金融學(xué)(金融監(jiān)管)習(xí)題與答案

一、單選題1、2014年以前我國(guó)規(guī)定商業(yè)銀行的最低資本充足率不得低于（）。A.10%B.6%C.8%D.4%正確答案：C2、1997年英國(guó)的金融監(jiān)管體制改革中代表英國(guó)集中監(jiān)管體制的機(jī)構(gòu)為（）。A.證券投資委員會(huì)B.英格蘭銀行C.金融服務(wù)監(jiān)管局（FSA）D.英國(guó)財(cái)政部正確答案：C3、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍上，德國(guó)屬于（）。A.分業(yè)型銀行業(yè)務(wù)制度B.全能型銀行業(yè)務(wù)制度C.專業(yè)型銀行業(yè)務(wù)制度D.分離型銀行業(yè)務(wù)制度正確答案：B4、我國(guó)目前規(guī)定商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性比例不低于（）。A.50%B.35%C.25%D.45%正確答案：C5、防止內(nèi)幕交易最有效的方法是（）。A.業(yè)務(wù)隔離B.事后追責(zé)C.信息披露D.加強(qiáng)監(jiān)管正確答案：C6、我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管存在的問題不包括（）。A.監(jiān)管權(quán)力過度集中于中央銀行，沒有下放B.金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度和行業(yè)自律機(jī)制不健全C.缺乏有效的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，監(jiān)管成本較高D.監(jiān)管的方式和手段較為單一，沒有充分利用市場(chǎng)約束機(jī)制正確答案：A7、保險(xiǎn)監(jiān)管最主要的目的是（）。A.保證合理盈利B.保證保險(xiǎn)人有足夠的償付能力C.防止保險(xiǎn)欺詐，保證保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展D.促進(jìn)并維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)正確答案：B8、以下國(guó)家（）不是采用將全國(guó)的金融監(jiān)管權(quán)集中于中央，由中央一級(jí)的兩家或兩家以上的機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)，地方?jīng)]有獨(dú)立的權(quán)力的一線多頭模式。A.德國(guó)B.加拿大C.法國(guó)D.日本正確答案：B9、能夠應(yīng)對(duì)“Q條例”，打破儲(chǔ)蓄存款和活期存款界限的金融創(chuàng)新是（）。A.自動(dòng)轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)（ATS）B.貨幣市場(chǎng)存款賬戶（MMDA）C.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（NOW）D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）正確答案：C10、金融市場(chǎng)監(jiān)管的“監(jiān)管成本與效率原則”的含義不包括（）。A.金融監(jiān)管不需要考慮市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)性B.金融監(jiān)管必須保持金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)性，提高金融市場(chǎng)效率C.金融監(jiān)管必須是有效的D.金融監(jiān)管必須盡可能降低監(jiān)管成本正確答案：A二、多選題1、2008年國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的啟示有（）。A.不斷優(yōu)化銀行信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，分散信用風(fēng)險(xiǎn)B.不要進(jìn)行金融創(chuàng)新C.建立評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)行為準(zhǔn)則，加大對(duì)全球資本流動(dòng)的監(jiān)測(cè)力度D.增強(qiáng)金融市場(chǎng)及其產(chǎn)品的透明度，完善信息披露制度正確答案：A、C、D2、廣義的金融監(jiān)管包括（）。A.稅收管理B.工商注冊(cè)管理C.同業(yè)自律性組織的監(jiān)管D.社會(huì)中介組織的監(jiān)管正確答案：C、D3、下列關(guān)于宏觀審慎監(jiān)管說法正確的有（）。A.可以完全取代微觀審慎監(jiān)管B.考慮金融體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的相互作用C.與貨幣政策之間關(guān)系緊密D.巴塞爾III中包含有宏觀審慎監(jiān)管的理念正確答案：B、C、D4、當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體制的特征主要有（）。A.分業(yè)監(jiān)管B.以中央銀行為重點(diǎn)C.集中監(jiān)管D.獨(dú)立于中央銀行正確答案：A、D5、對(duì)銀行業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)監(jiān)管包括（）。A.貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制B.流動(dòng)性監(jiān)管C.對(duì)存款人保護(hù)的監(jiān)管D.資本充足性監(jiān)管正確答案：A、B、C、D6、金融市場(chǎng)監(jiān)管的“監(jiān)管成本與效率原則”包括的含義有（）。A.金融監(jiān)管必須是有效的B.金融監(jiān)管必須盡可能降低監(jiān)管成本C.金融監(jiān)管必須保持金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)性，提高金融市場(chǎng)效率D.金融監(jiān)管可以不計(jì)成本正確答案：A、B、C7、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)監(jiān)管包括（）。A.商業(yè)銀行信息披露管理B.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理C.商業(yè)銀行貸款集中程度管理D.資本充足條件監(jiān)管正確答案：A、C、D8、巴塞爾協(xié)議II有三大支柱（）。A.最低資本充足率要求B.市場(chǎng)約束C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管D.流動(dòng)性要求正確答案：A、B、C三、判斷題1、金融體系的內(nèi)在不穩(wěn)定性是指金融機(jī)構(gòu)，特別是商業(yè)銀行和相關(guān)貸款者固有的經(jīng)歷周期性危機(jī)和破產(chǎn)的傾向。（√）2、根據(jù)目前我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的規(guī)定，次級(jí)債務(wù)不可計(jì)入附屬資本。（×）解析：次級(jí)債務(wù)目前可以計(jì)入附屬資本。3、證券內(nèi)幕交易是指?jìng)€(gè)人或機(jī)構(gòu)人為地操縱證券價(jià)格，以引誘他人參與證券交易，為自己謀取私利的行為。（×）解析：上述描述指的是操縱市場(chǎng)行為。4、金融監(jiān)管體制的變遷大致經(jīng)歷了從“分業(yè)監(jiān)管”到“集中監(jiān)管”再到“分業(yè)監(jiān)管”的過程。（×）解析：金融監(jiān)管體制是從集中到分業(yè)，而目前在混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)背景下，各國(guó)選擇不一。5、外部的金融監(jiān)管會(huì)帶來一定程度上的扭曲成本，因此必須完善金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機(jī)制。（√）6、“雙峰”監(jiān)管模式是指設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，分別負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管。（√）7、機(jī)構(gòu)監(jiān)管依據(jù)金融機(jī)構(gòu)類型來實(shí)施針對(duì)性監(jiān)管，其監(jiān)管不足在于會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管真空和監(jiān)管重疊。（√）8、保證每家金融機(jī)構(gòu)足夠穩(wěn)健一定能使得金融體系穩(wěn)健。（×）解析：保證每家金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健不一定導(dǎo)致金融體系穩(wěn)健，原因在于金融機(jī)構(gòu)的行為存在負(fù)外部性，單個(gè)金融機(jī)構(gòu)為了滿足監(jiān)管要求采取的行為可能對(duì)整個(gè)金融體系不利，這一點(diǎn)類似于“囚徒困境”。9、巴塞爾協(xié)議III相對(duì)于巴塞爾協(xié)議II的重大改進(jìn)式提出了宏觀審慎監(jiān)管理念。（√）10、巴塞爾協(xié)議III比巴塞爾協(xié)議II更加強(qiáng)調(diào)普通股的要求，并大幅提高了普通股的要求。（√）11、巴塞爾協(xié)議III除了提出了資本充足率要求外，還提出了杠桿率要求，以降低監(jiān)管的順周期。（√）12、功能監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管都關(guān)注金融監(jiān)管當(dāng)局之間的協(xié)調(diào)。（√）13、商業(yè)銀行法在金融監(jiān)管法律法規(guī)