2021年行業(yè)從業(yè)人員資格公共基礎(chǔ)認證題庫

1.自1984年1月1日起,中華人民共和國人民銀行開始專門行使中央銀行職能,所承擔(dān)工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至:()A中華人民共和國銀行B交通銀行C工商銀行D建設(shè)銀行2.下面哪些是屬于中華人民共和國人民銀行職責(zé)范疇:()A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)命令和規(guī)章B.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通C.監(jiān)督管理黃金市場D.負責(zé)金融業(yè)記錄、調(diào)查、分析和預(yù)測E.從事關(guān)于國際金融活動3.下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管理念是:()A.管風(fēng)險B.提高透明度C.管機構(gòu)D.管法人4.銀監(jiān)會監(jiān)管目的是監(jiān)管者追求基本目的A(對)B(錯)5.下列屬于市場準(zhǔn)入有:()A.機構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.法人準(zhǔn)入D.高檔管理人員準(zhǔn)入E.技術(shù)準(zhǔn)入6.下列屬于中華人民共和國銀行業(yè)協(xié)會會員單位有:()A.政策性銀行B.商業(yè)銀行C.中華人民共和國郵政儲蓄銀行D.農(nóng)村資金互助社E.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司F.資產(chǎn)管理公司7.中華人民共和國銀行業(yè)協(xié)會執(zhí)行機構(gòu)是會員大會A(對)B(錯)1C2ABCDE3ABD4B5ABD6ABCEF7B1、宏觀經(jīng)濟狀況涉及如下哪幾種方面？（）A、經(jīng)濟發(fā)展水平B、經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩rC、經(jīng)濟發(fā)展前景D、經(jīng)濟發(fā)展速度E、宏觀經(jīng)濟環(huán)境2、宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目的普通涉及：（）A、經(jīng)濟增長B、物價穩(wěn)定C、國際收支D、充分就業(yè)E、國際收支平衡F、提高貨幣供應(yīng)量3、下面哪組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目的所相應(yīng)衡量指標(biāo)是錯誤？（）A、經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值B、充分就業(yè)——失業(yè)率C、物價穩(wěn)定——通貨膨脹D、國際收支平衡——國際收支4、GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟狀況重要指標(biāo)。A（對）B（錯）5、國內(nèi)記錄部門發(fā)布失業(yè)率為：（）A、國民失業(yè)率B、公民失業(yè)率C、城鄉(xiāng)失業(yè)率D、城鄉(xiāng)失業(yè)率6、普通來說，衡量通貨膨脹慣用指標(biāo)：（）A、消費者物價指數(shù)B、生產(chǎn)者物價指數(shù)C、國內(nèi)生產(chǎn)總值D、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)E、居民生活消費指數(shù)7、在衡量通貨膨脹時，生產(chǎn)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。A、（對）B、（錯）8、下列屬于國際收支中經(jīng)常項目有：（）A、直接投資B、公司信貸C、勞務(wù)收支D、匯款E、貿(mào)易收支F、政府借款9、在國際收支衡量指標(biāo)中，貿(mào)易收支是其最重要某些。A（對）B、（錯）10、經(jīng)濟周期四個階段是指：（）A、繁華——衰退——蕭條——崩潰B、繁華——蕭條——衰退——崩潰C、繁華——衰退——蕭條——復(fù)蘇D、繁華——蕭條——衰退——復(fù)蘇11、下列屬于經(jīng)濟構(gòu)造是：（）A、產(chǎn)業(yè)構(gòu)造B、產(chǎn)品機構(gòu)C、分派構(gòu)造D、所有制構(gòu)造E、城鄉(xiāng)構(gòu)造F、消費構(gòu)造G、技術(shù)構(gòu)造H、生產(chǎn)構(gòu)造I、體制構(gòu)造J、地區(qū)構(gòu)造12、經(jīng)濟構(gòu)造會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)需求，從而在一定限度上決定商業(yè)銀行經(jīng)營特性。A（對）B（錯）13、下列屬于第二產(chǎn)業(yè)行業(yè)有：（）A、建筑業(yè)B、電力行業(yè)C、房地產(chǎn)業(yè)D、郵政業(yè)E、國際組織F、制造業(yè)14、國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低因素有：（）A、第一、二產(chǎn)業(yè)粗放式增長B、第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中占比重較低C、銀行服務(wù)需求由于各種因素而受到限制D、銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新觀念不強，產(chǎn)品開發(fā)限度低E、銀行人員從業(yè)素質(zhì)較差15、在國內(nèi)，推動整個經(jīng)濟增長重要力量是：（）A、生產(chǎn)B、消費C、投資D、供應(yīng)1.ABC2.ABDE3.A4.B5.C6.ABD7.B8.CDE9.A10.C11.ABCDEFGJ12.A13.ABF14.ABC15.C1、下列屬于銀行金融機構(gòu)是：（）A、中華人民共和國進出口銀行B、村鎮(zhèn)銀行C、資產(chǎn)管理公司D、汽車金融公司E、交通銀行F、農(nóng)村信用聯(lián)合社H、金融租賃公司2、國家開發(fā)銀行所承擔(dān)任務(wù)是：（）A、農(nóng)業(yè)政策性貸款B、國家重點建設(shè)項目融資C、支持進出口貿(mào)易D、支持國家開發(fā)項目融資3、中華人民共和國農(nóng)村發(fā)展銀行可以辦理保險代理等中間業(yè)務(wù)A（對）B（錯）4、按照“一行一策”原則，推動政策性銀行改革，一方面應(yīng)當(dāng)先推動（）改革。A、國家開發(fā)銀行B、中華人民共和國進出口銀行C、中華人民共和國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、中華人民共和國銀行5、下面哪家大型商業(yè)銀行尚未在交易所上市A、工商銀行B、農(nóng)業(yè)銀行C、中華人民共和國銀行D、建設(shè)銀行E、交通銀行6、下面哪家大型商業(yè)銀行既在上海交易所上市，又在香港聯(lián)合交易所上市A、工商銀行B、農(nóng)業(yè)銀行C、中華人民共和國銀行D、建設(shè)銀行E、交通銀行7、新中華人民共和國第一家全國性股份制銀行是：（）A、交通銀行B、招商銀行C、恒豐銀行D、中信銀行8、都市商業(yè)銀行是在原都市信用社基本上組建并發(fā)展A（對）B（錯）9、1979年，國內(nèi)第一家都市信用社在（）成立。A、廣東——廣州B、江蘇——淮安C、山東——青島D、河南——駐馬店10、都市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出新發(fā)展趨勢是：（）A、引進戰(zhàn)略投資者B、跨區(qū)域經(jīng)營C、體制創(chuàng)新D、聯(lián)合重組E、擴大業(yè)務(wù)規(guī)模11、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是（）年批準(zhǔn)設(shè)立A、B、C、D、12、11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行在（）正式成立A、江蘇揚州市農(nóng)村商業(yè)銀行B、廣東潮州市農(nóng)村商業(yè)銀行C、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行D、甘肅張掖市農(nóng)村商業(yè)銀行1、ABEF2、B3、A4、A5、B6、ACE7、A8、A9、D10、ABD11、D12、C1、農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸取存款，但不可以發(fā)放貸款及辦理其她金融業(yè)務(wù)。（）A（對）B（錯）2、中華人民共和國郵政儲蓄銀行市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以（）和（）業(yè)務(wù)為主，為都市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基本金融服務(wù)，與其她商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。A、存款B、貸款C、中間D、結(jié)算E、零售F、征詢3、國內(nèi)批準(zhǔn)設(shè)立第一家外資銀行代表處是：（）A、東亞銀行B、日本輸出銀行C、花旗銀行D、匯豐銀行4、下列屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)有：（）A、外商獨資銀行B、中外合資銀行C、外國銀行代表處D、外國銀行分行5、外商獨資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經(jīng)營某些或所有人民幣業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)。（）A（對）B（錯）6、國內(nèi)金融資產(chǎn)管理公司有：（）A、信達資產(chǎn)管理公司B、華融資產(chǎn)管理公司C、華夏資產(chǎn)管理公司D、長城資產(chǎn)管理公司E、中華資產(chǎn)管理公司F、東方資產(chǎn)管理公司7、國內(nèi)信托業(yè)已經(jīng)先后通過（）次大規(guī)模清理整頓。A、4B、5C、6D、78、1979年，新中華人民共和國第一家信托投資公司是：（）A、上海國際信托投資公司B、廣州國際信托投資公司C、中華人民共和國國際信托投資公司D、中華國際信托投資公司9、公司集團公司服務(wù)對象僅限于公司集團成員，但可以向社會吸取存款以及向非成員單位提供服務(wù)。（）A（對）B（錯）10、下面屬于非銀行業(yè)金融機構(gòu)有：（）A、資產(chǎn)管理公司B、汽車金融公司C、公司集團公司D、金融租賃公司E、信托公司F、保險公司G、貨幣經(jīng)紀(jì)公司1、B2、CE3、B4、ABD5、B6、ABDF7、B8、C9、B10、ABCDEG1、下列屬于金融市場功能有：（）A、資本配備功能B、定價功能C、風(fēng)險分散和風(fēng)險管理功能D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E、市場引導(dǎo)功能F、貨幣資金融通功能2、金融市場最重要、最基本功能是：（）A、貨幣資金功能B、資源配備功能C、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D、定價功能3、下列哪些屬于資我市場特點A、償還期短、流動性強、風(fēng)險小B、償還期短、流動性小、風(fēng)險高C、償還期長、流動性小、風(fēng)險高D、償還期長、流動性強、風(fēng)險小4、國內(nèi)貨幣市場重要涉及：（）A、銀行間債券回購市場B、票據(jù)市場C、銀行間同業(yè)拆借市場D、外匯市場E、交易所市場5、按詳細交易工具類型劃分，金融市場可分為：（）A、債券市場B、股票市場C、外匯市場D、交易所市場E、黃金市場F、保險市場G、票據(jù)市場H、期貨市場6、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（）來劃分A、交易階段B、交易場合C、交割時間D、期限7、場內(nèi)交易市場又稱柜臺市場A（對）B（錯）8、1990年終，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著國內(nèi)（）市場正式形成。A、債券B、股票C、黃金D、保險9、當(dāng)前，國內(nèi)已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體，場外市場交易所市場并存資我市場A（對）B（錯）10、下列屬于國內(nèi)商品期貨市場是：（）A、大連商品交易所B、鄭州商品交易所C、上海期貨交易所D、中華人民共和國金融期貨交易所11、資我市場是銀行流動性管理，特別是實現(xiàn)賺錢性和流動性之間平衡基本A（對）B（錯）12、下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行挑戰(zhàn)是：（）A、對銀行資產(chǎn)和負債價值影響會不斷加大B、銀行風(fēng)險管理難度會加大C、會放大銀行風(fēng)險事件D、會減少銀行資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶流失E、會導(dǎo)致銀行體制構(gòu)造崩潰F、不利于銀行長期發(fā)展13、下列屬于短期金融工具是：（）A、商業(yè)票據(jù)B、股票C、公司債券D、回購合同E、銀行承兌匯票14、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具是：（）A、公司債券B、商業(yè)票據(jù)C、股票D、可轉(zhuǎn)讓大額存單E、回購合同15、可轉(zhuǎn)讓大額存單既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具A（對）B（錯）16、按投資者所擁有權(quán)利劃分，金融工具可分為：（）A、債券工具B、股權(quán)工具C、衍生金融工具D、混合工具17、債券構(gòu)成要件是：（）A、利率B、匯率C、期限D(zhuǎn)、面額E、發(fā)行機構(gòu)F、發(fā)行日期18、發(fā)行金融債券目是為了籌措：（）A、短期貸款B、中期貸款C、長期貸款D、中長期貸款19、可轉(zhuǎn)換公司債券只有債券特性A（）B（）20、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤是：（）A、用于保值、投機目————期權(quán)B、用于支付————回購合同C、用于投資、籌資————可轉(zhuǎn)換公司債券D、用于商品流通————銀行承兌匯票1.BCDF2.A3.C4.ABC5.ABCEFG6.C7.B8.B9.A10.ABCD11.B12.ABCDF13.ADE14.AC15.A16.ABD17.ACDE18.D19.B20.B1、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)（）目的而采用控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和辦法總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟重要手段。A、貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定B、宏觀經(jīng)濟C、特定經(jīng)濟D、經(jīng)濟發(fā)展2、貨幣政策目的涉及：（）A、操作目的B、中介目的C、最后目的D、階段目的3、下列屬于國內(nèi)貨幣政策工具備：（）A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、再貸款C、再貼現(xiàn)D、公開市場業(yè)務(wù)E、利率政策F、匯率政策G、窗口指引4、被稱為國內(nèi)貨幣政策“三大法寶”政策工具備：（）A、公開市場業(yè)務(wù)B、再貸款C、再貼現(xiàn)D、存款準(zhǔn)備金E、窗口指引F、利率政策G、匯率政策5、國內(nèi)貨幣政策最后目的與國民經(jīng)濟發(fā)展總目的是相似A（）B（）6、對內(nèi)幣值穩(wěn)定指是：（）A、人民幣幣值穩(wěn)定B、外幣幣值穩(wěn)定C、國內(nèi)物價穩(wěn)定D、匯率穩(wěn)定7、現(xiàn)階段國內(nèi)貨幣政策中介目的是：（）A、基本貨幣B、存款準(zhǔn)備金C、貨幣供應(yīng)量D、充分就業(yè)8、國內(nèi)基本貨幣由（）構(gòu)成A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、流通中鈔票C、金融機構(gòu)庫存鈔票D、外匯資金9、貨幣供應(yīng)量是指某個時段上全社會承擔(dān)流通和支付手段貨幣存量。A（）B（）10、普通所說貨幣供應(yīng)量是指：（）A、M0B、M1C、M2D、M31、C2、ABC3、ABCDEFG4、ACD5、A6、C7、C8、ABC9、B10、C1、中央銀行在金融市場上買賣有價證券行為屬于：（）A、公開市場業(yè)務(wù)B、存款準(zhǔn)備金C、窗口指引D、再貼現(xiàn)2、中央銀行票據(jù)特點有：（）A、無風(fēng)險、期限短、流動性低B、無風(fēng)險、期限長、流動性低C、無風(fēng)險、期限短、流動性高D、無風(fēng)險、期限長、流動性高3、商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金涉及：（）A、商業(yè)銀行庫存鈔票B、法定存款準(zhǔn)備金C、超額存款準(zhǔn)備金D、流通中鈔票4、商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金重要用于：（）A、支付清算B、頭寸調(diào)撥C、資產(chǎn)運用D、作為備用資金5、存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行貨幣創(chuàng)造功能為基本，其效果也是通過影響商業(yè)銀行貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)。A（對）B（錯）6、下列屬于再貸款類別是：（）A、解決流動性局限性需要而發(fā)放貸款B、為處置金融風(fēng)險需要而發(fā)放貸款C、用于短期流動貸款D、對地方政府專項貸款7、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后影響有：（）A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資成本B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行借款和貼現(xiàn)C、會使市場利率相應(yīng)上升D、會使整個社會投資支出增長，使經(jīng)濟增速加快E、會縮減市場貨幣供應(yīng)量8、銀行業(yè)協(xié)會所擬定利率有：（）A、市場利率B、官方利率C、公定利率D、實際利率9、咱們普通所說利率是指：（）A、市場利率B、名義利率C、實際利率D、固定利率10、當(dāng)前，中華人民共和國人民銀行采用利率工具重要有：（）A、調(diào)節(jié)中央基準(zhǔn)利率B、調(diào)節(jié)市場利率C、調(diào)節(jié)金融機構(gòu)法定存貸款利率D、制定金融機構(gòu)存貸款利率浮動范疇E、制定有關(guān)政策對各類利率構(gòu)造和檔次進行調(diào)節(jié)F、制定有關(guān)政策對利率體制進行必要改革11、匯率之因此重要，是由于匯率將同一種商品國內(nèi)價格與國外價格聯(lián)系起來。A（對）B（錯）12、擬定恰當(dāng)匯率水平是匯率政策中最基本、最核心某些。A（對）B（錯）13、中央銀行窗口指引以（）為重要特性。A、限制存款增減額B、限制貸款增減額C、限制存貸款增減額D、限制貸款增長額ACABCABCDAABCDABCECBACDEABB1、存款是銀行對存款人：（）A、資產(chǎn)B、負債C、信用D、管理2、按客戶類型，存款業(yè)務(wù)可分為：（）A、個人存款B、對公存款C、人民幣存款D、外幣存款E、活期存款F、定期存款3、10月29日，中華人民共和國人民銀行決定放開人民幣存款利率（），容許金融機構(gòu)（）存款利率。A、上限，上浮B、上限，下浮C、下限，上浮D、下限，下浮4、個人存款又叫（）A、活期存款B、定期存款C、人民幣存款D、儲蓄存款5、從國內(nèi)境內(nèi)儲蓄機構(gòu)獲得人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納稅率為（）儲蓄存款利息所得稅。A、10%B、15%C、20%D、25%6、個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示證件是：（）A、學(xué)生證B、身份證C、軍人證D、戶口本7、個人存款分為：（）A、活期存款B、整存整取C、存本取息D、個人告知存款E、教誨儲蓄存款F、定活兩便儲蓄存款8、所有銀行客戶都可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。（）A（對）B（錯）9、存款記息起點為（）A、厘B、分C、角D、元10、除活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季本金計算復(fù)利外，其她存款無論存期多長，一律不計復(fù)利A（對）B（錯）11、下列屬于國內(nèi)活期存款結(jié)息日和計息方式分別是：（）A、3月20日，逐筆計息B、6月20日，積數(shù)計息C、9月21日，積數(shù)計息D、12月20日，逐筆計息12、在定期存款中，（）是最典型代表。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息13、整存整取起存金額為：（）A、5元B、50元C、100元D、500元14、定期存款儲戶如果在存款到期前規(guī)定提前支取，則會受到限制，但不會是利息受到損失。A（對）B（錯）15、整存整取定期存款提前支取和逾期支取均有一種共同之處，是：（）A、利息都會受到損失B、利息都不會受到損失C、提前支取某些或超過原定存期某些都按支取日掛牌公示活期存款利率計付利息，并所有計入本金D、提前支取某些或超過原定存期某些都按開戶日掛牌公示相應(yīng)定期存款利率計息，并所有計入本金16、下面哪一種類型存款免繳儲蓄存款利息所得稅（）A、定活兩便儲蓄存款B、個人告知存款C、教誨儲蓄存款D、存本取息17、定活兩便儲蓄存款利息普通低于活期儲蓄存款利息。A（對）B（錯）18、當(dāng)前，國內(nèi)銀行個人告知存款提供品種有：（）A、一天B、三天C、五天D、七天19、教誨儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款A(yù)、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息20、當(dāng)前，國內(nèi)各家銀行多采用逐筆計息計算（）利息A、活期存款B、整存整取存款C、定活兩便儲蓄存款D、個人告知存款1、B2、AB3、D4、D5、C6B、7、ABCDEF8、B9、D10、A11、B12、A13、B14、B15、C16、C17、B18、AD19、C20、B1、對公存款存款人有：（）A、公司B、機關(guān)C、團隊D、個體工商戶E、部隊F、中央銀行2、單位活期存款賬戶有：（）A、基本存款賬戶B、普通存款賬戶C、專用存款賬戶D、暫時存款賬戶3、下列屬于基本存款賬戶存款人有：（）A、居民委員會B、外國駐華機構(gòu)C、機關(guān)D、公司法人E、非法人公司F、武警部隊G、民辦公司H、異地常設(shè)機構(gòu)4、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立各種基本存款賬戶。（）A（對）B（錯）5、關(guān)于普通存款賬戶，下列對的是：（）A、可辦理鈔票繳存和鈔票支取B、可辦理鈔票繳存，但不可鈔票支取C、不可辦理鈔票繳存和鈔票支取D、不可辦理鈔票繳存，但可鈔票支取6、信托基金、社會保障基金以及證券投資基金等特定用途資金都可以開立專用存款賬戶。（）A（對）B（錯）7、可以開立暫時存款賬戶情形涉及：（）A、設(shè)立暫時機構(gòu)B、異地暫時經(jīng)營活動C、異地業(yè)務(wù)往來D、注冊驗資8、下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同對的是：（）A、存款幣種不同B、詳細管理方式相似C、客戶類型不同D、存款業(yè)務(wù)性質(zhì)不同9、國內(nèi)銀行開辦外幣存款業(yè)務(wù)幣種重要有8種。（）A（對）B（錯）10、在外匯儲蓄存款中，結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。（）A（對）B（錯）11、境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立（）經(jīng)常項目外匯賬戶。A、一種B、二個C、三個D、各種12、下列屬于單位資本項目外匯賬戶有：（）A、還貸專戶B、B股交易專戶C、貸款專戶D、發(fā)行外幣股票專戶1.ABCDE2.ABCD3.ABCDEFH4.B5.B6.B7.ABD8.A9.B10.A11.A12.ABCD1、按貸款期限，可將貸款業(yè)務(wù)分為：（）A、個人貸款B、短期貸款C、中長期貸款D、信用貸款2、當(dāng)前，國內(nèi)銀行信貸管理普通實行（）相結(jié)合A、集中授權(quán)管理B、統(tǒng)一授信管理C、審貸分離D、分級審批E、貸款管理責(zé)任制3、貸款業(yè)務(wù)流程順序是貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理。（）A（對）B（錯）4、貸款申請書應(yīng)包括內(nèi)容有：（）A、借款用途B、借款金額C、償還期限D(zhuǎn)、還款方式E、償還能力5、下列屬于貸款業(yè)務(wù)審核內(nèi)容有：（）A、擔(dān)保質(zhì)量和法律效力B、借款人信用級別C、預(yù)測借款人鈔票流量D、關(guān)聯(lián)公司之間互保狀況E、貸款項目項目建議書和可行性研究報告6、貸款調(diào)查中信用評級發(fā)生在客戶信用評級之前。（）A（對）B（錯）7、國內(nèi)銀行貸款評價多采用（）評估。A、內(nèi)部信用級別B、外部信用級別C、定量分析法D、定性分析法8、普通來說，貸款批準(zhǔn)由信用風(fēng)險管理部門進行。（）A（對）B（錯）9、貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照（）關(guān)于法律規(guī)定訂立貸款合同。A、《中華人民共和國公司法》B、《中華人民共和國銀行法》C、《中華人民共和國合同法》D、《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》10、貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回次日為止貸款管理。（）A（對）B（錯）11、被稱為“不良貸款”有：（）A、正常貸款B、關(guān)注貸款C、次級貸款D、可疑貸款E、損失貸款12、下列屬于銀行資產(chǎn)保全有：（）A、依法收貸B、申請破產(chǎn)C、呆賬核銷D、資產(chǎn)置換E、以資抵債F、資產(chǎn)重組G、出售和變賣1.BC2.ABCDE3.B4.ABDE5.ABCDE6.A7.A8.B9.C10.B11.CDE12.ABCDEFG1、個人貸款可由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。（）A（對）B（錯）2、國內(nèi)針對個人貸款業(yè)務(wù)重要有：（）A、個人助學(xué)貸款B、住房貸款C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款D、信用卡透支E、汽車消費貸款F、項目貸款3、個人住房貸款與房價款比例最高為：（）A、50%B、60%C、70%D、80%4、3月16日發(fā)布《中華人民共和國人民銀行關(guān)于調(diào)節(jié)商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率告知》規(guī)定，個人住房貸款利率實行（）上限放開，下限管理B、上限放開，上限管理C、下限放開，上限管理D、下限放開，下限管理5、貸款期限在一年以上住房貸款，可采用還款方式為：（）A、利隨本清B、等額本金還款C、等額本息還款D、按季還款6、《汽車貸款管理規(guī)定》規(guī)定，發(fā)放商用車貸款金額不得超過借款人所購汽車價格（）A、50%B、60%C、70%D、80%7、二手車貸款期限（含展期）不得超過5年A（對）B（錯）8、下列屬于個人助學(xué)貸款貸款對象為：（）A、研究生B、接受各類教誨培訓(xùn)自然人C、接受非義務(wù)教誨學(xué)生法定監(jiān)護人D、攻讀第二學(xué)士學(xué)位在校學(xué)生9、國家助學(xué)貸款借款學(xué)生，畢業(yè)后，在6年內(nèi)必要還清。（）A（對）B（錯）10、個人助業(yè)貸款貸款對象為：（）A、合伙公司合伙人B、中外合資公司投資人C、個人獨資公司投資人D、個體工商戶1、A2、ABDE3、D4、A5、BC6、C7、B8、ABCD9、B10、ACD1、公司貸款涉及：（）A、短期貸款B、中長期貸款C、貿(mào)易融資D、房地產(chǎn)貸款2、流動資金循環(huán)貸款實行（）原則A、總量控制B、分次發(fā)放C、逐筆歸還D、良性循環(huán)3、申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)借款人須在經(jīng)辦行有一定結(jié)算業(yè)務(wù)量。（）A（對）B（錯）4、普通狀況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)和法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人還款能力以及擔(dān)保規(guī)定要高于普通流動資金貸款。（）A（對）B（錯）5、下列屬于項目貸款用途有：（）A、新建固定資產(chǎn)B、重建固定資產(chǎn)C、購買固定資產(chǎn)D、改造固定資產(chǎn)6、項目貸款利率在中華人民共和國人民銀行同檔次基準(zhǔn)利率基本上可如下浮，但不得超過（）A、5%B、10%C、15%D、20%7、下列屬于銀團貸款目是：（）A、分散貸款風(fēng)險B、增進各家銀行對借款人理解C、提高對銀行保障D、提高貸款銀行知名度8、在銀團重要成員中，哪種成員是專門負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作。（）A、牽頭行B、代理行C、參加行D、安排行9、當(dāng)前國內(nèi)銀行基本上開立信用證業(yè)務(wù)種類有：（）A、不可撤銷信用證B、可撤銷信用證C、光票信用證D、跟單信用證E、可轉(zhuǎn)讓信用證F、不可轉(zhuǎn)讓信用證10、中華人民共和國第一家在美國辦理保理業(yè)務(wù)公司是：（）A、中華人民共和國保理國際公司B、中華人民共和國外貿(mào)資產(chǎn)管理公司C、中華人民共和國絲綢公司D、中華人民共和國對外貿(mào)易公司11、從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與普通票據(jù)業(yè)務(wù)同樣。（）A（對）B（錯）1.ABCD2.ABCD3.A4.A5.ACD6.B7.ABCD8.B9.ADF10.C11.B1、資金業(yè)務(wù)最重要風(fēng)險是：（）A、市場風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、法律風(fēng)險2、資金業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)種類不同可分為：（）A、短期資金業(yè)務(wù)B、中長期資金業(yè)務(wù)C、債券業(yè)務(wù)D、外匯業(yè)務(wù)E、衍生品業(yè)務(wù)F、股票業(yè)務(wù)3、遠期交易既是外匯業(yè)務(wù)內(nèi)容，也是衍生品業(yè)務(wù)內(nèi)容A（對）B（錯）4、下列屬于短期資金交易業(yè)務(wù)是：（）A、中央銀行票據(jù)B、短期國債C、短期融資券D、國債E、貨幣市場基金F、期權(quán)G、信用衍生品H、回購/逆回購5、資金投資收益普通涉及：（）A、資本利得B、紅利C、利息D、未分派利潤6、關(guān)于持有到期收益率公式，下列對的是：（）A、持有到期收益率=（賣出價格-買入價格+鈔票分派）/賣出價格*100%B、持有到期收益率=（買入價格-賣出價格+鈔票分派）/買入價格*100%C、持有到期收益率=（賣出價格-買入價格+鈔票分派）/買入價格*100%D、持有到期收益率=（買入價格-賣出價格+鈔票分派）/賣出價格*100%7、下列各資產(chǎn)中，流動性最強是：（）A、股票B、債券C、鈔票D、期權(quán)8、基本貨幣構(gòu)成要素涉及：（）A、流通中鈔票B、存款銀行在央行存款C、存款銀行持有貨幣D、國債9、央行票據(jù)期限普通為3個月、6個月、9個月A（對）B（錯）10、作為一種貨幣政策工具，央行定向票據(jù)具備：（）A、相對市場化B、相對非市場化C、強制性D、隨意性11、短期國債發(fā)行主體是中華人民共和國人民銀行A（對）B（錯）12、下列屬于短期融資券發(fā)行對象有：（）A、證券公司B、基金公司C、保險公司D、財務(wù)公司13、下列收益率最高是：（）A、中央銀行票據(jù)B、短期國債C、短期融資券D、回購合同14、回購合同期限普通為隔夜或幾天A（對）B（錯）15、下列關(guān)于同業(yè)拆借，說法錯誤是：A、同業(yè)拆借利率常作為貨幣市場基準(zhǔn)利率B、在國際市場上，最知名是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率D、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)重要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行16、貨幣市場基金重要投資對象是：（）A、銀行存款B、短期債券C、債券回購D、央行票據(jù)1、A2、ACDE3、A4、ABCEH5、ABC6、C7、C8、ABC9、B10、BC11、A12、ABCD13、C14、A15、C16、ABCD《公共基本考試輔導(dǎo)習(xí)題集》樣題（一）單選題在如下各小題所給出4個選項中，只有1個選項符合題目規(guī)定，請將對的選項代碼填入括號內(nèi)。1.李先生在2月1日存入一筆1,000元活期存款，3月1日取出所有本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率0.72%，則她能取回所有金額是（）。（扣除20%利息稅后）A.1,000.45元B.1,000.60元C.1,000.56元D.1,000.48元2.單位活期存款賬戶中普通存款賬戶不得辦理（）。A.鈔票繳存B.借款有關(guān)業(yè)務(wù)C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.鈔票支取3.銀行外幣存款業(yè)務(wù)重要幣種不涉及（）。A.美元B.瑞士法郎C.法國法郎D.歐元4.個人住房貸款期限在一年以上，常采用還款方式為（）。A.按月償還貸款本息B.利隨本清C.按月結(jié)算利息，到期一次還本D.按年償還貸款本息5.（）又叫做辛迪加貸款。A.項目貸款B.流動資金循環(huán)貸款C.銀團貸款D.貿(mào)易融資貸款6.（）是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資行為。A.進口押匯B.出口押匯C.保理D.福費廷7.關(guān)于匯率下列說法中錯誤是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間比價B.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價法C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價法D.在直接標(biāo)價法下，匯率升高表達本國貨幣升值；在間接標(biāo)價法下，匯率升高表達本國貨幣貶值8.商業(yè)銀行（）重要收入來源是手續(xù)費收入。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)9.銀行代保管業(yè)務(wù)涉及露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別重要在于（）。A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫B.與否先將保管物品密封再交給銀行C.保管物品種類D.保管期限不同10.匯款三種方式中，（）多用于急需用款和大額匯款。A.電匯B.票匯C.信匯D.電匯和信匯（二）多選題在如下各小題所給出4個選項中，至少有1個選項符合題目規(guī)定，請將對的選項代碼填入括號內(nèi)。1.個人存款涉及（）。A.協(xié)定存款B.定期存款C.活期存款D.教誨儲蓄存款2.下列關(guān)于擬定銀行貸款利率說法對的是（）。A.下限放開，實行上限管理B.上限放開，實行下限管理C.統(tǒng)一使用中華人民共和國人民銀行規(guī)定基準(zhǔn)利率D.可在中華人民共和國人民銀行規(guī)定基準(zhǔn)利率基本上向上浮動3.下列哪些貸款屬于短期貸款？（）。A.流動資金貸款B.項目貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.法人賬戶透支4.客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買（）。A.憑證式國債B.儲蓄國債（電子式）C.柜臺記賬式國債D.開放式基金5.關(guān)于手機銀行和電話銀行，下列說法錯誤有（）。A.電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答（客戶服務(wù)中心）方式為客戶提供銀行服務(wù)B.手機銀行就是用手機撥打電話銀行C.電話銀行提供服務(wù)涉及各類賬戶之間轉(zhuǎn)賬、代收代付、各類個人賬戶資料查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務(wù)D.手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行三）判斷題請判斷如下各小題對錯，對的用T表達，錯誤用F表達。1.《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。（）2.同一存款客戶只能在銀行開立一種普通存款賬戶。（）3.等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因而還款總額逐月遞減。（）4.當(dāng)前，短期國債是中華人民共和國人民銀行調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量重要券種。（）5.在銀行公司理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行運用自有資金，為機構(gòu)客戶提供投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。（）參照答案（一）單選題1A2D3C4A5C6B7D8D9B10A（二）多選題1BCD2BD3AD4ABCD5B（三）判斷題1T2F3T4F5F1．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員(b)，提高中華人民共和國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康銀行業(yè)公司文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，增進銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。A．職業(yè)紀(jì)律B．職業(yè)行為C．職業(yè)操守D．職業(yè)道德2．銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確知自己行為與否屬于利益沖突或?qū)θ绾谓鉀Q利益沖突存有疑問時，應(yīng)當(dāng)按照內(nèi)部規(guī)定向（d）報告，謀求內(nèi)部專業(yè)支持。A．銀監(jiān)會B．所在機構(gòu)負責(zé)人C．銀行業(yè)協(xié)會D．上級主管3．下列關(guān)于信息保密說法錯誤是（d）。A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B．在受雇期間不得隨意透露客戶資料和交易信息C．在離職后也要受信息保密約束D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶允許其她目4．下列符合“守法合規(guī)”規(guī)定做法涉及(d)。A．遵守法律法規(guī)B．遵守行業(yè)自律規(guī)范C．遵守所在機構(gòu)規(guī)章制度D．以上都應(yīng)遵守5．下列關(guān)于銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員之間就商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護做法錯誤是（d）。A．銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密B．銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不合法手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密C．銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)D．銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，應(yīng)盡量打聽對方內(nèi)部消息和商業(yè)秘密6．如下哪一項關(guān)于保護客戶隱私說法不對的?(d)A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違背法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B．出于好奇或其她目向其她同事打聽客戶個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，也許侵犯客戶隱私C．銀行應(yīng)當(dāng)保護在為客戶提供開戶服務(wù)時所理解到客戶財務(wù)狀況信息D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)，在簡介新機構(gòu)產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選取與否購買其產(chǎn)品或服務(wù)7．如下哪一項不屬于公平競爭行為?(d)A．某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)特點和技巧，通過一段時間后，該行服務(wù)質(zhì)量和效率明顯提高，吸引了更多客戶B．某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品定價上并不是最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)過程中，為客戶提供增值服務(wù)C．某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D．某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市公司貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責(zé)人可以予以一定比例提成8．銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”關(guān)于規(guī)定是(b)。A．熟知向客戶推薦產(chǎn)品B．銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理簡介產(chǎn)品時未提及風(fēng)險，客戶經(jīng)理也沒有積極理解產(chǎn)品風(fēng)險C．熟知與自身崗位有關(guān)關(guān)于法規(guī)D．熟知業(yè)務(wù)解決流程9．某金融專業(yè)剛畢業(yè)男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，她以自己對某些風(fēng)險理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)做法是(c)。A．以為該客戶規(guī)定屬于工作人員職責(zé)之一，必要滿足其規(guī)定B．以為這是不合理邀請，堅決不能做C．耐心向客戶解釋，如果是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場合進行D．讓保安人員及時驅(qū)逐該客戶10．銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則是(b)。A．因產(chǎn)品設(shè)計差別而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷限度上差別B．在為重復(fù)提出小額服務(wù)需求老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩神態(tài)C．為身體有殘障客戶提供熱情服務(wù)D．耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程客戶11．某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示必定可以達到該收益目的，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價對的是(a)。A．沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險B．由于歷史上該產(chǎn)品的確沒出過問題，也就不用向客戶闡明與否存在風(fēng)險C．該人員是為了完畢銷售目的，對銀行有利，因此是合理D．以上說法都不對12．如下哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于信息披露規(guī)定?(c)A．某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了運用該銀行知名度實現(xiàn)銷售目的，在簡介產(chǎn)品時沒有提到最后責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費者誤覺得該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者B．在向普通群眾簡介產(chǎn)品合約時候，銀行職工大量使用術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解C．銀行工作人員向消費者詳細簡介該行代理產(chǎn)品性質(zhì)、風(fēng)險、最后責(zé)任承擔(dān)人以及該行責(zé)任與義務(wù)D．銀行職工在簡介銀行所代理產(chǎn)品時候，運用銀行名譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外承諾13．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款公司授信盡職不應(yīng)當(dāng)涉及(d)。A．理解該公司所處行業(yè)狀況．B．如該公司申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)理解擔(dān)保物狀況C．理解客戶所在區(qū)域信用環(huán)境D．必要理解該公司總經(jīng)理個人信用卡消費狀況14．法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司存款狀況,該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著較好業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后及時告知該貿(mào)易公司，此行為違背了(b)規(guī)定。A．反洗錢B．協(xié)助執(zhí)行C．內(nèi)幕交易D．監(jiān)管規(guī)避15．已知銀行一種團隊中某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊研究成果與否應(yīng)當(dāng)與其共享?(c)A．不應(yīng)當(dāng)與其共享B．該成員有權(quán)分享團隊研究成果，并可以將該成果帶到工作崗位C．可以與該成員分享成果，由于該成員當(dāng)前仍是團隊一員D．可以與其分享某些成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其運用本團隊資源增長工作經(jīng)驗16．工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶簡介產(chǎn)品時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目的，則該工作人員(c)。A．應(yīng)當(dāng)協(xié)助同事隱瞞，以便增長銀行銷售額B．不論該行為與否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問C．應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視狀況向所在機構(gòu)或關(guān)于部門報告D．應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管部門檢舉該同事違規(guī)行為，不必事先提示同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告17．當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)處分有異議時，采用對的行為有(a)。A．先按正常渠道反映與申訴B．偷拍竊聽，積極收集對自已有利證據(jù)C．及時向媒體公開披露所受冤屈D．以上方式都對的18．國內(nèi)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其她經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行部門總經(jīng)理，孫某在本地公司家協(xié)會兼任顧問行為(b)。A．違背了關(guān)于法律法規(guī)和職業(yè)操守規(guī)定，必要停止兼職活動B．非賺錢機構(gòu)屬容許范疇內(nèi)兼職活動，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己兼職身份C．非賺錢機構(gòu)屬容許范疇內(nèi)兼職活動，可以把一半以上時間用于此兼職工作D．與銀行業(yè)務(wù)不直接有關(guān)，因而可以不披露自己兼職工作19．某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為(b)。A．由于業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，因此是合理B．不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實費用C．如果消費超過了預(yù)算額度，則是不合理D．是合理，由于客戶經(jīng)理并沒有揮霍20．近期傳言某銀行支行由于一筆違規(guī)批貸也許導(dǎo)致重大損失，記者李某找到她在該支行一位朋友張某欲進行采訪。在這種狀況下，(d)。A．張某本著誠實信用原則，有責(zé)任對李某將她所懂得狀況實話實說B．張某本著維護所在機構(gòu)形象和名譽原則，應(yīng)對該傳言斷然否認C．如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將她所懂得狀況告訴李某D．張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪21．張某是銀行一名職工，一次偶爾機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種狀況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某以為(d)。A．該狀況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪B．這件事情與自己關(guān)系不大，不用理睬，做好自己事情就可以了C．自己也可以加入這種低利率放貸活動，并運用這種機會給自己朋友提供貸款D．應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)關(guān)于部門報告，或向監(jiān)管部門舉報22．某上市銀行職工沈某與另一家上市銀行職工林某在一次約會中結(jié)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，她們(c)。A．可以通過郵件互換各自銀行已在網(wǎng)上發(fā)布財務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要發(fā)布信息B．只能互換對某些客戶評價，不能交流關(guān)于客戶詳細數(shù)據(jù)C．可以一起參加學(xué)術(shù)研討會D．可以稍帶夸張地宣傳所在機構(gòu)優(yōu)勢23．某銀行工作人員在與另一銀行工作人員接觸時，遵守職業(yè)操守規(guī)定對的做法是(d)。A．為不落后于對方機構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機構(gòu)正在醞釀但尚未公開重大戰(zhàn)略決策B．在對方暫時離開辦公室空閑期間，隨手翻看對方書架上圖書和文獻資料C．為給客戶提供更全面市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出新產(chǎn)品設(shè)計思路等信息D．與對方進一步探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢過程中，避開與所在機構(gòu)商業(yè)秘密關(guān)于話題24．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由(c)負責(zé)解釋。A．各銀行黨委B．中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C．中華人民共和國銀行業(yè)協(xié)會D．中華人民共和國人民銀行25．國內(nèi)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于(d)起正式通過并實行。A．1995年3月B．8月C．4月D．2月26.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)依照監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制規(guī)定，對客戶進行(b)。A.財務(wù)狀況調(diào)查B.盡職調(diào)查、審查和授信后管理C.經(jīng)營狀況調(diào)查D.信用記錄調(diào)查27.《銀行業(yè)人員職業(yè)操守》中,“守法合規(guī)”是指(d)。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高原則職業(yè)道德規(guī)范行事B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需專業(yè)知識、資格與能力C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)規(guī)章制度28.向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)依照監(jiān)管規(guī)定規(guī)定，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)進行充分(a)。A.風(fēng)險提示B.信息陳述C.宣傳D.承諾和保證29.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)代理銷售產(chǎn)品,必要明確向客戶提示被代理人名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和(b)。A.產(chǎn)品收益B.產(chǎn)品最后責(zé)任承擔(dān)者C.其他信息D.以上都不精確30.銀行正常業(yè)務(wù)活動中,在政策法律及商業(yè)習(xí)慣容許范疇內(nèi)禮物收、送，應(yīng)當(dāng)保證其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定容許范疇，且不得是等違背商業(yè)習(xí)慣禮物。(d)。A.鈔票B.貴金屬C.消費卡D.以上都不精確31.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違背法律法規(guī)、行業(yè)公約行為，有責(zé)任予以揭露，同步有權(quán)利、義務(wù)向(d)舉報。A.上級機構(gòu)B.所在機構(gòu)監(jiān)督管理部門C.國家司法機關(guān)D.以上都對的32.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、(a)、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾監(jiān)督。A.銀行業(yè)自律組織B.新聞媒體C.國家機關(guān)D.以上都對的33.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》“懲戒辦法”中規(guī)定：對違背本職業(yè)操守銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視狀況予以相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重，應(yīng)（a）。A.開除B.通報同業(yè)C.解除勞動合同D.罰款34.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門規(guī)定報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立(c)制度。A．周報B．保密C．重大事項報告D．應(yīng)急解決35.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間(d)競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不合法競爭手段。A．公平、有序B．公開、公正、公平C．合理、合法、合規(guī)D．公平競爭、互利互惠36.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)依照監(jiān)管規(guī)定規(guī)定，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)所涉及各種風(fēng)險要向客戶進行充分提示。下列哪項風(fēng)險不屬于應(yīng)當(dāng)提示范疇（a）。A．道德風(fēng)險B．法律風(fēng)險C．政策風(fēng)險D．市場風(fēng)險37.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪說法錯誤是（b）。A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪規(guī)定B．不能代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪C．不得擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪D．不得擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息38.下列說法錯誤一項是（d）。A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也涉及經(jīng)營信息B．客戶信息是指客戶地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息C．客戶隱私重要是指個人客戶婚姻及家庭狀況及其她不肯被她人所知悉、掌握狀況D．銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在任何狀況下都不能向第三方或機構(gòu)內(nèi)部其她部門提供客戶信息39.下列哪種行為是明顯違背《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定（b）。A．銀行從業(yè)人員不得以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定建議B．明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要報告，默許甚至提供協(xié)助C．銀行從業(yè)人員不得向親朋朋友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定意見和建議D．銀行從業(yè)人員不得運用其所在機構(gòu)資源，為自己親朋朋友提供以便40.下列哪項原則不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在解決業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間關(guān)系應(yīng)當(dāng)遵循（c）。A．誠實守信B．公平合理C．效益優(yōu)先D．客戶利益至上二、多項選取題（共20小題，每小題2分，共計40分。多選、少選、選錯都不倒扣分）在如下各小題所給出選項中，至少有1個選項符合題目規(guī)定，請將對的選項代碼填人括號內(nèi)。1.依《銀行業(yè)業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列各項屬于從業(yè)基本準(zhǔn)則是：（）A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職E.公平對待2.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)關(guān)于兼職規(guī)定,在容許兼職范疇內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善解決兼職崗位與本職工作之間關(guān)系，不得（）A.運用兼職崗位為本人謀取不當(dāng)利益B.運用兼職崗位為本職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益C.運用本職崗位為本人謀取利益D.運用本職崗位為兼職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益E.運用本職崗位或兼職崗位為自己謀取利益3．對于銀行業(yè)從業(yè)人員行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定監(jiān)督者有()。A．從業(yè)人員所在機構(gòu)B．銀行業(yè)自律組織C．銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)D．社會公眾4．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率概念，并口頭保證該產(chǎn)品必定可以達到預(yù)期收益率。這種做法違背了從業(yè)人員職業(yè)操守()原則。A．誠實信用B．禮貌服務(wù)C．風(fēng)險提示D．互相監(jiān)督5．如下哪些行為明顯不當(dāng)，有也許會對從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響?()A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供業(yè)務(wù)申請材料有某些是假造，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為也許觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要報告C．某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定意見和建議，并運用其所在機構(gòu)資源為這些行為提供以便D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實申請材料，以順利提交審核6．()，銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。A．在受雇期間B．在離職后C．在受雇期間與離職后D．國家機關(guān)依法查詢客戶資料時，回絕透露7．銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定有()。A．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)節(jié)或通過恰當(dāng)批準(zhǔn)，不為其她崗位人員代為履行職責(zé)B．熟知銀行反洗錢義務(wù)C．保守所在機構(gòu)商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D．在嚴(yán)守客戶隱私同步，及時按照規(guī)定報告大額和可疑交易8．某銀行分行行長規(guī)定其分行一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理()。A．應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)批示，按照分行行長意思做B．可以向該分行行長解釋有關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)地方C．可以書面報告請示關(guān)于領(lǐng)導(dǎo)D．若受到該行長巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告9．銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，()。A．應(yīng)當(dāng)歸還有關(guān)辦公物品B．應(yīng)當(dāng)妥善交接工作C．只能帶走自己在工作中積累客戶資料D．歸還所欠公司費用10．依照從業(yè)人員職業(yè)操守中“電子設(shè)備使用”關(guān)于規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員()。A．不得運用本機構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁B．不得在本機構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件C．如果是為了工作，可以安裝盜版軟件D．以上都對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》試題（6）11．銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，違背“同業(yè)競爭”原則有()。A．超過人民銀行規(guī)定貸款利率浮動范疇發(fā)放貸款B．與某些商鋪協(xié)商，安裝具備排她性POS機C．向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上關(guān)于競爭對手負面消息D．以免費方式向客戶提供國際市場關(guān)于信息12．關(guān)于“接受監(jiān)管”對的做法是()。A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好關(guān)系C．為維護所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負面信息D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門監(jiān)管13．銀行工作人員配合監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)()。A.按照規(guī)定提供監(jiān)管機構(gòu)需要數(shù)據(jù)B．向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免懲罰C．建立重大事項報告制度D．以上都對14．違背從業(yè)人員職業(yè)操守人員，()。A．也許受到公眾譴責(zé)，但尚無法進行實質(zhì)性約束B．其所在金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視狀況予以相應(yīng)懲戒C．情節(jié)不嚴(yán)重，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒D．情節(jié)嚴(yán)重，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作機會15.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦金融產(chǎn)品（）A.特性和收益B.風(fēng)險C.法律關(guān)系D.業(yè)務(wù)解決流程E.風(fēng)險控制框架16.銀行業(yè)從業(yè)人員下述哪些行為明顯違背了關(guān)于信息保密規(guī)定（）。A．向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其她組織，涉及向其所在機構(gòu)同事透露客戶個人信息B．出于好奇或其她目向其她同事打聽客戶個人信息和交易信息C．不當(dāng)善保管或銷毀填有客戶信息單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶允許其她目E.銀行工作人員經(jīng)客戶容許后，將客戶關(guān)于信息提供應(yīng)保險公司17.下列哪些信息屬于內(nèi)幕信息（）。A.經(jīng)營方針重大變化B.經(jīng)營范疇重大變化C.重大投資行為D.面臨重大訴訟E.重大購買財產(chǎn)決定18.在尋常工作和生活中，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)恪守關(guān)于內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易禁止性規(guī)定，做到（）。A．不在不當(dāng)時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}B．不以明示或暗示方式向不應(yīng)當(dāng)懂得該項信息內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息C．不違背關(guān)于規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示方式告知自己親友D．按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息文獻和電子文檔E．不得采用匿名、假名或委托她人運用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利19.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查義務(wù)，理解客戶（）。A.賬戶開立B.資金調(diào)撥用途C.賬戶與否會被第三方控制使用D.生理缺陷E.婚姻狀況20.依照風(fēng)險控制規(guī)定，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)理解客戶（）。A.財務(wù)狀況B.業(yè)務(wù)狀況C.業(yè)務(wù)單據(jù)D.客戶風(fēng)險承受能力E.個人隱私《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》試題（7）三、判斷題（共20小題，每小題1分，共計20分）請判斷如下各小題對錯，對的用T表達，錯誤用F表達。1.對違背職業(yè)操守銀行業(yè)從業(yè)人員，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)視狀況予以相應(yīng)懲戒。()2.銀行從業(yè)人員不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。()3.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門監(jiān)管。()4.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)紀(jì)律處分有異議時，可以直接向監(jiān)管部門反映和申訴。()5.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中,在遵循關(guān)于規(guī)定前提下，可以邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進行娛樂活動。（）6.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助國家機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃活動。()7.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)無條件滿足客戶規(guī)定。()8.銀行業(yè)從業(yè)人員可以在同業(yè)之間互換客戶資料和及其交易信息。（）9.銀行業(yè)從業(yè)人員在暫時離開工作崗位時,應(yīng)當(dāng)將自己保管印章、重要憑證和鑰匙等交與本機構(gòu)其她人員。()10.銀行業(yè)從業(yè)人員在所有狀況下,都應(yīng)當(dāng)品行正直，恪守誠實信用。（）T11．某銀行會計暫時請假離開公司，由于領(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務(wù)章交給無權(quán)使用此章同事，并告知其可以運用此章解決緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮合理行為。（）12．“利益沖突”原則規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機構(gòu)提供金融服務(wù)，以避免機構(gòu)利益和個人利益沖突。（）13．某上市銀行員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行也許面臨重大訴訟信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行股票。由于是無意中行為，不屬違規(guī)。（）14．依照“理解客戶”原則，客戶由她人代理辦理業(yè)務(wù)，銀行只需對代理人身份證明文獻進行核對并登記。（）15．銀行業(yè)從業(yè)人員不容許有任何禮物收送行為。()16．某銀行業(yè)務(wù)人員向本地一家集團公司爭取存款時候，為了避免商業(yè)賄賂嫌疑，自己掏錢請該公司有關(guān)負責(zé)人去國外旅游一次，使該負責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進行交易，并最后使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常營銷手段。（）17．銀行業(yè)從業(yè)人員在引用同事已經(jīng)公開刊登并獲得著作權(quán)論文及著述時，若是在內(nèi)部文稿中交流，則不必提及來源。（）18．銀行中如有閑置手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。（）19．銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對競爭時候不能互相誹謗；還可以進行正常學(xué)術(shù)交流，但不能互相互換商業(yè)機密或知識產(chǎn)權(quán)。（）20．銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場監(jiān)管時候，提供數(shù)據(jù)一定要真實、精確，但不必很完整。（）答案一、單選題1、B2、D3、D4、D5、D6、D7、D8、B9、C10、B11、A12、C13、D14、B15、C16、C17、A18、B19、B20、D21、D22、C23、D24、C25、D26、B27、D28、A29、B30、D31、D32、A33、B34、C35、A36、A37、B38、D39、B40、C二、多選題1、ABCDE2、ABD3、ABCD4、AC5、AC6、ABC7、BD8、BCD9、ABD10、AB11、ABC12、ABD13、AC14、BD15、ABCDE16、ABCD17、ABCDE18、ABCDE19、ABC20、ABCD三、判斷題1、F2、T3、T4、F5、T6、T7、F8、F9、F10、T11、F12、F13、F14、F15、F16、F17、F18、F19、T20、F銀行從業(yè)考試《公共基本》30道例題單選題1. 《中華人民共和國人民銀行法修正案》于（.com）通過。A.1995年3月18日B.12月27日C.12月27日D.3月18日2. 就監(jiān)督管理某些而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過《中華人民共和國人民銀行法修正案》修訂重點是（.com）。A.中華人民共和國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)職能B.中華人民共和國人民銀行開始行使反洗錢職能C.中華人民共和國人民銀行將對銀行業(yè)監(jiān)管職能劃分出來，移送給銀監(jiān)會D.中華人民共和國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)3. 銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機銀行可以實行接管，接管期限最長為（.com）。A.1年B.2年C.3年D.5年4. 銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善導(dǎo)致嚴(yán)重后果銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立具備法人資格金融機構(gòu)依法采用（.com）行政強制辦法。A.停止其營業(yè)B.