人身保險(xiǎn)合同受益權(quán)研究的綜述報(bào)告

人身保險(xiǎn)合同受益權(quán)研究的綜述報(bào)告人身保險(xiǎn)合同包含了設(shè)計(jì)合同備案、簽單、核保、承保、理賠等一系列程序，其中受益人的指定和權(quán)益享有是其中重要的組成部分。保險(xiǎn)人依據(jù)受益人指定的方式給予受益人賠償金、死亡賠償金、意外傷害賠償金、重大疾病保險(xiǎn)金等，是人身保險(xiǎn)合同的獨(dú)特特性。本文旨在對于人身保險(xiǎn)合同受益權(quán)進(jìn)行系統(tǒng)的研究綜述。一、受益人的定義和種類1.受益人定義受益人是指在人身保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人或其指定的、負(fù)有領(lǐng)取保險(xiǎn)金權(quán)利的人。保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人和/或指定的受益人之間的協(xié)議，在被保險(xiǎn)人死亡等事件發(fā)生后，向受益人支付保險(xiǎn)賠償金的。2.受益人的種類受益人的種類按其性質(zhì)和選擇方式分為以下兩類：(1)強(qiáng)制受益人：一般是按法律法規(guī)規(guī)定的被保險(xiǎn)人的近親屬或法律繼承人，保險(xiǎn)人必須按照他們的權(quán)利處理指定受益權(quán)利；(2)指定受益人：是被保險(xiǎn)人依據(jù)合同條款指定的自己的任意親友、法定繼承人、機(jī)構(gòu)或自己，他們對人身保險(xiǎn)合同的權(quán)利和義務(wù)是由合同約定規(guī)定的。二、受益人指定方式的比較1.指定方式筆者認(rèn)為，不同的指定方式也會對受益權(quán)的享有造成不同程度的限制、影響福利的保障程度。通過對于指定方式的分類和比較，總結(jié)出以下幾種常見的指定方式：(1)認(rèn)定受益人：指被保險(xiǎn)人通過書面方式認(rèn)定受益人，當(dāng)被保險(xiǎn)人離世，受益權(quán)立即生效的受益人。(2)接續(xù)受益人：指先指定的受益人因死亡或其他原因喪失領(lǐng)取利益的權(quán)利，就轉(zhuǎn)而使其指定的受益人繼續(xù)享有領(lǐng)取權(quán)。(3)分享受益人：指被保險(xiǎn)人同時(shí)指定了多個(gè)受益人，且規(guī)定了各受益人享受保險(xiǎn)金額的份額。(4)其他指定方式：如指定機(jī)構(gòu)、指定其他特定人等方式。2.方式比較以上的幾種指定方式，從不同角度比較，可以得出以下結(jié)論：(1)指定方式應(yīng)以實(shí)現(xiàn)受益人理賠金權(quán)益為原則。(2)分享方式比較容易產(chǎn)生多方矛盾，增加糾紛成本。(3)相對于認(rèn)定受益人和接續(xù)受益人，其他指定方式約束力不足，存在普及化的問題。(4)在合同簽訂前，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)充分告知并提供詳細(xì)的指定方式選擇說明。三、確權(quán)事件的處理及應(yīng)對1.確權(quán)事件的定義和分類確權(quán)事件是指保險(xiǎn)人收到申請人報(bào)請理賠方案之日起，對承保合同互相確認(rèn)本金、利息、積數(shù)、估價(jià)及理賠金額的流程。按傳統(tǒng)理賠，典型具有金融屬性的保險(xiǎn)行業(yè)理賠數(shù)字化的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是核算賠款金額和核實(shí)受益人專職的機(jī)構(gòu)。2.分類關(guān)于人身保險(xiǎn)合同中確權(quán)方面的劃分，筆者將其分為兩大類：(1)死亡觸發(fā)確權(quán)事件：指被保險(xiǎn)人死亡后的確權(quán)事件，要首先明確是否有受益人。(2)疾病觸發(fā)確權(quán)事件：指被保險(xiǎn)人由于疾病等原因觸發(fā)確權(quán)事件，發(fā)病日期和確權(quán)日期之間的問題是一個(gè)不可忽視和不可避免的問題。3.相關(guān)應(yīng)對和處理方式(1)確定受益人具體的身份：保險(xiǎn)公司在接到理賠申請之后應(yīng)當(dāng)及時(shí)查實(shí)死亡證明等文件的真實(shí)性以核定受益權(quán)人。(2)經(jīng)濟(jì)賠償方面的處理：包含賠償金額、賠償形式、支付方式等，應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)合同的條款和雙方協(xié)商確定。(3)提醒和指導(dǎo)：應(yīng)當(dāng)提醒和指導(dǎo)受益人合法權(quán)利和義務(wù)，確保受益人順利享有合同約定的權(quán)利。四、結(jié)論本文旨在探究人身保險(xiǎn)合同中受益人的相關(guān)研究。通過對受益人定義與分類、指定方式比較、確權(quán)事件的處理及應(yīng)對的分析，我們可以得出以下結(jié)論：(1)人身保險(xiǎn)合同的受益人擁有領(lǐng)取保險(xiǎn)金等權(quán)利，是人身保險(xiǎn)合同中的獨(dú)特特征，是保障被保險(xiǎn)人權(quán)益的重要手段之一。(2)不同的受益人指定方式對受益權(quán)的享有造成不同程度的限制，應(yīng)當(dāng)充分評估各自的優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行選擇。(3)在確權(quán)事件發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)、公正、合理地處理受益人賠償問題。人身保險(xiǎn)合同受益人的研究是一個(gè)重要