出口型中小企業(yè)信貸融資問(wèn)題討論-基于淄博市的實(shí)證研究的綜述報(bào)告

出口型中小企業(yè)信貸融資問(wèn)題討論——基于淄博市的實(shí)證研究的綜述報(bào)告隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，中小企業(yè)在全球貿(mào)易中的地位越來(lái)越受到重視。出口，作為中小企業(yè)開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)的主要方式之一，對(duì)于中小企業(yè)的生存和發(fā)展具有重要意義。但是，出口型中小企業(yè)在融資方面面臨著許多問(wèn)題。本文以淄博市的實(shí)證研究為基礎(chǔ)，探討了出口型中小企業(yè)信貸融資問(wèn)題及其原因，并提出了相應(yīng)的解決方案。一、出口型中小企業(yè)信貸融資問(wèn)題及其原因1.資金缺口嚴(yán)重中小企業(yè)在做出口生意時(shí)，需要承擔(dān)很大的資金壓力，包括采購(gòu)原材料、生產(chǎn)制造、運(yùn)輸配送及前期推廣等費(fèi)用。由于企業(yè)規(guī)模較小，經(jīng)營(yíng)時(shí)間短，很難積累足夠的資金來(lái)滿足這些需求。因此，資金缺口嚴(yán)重是出口型中小企業(yè)面臨的首要問(wèn)題。2.銀行貸款難度大中小企業(yè)在向銀行申請(qǐng)信貸融資時(shí)，往往面臨著較高的門(mén)檻和難度。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)青睞大型企業(yè)，小企業(yè)因?yàn)槿狈Φ盅浩泛托庞糜涗浀仍虺３１痪芙^。即使貸款獲得批準(zhǔn)，也常常需要高額的利息和抵押品，限制了企業(yè)的發(fā)展。3.信息不對(duì)稱(chēng)中小企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、管理能力以及市場(chǎng)前景等信息往往不為銀行所知，并且由于經(jīng)營(yíng)時(shí)間較短，企業(yè)的信用記錄也相對(duì)較少。銀行在對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信貸評(píng)估時(shí)未能了解到企業(yè)的真實(shí)情況，導(dǎo)致了信息不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象。4.法律規(guī)定的限制對(duì)于中小企業(yè)而言，銀行貸款的過(guò)程中還面臨著政策的限制。我國(guó)規(guī)定銀行貸款不能超過(guò)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的四倍，這限制了企業(yè)規(guī)模及擴(kuò)張前景。二、解決方案1.積極發(fā)揮政府的作用政府可以通過(guò)出臺(tái)財(cái)政政策，向中小企業(yè)提供低息貸款、貼息等非經(jīng)營(yíng)性貸款，緩解中小企業(yè)的資金壓力。此外，政府還可以建立中小企業(yè)融資平臺(tái)，擔(dān)保企業(yè)融資，增加企業(yè)的可貸額度。2.多元化融資渠道企業(yè)應(yīng)該探尋多元化融資渠道，如向投資人、股東及其他渠道融資。借助股權(quán)眾籌平臺(tái)、行業(yè)協(xié)會(huì)和商會(huì)等機(jī)構(gòu)，在資本市場(chǎng)尋找機(jī)會(huì)。這不僅可以分散風(fēng)險(xiǎn)、減少財(cái)務(wù)壓力，還可以通過(guò)將企業(yè)發(fā)展與投資人目標(biāo)實(shí)現(xiàn)相結(jié)合，發(fā)揮更大的杠桿作用。3.拓展海外市場(chǎng)中小企業(yè)可以通過(guò)拓展海外市場(chǎng)，獲取更多的訂單，從而增加營(yíng)業(yè)收入。同時(shí)，中小企業(yè)可以轉(zhuǎn)至發(fā)展較為成熟的國(guó)家和地區(qū)，如歐美、日韓及澳洲等，利用當(dāng)?shù)氐暮献髑篮唾Y源優(yōu)勢(shì)，降低融資成本或擴(kuò)大融資范圍。4.完善公司治理結(jié)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理，推行規(guī)范化經(jīng)營(yíng)，會(huì)讓潛在金融服務(wù)提供者對(duì)企業(yè)更加信任，并有助于識(shí)別財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、提升信用記錄。5.提高企業(yè)信用評(píng)級(jí)中小企業(yè)只有在擁有良好的信用記錄和評(píng)級(jí)時(shí)，才能獲得更多的金融機(jī)構(gòu)的信任和貸款額度。因此，企業(yè)應(yīng)該通過(guò)運(yùn)營(yíng)高效的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)，積極與金融機(jī)構(gòu)合作，提高企業(yè)信用評(píng)級(jí)及獲得合適的融資渠道。結(jié)語(yǔ)：中小企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，對(duì)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要意義。解決出口型中小企業(yè)的信貸融資問(wèn)題，既是保證企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的根本，也是促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和全面開(kāi)放的需要。通過(guò)本文的探討，我們可以