非車險新人培訓課件

非車險新人培訓課件目錄contents非車險概述非車險銷售技巧非車險核保與承保非車險理賠處理非車險法律法規(guī)與合規(guī)經營非車險團隊建設與管理非車險概述01非車險是指除了車輛保險以外的其他各類保險，涵蓋了財產、責任、信用、保證、人身等多個領域。定義根據(jù)保險標的和保險責任的不同，非車險可分為財產保險、責任保險、信用保險、保證保險和人身保險等幾大類。分類非車險定義與分類市場現(xiàn)狀當前，非車險市場發(fā)展迅速，競爭激烈，產品創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，市場規(guī)模持續(xù)擴大。發(fā)展趨勢隨著互聯(lián)網技術的不斷發(fā)展和應用，非車險市場將呈現(xiàn)出更加智能化、個性化的發(fā)展趨勢。同時，隨著社會風險意識的提高和法律法規(guī)的完善，非車險市場的需求和空間將進一步擴大。非車險市場現(xiàn)狀及趨勢產品特點非車險產品具有多樣性、靈活性、可定制性等特點，能夠滿足不同客戶群體的多樣化需求。產品優(yōu)勢非車險產品能夠為客戶提供全面的風險保障，降低客戶因意外事件導致的經濟損失。同時，非車險產品還具有價格透明、理賠便捷等優(yōu)勢，能夠提高客戶的滿意度和忠誠度。非車險產品特點與優(yōu)勢非車險銷售技巧02掌握客戶行業(yè)、企業(yè)規(guī)模、經營狀況等基本信息，為需求分析打下基礎。了解客戶背景識別客戶需求需求定位通過與客戶溝通，發(fā)現(xiàn)客戶對風險保障、資產保值增值等方面的需求。根據(jù)客戶需求，制定相應的保險方案，滿足客戶的個性化需求。030201客戶需求分析與定位將不同種類的非車險產品進行組合，形成具有綜合保障功能的保險方案。產品組合針對不同客戶群體和風險狀況，制定差異化的保險策略，提高產品的針對性和競爭力。差異化策略根據(jù)市場變化和客戶需求，不斷開發(fā)新的非車險產品，保持市場領先地位。創(chuàng)新產品產品組合與差異化策略傳統(tǒng)渠道拓展網絡銷售渠道客戶關系管理營銷策略創(chuàng)新銷售渠道拓展與創(chuàng)新利用公司現(xiàn)有資源，拓展銀行、證券等金融機構代理銷售渠道。建立完善的客戶關系管理系統(tǒng)，對客戶信息進行分類、分析，提高銷售效率和客戶滿意度。借助互聯(lián)網、移動設備等新興技術，開展在線銷售、電話銷售等新型銷售渠道。運用大數(shù)據(jù)分析、精準營銷等手段，制定個性化的營銷策略，提高銷售成功率。非車險核保與承保03核保原則及流程風險可控確保承保風險在公司可承受范圍內。公平合理對不同風險進行差異化定價，確保費率與風險相匹配。穩(wěn)健經營：注重業(yè)務質量，追求長期穩(wěn)健發(fā)展。核保原則及流程收集并審核投保人提供的資料。1.接收投保資料對投保人及保險標的進行風險評估。2.風險評估核保原則及流程123根據(jù)風險評估結果，確定承保條件及費率。3.確定承保條件根據(jù)承保條件及公司業(yè)務政策，做出核保決策。4.核保決策與投保人簽訂保險合同。5.簽訂合同核保原則及流程考察投保人的信用記錄、歷史賠付情況等。對保險標的的價值、狀況、所處環(huán)境等進行評估。風險評估與定價策略保險標的評估投保人風險評估災害風險評估：考慮自然災害、意外事故等因素對保險標的的影響。風險評估與定價策略

風險評估與定價策略基于風險定價根據(jù)風險評估結果，對不同風險等級進行差異化定價。市場調研參考市場同類產品的價格水平，制定合理的費率。利潤率考慮在覆蓋風險成本的基礎上，確保合理的利潤率。投保人資格審核確保投保人具備合法的投保資格。保險標的審核核實保險標的的存在性、合法性及價值。承保注意事項及風險防范保險責任明確：清晰界定保險責任范圍，避免歧義和誤解。承保注意事項及風險防范03定期風險回顧對已承保業(yè)務進行定期風險評估，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在風險。01建立完善的核保制度制定科學的核保流程和標準，確保風險可控。02強化風險意識培訓提高員工風險識別和防范能力。承保注意事項及風險防范非車險理賠處理04報案與受理客戶出險后，應及時向保險公司報案，并提交相關索賠材料。保險公司受理案件后，將安排理賠專員負責處理。理賠專員將前往事故現(xiàn)場進行查勘，了解事故經過、損失情況等，并拍攝現(xiàn)場照片。根據(jù)查勘結果，理賠專員將對損失進行初步評估，并提交核損人員進行核損。核損人員將根據(jù)保險合同、相關法規(guī)等，對損失進行審核。理算人員將根據(jù)核損結果，計算賠款金額，并提交核賠人員進行核賠。核賠人員將對賠款金額進行審核，確保賠款金額準確無誤。經核賠通過后，保險公司將向客戶支付賠款，并結案處理。客戶在收到賠款后，應簽署相關收據(jù)和結案協(xié)議。現(xiàn)場查勘理算與核賠賠付與結案定損與核損理賠流程與規(guī)范與客戶、目擊者等溝通，了解事故發(fā)生的詳細經過。了解事故經過觀察事故現(xiàn)場的周圍環(huán)境、道路狀況等，以判斷事故發(fā)生的可能原因。觀察現(xiàn)場環(huán)境現(xiàn)場查勘與定損技巧現(xiàn)場查勘與定損技巧拍攝現(xiàn)場照片：拍攝事故現(xiàn)場的全貌、損失部位、痕跡等照片，為后續(xù)定損提供依據(jù)。了解保險合同中關于賠償范圍、免賠額等條款規(guī)定。熟悉保險合同根據(jù)查勘結果和保險合同規(guī)定，合理確定損失程度，避免過高或過低的定損金額。合理確定損失程度與客戶充分溝通，解釋定損結果和依據(jù)，爭取客戶的理解和認可。與客戶溝通現(xiàn)場查勘與定損技巧VS對于不屬于保險責任或存在免責事由的案件，應向客戶明確說明拒賠理由和依據(jù)。提供相關證據(jù)向客戶提供相關證據(jù)或資料，以支持拒賠決定。明確拒賠理由拒賠、通融賠付等特殊情況處理做好解釋工作：耐心向客戶解釋拒賠決定，爭取客戶的理解和認可。拒賠、通融賠付等特殊情況處理了解客戶需求對于客戶提出的通融賠付請求，應了解客戶的具體需求和期望。要點一要點二評估損失情況對客戶的損失情況進行全面評估，以確定是否符合通融賠付的條件。拒賠、通融賠付等特殊情況處理與上級溝通將客戶的通融賠付請求和評估結果上報給上級領導審批。簽訂協(xié)議并支付賠款經上級領導審批同意后，與客戶簽訂通融賠付協(xié)議并支付賠款。拒賠、通融賠付等特殊情況處理非車險法律法規(guī)與合規(guī)經營05監(jiān)管部門規(guī)章及規(guī)范性文件介紹銀保監(jiān)會等監(jiān)管部門發(fā)布的非車險業(yè)務相關規(guī)章、規(guī)范性文件，如產品備案、銷售行為規(guī)范等。其他相關法律法規(guī)概述與非車險業(yè)務密切相關的其他法律法規(guī)，如《合同法》、《消費者權益保護法》等。《保險法》相關規(guī)定闡述《保險法》中非車險業(yè)務的基本原則、保險合同要素、保險公司義務等核心內容。相關法律法規(guī)解讀銷售行為規(guī)范闡述非車險銷售過程中的行為規(guī)范，包括信息披露、誤導銷售、虛假宣傳等方面的禁止性規(guī)定。服務質量標準介紹非車險業(yè)務的服務質量標準，如投訴處理、客戶回訪、快速理賠等方面的要求。保險公司內部管理制度說明保險公司應建立的非車險業(yè)務內部管理制度，如承保、核保、理賠等流程規(guī)范。合規(guī)經營要求及標準保險公司內部處理說明保險公司對違反內部管理制度的非車險業(yè)務人員的處理方式，包括警告、記過、降級、開除等。監(jiān)管部門行政處罰列舉銀保監(jiān)會等監(jiān)管部門對非車險業(yè)務違法違規(guī)行為的行政處罰措施，如警告、罰款、責令停業(yè)整頓等。法律責任追究闡述非車險業(yè)務違法違規(guī)行為可能承擔的法律責任，如民事責任、刑事責任等。違法違規(guī)行為處罰措施非車險團隊建設與管理06根據(jù)非車險業(yè)務特點和公司戰(zhàn)略，明確團隊的發(fā)展目標、市場定位和業(yè)務范圍。明確團隊目標和定位根據(jù)團隊目標和業(yè)務需求，分析并確定所需的人員數(shù)量、結構和素質要求，包括銷售團隊、核保團隊、理賠團隊等。合理配置人員設計合理的組織架構，明確各部門的職責和權限，確保團隊高效運轉。建立高效的組織架構團隊組建與人員配置制定培訓計劃采用線上和線下相結合的培訓方式，如課程講解、案例分析、角色扮演等，提高培訓效果。多樣化的培訓方式設計激勵機制根據(jù)團隊成員的業(yè)績和貢獻，設計合理的激勵機制，包括獎金、晉升、榮譽等，激發(fā)團隊成員的積極性和創(chuàng)造力。針對非車險業(yè)務特點和人員需求，制定全面的培訓計劃，包括產品知識、銷售技巧、核保理賠流程等。培訓