2015中級銀行從業(yè)資格個人貸款真題及答案

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格個人貸款2015中級銀行從業(yè)資格個人貸款真題及答案PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2015中級銀行從業(yè)資格個人貸款真題及答案第1部分：單項選擇題，共90題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.公積金個人住房貸款的期限最長為（）年。A)20B)15C)10D)30答案:D解析:公積金個人住房貸款的期限最長為30年，如當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。[單選題]2.一手房個人購房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）合作。A)房地產開發(fā)公司B)房地產經(jīng)紀公司C)公積金中心D)住房置業(yè)擔保公司答案:A解析:對于一手個人購房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發(fā)商合作的方式，這種合作方式是指房地產開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人購房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。[單選題]3.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A)個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果B)個人貸款業(yè)務是金融機構貸款業(yè)務的重要組成部分C)開展個人貸款業(yè)務，不但有利于金融機構增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求D)在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律答案:D解析:D項，在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產品體系和業(yè)務特點。[單選題]4.個人貸款按產品用途分類，不包括（）。A)個人住房貸款B)個人消費貸款C)個人經(jīng)營類貸款D)個人信用貸款答案:D解析:根據(jù)產品用途的不同，個人貸款產品可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款等。其中，個人消費類貸款又分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、其他個人消費貸款等。[單選題]5.個人信用貸款的特點不包括（）。A)貸款額度小B)準入條件嚴格C)貸款風險較低D)貸款期限短答案:C解析:個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：①準入條件嚴格；②貸款額度?。虎圪J款期限短。[單選題]6.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過______；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過______。（）A)原貸款期限；3年B)1年；原貸款期限C)原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D)1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限答案:C解析:貸款期限是指從具體貸款產品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。?jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。[單選題]7.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。A)固定利率B)貸款利率C)浮動利率D)存款利率答案:B解析:貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的?成本?。[單選題]8.在個人貸款業(yè)務中，出現(xiàn)（）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。A)抵押人經(jīng)銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保債權的B)因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的C)抵押人妥善保管抵押物的D)經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的答案:A解析:發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保：①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的；②因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；③抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內向貸款銀行提供與減少的價值相當?shù)膿５模虎芪唇?jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；⑤抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保的債權的；⑥抵押物被重復抵押。[單選題]9.在個人貸款的受理與調查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括（）。A)財產共有人是否同意抵押B)抵押物是否已設定抵押權屬C)借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有D)抵押物是否真實存在，交易價格是否合理答案:D解析:采取抵押擔保方式的，應調查以下內容：①抵押物的合法性；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理等。[單選題]10.對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（）。A)情感營銷策略B)大眾營銷策略C)單一營銷策略D)專業(yè)化策略答案:B解析:商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達到營銷目的：①低成本策略；②差異化策略；③專業(yè)化策略；④大眾營銷策略；⑤單一營銷策略；⑥情感營銷策略；⑦分層營銷策略；⑧交叉營銷策略；⑨定向營銷策略。其中，大眾營銷是指銀行的產品和服務是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點是目標大、針對性不強、效果差。[單選題]11.下列關于個人貸款合作機構營銷的說法，不正確的是（）。A)在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產負債和信譽狀況等指標進行分析評價B)商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶C)對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經(jīng)紀公司D)對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保答案:D解析:D項，對于一手個人購房貸款，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。[單選題]12.商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。A)單一營銷策略B)低成本策略C)差異化策略D)分層營銷策略答案:D解析:客戶分層是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產品和不同的服務。[單選題]13.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。A)1998B)2001C)1995D)1993答案:A解析:個人住房貸款真正實現(xiàn)快速發(fā)展，應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。[單選題]14.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手房貸款，則貸款的最長年限一般不超過______年，符合相關條件的可放寬到______年。（）A)25；30B)30；35C)15；20D)20；25答案:D解析:對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限不宜過長。一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。[單選題]15.公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的可委托代理職責是（）。A)貸款發(fā)放B)貸款審批C)職工貸款賬戶設立D)貸前調查答案:D解析:公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的基本職責是：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設立和計結息以及金融手續(xù)操作；可委托代理職責是：貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。[單選題]16.個人住房貸款業(yè)務中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔保方式為（）。A)保證B)抵押加階段性保證C)階段性保證D)預抵押答案:B解析:在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。[單選題]17.自2008年10月27日始，中國人民銀行調整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。A)相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍B)相應期限檔次貸款基準利率C)相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍D)相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍答案:C解析:個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的1.1倍。[單選題]18.個人住房貸款可實行的擔保方式是（）。A)抵押、信用、質押B)抵押、信用、保證C)抵押、質押、保證D)信用、質押、保證答案:C解析:銀行個人住房貸款業(yè)務的擔保方式主要有抵押、質押、保證三種方式。我國《物權法》及《擔保法》司法解釋對擔保方式做了較為詳盡的規(guī)定。[單選題]19.個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于?假個貸?防控措施的是（）。A)加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關B)進一步完善風險保證金制度C)準確把握借款人的還款能力D)積極利用法律手段，追究當事人刑事責任答案:C解析:?假個貸?的防控措施包括：①深入調查分析合作機構資質情況；②加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關；③進一步完善個人住房貸款風險保證金制度；④積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大?假個貸?的實施成本。[單選題]20.公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。A)一次還本付息法B)等額本金還款法C)等比累進還款法D)等額本息還款法答案:C解析:公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內（含1年）的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。[單選題]21.下列關于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。A)只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章B)承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同C)由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息D)合同上應加蓋專用章和有權簽字人個人名章答案:A解析:住房公積金貸款合同簽約過程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書，審核預簽合同或制作借款合同；落實借款人、住房置業(yè)公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字（章），經(jīng)有權簽字人審核同意，在合同上加蓋合同專用章及有權簽字人個人名章，由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。[單選題]22.銀行在受理借款人個人抵押授信貸款業(yè)務時，不能接受的抵押物是（）。A)借款人全額購買的期房B)借款人自有住房C)借款人自有商用房D)借款人抵押在銀行的住房答案:D解析:以房地產作抵押的，抵押物必須符合《擔保法》及最高人民法院《關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》等有關規(guī)定，并且產權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。D項，銀行不能接受被重復抵押的抵押物。[單選題]23.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整，應執(zhí)行（）。A)原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者B)原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者C)原借款合同利率D)具體放款日當日利率答案:D解析:個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整，應執(zhí)行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)?放款通知?貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知相關部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關手續(xù)。[單選題]24.銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ)不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬B)銀行有權決定對次級貸款核銷C)銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定D)銀行落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測答案:B解析:關于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認定，認定之后要適時對不良貸款進行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。[單選題]25.個人汽車貸款保證保險責任范圍僅限于（）。A)違約金B(yǎng))貸款本金及利息C)損害賠償金D)實現(xiàn)債權的費用答案:B解析:個人汽車貸款中，保證保險的責任限制造成風險缺口。保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等。[單選題]26.國家助學貸款的?風險補償?原則是指國家財政（）。A)對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償B)按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償C)按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補償D)按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償答案:C解析:國家助學貸款采取?借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放?的方式，實行?財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€?的原則。其中，風險補償是指根據(jù)?風險分擔?的原則，按當年實際發(fā)放的國家助學貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償。[單選題]27.按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學貸款的額度按照本?？茖W生每人每學年最高不超過（）元的標準。A)7000B)5000C)6000D)8000答案:D解析:國家助學貸款的貸款額度為：全日制本?？粕ê诙W位學生、高職學生）每人每年申請貸款額度不超過8000元；全日制研究生每人每年申請貸款額度不超過12000元。[單選題]28.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款的，屬于（）。A)借款人操作風險B)借款人欺詐風險C)借款人還款意愿風險D)借款人還款能力風險答案:D解析:影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，可能被學校開除，因學習成績不好拿不到畢業(yè)證和學位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。[單選題]29.下列關于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。A)由銀行向個人發(fā)放B)申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院C)借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款D)用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款答案:B解析:B項，個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務的銀行申辦貸款，獲批準后持個人銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結賬。[單選題]30.下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。A)國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經(jīng)濟確實困難的本?？茖W生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款B)個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款C)個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學及在校期間正常學習、生活所需資金的貸款D)個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車答案:A解析:A項，國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款。[單選題]31.個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調整的條件中不包括（）。A)貸款未到期B)銀行計收違約金C)本期本金已償還D)無拖欠利息、本金答案:B解析:個人汽車貸款中，借款人需要調整借款期限的，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期本金已償還。[單選題]32.個人汽車貸款業(yè)務中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔保，若借款人違約，擔保公司往往難以承擔責任，即第三方保證擔保方式存在風險隱患。A)超額保證金B(yǎng))足額保證金C)少量保證金D)巨額保證金答案:C解析:第三方保證擔保主要包括汽車經(jīng)銷商保證擔保和專業(yè)擔保公司保證擔保。這一擔保方式存在的主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔保，一旦借款人違約，擔保公司往往難以承擔保證責任，造成風險隱患。[單選題]33.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人商用房貸款的貸款人應建立和完善借款人的（）。A)抵押物審查和評價體系B)還款意愿和審查體系C)信用記錄和評價體系D)貸后審查和風險預警體系答案:C解析:貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。[單選題]34.下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施的是（）。A)更換為其他足值抵押物B)要求借款人恢復抵押物價值C)提高貸款利率并加收罰息D)重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物答案:C解析:個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施包括：①加強對借款人還款能力的調查和分析；②加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調查和分析；③加強對保證人擔保能力的調查和分析；④加強對抵押物價值的調查和分析，為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險，除ABD三項外，還可以采取的措施有：按合同約定或依法提前收回貸款。[單選題]35.下列對個人商用房貸款操作風險的理解中，錯誤的是（）。A)貸款流程執(zhí)行不嚴格B)操作風險是貸款發(fā)放之前的風險C)審批人員放松審批條件向關系人發(fā)放貸款D)未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權管理制度，超權限審批發(fā)放貸款答案:B解析:B項，個人經(jīng)營貸款的操作風險包括：①貸款受理與調查中的風險；②貸款審查與審批中的風險；③貸款簽約與發(fā)放中的風險；④貸款支付管理中的風險；⑤貸后管理中的風險。[單選題]36.下列關于農戶貸款的表述，錯誤的是（）。A)農戶貸款僅可用于生產經(jīng)營用途B)依據(jù)貸款審查結果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結時限以前，將貸款審批結果及時、主動告知借款人C)貸中審查應當對貸款調查內容的合規(guī)性和完備性進行全面審查D)農村金融機構應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度答案:A解析:A項，農戶貸款是指銀行業(yè)金融機構向符合條件的農戶發(fā)放的用于生產經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。[單選題]37.商用房貸款的貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人的（）為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。A)資產規(guī)模B)負債規(guī)模C)現(xiàn)金支出D)現(xiàn)金收入答案:D解析:商用房貸款審查時，貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。[單選題]38.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括（）。A)業(yè)務不合規(guī)B)合同制作不合格C)對內容審查不嚴D)未按權限審批貸款答案:B解析:商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：①業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配；②未按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放；③審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。B項，合同制作不合格屬于貸款簽約與發(fā)放中的風險。[單選題]39.對以?商住兩用房?名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。A)80%B)30%C)45%D)70%答案:C解析:個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。商住兩用房的首付款比例不得低于45%。[單選題]40.下列不可以作為個人經(jīng)營貸款申請材料中個人收入證明的是（）。A)個人納稅證明B)在銀行近3個月內的存款C)工資薪金證明D)個人在經(jīng)營實體的分紅證明答案:B解析:個人經(jīng)營貸款申請材料中個人收入證明包括個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等。[單選題]41.個人經(jīng)營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關產品的風險定價政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在（）的基礎上上浮或者適當下浮。A)實際利率B)公定利率C)基準利率D)固定利率答案:C解析:個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和各銀行總行對相關產品的風險定價政策，并符合各行總行利率授權管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在基準利率的基礎上上浮或適當下浮。[單選題]42.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的（）。A)書面（電子）授權B)本人同意C)口頭授權D)單位同意答案:A解析:商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面（電子）授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。[單選題]43.下列關于代理的表述，錯誤的是（）。A)委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任B)公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為C)第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任D)沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任答案:D解析:D項，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。[單選題]44.下列各項中，會導致委托代理終止的情形是（）。A)作為被代理人或者代理人的法人終止B)指定代理的人民法院或者指定單位取消指定C)由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅D)被代理人取得或者恢復民事行為能力答案:A解析:有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。BCD三項為法定代理或者指定代理終止的情形。[單選題]45.根據(jù)《貸款通則》，關于貸款展期的表述，錯誤的是（）。A)中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半B)短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限C)借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶D)是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定答案:D解析:D項，根據(jù)《貸款通則》第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。[單選題]46.下列各項中，不屬于借款人權利的是（）。A)在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務B)有權按合同約定提取和使用全部貸款C)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構申請貸款并依條件取得貸款D)按借款合同約定及時清償貸款本息答案:D解析:D項是借款人的義務。[單選題]47.保證關系反映的是保證人、債權人、債務人三者之間的法律關系，一般簽訂保證合同的當事人是（）。A)保證人、債權人、債務人B)債權人、債務人C)保證人、債務人D)保證人、債權人答案:D解析:根據(jù)《貸款通則》第二十九條，保證貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權代理人簽署姓名。[單選題]48.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。A)職工個人、繳存單位和國家B)職工個人C)職工個人和繳存單位D)職工個人和國家答案:B解析:根據(jù)《住房公積金管理條例》第三條，職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。[單選題]49.下列關于農戶貸款的貸后管理的表述，錯誤的是（）。A)農村金融機構應當在貸款還款日之前預先提示借款人安排還款，并按照借款合同約定按期收回貸款本息B)農村金融機構對逾期貸款應當及時催收，按逾期時間長短和風險程度逐級上報處理，掌握借款人動態(tài)，及時采取措施保全信貸資產安全C)農村金融機構貸后管理應當著重排查防范假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢（抽）查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度D)對于因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，均可進行合理展期答案:D解析:D項，對于因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經(jīng)農村金融機構同意，可以對還款意愿良好、預期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農戶貸款進行合理展期，展期時間結合生產恢復時間確定。已展期貸款不得再次展期。[單選題]50.對于各地查詢機構轉交的個人征信查詢申請，征信中心應在（）個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。A)4B)2C)3D)6答案:B解析:對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在2個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。未開通查詢終端的查詢機構接收到征信中心返回的查詢結果后，應在2個工作日內按照事先約定的接收方式將查詢結果反饋給申請人。[單選題]51.我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要是（）。A)商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構、司法部門、擔保機構B)商業(yè)銀行、司法部門、個人C)商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構、司法部門、個人D)商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構、擔保機構、個人答案:B解析:目前，個人基礎數(shù)據(jù)信用信息查詢主體主要有三個方面：①商業(yè)銀行；②縣級以上（含縣級）司法機關和其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權限的行政管理部門（司法部門）；③公民個人。[單選題]52.（）率先在國內開辦了個人住房貸款業(yè)務。A)中國銀行B)中國建設銀行C)中國工商銀行D)中國農業(yè)銀行答案:B解析:20世紀80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進程加快和金融體系的變革，為適應居民個人住房消費需求，中國建設銀行率先在國內開辦了個人住房貸款業(yè)務。[單選題]53.下列能做質押擔保權利質物的是（）。A)紀念幣和郵票B)債券C)名人字畫D)發(fā)票答案:B解析:權利質押是指以法律規(guī)定可以質押的，或貸款銀行許可的質押物作為擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以權利憑證折價或以拍賣、變賣該權利憑證的價款優(yōu)先受償。根據(jù)《物權法》第二百二十三條，可作為個人質押貸款的質物主要有：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。[單選題]54.下列關于個人貸款還款方式的表述，正確的是（）。A)等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息B)等額本息還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減C)等額本金還款法是指貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息D)到期一次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息，利隨本清答案:D解析:A項是等比累進還款法的定義；B項是等額本金還款法的定義；C項是等額本息還款法的定義。[單選題]55.我國利率體系的核心是（）。A)固定利率B)浮動利率C)基準利率D)市場利率答案:C解析:基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。[單選題]56.下列關于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。A)要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多B)專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法C)專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定D)運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性答案:C解析:C項，專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定，因為專家制度依靠的是具有專業(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質高低和經(jīng)驗多少將會直接影響該項制度的實施效果。[單選題]57.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循______分離的原則，設立______放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（）A)前臺與后臺；獨立的B)調查與審查；專門的C)審貸與放貸；專門的D)審貸與放貸；獨立的答案:D解析:貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款。[單選題]58.銀行業(yè)務部門應根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準的借款申請，及時告知（），將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。A)調查人B)貸款人C)審查人D)借款人答案:D解析:銀行業(yè)務部門對未獲批準的借款申請，應及時告知借款人，將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔；對需要補充材料的，應按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序。[單選題]59.個人住房貸款最常用的還款方式是（）。A)等額本息還款法和等額累進還款法B)等額本息還款法和等額本金還款法C)一次還本付息法和等額本金還款法D)等比累進還款法和等額累進還款法答案:B解析:個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。[單選題]60.下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。A)個人商用房貸款B)自營性個人住房貸款C)公積金個人住房貸款D)個人醫(yī)療貸款答案:C解析:公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行?低進低出?的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。[單選題]61.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。A)駕駛證B)軍官證C)文職干部證D)居民身份證答案:A解析:個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。[單選題]62.下列關于?假個貸?的表述，錯誤的是（）。A)?假個貸?的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施?假個貸?B)?假個貸?的成因包括開發(fā)商利用?個貸?套取銀行資金進行詐騙C)?假個貸?的?假?是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是購房行為為?假?D)銀行的管理漏洞給?假個貸?以可乘之機答案:C解析:C項，?假個貸?的?假?是指：①不具有真實的購房目的；②虛構購房行為使其具有?真實?的表象；③捏造借款人資料或者其他相關資料等。[單選題]63.?假個貸?表現(xiàn)的一般特征不包括（）。A)沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高B)開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤C)沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷D)借款人每月集中在同一日還款答案:D解析:除ABC三項外，?假個貸?行為的特征還包括：①借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款；②借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或實際沒有交付；④多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現(xiàn)金支付來還款；⑤開發(fā)商或中介機構代借款人統(tǒng)一還款；⑥借款人集體中斷還款等。[單選題]64.個人住房貸款操作風險的防范措施不包括（）。A)提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守B)嚴格落實貸前調查和貸后檢查C)加強對借款人還款能力的甄別D)掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)答案:C解析:個人住房貸款的經(jīng)辦人員應該提高對操作風險的認識水平，增強對操作風險的應對能力。操作風險的防范措施包括：①提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神；②掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)；③嚴格落實貸前調查和貸后檢查。[單選題]65.我國某城市受國內外經(jīng)濟不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風險屬于（）。A)操作風險B)道德風險C)信用風險D)市場風險答案:C解析:個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。因此，防范個人住房貸款的信用風險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。[單選題]66.在經(jīng)濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。A)操作風險B)道德風險C)逆向選擇D)信用風險答案:C解析:在當前的業(yè)務環(huán)境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質客戶被拒之門外，即經(jīng)濟學中的逆向選擇；而事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即道德風險。[單選題]67.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。A)資金以轉賬方式劃入售房人賬戶B)資金以轉賬方式劃入借款人賬戶C)借款人直接提取現(xiàn)金D)售房人直接提取現(xiàn)金答案:A解析:除當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須由貸款銀行以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關放款資料報送公積金管理中心。[單選題]68.符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。A)借款人婚姻狀況證明文件B)房產證原件和復印件C)借款人身份證明文件D)已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)答案:B解析:B項為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料。[單選題]69.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握（）。A)借款人的還款能力B)抵（質）押物的價值C)保證人的保證能力D)借款人的第二還款來源答案:A解析:防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往?重抵押物、輕還款能力?的貸款審批思路。[單選題]70.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務的（）。A)操作風險B)合規(guī)風險C)法律風險D)信用風險答案:D解析:銀行應該進一步嚴格個人住房貸款的調查和審查，尤其是關注和評估借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務的信用風險。[單選題]71.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是（）。A)融資收入的真實性B)經(jīng)營收入的真實性C)租金收入的真實性D)工資收入的真實性答案:A解析:在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，在驗證借款人收入的真實性時，應主要驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面。[單選題]72.在個人住房貸款中，合作機構的主要風險表現(xiàn)形式不包括（）。A)擔保公司擔保放大倍數(shù)過大B)評估機構房產評估價值失實C)開發(fā)商的?假個貸?D)住房公積金管理中心貸款期限調整答案:D解析:個人住房貸款中，合作機構風險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產開發(fā)商和中介機構的欺詐風險，主要表現(xiàn)為?假個貸?；②擔保公司的擔保風險，主要的表現(xiàn)是?擔保放大倍數(shù)?過大；③其他合作機構的風險，在二手房貸款業(yè)務中，往往涉及多個社會中介機構，如房屋中介機構、評估機構及律師事務所等，可能在社會中介機構環(huán)節(jié)出現(xiàn)風險。[單選題]73.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（）。A)保證人B)擔保公司C)貸款銀行D)借款人答案:C解析:在貸款期限內，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。[單選題]74.國家助學貸款的發(fā)放方式是（）。A)借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放B)借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放C)借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放D)借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放答案:C解析:國家助學貸款采取?借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放?的方式，實行?財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€?的原則。[單選題]75.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。A)未對合同簽署人及簽字進行核實B)合同憑證預簽無效C)未按規(guī)定保管借款合同D)合同填寫不規(guī)范答案:C解析:個人教育貸款簽約環(huán)節(jié)的風險點主要包括：①合同憑證預簽無效；②合同制作不合格；③合同填寫不規(guī)范；④未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實。C項屬于貸后管理中的風險。[單選題]76.個人住房裝修貸款用途不包括（）。A)支付房屋維修工程款B)購買健身器材C)支付家庭裝潢施工款D)購買廚衛(wèi)設備答案:B解析:個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款等。[單選題]77.張老突患中風昏迷，亟需10萬元醫(yī)療費用，擬向銀行申請個人醫(yī)療貸款，下列不能作為借款人的是（）。A)張老的配偶B)張老在銀行工作的兒子C)張老本人D)張老在政府工作的女兒答案:C解析:個人醫(yī)療貸款的貸款對象須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。題干中，張老中風昏迷，不具有完全民事行為能力，不能作為個人醫(yī)療貸款的借款人。[單選題]78.下列關于個人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（）。A)抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等B)謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產抵押C)借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置D)原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構辦理答案:D解析:D項，貸款抵押手續(xù)辦理的相關程序應規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。[單選題]79.下列關于商用房貸款的表述，錯誤的是（）。A)商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、寫字樓等B)商用房為二手房的，應取得房屋所有權證及土地使用權證C)單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務對象D)申請個人商用房貸款，原則上以所購商用房設定抵押答案:C解析:C項，商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩(wěn)定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風險較高。[單選題]80.下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是（）。A)以房產作抵押的，借款人應符合《物權法》《城市房地產抵押管理辦法》的規(guī)定，并按要求辦理抵押登記手續(xù)B)用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價C)在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產D)以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產權）作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議答案:D解析:D項，采用抵押方式申請商用房貸款，以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產權）作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。[單選題]81.根據(jù)有關規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。A)基準利率上浮10%B)基準利率下浮15%C)基準利率下浮30%D)基準利率答案:A解析:個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調整利率，應按照合同約定的調整時間進行調整。[單選題]82.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。A)信用評級B)還款記錄C)風險限額D)擔保情況答案:C解析:根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第六條，貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。[單選題]83.下列關于保證的表述，錯誤的是（）。A)人民法院受理債務人破產案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權B)連帶保證以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件C)連帶保證具有一般保證的屬性D)當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證答案:D解析:D項，當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。連帶保證是指保證人與債務人對主債務承擔連帶責任的保證。[單選題]84.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A)1年B)4年C)2年D)6個月答案:D解析:一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。在保證期間，債權人未對債務人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責任；債權人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規(guī)定。[單選題]85.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》規(guī)定，房地產開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于（）。A)10%B)20%C)35%D)50%答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》第十六條，商業(yè)銀行對申請貸款的房地產開發(fā)企業(yè)，應要求其開發(fā)項目資本金比例不低于35%。[單選題]86.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在______，月所有債務支出與收入比控制在______。（）A)55%以下（含55%）；55%以下（含55%）B)50%以下（含50%）；55%以下（含55%）C)60%以下（含60%）；65%以下（含65%）D)45%以下（含45%）；50%以下（含50%）答案:B解析:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。[單選題]87.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務支出與收入比為（）。A)37.5%B)30%C)31.3%D)62.5%答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》第三十六條，所有債務與收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額＋月物業(yè)管理費＋其他債務月均償付額）/月均收入，故陳小姐本月所有債務支出與收入比＝[（2500＋500）/8000]×100%＝37.5%。[單選題]88.個人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（）的可支配收入。A)主申請人或共同申請人B)主申請人C)共同申請人D)主申請人和共同申請人答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》第三十六條，個人住房貸款借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。[單選題]89.某大學生在校期間申請到了一筆國家助學貸款，畢業(yè)時共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國家有關規(guī)定，應由財政貼息的金額為（）元。A)500B)1000C)1500D)750答案:B解析:國家助學貸款實行借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后全部自付的辦法，借款學生畢業(yè)后開始計付利息。[單選題]90.根據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，對國家助學貸款的理解，錯誤的是（）。A)普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標準計算確定B)國家助學貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%C)為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照?風險分擔?原則，建立國家助學貸款風險補償機制D)自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內還清答案:D解析:D項，根據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，對國家助學貸款實行延長還貸年限的政策，改變目前自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內還清的做法，實行借款學生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內還清的做法。第2部分：多項選擇題，共41題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]91.個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。A)加強對借款人的貸前審查B)完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)C)建立有效的信息披露機制D)加強對學生的誠信教育E)建立和完善防范信用風險的預警機制答案:ABCDE解析:個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學及在校期間正常學習、生活所需資金的貸款。個人教育貸款信用風險的防控措施包括題中ABCDE五項。[多選題]92.個人貸款可以通過（）等渠道向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務。A)現(xiàn)場咨詢B)網(wǎng)上銀行C)窗口咨詢D)電話銀行E)業(yè)務宣傳手冊答案:ABCDE解析:貸前咨詢銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務。[多選題]93.下列屬于個人征信異議的有（）。A)他人盜用個人身份獲取信用卡B)個人基本信息與實際情況不符C)個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則D)他人代辦信用卡，本人未收到E)從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期答案:ABCDE解析:異議就是個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：①個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過，例如AD兩項；②認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符，例如CE兩項；③身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符；④對擔保信息有異議。[多選題]94.下列關于個人保證貸款的說法，正確的有（）。A)其保證人必須具備代位清償能力B)出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決C)個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少D)如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款E)整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方答案:ABCDE解析:個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決。[多選題]95.下列關于個人貸款合同利率的說法，正確的有（）。A)應根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率B)貸款銀行確定合同利率應與借款人共同商定C)合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受D)合同利率應與法定貸款利率一致E)合同利率在借款合同中載明答案:ABE解析:合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。[多選題]96.關于抵押擔保的表述，正確的有（）。A)抵押擔保包括動產抵押和權利抵押B)借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保C)借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償D)一般需要到相關部門辦理抵押登記E)借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保答案:BCD解析:A項，質押擔保分為動產質押和權利質押兩類；E項，抵押擔保是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。[多選題]97.個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A)借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的B)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的C)貸款資金用于生產經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的D)借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結算方式的E)購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的答案:AB解析:個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；③貸款資金用于生產經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。[多選題]98.個人貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內容包括（）。A)借款人的貸款抵押物是否完好B)抵押物是否重復抵押C)抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉讓抵押物，轉讓所得價款是否用于提前清償所擔保的債權D)因第三人的行為導致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶E)因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內向銀行提供與減少的價值相當?shù)膿４鸢?ABCDE解析:除ABCDE五項外，對抵押物的檢查內容還包括：未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人是否轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物。[多選題]99.有些銀行將客戶特征歸納為?5P?要素，包括（）。A)還款來源因素-PaymentFactorB)個人因素-PersonalFactorC)資金用途因素-PurposeFactorD)債權保障因素-ProtectionFactorE)前景因素-PerspectiveFactor答案:ABCDE解析:有些銀行將客戶的特征歸納為?5P?要素，包括：①個人因素（PersonalFactor）；②資金用途因素（PurposeFactor）；③還款來源因素（PaymentFactor）；④債權保障因素（ProtectionFactor）；⑤前景因素（PerspectiveFactor）。類似地，還有?5W?因素分析法，即借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔保物（What）及如何還款（How）。[多選題]100.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（）。A)是一種商業(yè)性個人住房貸款B)是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款C)其貸款風險由住房公積金管理中心承擔，而非商業(yè)銀行承擔D)也稱委托性住房公積金貸款E)實行低進低出的利率政策答案:BCDE解析:A項，公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行?低進低出?的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。[多選題]101.驗證借款人工資收入的真實性可采取的做法包括（）。A)通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗證收入證明的真實性B)要求借款人提供可靠的證明材料C)通過電話調查借款人工作單位和收入的真實性D)通過面談核實借款人工作單位和收入的真實性E)對難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數(shù)額來判斷其真實收入水平答案:ABCDE解析:信用風險防范措施中，對借款人還款能力的甄別一般包括驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面。ABCDE五項均屬于驗證工資收入的真實性可采取的做法。[多選題]102.對個人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內容包括（）。A)借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動B)對經(jīng)營類車輛應監(jiān)測借款人經(jīng)營的實際情況C)有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件D)借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化E)借款人是否按期足額歸還貸款答案:ABCDE解析:個人汽車貸款的貸后檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面。ABCDE五項均屬于對借款人情況進行檢查的內容。[多選題]103.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（）。A)嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務B)掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度C)對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責D)及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權的有效落實E)把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點答案:ABCDE解析:個人汽車貸款操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度，嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務，包括加強對于制度和操作流程的學習，特別關注制度中，關于借款人資格、須提供的申請材料、業(yè)務處理流程、審批授權規(guī)定、押品操作流程等內容，把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點，確保業(yè)務操作的各個環(huán)節(jié)符合制度規(guī)定，對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力；②完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工；③及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權的有效落實。[多選題]104.下列可以申請國家助學貸款的對象包括（）。A)北京市普通高等學校中經(jīng)濟困難的研究生B)香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生C)臺灣地區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生D)四川省普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生E)西藏自治區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的第二學士學位的學生答案:ADE解析:國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本專科生（含高職生）、研究生和第二學士學位學生。[多選題]105.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關事宜的管理，具體包括（）。A)貸款的回收B)貸后檢查C)貸款檔案管理D)合同變更E)不良貸款管理答案:ABCDE解析:個人汽車貸款貸后管理包括：①貸后檢查；②合同變更；③貸款的回收；④貸款風險分類和不良貸款管理；⑤貸款檔案管理。[多選題]106.商業(yè)助學貸款的特色包括（）。A)不需要任何擔保B)部分自籌C)各金融機構均可辦理D)貸款用于學費、生活費和住宿費的支出E)財政不貼息答案:BDE解析:A項，商業(yè)助學貸款實行?部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€?的原則；C項，商業(yè)助學貸款中的貸款人是指在中華人民共和國境內依法設立的、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準經(jīng)營貸款業(yè)務的銀行業(yè)金融機構。[多選題]107.下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風險的有（）。A)借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款B)借款人為受教育人父母，最近失業(yè)C)借款人因違規(guī)、違法行為被學校開除D)借款人與銀行內部人員相互勾結騙取銀行貸款E)借款人因學習成績不好，未能拿到畢業(yè)證書答案:ABCE解析:影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，可能被學校開除，因學習成績不好拿不到畢業(yè)證和學位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。[多選題]108.個人商用房貸款的貸款審批需審查的內容包括（）。A)商用房的地段及質量狀況B)借款申請人的資信是否良好C)貸款用途是否合規(guī)D)抵押房產權屬關系是否清晰E)借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力答案:BDE解析:個人商用房貸款的貸款審批人應對以下內容進行審查：①貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對賬單是否一致，有無?假按揭?貸款嫌疑；②借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；③貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關規(guī)定；④貸款擔保是否符合規(guī)定，以房產抵押方式設定擔保的，抵押房產是否合法、充足和有效，價值是否合理，權屬關系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。[多選題]109.個人經(jīng)營貸款業(yè)務中，存在下列（）情況的擔保機構，銀行應暫停與其合作。A)所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用B)經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題C)有違法、違規(guī)經(jīng)營行為D)同時與多家銀行合作E)已合作的業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款答案:ABCE解析:對于已經(jīng)準入的擔保機構，銀行應進行實時關注，動態(tài)管理，隨時根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況調整合作策略。存在以下情況的，銀行應暫停與該擔保機構的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利的；②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的；⑤存在對銀行業(yè)務發(fā)展不利的其他因素。[多選題]110.個人經(jīng)營貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復抵押物價值，借款人不予履行的，應（）。A)把借款人列入黑名單公布B)對借款人加收罰息C)依法提前收回貸款D)按合同約定提前收回貸款E)向法院提起訴訟答案:CD解析:對抵押物已經(jīng)發(fā)生毀損或滅失，抵押人不按銀行要求恢復抵押物價值且不能提供其他擔保的借款人，應按合同約定或依法提前收回貸款；對借款人不注意抵押物使用，使銀行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，銀行可要求借款人停止其行為，恢復抵押物價值，借款人不予履行的，應按合同約定或依法提前收回貸款。[多選題]111.下列關于農戶貸款的表述，錯誤的有（）。A)鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付B)農村金融機構應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制C)農戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D)一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E)農村金融機構應當根據(jù)貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限答案:AD解析:A項，農戶貸款鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付；D項，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。[多選題]112.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務操作中，對抵押物的調查和審查要重點關注（）。A)抵押文件資料的真實有效性B)抵押物存續(xù)狀況的完好性C)抵押物的合法性D)抵押物的易變現(xiàn)性E)抵押物權屬的完整性答案:ABCDE解析:個人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。銀行在實際操作中要注意抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。[多選題]113.借款人申請個人商用房貸款，須提交的申請材料有（）。A)借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件B)借款申請表C)借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件D)營業(yè)執(zhí)照及相關行業(yè)的經(jīng)營許可證E)收入證明和有關資產證明材料答案:ABCE解析:貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下：①借款申請表。②借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件。③借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等。④借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件。⑤所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件；所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件。⑥擬購房產為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件；抵押房產如需評估，須提供評估報告原件。⑦貸款人要求提供的其他文件或資料。[多選題]114.個人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息包括（）。A)婚姻信息B)交通違章信息C)經(jīng)營信息D)信用卡信息E)貸款信息答案:DE解析:銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息。[多選題]115.個人貸款的特征有（）。A)風險水平較低B)還款方式靈活C)貸款便利D)收益水平較高E)貸款品種多、用途廣答案:BCE解析:在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產品體系和業(yè)務特點。個人貸款的特征有：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。[多選題]116.下列關于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。A)貸款用途單一B)借款申請人無任何不良信用記錄C)一次授信，循環(huán)使用D)先授信，后用信E)借款人無需提供貸款使用用途證明答案:CD解析:A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款的貸款對象要滿足?借款申請人無重大不良信用記錄?的條件；E項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。[多選題]117.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產證明有（）。A)股東分紅決議B)租賃合同及租金收入銀行流水C)驗資報告D)過去3個月的工資單流水E)個人所得稅納稅證明答案:ACDE解析:借款申請人償還能力證明材料主要包括：①穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；②投資經(jīng)營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；③財產情況證明，如房產證、存單、股票、債券等；④其他收入證明材料。[多選題]118.個人貸款的貸款審批人在貸款審批時應審查（）。A)借款人資格和條件是否具備B)借款人提供的材料是否完整、合法、有效C)貸前調查人的調查意見是否準確、合理D)對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效E)借款用途是否符合銀行規(guī)定答案:ABCDE解析:貸款具體審查內容包括：①借款人資格和條件是否具備；②借款用途是否符合銀行規(guī)定；③申請借款的金額、期限等是否符合有關貸款辦法和規(guī)定；④借款人提供的材料是否完整、合法、有效；⑤貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理；⑥對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效；⑦其他需要審查的事項。[多選題]119.在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，?5C?要素分析法中的?5C?包括（）。A)管理-ControlB)能力-CapacityC)道德品質-CharacterD)資本-CapitalE)擔保-Collateral答案:BCDE解析:在專家判斷法中，?5C?要素分析法長期以來得到廣泛應用。?5C?指借款人道德品質（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、環(huán)境（Condition）。[多選題]120.下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（）。A)絕大多數(shù)采取分期付款的方式B)實質是一種借貸關系而非商品買賣關系C)貸款金額大、期限長D)是以信用為前提建立的借貸關系E)風險具有系統(tǒng)性特點答案:ABCE解析:個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：①貸款期限長，個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年，最長可達30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式；②大多以抵押為前提建立的借貸關系；③風險具有系統(tǒng)性特點。[多選題]121.個人住房貸款檔案包括的內容有（）。A)委托轉賬付款授權書B)房屋他項權利證明書C)符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件D)貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明E)借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）答案:ABCDE解析:除ABCDE五項外，個人住房貸款檔案中的借款人的相關資料還包括：①購房交易收件收據(jù)；②所購住房的估價證明；③抵押物或質物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押或質押的證明及有權部門出具的抵押物估價證明；④保證人資信證明及同意提供擔保的文件；⑤個人住房貸款借款申請書、調查審批表；⑥借款合同；⑦抵押合同（質押合同、保證合同）；⑧保險合同、保險單據(jù)；⑨個