金融知識與實(shí)踐課件

金融知識與實(shí)踐課件金融基本概念與原理宏觀經(jīng)濟(jì)分析與政策調(diào)控投資銀行與資本市場業(yè)務(wù)介紹商業(yè)銀行經(jīng)營管理實(shí)踐探索保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識普及與風(fēng)險(xiǎn)防范提示互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢及挑戰(zhàn)應(yīng)對目錄01金融基本概念與原理

貨幣與信用體系貨幣定義與職能貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，具有價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能。信用形式與工具信用包括商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費(fèi)信用等多種形式，信用工具則包括債券、股票、匯票、本票等。貨幣制度與發(fā)展貨幣制度經(jīng)歷了實(shí)物貨幣、金屬貨幣、紙幣、電子貨幣等階段，不斷適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的需要。金融機(jī)構(gòu)包括銀行類金融機(jī)構(gòu)和非銀行類金融機(jī)構(gòu)，如中央銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)公司等。金融機(jī)構(gòu)體系金融機(jī)構(gòu)具有信用中介、支付中介、金融服務(wù)、信用創(chuàng)造等職能，在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。金融機(jī)構(gòu)職能為保障金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，各國都建立了相應(yīng)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管和管理。金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)及職能金融市場特點(diǎn)金融市場具有高風(fēng)險(xiǎn)性、高收益性、流動性強(qiáng)等特點(diǎn)，是各國經(jīng)濟(jì)體系中的重要組成部分。金融市場分類金融市場包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等，每種市場都有不同的交易品種和交易規(guī)則。金融市場功能金融市場具有融資功能、投資功能、風(fēng)險(xiǎn)管理功能等，對于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和維護(hù)社會穩(wěn)定具有重要作用。金融市場分類與特點(diǎn)123金融創(chuàng)新包括產(chǎn)品創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、市場創(chuàng)新等多種形式，旨在提高金融體系的效率和競爭力。金融創(chuàng)新形式金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、促進(jìn)公平競爭和防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。金融監(jiān)管目標(biāo)金融監(jiān)管手段包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)運(yùn)營監(jiān)管、市場退出監(jiān)管等，以確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行和金融市場的健康發(fā)展。金融監(jiān)管手段金融創(chuàng)新與監(jiān)管02宏觀經(jīng)濟(jì)分析與政策調(diào)控03國民經(jīng)濟(jì)核算體系的作用為政府制定經(jīng)濟(jì)政策、企業(yè)進(jìn)行市場分析和預(yù)測提供重要依據(jù)。01國民經(jīng)濟(jì)核算體系的概念指一個(gè)國家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)所有常住單位的經(jīng)濟(jì)活動總量及其相互關(guān)系的統(tǒng)計(jì)體系。02國民經(jīng)濟(jì)核算體系的構(gòu)成包括生產(chǎn)總值、國民收入、支出法國內(nèi)生產(chǎn)總值等主要指標(biāo)。國民經(jīng)濟(jì)核算體系簡介國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）反映一個(gè)國家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)所有常住單位的生產(chǎn)活動的最終成果。失業(yè)率反映一個(gè)國家或地區(qū)的勞動力市場的狀況，是衡量經(jīng)濟(jì)是否健康運(yùn)行的重要指標(biāo)之一。通貨膨脹率反映貨幣價(jià)值下降的程度，通常用消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)（CPI）來衡量。利率反映借貸資金的價(jià)格，是影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的重要因素之一。宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)解讀貨幣政策工具包括存款準(zhǔn)備金率、利率、公開市場操作等。貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制通過改變貨幣供應(yīng)量和利率水平，影響投資、消費(fèi)和進(jìn)出口等經(jīng)濟(jì)活動，從而實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。貨幣政策與財(cái)政政策的協(xié)調(diào)配合在實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長、穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)就業(yè)等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)時(shí)，需要貨幣政策和財(cái)政政策相互協(xié)調(diào)、密切配合。貨幣政策工具及傳導(dǎo)機(jī)制包括促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、調(diào)節(jié)收入分配、保障社會公平等。財(cái)政政策目標(biāo)包括稅收、政府支出、政府債務(wù)等。財(cái)政政策手段通過稅收和政府支出的自動變化，減輕經(jīng)濟(jì)波動對社會的影響。財(cái)政政策的自動穩(wěn)定器作用根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢的不同，政府可以采取積極的財(cái)政政策或緊縮的財(cái)政政策來調(diào)控經(jīng)濟(jì)。積極財(cái)政政策與緊縮財(cái)政政策財(cái)政政策目標(biāo)與手段03投資銀行與資本市場業(yè)務(wù)介紹包括證券承銷、交易、企業(yè)融資、并購等業(yè)務(wù)范圍以客戶為中心，提供全方位金融服務(wù)；注重風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)經(jīng)營；創(chuàng)新能力強(qiáng)，不斷拓展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。特點(diǎn)投資銀行業(yè)務(wù)范圍及特點(diǎn)確定發(fā)行主體、發(fā)行方式和發(fā)行規(guī)模等發(fā)行準(zhǔn)備承銷安排發(fā)行上市組建承銷團(tuán)、確定承銷方式和承銷價(jià)格等進(jìn)行路演推介、定價(jià)配售和上市交易等環(huán)節(jié)030201股票發(fā)行與承銷過程剖析包括國債、企業(yè)債、金融債等債券種類確定發(fā)行主體、發(fā)行條件和發(fā)行程序等發(fā)行規(guī)則遵循證券交易所的交易規(guī)則，包括報(bào)價(jià)方式、交易時(shí)間和結(jié)算方式等交易規(guī)則債券發(fā)行及交易規(guī)則解讀并購策略包括橫向并購、縱向并購和混合并購等重組策略包括資產(chǎn)重組、債務(wù)重組和股權(quán)重組等案例分析結(jié)合具體案例，分析并購重組的背景、動因、過程和效果等，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。并購重組策略及案例分析04商業(yè)銀行經(jīng)營管理實(shí)踐探索組織架構(gòu)概述前臺業(yè)務(wù)部門中臺風(fēng)險(xiǎn)控制部門后臺運(yùn)營保障部門商業(yè)銀行組織架構(gòu)和職能劃分01020304介紹商業(yè)銀行內(nèi)部部門設(shè)置、職責(zé)劃分及相互關(guān)系。闡述公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)等前臺部門的職責(zé)和特點(diǎn)。講解風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理、授信審批等中臺部門的職能和作用。介紹財(cái)務(wù)會計(jì)、信息技術(shù)、人力資源等后臺部門的支持和服務(wù)功能。存款業(yè)務(wù)種類列舉活期存款、定期存款、通知存款等主要存款產(chǎn)品，并簡要說明其特點(diǎn)。存款業(yè)務(wù)流程演示客戶開戶、存款、取款、銷戶等業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)調(diào)操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制。存款利率定價(jià)介紹存款利率定價(jià)的原則、方法和影響因素，分析利率市場化對存款業(yè)務(wù)的影響。存款業(yè)務(wù)種類和操作流程演示詳細(xì)講解貸款申請、受理、調(diào)查、審查、審批等各環(huán)節(jié)的要求和操作要點(diǎn)。貸款審批流程介紹信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)控制策略和技術(shù)手段，強(qiáng)調(diào)全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念。風(fēng)險(xiǎn)控制方法闡述貸款擔(dān)保的種類、作用和操作流程，分析抵押物評估和處置中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。貸款擔(dān)保與抵押貸款審批流程和風(fēng)險(xiǎn)控制方法分享中間業(yè)務(wù)概述支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)拓展投資銀行業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)拓展策略探討簡要介紹中間業(yè)務(wù)的定義、種類和特點(diǎn)，分析其在商業(yè)銀行經(jīng)營中的地位和作用。探討代理保險(xiǎn)、代理基金、代理信托等代理業(yè)務(wù)的營銷策略和風(fēng)險(xiǎn)控制方法。重點(diǎn)講解支付結(jié)算業(yè)務(wù)的基本原理、操作流程和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。簡要介紹投資銀行業(yè)務(wù)的范疇、操作流程和風(fēng)險(xiǎn)控制要求，分析其與商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的融合趨勢。05保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識普及與風(fēng)險(xiǎn)防范提示包括壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，主要保障人的身體和生命安全。人身保險(xiǎn)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品信用保險(xiǎn)產(chǎn)品包括車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)險(xiǎn)等，主要保障財(cái)產(chǎn)損失。主要保障被保險(xiǎn)人因疏忽或過失造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡而依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。主要保障被保險(xiǎn)人因債務(wù)人不能履行義務(wù)而造成的經(jīng)濟(jì)損失。保險(xiǎn)產(chǎn)品種類和特點(diǎn)概述投保流程和注意事項(xiàng)提示根據(jù)自身情況選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如實(shí)填寫個(gè)人信息和保險(xiǎn)需求。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定繳納相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款，了解保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等內(nèi)容。了解保險(xiǎn)需求填寫投保單繳納保險(xiǎn)費(fèi)注意事項(xiàng)在出險(xiǎn)后及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，并提交相關(guān)證明材料，等待保險(xiǎn)公司審核并支付賠款。如發(fā)生保險(xiǎn)糾紛，可通過協(xié)商、調(diào)解、仲裁或訴訟等方式解決。理賠申請流程和糾紛處理方式介紹糾紛處理方式理賠申請流程風(fēng)險(xiǎn)防范意識培養(yǎng)了解各類風(fēng)險(xiǎn)，提高自我防范意識，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。案例分析通過分析典型案例，了解風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因、后果及應(yīng)對措施，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。風(fēng)險(xiǎn)防范意識培養(yǎng)及案例分析06互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢及挑戰(zhàn)應(yīng)對以支付寶、微信支付為代表，提供便捷、快速的支付結(jié)算服務(wù)。第三方支付個(gè)人對個(gè)人網(wǎng)絡(luò)借貸，實(shí)現(xiàn)資金直接融通，降低交易成本。P2P網(wǎng)貸通過互聯(lián)網(wǎng)向大眾籌集資金，支持發(fā)起的個(gè)人或組織的行為。眾籌利用互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售基金產(chǎn)品，拓寬銷售渠道。互聯(lián)網(wǎng)基金銷售互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新概述安全問題加強(qiáng)賬戶安全防護(hù)、完善交易驗(yàn)證機(jī)制、建立風(fēng)險(xiǎn)防控體系等。解決方案技術(shù)手段監(jiān)管措施01020403加強(qiáng)對支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，保障消費(fèi)者權(quán)益。賬戶被盜、交易欺詐、資金損失等。采用加密技術(shù)、生物識別技術(shù)等提高支付安全性。網(wǎng)絡(luò)支付安全問題剖析及解決方案風(fēng)險(xiǎn)提示平臺可能存在自融、資金池、虛假標(biāo)的等風(fēng)險(xiǎn)。運(yùn)營問題部分平臺存在信息披露不透明、風(fēng)控措施不到位等問題。投資者教育加強(qiáng)投資者教育和風(fēng)險(xiǎn)提示，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)意識。監(jiān)管政策完善P2P