金融知識專題講解課件

金融知識專題講解課件目錄CONTENTS金融體系與金融市場概述貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)知識證券市場與投資分析保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢個人理財(cái)規(guī)劃與投資策略01金融體系與金融市場概述金融體系的組成部分金融機(jī)構(gòu)的種類金融工具的種類金融體系的功能金融體系組成及功能金融體系包括金融機(jī)構(gòu)、金融工具、金融市場以及金融制度和調(diào)控機(jī)制。股票、債券、基金、期貨、期權(quán)等。銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司等。融資、投資、風(fēng)險(xiǎn)管理、支付清算等。金融市場的分類各類金融市場的特點(diǎn)金融市場分類與特點(diǎn)短期金融市場流動性高、風(fēng)險(xiǎn)低；長期金融市場資金期限長、風(fēng)險(xiǎn)高但收益也相對較高；本幣市場主要服務(wù)于國內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動；外匯市場涉及貨幣兌換和國際貿(mào)易；黃金市場以貴金屬為交易對象；證券市場則是股票、債券等證券的發(fā)行和交易場所。按融資期限可分為短期金融市場（貨幣市場）和長期金融市場（資本市場）；按交易對象可分為本幣市場、外匯市場、黃金市場、證券市場等。國內(nèi)金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀中國金融市場在改革開放后得到了快速發(fā)展，形成了包括股票市場、債券市場、期貨市場等在內(nèi)的多層次資本市場體系，同時金融創(chuàng)新和監(jiān)管也在不斷完善。國際金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀國際金融市場一體化程度不斷加深，各國金融市場之間的聯(lián)系和互動日益緊密。同時，新興市場的崛起也為全球金融市場帶來了新的活力和機(jī)遇。國內(nèi)外金融市場發(fā)展現(xiàn)狀隨著科技的進(jìn)步和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出數(shù)字化、智能化、去中心化等趨勢，如區(qū)塊鏈技術(shù)、人工智能等在金融領(lǐng)域的應(yīng)用日益廣泛。金融創(chuàng)新的發(fā)展趨勢金融監(jiān)管在保障金融穩(wěn)定和安全方面發(fā)揮著重要作用。未來金融監(jiān)管將更加注重風(fēng)險(xiǎn)防范和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，同時面臨著跨境監(jiān)管、數(shù)據(jù)安全等新的挑戰(zhàn)。金融監(jiān)管的趨勢與挑戰(zhàn)金融創(chuàng)新與監(jiān)管趨勢02貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)知識貨幣起源貨幣職能貨幣制度貨幣起源、職能與制度貨幣是商品交換發(fā)展的產(chǎn)物，經(jīng)歷了從簡單到復(fù)雜、從實(shí)物到符號的演變過程。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣等職能。貨幣制度是指國家法律規(guī)定的貨幣流通的規(guī)則、結(jié)構(gòu)和組織機(jī)構(gòu)體系的總稱，包括貨幣金屬、貨幣單位、貨幣的鑄造、發(fā)行和流通程序等。商業(yè)銀行體系及業(yè)務(wù)商業(yè)銀行體系商業(yè)銀行是金融體系的核心，以盈利為目的，通過存貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的角色。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)主要指存款業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括貸款、貼現(xiàn)和證券投資等；中間業(yè)務(wù)則包括結(jié)算、代理、咨詢等。中央銀行是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有制定貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等職能。中央銀行通過運(yùn)用貨幣政策工具，如存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)等，來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。中央銀行職能與政策工具中央銀行政策工具中央銀行職能貨幣供求理論貨幣供求理論主要研究貨幣供應(yīng)和貨幣需求之間的關(guān)系，以及貨幣供求失衡對經(jīng)濟(jì)的影響。貨幣政策貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平所采取的方針和措施的總稱。貨幣政策目標(biāo)包括穩(wěn)定物價、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)和平衡國際收支等。貨幣供求理論與貨幣政策03證券市場與投資分析

證券市場概述及分類證券市場定義證券發(fā)行和交易的場所，是股票、債券、商品期貨、股票期貨、期權(quán)、利率期貨等證券產(chǎn)品發(fā)行和交易的場所。證券市場分類根據(jù)證券品種不同，證券市場可分為股票市場、債券市場、基金市場、衍生品市場等。證券市場功能融資功能、投資功能、定價功能、資源配置功能等。股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，代表股東對公司的所有權(quán)和收益權(quán)，具有長期性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動性等特點(diǎn)。股票政府、企業(yè)、銀行等債務(wù)人發(fā)行的承諾按約定條件償還本金并支付利息的有價證券，具有固定收益、較低風(fēng)險(xiǎn)等特點(diǎn)。債券包括基金、期貨、期權(quán)等，具有不同的投資特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)收益特征。其他證券產(chǎn)品股票、債券等證券產(chǎn)品介紹風(fēng)險(xiǎn)管理識別、評估、監(jiān)控和控制投資風(fēng)險(xiǎn)的過程，包括風(fēng)險(xiǎn)測量、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)對沖等方法和手段。投資組合理論通過分散投資來降低風(fēng)險(xiǎn)，提高收益穩(wěn)定性，是現(xiàn)代證券投資理論的重要組成部分。投資策略根據(jù)市場情況和投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好，制定合理的投資策略，包括資產(chǎn)配置、行業(yè)選擇、個股挑選等方面。投資組合理論與風(fēng)險(xiǎn)管理政府對證券市場進(jìn)行監(jiān)督和管理的行為，旨在維護(hù)市場秩序、保護(hù)投資者利益、促進(jìn)市場健康發(fā)展。證券市場監(jiān)管包括《證券法》、《公司法》、《基金法》等相關(guān)法律法規(guī)，對證券市場的各個方面進(jìn)行規(guī)范和管理。法律法規(guī)體系證券交易所、證券業(yè)協(xié)會等自律性組織在證券市場監(jiān)管中也發(fā)揮著重要作用，通過制定行業(yè)規(guī)則、加強(qiáng)信息披露等方式維護(hù)市場秩序。自律性組織證券市場監(jiān)管與法律法規(guī)04保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理01020304人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)保險(xiǎn)特點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類與特點(diǎn)以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，包括壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，包括財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等。具有互助性、契約性、經(jīng)濟(jì)性、商品性和科學(xué)性等特點(diǎn)。保險(xiǎn)公司將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)公司，以分散風(fēng)險(xiǎn)。123包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人等主體，以及保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期限等條款。保險(xiǎn)合同要素投保人按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按約定的時間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，雙方應(yīng)遵守最大誠信原則。保險(xiǎn)合同履行方式在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，雙方可以協(xié)商變更或解除保險(xiǎn)合同，但應(yīng)遵循相關(guān)法律法規(guī)和合同條款的規(guī)定。保險(xiǎn)合同變更與解除保險(xiǎn)合同要素及履行方式保險(xiǎn)公司設(shè)立條件保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理保險(xiǎn)監(jiān)管要求保險(xiǎn)公司經(jīng)營與監(jiān)管要求保險(xiǎn)公司應(yīng)遵守保險(xiǎn)法律法規(guī)，遵循公平競爭原則，不得損害社會公共利益和保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定的注冊資本、高級管理人員任職資格等條件，并獲得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)公司的經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序和保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。保險(xiǎn)公司應(yīng)按照安全性、流動性和收益性相統(tǒng)一的原則，審慎投資和運(yùn)用保險(xiǎn)資金。01020304風(fēng)險(xiǎn)識別風(fēng)險(xiǎn)評估風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)識別、評估與應(yīng)對策略通過感知和分析等方法，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素。對識別出的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行量化和定性分析，評估其可能性和影響程度。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)接受等應(yīng)對策略。對采取的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，并定期向管理層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況及應(yīng)對措施的執(zhí)行情況。05互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢互聯(lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展金融業(yè)務(wù)的服務(wù)模式，是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的新興領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融定義包括便捷性、高效性、普惠性、風(fēng)險(xiǎn)性等。通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，金融服務(wù)能夠覆蓋更廣泛的人群，提高服務(wù)效率，降低運(yùn)營成本，同時也帶來了新的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融概念及特點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)支付P2P網(wǎng)貸眾籌互聯(lián)網(wǎng)基金銷售典型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品分析包括支付寶、微信支付等第三方支付平臺，為用戶提供便捷、安全的支付服務(wù)。通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)個人對個人或企業(yè)對個人的借貸服務(wù)，為投資者提供新的投資渠道，為借款人提供便捷的融資方式。通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向大眾籌集資金，支持發(fā)起的個人或組織的行為，具有低門檻、多樣性、依靠大眾力量等特征。通過互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售基金產(chǎn)品，為投資者提供更多的投資選擇和便捷的購買渠道。VS包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的虛擬性和跨界性，風(fēng)險(xiǎn)傳播速度更快，影響范圍更廣。風(fēng)險(xiǎn)防范措施包括加強(qiáng)監(jiān)管、完善法律法規(guī)、提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平、加強(qiáng)信息披露和透明度等。同時，投資者也需要提高風(fēng)險(xiǎn)意識，謹(jǐn)慎選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及防范措施1234移動化綜合化智能化國際化未來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，未來互聯(lián)網(wǎng)金融將更加便捷、高效，用戶可以隨時隨地進(jìn)行金融交易。人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的應(yīng)用將進(jìn)一步提高互聯(lián)網(wǎng)金融的智能化水平，為用戶提供更精準(zhǔn)、個性化的金融服務(wù)。未來互聯(lián)網(wǎng)金融將向綜合化方向發(fā)展，涵蓋支付、融資、投資、保險(xiǎn)等多個領(lǐng)域，為用戶提供全方位的金融服務(wù)。隨著全球化的深入發(fā)展，未來互聯(lián)網(wǎng)金融也將更加國際化，跨境金融服務(wù)將更加便捷、高效。06個人理財(cái)規(guī)劃與投資策略明確短期、中期和長期的財(cái)務(wù)目標(biāo)，如購房、教育、養(yǎng)老等。設(shè)定理財(cái)目標(biāo)全面了解個人資產(chǎn)、負(fù)債、收入和支出情況。評估財(cái)務(wù)狀況合理安排日常開支，設(shè)定儲蓄目標(biāo)并堅(jiān)持執(zhí)行。制定預(yù)算和儲蓄計(jì)劃根據(jù)個人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)，選擇股票、基金、債券等投資工具。選擇合適的投資工具個人理財(cái)規(guī)劃基本步驟明確投資是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值還是追求高收益。確定投資目標(biāo)評估風(fēng)險(xiǎn)偏好分散投資風(fēng)險(xiǎn)了解個人對風(fēng)險(xiǎn)的承受能力和態(tài)度，選擇適合自己的投資產(chǎn)品和策略。通過配置多種資產(chǎn)類型，降低單一投資帶來的風(fēng)險(xiǎn)。030201投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)偏好評估根據(jù)市場環(huán)境和個人情況，動態(tài)調(diào)整各類資產(chǎn)的比例，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。資產(chǎn)配置原則包括戰(zhàn)略資產(chǎn)配置和戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置，前者關(guān)注長期目標(biāo)