銀行基礎(chǔ)知識(shí)考試題庫(kù)300題（含答案）

PAGEPAGE1銀行基礎(chǔ)知識(shí)考試題庫(kù)300題（含答案）一、單選題1.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、發(fā)卡銀行不得向未滿十八周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)B、信用卡個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年C、商業(yè)銀行向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)兩家(附屬卡除外)D、信用卡透支的計(jì)結(jié)息方式，以及對(duì)信用卡溢繳款是否計(jì)付利息及其利率標(biāo)準(zhǔn)，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定答案：C2.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了其內(nèi)部控制的（）。A、有效性原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：C3.（）是商業(yè)銀行最主要的營(yíng)業(yè)支出，反映銀行以負(fù)債業(yè)務(wù)吸取資金的成本發(fā)生情況。A、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)B、資產(chǎn)減值損失C、盈利支出D、利息支出答案：D4.某金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品說(shuō)明書載明，該產(chǎn)品投資于債券的比例為50%，投資于未上市企業(yè)股權(quán)資產(chǎn)的比例為30%，投資于商品的比例為20%，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，該產(chǎn)品屬于（）。A、商品是金融衍生品類產(chǎn)品B、權(quán)益類產(chǎn)品C、混合類產(chǎn)品D、固定收益類產(chǎn)品答案：C5.下列不屬于商業(yè)銀行信用卡收單業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、銀行卡受理終端的使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號(hào)與已簽訂的協(xié)議不一致B、與銀行合作的第三方支付平臺(tái)提供服務(wù)的商戶從事非法業(yè)務(wù)C、特約商戶不具有相應(yīng)資質(zhì)，為虛假商戶或從事非法經(jīng)營(yíng)的商戶D、持卡人偽造申請(qǐng)，商業(yè)銀行在發(fā)卡環(huán)節(jié)沒(méi)有識(shí)破，造成資金損失風(fēng)險(xiǎn)答案：D6.第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第一支柱”是指（）。A、運(yùn)作規(guī)范B、市場(chǎng)紀(jì)律C、最低資本要求D、監(jiān)督檢查答案：C7.托收是常用的國(guó)際結(jié)算方式，托收行在接受委托申請(qǐng)書后即構(gòu)成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的知識(shí)及國(guó)際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A、要約關(guān)系B、承諾關(guān)系C、契約關(guān)系D、借貸關(guān)系答案：C8.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的，（）應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B、中國(guó)證監(jiān)會(huì)C、中國(guó)人民銀行D、外匯管理局答案：A9.關(guān)于客戶身份資料和交易記錄的保存制度，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀B、客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年C、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料D、交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年答案：A10.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，在滿足信息披露總體要求的基礎(chǔ)上，存款規(guī)模小于（）億元人民幣，且未在境內(nèi)外上市和未跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行可以適當(dāng)簡(jiǎn)化信息披露。A、3000B、3500C、2000D、2500答案：C11.非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，下列哪項(xiàng)不是非銀行金融機(jī)構(gòu)？（）A、汽車金融公司B、貨幣經(jīng)紀(jì)公司C、金融租賃公司D、城市商業(yè)銀行答案：D12.（）以來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模越來(lái)越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。A、20世紀(jì)80年代B、20世紀(jì)50年代C、20世紀(jì)60年代D、20世紀(jì)90年代答案：D13.下列關(guān)于項(xiàng)目融資的表述，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、大型項(xiàng)目融資往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過(guò)復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)B、對(duì)于項(xiàng)目融資，商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，并對(duì)賬戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)C、項(xiàng)目融資還主要依賴項(xiàng)目未來(lái)的現(xiàn)金流或項(xiàng)目本身資產(chǎn)價(jià)值D、由于項(xiàng)目融資通常金額較大，期限較長(zhǎng)，成本較高，因此融資比例較低答案：D14.根據(jù)投資范圍的限制，甲銀行只能投資于投資級(jí)別的債券。下列債券中，甲銀行能夠進(jìn)行投資的是（）。A、標(biāo)準(zhǔn)普爾評(píng)級(jí)為BB的乙債券B、標(biāo)準(zhǔn)普爾評(píng)級(jí)為C的丁債券C、標(biāo)準(zhǔn)普爾評(píng)級(jí)為B的丙債券D、標(biāo)準(zhǔn)普爾評(píng)級(jí)為BBB的甲債券答案：D15.每年9月各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”銀行業(yè)金融知識(shí)宣傳服務(wù)月活動(dòng)，體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。A、公平交易權(quán)B、受尊重權(quán)C、知情權(quán)D、受教育權(quán)答案：D16.（）不屬于加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的方法。A、廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長(zhǎng)期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)B、加大對(duì)普惠金融的宣傳力度C、建立健全普惠金融指標(biāo)體系D、加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查答案：C17.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向被評(píng)為（）的董事本人提出限期改進(jìn)要求。A、稱職B、基本稱職C、不稱職D、非常不稱職答案：B18.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A、2％B、5％C、6％D、4％答案：D19.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司資本管理辦法(試行)》，金融資產(chǎn)管理公司母公司的資本充足率不得低于（）。A、12.5%B、10.5%C、9%D、10%答案：A20.流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，這些合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)資產(chǎn)應(yīng)具備的基本特征不包括（）。A、屬于無(wú)變現(xiàn)障礙資產(chǎn)B、風(fēng)險(xiǎn)低，且與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性低C、易于定價(jià)且價(jià)值穩(wěn)定D、市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施比較健全，市場(chǎng)集中度高答案：D21.下列關(guān)于資本補(bǔ)充的表述，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、通過(guò)多計(jì)提撥備方式可以增加二級(jí)資本B、發(fā)行股票補(bǔ)充一級(jí)資本的優(yōu)點(diǎn)是數(shù)額大、成本低、用時(shí)短、效果明顯C、如果通過(guò)發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級(jí)資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級(jí)資本工具標(biāo)準(zhǔn)D、補(bǔ)充一級(jí)資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤(rùn)答案：B22.下列關(guān)于儲(chǔ)蓄存款的表述，正確的是（）。A、儲(chǔ)蓄存款通常又叫個(gè)人存款B、活期存款通常5元起存C、定期存款的期限越長(zhǎng)，利率越低D、零存整取是典型的活期存款答案：A23.利率政策是我國(guó)貨幣政策實(shí)施的主要手段之一，以下不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率的是（）。A、再貸款利率B、再貼現(xiàn)利率C、貸款基礎(chǔ)利率D、存款準(zhǔn)備金利率答案：C24.時(shí)間價(jià)值、資產(chǎn)定價(jià)和（）被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。A、信用管理B、人員管理C、風(fēng)險(xiǎn)管理D、績(jī)效管理答案：C25.隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，商業(yè)銀行相繼研發(fā)了新型的負(fù)債業(yè)務(wù)，這些新型負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。A、結(jié)構(gòu)性存款B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C、出售商業(yè)票據(jù)D、同業(yè)存放答案：D26.銀行內(nèi)部審計(jì)部門不需要向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)提交的報(bào)告是（）。A、內(nèi)部審計(jì)章程和年度工作計(jì)劃B、內(nèi)部審計(jì)質(zhì)量自我評(píng)價(jià)報(bào)告C、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改報(bào)告D、外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告答案：A27.創(chuàng)新理論是由（）提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。A、哈耶克B、凱恩斯C、熊彼特D、薩繆爾森答案：C28.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A、40%B、20%C、25%D、50%答案：A29.《個(gè)人外匯管理辦法》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)（）進(jìn)行管理”。A、現(xiàn)匯賬戶B、外匯結(jié)算賬戶C、資本項(xiàng)目賬戶D、外匯儲(chǔ)蓄賬戶答案：D30.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求銀行各部門分工明確、職責(zé)清晰、有機(jī)配合、無(wú)縫對(duì)接，并將（）設(shè)為第二道防線。A、審計(jì)監(jiān)督條線B、業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線C、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線D、法人結(jié)構(gòu)條線答案：C31.（）對(duì)內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)批準(zhǔn)內(nèi)部審計(jì)章程、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和年度審計(jì)計(jì)劃等，為獨(dú)立、客觀開展內(nèi)部審計(jì)工作提供必要保障，并對(duì)內(nèi)部審計(jì)質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、高級(jí)管理層D、內(nèi)部審計(jì)部門答案：A32.金融會(huì)計(jì)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有著重要影響，下列表述合理的是（）。A、金融會(huì)計(jì)具有核算和經(jīng)營(yíng)管理功能B、金融會(huì)計(jì)不能用于銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、呆賬準(zhǔn)備金計(jì)提方法可以代替監(jiān)管資本D、金融會(huì)計(jì)可以幫助銀行逃避監(jiān)管答案：A33.（）不是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的自律職責(zé)。A、組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則B、按有關(guān)規(guī)定對(duì)會(huì)員實(shí)施自律性處罰C、組織會(huì)員制定維權(quán)公約D、組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)答案：C34.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A、0.25%B、0.6%C、1.25%D、1.5%答案：C35.下列選項(xiàng)中，（）涉及復(fù)雜的市場(chǎng)分析工具，需要投入較高費(fèi)用和成本。A、單資金池模式B、多資金池模式C、期限匹配模式D、缺口分析模式答案：C36.下列選項(xiàng)中，（）不是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法。A、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍B、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理體系C、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程D、全員的風(fēng)險(xiǎn)文化答案：B37.2008年國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā)證明了（）管理是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：D38.為了對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行及時(shí)準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)，銀保監(jiān)會(huì)建立了完整的、與國(guó)際接軌的銀行監(jiān)管指標(biāo)體系以及監(jiān)管方法。下列哪項(xiàng)不是我國(guó)銀行的資本監(jiān)管指標(biāo)？（）A、資本充足率B、二級(jí)資本充足率C、杠桿率D、一級(jí)資本充足率答案：B39.以下監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，（）反映了一家商業(yè)銀行一類性質(zhì)非常惡劣的操作風(fēng)險(xiǎn)的狀況。A、一類案件風(fēng)險(xiǎn)率B、二類案件風(fēng)險(xiǎn)率C、貸款損失準(zhǔn)備充足率D、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率答案：A40.關(guān)于商業(yè)銀行要求借款人在合同中對(duì)固定資產(chǎn)貸款作出的承諾內(nèi)容，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)可以不通知貸款人B、配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查C、貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求D、及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料答案：A41.信用證是國(guó)際貿(mào)易的主要結(jié)算方式，以下關(guān)于信用證的說(shuō)法，正確的是（）。A、一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約B、處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物C、一種無(wú)條件的銀行支付承諾D、一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約答案：A42.金融租賃公司是以經(jīng)營(yíng)（）業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、轉(zhuǎn)租賃B、融資租賃C、經(jīng)營(yíng)租賃D、租賃答案：B43.由出票銀行簽發(fā)，在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A、銀行匯票B、銀行本票C、支票D、商業(yè)匯票答案：A44.《關(guān)于信托公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》規(guī)定，凡新入市的信托產(chǎn)品都必須按程序和統(tǒng)一要求在入市前（）天逐筆向監(jiān)管部門報(bào)告。A、5B、10C、15D、20答案：B45.現(xiàn)階段，我國(guó)按（）不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1和M2三個(gè)層次。A、流動(dòng)性B、風(fēng)險(xiǎn)性C、期限性D、收益性答案：A46.由于市場(chǎng)處于不斷變化之中，存款價(jià)格制定后，銀行可根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、根據(jù)利率走勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格B、根據(jù)存款規(guī)模調(diào)整存款價(jià)格C、根據(jù)資金頭寸調(diào)整價(jià)格D、根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要調(diào)整存款價(jià)格答案：B47.近期某商業(yè)銀行縣支行發(fā)生了一些事件。在討論是否將相關(guān)事件作為重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)時(shí)，大家發(fā)表了不同意見。一是存放在財(cái)務(wù)室的40萬(wàn)元現(xiàn)金被盜事件，甲員工認(rèn)為現(xiàn)金被盜不是運(yùn)鈔車被搶，不應(yīng)該上報(bào)。二是在遷址過(guò)程中丟失部分重要賬冊(cè)，乙員工認(rèn)為丟失部分重要賬冊(cè)未造成支行中斷業(yè)務(wù)也未影響正常工作開展，不需要上報(bào)。三是因夏季暴雨成災(zāi)導(dǎo)致營(yíng)業(yè)室滲漏重修花費(fèi)了200萬(wàn)元。丙員工認(rèn)為滲漏事件是因不可抗力導(dǎo)致的不需要報(bào)告。四是分管公司業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)因嚴(yán)重違規(guī)被上級(jí)行通報(bào)批評(píng)。丁員工認(rèn)為上述事件既然已經(jīng)上報(bào)了上級(jí)行了，是否再報(bào)告銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，應(yīng)由上級(jí)行定。如果你作為該支行行長(zhǎng)，依據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》應(yīng)作出的判斷是（）。A、甲、丙和丁的意見都不對(duì)B、甲和乙的意見對(duì)C、乙和丙的意見都不對(duì)D、只有丁的意見最全面最中肯答案：A48.關(guān)于行政復(fù)議的作用，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、行政復(fù)議有利于解決行政爭(zhēng)議B、行政復(fù)議是行政監(jiān)督的重要手段C、行政復(fù)議是一種重要的司法救濟(jì)方法D、行政復(fù)議可以維護(hù)行政活動(dòng)的嚴(yán)肅性和權(quán)威性答案：C49.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重金融消費(fèi)者的人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣，不得因金融消費(fèi)者性別、年齡、種族、民族或國(guó)籍等不同進(jìn)行歧視性差別對(duì)待，這體現(xiàn)了金融消費(fèi)者的（）。A、監(jiān)督權(quán)B、隱私權(quán)C、受尊重權(quán)D、損害賠償權(quán)答案：C50.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者投訴處理的（），準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過(guò)程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)者投訴處理全過(guò)程的完整記錄。A、反饋控制機(jī)制B、閉環(huán)管理機(jī)制C、投訴管理機(jī)制D、危機(jī)管理機(jī)制答案：B51.同業(yè)拆借市場(chǎng)包括銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)，以及商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借市場(chǎng)。其中商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借市場(chǎng)，主要通過(guò)（）成交。A、柜臺(tái)市場(chǎng)B、固定場(chǎng)所C、電信手段D、店頭市場(chǎng)答案：C52.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的評(píng)估至少應(yīng)當(dāng)（）。A、半年一次B、一年一次C、每季度一次D、兩年一次答案：B53.關(guān)于公益信托的表述，以下說(shuō)法正確的是（）。A、公益信托的收益部分可用于經(jīng)營(yíng)目的B、公益信托的設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)信托監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)C、公益信托應(yīng)當(dāng)設(shè)置信托監(jiān)察人D、公益信托就是慈善信托答案：C54.商業(yè)銀行的資金交易業(yè)務(wù)流程可以分為（）三個(gè)環(huán)節(jié)。A、金融衍生品交易、資金托管、外匯即日買賣B、資金管理、資金存放、資金拆借C、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣D、前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算答案：D55.下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的最低注冊(cè)資本要求，說(shuō)法不正確的是（）。A、消費(fèi)金融公司注冊(cè)資本的最低限額為3億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣B、貨幣經(jīng)紀(jì)公司注冊(cè)資本的最低限額為2000萬(wàn)元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣C、金融租賃公司注冊(cè)資本的最低限額為10億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司注冊(cè)資本的最低限額為10億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣答案：C56.根據(jù)《跟單信用證統(tǒng)一慣例（2007年修訂本）》，信用證具備的三個(gè)要素不包括（）。A、開證行的承付承諾不可撤銷B、信用證應(yīng)當(dāng)是開證行開出的確定承諾文件C、開證行承付的前提條件是相符交單D、信用證是獨(dú)立文件，與銷售合同分離答案：D57.某銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人事調(diào)整：(1)在未預(yù)先通知下屬某營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管趙某強(qiáng)制休假，并安排另一業(yè)務(wù)(營(yíng)業(yè))機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管接替。(2)將個(gè)人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)授信調(diào)查的錢某與風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)授信審批的孫某輪崗。(3)對(duì)下屬12家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)(授權(quán)經(jīng)理)包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗。(4)對(duì)已任職超過(guò)3年的某基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時(shí)實(shí)施離任審計(jì)。(5)將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購(gòu)建審批的吳某與固定資產(chǎn)購(gòu)建的采購(gòu)人員鄭某輪崗。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》“原則上不相容崗位人員之間不得輪崗”的要求，上述做法不符合要求的是（）。A、(3)與(4)B、(1)與(3)C、(1)與(2)D、(2)與(5)答案：D58.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)與風(fēng)險(xiǎn)狀況和系統(tǒng)重要性等相適應(yīng)，并根據(jù)環(huán)境變化予以調(diào)整，這指的是全面風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)當(dāng)遵循的（）。A、匹配性原則B、全覆蓋原則C、獨(dú)立性原則D、有效性原則答案：A59.金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，金融工作的三大任務(wù)是指（）。A、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革B、管法人、管內(nèi)控、管資本C、對(duì)外開放、高質(zhì)量發(fā)展、深化改革D、完善公司治理、加強(qiáng)股權(quán)管理、提升專業(yè)性答案：A60.公共支出包括購(gòu)買性支出和轉(zhuǎn)移性支出兩大部分，其中轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機(jī)制為（）。A、通過(guò)“稅收→國(guó)庫(kù)→財(cái)政支付”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方B、通過(guò)“財(cái)政收入→國(guó)庫(kù)→經(jīng)常性支出”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方C、通過(guò)“財(cái)政收入→國(guó)庫(kù)→財(cái)政支付”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方D、通過(guò)“經(jīng)常性收入→國(guó)庫(kù)→經(jīng)常性支出”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方答案：C61.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化存貸款業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)，則區(qū)域信貸資源配置的主要考慮因素不包括（）。A、利潤(rùn)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場(chǎng)預(yù)期B、區(qū)域信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益屬性C、國(guó)家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域信貸資源儲(chǔ)備情況D、銀行區(qū)域市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)地位答案：A62.（）是為沒(méi)有收益的公益性項(xiàng)目發(fā)行，主要以一般公共預(yù)算收入作為還本付息資金來(lái)源。A、一般債券B、專項(xiàng)債券C、地方政府債券D、國(guó)債答案：A63.當(dāng)前以互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)為代表的信息技術(shù)快速發(fā)展的背景下，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的亮點(diǎn)，下列不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的是（）。A、資產(chǎn)證券化B、大額存單C、結(jié)構(gòu)性存款D、理財(cái)業(yè)務(wù)答案：A64.關(guān)于商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金以及利息按時(shí)支付B、商業(yè)銀行可以采用積分、禮品贈(zèng)送方式吸收存款C、商業(yè)銀行保障個(gè)人儲(chǔ)蓄和單位存款免于遭受非法查詢、凍結(jié)、扣劃D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)提交大額存款可疑交易報(bào)告答案：B65.對(duì)于貸款損失準(zhǔn)備，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在確定單家銀行具體監(jiān)管要求時(shí)，應(yīng)考慮的因素不包括（）。A、資本充足性B、貸款分類準(zhǔn)確性C、信用評(píng)級(jí)完整性D、處置不良貸款主動(dòng)性答案：C66.目前，各商業(yè)銀行初步建立了以（）作為責(zé)任主體的薪酬管理組織架構(gòu)。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、管理層D、人力資源部門答案：A67.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A、人民幣單筆10萬(wàn)元以上或者外幣等值5000美元以上B、人民幣單筆3萬(wàn)元以上或者外幣等值5000美元以上C、人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上D、人民幣單筆3萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上答案：C68.關(guān)于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求B、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系C、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利D、從事貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等代理業(yè)務(wù)5年以上答案：C69.行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出（）日內(nèi)，依照《行政訴訟法》有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達(dá)當(dāng)事人。A、3B、5C、7D、10.0答案：C70.《行政處罰辦法》要求行政處罰應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持公平、公正、公開原則，其中公平原則最初來(lái)源于（）。A、民法領(lǐng)域B、商法領(lǐng)域C、刑法領(lǐng)域D、行政法領(lǐng)域答案：A71.（）是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要監(jiān)管權(quán)力，是有效銀行監(jiān)管的重要制度保障。A、行政裁決B、行政訴訟C、行政處罰D、行政復(fù)議答案：C72.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則是（）。A、綜合性、客觀性、發(fā)展性B、戰(zhàn)略引導(dǎo)、合規(guī)保障、謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)、分類考核、分級(jí)執(zhí)行C、安全性、流動(dòng)性、效益性D、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行答案：D73.銀行內(nèi)部審計(jì)部門不需要向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的事項(xiàng)是（）。A、制定的內(nèi)部審計(jì)章程、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃B、向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告C、內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)D、外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告答案：A74.財(cái)務(wù)公司行業(yè)是在我國(guó)企業(yè)集團(tuán)發(fā)展中發(fā)揮的作用日益增強(qiáng)，其主要功能不包括（）。A、促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置B、節(jié)約財(cái)務(wù)成本C、提升運(yùn)行效率D、引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)答案：D75.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A、汽車消費(fèi)公司B、汽車貸款公司C、汽車金融公司D、汽車投資公司答案：C76.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，高級(jí)管理層應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)不包括（）。A、識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)B、明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性C、制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工D、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施答案：D77.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中（）稱為不良貸款。A、關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款B、可疑類貸款、損失類貸款C、關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款和可疑類貸款D、次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款答案：D78.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來(lái)滿足。A、核心一級(jí)資本B、一級(jí)資本C、二級(jí)資本D、附屬資本答案：A79.消費(fèi)金融公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月，最高拆入限額和最高拆出限額均不得超過(guò)實(shí)收資本的（）。A、100％B、90％C、80％D、70％答案：A80.2008年國(guó)際金融危機(jī)后，巴塞爾委員會(huì)出臺(tái)了《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》、修訂了《有效銀行監(jiān)管核心原則》，金融穩(wěn)定理事會(huì)也進(jìn)行了一系列改革，以下改革內(nèi)容中上述都涉及的是（）。A、加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管B、建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C、建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D、擴(kuò)大資本覆蓋面答案：A81.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的要求，下列屬于二級(jí)資本的是（）。A、盈余公積B、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備C、未分配利潤(rùn)D、超額貸款損失準(zhǔn)備答案：D82.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，下列情形中應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）。A、借款人交易對(duì)象無(wú)法事先確定，金額為二十萬(wàn)元人民幣的B、借款人交易對(duì)象明確且金額超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的D、借款人因收購(gòu)農(nóng)副產(chǎn)品無(wú)法有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的答案：B83.下列關(guān)于汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)，說(shuō)法不正確的是（）。A、發(fā)行非資本類債券是汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)B、向金融機(jī)構(gòu)借款是指汽車金融公司在全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)之外向金融機(jī)構(gòu)借款的行為C、汽車金融公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為1個(gè)月D、汽車金融公司可以吸收接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東等非銀行股東3個(gè)月(含)以上的定期存款答案：C84.《民法典》是新中國(guó)成立以來(lái)第一部以“法典”命名的法律，它調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的（）。A、社會(huì)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系B、人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系C、人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系D、社會(huì)關(guān)系和組織關(guān)系答案：B85.常備借貸便利是新型貨幣政策工具，下列關(guān)于常備借貸便利的表述錯(cuò)誤的是（）。A、常備借貸便利的服務(wù)對(duì)象主要為政策性銀行和全國(guó)性商業(yè)銀行B、常備借貸便利的期限為6個(gè)月，利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場(chǎng)利率的需要等綜合確定C、常備借貸便利以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評(píng)級(jí)的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等D、常備借貸便利的交易對(duì)手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)答案：B86.下列哪種租賃資產(chǎn)的交易模式，在交易對(duì)手方與企業(yè)形成租賃關(guān)系后，僅將應(yīng)收賬款或資產(chǎn)收益權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓？（）A、轉(zhuǎn)所有權(quán)模式B、轉(zhuǎn)收益權(quán)模式C、轉(zhuǎn)債權(quán)及物權(quán)模式D、轉(zhuǎn)租賃模式答案：B87.關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的表述，以下說(shuō)法不正確的是（）。A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)B、貨幣經(jīng)紀(jì)公司是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管C、上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司是中國(guó)首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司D、貨幣經(jīng)紀(jì)公司作為專業(yè)的信息生產(chǎn)機(jī)構(gòu)，主要是提供信息服務(wù)答案：B88.以下關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資的相關(guān)表述，錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行面向機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)，不良資產(chǎn)支持證券B、商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過(guò)理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%C、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品D、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)答案：A89.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年（）前報(bào)送國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。A、1月1日B、4月30日C、7月1日D、3月30日答案：B90.下列有關(guān)政策性銀行的表述，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、政策性銀行必須設(shè)立股東大會(huì)、董事會(huì)及監(jiān)事會(huì)，形成完整有效的公司治理結(jié)構(gòu)B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)管聯(lián)動(dòng)機(jī)制，通過(guò)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)會(huì)議、信息共享等形式與其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政策性銀行監(jiān)事會(huì)、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)開展聯(lián)動(dòng)和溝通C、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)政策性銀行及其附屬機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)管D、政策性銀行的績(jī)效考核指標(biāo)類型至少包括落實(shí)國(guó)家政策類、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類和風(fēng)險(xiǎn)管理類答案：A91.根據(jù)募集方式的不同，理財(cái)產(chǎn)品分為（）。A、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。B、大額類理財(cái)產(chǎn)品和小額類理財(cái)產(chǎn)品C、封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品D、公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品答案：D92.商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)該按照監(jiān)管職責(zé)劃分，所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在自受理之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。A、1個(gè)月B、2個(gè)月C、3個(gè)月D、45日答案：C93.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則不包括（）。A、經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制B、以合法正當(dāng)方式吸收存款C、依法保護(hù)存款人合法權(quán)益D、存款利率市場(chǎng)化答案：D94.監(jiān)管部門可以責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的控股方轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的權(quán)利，其采取該監(jiān)管強(qiáng)制措施的主要目的是為了（）。A、防范股東逆向選擇B、防范股東的道德風(fēng)險(xiǎn)C、防止信息不對(duì)稱D、避免操作風(fēng)險(xiǎn)答案：B95.我國(guó)銀行申請(qǐng)辦理即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A、具備完善的業(yè)務(wù)管理制度B、擁有具備相應(yīng)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員和業(yè)務(wù)人員C、擁有5億元人民幣注冊(cè)資本，且必須為實(shí)繳資本D、具備辦理業(yè)務(wù)所必需的軟硬件設(shè)備答案：C96.貸款計(jì)劃是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃的重要組成部分，該貸款計(jì)劃常用的監(jiān)測(cè)指標(biāo)不包括（）。A、各項(xiàng)貸款增量B、季度可用計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度C、月度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度D、年度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度答案：B97.下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的表述，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B、界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能，強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級(jí)資本中的主導(dǎo)地位C、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性D、提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)答案：B98.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述錯(cuò)誤的是（）。A、大額存單自認(rèn)購(gòu)之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B、保險(xiǎn)公司、社保基金也可以投資大額存單C、個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于50萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬(wàn)元D、大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款答案：C99.關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的不良資產(chǎn)管理和處置，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行第一次政策性剝離的不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司采取市場(chǎng)化方式進(jìn)行處置B、國(guó)有商業(yè)銀行第二次剝離不良貸款采取市場(chǎng)化手段，通過(guò)公開競(jìng)價(jià)方式轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司C、金融資產(chǎn)管理公司是不良資產(chǎn)市場(chǎng)上最重要的中間商D、金融資產(chǎn)管理公司既充當(dāng)一級(jí)市場(chǎng)的賣方又充當(dāng)二級(jí)市場(chǎng)的買方答案：D100.支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票，下列關(guān)于支票的表述正確的是（）。A、轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng)、現(xiàn)金支票可以轉(zhuǎn)賬C、支票等同于現(xiàn)金D、普通支票可以支取現(xiàn)金答案：D101.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，并要求（）要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門B、董事會(huì)C、內(nèi)審部門D、監(jiān)事會(huì)答案：C102.關(guān)于商業(yè)銀行的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》將信息科技風(fēng)險(xiǎn)作為評(píng)級(jí)要素之一，并賦予其與盈利狀況一樣的權(quán)重B、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》將信息科技風(fēng)險(xiǎn)列入銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系十大風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技已成為銀行業(yè)的重要基石，單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)常?？赡苎葑?yōu)樾袠I(yè)共性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行產(chǎn)生區(qū)域性、系統(tǒng)性影響D、如果承載大量業(yè)務(wù)的系統(tǒng)長(zhǎng)時(shí)間中斷或業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)大量丟失，將使信息科技風(fēng)險(xiǎn)“甚至成為唯一可能使銀行業(yè)務(wù)在瞬間全部癱瘓的重要風(fēng)險(xiǎn)”答案：A103.金融機(jī)構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國(guó)家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：A104.關(guān)于中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，下列說(shuō)法正確的是（）。A、會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)B、會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)C、會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)D、會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)答案：A105.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識(shí)別的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記B、與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記C、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息D、為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，不論交易金額為多少均無(wú)須要求客戶出示有效身份證件答案：D106.下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行常用的存款定價(jià)方法不包括（）。A、逆向倒推法B、行業(yè)價(jià)格法C、綜合評(píng)價(jià)法D、內(nèi)部評(píng)級(jí)法答案：D107.根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行主要股東是指持有或控制商業(yè)銀行（）以上股份或表決權(quán)，或不滿足前述比例但對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理有重大影響的股東。A、1%B、5%C、10%D、15%答案：B108.商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款期限及還款方式，實(shí)行分期償還的，至少（）一次還本付息。A、一季度B、半年C、一年D、兩年答案：B109.在下列行為中，（）是由內(nèi)部流程而引發(fā)的商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A、委托方偽造收付款憑證騙取資金B(yǎng)、未經(jīng)授權(quán)或超過(guò)權(quán)限擅自進(jìn)行交易C、通過(guò)代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)D、業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費(fèi)答案：B110.金融資產(chǎn)管理公司對(duì)債權(quán)類資產(chǎn)處置有三種方式，下列哪項(xiàng)是其對(duì)債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行追償?shù)姆绞剑浚ǎ〢、直接催收B、以物抵債C、資產(chǎn)置換D、拍賣競(jìng)標(biāo)答案：A111.下列選項(xiàng)中，（）屬于法人信貸業(yè)務(wù)貸后管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。A、貸款合同要素填寫不規(guī)范B、未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無(wú)效C、未按審批時(shí)所附的限制性條款發(fā)放貸款D、未及時(shí)收取貸款利息，貸款利息計(jì)算錯(cuò)誤答案：D112.（）作為短期資金融通最主要的平臺(tái)，在全球金融市場(chǎng)中一直發(fā)揮著重要的基礎(chǔ)性作用。A、外匯市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)C、債券市場(chǎng)D、衍生品交易市場(chǎng)答案：B113.下列關(guān)于單位定期存款的表述，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、存期分3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年五個(gè)檔次B、存款按存入日中國(guó)人民銀行掛牌公布的同檔次存款利率計(jì)息C、存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息D、可部分提前支取，支取部分存款按實(shí)存天數(shù)和支取日掛牌中國(guó)人民銀行公布的活期存款利率計(jì)息答案：A114.商業(yè)銀行應(yīng)自覺(jué)遵守（），對(duì)所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)，充分履行揭示和告知的義務(wù)，明確區(qū)分其代理銷售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品。A、買者有責(zé)原則B、賣者有責(zé)原則C、誠(chéng)實(shí)守信原則D、公平公正原則答案：B115.下列選項(xiàng)中，（）不是加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的措施。A、廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長(zhǎng)期有效地普及金融基礎(chǔ)知識(shí)B、以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞信息媒介開展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育C、建立健全普惠金融指標(biāo)體系D、加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查答案：C116.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化及信息系統(tǒng)四項(xiàng)要素，其中（）是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基石。A、完善的公司治理結(jié)構(gòu)B、健全的內(nèi)部控制體系C、合規(guī)文化D、先進(jìn)的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)答案：A117.（）是指通過(guò)制度安排、技術(shù)保障等措施，鼓勵(lì)內(nèi)部員工基于個(gè)人的良知、倫理與道德判斷或公共利益的考慮，對(duì)其認(rèn)為是違反了法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或誠(chéng)信道德準(zhǔn)則的行為和主體進(jìn)行舉報(bào)。A、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度B、合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制C、合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制D、誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制答案：D118.關(guān)于商業(yè)銀行開辦并購(gòu)貸款的條件，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)5％B、有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制C、資本充足率不低于10％D、并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)10年答案：D119.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管要求，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以采取相關(guān)現(xiàn)場(chǎng)檢查措施，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)B、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存C、詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明D、對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，予以凍結(jié)答案：D120.根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政訴訟法》，行政訴訟的程序不包括（）。A、起訴B、審理C、判決D、立案答案：D多選題1.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》規(guī)定，商業(yè)銀行支付給員工的年度薪酬總額要綜合考慮（）等多種因素。A、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況B、經(jīng)營(yíng)成果C、同業(yè)薪酬最高水平D、風(fēng)險(xiǎn)控制E、當(dāng)年人員總量、結(jié)構(gòu)答案：ABDE2.根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，除（）外，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。A、活期存款B、零存整取C、協(xié)定存款D、通知存款E、定期整存整取答案：AE3.關(guān)于債券回購(gòu)業(yè)務(wù)，下列表述正確的有（）。A、在上海證券交易所，回購(gòu)業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的0．1％B、目前我國(guó)開展的國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)，都是定期回購(gòu)方式，隔日回購(gòu)方式尚未開展C、債券回購(gòu)的最長(zhǎng)期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定D、債券回購(gòu)交易方式按照期限不同可以分為隔日回購(gòu)和定期回購(gòu)E、上海證券交易所規(guī)定的回購(gòu)期限為7天、1個(gè)月、2個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月五種答案：ABCD4.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，它的基本功能主要包括（）。A、集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái)B、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)C、集團(tuán)資金歸集平臺(tái)D、集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)E、集團(tuán)資金保存平臺(tái)答案：ABCD5.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，從業(yè)人員不得有的行為包括（）。A、利用內(nèi)幕信息為自己或他人謀取利益B、拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務(wù)C、挪用客戶資金或利用本人消費(fèi)貸款買賣資本市場(chǎng)產(chǎn)品D、將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人E、挪用本單位資金答案：ACDE6.下列屬于《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》立法宗旨的有（）。A、保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益B、制定和執(zhí)行貨幣政策C、保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行D、維護(hù)金融秩序E、提高商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量答案：ACDE7.《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，不得（）。A、宣傳保本保收益B、向投資者承諾保本C、向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)D、誤導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品E、向投資者承諾保收益答案：ABDE8.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析工作要求建立完善的資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表體系，該體系中的資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。A、流動(dòng)性管理情況B、利率管理情況C、同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況D、本外幣存貸款數(shù)據(jù)E、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃完成情況答案：ABCDE9.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)施的行政強(qiáng)制措施包括（）。A、接管B、促成機(jī)構(gòu)重組C、撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)D、宣告破產(chǎn)E、終止銀行業(yè)務(wù)答案：ABC10.按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款業(yè)務(wù)種類包括（）。A、項(xiàng)目融資B、流動(dòng)資金貸款C、貿(mào)易融資D、固定資產(chǎn)貸款E、信用貸款答案：ABCD11.表外業(yè)務(wù)是不反映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，但有可能引起損益變動(dòng)的業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)的主要當(dāng)事人由（）組成。A、委托人B、代理行C、保證人D、受益人E、承兌人答案：ABD12.債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，以下哪些是商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資時(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)？（）A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、政治風(fēng)險(xiǎn)E、操作風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE13.對(duì)于抵/質(zhì)押擔(dān)保，商業(yè)銀行通常在綜合考慮抵/質(zhì)押品（）等因素的基礎(chǔ)上，確定抵/質(zhì)押率。A、種類B、合法授權(quán)C、變現(xiàn)能力D、預(yù)計(jì)變現(xiàn)費(fèi)用E、價(jià)值穩(wěn)定性答案：ACDE14.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷目前仍然是銀行最重要的營(yíng)銷渠道，其根據(jù)對(duì)客戶定位的不同可分為（）。A、便民化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道B、全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道C、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道D、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道E、法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道答案：BCDE15.關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與外審機(jī)構(gòu)的溝通工作，下列說(shuō)法正確的是（）。A、銀行應(yīng)加強(qiáng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的信息交流B、銀行應(yīng)健全委托外部審計(jì)的管理制度和流程C、銀行應(yīng)積極配合外部審計(jì)工作D、銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、嚴(yán)重舞弊，須報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意并要求銀行評(píng)估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性E、銀行或外審機(jī)構(gòu)單方要求終止審計(jì)委托時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案：ABCE16.下列對(duì)金融資產(chǎn)管理公司的描述，說(shuō)法正確的有（）。A、經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)B、充分運(yùn)用國(guó)家賦予的政策和手段，以市場(chǎng)化、法治化、專業(yè)化手段有效處置金融不良資產(chǎn)C、最大限度減少國(guó)家損失D、對(duì)化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融體系穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)E、支持國(guó)有商業(yè)銀行改革，幫助國(guó)有企業(yè)改革脫困答案：ABCDE17.商業(yè)銀行債券投資管理應(yīng)遵循的基本原則包括（）。A、統(tǒng)一授信的原則B、防范風(fēng)險(xiǎn)的原則C、期限匹配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則D、保持流動(dòng)性和效益性的平衡E、合理避稅原則答案：ABCD18.根據(jù)《信托公司治理指引》，信托公司股東的禁止行為包括（）。A、直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營(yíng)管理B、利用股東地位牟取不當(dāng)利益C、要求信托公司為其提供擔(dān)保D、要求信托公司作出最低回報(bào)或分紅承諾E、通過(guò)股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處分其出資答案：ABCDE19.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)控制可采取的方式有（）。A、風(fēng)險(xiǎn)提示B、資本計(jì)提C、市場(chǎng)準(zhǔn)入D、行業(yè)通報(bào)E、專項(xiàng)治理與處置答案：DE20.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序主要包括（）。A、壓力測(cè)試B、融資管理C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理D、應(yīng)急計(jì)劃E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)答案：ABCD21.下列關(guān)于成員單位作為財(cái)務(wù)公司出資人應(yīng)當(dāng)具備的條件，說(shuō)法正確的有（）。A、最近1年無(wú)重大違法違規(guī)行為B、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式C、具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄D、入股資金為自有資金E、具有法人資格答案：BCDE22.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)提出了具體要求，下列表述正確的有（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每半年開展一次B、商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)高級(jí)管理層審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日前報(bào)送國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案D、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)指定的部門組織實(shí)施，一般為內(nèi)部控制牽頭管理部門E、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)納入并表管理的機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，包括商業(yè)銀行及其附屬機(jī)構(gòu)答案：CDE23.商業(yè)銀行可以通過(guò)以下哪些策略達(dá)到營(yíng)銷目的？（）A、低成本策略B、大眾營(yíng)銷策略C、產(chǎn)品差異策略D、交叉營(yíng)銷策略E、情感營(yíng)銷策略答案：ABCDE24.2019年4月，某品牌汽車4S店向消費(fèi)者銷售了一臺(tái)價(jià)值60萬(wàn)元的自用車，另因消費(fèi)者通過(guò)該4S店向汽車金融公司申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款購(gòu)車又向其收取了1萬(wàn)元左右的“金融服務(wù)費(fèi)”，后引發(fā)消費(fèi)者投訴和媒體廣泛關(guān)注，下列關(guān)于金融服務(wù)費(fèi)問(wèn)題，說(shuō)法正確的有（）。A、如果查實(shí)該4S店對(duì)收取的金融服務(wù)費(fèi)不開具發(fā)票、不入公司賬戶問(wèn)題，則應(yīng)由相關(guān)行政機(jī)關(guān)予以糾正和實(shí)施行政處罰，構(gòu)成逃稅、稅務(wù)侵占等犯罪的應(yīng)當(dāng)移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于確實(shí)存在問(wèn)題的產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)采取措施進(jìn)行補(bǔ)償或者糾正，造成損失的，可以通過(guò)和解、調(diào)解、仲裁、投訴等方式，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或者合同約定向銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行賠償或者補(bǔ)償C、該4S店員與其合作的汽車金融公司原則上不應(yīng)收取相關(guān)的金融服務(wù)費(fèi)，如若收取至少事先制定收費(fèi)項(xiàng)目名錄，做到合理收費(fèi)，以質(zhì)定價(jià)，公開透明D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在為客戶提供服務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)告知相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)價(jià)格，優(yōu)惠措施（含生效和終止日期），客戶確認(rèn)接受該服務(wù)的價(jià)格后，方可提供相關(guān)服務(wù)，客戶在使用服務(wù)前明確表示不接受相關(guān)服務(wù)價(jià)格的，不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制客戶接受服務(wù)E、如果認(rèn)定該4S店具有市場(chǎng)支配地位則允許其自主設(shè)置交易條件，盡管購(gòu)買者認(rèn)為該4S店的銷售行為屬于濫用市場(chǎng)支配地位的銷售行為或者在汽車銷售時(shí)附加了其他不合理?xiàng)l件答案：ABCD25.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，說(shuō)法正確的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，擴(kuò)大到信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)的一體化綜合管理B、風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)C、風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會(huì)、高級(jí)管理層D、風(fēng)險(xiǎn)管理要將所有風(fēng)險(xiǎn)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系當(dāng)中E、風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段答案：ABDE26.我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉(zhuǎn)變包括（）。A、由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉(zhuǎn)變B、從政策性非銀行金融機(jī)構(gòu)向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變C、從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務(wù)向以不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)為核心、多元化金融服務(wù)并存發(fā)展的業(yè)務(wù)格局轉(zhuǎn)變D、由業(yè)務(wù)管理向風(fēng)險(xiǎn)管控轉(zhuǎn)變E、由非市場(chǎng)化向市場(chǎng)化方向轉(zhuǎn)變答案：BC27.目前定位為我國(guó)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)與政策性銀行的有（）。A、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B、國(guó)家開發(fā)銀行C、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行D、中國(guó)進(jìn)出口銀行E、中國(guó)銀行答案：ABD28.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行同業(yè)拆借的拆入資金可以用于（）。A、解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金需要B、彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算的不足C、彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足D、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款E、投資國(guó)債答案：ABC29.離任審計(jì)報(bào)告至少應(yīng)當(dāng)包括對(duì)（）等情況及其所負(fù)責(zé)任(包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任)的評(píng)估結(jié)論。A、貫徹執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況B、所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)C、所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效D、所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)E、本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)或分管部門經(jīng)營(yíng)中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露答案：ABCDE30.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資的資產(chǎn)包括（）。A、地方政府債券B、中央銀行票據(jù)C、政府機(jī)構(gòu)債券D、其他債權(quán)類資產(chǎn)E、公募證券投資基金答案：ABCDE31.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的措施有（）。A、詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明B、建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存D、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查E、檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)答案：ACDE32.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括（）等。A、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)B、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)C、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)D、成本控制指標(biāo)E、利潤(rùn)指標(biāo)答案：ABC33.1992年美國(guó)全國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)發(fā)布的《內(nèi)部控制——整體框架》，提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素，包括（）。A、控制環(huán)境B、控制活動(dòng)C、內(nèi)部監(jiān)督D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估E、信息與溝通答案：ABCDE34.下列哪些措施有助于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善消費(fèi)者投訴管理？（）A、建立消費(fèi)者投訴處理的閉環(huán)管理機(jī)制B、公示消費(fèi)者投訴的具體途徑和方法，認(rèn)真受理投訴和建議C、為提高銀行整體的工作效率，定期處理消費(fèi)者投訴情況D、制定消費(fèi)者投訴與產(chǎn)品設(shè)計(jì)的信息反饋機(jī)制，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，減少因產(chǎn)品本身原因?qū)е碌南M(fèi)者投訴E、制定消費(fèi)者投訴受理程序和時(shí)限，妥善處理消費(fèi)者投訴，提高投訴處理滿意度答案：ABDE35.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，下列關(guān)于資本充足率的表述正確的有（）。A、對(duì)全球系統(tǒng)重要性銀行，按照其系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1%～3.5%B、補(bǔ)充設(shè)置0～2%的逆周期資本要求，在經(jīng)濟(jì)上行期提取，用于在經(jīng)濟(jì)下行期吸收損失C、明確了三個(gè)層次的最低資本要求：核心一級(jí)資本充足率為4.5%，一級(jí)資本充足率為6%，總資本充足率為8%D、補(bǔ)充設(shè)置了2%的儲(chǔ)備資本要求，用以應(yīng)對(duì)嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來(lái)的損失E、一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位；二級(jí)資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失答案：ACE36.巴塞爾委員會(huì)提出的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)應(yīng)遵循以下哪些原則？（）A、合法性原則B、客觀性原則C、有效性原則D、審慎性原則E、一致性原則答案：ACDE37.商業(yè)銀行的盈利狀況評(píng)價(jià)體系包括定性指標(biāo)與定量指標(biāo)，其中評(píng)價(jià)商業(yè)銀行盈利狀況的定性指標(biāo)包括（）。A、財(cái)務(wù)管理的有效性B、盈利的真實(shí)性C、資本利潤(rùn)率D、盈利的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性E、凈息差答案：ABD38.下列選項(xiàng)中，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)的有（）。A、發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款B、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C、向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款D、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券E、境內(nèi)同業(yè)拆借答案：ABCDE39.商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性，具體表現(xiàn)為（）。A、商業(yè)銀行公司治理更加注重對(duì)債權(quán)人利益的保護(hù)B、商業(yè)銀行公司治理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的要求更高C、商業(yè)銀行公司治理應(yīng)受到更嚴(yán)格的監(jiān)管D、商業(yè)銀行的首要職責(zé)和生命線是信用創(chuàng)造E、商業(yè)銀行具有完善的信息披露制度答案：ABC40.下列銀行的做法中，符合《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》要求的有（）。A、銀行向消費(fèi)者提供產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)出具相關(guān)憑證和單據(jù)B、銀行拒絕消費(fèi)者的相關(guān)申請(qǐng)后，未向消費(fèi)者答復(fù)C、銀行采取有效措施防止信息泄露，保護(hù)消費(fèi)者信息安全D、銀行指派專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)投訴處理工作，并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)告知消費(fèi)者投訴處理結(jié)果E、銀行以明確的格式、內(nèi)容向消費(fèi)者充分揭示了銀行產(chǎn)品的相關(guān)信息及風(fēng)險(xiǎn)答案：ACDE41.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分尊重并自覺(jué)保障金融消費(fèi)者權(quán)利包括（）。A、自主選擇權(quán)B、信息安全權(quán)C、受尊重權(quán)D、依法求償權(quán)E、知情權(quán)答案：ABCDE42.財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)分為資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、負(fù)債類業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。以下屬于財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)類業(yè)務(wù)的是（）。A、對(duì)成員單位辦理貸款B、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸C、辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)D、投資業(yè)務(wù)E、資產(chǎn)證券化答案：ABCD43.（）應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)防范控制工作。A、機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門B、功能監(jiān)管部門C、設(shè)備監(jiān)管部門D、組織監(jiān)管部門E、后臺(tái)監(jiān)管部門答案：AB44.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)時(shí)所遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，以下關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的描述正確的是（）。A、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三大類B、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，已超出了債權(quán)人的控制范圍C、在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)給個(gè)人帶來(lái)?yè)p失D、在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)E、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)又稱為戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：ABD45.根據(jù)《行政處罰辦法》，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰的程序包括（）等環(huán)節(jié)。A、立案B、調(diào)查C、取證D、審理E、審議答案：ABCDE46.下列行為符合銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)的有（）。A、不在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易B、尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本C、尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)D、在產(chǎn)品銷售過(guò)程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品E、不得隨意增加收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE47.目前，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理的實(shí)施工具包括（）。A、限額管理型B、價(jià)格管理型C、窗口指導(dǎo)型D、產(chǎn)品創(chuàng)新型E、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型答案：ABCD48.下列可直接導(dǎo)致銀行案件的操作風(fēng)險(xiǎn)類型有（）。A、內(nèi)部欺詐B、業(yè)務(wù)中斷C、恐怖襲擊造成的損失D、外部欺詐E、系統(tǒng)失敗答案：ABCDE49.根據(jù)借款人具體性質(zhì)不同，法人貸款可分為（）。A、一般企業(yè)法人貸款B、小企業(yè)貸款C、事業(yè)法人貸款D、個(gè)人貸款E、信用貸款答案：ABC50.當(dāng)前國(guó)際銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的工具方法數(shù)量眾多、種類繁雜，大體可分為風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方法和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法三種，下列屬于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的有（）。A、敏感性分析B、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)C、情景分析D、壓力測(cè)試E、利率期權(quán)答案：ACD51.通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整推動(dòng)金融資產(chǎn)管理公司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并將非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送的（）納入非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管范疇。A、科學(xué)性B、及時(shí)性C、真實(shí)性D、準(zhǔn)確性E、有效性答案：BCD52.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》結(jié)合商業(yè)銀行實(shí)際，確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)，其中包括（）。A、保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B、保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展C、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)D、保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)E、保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性答案：ACDE53.《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》要求保障金融消費(fèi)者信息安全，以下涉及銀行業(yè)消費(fèi)者隱私權(quán)的信息有（）。A、服務(wù)信息B、身份信息C、財(cái)務(wù)信息D、產(chǎn)品信息E、收益信息答案：BC54.商業(yè)銀行為了確保能夠滿足正常和壓力情景下日間和不同期限的融資需求，應(yīng)適當(dāng)（）。A、設(shè)置現(xiàn)金流缺口限額B、設(shè)置負(fù)債集中度限額C、加強(qiáng)融資抵押品管理D、加強(qiáng)融資渠道管理E、設(shè)置集團(tuán)內(nèi)部交易和融資限額等表內(nèi)外限額答案：ABCDE55.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注（）流入流出情況。A、大額資金B(yǎng)、營(yíng)運(yùn)資金C、流動(dòng)資金D、專項(xiàng)資金E、異常資金答案：AE56.根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來(lái)中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具主要包括（）。A、短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具B、常備借貸便利C、中期借貸便利D、抵押補(bǔ)充貸款E、同業(yè)回購(gòu)答案：ABCD57.關(guān)于銀行外部審計(jì)的表述，下列說(shuō)法正確的有（）。A、由于外審機(jī)構(gòu)出具保留意見審計(jì)報(bào)告，銀行可單方面要求終止審計(jì)委托，但銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)B、為了保持獨(dú)立性和審慎性，銀行不應(yīng)對(duì)外審機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告質(zhì)量及審計(jì)業(yè)務(wù)約定書的履行情況進(jìn)行評(píng)估C、外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過(guò)三年D、銀行應(yīng)加強(qiáng)與外審機(jī)構(gòu)的信息交流，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決銀行存在的相關(guān)問(wèn)題E、銀行應(yīng)當(dāng)委托具有獨(dú)立性、專業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外審機(jī)構(gòu)從事審計(jì)業(yè)務(wù)答案：DE58.2021年2月發(fā)布的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，首次明確了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理（）等重要原則。A、前瞻性B、匹配性C、全覆蓋D、有效性E、獨(dú)立性答案：ABCD59.商業(yè)銀行不宜委托外審機(jī)構(gòu)從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)的情況有（）。A、專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的B、在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性C、與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的D、存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且已滿4年的E、具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無(wú)重大不良記錄答案：AC60.《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》從（）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述。A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任B、法律責(zé)任C、社會(huì)責(zé)任D、環(huán)境責(zé)任E、國(guó)家責(zé)任答案：ACD61.反洗錢，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞（）等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。A、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪B、毒品犯罪C、恐怖活動(dòng)犯罪D、走私犯罪E、貪污賄賂犯罪答案：ABCDE62.信貸業(yè)務(wù)管理過(guò)程實(shí)質(zhì)上是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取效益，以確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、盈利性的過(guò)程，該貸款流程包括（）。A、貸款發(fā)放B、合同簽訂C、受理與調(diào)查D、不良貸款管理E、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批答案：ABCDE63.監(jiān)管部門根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平和對(duì)金融體系穩(wěn)定的影響程度確定該法人(集團(tuán))的監(jiān)管周期，該監(jiān)管周期包括（）。A、日常監(jiān)測(cè)分析B、制訂監(jiān)管計(jì)劃C、監(jiān)管評(píng)級(jí)D、檢查規(guī)定執(zhí)行情況E、現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)答案：ABCE64.產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的起點(diǎn)，商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在（）。A、提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額B、吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶C、以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品D、建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險(xiǎn)研究機(jī)構(gòu)E、吸引現(xiàn)有客戶加大購(gòu)買力度答案：ABC65.關(guān)于金融租賃行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中逐步確立的功能優(yōu)勢(shì)，以下說(shuō)法正確的有（）。A、平衡國(guó)際貿(mào)易B、拉動(dòng)產(chǎn)品需求C、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)D、增加企業(yè)融資渠道E、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD66.下列哪些金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)至少歸為次級(jí)類？（）A、本金、利息或收益逾期超過(guò)270天B、金融資產(chǎn)已發(fā)生信用減值C、債務(wù)人逃廢銀行債務(wù)D、債務(wù)人已進(jìn)入破產(chǎn)清算程序E、同一非零售債務(wù)人在所有銀行的債務(wù)中，逾期超過(guò)90天的債務(wù)已經(jīng)超過(guò)20%答案：BE67.金融資產(chǎn)管理公司需遵循處置回避原則，不得向以下哪些人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)？（）A、國(guó)家公務(wù)員B、政法干警C、銀行工作人員D、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員E、國(guó)有企業(yè)債務(wù)人管理層＆;答案：ABDE68.財(cái)務(wù)分析是對(duì)商業(yè)銀行在某一時(shí)點(diǎn)的財(cái)務(wù)狀況和某一時(shí)期的經(jīng)營(yíng)成果及其原因所作的分析工作，其分析方法主要包括（）。A、因素分析法B、比較分析法C、趨勢(shì)分析法D、百分比分析法E、回歸分析法答案：ABCD69.A企業(yè)從銀行辦理了以下業(yè)務(wù)：（1）A企業(yè)在甲銀行貸款100萬(wàn)，期限1年，用于原料采購(gòu)，該筆貸款由B企業(yè)提供擔(dān)保；（2）A企業(yè)在乙銀行開具由該行承兌的匯票；（3）A企業(yè)收到了采購(gòu)商的銀行承兌匯票，并到丙銀行進(jìn)行貼現(xiàn)。下列關(guān)于上述信貸業(yè)務(wù)分類的說(shuō)法正確的有（）。A、第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于擔(dān)保貸款B、第（3）筆業(yè)務(wù)屬于丙銀行的表外業(yè)務(wù)C、第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于短期貸款D、第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于流動(dòng)資金貸款E、第（2）筆業(yè)務(wù)屬于乙銀行的表外業(yè)務(wù)答案：ACDE70.關(guān)于銀團(tuán)貸款的收費(fèi)，下列表述正確的有（）。A、安排費(fèi)一般按銀團(tuán)貸款總額的一定比例一次性支付B、費(fèi)用種類和金額由借貸雙方協(xié)商確定，可在利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)確定C、代理費(fèi)可根據(jù)代理行的工作量按年支付D、應(yīng)遵循“誰(shuí)借款、誰(shuí)付費(fèi)”的原則，由借款人支付E、承諾費(fèi)一般按全部貸款額度的一定比例每年按銀團(tuán)貸款協(xié)議約定方式收費(fèi)答案：ACD71.金融企業(yè)會(huì)計(jì)同其他行業(yè)比較有自身的特殊性，其主要特點(diǎn)包括（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理的嚴(yán)格性B、核算方法的獨(dú)特性C、監(jiān)督的政策性D、內(nèi)部控制的嚴(yán)密性E、核算內(nèi)容的社會(huì)性答案：BCDE72.金融市場(chǎng)是貨幣和資本的（）的集合，是以金融工具為交易對(duì)象而形成的資金供求關(guān)系的總和。A、交易活動(dòng)B、交易技術(shù)C、交易制度D、交易產(chǎn)品E、交易場(chǎng)所答案：ABCDE73.商業(yè)銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。下列屬于商業(yè)銀行利息收入的有（）。A、貸款利息收入B、證券投資利息收入C、進(jìn)行證券回購(gòu)所得利息收入D、投資收益E、匯兌收益答案：ABC74.由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，它通常被應(yīng)用于（）等方面。A、戰(zhàn)略目標(biāo)審視B、資源配置C、人力資源管理運(yùn)用D、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)E、目標(biāo)市場(chǎng)的選擇答案：ABCD75.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法正確的有（）。A、商譽(yù)和其他無(wú)形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）必須從核心一級(jí)資本中全額扣除B、資本組成包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本、二級(jí)資本C、杠桿率和一級(jí)資本充足率公式的分子相同D、儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5％，由核心一級(jí)資本來(lái)滿足E、商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入一級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25％答案：ABCD76.除資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)外，不反映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的表外業(yè)務(wù)也是銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分。下列關(guān)于銀行表外業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說(shuō)法正確的有（）。A、不運(yùn)用或不直接運(yùn)用商業(yè)銀行自有資金B(yǎng)、絕大部分以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益C、不承擔(dān)或不直接承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D、種類多，范圍廣E、不接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)答案：ABCD77.貸款承諾業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的信用業(yè)務(wù)，它的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。A、政策性風(fēng)險(xiǎn)B、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)C、項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E、操作性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCE78.商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理是經(jīng)營(yíng)管理中的一個(gè)重要方面，下列屬于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理原則的有（）。A、平衡原則B、彈性原則C、安全原則D、優(yōu)化原則E、效益原則答案：ABD79.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)管理中面臨的基本風(fēng)險(xiǎn)之一，銀行加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性體現(xiàn)在（）。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行合規(guī)管理的重要內(nèi)容B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障C、銀行管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生動(dòng)力不足D、金融危機(jī)暴露出銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在不足E、金融市場(chǎng)化和技術(shù)進(jìn)步對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理提出更高要求答案：BCDE80.關(guān)于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法正確的是（）。A、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不匹配屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、商業(yè)銀行內(nèi)部人員空存實(shí)取盜取銀行資金屬于法律風(fēng)險(xiǎn)C、商業(yè)銀行所設(shè)計(jì)的負(fù)債業(yè)務(wù)品種、條款或合同文本與現(xiàn)行法律法規(guī)不一致屬于信息科技風(fēng)險(xiǎn)D、商業(yè)銀行因電腦故障造成業(yè)務(wù)中斷屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)E、商業(yè)銀行的大批債權(quán)人同時(shí)提出債權(quán)要求可能帶來(lái)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：AE判斷題1.套期保值類衍生產(chǎn)品交易。即商業(yè)銀行主動(dòng)發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易。此類交易需符合套期會(huì)計(jì)規(guī)定，并劃入銀行賬戶管理。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A2.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能定位是，堅(jiān)持政策性金融定位，依托國(guó)家信用，緊緊圍繞國(guó)家戰(zhàn)略，充分發(fā)揮政策性金融機(jī)構(gòu)在支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的重要作用，重點(diǎn)支持外經(jīng)貿(mào)發(fā)展、對(duì)外開放、國(guó)際合作、“走出去”等領(lǐng)域。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B3.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，如果商業(yè)銀行因解散而終止，則在注銷之前無(wú)需清算。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B4.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司凈資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，理財(cái)子公司的凈資本不得低于1億元人民幣，且不得低于凈資產(chǎn)的50%。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B5.按照牽頭行對(duì)貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團(tuán)牽頭行分銷銀團(tuán)貸款可以分為全額包銷、余額包銷兩種類型。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B6.根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行董事長(zhǎng)可以兼任行長(zhǎng)。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B7.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)是金融資產(chǎn)管理公司的中間業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)可按服務(wù)期間和服務(wù)內(nèi)容分為專項(xiàng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)和全面財(cái)務(wù)顧問(wèn)兩種服務(wù)方式。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B8.在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮考評(píng)對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)分類、識(shí)別和計(jì)量的準(zhǔn)確性。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A9.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》，附屬法人機(jī)構(gòu)資本充足率達(dá)不到監(jiān)管要求時(shí)，母公司必須向附屬法人機(jī)構(gòu)提供適當(dāng)?shù)馁Y金支持。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B10.《綠色信貸指引》是由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B11.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展稽核調(diào)查參照一般現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，根據(jù)工作要求和實(shí)際情況，可以簡(jiǎn)化流程，可以不收集證據(jù)，可以不與調(diào)查對(duì)象交換意見，可以不出具檢查意見書，以調(diào)查報(bào)告作為稽核調(diào)查的成果。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A12.《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A13.不同銀行的福利性收入有所不同，對(duì)于福利性收入的管理，按各銀行的章程執(zhí)行。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B14.銀行通過(guò)自助機(jī)具和電子渠道提供個(gè)人銀行賬戶開立服務(wù)的，開戶申請(qǐng)人需持戶口本等有效身份證件辦理。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B15.從承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，同業(yè)代付業(yè)務(wù)的委托方是客戶的債權(quán)人，直接承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，到期向借款人收回貸款本息。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A16.定向中期借貸便利是新型貨幣政策工具，其主要功能是支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和社會(huì)事業(yè)發(fā)展而對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長(zhǎng)的大額融資。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B17.銀行應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系，全面客觀地實(shí)施績(jī)效考評(píng)。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A18.《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》提出，“完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系，提高金融監(jiān)管透明度和法治化水平，完善存款保險(xiǎn)制度，健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警、處置、問(wèn)責(zé)制度體系，對(duì)違法違規(guī)行為零容忍”。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A19.根據(jù)我國(guó)金融監(jiān)管法規(guī)規(guī)定，目前能夠合法吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)只有銀行類金融機(jī)構(gòu)。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A20.委托貸款業(yè)務(wù)中，由于商業(yè)銀行收取了手續(xù)費(fèi)，委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，銀行需要同自營(yíng)信貸業(yè)務(wù)一樣做好風(fēng)險(xiǎn)管控措施。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B21.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司作為金融體系中專業(yè)的不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)處置機(jī)構(gòu)，需緊扣服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，利用專業(yè)優(yōu)勢(shì)和技能，盤活存量、化解風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮金融救助和逆周期工具功能。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B22.不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短可將單位通知存款分為1天通知存款、5天通知存款兩個(gè)品種。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B23.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的1／2，但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級(jí)法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B24.所謂大眾營(yíng)銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)要滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A25.商業(yè)銀行發(fā)行的開放式公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)持有不低于該理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值5%的現(xiàn)金或者到期日在一年以內(nèi)的國(guó)債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A26.信托公司開展固有業(yè)務(wù)，不得以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A27.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A28.出于戰(zhàn)略性考慮，銀行可能為其而當(dāng)前凈利息收益舍棄未來(lái)凈利息收益，因?yàn)橄鄬?duì)于短期資產(chǎn)負(fù)債表，長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)性調(diào)整較易實(shí)施。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B29.我國(guó)的支付清算體系是一個(gè)以商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)為核心，中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為基礎(chǔ)，各地同城票據(jù)交換所并存，支撐多種支付工具的應(yīng)用和滿足社會(huì)各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)支付需要的中國(guó)支付清算體系。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B30.金融監(jiān)管基礎(chǔ)理論中，最成熟和規(guī)范的理論是社會(huì)公共利益論，其主要從金融體系存在壟斷、負(fù)外部性、市場(chǎng)失靈、信息不對(duì)稱、金融產(chǎn)品具有公共品特征等方面論證實(shí)施金融監(jiān)管的必要性。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A31.網(wǎng)銀、移動(dòng)支付、第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式，其中第三方支付是最早的互聯(lián)網(wǎng)支付方式。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B32.市場(chǎng)定位的第一步是繪制定位圖，并在定位圖上標(biāo)出本銀行和競(jìng)爭(zhēng)者所處的位置。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B33.稽核法律部為內(nèi)部控制的檢查、評(píng)價(jià)部門，獨(dú)立于其他任何部門，并可以直接向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A34.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A35.監(jiān)