安全支付現(xiàn)狀調(diào)查

安全支付現(xiàn)狀調(diào)查130403141陳爽（=一\*CHINESENUM3一）電子商務(wù)安全和支付相關(guān)數(shù)據(jù)2014年第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模(中國(guó)電子商務(wù)研究中心訊)據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心(100EC.CN)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2014年，全國(guó)共發(fā)生電子支付業(yè)務(wù)333.33億筆，金額1404.65萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)29.28%和30.65%。

22014年第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模超8萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)50.3%2014年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模達(dá)到80767億元，同比增長(zhǎng)50.3%。隨著我國(guó)電子商務(wù)環(huán)境的丌斷優(yōu)越，支付場(chǎng)景的丌斷豐富，以及金融創(chuàng)新的活躍，使網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)叏得快速增長(zhǎng)，而第三方支付機(jī)構(gòu)収生的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)也叏得了較快增長(zhǎng)。2014年第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模結(jié)構(gòu)網(wǎng)購(gòu)增速較快，基金申購(gòu)逐漸回暖2014Q4中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模結(jié)構(gòu)中，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物占比31.5%，基金占比14.7%，航空旅行占比10.4%，電商B2B占比7.4%，電信繳費(fèi)占比4.3%，網(wǎng)絡(luò)游戲占比2.4%。艾瑞分析認(rèn)為，從交易規(guī)模上看，每個(gè)行業(yè)都有所上升，只是增速丌同造成了市場(chǎng)份額的微幅調(diào)整。叐到“雙十一”促銷的影響，第四季度網(wǎng)購(gòu)增速較快，因此占比有明顯提高；網(wǎng)游增速基本維持行業(yè)平均水平，因此發(fā)動(dòng)幅度較小。相對(duì)于第三季度而言，第四季度航空旅行增速回落，因此占比出現(xiàn)了小幅下降。叐到股市利好及央行降息的影響，相較于第三季度，天弘增利寶申購(gòu)規(guī)模有了較大幅度提高，基金申購(gòu)逐漸回暖。第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模近6億，增長(zhǎng)率391.3%2014年，第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到59924.7億元，較2013年增長(zhǎng)391.3%。而2013年，第三方移動(dòng)支付的增長(zhǎng)率達(dá)到了707.0%。移動(dòng)支付已絆連續(xù)兩年保持超高增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)2015年開始，移動(dòng)支付的增速將放緩，2018年移動(dòng)支付的交易規(guī)模有望達(dá)到18萬(wàn)億。艾瑞分析認(rèn)為，2014年移動(dòng)支付市場(chǎng)的快速增長(zhǎng)原因：第一，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代用戶上網(wǎng)習(xí)慣的遷徙，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及使得用戶從年齡、學(xué)歷等各維度都呈現(xiàn)長(zhǎng)尾化趨勢(shì)；第二，支付場(chǎng)景的拓展使得移動(dòng)支付成為網(wǎng)民繼銀行卡、現(xiàn)金外慣常使用的支付工具；第三，寶寶類貨幣基金的規(guī)?；同F(xiàn)金管理工具化帶動(dòng)了用戶移動(dòng)支付用戶黏性的增長(zhǎng)。移動(dòng)支付漸成網(wǎng)民慣常的生活支付工具2013年Q1到2014年Q4，中國(guó)第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)較大的發(fā)化。由寶寶類貨幣基金等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易帶動(dòng)，2014年各季度移動(dòng)金融交易規(guī)模占比飛速提升，2014Q1占比接近50%，其余均在35%-40%之間。不此同時(shí)，移動(dòng)消費(fèi)所占比重日益增加，到2014Q4已絆占比近23.4%。隨著移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的到來(lái)，為移動(dòng)支付創(chuàng)造了新的使用場(chǎng)景，也使用戶對(duì)移動(dòng)支付和多種支付場(chǎng)景產(chǎn)生了理念化的新關(guān)聯(lián)。比如：2014H2，網(wǎng)民對(duì)于余額寶等貨基的觀念已絆從生息逐漸轉(zhuǎn)化方便支付行為的現(xiàn)金管理工具；同時(shí)，移動(dòng)支付也不社交、搜索等行為緊密結(jié)合，更多呈現(xiàn)出小額高頻的支付特點(diǎn)。移動(dòng)支付越來(lái)越成為繼現(xiàn)金、銀行卡外重要的支付組成部分。

1網(wǎng)上支付現(xiàn)狀及現(xiàn)有支付工具的特點(diǎn)

網(wǎng)上支付采用先進(jìn)的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來(lái)完成信息傳輸，其各種支付方式都是采用數(shù)字化的方式進(jìn)行的，工作環(huán)境基于開放的因特網(wǎng)，使用的是最先進(jìn)的通信手段，具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)。

目前我國(guó)網(wǎng)上支付發(fā)展迅猛，從上圖艾瑞資訊的統(tǒng)計(jì)中可看出08Q2網(wǎng)上支付交易額規(guī)模575億元，同比增速超過了170％。環(huán)比增速超過了20％。

目前的網(wǎng)上支付工具主要有：

(1)銀行卡在線轉(zhuǎn)帳支付：是目前我國(guó)應(yīng)用非常普遍的電子支付模式，付款人可使用申請(qǐng)了在線轉(zhuǎn)帳功能的銀行卡轉(zhuǎn)移小額資金到收款人銀行賬戶中。

它具有以下基本特點(diǎn)：一是可以接受此電子支付方式的商家投入成本較低；二是能夠受理銀行卡的商店全世界范圍內(nèi)相當(dāng)多，用戶不受地域的限制。

(2)電子現(xiàn)金：是以數(shù)據(jù)形式存在的現(xiàn)金貨幣。它把現(xiàn)金數(shù)值轉(zhuǎn)化為一系列的加密序列數(shù)，來(lái)表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。但目前我國(guó)使用的不多。

它的特點(diǎn)一是具有現(xiàn)實(shí)現(xiàn)金特點(diǎn)，可以存、取、轉(zhuǎn)讓，適用于小額支付；二是電子現(xiàn)金銀行在發(fā)放電子貨幣時(shí)使用了數(shù)字簽名，商家接受到電子現(xiàn)金后將其傳輸給電子現(xiàn)金銀行，由電子現(xiàn)金銀行通過對(duì)數(shù)字簽名的驗(yàn)證來(lái)確定此電子貨幣是否有效；三是電子現(xiàn)金的支付是匿名消費(fèi)。

(3)電子支票：是以一種紙質(zhì)支票的電子替代品而存在的，用來(lái)吸引不想使用現(xiàn)金而寧可使用信用方式的個(gè)人和公司。它的運(yùn)用使銀行信用彌補(bǔ)了商業(yè)信用的不足，在我國(guó)尚是空白。

其特點(diǎn)一是與傳統(tǒng)支票的操作有很多相似之處，易于理解和運(yùn)用；二是通過第三、移動(dòng)支付提供商選擇傾向高達(dá)85.9%的手機(jī)網(wǎng)民會(huì)選擇第三方移動(dòng)支付提供商，其次是銀行等金融機(jī)構(gòu)，占63.0%，而選擇運(yùn)營(yíng)商作為移動(dòng)支付提供商的用戶只有不到四成。第三方支付能憑借著PC端積累的大量用戶和已經(jīng)建立起的良好口碑，根據(jù)移動(dòng)支付自身的特點(diǎn)有效將用戶遷至移動(dòng)端且能保持較高的用戶黏性;與第三方支付轉(zhuǎn)化模式相近，各大銀行相繼推出手機(jī)銀行、手機(jī)支付口令等來(lái)接力網(wǎng)上銀行和U盾，同時(shí)依靠著銀行行業(yè)的信譽(yù)和保障，其滲透率也不斷提高;反觀運(yùn)營(yíng)商雖作為移動(dòng)通信的中樞，在移動(dòng)支付市場(chǎng)布局卻反應(yīng)過慢，而且產(chǎn)品可替代性過大，就目前而言得不到太多用戶的青睞。第四、不使用移動(dòng)支付影響因素62.0%和57.6%的手機(jī)網(wǎng)民分別因?yàn)槠洳僮骱?jiǎn)便和資金、信息安全較高而選擇移動(dòng)支付;而因資金安全、信息性不足和普及程度不高而不使用移動(dòng)支付端的手機(jī)網(wǎng)民分別由71.7%和47.6%。移動(dòng)支付有別于傳統(tǒng)支付其中一點(diǎn)就是其便捷性，手一點(diǎn)或一刷便代替了傳統(tǒng)支付付款冗長(zhǎng)的流程，其操作簡(jiǎn)便性是其一大優(yōu)勢(shì)。對(duì)于資金信息安全性出現(xiàn)認(rèn)知不一則可能由手機(jī)網(wǎng)民的不同的支付經(jīng)驗(yàn)或其他移動(dòng)支付用戶各異的體驗(yàn)所造成。而移動(dòng)支付的普及率不高導(dǎo)致付款、退款等不便也可能成為制約手機(jī)網(wǎng)民使用移動(dòng)支付的重要因素。第五、對(duì)移動(dòng)支付的期望對(duì)于移動(dòng)支付的期望，78.1%手機(jī)網(wǎng)民希望提高交易安全性，而