我國民間借貸活躍成因論文

1/1我國民間借貸活躍成因論文民間借貸是一種古老的融資方式，在我國，民間借貸始終都很有市場。目前民間借貸特別活躍。以下就是由我為您供應(yīng)的我國民間借貸活躍的成因。

據(jù)2023年5月15日山西法制報載，以往的民間借貸多發(fā)生于親戚伴侶之間，借貸的用途多為日常生活生產(chǎn)周轉(zhuǎn)急需，而現(xiàn)在親戚伴侶之間的借貸已不是民間借貸的主要類型?，F(xiàn)在的民間借貸許多狀況下是由中間人介紹，出借人和借款人并不謀面，借款與還款全權(quán)經(jīng)由中間人辦理，轉(zhuǎn)貸多次的現(xiàn)象也很普遍。許多地方還消失了職業(yè)放貸人和食利階層，其中不乏公務(wù)人員的身影。我國現(xiàn)階段參加民間借貸的主體混亂遠不止以上表述，不少政府主導(dǎo)型的擔保公司、小額貸款公司和上市公司也都介入了民間借貸業(yè)務(wù)?，F(xiàn)階段的民間借貸范圍已掩蓋全國，且利率普遍較高，實際上已經(jīng)成為高利貸。

由于借貸利率高，已暴露出種種嚴峻問題。如浙江溫州、內(nèi)蒙鄂爾多斯、山東青島、河南安陽等地相繼爆發(fā)民間借貸資金鏈斷裂，老板欠債跑路的大事，說明民間借貸風險暴露已經(jīng)不是個別地區(qū)的局部問題。面對風起云涌的民間借貸危局，如何從源頭理清民間借貸風險大范圍暴露的緣由，并實行行之有效的應(yīng)對之策，是擺在我國面前的一道迫切需要破解的難題。

當前民間借貸活躍的成因分析當前我國民間借貸為什么如此活躍?我認為，緣由是多方面的，究其主要緣由有：

第一，高利率是民間借貸活躍的首要緣由。依據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》規(guī)定，民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可依據(jù)本地區(qū)的實際狀況詳細把握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予愛護?？墒?，由于在資金盈利思想的驅(qū)使下，不少資金擁有者于國家法律而不顧，乘大多數(shù)中小企業(yè)和急需資金者之危，不斷提高借貸利率，致使民間借貸利率也一路走高。例如，據(jù)溫州銀監(jiān)分局2023年5月對溫州民間融資的一份權(quán)威調(diào)查報告顯示，自2023年初以來，民間借貸利率持續(xù)高漲。截至3月份，溫州民間借貸月平均利率已經(jīng)達到了15.38，比年初增加了1.21，創(chuàng)歷史新高。又如，去年4月，深圳典當行抵押貸款的月息已達到4%左右，相當于年化利率48%。

其次，融資政策持續(xù)收緊是導(dǎo)致當前民間借貸火爆的根本緣由。為加強國家宏觀調(diào)控，近年來，國家持續(xù)收融資政策。據(jù)有關(guān)資料，2023年以來，央行通過頻繁上調(diào)存款預(yù)備金率收緊銀根，信貸資金持續(xù)收緊，信貸增速大幅度回落至15%以下的較低水平。除銀行表內(nèi)融資同比削減外，銀行表外融資也明顯下降。不僅銀行融資持續(xù)回落，而且其他融資渠道也明顯收緊。據(jù)人民銀行公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2023年前三季度我國全社會融資規(guī)模為9.80萬億元，同比削減1.26萬億元。除人民幣貸款規(guī)模與去年相比明顯削減外，信托貸款(同比少增3924億元)、未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票(同比少增9843億元)、企業(yè)債券(同比少增1373億元)、股票融資(同比少增113億元)均消失了明顯削減，只有外幣貸款(同比多增1849億元)和托付貸款(同比多增5625億元)相比去年有明顯增加。上述正規(guī)融資渠道收緊后，各路企業(yè)紛紛到民間高利貸市場查找資金，結(jié)果導(dǎo)致民間借貸特別火爆，借貸利率不斷攀高。

第三，中小企業(yè)融資難始終未得到解決是民間借貸活躍的最直接緣由。融資難，難融資，始終是困擾我國中小企業(yè)的一大難題。近年來，國際國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境不佳。國外歐債危機持續(xù)發(fā)酵，歐美各國都勒緊了褲腰帶;國內(nèi)原材料價格節(jié)節(jié)攀升、招工難、人民幣升值壓力也進一步加劇了中小企業(yè)生存的逆境。融資難還與其融資鏈條上多處梗阻有關(guān)，有經(jīng)濟下行期行業(yè)性梗阻，還有擔保環(huán)節(jié)梗阻、社會資本投入渠道梗阻。因此融資難、融資成本高成為一道難以跨越的鴻溝，橫亙在眾多中小企業(yè)的面前。為解決這個問題，國家的確花了不少功夫。比如，從央行發(fā)布的數(shù)據(jù)看，2023年，銀行系統(tǒng)對中小企業(yè)的支持力度好像比以往任何一年都大：截至三季度末，中小企業(yè)貸款(含票據(jù)貼現(xiàn))余額20.76萬億元，同比增長17.5%，比年初增加2.26萬億元，占全部企業(yè)新增貸款的68.4%。那么為什么中小企業(yè)融資難的問題仍舊存在呢?根本緣由是資金的供應(yīng)和需求不平衡，沒有建立完善的金融體系，中小企業(yè)融資渠道不暢通。以國有商業(yè)銀行為主導(dǎo)的大金融很難滿意數(shù)量少，批次多的中小企業(yè)的需求。于是，很多中小企業(yè)不得