論金融詐騙犯罪的非刑罰控制與防范

論金融詐騙犯罪的非刑罰控制與防范提要：對于金融領域內愈演愈烈的金融詐騙犯罪，單純依靠刑罰來加以控制與防范已經被現(xiàn)實生活證明是蒼白無力的也是極其幼稚的，犯罪本文在重新準確定義何謂金融詐騙犯罪的基礎上，對于該罪的詐騙行為本質上是對金融活動的基本原則即誠實信用原則的違反進行闡述，并對將誠信原則契合到犯罪控制領域內的合理性與可行性進行了論證，從而確立該原則在金融詐騙犯罪的控制與預防過程中的刑罰替代地位，并在此基礎上提出了作者自己對金融詐騙犯罪的非刑罰控制與防范的制度設計。金融是現(xiàn)代經濟的核心，在實行計劃經濟時期，不存在金融市場，金融機構不過是計劃經濟體系的一個組成部分，金融活動代明顯的計劃性，因此，當時金融領域內的各項活動在特定的經濟體制下相對安全，但隨著改革開放的不斷深入和社會主義市場經濟體制的逐步建立，我國金融業(yè)有很大發(fā)展，金融市場應運而生，并空前活躍，對我國整個經濟建設起到了巨大的推動作用。然而，與此同時，在經濟體制轉軌的過程中，隨著金融領域改革開放的深入，在金融領域內的犯罪活動也急劇增加，并且不斷出現(xiàn)一些新的犯罪行為，其中發(fā)生在金融領域的的犯罪活動，尤其是詐騙犯罪比較突出，又由于對此新類型犯罪的控制與防范機制尚未健全，導致一些犯罪分子乘機作案，金融詐騙犯罪案件明顯增多，詐騙數額越來越大、涉案面越來越廣、社會影響越來越惡劣，嚴重破壞了國家的金融秩序和社會秩序，直接危害到經濟建設的健康發(fā)展。同時，不僅我國如此，從全球范圍來看，金融詐騙犯罪案件也呈迅速增長的趨勢，全世界每年因國際金融欺詐所遭受的經濟損失高達二○億美元左右。由此可見，金融詐騙犯罪已成為當前金融領域中的一大公害，依法防范和打擊金融詐騙犯罪活動，已成為世界各國的共識。在我國加入世界貿易組織之后，如何有效地防止金融詐騙犯罪已經成為一個時代賦予我門的一個必須完成的暫新課題。但在此，對于什么是金融詐騙犯罪卻至今沒有一個明確的界定，在我國刑法中雖然有金融詐騙罪這一概念，但其范圍實是難以確定。因此，給金融詐騙犯罪下一個準確的定義，不僅具有理論研究的價值，更具有指導司法實踐、正確適用法律的實踐意義。本文所有對于這一主題的討論也正是基于該定義展開的。從金融詐騙犯罪的具體概念來看，目前我國刑法學界有人認為：“通俗地講，金融詐騙犯罪即指為了騙取財產或銀行信用而惡意利用來自被害人自身的弱點，使金融機構或開戶單位、個人陷于錯誤認識，自動向騙犯交付財產或提供銀行信用的行為。”[1]另有學者認為，“金融詐騙是指以騙取金融機構的財產或者信用為目的，采取虛構實是或者隱瞞真相等方法，只是金融秩序遭到破壞的行為”，[2]還有學者認為：“金融詐騙使以非法占有為目的，采用虛構事實或隱瞞真相的方法，騙取公私財產或金融機構信用，破壞金融管理秩序的行為”。我們認為，上述諸種定義都未能完全揭示金融詐騙犯罪的本質，其中第一種觀點的表述過于學理化，在實踐中容易出現(xiàn)理解上的偏差，不具可操作性;第二種觀點似乎執(zhí)強調了金融詐騙對金融秩序的侵害，而忽視了金融詐騙侵害的其它客體如私人財產等，這就人為地縮小了金融詐騙的定義范圍;而第三種觀點雖然很好地彌補了上述前兩種觀點的不足，但是，單純以列舉的方式來討論金融詐騙的概念，注定是要掛一漏萬的，金融詐騙的犯罪手段決不僅僅是“虛構事實或隱瞞真相”[3].筆者認為，要準確界定這一概念，首先應當立足于金融詐騙區(qū)別與其它任何罪的本質特征即“詐騙”，同時又必須看到金融詐騙作為一個獨立的罪其有別于一般詐騙罪的特征即發(fā)生的領域在且僅在“金融領域”，最后我們須對所有形形色色的金融詐騙的犯罪手以何種手段為主，向有爭議，但是，由于事后調整的外在客觀性較之事前調整要來得顯著，即社會對于法律責任的認知程度較高，這就在事實上似乎確立了事后調整的主導地位。但是，從純粹意義上來說，理想秩序的建構究竟是否真的僅僅依靠法律責任的實現(xiàn)就可以完成呢?答案顯然是否定的!事實上，對于理想秩序的塑造與建構，更多的是需要運用事前而非事后調整的手段對之加以規(guī)制與防范。同時，從犯罪控制論的角度來看，歷來有社會預防論與刑罰報應論，縱觀世界各國，對此又有一元論與二元論之分，其中二元論為我國學者所主張，認為，實現(xiàn)有罪必罰、罰當其罪，刑罰報應就勢所難免;而運用刑罰是為了獲得一定的社會價值，就必須堅持以功利主義為基礎的社會預防論。因此，對犯罪的控制應當是報應與預防的統(tǒng)一，并認為這是從一定社會結構出發(fā)，根據社會正義所得出的必然結論。但是，對于報應論而言，對于無限復雜的社會來說，相對有限的的刑罰手段在解決社會沖突中的適用卻總是難免陷入不敷使用的尷尬境地，事實上，刑罰在解決了一部分社會沖突的同時，又制造了更多的社會沖突。在這個意義上，我們可以說，刑罰是沖突的解毒劑，但又是沖突的創(chuàng)造物。刑罰天然地具有強制性，對此誰也無法否認。但是，在現(xiàn)代法制國家，即使是適用刑罰，刑罰也應當將其現(xiàn)實強制性轉化為誘導性強制。同時，對于預防論而言，就作為預防論基礎的功利主義而言，其又必須有其賴以成就的基礎，而該基礎在現(xiàn)實社會中，我們認為、事實也的確如此，必定或表現(xiàn)為一定的人類本性，或表現(xiàn)為一定的社會道德規(guī)范。而對于本文討論的主題金融詐騙犯罪而言，我們首先不得不承認刑罰在控制與防范該類犯罪過程中的蒼白與無力，這也就迫使我們必須首先拋棄單純的事后調整方式，而更多地采用事前調整的方式，即從預防的角度來尋找一個控制與防范金融詐騙犯罪的有效途徑。而已如前述，預防的基礎在于表現(xiàn)為一定形式的人類本性或社會道德規(guī)范的功利主義。對于金融詐騙犯罪，其發(fā)生在市場經濟活動當中，而根據任何法律對人性本惡的假定，即任何人都是追求自身利益最大化的自私自利的人。同時，反映在市場中的最基本道德規(guī)范原則為誠實信用原則，即任何人在從事商業(yè)活動或經濟活動中必須誠實、不欺詐，守信用。正是基于上述事實與條件，誠實信用原則由此確立其在金融詐騙犯罪的控制與防范領域內的刑罰替代地位。誠實信用這一道德原則由是被立法明文規(guī)定下來并由此成為整個市場經濟活動中都必須恪守的一項法律基本原則，在我國的法律淵源表現(xiàn)為民法通則的第四條。就其宗旨乃為維持某種秩序，而這種秩序或體現(xiàn)為一定的利益平衡，或體現(xiàn)為一定的道德基礎的可供依賴。[4]從社會形態(tài)角度看，在犯罪控制領域內契合誠信原則是與現(xiàn)代社會的法治觀念是相契合的，法治理想在社會扎根，就必須說明這種社會的本質如何既能推動人們去追求這一理想又限制人們充分事項這一理想。唯此，才可能避免理想注意和行為注意認識法律秩序的錯誤。而該原則既有利于促成一種法治理想，又可防止上述流弊。即塑造一個道德高尚，誠實不偽的理想社會，最終使法律的適用盡可能地停留在事前調整的范疇。從國家角度著眼，?？轮赋?，壓制性立法的重要用途之一是能夠被法律系統(tǒng)用來作為臨時填補缺口的策略。它既是一種權宜之計，又是在市場、在社會推動誠信的首要障礙。事實上，刑罰無論經過統(tǒng)治者如何精心設計，都是在把人們當作強制和表演的對象，其實質是貶低人們的道德觀。誠信原則這一理念在犯罪控制領域內暗示著但并不僅僅意味著：一個人從來不能在不考慮其行為可能對他人或社會造成影響地前提下，追求個人自己的目的，由此他的行為受到約束，該約束表現(xiàn)為個人由于通過認識到違反誠實信用的行為的無(負)價值而自覺放棄實施犯罪地意思決定。對于金融詐騙犯罪，其基本特征以及主要犯罪手段都是在金融領域甚至整個商業(yè)領域進行“詐騙”，而眾所周知的是，詐騙實質上是對經濟活動中誠實信用原則的違反，誠實信用原則為市場經濟活動中的道德準則，它要求一切市場參加者符合誠實商人的道德標準，在不損害他人利益和社會公益的前提下，追求自己的利益，目的是在當事人之間的利益和當事人與社會之間的利益關系中實現(xiàn)平衡，并維持市場秩序。金融詐騙犯罪的詐騙特性既然是對該原則的違反，那么我們便有必要從根源上去探討為什么該原則會遭到破壞，如何在市場經濟活動中貫徹該原則并防止或減少對該原則的任何破壞。而對于誠實信用原則的適用也有兩個層次，第一層次的適用是在法律上的直接適用，即在市場經濟參加者一方或雙方有違背誠信原則行為而導致糾紛或訴訟時，法官可將該原則作為一般條款直接適用，對違反者施加法律上的不利益，該種不利益即可表現(xiàn)為財產權利的喪減，也可表現(xiàn)為人身權利的限縮。但誠信原則作為市場經濟活動中的帝王條款，并不僅僅也不可能僅僅只在上述層次上得到適用，對于誠實信用原則的第二層次適用，乃在于在市場中自覺而非自發(fā)的建構一種理想秩序，從而使該原則的遵守成為經濟活動中理所應當的事，即使其從法律層次上升為道德的層次，即實現(xiàn)其終極價值的回歸。但是，這一回歸的實現(xiàn)是前提的，這一前提便是在市場中建立和完善與該原則相配套的一整套制度體系以保證誠信原則得到最大限度的遵守。而這一制度體系無疑十分繁復龐雜，但究其要旨，大致應包括下列各項具體制度和政策：(一)、建立并完善金融信用體系。誠信原則中的誠實僅為當事人的主觀心態(tài)，他人無從得知與判斷，但是信用卻可以尤其外觀，即為社會對其信用的評價。鑒于在金融活動中的參加主體雙方或一方主要是金融機構，而由于金融機構公司在我國大多數為有限責任公司，即不同于股份有限公司的開放性，有限責任公司作為一種封閉性公司，法律上對其對外的信息披露要求不高，這就導致了此類金融機構的透明性不高，外部社會以及潛在的從事金融交易的相對人無從得知該機構或公司的運營狀況，包括資產狀況以及信用狀況，這就使得金融機構的暗箱操作成為可能，這也是滋生金融腐敗、金融詐騙的溫床。而建立一個完善的金融信用體系則恰恰是彌補上述缺漏的最佳途徑。但在我國，迄今為止，尚未建立一個真正意義上的金融信用體系，而一個完善的金融信用體系是衡量一個國家金融市場成熟與否的一個標志。一個完善的金融信用體系，對于規(guī)范金融活動的市場準入、保證金融交易的安全以及維護金融活動的公平均具有舉足輕重的作用。而如何建立與完善金融信用體系，這從嚴格意義上說不是一個法律問題，而是一個政策問題。在這方面做得較超前也較好的是上海市，早在九十年代末，上海市就制定了一系列關于個人征信與企業(yè)征信的制度辦法，并推廣一整套金融機構信用評級制度，通過社會力量與政府力量來建立和推動市場金融信用體系，這無疑是值得在全國范圍內效仿與推廣的。(二)、建立并完善金融機構認證體系。金融信用體系的建立主要是對于所有金融機構的信用的一種考察與建檔，使抽象的金融信用獲得外在的客觀性。而金融機構的認證體系與此不同，金融機構的認證體系，主要是對于那些長期以來遵守誠實信用原則的金融機構認定與肯定。而對于金融機構的認證方式，筆者認為，應當采取自愿認證的方式，對其中符合認證標準的金融機構授予認證標志，并對此類獲得認證的金融機構給予一定的商業(yè)優(yōu)惠性政策。而潛在的交易相對人也可自主選擇此類或非此類金融機構進行交易-而事實上，任何商人總是傾向于與誠實守信的商人打交道-從而保證交易的安全與效率，而這反過來又必將促進或曰推動此類金融機構的進一步發(fā)展、壯大。這對于所有金融機構而言，又不亞于是一種事實的激勵機制，對于誠實信用原則的推廣與深入人心是有巨大現(xiàn)實意義的。(三)在商業(yè)金融活動領域內嚴格貫徹實名制。對于誠實信用原則的遵守與風氣的塑立，有一個必然前提，即明確市場主體身份，使其對于誠信的遵守與違反都置于公眾監(jiān)督之下，因為，設若有人作出有違誠信之行為而社會并未得知，則此違反幾無成本，誠信原則必形同虛設，為此我們必須使各安其名，各守其分，即確立市場活動尤其是金融活動實名制。我國早在數年前就已確立了若干實名制度，譬如存款實名制、證券開戶實名制等等。但是，在實際操作中，總是有許多金融活動參加者采用種種手段規(guī)避法律的實名規(guī)定，來達到其獲取不正當利益的目的。例如，使用他人身份證進行存款、開戶買賣證券，從而實現(xiàn)避稅、內幕交易、操縱證券市場等非法目的，而這些正是典型的金融詐騙犯罪?！巴椒ú蛔阋宰孕小?，因此，我們必須切實地貫徹實施法律規(guī)定的實名制，不能使法律的明確規(guī)定流于形式，而為金融欺詐者大開方便之門。事實上，欺詐者的欺詐方式與手段是極其簡單淺顯的，監(jiān)管部門只需稍盡注意義務即可防范，而我國目前許多監(jiān)管部門出于這樣或那樣的理由對此類現(xiàn)象睜一只眼、閉一只眼，抱著聽