初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理通關(guān)考試題庫帶答案解析

?初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理通關(guān)考試題庫帶答案解析

單選題（共60題）1、下列不屬于商業(yè)銀行獲取資金，滿足流動(dòng)性需求快捷通道的是()。A.債券市場(chǎng)交易B.貨幣市場(chǎng)拆借C.公開市場(chǎng)操作D.股票市場(chǎng)交易【答案】D2、經(jīng)濟(jì)上行時(shí)期，杠桿率指標(biāo)（）；經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，杠桿率指標(biāo)（）。A.上升；下降B.下降；上升C.上升；上升D.下降；下降【答案】B3、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項(xiàng)目人工費(fèi)為2000元（超過5m人工費(fèi)為1000元），材料費(fèi)為5000元，機(jī)械使用費(fèi)為500元。請(qǐng)回答下列問題：A.430元B.860元C.2150元D.1075元【答案】B4、我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理方式的同時(shí)，短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)，其屬于商業(yè)銀行面臨的()。A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B5、商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，不能采用對(duì)沖策略的是（）。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.商品風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】B6、即期交易中的交付及付款在合約訂立后的()營(yíng)業(yè)日內(nèi)完成。A.1個(gè)B.2個(gè)C.3個(gè)D.當(dāng)日【答案】B7、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)限額管理中超限額的處置，應(yīng)由（）負(fù)責(zé)組織落實(shí)。A.董事會(huì)B.首席風(fēng)險(xiǎn)官C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.股東大會(huì)【答案】C8、頭寸拆分看待產(chǎn)品的角度是()。A.歷史成本B.重置成本C.現(xiàn)金流D.可變現(xiàn)凈值【答案】C9、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與()共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。A.公司治理B.資本管理C.市場(chǎng)約束D.市場(chǎng)準(zhǔn)入【答案】C10、激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，如果缺乏獨(dú)特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴(yán)重的生存危機(jī)。品牌風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響到（）。A.商業(yè)銀行的技術(shù)水平B.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平C.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平D.商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間【答案】D11、()限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A.總頭寸B.凈頭寸C.風(fēng)險(xiǎn)D.止損【答案】B12、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不包括()。A.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程B.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警C.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境【答案】D13、在非財(cái)務(wù)因素分析中，對(duì)借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于()。A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析B.管理風(fēng)險(xiǎn)分析C.還款意愿分析D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析【答案】C14、采用監(jiān)管映射法計(jì)算RWA的方法中，監(jiān)管類別為“優(yōu)”的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。A.70％B.90％C.115％D.250％【答案】A15、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正，在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴于()的反饋循環(huán)。A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理B.戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和運(yùn)營(yíng)績(jī)效D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和整體戰(zhàn)略【答案】B16、下列可分為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的是（）。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警C.法人客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警D.信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警【答案】C17、下列關(guān)于客戶評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說法，不正確的是（）。A.債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率B.客戶評(píng)級(jí)主要針對(duì)客戶的每筆具體債項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí)C.在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)D.在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)【答案】B18、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動(dòng)性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺情況是（）。A.余額3250萬元B.余額1000萬元C.缺口1000萬元D.余額2250萬元【答案】D19、甲公司總承包某超高層五星級(jí)酒店工程，并將其中的機(jī)電安裝工程分包給乙公司完成，其電力供應(yīng)的干線為電力電纜，電力電纜從地下一層的變配電室經(jīng)電纜溝通至多個(gè)電纜豎井，再經(jīng)電纜豎井至各層的分配電箱，電纜數(shù)量大、規(guī)格多、路徑曲折，部分電纜出豎井后經(jīng)導(dǎo)管或橋架到用電點(diǎn)，為此項(xiàng)目部制定編寫了電纜敷設(shè)專項(xiàng)方案用于施工，保證了電纜敷設(shè)的順利進(jìn)行。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.電纜敷設(shè)專項(xiàng)施工方案由甲公司組織編制B.電纜敷設(shè)專項(xiàng)施工方案由乙公司組織編制C.電纜敷設(shè)專項(xiàng)施工方案由乙公司單位技術(shù)負(fù)責(zé)人或技術(shù)負(fù)責(zé)人授權(quán)的技術(shù)人員審批D.電纜敷設(shè)專項(xiàng)施工方案由甲公司項(xiàng)目技術(shù)負(fù)責(zé)人核準(zhǔn)備案【答案】A20、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)，這里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黃金D.石油【答案】C21、土地使用權(quán)出讓合同約定的使用年限屆滿，土地使用權(quán)人需要繼續(xù)使用土地的應(yīng)當(dāng)至遲于屆滿前（）申請(qǐng)續(xù)期。A.三個(gè)月B.半年C.一年D.兩年【答案】C22、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管B.市場(chǎng)準(zhǔn)入C.現(xiàn)場(chǎng)檢查D.信息披露【答案】B23、商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.財(cái)務(wù)真實(shí)性比較難以把握B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受市場(chǎng)的影響較大C.公司治理受股東影響較大D.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相對(duì)平穩(wěn)【答案】D24、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法計(jì)量和監(jiān)測(cè)C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】B25、下列關(guān)于長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的說法，正確的是（）。A.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級(jí)債務(wù)B.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本C.在到期日前最后五年，長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)可計(jì)人附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣為20%D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不能計(jì)入附屬資本【答案】C26、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和()。A.盈利能力B.不良貸款遷徙率C.準(zhǔn)備資金充足程度D.資本充足程度【答案】B27、商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來評(píng)估自身的流動(dòng)性狀況。下列關(guān)于流動(dòng)性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)B.我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%C.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類，并對(duì)各類資產(chǎn)和負(fù)債準(zhǔn)確計(jì)量D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)前和過去的流動(dòng)性狀況，預(yù)測(cè)未來時(shí)點(diǎn)的流動(dòng)性【答案】D28、以下關(guān)于安全檢查內(nèi)容說法正確的是（）。A.查思想主要檢查企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)和職工對(duì)安全生產(chǎn)工作的認(rèn)識(shí)B.查管理主要檢查作業(yè)現(xiàn)場(chǎng)是否符合安全生產(chǎn)、文明生產(chǎn)的要求C.查隱患主要檢查對(duì)過去提出問題的整改情況D.查整改主要檢查工程的安全生產(chǎn)管理是否有效【答案】A29、下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)的是（）。A.成本收入比B.資本充足率C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】A30、董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有（）。A.間接責(zé)任B.最終責(zé)任C.連帶責(zé)任D.保證責(zé)任【答案】B31、以下關(guān)于交易賬戶的說法中，錯(cuò)誤的是()A.記入該賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險(xiǎn)B.銀行應(yīng)對(duì)該賬戶的頭寸進(jìn)行準(zhǔn)確估值C.該賬戶中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶【答案】D32、下列關(guān)于個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.有助于提升個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模B.有效控制個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的基本要求C.對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)效率提高具有主要作用D.可以消除個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】D33、下列各項(xiàng)中，不是由操作風(fēng)險(xiǎn)引起的是()。A.將買人期權(quán)的銷售記錄成了購(gòu)進(jìn)B.在模型需要輸入日波動(dòng)幅度時(shí)，輸入了月波動(dòng)幅度C.由于實(shí)際波動(dòng)程度超過了預(yù)期波動(dòng)程度，使期權(quán)組合遭受損失D.基于一個(gè)時(shí)間系列進(jìn)行波動(dòng)性估計(jì)，該時(shí)間系列里包括了一個(gè)價(jià)格的極端值，超過其他價(jià)格100倍【答案】C34、根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件分類，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件是（）。A.執(zhí)行、交割和流程管理事件B.外部欺詐事件C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件【答案】C35、（2018年真題）下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.交易賬簿中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)B.按模型定價(jià)是指將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿D.銀行賬簿中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價(jià)【答案】A36、商業(yè)銀行對(duì)新發(fā)放的30億元貸款的流動(dòng)性準(zhǔn)備是（）。A.24億元B.9億元C.4.5億元D.30億元【答案】D37、在持有期為2天，置信水平為98%的情況下，若所計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為2萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合()。A.在2天中的收益有98%的可能性不會(huì)超過2萬元B.在2天中的收益有98%的可能性會(huì)超過2萬元C.在2天中的損失有98%的可能性不會(huì)超過2萬元D.在2天中的損失有98%的可能性會(huì)超過2萬元【答案】C38、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象不包括（）。A.依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)B.通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品C.通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品D.通過重新組合的新產(chǎn)品【答案】D39、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門C.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)D.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)【答案】B40、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時(shí)，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保（）。A.減少負(fù)債的損失B.確保貸款的資金安全C.爭(zhēng)取貸款本息的最終償還或減少損失D.以抵押品的價(jià)值來補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本【答案】C41、自我評(píng)估工作應(yīng)及時(shí)開展，評(píng)估結(jié)果應(yīng)及時(shí)報(bào)送，管理行動(dòng)應(yīng)及時(shí)實(shí)施，對(duì)實(shí)施效果應(yīng)及時(shí)追蹤指的是（）原則。A.全面性B.及時(shí)性C.重要性D.客觀性【答案】B42、（2019年真題）下列關(guān)于公開市場(chǎng)操作的說法錯(cuò)誤的是（）。A.規(guī)模小B.期限較短C.力度大D.適合對(duì)市場(chǎng)流動(dòng)性進(jìn)行短期調(diào)控【答案】C43、（2019年真題）下列最不可能被列入商業(yè)銀行交易賬簿的頭寸是（）。A.為對(duì)沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險(xiǎn)而持有的期貨合約B.代客購(gòu)匯100萬美元C.買入1億美元美國(guó)國(guó)債D.買入10億元人民幣金融債【答案】A44、“5C”方法屬于（）評(píng)級(jí)方法。A.信用評(píng)分法B.專家判斷法C.歷史模型法D.壓力測(cè)試法【答案】B45、（2020年真題）借款人向銀行申請(qǐng)1年期貸款100萬，經(jīng)測(cè)算其違約概率為2.5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）萬。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】D46、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。2005--2010年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2011年起因受到金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長(zhǎng)期集聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】B47、（）被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的（）。A.保險(xiǎn)；確定性B.風(fēng)險(xiǎn)；不確定性C.保險(xiǎn)；不確定性D.風(fēng)險(xiǎn)；確定性【答案】B48、()是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C49、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善或有問題的內(nèi)部程序B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】C50、貸款定價(jià)的形成機(jī)制比較復(fù)雜，其中形成均衡定價(jià)的三個(gè)主要力量不包括()。A.市場(chǎng)B.銀行C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.客戶【答案】D51、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)模ǎ.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境的變化而不斷修正B.風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門來完成C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績(jī)效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險(xiǎn)文化D.風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的【答案】B52、關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理，下列表述不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定限額B.制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理應(yīng)完全獨(dú)立于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)類別的限額管理D.管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對(duì)限額管理體系進(jìn)行調(diào)整【答案】C53、（2021年真題）近半年，行為風(fēng)險(xiǎn)管理問題引起了全球主要經(jīng)濟(jì)體的日益重視，下列不屬于行為風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。A.透露客戶個(gè)人信息B.誤導(dǎo)性廣告C.不公平交易D.會(huì)計(jì)處理差錯(cuò)【答案】D54、以下不屬于我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是（）。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行C.規(guī)避所有系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心【答案】C55、商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。A.盈利能力B.領(lǐng)導(dǎo)能力C.企業(yè)社會(huì)責(zé)任D.戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃【答案】C56、代理關(guān)系的主體不包括（）。A.代理人B.被代理人C.利害關(guān)系人D.相對(duì)人【答案】C57、絕對(duì)信用價(jià)差是指（）。A.不同債券或貸款的收益率之間的差額B.債券或貸款的收益率同無風(fēng)險(xiǎn)債券的收益率的差額C.固定收益證券同權(quán)益證券的收益率的差額D.以上都不對(duì)【答案】B58、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任不包括()。A.不定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策B.識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.制定危機(jī)處理程序D.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程【答案】A59、（2021年真題）某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模（BI）為8億歐元，對(duì)應(yīng)的邊際系數(shù)（α）為12%，內(nèi)部損失乘數(shù)為1.5，則該商業(yè)銀行履行2017版《巴塞爾Ⅲ最終方案》使用新標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為（）億歐元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】C60、監(jiān)管當(dāng)局允許商業(yè)銀行在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，使用內(nèi)部確定的相關(guān)系數(shù)，但是商業(yè)銀行必須驗(yàn)證下列（）方面的假設(shè)條件，并能證明其系統(tǒng)能在估計(jì)各項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)損失之間的相關(guān)系數(shù)方面的精確性。A.及時(shí)性假設(shè)B.相關(guān)性假設(shè)C.準(zhǔn)確性假設(shè)D.全部性假設(shè)【答案】B多選題（共45題）1、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制的主要工作包括()。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)反饋【答案】ACD2、商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在（）情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。A.違反相關(guān)法律B.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策C.違反行政法規(guī)及規(guī)章D.違反內(nèi)控制度E.存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患【答案】ABCD3、下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的有()。A.存款大量流失B.客戶辦理業(yè)務(wù)等候時(shí)間較長(zhǎng)C.所發(fā)行的股票價(jià)格大幅下降D.被迫從市場(chǎng)上購(gòu)回已發(fā)行的債券E.債權(quán)人提前要求兌付【答案】ACD4、商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的主要框架包括()。A.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃B.信息科技治理C.信息科技審計(jì)D.系統(tǒng)開發(fā)需求報(bào)告E.信息安全【答案】ABCD5、商業(yè)銀行可根據(jù)自身的(?)，自主選擇使用相應(yīng)復(fù)雜程度的壓力測(cè)試方法論。A.管理水平B.盈利能力C.風(fēng)險(xiǎn)狀況D.業(yè)務(wù)特點(diǎn)E.經(jīng)營(yíng)范圍【答案】ACD6、下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有（）。A.國(guó)家控制的企業(yè)間僅因?yàn)楸舜送車?guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方B.橫向多元化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購(gòu)、資金往來以及債務(wù)重組C.縱向一體化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售D.與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征E.集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動(dòng)機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制【答案】BCD7、商業(yè)銀行通常可以采用下列()手段管理信用風(fēng)險(xiǎn)。A.限額管理B.加強(qiáng)貸后管理C.配置經(jīng)濟(jì)成本D.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品E.加強(qiáng)信貸審批【答案】ABD8、商業(yè)銀行在識(shí)別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的過程中，應(yīng)當(dāng)（）。A.及時(shí)收集、調(diào)查核實(shí)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信信息B.了解集團(tuán)內(nèi)部重大的資金流向以及應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng)C.識(shí)別企業(yè)集團(tuán)的性質(zhì)，進(jìn)行綜合授信D.分析企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)關(guān)系E.對(duì)成員企業(yè)分別授信，單獨(dú)管理并進(jìn)行匯總【答案】ABCD9、對(duì)于特殊林木，承包期限可以延長(zhǎng)，但是須經(jīng)（）批準(zhǔn)。A.國(guó)務(wù)院發(fā)改委B.國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門C.國(guó)務(wù)院D.國(guó)務(wù)院林業(yè)行政主管部門【答案】D10、薪酬管理的原則之一是對(duì)內(nèi)具有公正性，即要支付相當(dāng)于員工（）的薪酬。A.工作價(jià)值B.學(xué)歷水平C.工作態(tài)度D.工作業(yè)績(jī)【答案】A11、各種材質(zhì)的給水管，其試驗(yàn)壓力均為工作壓力的（）倍。A.1.5B.2C.2.5D.3【答案】A12、單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中的財(cái)務(wù)狀況分析包括（）。A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析B.財(cái)務(wù)比率分析C.現(xiàn)金流量分析D.擔(dān)保分析E.運(yùn)營(yíng)分析【答案】ABC13、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)與股本收益率(ROE)和資產(chǎn)收益率(ROA)相比其優(yōu)越性有(?)。A.RAROC可以用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配B.RAROC可用于目標(biāo)設(shè)定、資本配置和績(jī)效考核C.RAROC克服了傳統(tǒng)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險(xiǎn)成本的缺陷D.使用RAROC可以改變銀行盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式E.使用RAROC不利于在銀行內(nèi)部建立激勵(lì)機(jī)制【答案】ABCD14、銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包含（）。A.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開E.行政訴訟的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開【答案】ABC15、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)主要包括()。A.定量標(biāo)準(zhǔn)B.定性標(biāo)準(zhǔn)C.資格要求D.外部數(shù)據(jù)要求E.內(nèi)部數(shù)據(jù)要求【答案】ABCD16、下列關(guān)于財(cái)務(wù)報(bào)表分析說法正確的是（）。A.識(shí)別和評(píng)價(jià)人員管理B.識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況C.識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況D.識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況E.識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD17、商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾()。A.定期通報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)B.及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查D.以商業(yè)銀行的名義開展活動(dòng)E.保障客戶信息的安全性，當(dāng)客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時(shí)，商業(yè)銀行有權(quán)隨時(shí)終止外包合同【答案】ABC18、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)B.不應(yīng)集中于同一性質(zhì)借款人C.可以集中于同一個(gè)借款人D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款E.應(yīng)當(dāng)使自己的授信對(duì)象多樣化【答案】ABD19、其他一級(jí)資本包括（）。A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備B.其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分D.未分配利潤(rùn)E.資本公積可計(jì)人部分【答案】BC20、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的()緊密聯(lián)系在一起。A.長(zhǎng)期戰(zhàn)略B.短期目標(biāo)C.長(zhǎng)期目標(biāo)D.風(fēng)險(xiǎn)管理措施E.可利用資源【答案】ABD21、信訪人對(duì)復(fù)查意見不服的，可以自收到書面答復(fù)之日起（）日內(nèi)向復(fù)查機(jī)關(guān)的上一級(jí)行政機(jī)關(guān)請(qǐng)求復(fù)核。A.15B.30C.45D.60【答案】B22、未成年工的特殊保護(hù)規(guī)定了用人單位禁止招用未滿（）周歲的未成年人。A.14B.16C.18D.20【答案】B23、流動(dòng)比率能夠反映（）。A.企業(yè)償債能力較好B.企業(yè)償債能力得到改善C.存貨方面問題較少D.企業(yè)資產(chǎn)的構(gòu)成和質(zhì)量較好E.企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力【答案】AB24、信息披露是市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國(guó)銀行監(jiān)管部門于2002年5月21目制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B.各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C.公司治理信息D.年度重大事項(xiàng)E.存款人的獲利情況【答案】ABCD25、在有害身體健康的環(huán)境中施工增加的費(fèi)用，按人工費(fèi)的（）計(jì)算。A.8％B.9％C.10％D.11％【答案】C26、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)建立與風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模相適應(yīng)的監(jiān)測(cè)機(jī)制，在（）層面上按國(guó)別監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。A.并表B.單一C.客戶D.業(yè)務(wù)E.主體【答案】AB27、外電線路電壓為35～110KV，腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作距離為（）m。A.10B.9C.8D.9.5【答案】C28、下列屬于償債能力指標(biāo)的有()。A.流動(dòng)比率B.現(xiàn)金比率C.資金實(shí)力D.凈資產(chǎn)收益率E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率【答案】AB29、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)約束的參與方包括()。A.監(jiān)督部門B.公眾存款C.股東D.債權(quán)人E.債務(wù)人【答案】ABCD30、目前商業(yè)銀行普遍采用的計(jì)算VaR值的方法有（）。A.方差—協(xié)方差法B.正態(tài)分布法C.歷史模擬法D.情景模擬法E.蒙特卡洛模擬法【答案】AC31、近年來，我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)部分“問題銀行”采取了風(fēng)險(xiǎn)處置方式，其中包括（）。A."地方政府注資+引戰(zhàn)重組”的方式B.資本規(guī)劃方式C.“生前遺囑”方式D.收購(gòu)承接方式E.“在線修復(fù)”方式【答案】AD32、室內(nèi)雨水管安裝完畢后，做灌水試驗(yàn)，灌水高度必須灌至每根立管最上部的雨水斗為止，灌水試驗(yàn)持續(xù)（），不滲漏為合格。A.30minB.1hC.2hD.24h【答案】B33、按照企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團(tuán)可以分為（）。A.綜合企業(yè)集團(tuán)B.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)C.橫向一體化企業(yè)集團(tuán)D.股份合作化企業(yè)集團(tuán)E.有限責(zé)任制企業(yè)集團(tuán)【答案】BC34、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由哪些因素決定（）A.資金成本B.經(jīng)營(yíng)成本C.風(fēng)險(xiǎn)成本D.資本成本E.通貨膨脹調(diào)整成本【答案】ABCD35、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的重要環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行需借助許多方法來完成，當(dāng)其對(duì)單一客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)時(shí)，需要借助的方法有（）。A.6C法B.客戶信用評(píng)級(jí)方法C.貸款分類方法D.信用評(píng)分方法E.組合管理方法【答案】ABCD36、商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.銀行因?qū)ν鈳抛邉?shì)具有