2023年初級法律法規(guī)與綜合能力真題模擬匯編（共843題）

2023年初級法律法規(guī)與綜合能力真題模擬

匯編

（共843題）

1、經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定和影響商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。下列現(xiàn)象不屬于繁榮階

段的是（）。（單選題）

A.失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加

B.社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應求

C.商品滯銷，生產(chǎn)縮減，企業(yè)資金周轉困難

D.生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大

試題答案：C

2、下列業(yè)務中，屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務是（）。（單選題）

A.資產(chǎn)業(yè)務

B.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務

C.債券投資業(yè)務

D.負債業(yè)務

試題答案：D

3、最后貸款人的援助對象是（）。（單選題）

A.出現(xiàn)流動性不足且沒有清償力的金融機構

B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構

C.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構

D.瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機構

試題答案：C

4、持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。（單選題）

A.6

B.1

C.24

D.3

試題答案：A

5、《中華人民共和國刑法》把刑事責任年齡劃分為3個階段，己滿（）的人犯罪，為完全負刑

事責任年齡階段。（單選題）

A.18周歲

B.16周歲

C.22周歲

D.20周歲

試題答案：B

6、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對

一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標包括（）。（多選題）

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.基尼系數(shù)

D.恩格爾系數(shù)

E.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

試題答案：A.B.E

7、中國人民銀行的主要職責有（）。（多選題）

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.經(jīng)理國庫

C.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

D.負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測

E.監(jiān)督管理黃金市場

試題答案：A,B,C,D,E

8、以下有關貨幣政策的說法，不正確的是（）。（單選題）

A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)

D.Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力

試題答案：B

9、根據(jù)《中華人民共和國合同法》的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采

?。ǎ┓绞?。（單選題）

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

試題答案：C

10、銀行業(yè)從業(yè)人員應該遵守（）o（多選題）

A.法律

B.行業(yè)自律性規(guī)范

C.所在機構的各種規(guī)章制度

D.其他金融機構規(guī)章

E.相關法規(guī)

試題答案：A,B,C,E

11、下列關于商業(yè)銀行貸款合同形式的說法中，正確的是（）。（單選題）

A.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式

D.只能采取書面合同的形式

試題答案：D

12、下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（）。（單選題）

A.掛失止付

B.提起訴訟

C.登報聲明作廢

D.公示催告

試題答案：C

13、食品零售市場屬于（）。（單選題）

A.完全競爭的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

試題答案：B

14、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是（）。（單選題）

A.可以披露銀行客戶賬戶信息

B.有嚴格的金融規(guī)則

C.有嚴格的銀行保密法

D.不允許建立空殼公司

試題答案：C

15、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。（單選題）

A.平均凈資產(chǎn)回報率

B.平均總資產(chǎn)回報率

C.凈利息收益率

D.風險調(diào)整后資本回報率

試題答案：C

16、合同成立需要具備要約和（）方式。（單選題）

A.執(zhí)行

B.承諾

C.協(xié)商

D.登記

試題答案：B

17、個人消費額度貸款屬于（）。（單選題）

A.個人消費貸款

B.個人信用卡透支

C.個人住房貸款

D.個人經(jīng)營貸款

試題答案：A

18、按照我國有關的法律規(guī)定，遺產(chǎn)繼承的第一順序繼承人為（）。（單選題）

A.配偶；子女；父母

B.兄弟；配偶；子女

C.子女；父母；兄弟

D.父母；兄弟；配偶

試題答案：A

19、金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面是（）。（單選題）

A.無意

B.意外或故意

C.故意

D.失職

試題答案：C

20、下列選項中，屬于第三版《巴塞爾資本協(xié)議》提出的流動性風險量化監(jiān)管指標的有（）。

（多選題）

A.流動比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.拔貸比

D.流動性覆蓋率

E.存貸比

試題答案：B.D

21、（）是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質基礎。（單選題）

A.區(qū)域勞動人口的數(shù)量

B.自然條件和自然資源

C.科學技術條件

D.基礎設施的規(guī)模

試題答案：B

22、根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的

職責的是（）。（單選題）

A.監(jiān)督管理黃金市場

B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

試題答案：B

23、金融機構及其從業(yè)人員在參與市場競爭時?，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。（單選

題）

A低價銷售

B.豐富金融服務的種類、提高質量及效率

C.貶低對手

D.夸張宣傳

試題答案：B

24、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。（單選題）

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪

D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

試題答案：D

25、以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理

出質登記。質權自（）起設立。（單選題）

A.合同簽訂之日

B.合同中約定之日

C.登記之日

D.登記之日后一日

試題答案：C

26、信用卡的主要功能有（）。（多選題）

A.轉賬結算

B.理財投資

C.分期付款

D.消費購物

E.匯兌結算

試題答案：A,C,D,E

27、某銀行十分重視消費者的權益保障，這是盡到了銀行的（）。（單選題）

A.環(huán)境責任

B.社會責任

C.經(jīng)濟責任

D.政治責任

試題答案：C

28、商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障機制包括（）（多選題）

A.信息系統(tǒng)控制

B.報告機制

C.業(yè)務連續(xù)性管理

D.人員管理

E.考評管理

試題答案：A,B,C,D,E

29、下列不屬于商業(yè)銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者之間的職業(yè)操守條款的是（）。（單選題）

A.接受監(jiān)管

B.配合現(xiàn)場檢查

C.配合非現(xiàn)場檢查

D.舉報違法行為

試題答案：D

30、國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，經(jīng)常項目包括（）。（多選題）

A.貿(mào)易收支

B.銀行的借款

C.企業(yè)貸款

D.匯款

E.運輸

試題答案：A,D,E

31、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（）。（單選題）

A.6%

B.1%

C.8%

D.2.5%

試題答案：D

32、下列關于存款準備金的表述，正確的有（）.（多選題）

A.存款準備金是商業(yè)銀行為保證客戶提款和資金清算需求而準備的資金

B.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

C.存款準備金制度是一種貨幣政策工具

D.商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準備金率越高

E.商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準備金率越高

試題答案：A,B,C,E

33、下列關于單位活期存款賬戶的表述，正確的有（）。（多選題）

A.基金建設資金可以存入專用存款賬戶

B.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過兩年

C.企事業(yè)單位只能選擇一家商業(yè)銀行開立基本賬戶

D.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

E.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

試題答案：A,B,C,D,E

34、在金融市場中，具備償還期限長、流動性相對較小、風險相對較高特點的市場是（）。（單

選題）

A.貨幣市場

B.回購市場

C.票據(jù)市場

D.資本市場

試題答案：D

35、目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種有（）。（多選題）

A.英鎊

B.盧布

C.瑞士法郎

D.新加坡元

E.歐元

試題答案:A,C,D,E

36、下列關于銀行合規(guī)管理的說法中，正確的有（）。（多選題）

A.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的

合規(guī)問責制度、誠信舉報制度

B.董事會應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效

的解決

C.合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，實施舍規(guī)風險識別和管理流程，開展

員工的合規(guī)培訓與教育

D.董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提

高全體員工的合規(guī)意識

E.建立合規(guī)管理部門的組織結構，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件及時采取適當

的糾正措施

試題答案：A,C,D,E

37、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）。（單選題）

A.8%

B.75%

C.25%

D.10%

試題答案：B

38、下列不屬于合規(guī)管理的目標的是（）。（單選題）

A.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

B.促進全面風險管理體系建設

C.確保依法合規(guī)經(jīng)營

D.使銀行的收益最大化

試題答案：D

39、下列關于權利質押的表述中，正確的是（）。（單選題）

A.知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質后，出質人不得轉讓，但可以許可他人使用

B.以基金份額、股權出質的，當事人只須移交相應份額，無須書面合同

C.應收賬款出質后，不得轉讓

D.票據(jù)的出質屬于權利質押

試題答案：D

40、根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為（）。（多選題）

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.針對銀行的犯罪

試題答案：A,B,C,D

41、關于成本收入比下列說法不正確的是（）.（單選題）

A.在資金投入環(huán)節(jié)提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結構中加大零售存款和活期存款

的比重。將存貸比提高到合理水平

B.成本收入比可以稱為經(jīng)營性效率問題，其改善的途徑是合理配置資源、加強成本控制

C.成本收入比=（營業(yè)費用/營業(yè)收入）X100%

D.營業(yè)凈收入=營業(yè)收入-營業(yè)支出-費用

試題答案：C

42、下列屬于留置權人的義務的是（）?（單選題）

A.收取留置財產(chǎn)的孳息

B.債務人逾期未履行留置權人可以與債務人協(xié)議以留置財產(chǎn)折價

C.就拍賣、變賣留置財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償

D.妥善保管留置財產(chǎn)

試題答案：D

43、下列關于職務侵占罪和貪污罪的區(qū)別說法正確的有（）o（多選題）

A.犯罪主觀方面不同。職務侵占罪要求以非法占有為目的，而貪污罪沒有這樣的要求

B.犯罪主體不同。職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人

員.而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員

C.刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴

重的可以處無期徒刑

D.犯罪對象不同。職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、

股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)

E.刑罰處罰幅度不同.職務侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重

的可以處死刑

試題答案：B.D.E

44、由企業(yè)簽發(fā)、銀行承兌的票據(jù)稱為（）。（單選題）

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行本票

C.銀行承兌匯票

D.銀行匯票

試題答案：C

45、為保護客戶隱私，許多國家進行了專門立法。國際上影響較為廣泛的是經(jīng)濟合作與發(fā)展組織

于（）制定的個人隱私保護的八項基本準則。（單選題）

A.1968年

B.1977年

C.1980年

D.2000年

試題答案：C

46、（）不屬于操作風險計量方法。（單選題）

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

試題答案：D

47、以下關于備用信用證的說法錯誤的是（）。（單選題）

A.備用信用證實質也是銀行對借款人的一種擔保行為

B.備用信用證的特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第一付款人

C.備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類

D.備用信用證業(yè)務中，開證行只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付

試題答案：B

48、商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）（多選題）

A.監(jiān)管資本管理

B.風險資本管理

C.經(jīng)濟資本管理

D.賬面資本管理

E.管理資本管理

試題答案：A.C.D

49、根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務，只收取手續(xù)費，（）貸款風險。（單選

題）

A.不承擔

B.共同承擔

C.承擔

D.部分承擔

試題答案：A

50、某企業(yè)家因病去世且未留有遺囑，該企業(yè)家留有一定數(shù)額的存款、金融證券、房產(chǎn)等財產(chǎn),

根據(jù)法定繼承的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.繼承開始后，由其配偶、子女、父母即第一順序繼承人繼承

B.沒有第一順序繼承人的應由第二順序繼承人繼承

C.由第一順序繼承人和第二順序繼承人平均分割財產(chǎn)

D.第一順序繼承人中的子女包括婚生、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關系的繼子女

試題答案：C

51、（）是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單

位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。（單選題）

A.簽訂、履行合同失職被騙罪

B.非國家工作人員受賄罪

C.挪用資金罪

D.職務侵占罪

試題答案：D

52、下列關于“勤勉盡職”的說法，不正確的是（）。（單選題）

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識的技能，更要有一個勤勉謹慎的良好工作態(tài)

度

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機

構商業(yè)信譽

C.銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機構的人力資源管理部門隱瞞個入相關信息

D.在業(yè)務操作過程中，從業(yè)人員要認真履行崗位職責，勤勉謹慎，仔細認真，避免差錯，做一

名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員

試題答案：C

53、下列關于金融市場分類錯誤的是（）。（單選題）

A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

試題答案：D

54、商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)的目標不包括（）o（單選題）

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保銀行效益最大化

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況，風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

試題答案：C

55、商業(yè)銀行應該依法保護存款人權益，下列行為沒有做到依法保護存款人合法權益的是（）。

（單選題）

A.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

C.商業(yè)銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

試題答案：C

56、要約不可撤銷的情形有（）。（多選題）

A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備

B.要約人確定要約不可撤銷

C.要約人確定了承諾期限

D.撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后

E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后

試題答案：B.C

57、一般而言，經(jīng)濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是（）。（單

選題）

A.經(jīng)濟危機階段

B.經(jīng)濟蕭條階段

C.經(jīng)濟復蘇階段

D.經(jīng)濟高漲階段

試題答案：D

58、面對客戶投訴，銀行從業(yè)人員應該（）。（多選題）

A.堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議

B.所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶

C.所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況

D.在投訴反餓時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前

告知下一個反饋時限

E.不告知客戶所在機構處理客戶投訴部門的聯(lián)絡方式，人為設置客戶投訴的障礙

試題答案：A,B,C,D

59、下列關于中央銀行窗口指導政策工具的說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.窗口指導沒有法律強制力

B.窗口指導并不等同于行政命令

C.是中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”之一

D.會起到傳達中央銀行政策意圖的作用

試題答案：C

60、以下（）不屬于資本監(jiān)管的新三大支柱。（單選題）

A.市場約束

B.最低監(jiān)管資本要求

C.資本充足率監(jiān)督檢查

D.審慎性監(jiān)督管理談話

試題答案：D

61、政策銀行的職能包括（）。（多選題）

A信用創(chuàng)造

B.經(jīng)濟調(diào)控

C.政策導向

D.補充性

E.金融服務

試題答案：B,C,D,E

62、影響匯率變動最重要的因素是（）。（單選題）

A.利率水平

B.國際收支

C.政府干預

D.通貨膨脹

試題答案：B

63、下列關于違法發(fā)放貸款罪犯罪構成的表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為

B.犯罪主體是銀行或者其他金融機構及其工作人員

C.犯罪客體是國家對貸款的管理制度

D.犯罪主觀方面是故意或過失

試題答案：D

64、下列關于票據(jù)的說法不正確的是（）。（單選題）

A.票據(jù)是非流通證券

B.票據(jù)是完全有價證券

C.票據(jù)是要式證券

D.票據(jù)是設權證券

試題答案：A

65、巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）（多選題）

A.沒有任何境外銀行機構可以逃避監(jiān)管

B.其文件必須具備法律效力

C.監(jiān)管必須是充分有效的

D.要求成員國在監(jiān)管技術上的一致性

E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標

試題答案：A.C

66、當前發(fā)達國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構形式.其中建立以客戶

需求為基礎的業(yè)務線包括（）?（多選題）

A.零售業(yè)務

B.投行業(yè)務

C.金融市場業(yè)務

D.商業(yè)銀行業(yè)務

E.財富管理業(yè)務

試題答案：A,B,C,D,E

67、借記卡按功能劃分不包括（）。（單選題）

A.轉賬卡

B.專用卡

C.儲值卡

D.貸記卡

試題答案：D

68、下列有關商業(yè)銀行辦理業(yè)務的規(guī)定正確的是（）?（單選題）

A.商業(yè)銀行可以任意提高利率來吸收存款

B.商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務根據(jù)需要可以壓單

C.商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供不能收取手續(xù)費

D.商業(yè)銀行不得在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間

試題答案：D

69、金融機構的反洗錢義務主要有（）。（多選題）

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.參與制定銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)章

C.建立客戶身份識別制度

D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

E.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

試題答案：A,C.E

70、傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵，是以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)

負債表中的（）進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。（多選題）

A.資產(chǎn)

B.損益

C.負債

D.權益總量

E.結構及組合配置

試題答案:A,C,D,E

71、按照授信形式不同，客戶授信額度包括（）。（多選題）

A.承兌匯票貼現(xiàn)額度

B.進（出）口保理額度

C.進（出）口押匯額度

D.貸款額度

E.開證額度

試題答案：A,B,C,D,E

72、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）（2018真題）（單選題）

A.高利轉貸罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收資金不入賬罪

D.偽造、變造金融票證罪

試題答案：C

73、下列屬于中央銀行對金融機構發(fā)放貸款的形式的是（）。（單選題）

A.貼現(xiàn)

B.轉貼現(xiàn)

C.抵押

D.再貼現(xiàn)

試題答案：D

74、根據(jù)我國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，可計入銀

行二級資本的有（）。（多選題）

A.符合條件的普通股

B.符合條件的次級債

C.符合條件的可轉債

D.符合條件的優(yōu)先股

E.符合條件的超額貸款損失準備金

試題答案:B,C,E

75、某甲共育有三兒一女，2000年甲在公證機關公證下立a遺囑將其財產(chǎn)給予其小兒子所有，

后因與小兒子關系惡化，甲又自書b遺囑決定將財產(chǎn)給予二兒子所有。根據(jù)我國《繼承法》的相

關規(guī)定，下列表述正確的是（）.（單選題）

A.a遺囑因經(jīng)公證而效力優(yōu)先.故應以a遺囑為準

B.b遺囑為后立遺囑.故應以b遺囑為準

C.a、b遺囑均因侵犯其他繼承人的合法權利而無效

D.a、b遺囑均因可能侵犯其他繼承人的合法權利而效力待定

試題答案：A

76、采用不同的頂層組織架構設計可以分為（）o（多選題）

A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構

B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部組織架構

C.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊

D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊

E.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構

試題答案：C.D.E

77、某客戶2010年1月5日買入某理財產(chǎn)品，價格是10000元,2011年1月5日到期，得到11000

元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。（單選題）

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

試題答案：B

78、某銀行員工勤奮好學，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學習業(yè)務知識，在同事偶爾外出時還

主動提出代為履行職責，這種行為（）。（單選題）

A.體現(xiàn)了同事之間的團結合作精神，應該得到鼓勵

B.體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應該得到表揚

C.在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的

D,是不可以的，除非經(jīng)過適當批準

試題答案：D

79、下列關于銀行宏觀經(jīng)濟運行環(huán)境的說法，錯誤的是（）。（單選題）

A.GDP表示的是國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標是經(jīng)濟增長

C.經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長

D.在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標準

試題答案：B

80、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本管理的意義包括（）。（多選題）

A.資源配置

B.績效管理

C.風險控制

D.客戶管理

E.產(chǎn)品定價

試題答案：A.B.C

81、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。（單選題）

A.土地儲備貸款

B.個人住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.法人商業(yè)用房按揭貸款

試題答案：B

82、（）是指由國家出面專門設立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機構。（單選題）

A.企業(yè)集團財務公司

B.信托投資公司

C.消費金融公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

試題答案：D

83、下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有（）。（多選題）

A.手續(xù)簡便

B.金額大

C.期限長

D.期限短

E.通常無抵押或擔保

試題答案：A,B,D,E

84、下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的是（）。（單選題）

A.貿(mào)易融資

B.技術改造貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.基本建設貸款

試題答案：A

85、下列屬于合同無效的有（）（單選題）

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.因重大誤解訂立的合同

C.顯失公平的合同

D.乘人之危的合同

試題答案：A

86、從間接的角度來看，（）不構成經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行的影響。（單選題）

A.國民經(jīng)濟的增長速度

B.國民經(jīng)濟的增長質量

C.國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

試題答案：D

87、下列關于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。（單選題）

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

D.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式

試題答案：A

88、我國主管利率的有權機關是（）。（單選題）

A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.國家發(fā)改委

D.財政部

試題答案：B

89、下列關于商業(yè)銀行市場流動性風險的說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.市場流動性風險是由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)

以獲得資金的風險

B.商業(yè)銀行的資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，其流動性風險也相應越低

C.商業(yè)銀行的資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，其流動性風險也相應越大

D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行流動性狀況越佳

試題答案：C

90、客戶開立用途為日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（）?（單選題）

A.臨時存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.專用存款賬戶

試題答案：B

91、保證收益理財產(chǎn)品包括（）（多選題）

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保本固定收益產(chǎn)品

D.保證最低收益產(chǎn)品

E.保證最高收益產(chǎn)品

試題答案：C.D

92、下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，無巨額國際收支赤字與盈余

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

C.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率

D.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比

試題答案：D

93、從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是（）.（單選題）

A.統(tǒng)一法人制組織架構

B.多法人制組織架構

C.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構

D.以業(yè)務線為主的事業(yè)部制組織構架

試題答案：C

94、下列對貸款制度的說法正確的是（）（多選題）

A.審貸結合

B.審貸分離

C.同級審批

D.分級審批

試題答案：B.D

95、銀行業(yè)金融機構有（）等情形，由中國銀監(jiān)會責令改正。（多選題）

A.未經(jīng)批準設立分支機構

B.未經(jīng)批準變更、終止

C.自行確定有關雇員的高額報酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動

E.提高存款利率至高于央行基準利率

試題答案：A,B,D,E

96、下列對單位外匯存款操作的表述，正確的是（）。（單選題）

A.境內(nèi)機構只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

B.單位開立外匯賬戶不受管制

C.原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

D.境內(nèi)機構可以開立兩個經(jīng)常項目外匯賬戶

試題答案：A

97、關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的有（）。（多選題）

A.福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權益

C.銀行（或包買入）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的

貼現(xiàn)

D.銀行（包買入）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E.從業(yè)務運作的實質來看福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)

試題答案：B,C,D,E

98、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。（單選題）

A.利息水平適當

B.信用功能擴大

C.貸款規(guī)模較大

D.具有信用創(chuàng)造功能

試題答案：C

99、商業(yè)銀行的職能包括（）（多選題）

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創(chuàng)造功能

D.金融服務

E.資金融通

試題答案：A,B,C,D

100、每股股價與每股凈資產(chǎn)的比率是（）。（單選題）

A.市盈率

B.市凈率

C.不良貸款率

D.資本充足率

試題答案：B

101、我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯

率政策和窗口指導六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策“三大法寶”的不

包括（）。（單選題）

A.公開市場業(yè)務

B.存款準備金

C.再貸款

D.再貼現(xiàn)

試題答案：C

102、第三版巴塞爾資本協(xié)議要求核心一級資本充足率為（）。（單選題）

A.4.5%

B.5%

C.6%

D.8%

試題答案：A

103、商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括（）。（多選題）

A.代理發(fā)行

B.代理買賣外匯

C.發(fā)放貸款

D.承銷政府債券

E.辦理國內(nèi)外結算

試題答案：A,B,D,E

104、從內(nèi)部管理模式角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為（）。（多選題）

A.統(tǒng)一法人制組織架構

B.多法人制組織架構

C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構

D.事業(yè)部制組織架構

E.矩陣型組織架構

試題答案：C,D,E

105、下列機構從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的內(nèi)容是（）。（單

選題）

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

試題答案：B

106、我國商業(yè)銀行自深化股份制改革之后，在銀行組織架構的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)

部制改革，事業(yè)部型組織架構突出了（）的經(jīng)營理念。（單選題）

A.垂直化風險管理

B.各區(qū)域自主決策

C.總行統(tǒng)一領導

D.以客戶為中心

試題答案：D

107、通常情況下，銀行風險管理流程可以概括為（）。（單選題）

A.風險識別、風險計量、風險監(jiān)測、風險控制

B.風險識別、風險監(jiān)測、風險計量、風險控制

C.風險控制、風險識別、風險監(jiān)測、風險計量

D.風險監(jiān)測、風險識別、風險計量、風險控制

試題答案：A

108、下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是（）。（單選題）

A.3年期整存整取的定期存款

B.6年期的教育儲蓄存款

C.活期存款

D.定活兩便儲蓄存款

試題答案：C

109、非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務之便，非法占有本單位財產(chǎn),

這構成了（）。（單選題）

A.詐騙罪

B.非法占有財產(chǎn)罪

C.貪污罪

D.職務侵占罪

試題答案：D

110、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人

同類貸款的條件。上述所稱關系人是指（）。（多選題）

A.商業(yè)銀行的工作人員

B.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員

C.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和

其他經(jīng)濟組織

D.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員的近親屬

E.與商業(yè)銀行有業(yè)務往來的非銀行金融機構的董事、監(jiān)事和高級管理人員

試題答案：B,C,D

111＞影響貨幣需求的主要因素包括OO（多選題）

A.收入水平

B.信用制度發(fā)達程度

C.匯率

D,利率水平

E.公眾的預期和偏好

試題答案：A,B,C,D,E

112、關于缺口管理說法正確的是（）.（多選題）

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期改變資產(chǎn)和負債的缺口

C.當預期利率上升增加缺口

D.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額

E.當資產(chǎn)和負債中的某一項的利率為固定利率的時候.不需要進行缺口管理

試題答案：A,B,C,D

113、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列屬于核心

一級資本的有（）。（單選題）

A.實收資本、一般風險準備、盈余公積、可轉換債券

B.實收資本、-一般風險準備、盈余公積、優(yōu)先股

C.實收資本、一般風險準備、盈余公積、少數(shù)股東資本可計入部分

D.實收資本、一般風險準備、優(yōu)先股、未分配利潤

試題答案：C

114、我國大型商業(yè)銀行包括（）。（2019新）（多選題）

A.中國工商銀行股份有限公司

B.中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司

C.中國銀行股份有限公司

D.中國建設銀行股份有限公司

E.招商銀行股份有限公司

試題答案：A,B,C,D

115、流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。（單選

題）

A.固定資產(chǎn)、股權

B.股權、擴大再生產(chǎn)

C.原材料

D.固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn)

試題答案：A

116、犯罪主體是銀行及其工作人員這一特殊主體的犯罪有（）。（多選題）

A.高利轉貸罪

B.違法發(fā)放貸款罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.出售假幣罪

E.金融工作人員以假幣換取貨幣罪

試題答案：B.E

117、從狹義上理解，貸款合同主體包括（）（多選題）

A.借款人

B.貸款人

C.貸款委托人

D.擔保人

試題答案:A.B

118、中央銀行間接信用指導政策工具不包括（）。（單選題）

A.窗口指導

B.道義勸告

C.金融檢查

D.優(yōu)惠利率

試題答案：D

119、下列宏觀經(jīng)濟目標的衡量指標錯誤的是（）（單選題）

A.經(jīng)濟增長——GDP

B.充分就業(yè)----就業(yè)率

C.通貨膨脹——消費者物價指數(shù)

D.國際收支平衡一一國際收支

試題答案：B

120、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）.

（多選題）

A.一般風險準備

B.資本公積

C.盈余公積

D.實收資本或普通股

E.未分配利潤

試題答案：A,B,C,D,E

121、（）是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增加.而銀行體系本身又無

法滿足這種需求時.由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

（單選題）

A.最后貸款人制度

B.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管制度

C.存款保險制度

D.金融風險防范制度

試題答案：A

122、下列關于質權人的權利和義務的說法，正確的有（）。（多選題）

A.質權人有權收取質押財產(chǎn)的孽息，但合同另有約定的除外

B.質權人可以放棄質權

C.債務人以自己的財產(chǎn)出質.質權人放棄該質權的。其他擔保人在質權人喪失優(yōu)先受償權益的范

圍內(nèi)免除擔保責任，但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外

D.質權人在質權存續(xù)期間。未經(jīng)出質人同意，擅自使用、處分質押財產(chǎn)，給出質人造成損害的，

應當承擔賠償責任

E.債務人履行債務或者出質人提前清償所擔保的債權的質權人應當返還質押財產(chǎn)

試題答案：A,B,C,D,E

123、下列關于貸款利率的表述，正確的是（）。（單選題）

A.貸款利率越高，企業(yè)的利潤就越高

B.貸款利率越高，金融機構的利息收入越少

C.貸款利率的高低直接決定著金融機構的籌資成木

D.貸款利率的高低直接決定著金融機構的利息收入

試題答案：D

124、信用卡有效期一般不超過（）年。（單選題）

A.5

B.10

C.15

D.20

試題答案：B

125、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。

（單選題）

A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

試題答案：B

126、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，核心一級

資本充足率為（），一級資本充足率為（）。（單選題）

A.5%；6%

B.4%；11%

C.4%；8%

D.6%；10%

試題答案：A

127、銀行個人理財業(yè)務人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”

有關規(guī)定的是（）。（單選題）

A.利用在銀行從事個人理財業(yè)務的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業(yè)務

B.擔任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務顧問

C.將從事個人理財業(yè)務獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事

D.兼任職位過多，每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

試題答案：B

128、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少

部分的貸款類別是（）。（單選題）

A.可疑類

B.次級類

C.損失類

D.關注類

試題答案：C

129、金融市場按交易場所和空間劃分為（）。（多選題）

A.期貨市場

B.有形市場

C.現(xiàn)貨市場

D.無形市場

E.證券市場

試題答案：B,D

130、（）年，銀監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》。（單選題）

A.2011

B.2012

C.2013

D.2015

試題答案：C

131、下列不屬于主刑的是（）。（單選題）

A.管制

B.拘役

C.死刑

D.警告

試題答案：D

132、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的說法中，正確的是（）。（單選題）

A.無擔保的資金融通行為

B.信用風險相對企業(yè)貸款較高

C.最安全具有流動性的投資品種

D.流動性弱

試題答案：A

133、貨幣資金融通和金融工具交易的場所稱為（）。（單選題）

A.金融市場

B.貨幣市場

C.資本市場

D.融資市場

試題答案：A

134、第二版巴塞爾資本協(xié)議提出的資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。（多選題）

A.監(jiān)督檢查

B.最低利潤要求

C.最低資本要求

D.市場約束

E.高管人員資質準入

試題答案：A.C.D

135、下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（）。（單選題）

A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報

C.向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況

D.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章

試題答案：D

136、犯罪的特征是（）（多選題）

A.人員復雜性

B.社會危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發(fā)生隨時性

試題答案：B.D

137、中國人民銀行的反洗錢職責包括（）（多選題）

A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測

B.制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章

C.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

D.對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

E.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

試題答案：A.B.C

138、下列屬于銀行管理的效率指標的有（）。（多選題）

A.市值

B.成本收入比

C.人均凈利潤

D.市盈率

E.市凈率

試題答案：B.C

139、（）,是指債權人或者債務人與第三人之間達成轉讓債務的協(xié)議，由第三人取代原債務人

承擔全部債務。（單選題）

A.債務取代

B.債務代替

C.債務承擔

D.債務轉移

試題答案：C

140、以下不屬于我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務的有（）。（多選題）

A.發(fā)票融資

B.國內(nèi)信用證

C.國內(nèi)保理

D.項目貸款

E.銀團貸款

試題答案：D.E

141、（）是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避、補償?shù)炔呗院痛胧?，進行

有效管理和控制的過程。（單選題）

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

試題答案：D

142、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的有（）。（多選題）

A.資產(chǎn)管理服務

B.客戶授信額度

C.開立信貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.項目貸款承諾

試題答案：B,C,D,E

143、下列關于信用卡的表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩

B.先用后還，改善現(xiàn)金流

C.存多少，用多少

D.具有循環(huán)信用額度

試題答案：C

144、（）是描述在一定的置信度水平下（如99%）,為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損

失而應該持有或需要的資本金。（單選題）

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.以上答案都不對

試題答案：B

145、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)年收益率，并強調(diào)該產(chǎn)品

沒有風險，對該行為評價正確的是（）?（單選題）

A.沒有做到向客戶充分提示風險

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

D.即使存在風險，但為了銀行的信譽，也不能向客戶強調(diào)產(chǎn)品的風險

試題答案：A

146、某客戶2006年2月28日存入10000元，定期整存整取六個月，利率為2.70%,客戶于2006

年9月18日支取，假定2006年9月18日，活期儲蓄存款利率為0.72%,那么銀行支付客戶的

本息和是（）（單選題）

A.10102

B.10139.05

C.10308

D.10474

試題答案：B

147、下列行為符合商業(yè)銀行貸款管理制度的是（）。（單選題）

A.借款人將貸款資金用到企業(yè)最需要地方

B.借款人提供貸款人要求的資料

C.貸款人要求借款人同意借款合同以外的附加條件

D.借款人未征得貸款人同意，向第三方轉讓債務

試題答案：B

148、下列關于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的是（）。（單選題）

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.技術改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

試題答案：D

149、下列關于關系人的表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

試題答案：D

150、下列金融機構的行為符合建立客戶身份識別制度的是（）。（單選題）

A.開立假名賬戶

B.嚴格執(zhí)行存款實名制

C.為客戶開立匿名賬戶

D.泄露客戶身份資料

試題答案：B

151、《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)繼承的第一順序人是（）。（單選題）

A.兄弟姐妹

B.祖父母

C.父母

D.外祖父母

試題答案：C

152、最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又

無法滿足這種需求時，由（）向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

（單選題）

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務院監(jiān)管機構

試題答案：B

153、我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策的機構是（）。（單選題）

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B.國務院

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行

試題答案：D

154、在（）業(yè)務中，交易雙方都是金融機構。（單選題）

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉貼現(xiàn)

D.票據(jù)承兌

試題答案：C

155、接管決定由銀監(jiān)會予以公告。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，銀監(jiān)會可

以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。（單選題）

A.半年

B.一年

C.一年半

D.二年

試題答案：D

156、誠信申貸包含的兩層含義有（）。（多選題）

A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、

完整、有效的

B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權利義務

C.借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法

D.客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為

E.借款人同貸款人簽署誠信保證書

試題答案：A.C

157、以下關于商業(yè)銀行風險管理流程的理解，正確的有（）。（多選題）

A.滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險發(fā)展狀況的多樣化需求是一項極為艱巨的任務

B.銀行開發(fā)風險管理模型的難度最主要在于數(shù)據(jù)源是否真實、準確和充足

C.銀行應對不同業(yè)務的風險選擇統(tǒng)一的計量方法

D.風險識別包括了解各種潛在的風險和分析引起風險事件的原因兩個環(huán)節(jié)

E.風險控制是對識別和計量的風險采取管理措施

試題答案:A.B.E

158、我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括（）o（多選題）

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.規(guī)范性文件

E.行為準則

試題答案：A,B,C,D

159、關于要約與承諾，以下說法錯誤的是（）。（多選題）

A.受要約人對要約的內(nèi)容作出變更，則要約失效

B.確定了承諾期限的要約不能撤銷

C.要約的內(nèi)容需具體明確，因此要約應當采取書面的形式

D.要約人在要約到達受要約人后，受要約人承諾之前，可以將要約撤回

E.受要約人在承諾期限屆滿后作出承諾，要約失敗，此時形成新的要約

試題答案：C.D

160、甲有字畫一幅，乙丙均欲購買。甲先與乙達成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定

次日交貨付款，丙知曉后，當晚即攜款至甲處，欲以6萬元價格購買。甲欣然應允，并即交貨付

款。對此，下列表述正確的是（）。（單選題）

A.甲與乙之間買賣合同無效

B.乙得請求甲承擔違約責任

C.甲與丙之間買賣合同無效

D.乙得請求丙交付該字畫

試題答案：B

161、下列關于國際收支和國際儲備的表述，正確的是（）。（單選題）

A.國際收支經(jīng)常項目主要反映貿(mào)易和勞務往來情況

B.國際收支盈余越大越好

C.國際收支是指國民與非國民之間交易系統(tǒng)記錄

D.國際儲備資產(chǎn)越充足國民經(jīng)濟越安全

試題答案：A

162、按（）劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。（單選題）

A.期限長短

B.融資方式

C.投資者所擁有的權利

D.交割時間

試題答案：C

163、下列關于期權的說法，正確的是（）,（單選題）

A.與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務

B.投資者一般在預期價格上升時，購入看跌期權

C.期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費

D.美式期權是目前較為流行的方式

試題答案：C

164、在國家貿(mào)易融資中，出口商發(fā)貨后，收到貨款之前，出現(xiàn)資金缺口時-，出口方銀行為出口

商提供的融資服務有（）（多選題）

A.打包放款

B.出口押匯

C.國際保理

D.福費廷

E.出口票據(jù)貼現(xiàn)

試題答案：B,C,D,E

165、以下屬于可以開立專用存款賬戶的資金有（）。（多選題）

A.注冊驗資

B.收入?yún)R繳資金

C.業(yè)務支出資金

D.金融機構存放同業(yè)資金

E.單位銀行卡備用金

試題答案：B,C,D,E

166、出售、購買、運輸假幣罪的犯罪主體是（）。（單選題）

A.年滿14周歲具有完全行為能力的自然人

B.年滿16周歲具有辨認控制能力的自然人

C.年滿18周歲具有完全行為能力的自然人

D.年滿20周歲具有完全行為能力的自然人

試題答案：B

167、下列關于商業(yè)銀行活期存款計息規(guī)則的表述中，正確的是（）。（單選題）

A.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

B.存款的計息起點為元，利息金額算至角位，分以下尾數(shù)四舍五入

C.存款的計息起點為元，所有存款一律不計復利

D.存款的計息起點為分位，分以下尾數(shù)四舍五入

試題答案：A

168、治理通貨膨脹的對策包括（）o（多選題）

A.宏觀擴張政策

B.宏觀緊縮政策

C.增加有效供給

D.指數(shù)化方案

E.放松物價管制

試題答案：B,C,D

169、（）又稱違約風險，指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，

從而給銀行帶來損失的可能性。（單選題）

A.法律風險

B.信用風險

C.操作風險

D.聲譽風險

試題答案：B

170、我國銀行監(jiān)管在探索成形階段初步形成了機構監(jiān)管的組織架構，主要表現(xiàn)在（）。（多選

題）

A.監(jiān)管手段進一步豐富

B.增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

C.各相關部門獨立行使處罰權的狀況發(fā)生了改變

D.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

E.制度設計上已經(jīng)開始部分涉及到權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

試題答案：A,B,D,E

171、中央銀行的產(chǎn)生是（）的需要。（多選題）

A.集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行

B.統(tǒng)一票據(jù)交換及清算

C.“最后貸款人”的需要

D.對金融業(yè)統(tǒng)一管理

E.以上答案都正確

試題答案：A,B,C,D,E

172、某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，

則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是（）。（單選題）

A.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應過問

C.應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

D.應當帶領同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

試題答案：A

173、證券（）是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結束時，將未售出的證券全部退還給

發(fā)行人的承銷方式。（單選題）

A.代銷

B.包銷

C.發(fā)行

D.上市

試題答案：A

174、某客戶在2007年1月8日存入一筆10000元的一年期整存整取定期存款，假定年利率為

3.00%,一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。（單選題）

A.10100

B.10200

C.10300

D.10400

試題答案：C

175、股份有限公司申請股票上市，應當（）條件。（多選題）

A.股票經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構核準己公開發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣3000萬元

C.公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的25%以上

D.公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10%以上

E.公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載

試題答案:A,B,C,D,E

176、以下不屬于收益率曲線用途的是（）?（單選題）

A.計算相似期限不同債券的相對價值

B.用于利率衍生工具的定價

C.反映近期收益率水平的指標

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

試題答案：C

177、下列關于銀行資本作用的說法中，正確的有（）。（多選題）

A.資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心

B.資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也能為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金

C.資本金被稱為保護債權人、使債權人免遭損失的“緩沖器”

D.資本金承擔著吸收損失的第一資金來源

E.資本具有約束銀行盲目擴展、過度承擔風險的重要功能

試題答案：A,B,C,D,E

178、下列屬于無效民事行為的有（）.（多選題）

A.無民事行為能力人實施的

B.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的

C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危.使對方在違背真實意思的情況下所為的

D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的

E.違反法律或者社會公共利益的

試題答案：A,B,C,D,E

179、在（）業(yè)務中，交易雙方都是金融機構。