大經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的理財(cái)

資產(chǎn)配置助力財(cái)富增長(zhǎng)2024/5/61米杉投資顧問(wèn)有限公司董善初1967年山東科技大學(xué)1998年涉獵金融領(lǐng)域15年平安集團(tuán)服務(wù)獎(jiǎng)2010年任職平安信托青島分公司副總AFC持證人2024/5/62米杉投資顧問(wèn)有限公司大經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的理財(cái)2024/5/63米杉投資顧問(wèn)有限公司未來(lái)十年是會(huì)大變的十年如果還在用過(guò)去十年的方式，你就率先輸在了起跑線上——2024/5/64米杉投資顧問(wèn)有限公司環(huán)境1——通貨膨脹加速，能否保證收益10%？

物價(jià)飛速上漲購(gòu)買力下降負(fù)利率時(shí)已到，財(cái)富不斷縮水

2024/5/65米杉投資顧問(wèn)有限公司環(huán)境2——金融市場(chǎng)低迷，能否保證收益10%？2012年據(jù)統(tǒng)計(jì)A股市場(chǎng)的股民約為5600萬(wàn)戶，A股蒸發(fā)4.5萬(wàn)億元的市值,平均每位民損失7.68萬(wàn)元，九成股民面臨虧損。2012年國(guó)內(nèi)股票型基金全軍覆沒(méi)，黃金，期貨八成投資者虧損。2024/5/66米杉投資顧問(wèn)有限公司環(huán)境3——房地產(chǎn)畸形發(fā)展，能否保證收益10%？2024/5/67米杉投資顧問(wèn)有限公司怎么辦？2024/5/68米杉投資顧問(wèn)有限公司1、“中國(guó)大媽戰(zhàn)勝華爾街”——抄底黃金，結(jié)果站在山崗上。兩個(gè)案例的警示——一窩蜂，缺乏知識(shí)主觀臆斷，相信自己只看到空間，無(wú)視風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期持有，將成投資犧牲品2024/5/69米杉投資顧問(wèn)有限公司2、3.5萬(wàn)億國(guó)債幾乎秒殺——藏富于民，骨子里穩(wěn)健收益！兩個(gè)案例的警示——不缺錢，不缺項(xiàng)目，缺的是選好項(xiàng)目的能力風(fēng)投可以有，流動(dòng)可以有，穩(wěn)健收益更要有對(duì)于國(guó)家未來(lái)的發(fā)展有信心2024/5/610米杉投資顧問(wèn)有限公司企業(yè)與家庭資產(chǎn)運(yùn)作路線圖資產(chǎn)流動(dòng)不動(dòng)消費(fèi)支出房產(chǎn)企業(yè)理財(cái)利潤(rùn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)性穩(wěn)健性健康2024/5/611米杉投資顧問(wèn)有限公司是指根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。它包括財(cái)富的積累，及財(cái)富的保障和安排。根據(jù)自己的需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理安排資金配置結(jié)構(gòu)。理財(cái)并不是把存在銀行的錢換成國(guó)債、買幾只基金那么簡(jiǎn)單，

它涉及儲(chǔ)蓄、投資、保障、稅籌等諸多方面。個(gè)人理財(cái)?shù)暮x2024/5/612米杉投資顧問(wèn)有限公司決定資產(chǎn)配置性質(zhì)的因素安全性：投向哪里？如何贖回、變現(xiàn)？如何保證？收益性：回報(bào)率是多少？如何保證？均衡分布，才能有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，因而大幅降低組合波動(dòng)性，獲取較穩(wěn)定的高收益2024/5/613米杉投資顧問(wèn)有限公司收益率10%以上就需要進(jìn)行資產(chǎn)配置您有100萬(wàn)，能保證年增長(zhǎng)10%以上？2024/5/614米杉投資顧問(wèn)有限公司投資額配置方向投資比例收益率結(jié)果配置結(jié)果收益率1000000流動(dòng)性25%4%10000穩(wěn)健性60%20%120000風(fēng)險(xiǎn)性15%-30%-45000850008.5%0%01300013%30%4500017500018%流動(dòng)性資產(chǎn)：25%，收益率3%—5%穩(wěn)健性資產(chǎn)：60%，收益率15%—30%風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)：15%，收益率-30%—不封頂收益率10%以上資產(chǎn)配置配置模型2024/5/615米杉投資顧問(wèn)有限公司流動(dòng)性、穩(wěn)健性、風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)的含義及類別流動(dòng)性資產(chǎn)：

在個(gè)人理財(cái)中，主要指?jìng)€(gè)人或者家庭當(dāng)前的現(xiàn)金、活期存款等

可隨時(shí)變現(xiàn)的資金，是評(píng)估流動(dòng)性比率的重要指標(biāo)之一。穩(wěn)健性資產(chǎn)：

對(duì)資產(chǎn)安全及收益謹(jǐn)慎處置，努力確保風(fēng)險(xiǎn)和不確定性北充分考慮到，以保障風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較高。如高收益?zhèn)?yōu)先股等。風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)：指未來(lái)收益率不確定且可能招致?lián)p失的那部分高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，如股票等。風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)控制在合理范圍內(nèi)，至少不會(huì)因它造成的損失導(dǎo)致破產(chǎn)。2024/5/616米杉投資顧問(wèn)有限公司各項(xiàng)存款利率各項(xiàng)貸款利率活期存款0.35六個(gè)月5.6整存整取定期存款-一年6三個(gè)月2.6一至三年6.15半年2.8三至五年6.4一年3五年以上6.55二年3.75公積金貸款-三年4.25五年以下（含五年）4五年4.75五年以上4.5流動(dòng)性資產(chǎn)類別1、當(dāng)前銀行存貸款利率2024/5/617米杉投資顧問(wèn)有限公司流動(dòng)性資產(chǎn)類別2、當(dāng)前銀行理財(cái)產(chǎn)品及其屬性表現(xiàn)—1按本金安全分析按期限分析按起始金額分析是否保本數(shù)量平均年收益率最高年收益率最低年收益率期限數(shù)量平均年收益率起始金額數(shù)量平均年收益率保本433.93%12%1.20%半年以下343.46%5萬(wàn)294.17%半年至一年期64.39%10萬(wàn)34.77%2年期20.90%20萬(wàn)32.20%3年期17%30萬(wàn)33.85%50萬(wàn)11.20%100萬(wàn)43.55%2024/5/618米杉投資顧問(wèn)有限公司流動(dòng)性資產(chǎn)類別2、當(dāng)前銀行理財(cái)產(chǎn)品及其屬性表現(xiàn)—2按本金安全分析按期限分析按起始金額分析是否保本數(shù)量平均年收益率最高年收益率最低年收益率期限數(shù)量平均年收益率起始金額數(shù)量平均年收益率不保本1724.58%10%3.85%半年以下1444.49%5萬(wàn)824.55%半年至一年期275.06%10萬(wàn)354.66%2年期0－20萬(wàn)74.64%3年期1－30萬(wàn)134.67%50萬(wàn)124.38%100萬(wàn)154.68%500萬(wàn)14.85%－74.44%2024/5/619米杉投資顧問(wèn)有限公司風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)類別資金正從現(xiàn)金類資產(chǎn)流向風(fēng)險(xiǎn)較高的類別。搜狐證券3月18日訊：風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)是指具有未來(lái)收益能力的資產(chǎn),比如股票、P2P投融資、衍生金融產(chǎn)品等不確定收益的資產(chǎn)。2024/5/620米杉投資顧問(wèn)有限公司風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)類別1、上證、臺(tái)灣、香港、美股50年大周期的變化上證美股2024/5/621米杉投資顧問(wèn)有限公司風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)類別黃金白銀2、同樣跌宕起伏的貴金屬資產(chǎn)價(jià)值2024/5/622米杉投資顧問(wèn)有限公司穩(wěn)健性資產(chǎn)類別在不出現(xiàn)（良好的風(fēng)控）風(fēng)險(xiǎn)的情況下，收益將是很可觀的。1、良好風(fēng)控的高收益?zhèn)菏找鎰傂员５?，兼具債?quán)、股權(quán)雙重屬性，可獲較高收益。2、港股可轉(zhuǎn)債：收益剛性保底，兼具債權(quán)、股權(quán)雙重屬性，可獲較高收益。3、收益較高的債權(quán)類信托產(chǎn)品：2024/5/623米杉投資顧問(wèn)有限公司穩(wěn)健性資產(chǎn)類別關(guān)于債類資產(chǎn)的關(guān)聯(lián)詞用債券類資產(chǎn)構(gòu)筑資產(chǎn)“安全底線”。2013年以來(lái)內(nèi)地市場(chǎng)債券基金持續(xù)擴(kuò)容。而基于

對(duì)信用債和可轉(zhuǎn)債投資價(jià)值的認(rèn)可，各大基金公

司不約而同地偏愛(ài)與權(quán)益類投資“絕緣”的純債

類產(chǎn)品。當(dāng)前市場(chǎng)存在的純債基金均取得正收益，表現(xiàn)出

了較高的穩(wěn)定性。2024/5/624米杉投資顧問(wèn)有限公司QDII2政策給個(gè)人理財(cái)海外資產(chǎn)配置帶來(lái)春風(fēng)2024/5/625米杉投資顧問(wèn)有限公司投資者（第一方）投資者能力和精力有限、買賣雙方信息不對(duì)稱金融機(jī)構(gòu)（第二方）金融市場(chǎng)金融產(chǎn)品多元化具體操作復(fù)雜化第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是相對(duì)于所有產(chǎn)品供應(yīng)商的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，站在客戶的角度幫助客戶選擇金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品。中立客觀多樣私密房產(chǎn)調(diào)控、信托門檻高、股市風(fēng)險(xiǎn)大、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益低，海外資產(chǎn)受自己的資金額度、信息不對(duì)稱，糾結(jié)中、、、、、、大環(huán)境下的資產(chǎn)配置需要專業(yè)的協(xié)助2024/5/626米杉投資顧問(wèn)有限公司第三方理財(cái)

第三方理財(cái)是指那些獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，它們不代表銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，卻能夠獨(dú)立地分析客戶的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。對(duì)于中國(guó)來(lái)說(shuō)，社會(huì)真正需求第三方獨(dú)立理財(cái)?shù)臅r(shí)間，是雷曼兄弟引起的全球金融海嘯。收到?jīng)_擊后，人們就思考，為什么我們的錢會(huì)一夜蒸發(fā)?就是沒(méi)有一個(gè)機(jī)構(gòu)能給廣大個(gè)人、家庭、消費(fèi)者、投資者制定一種專業(yè)的、有良知的理財(cái)計(jì)劃，去避免或減少金融危機(jī)帶來(lái)的損失！它與銀行、保險(xiǎn)、證劵、債券等金融機(jī)構(gòu)不一樣的地方就是，他沒(méi)有一個(gè)固定的產(chǎn)品，如黃金、股票、國(guó)債等等。他的商品就是一種服務(wù)。什么樣的服務(wù)？針對(duì)每一個(gè)不同的人、不同的家庭制定一個(gè)合適的財(cái)產(chǎn)分配，既投資標(biāo)的。2024/5/627米杉投資顧問(wèn)有限公司第三方理財(cái)

第三方理財(cái)規(guī)劃的方案可以從三個(gè)方面進(jìn)行評(píng)估：1、是否以客戶的需求作為理財(cái)規(guī)劃和行動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)。2、是否對(duì)產(chǎn)品和市場(chǎng)了解透徹，這是資產(chǎn)配置的基本功。3、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的可控度，配置方案是否有效，一看收益，而看風(fēng)控。2024/5/628米杉投資顧問(wèn)有限公司關(guān)于米杉投資顧問(wèn)有限公司2024/5/629米杉投資顧問(wèn)有限公司關(guān)于米杉投資比爾.蓋茨說(shuō)：

對(duì)于未來(lái)任何一個(gè)領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)將成為核心競(jìng)爭(zhēng)力的核心要素。公司3d板塊，擬將成為工信部下屬中國(guó)電子商務(wù)協(xié)會(huì)二級(jí)子公司。3d商城（網(wǎng)絡(luò)）金融理財(cái)+2024/5/630米杉投資顧問(wèn)有限公司關(guān)于米杉投資公司6月19日的活動(dòng)以往成績(jī)2024/5/631米杉投資顧問(wèn)有限公司公司運(yùn)營(yíng)的米杉3D商城MiShan3DMall是由國(guó)內(nèi)頂尖技術(shù)團(tuán)隊(duì)歷時(shí)兩年研發(fā)而成的Web3D虛擬現(xiàn)實(shí)商用平臺(tái)。MiShan3DMall作為國(guó)內(nèi)第一款基于下一代國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)標(biāo)準(zhǔn)HTML5技術(shù)研發(fā)而成的3D商用平臺(tái)，采用先進(jìn)的優(yōu)化、渲染及解壓技術(shù)，使得3D內(nèi)容無(wú)縫接入到普通網(wǎng)頁(yè)，大大提高了用戶的訪問(wèn)體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)了在瀏覽器中為用戶提供逼真的三維立體購(gòu)物環(huán)境、虛擬空間及虛擬物品進(jìn)行自由互動(dòng)的全新體驗(yàn)。米杉旗下網(wǎng)絡(luò)科技板塊2024/5/632米杉投資顧問(wèn)有限公司米杉投資平臺(tái)上有實(shí)力的合作伙伴2024/5/633米杉投資顧問(wèn)有限公司環(huán)球國(guó)際可轉(zhuǎn)換公司債券

環(huán)球國(guó)際債券管理有限公司是一家在香港登記注冊(cè)的，具有投資香港債券基金發(fā)行資質(zhì)的、面向全球多級(jí)資本市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)?？梢韵蜃匀蝗思皺C(jī)構(gòu)發(fā)放債權(quán)。環(huán)球國(guó)際發(fā)行的可轉(zhuǎn)換公司債券是由深圳帝尊信托資產(chǎn)管理集團(tuán)有限公司履約擔(dān)保，帝尊是一個(gè)大型集團(tuán)，在文化旅游養(yǎng)生地產(chǎn)、茶業(yè)品牌連鎖、影視傳媒等領(lǐng)域都有非常卓越的成績(jī)，青島米杉接收授權(quán)來(lái)進(jìn)行這個(gè)項(xiàng)目的推廣工作。2024/5/634米杉投資顧問(wèn)有限公司邦盟匯駿公司全球基金定投香港邦盟匯駿成立于1995年，總部設(shè)在香港。管理超過(guò)4億港元以上的資產(chǎn)，擁有近萬(wàn)名分別來(lái)自中國(guó)、日本、韓國(guó)及香港等地的高端客戶。除第三方理財(cái)外，邦盟匯駿主要業(yè)務(wù)還有幫助企業(yè)投融資上市，評(píng)估資產(chǎn)、專業(yè)培訓(xùn)等，服務(wù)過(guò)高達(dá)800家上市企業(yè)，協(xié)助超過(guò)80家企業(yè)上市其中包括利郎和361度。

公司被授予香港邦盟匯駿公司山東代表處，主要承接邦盟匯駿的基金定投產(chǎn)品的推廣及銷售工作，產(chǎn)品主體是全球基金，邦盟匯駿通過(guò)專業(yè)的團(tuán)隊(duì)管理及良好的信譽(yù)保證，使客戶的資產(chǎn)抗通脹的同時(shí)穩(wěn)健增值，并可以將持續(xù)增值財(cái)產(chǎn)傳遞給下一代。2024/5/635米杉投資顧問(wèn)有限公司正信財(cái)富港股可轉(zhuǎn)債

中國(guó)正信（集團(tuán)）是1987年由中計(jì)委在國(guó)家工商行政管理總局登記的全民所有制法人企業(yè)，中國(guó)正信集團(tuán)旗下二級(jí)子公司北京正信財(cái)富投資擔(dān)保有限公司是一個(gè)針對(duì)高端客戶的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，主要業(yè)務(wù)為香港上市公司發(fā)行的港股可轉(zhuǎn)債。

青島米杉投資顧問(wèn)有限公司被正信財(cái)富授權(quán)為山東分公司，主要負(fù)責(zé)山東地區(qū)港股可轉(zhuǎn)債的開(kāi)拓工作，港股可轉(zhuǎn)債顧名思義就是可以轉(zhuǎn)換成股票的債券，客戶可以持有債