2023年初級法律法規(guī)與綜合能力真題模擬匯編（共912題）

2023年初級法律法規(guī)與綜合能力真題模擬

匯編

（共912題）

1、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引要求的是（）。（單選題）

A.與同事交流自身職責(zé)相關(guān)機密信息，以便更好地改進工作

B.遵循崗位職責(zé)劃分，不做職責(zé)和權(quán)限以外之事

C.全方位了解銀行運作，包括打聽與自身工作無關(guān)的信息

D.因同事生病，主動為同事代崗

試題答案：B

2、下列關(guān)于票據(jù)行為的說法，正確的有（）?（多選題）

A.承兌是匯票獨有的，不適用于本票和支票

B.保證適用于匯票和本票，不適用于支票

C.出票包括“做成”和“交付”兩種行為

D.背書是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法

E.票據(jù)承兌的目的是擔保其他票據(jù)債務(wù)的履行

試題答案：A,B,C,D

3、人民法院審理行政案件，依法實行（），對行政行為是否合法進行審查。（多選題）

A.合議

B.回避

C.公開審判

D.兩審終審制度

E.仲裁

試題答案：A,B,C,D

4、下列財產(chǎn)不可以抵押的是（）。（單選題）

A.社會公益設(shè)施

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用權(quán)

D.抵押人所有的交通運輸工具

試題答案：A

5、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為私人銀行客戶辦

理理財,業(yè)務(wù)時應(yīng)當了解的客戶情況包括（）。（多選題）

A.客戶賬戶開立的情況

B.資金調(diào)撥的用途

C.賬戶是否被第三方控制使用

D.客戶的財務(wù)狀況

E.客戶的風(fēng)險承受能力

試題答案：A,B,C,D,E

6、金融工具作為證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的書面憑證，其特點包括（）。（多選題）

A.風(fēng)險性

B.流動性

C.短期性

D.政策性

E.收益性

試題答案：A,B.E

7、貨幣供應(yīng)量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（）目標。（單選題）

A.貨幣政策

B.中介

C.操作

D.最終

試題答案：B

8、中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)行機構(gòu)為（）。（單選題）

A.會員大會

B.理事會

C.監(jiān)事會

D.常務(wù)理事會

試題答案：B

9、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。（多選題）

A.具有良好的公司治理機制

B.資本充足率不低于8%

C.最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準備計提充足

E.風(fēng)險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件

試題答案：A,C,D,E

10、（）是資產(chǎn)負債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。（單選題）

A.資產(chǎn)負債組合管理

B.資產(chǎn)負債計劃

C.匯率風(fēng)險管理

D.投融資業(yè)務(wù)管理

試題答案：B

11、區(qū)域發(fā)展的分析包括以下（）方面。（多選題）

A.經(jīng)濟

B.社會

C.生態(tài)環(huán)境

D.人口

E.科學(xué)技術(shù)

試題答案：A.B.C

12、（）支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石。（單選題）

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門

試題答案：C

13、銀行的市場風(fēng)險不包括（）。（單選題）

A.流動風(fēng)險

B,匯率風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險

試題答案：A

14、除（）計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。（單選題）

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.定活兩便存款

試題答案：B

15、在金屬貨幣流通條件下，貨幣執(zhí)行貯藏手段的特點包括（）。（多選題）

A.必須是退出流通領(lǐng)域處于靜止狀態(tài)

B.必須是現(xiàn)實的貨幣必須是足值的貨幣

C.必須是直接以重量計算的金屬

D.必須是觀念形態(tài)的貨幣

試題答案：A.B

16、（）指內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情

況變化及時進行調(diào)整。（單選題）

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

試題答案：D

17、根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行計算資本充

足率時的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括（）。（多選題）

A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

C.市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.利率風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

E.流動性風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

試題答案：A.B.C

18、（）是指某種貨幣的匯率受到投機性襲擊時，該貨幣出現(xiàn)持續(xù)性貶值，迫使當局擴大外匯

儲備，大幅度提高利率。（單選題）

A.貨幣危機

B.銀行危機

C.外債危機

D.系統(tǒng)性金融危機

試題答案：A

19、個人貸款最主要的組成部分是（）。（單選題）

A.個人消費貸款

B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人信用卡透支

試題答案：B

20、追索權(quán)是（）。（單選題）

A.第一順序請求權(quán)

B.第二順序請求權(quán)

C.第三順序請求權(quán)

D.以上說法均不正確

試題答案：B

21、商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）。（多選題）

A.監(jiān)管資本管理

B.經(jīng)濟資本管理

C.賬面資本管理

D.核心資本管理

E.風(fēng)險資本管理

試題答案：A.B.C

22、目前，中國人民銀行發(fā)行央行票據(jù)是（），以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要手段之一。（單選

題）

A.釋放銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣

B.釋放銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣

C.吸收銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣

D.吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣

試題答案：D

23、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是()o(單選題)

A.與遠期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔其義務(wù)

B.投資者一般在預(yù)期價格上升時，購入看跌期權(quán)

C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費

D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式

試題答案：C

24、()是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重

不負責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。(單選題)

A.非國家工作人員受賄罪

B.簽訂、履行合同失職被騙罪

C.挪用資金罪

D.職務(wù)侵占罪

試題答案：B

25、抑制需求拉動通貨膨脹，應(yīng)該采取的措施是()?(單選題)

A.控制貨幣供應(yīng)量

B.降低工資

C.解除托拉斯組織

D.減稅

試題答案：A

26、跖的構(gòu)成包括（）。（2019新）（多選題）

A.M0

B.企業(yè)活期存款

C.機關(guān)團體部隊存款

D.農(nóng)村存款

E.公司持有的信用卡類存款

試題答案：A,B,C,D

27、目前國際上主要的信用卡組織有（）。（多選題）

A.維薩國際組織

B.大萊信用卡有限公司

C.美國運通國際股份有限公司

D.萬事達卡國際組織

E.中國冠通

試題答案：A,B,C,D,E

28、下列關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述中，錯誤的有（）。（多選題）

A.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款

B.個人通知存款不約定存期

C.教育儲蓄存款如提前支取，可以部分支取

D.幾個人存款都要征利息所得稅

E.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

試題答案:C.D

29、下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。（單選題）

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

試題答案：B

30、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的說法中，正確的有（）。（多選題）

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行相關(guān)信息真實、準確、完整和及時

E.保證商業(yè)銀行利潤最大化

試題答案：A,B,C,D

31、第二版《巴塞爾資本協(xié)議》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是（）?

（單選題）

A.信息披露

B.監(jiān)督檢查

C.市場紀律

D.最低資本要求

試題答案：B

32、下列哪項不屬于金融風(fēng)險造成的損失（）。（單選題）

A.預(yù)期損失

B.高端損失

C.非預(yù)期損失

D.極端損失

試題答案：B

33、公司章程作用包括（）。（多選題）

A.公司章程是公司設(shè)立過程中重要的法律文件

B.公司章程是確定公司權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的基本法律文件

C.公司章程是公司對外進行經(jīng)濟交往的基本法律依據(jù)

D.公司章程是公司的自治規(guī)范

E.以上說法都正確

試題答案：A,B,C,D,E

34、商業(yè)銀行應(yīng)當每年()地披露薪酬管理信息，并列為年度報告披露的重要部分。(多選題)

A.具體

B.全面

C.及時

D.客觀

E.詳實

試題答案：B,C,D,E

35、我國存款保險制度的目的是()?(多選題)

A.避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險

B.建立和規(guī)范存款保險制度

C.依法保護存款人的合法權(quán)益

D.及時防范和化解金融風(fēng)險

E.維護金融穩(wěn)定

試題答案：B,C,D,E

36、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征為()o(多選題)

A.有嚴格的銀行保密法

B.寬松的金融規(guī)則

C.自由的公司法

D.嚴格的公司保密法

E.有政治后臺的支持

試題答案：A,B,C,D

37、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指（）。（多選題）

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.內(nèi)部控制

D.市場約束

E.股權(quán)分置

試題答案：A,B,D

38、按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為（）。（多選題）

A.基本建設(shè)

B.更新改造

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

I）.其他固定資產(chǎn)投資

E.商用車改造

試題答案：A,B,C,D

39、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。（單選題）

A.確保風(fēng)險管理的有效性

B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的實施

C.確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高

I）.確保國家法律規(guī)定的貫徹執(zhí)行

試題答案：C

40、（）是指權(quán)利人依法對他人的物享有占有、使用和收益的權(quán)利，比如土地承包經(jīng)營權(quán)、建

設(shè)用地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)等。（單選題）

A.所有權(quán)

B.物權(quán)是支配權(quán)

C.用益物權(quán)

D.擔保物權(quán)

試題答案：C

41、關(guān)于缺口管理說法正確的是（）o（多選題）

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期改變資產(chǎn)和負債的缺口

C.當預(yù)期利率上升增加缺口

D.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額

E.當資產(chǎn)和負債中的某一項的利率為固定利率的時候.不需要進行缺口管理

試題答案：A,B,C,D

42、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）。（單選題）

A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段

B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應(yīng)量

D.我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

試題答案：D

43、一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是（）。（單選題）

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.失業(yè)率

試題答案：A

44、銀行公司治理的組織構(gòu)架包括（）。（多選題）

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東會

D.首席風(fēng)險官

E.高級管理層

試題答案：A,B,C,E

45、作為價值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。（單選題）

A.兩者都可以是觀念上的貨幣

B.兩者都必須是現(xiàn)實貨幣

C.前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實的貨幣

D.前者必須是現(xiàn)實的貨幣，后者可以是觀念上的貨幣

試題答案：C

46、損害社會公共利益的合同，自（）。（單選題）

A.發(fā)生糾紛時起無效

B.被確認時起元效

C.開始履行時起無效

D.訂立時起無效

試題答案：D

47、經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是（）。（單選題）

A.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

B.經(jīng)濟資木被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險控制等領(lǐng)域

C.經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比

D.經(jīng)濟資本反映了銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本

試題答案：C

48、內(nèi)部控制保障主要包括以下要素（）.（多選題）

A.信息系統(tǒng)控制

B.報告機制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.人員管理和考評管理

E.內(nèi)控文化

試題答案：A,B,C,D,E

49、下列關(guān)于單位活期存款賬戶的表述，正確的有（）。（多選題）

A.基金建設(shè)資金可以存入專用存款賬戶

B.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過兩年

C.企事業(yè)單位只能選擇一家商業(yè)銀行開立基本賬戶

I）.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

E.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

試題答案：A,B,C,D,E

50、貨幣作為特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在（）。（多選題）

A.貨幣是衡量一切商品價值的材料

B.貨幣是商品

C.貨幣是財富

I）.貨幣能夠體現(xiàn)生產(chǎn)關(guān)系

E.具有同其他一切商品相交換的能力

試題答案：A.E

51、貨幣需求受到很多因素的影響，一般情況下，當企業(yè)、居民等經(jīng)濟主體的收入增加時，貨幣

需求將（）。（單選題）

A.增加

B.減少

C.不變

D.無法判斷

試題答案：A

52、下列關(guān)于職務(wù)侵占罪與貪污罪區(qū)別的說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪對象不同

C.犯罪目的不同

D.犯罪主體不同

試題答案：C

53、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于（）準則的要求。（單

選題）

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.公平競爭

試題答案：C

54、經(jīng)濟處于（）階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴

充，投資數(shù)額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。（單選題）

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

試題答案：A

55、實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為（）?（多選題）

A.以抵押物折價受償

B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C.變賣抵押物以變賣所得價款受償

D.要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償

E.要求擔保人變賣其他財產(chǎn)受償

試題答案：A.B.C

56、金融市場的功能不包括（）。（單選題）

A.貨幣資金融通功能

B.風(fēng)險消除功能

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D.優(yōu)化資源配置功能

試題答案：B

57、根據(jù)《中華人民共和國支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)日期填寫要求的是（）。（單選

題）

A.叁月壹拾伍日

B.零壹月壹拾伍日

C.壹拾貳月壹拾伍日

D.壹拾月壹拾伍日

試題答案：D

58、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）.（單選題）

A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行

與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，不必嚴格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手

試題答案：B

59、頭壟斷市場的主要特征包括（）。（多選題）

A.在一個行業(yè)中.只有很少幾個企業(yè)進行生產(chǎn)

B,只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品.市場集中度高

C.它們對價格有較大程度的控制

D.企業(yè)可以自由進入或退出市場

E.進入這一行業(yè)比較困難

試題答案：A,B,C,E

60、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）（2018真題）（單選題）

A.高利轉(zhuǎn)貸罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收資金不入賬罪

D.偽造、變造金融票證罪

試題答案：C

61、（）是公司的權(quán)力機構(gòu)。（單選題）

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.公司經(jīng)理

試題答案：A

62、“雙峰”監(jiān)管型的代表國家是。。（單選題）

A.美國

B.日本

C.英國

D.澳大利亞

試題答案：D

63、（）是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。（單選題）

A.自然條件

B.自然資源

C.技術(shù)

D.勞動人口

試題答案：B

64、商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循（）原則。（單選題）

A.審貸合一、分級審批

B.審貸分離、分級審批

C.審貸分離、集中審批

D.審貸分離、逐級審批

試題答案：B

65、按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。（單選題）

A.已到期的未承兌票據(jù)

B.未到期的未承兌票據(jù)

C.己到期的已承兌票據(jù)

D.未到期的已承兌票據(jù)

試題答案：D

66、金融市場按照交易場所和空間劃分可分為（）。（多選題）

A.遠期市場

B.場內(nèi)交易市場

C.場外交易市場

D.現(xiàn)貨市場

E.期貨市場

試題答案：B,C

67、外匯不包括（）o（單選題）

A.外國貨幣

B.外幣存款

C.外幣有價證券

D.外國進口商品

試題答案：D

68、下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是（）?（單選題）

A.提供檢查經(jīng)費

B.管理人員之間統(tǒng)一口徑

C.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

D.提供內(nèi)部管理基本情況

試題答案：D

69、按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱（）,即對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是

業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責(zé)監(jiān)管。（單選題）

A.單一全能型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.傘形監(jiān)管型

試題答案：A

70、以法人活動的性質(zhì)為標準，可以將法人分為（）。（多選題）

A.社會團體法人

B.機關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.非法人組織

E.企業(yè)法人

試題答案：A,B,C,E

71、（）指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會中介機構(gòu)，如律師事務(wù)

所、會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所和信用評估機構(gòu)等的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活

動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。（單選

題）

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

I）.市場約束

試題答案：D

72、下列關(guān)于境內(nèi)機構(gòu)外匯賬戶的表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

B.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

D.境內(nèi)機構(gòu)可以開立多個資本項目外匯賬戶

試題答案：B

73、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）o（多選題）

A.集資詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

試題答案：A,B,D,E

74、按照理財產(chǎn)品形態(tài)分類，銀行理財產(chǎn)品可以分為（）。（多選題）

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式交易型產(chǎn)品

D.開放式非凈值型產(chǎn)品

E.封閉式非凈值型產(chǎn)品

試題答案：A,B,D,E

75、貸款人的不安抗辯權(quán)是基于借款人的下列哪些行為？（）（多選題）

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.股票價格跌停板

C.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金

D.喪失商業(yè)信譽

試題答案：A,C,D

76、下列關(guān)于抵銷的說法中，不正確的是（）。（單選題）

A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷

B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C.抵銷可以附條件或者附期限

D.當事人互負債務(wù)，標的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷

試題答案：c

77、中國銀行業(yè)協(xié)會的常務(wù)理事會由（）等組成。（多選題）

A.會長1名

B.監(jiān)事長1名

C.專職副會長1名

D.秘書長1名

E.監(jiān)事若干名

試題答案：A,C,D

78、20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展.成為全球

銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。（單選題）

A.總分行型組織構(gòu)架

B.事業(yè)部型組織構(gòu)架

C.矩陣型組織構(gòu)架

D.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架

試題答案：C

79、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。（多選題）

A.單位協(xié)定存款

B.單位定期存款

C.單位活期存款

D.單位通知存款

E.保證金存款

試題答案：A,B,C,D,E

80、銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中應(yīng)該對以下的（）客戶信息保密。（多選題）

A.客戶的身份證號碼

B.客戶聯(lián)系電話

C.客戶婚姻狀況

D.客戶地址

E.客戶財務(wù)狀況

試題答案：A,B,C,D,E

81、已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么該銀行的撥備前

利潤為（）萬元。（單選題）

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

試題答案：D

82、中央銀行選擇性貨幣政策工具包括（）。（多選題）

A.消費者信用控制

B.不動產(chǎn)信用控制

C.證券市場限制

D.信用配額管理

E.流動性比率管理

試題答案：A,B

83、銀行人員職務(wù)犯罪（內(nèi)部犯罪）主要包括（）o（多選題）

A.破壞金融管理秩序罪

B.貪污受賄

C.金融詐騙罪

D.挪用公款

E.簽訂合同失職罪

試題答案：B,D.E

84、證券法的宗旨是（）。（多選題）

A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為

B.維護社會經(jīng)濟秩序和公共利益

C.促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展

D.保護投資者合法權(quán)益

E.促進誠實信用原則

試題答案：A,B,C,D

85、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循的規(guī)則有（）。（多選題）

A.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

B.可以為同一客戶開立多個基本存款賬戶

C.核對并登記客戶出示的真實有效的身份證件或者其他身份證明文件

D.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)核對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件

E.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易

試題答案：A,C,D,E

86、從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷是（）。（單選題）

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

試題答案：C

87、票據(jù)的融資作用主要是通過（）來實現(xiàn)的。（單選題）

A.票據(jù)保證

B.票據(jù)承兌

C.票據(jù)背書

I）.票據(jù)貼現(xiàn)

試題答案：D

88、（）指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。（單選題）

A.不良貸款率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.撥貸比

D.資本充足率

試題答案：A

89、傳統(tǒng)的票據(jù)市場中實現(xiàn)資金融通的工具主要包括（）。（多選題）

A.本票

B.公債券

C.支票

D.國庫券

E.匯票

試題答案：A,C,E

90、下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）。（單選題）

A.在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

B.在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

C.在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

I）.在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

試題答案：D

91、銀行的風(fēng)險主要表現(xiàn)為（）。（多選題）

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

E.政策風(fēng)險

試題答案：A,B,C,D

92、在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動權(quán)完全由中央銀行掌握的是（）。（單

選題）

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.利率

C.再貼現(xiàn)率

D.存款準備金率

試題答案：A

93、定期儲蓄存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按（）計息。（單選題）

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.存入日掛牌公告的定期存款利率

C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率

I）.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率

試題答案：B

94、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不

得低于（）。（單選題）

A.75%

B.70%

C.80%

D.25%

試題答案：D

95、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（）。（單選

題）

A.暗示客戶可以通過虛構(gòu)貸款用途獲得貸款

B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

C.正確理解法律禁止性規(guī)定

D.提示客戶違反了法律禁止性規(guī)定

試題答案：A

96、貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括（）。（多選題）

A.可觀測性

B.可控性

C.相關(guān)性

D.可比性

E.獨立性

試題答案：A,B.C

97、借記卡與信用卡功能上最顯著的區(qū)別是（）。（單選題）

A.信用卡的卡號是凸印的，而借記卡的卡號有可能是平面印刷的

B.信用卡有激光防偽標志，借記卡不一定有

C.信用卡有“有效期”，而借記卡不一定有

D.信用卡可以透支，而借記卡不可以

試題答案：D

98、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認定為高資產(chǎn)凈值客戶的是（）。（單

選題）

A.小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明.每年不低于20萬元

C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

D.小王單筆認購理財產(chǎn)品50萬元人民幣

試題答案：B

99、依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。（單選題）

A.票據(jù)所表示的權(quán)利與票據(jù)不可分離

B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有票據(jù)的原因

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D.取得票據(jù)無需合法原因

試題答案：B

100、票據(jù)喪失的補救措施包括（）。（多選題）

A.默認失效

B.掛失止付

C.仿真制造

D.提起訴訟

E.公示催告

試題答案：B,D,E

101、以下（）幣種不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)。（單選題）

A.澳大利亞元

B.法國法郎

C.瑞士法郎

D.新加坡元

試題答案：B

102、關(guān)于缺口管理說法正確的是（）.（多選題）

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期改變資產(chǎn)和負債的缺口

C.當預(yù)期利率上升增加缺口

I）.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額

E.當資產(chǎn)和負債中的某一項的利率為固定利率的時候.不需要進行缺口管理

試題答案：A,B,C,D

103、下列關(guān)于個人住房按揭貸款的說法中，正確的是（）。（單選題）

A.可以用于生產(chǎn)經(jīng)營活動

B.貸款利率下限放開，實行上限管理

C.最高貸款可以達到購房款的90%

D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

試題答案：D

104、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。（單選題）

A.具有金融監(jiān)管權(quán)

B.對會員單位提供資金支持

C.全國性營利團體

D.最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會

試題答案：D

105、下列關(guān)于票據(jù)市場的說法，正確的有（）。（多選題）

A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類

B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔

保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場

C.商業(yè)票據(jù)屬于本票，發(fā)揮融資功能，不再限于支付結(jié)算手段

D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關(guān)

E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一

試題答案：A,C,D,E

106、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的O。（單選題）

A.執(zhí)行機構(gòu)

B.決策機構(gòu)

C.監(jiān)督機構(gòu)

D.管理機構(gòu)

試題答案：C

107、洗錢的方式有（）.（多選題）

A.借用金融機構(gòu)

B.保密天堂

C.空殼公司

D.現(xiàn)金密集行業(yè)

E.走私

試題答案：A,B,C,D,E

108、第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。（單選題）

A.內(nèi)控管理

B.市場約束

C.最低資本要求

D.監(jiān)督檢查

試題答案：A

109、商業(yè)銀行每只開放式公募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過（）。（單選題）

A.140%

B.120%

C.100%

D.200%

試題答案：A

110,影響行業(yè)興衰的主要因素有（）。（多選題）

A.技術(shù)進步

B.政府政策

C.生命周期

D.行業(yè)組織創(chuàng)新

E.行業(yè)產(chǎn)品需求變化

試題答案：A,B,D

111、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）o（單選題）

A.20萬元

B.50萬元

C.80萬元

D.100萬元

試題答案：B

112、一般性貨幣政策工具主要包括（）。（多選題）

A.法定存款準備金政策

B.再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.窗口指導(dǎo)

E.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

試題答案：A,B,C

113、明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。（單選題）

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.挪用資金罪

D.票據(jù)詐騙罪

試題答案：D

H4、按貸款有無擔保，可將貸款業(yè)務(wù)分為（）（多選題）

A.個人貸款

B.短期貸款

C.中長期貸款

D.信用貸款

E.擔保貸款

試題答案：D,E

115、下列關(guān)于國際收支和國際儲備的表述，正確的是（）。（單選題）

A.國際收支是指國民與非國民之間交易系統(tǒng)記錄

B.國際儲備資產(chǎn)越充足物價水平越穩(wěn)定

C.國際收支經(jīng)常項目主要反映貿(mào)易和勞務(wù)往來情況

D.國際收支盈余越大越好

試題答案：C

116、十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（）實施。（單選

題）

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

試題答案：B

117、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同，對于該合同的簽訂（）。

（單選題）

A.張某與王某均不承擔民事責(zé)任

B.張某與王某共同承擔民事責(zé)任

C.張某承擔民事責(zé)任

I）.王某承擔民事責(zé)任

試題答案：D

118、商業(yè)銀行的職能包括（）（多選題）

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創(chuàng)造功能

D.金融服務(wù)

E.資金融通

試題答案：A,B,C,D

119.（）又稱違約風(fēng)險，指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，

從而給銀行帶來損失的可能性。（單選題）

A.法律風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

試題答案：B

120、根據(jù)我國的貨幣層次劃分方法，“流通中現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊

存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款”為（）。（單選題）

A.M0

B.Ml

C.M2

D.M3

試題答案：B

121、下列關(guān)于合同的內(nèi)容和形式的說法中，不正確的是（）。（單選題）

A.合同內(nèi)容是當事人約定的

B.訂立合同時，只能以書面形式

C.書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式

D.當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同

試題答案：B

122、下列選項中，屬于洗錢罪對象的有（）。（多選題）

A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

D.貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

E.黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

試題答案：A,B,C,D,E

123、根據(jù)《中華人民共和國婚姻法》規(guī)定，離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)當共同

償還。共同財產(chǎn)不足清償?shù)?，其處理辦法是（）。（單選題）

A.雙方不再負清償責(zé)任

B.由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時，由人民法院判決

C.由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時，依法由雙方各清償一半

D.由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時，依法由經(jīng)濟條件較好的一方清償

試題答案：B

124、授信業(yè)務(wù)中最主要的內(nèi)容是（）.（單選題）

A.貿(mào)易融資

B.貸款業(yè)務(wù)

C.擔保業(yè)務(wù)

D.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

試題答案：B

125、在我國公布的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計監(jiān)測指標中，Mi是指（）。（單選題）

A.流通中的現(xiàn)金

B.流通中的現(xiàn)金+銀行在中央銀行的存款

C.流通中的現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活

期儲蓄存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

D.流通中的現(xiàn)金++企業(yè)活期存款+機關(guān)團體部隊存款+農(nóng)村存款+個人持有的信用卡類存款

試題答案：D

126、在經(jīng)濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。（單選題）

A.上升

B.下降

C.基本穩(wěn)定

D.難以預(yù)測

試題答案：C

127、（）是指在借貸業(yè)務(wù)發(fā)生耐，由借貸雙方商定的利率，在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市

場資金供求狀況或其他因素而變化。（單選題）

A.存款利率

B.貸款利率

C.固定利率

D.浮動利率

試題答案：C

128、下列關(guān)于匯率的敘述，正確的是（）。（單選題）

A.匯率是指兩種貨幣的折算比率，是以一國貨幣來表示的另一國貨幣的價格。

B.名義匯率剔除了通貨膨脹因素

C.國際上，各國一般都用英鎊當做制定匯率的主要貨幣

D.在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率被稱做固定匯率

試題答案：A

129、同業(yè)拆借活動都是在金融機構(gòu)之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都

是（）拆借。（單選題）

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔保

D.信用

試題答案：D

130、根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定以法人活動的性質(zhì)為標準，法人可以分為（）。（多選題）

A.合伙法人

B.機關(guān)法人

C.社會團體法人

D.事業(yè)單位法人

E.企業(yè)法人

試題答案：B,C,D,E

131、治理通貨膨脹的對策包括（）。（多選題）

A.宏觀擴張政策

B.宏觀緊縮政策

C.增加有效供給

D.指數(shù)化方案

E.放松物價管制

試題答案：B,C,D

132、下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則的行為有（）。（多選題）

A.給客戶介紹本行新推出的理財產(chǎn)品

B.把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

C.把客戶的交易信息告知同機構(gòu)的同事

D.接受客戶饋贈的消費卡

E.如實告知客戶本行理財產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險

試題答案：B,C.D

133、根據(jù)我國現(xiàn)行公司法律制度，公司資本制度的特點不包括（）。（單選題）

A.資本不得任意變更

B.公司必須維持與其資本總額相當?shù)馁Y產(chǎn)

C.必須以貨幣出資

D.資本法定，資本須以章程加以確定

試題答案：C

134、根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為（）。（多選題）

A.偽造型金融犯罪

B.詐騙型金融犯罪

C.破壞型金融犯罪

D.利用便利型金融犯罪

E.規(guī)避型金融犯罪

試題答案：A,B,D,E

135、關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）o（單選題）

A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險管理活動

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系

D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識

別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營

試題答案：B

136、匯率變動的決定因素包括（）。（多選題）

A.國際收支

B,利率水平

C.通貨緊縮

D.一國經(jīng)濟實力

E.政府干預(yù)匯率

試題答案：A,B,D,E

137、金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是（）o（單選題）

A.復(fù)雜的金融工具

B.多層次的金融機構(gòu)

C.違反金融管理法規(guī)

D.獲取非工資收入

試題答案：C

138、金融市場按交易場所和空間劃分可分為（）。（單選題）

A.貨幣市場和資本市場

B.有形市場和無形市場

C.發(fā)行市場和流通市場

D.現(xiàn)貨市場和期貨市場

試題答案：B

139、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，一般包括（）等。（多選題）

A.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.所有制結(jié)構(gòu)

D.地區(qū)結(jié)構(gòu)

E.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

試題答案：A,B,C,D,E

140,下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引要求的是（）。（單選題）

A.因同事生病，主動為同事代崗

B.遵循崗位職責(zé)劃分，不做職責(zé)和權(quán)限以外之事

C.全方位了解銀行運作，包括打聽與自身工作無關(guān)的信息

D.與同事交流自身職責(zé)相關(guān)機密信息，以便更好地改進工作

試題答案：B

141、在某年底年終決算時，多家銀行出現(xiàn)頭寸緊張的情形，與其良好的業(yè)績形成鮮明對比。銀

行存款來源多元化，存款活期化、短期化等趨勢明顯，資產(chǎn)負債錯配等，從而導(dǎo)致頭寸波動性明

顯增強。上述材料中涉及的主要風(fēng)險是（）。（單選題）

A.操作風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

試題答案：C

142、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。（單選題）

A.表外業(yè)務(wù)

B.授信業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

試題答案：B

143、不可抗力主要包括（）。（多選題）

A.臺風(fēng)

B.洪水

C.冰雹

D.罷工

E.騷亂

試題答案：A,B,C,D,E

144、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“爭議處理”規(guī)定的是（）。（單選題）

A.因工資發(fā)生糾紛的，只能內(nèi)部調(diào)解

B.因工資發(fā)生糾紛的，可以向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁

C.因工資發(fā)生糾紛的，只能向法院起訴

I）.對所在機構(gòu)內(nèi)部紀律處分有異議時，可以提起行政訴訟

試題答案：B

145、某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)到致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風(fēng)險是（）.

（單選題）

A.法律風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.戰(zhàn)略見險

D.市場風(fēng)險

試題答案：B

146、下列選項中不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。（單選題）

A.信托公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.金融租賃公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

試題答案：B

147、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的有（）?（多選題）

A.資產(chǎn)管理服務(wù)

B.客戶授信額度

C.開立信貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.項目貸款承諾

試題答案：B,C,D,E

148、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守本職業(yè)操守，并接受（）的監(jiān)督。（多選題）

A.所在機構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.監(jiān)管機構(gòu)

D.社會公眾

E.以上答案都正確

試題答案：A,B,C,D,E

149、下列不屬于違法行為的是（）。（單選題）

A.公司吸收社會公眾存款

B.收買他人信用卡信息資料

C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

D.銀行經(jīng)客戶同意運用客戶資金進行債券投資

試題答案：D

150、商業(yè)銀行薪酬機制一般堅持的原則是（）。（多選題）

A.薪酬機制與公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

D.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

E.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法

試題答案：A,B,C,D

151、公司依法制定的，規(guī)定公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、經(jīng)營管理制度等重大事項的基本文件

是（）。（單選題）

A.公司內(nèi)部管理制度

B.企業(yè)法

C.公司法

D.公司章程

試題答案：D

152、當一國存在較大國際收支逆差時，不會出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。（單選題）

A.會造成外匯匯率上漲

B.會造成本國外匯收入比外匯支出少

C.會造成對外匯的需求小于外匯供給

D.會造成本幣對外貶值

試題答案：C

153、關(guān)于防守型行業(yè)的描述正確的是。（單選題）

A.行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關(guān)

B.耐用品制造業(yè)是其典型代表

C.行業(yè)的銷售收入和利潤穩(wěn)定，不受經(jīng)濟周期影響

D.主要依靠技術(shù)進步和新產(chǎn)品保持增長

試題答案：C

154、影響銀行價值的主要變量是（）o（單選題）

A.凈現(xiàn)金流量

B.獲取現(xiàn)金流量的時間

C.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險

D.凈利息收益率

試題答案：A

155、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。（2018真題）（單選題）

A.會員大會

B.常務(wù)理事會

C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

D.理事會

試題答案：A

156、我國大型商業(yè)銀行包括（）。（2019新）（多選題）

A.中國工商銀行股份有限公司

B.中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司

C.中國銀行股份有限公司

D.中國建設(shè)銀行股份有限公司

E.招商銀行股份有限公司

試題答案：A,B,C,D

157、金融憑證詐騙罪的客體不包括（）。（單選題）

A.貨幣

B.委托收款憑證

C.匯款憑證

D.銀行存單

試題答案：A

158、票據(jù)權(quán)利在（）期限內(nèi)不行使而消滅。（單選題）

A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起1年

B.見票即付的匯票.本票，自出票日起2年

C.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起4個月

D.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起5個月

試題答案：B

159、下列金融工具中，屬于短期金融工具的有（）o（多選題）

A.商業(yè)票據(jù)

B.股票

C.企業(yè)債券

D.長期國債

E.銀行承兌匯票

試題答案：A.E

160、商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為（）。（多選題）

A.固定收益類理財產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財產(chǎn)品

C.商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品

D.混合類理財產(chǎn)品

E.封閉式理財產(chǎn)品

試題答案：A,B,C,D

161、不屬于單位存款的是（）。（單選題）

A.單位活期存款

B.單位協(xié)定存款

C.定活兩便存款

D.保證金存款

試題答案：C

162、下列關(guān)于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。（2018真題）（單選題）

A.合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束

B.合同成立是合同生效的前提

C.生效的合同一定成立

D.成立的合同一定生效

試題答案：D

163、銀行業(yè)消費者的（）是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)

人員知悉，不被非法定機構(gòu)和任何單位和個人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機關(guān)依法查詢、凍

結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結(jié)和扣劃。（單選題）

A.隱私權(quán)

B.知情權(quán)

C.安全權(quán)

D.自主選擇權(quán)

試題答案：A

164、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理組織架構(gòu)包括（）等部門。（多選題）

A.董事會及專門的委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門

E.股東大會

試題答案：A,B,C,D

165、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不可以投資于（）（單選題）

A.信貸資產(chǎn)

B.國債

C.地方政府債券

D.中央銀行票據(jù)

試題答案：A

166、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)是相對集權(quán)的組織形式?？偛颗c分支機構(gòu)之間是—關(guān)系，分支機構(gòu)

在法律上___獨立的法人資格。（）（單選題）

A.平行；具備

B.平行；不具備

C.隸屬;具備

D.隸屬；不具備

試題答案：D

167、貸款合同的貸款人的代位權(quán)的行使范圍是（）（單選題）

A.債權(quán)人的債權(quán)

B.債權(quán)人的股權(quán)

C.債務(wù)人的總收益

D.債務(wù)人的總資產(chǎn)

試題答案：A

168、董事應(yīng)具備并持有履職所需的（）,清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事

務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。（單選題）

A.經(jīng)驗

B.個人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

試題答案：D

169、在我國，“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測”的職責(zé)由（）履行。

（單選題）

A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.公安部

D.國家外匯管理局

試題答案：B

170、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標是（），中介目標是（）。（單選題）

A.基礎(chǔ)貨幣；活期存款

B.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

D.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

試題答案：C

171、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（）。（單選題）

A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

C.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長

D.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長

試題答案：A

172、經(jīng)濟全球化的主要表現(xiàn)包括（）。（多選題）

A.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

B.生產(chǎn)活動全球化

C.投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點

D.跨國公司的作用進一步加強

E.各國的金融日益融合在一起

試題答案：A,B,C,D,E

173、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。（多選題）

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險公司

E.政策性銀行

試題答案：A,B,E

174、下列合同中，可撤銷的情形有（）。（多選題）

A.受欺詐的損害國家利益的行為

B.因重大誤解訂立的

C.惡意串通損害第三人利益的

D.以合法形式掩蓋非法目的的

E.在訂立合同時顯失公平的

試題答案：B.E

175、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括（）。（多選題）

A.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

D.確保資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

E.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

試題答案：A,B,C,E

176、銀監(jiān)會成立以來，先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，其作用包括（）。（多

選題）

A.充實和完善了監(jiān)管規(guī)則體系

B.初步形成了涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等主要風(fēng)險的審慎監(jiān)管法規(guī)框

架

C.明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責(zé)等

D.為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持

E.有助于對影響金融穩(wěn)定的金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督

試題答案：A,B.D

177、我國有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構(gòu)是（）。（單

選題）

A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

B.全國人民代表大會

C.全國人民代表大會常務(wù)委員會

D.中國人民銀行

試題答案：A

178、現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具有（）。（多選題）

A.匯率政策

B.再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.存款準備金

E.利率政策

試題答案：B,C.D

179、商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表現(xiàn)包括（）o（多選題）

A.內(nèi)部欺詐和外部欺詐

B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

C.聘用員工做法和工作場所安全性有問題

D.實物資產(chǎn)損壞

E.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題

試題答案：A,B,C,D,E

180、下列哪項是衡量銀行經(jīng)營安全性的重要指標之一（）。（單選題）

A.單一最大客戶貸款比率

B.最大十家客戶貸款比率

C.單一集團客戶授信集中度

D.平均總資產(chǎn)回報率

試題答案：A

181、（）是指銀行或其他金融機構(gòu)發(fā)放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。（單選題）

A.固定利率

B.浮動利率

C.存款利率

D.貸款利率

試題答案：D

182、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是（）。（單選題）

A.誠信舉報制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.公平競爭制度

D.合規(guī)問責(zé)制度

試題答案：c

183、商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評

估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標的物）的對應(yīng)，做到每

個產(chǎn)品（）。（多選題）

A.單獨管理

B.單獨交易

C.單獨核算

D.單獨建賬

E.單獨保存

試題答案：A,C.D

184、高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。（單選題）

A.國家對貸款業(yè)務(wù)的管理制度

B.國家對金融機構(gòu)的準人管理制度

C.國家對存款業(yè)務(wù)的管理制度

D.國家的銀行業(yè)務(wù)的準入管理制度

試題答案：A

185、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體指（）。（單選題）

A.金融機構(gòu)準入管理制度

B.貨幣

C.金融機構(gòu)

D.自然人

試題答案：A

186、下列實踐中最常見的利率違規(guī)行為是（）。（單選題）

A.變相提高存款利率吸收存款

B.高于基準利率發(fā)放貸款

C.低于基準利率吸收存款

D.低于基準利率發(fā)放貸款

試題答案：A

187、關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的有（）?（多選題）

A.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行（或包買入）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的

貼現(xiàn)

D.銀行（包買入）承擔了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)

試題答案：B,C,D,E

188、（）是指某種貨幣的匯率受到投機性襲擊時，該貨幣出現(xiàn)持續(xù)性貶值，迫使當局擴大外匯

儲備，大幅度提高利率。（單選題）

A.貨幣危機

B.銀行危機

C.外債危機

D.系統(tǒng)性金融危機

試題答案：A

189、法人的成立必須具備（）條件。（多選題）

A.依法成立，即實體合法

B.有自己的名稱

C.有自己的組織機構(gòu)

D.有自己的住所

E.有自己的財產(chǎn)

試題答案：B,C,D,E

190、銀行資本的作用主要體現(xiàn)在（）。（多選題）

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務(wù)過度擴張

D.維持市場信心

E.鼓勵銀行業(yè)務(wù)擴展

試題答案：A,B,C,D

191、（）以城市信用社為基礎(chǔ)，我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過

多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行己經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，己經(jīng)基本完成了股份制改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，在

當?shù)卣加邢喈敶蟮氖袌龇蓊~。（單選題）

A.20世紀70年代末

B.20世紀90年代中期

C.19世紀90年代初

D.19世紀90年代末

試題答案：B

192、洗錢的過程通常被分為三個階段，即（）。（單選題）

A.處置階段一培植階段一融合階段

B.獲取階段一培植階段一處置階段

C.獲取階段一處置階段一融合階段

D.處置階段一融合階段一培植階段

試題答案：A

193、下列屬于資產(chǎn)負債管理原則的有（）o（多選題）

A.戰(zhàn)略導(dǎo)向原則

B.資本約束原則

C.銀行價值最大化原則

D.綜合平衡原則

E.價值回報原則

試題答案：A,B,D,E

194、撥備前利潤是銀行常用的財務(wù)指標，是銀行在經(jīng)