銀行金融風(fēng)險防控工作總結(jié)（14篇）

銀行金融風(fēng)險防控工作總結(jié)（模板14篇）對于每個月的工作總結(jié)，我們應(yīng)當(dāng)全面而客觀地反思自己的工作，并找尋提升之道。假如你正在寫月工作總結(jié)，不妨參考下面的范文，爭取寫出一份更加完備的總結(jié)。

銀行防控風(fēng)險工作總結(jié)

今年以來，我們監(jiān)管辦事處在分局、縣委、縣人大、縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，仔細實行分局年初工作會議精神，緊緊圍圍著分局確定的工作思路和目標(biāo)，更新理念，落實責(zé)任，依法開展監(jiān)管，促進轄區(qū)經(jīng)濟金融平穩(wěn)健康發(fā)展。

1、仔細貫徹分局工作會議精神。

年初分局工作會議結(jié)束后，我辦事處組織全體人員仔細學(xué)習(xí)會議精神，簽訂工作目標(biāo)責(zé)任書，并向縣政府領(lǐng)導(dǎo)進行了匯報，向被監(jiān)管機構(gòu)傳達了會議精神，依據(jù)分局總體部署和轄區(qū)實際狀況，我們主要實行的監(jiān)管措施：

一是全面落實監(jiān)管責(zé)任制，進一步完善監(jiān)管長效機制，加大案件專項治理和風(fēng)險防控工作，確保轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健運行。

二是進一步加強銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管，指導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)科學(xué)發(fā)展，提升準(zhǔn)入監(jiān)管的科學(xué)性。

三是進一步加強高管人員的監(jiān)管，促使高管人員遵紀(jì)遵守法律，依法合規(guī)經(jīng)營。

四是著力改進監(jiān)管工作方法，推行分類監(jiān)管，仔細開呈現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，不斷提高監(jiān)管效能。

2、仔細落實監(jiān)管責(zé)任制。

一是健全監(jiān)管責(zé)任制，落實“責(zé)任到人，加強考核，嚴格問責(zé)”的監(jiān)管責(zé)任制，做到權(quán)責(zé)對等，分工明確，責(zé)任到人，將每一個監(jiān)管對象、每一項監(jiān)管業(yè)務(wù)分解落實到詳細的監(jiān)管人員，明確監(jiān)管人員的監(jiān)管職責(zé)，監(jiān)管任務(wù)。二是實行分類監(jiān)管，依據(jù)每個被監(jiān)管機構(gòu)狀況不同、風(fēng)險狀況不同，實行分類監(jiān)管措施，對癥下藥、持續(xù)監(jiān)管，確保風(fēng)險隱患得到有效化解。

3、開展高管人員的年度履職考核和日常監(jiān)管。

為切實加強對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員準(zhǔn)入、履職、退出全過程連續(xù)動態(tài)的監(jiān)管，確保銀行業(yè)金融機構(gòu)審慎經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。我們辦事處依據(jù)分局考核方案，嚴格對全轄農(nóng)商銀行18名，商業(yè)銀行4名，郵政銀行5名高管人員20xx年度履職狀況進行了考評，進一步促使其仔細履行職責(zé)、依法合規(guī)經(jīng)營；對轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員進行了監(jiān)管談話，針對性的提出監(jiān)管看法。嚴格執(zhí)行銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員動態(tài)全程管理暫行方法和履職積分暫行管理方法，進一步加強了對高管人員日常履職行為的監(jiān)管。

4、仔細搞好非現(xiàn)場監(jiān)管，提高非現(xiàn)場監(jiān)管有效性。

在非現(xiàn)場監(jiān)管工作中，我們辦事處針對機構(gòu)多，監(jiān)管人員少的實際狀況，實行分工負責(zé)，責(zé)任到人的方法。

一是嚴格實行非現(xiàn)場監(jiān)管資料專收制度，做好報表的收集、匯總、分析等工作，強化數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，對數(shù)據(jù)重要改變狀況剛好分析，發(fā)覺有突出問題的剛好提出改進措施和建議，不斷提高監(jiān)測分析質(zhì)量和水平，努力做到識別風(fēng)險早，推斷風(fēng)險準(zhǔn)，提示風(fēng)險快，切實增加非現(xiàn)場監(jiān)管的有效性。

二是仔細做好監(jiān)管評級工作，重點做好貸款偏離度、不良貸款率、資本足夠率、備覆蓋率等指標(biāo)的評價。

三是嚴格實行監(jiān)管人員列席被監(jiān)管機構(gòu)董事會會議，定期或不定期與高管人員進行監(jiān)管談話，使非現(xiàn)場監(jiān)管更具有針對性、指導(dǎo)性和有效性。

5、仔細開呈現(xiàn)場檢查工作。

今年，我們辦事處要依據(jù)分局的支配，重點做好表外業(yè)務(wù)、集中度和偏離度檢查，開展對近三年來監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場提出的看法、建議等落實狀況的檢查，進一步落實整改狀況。加強現(xiàn)場檢查質(zhì)量限制，進一步規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。

6、加強轄區(qū)機構(gòu)管理工作。

一是加強機構(gòu)的日常管理和監(jiān)管巡查，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴格根據(jù)《金融許可證管理方法》的要求，切實做好金融許可證保管和信息公示工作。

二是根據(jù)“先規(guī)劃、再論證、后準(zhǔn)入”的工作程序，切實加強市場準(zhǔn)入的初審工作，重點做好農(nóng)商銀行譚坪和尉莊的機構(gòu)規(guī)范管理工作和城郊支行的遷址工作。

7、加強綜合工作管理。

一是主動組織全辦人員開展了政治理論學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，開展“監(jiān)管大課堂”和“三大模塊測試”學(xué)習(xí)，不斷提高員工政治覺悟、道德水平、政策水平和業(yè)務(wù)實力。

二是加強黨風(fēng)廉政建設(shè)，簽訂了目標(biāo)責(zé)任書，嚴格執(zhí)行“約法三章”，規(guī)范行為，樹立務(wù)實、高效、廉潔、勤政的良好形象。

銀行營運風(fēng)險防控工作總結(jié)

20xx上半年上半年年工作結(jié)束了一半了，在過去的半年中，我的工作可以用精彩來形容，因為的我工作業(yè)績都出現(xiàn)了大幅度的上漲。這是對我多年以來努力工作和學(xué)習(xí)的回報，我對我自己這半年的工作可以打滿分，因為我已經(jīng)盡我最大的努力工作了。

高校畢業(yè)到現(xiàn)在已經(jīng)幾年了，畢業(yè)以后我就考取了銀行的工作，來到已拿回那個工作后我被安排做銀行的信貸員。在剛起先的時候我并不熟識我的工作，還好我仔細努力的工作，主動的熟識我的工作業(yè)務(wù)，我最終平穩(wěn)的度過的實習(xí)期，我起先了我在銀行做正式信貸員的工作。在20xx上半年上半年年，我的工作個任總結(jié)：

一、各項工作目標(biāo)完成狀況。

1、經(jīng)營效益明顯增加。

全轄24個獨立核算的信用社，貸款利息收回率達到0%;貸款收息率0%。半年實現(xiàn)總收入0萬元，較上年增加0萬元，增長0%;實現(xiàn)凈利潤0萬元，社社盈余。實現(xiàn)凈利潤xx萬元,同比增加xx萬元，增長了xx%;全部者權(quán)益達xx萬元，其中，實收資本和資本公積分別達xx萬元和xx萬元。

2、各項存款穩(wěn)步增長。

年中各項存款余額突破10億元大關(guān)，達到xx0萬元,較年初增加xx0萬元,增長xx%，完成上級安排任務(wù)的xx%;存款月均余額達xx萬元，完成安排安排的xx%。

3、信貸支農(nóng)力度強勁，貸款結(jié)構(gòu)平緩合理。

半年累計投放貸款xx萬元,較年初增長了xx%，各項貸款年末余額xx萬元,較年初增加xx萬元，增長xx%。其中農(nóng)業(yè)貸款余額xx萬元，占各項貸款余額的xx%。年末存貸占比為xx%。

4、資產(chǎn)質(zhì)量進一步優(yōu)化。年末不良貸款余額xx萬元,占各項貸款余額的xx%,較年初下降xx個百分點。按貸款五級分類劃分正常類貸款xx萬元，占比xx%，關(guān)注類貸款xx萬元，占比xx%，不良貸款xx萬元，占比xx%。其中次級類貸款xx萬元，占比xx%，可疑類貸款xx萬元，占比xx%，損失類貸款xx萬元，占比xx%。四級分類與五級分類相比，不良貸款下降xx萬元，占比下降xx個百分點。(不含央行票據(jù)置換部分)。

二、主要工作措施。

(一)加強信貸綜合管理，不斷提高經(jīng)營管理水平。

1、全面推開全轄貸款五級分類試點工作。

貸款五級分類工作，是一項新業(yè)務(wù)工作。業(yè)務(wù)股根據(jù)《貸款五級分類實施方案》仔細組織培訓(xùn)教材，量化培訓(xùn)內(nèi)容，對全轄主任、座班主任和全體信貸員分兩期，近七天時間對135名人員進行了培訓(xùn)，7月份利用20天時間對全轄24個信用社進行了貸款五級分類推廣工作和驗收工作。達到了分類認定精確，標(biāo)準(zhǔn)界定清晰，劃分類別靠實的工作要求。

2、狠抓貸款增量，從信貸源頭上杜絕貸款風(fēng)險。

3、加大大額貸款序時檢查頻率。

按季對金額在10萬元以上大額貸款跟蹤上門檢查一次，對存在的問題剛好訂正與整改，半年共檢查大額貸款0筆，金額0萬元，發(fā)出預(yù)警整改通知0個社，涉及金額0萬元。

4、狠抓信貸隊伍建設(shè)。

督促學(xué)習(xí)，以"信貸通報，以案說教，法規(guī)教化"為題材，半年組織信貸員學(xué)習(xí)培訓(xùn)班2期，從而進一步提高了信貸人員的綜合業(yè)務(wù)素養(yǎng)。通過半年來的學(xué)習(xí)，信貸人員的信貸業(yè)務(wù)學(xué)問和風(fēng)險防范意識以及依法管貸水平有了較大程度的提高。

5、強化主任責(zé)隨意識，提高全轄管貸水平，依法規(guī)范信貸管理。

今年對三墩、臨水、鏵尖和銀達四個信用社全面進行了信貸檢查，檢查金額以改往年正常貸款在1萬元以上檢查為不論金額大小全面進行了檢查，檢查達到了鎖定貸款風(fēng)險，摸清貸戶底數(shù)，依規(guī)管貸促發(fā)展的效果，推動了管理發(fā)展的動力。

6、有效整合脫水行業(yè)貸款，實行予多、予少的管理策略，重點進行規(guī)模扶持。

3月份，首先對全轄支持的22家脫水菜廠經(jīng)營現(xiàn)狀進行了前期調(diào)研，提出了有力整合脫水菜行業(yè)貸款的管理措施，根據(jù)適度壓縮貸款規(guī)模，穩(wěn)健扶持發(fā)展的方略，半年重點支持脫水行業(yè)貸款0家，投放金額xx萬元，持續(xù)了產(chǎn)業(yè)鏈條，壯大了企業(yè)發(fā)展后勁。

(二)廣拓儲源求發(fā)展。

半年來，始終堅持"高點定位，攻堅克難，以城補鄉(xiāng)，調(diào)劑余缺，平衡總量"的組織資金原則，根據(jù)"全員攬存，鞏固農(nóng)村，滲透城鎮(zhèn)，輔射周邊，激勵促進，擴大總額"的籌資工作整體思路，主動落實攻堅措施，動員廣闊職工做一家一戶的工作，接著實施"531"安排。深化開展"每天入20個農(nóng)戶，收千元儲蓄"活動。同時結(jié)合信用等級復(fù)評做好引存工作，提升服務(wù)質(zhì)量，保證儲蓄存款快速增長。截止20xx上半年上半年年12月末，全轄儲蓄存款余額為萬元，比20xx上半年上半年年末增長xx萬元。其中，活期存款xx萬元，比20xx上半年上半年年末增長xx萬元;定期存款xx萬元，比20xx上半年上半年年末增長xx萬元。

(三)傾力支農(nóng)創(chuàng)雙贏。

1、支持地方建設(shè)，全力支持非公經(jīng)濟快速發(fā)展。半年累計發(fā)放非公經(jīng)濟貸款0萬元。其中：基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款萬元，為0個個體經(jīng)商戶發(fā)放貸款萬元，促其規(guī)模壯大，快速發(fā)展。通過延長信貸服務(wù)觸角，有效拓寬了信貸領(lǐng)域，也為我區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)夫收入的提高做出了應(yīng)有的貢獻。

2、轉(zhuǎn)變支農(nóng)理念，開展好支農(nóng)專題活動。

半年來，仔細開展農(nóng)戶小額信貸活動，以小額信貸這一農(nóng)村信用社的優(yōu)勢品牌為載體，努力破解農(nóng)夫貸款難難題。為保證此項活動扎實有效，我們提出了"實、細、穩(wěn)、好"四個要求，即堅固樹立立足農(nóng)村、服務(wù)三農(nóng)的理念，堅決支農(nóng)方向不動搖;在工作中細致周到(建立農(nóng)戶檔案全面細心;評定信用等級精確細致;發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款審查細致;貸款檢查和管理周到細心;評定信用村鎮(zhèn)嚴格具體);堅持穩(wěn)健發(fā)展原則，杜絕一哄而上和消極對待;以效果好為標(biāo)準(zhǔn)，向支農(nóng)貸款要效益，有效解決了農(nóng)夫生產(chǎn)生活的所需資金，受到了農(nóng)戶的普遍歡迎與好評。

3、在做好小額信貸工作的同時，針對我區(qū)部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)的特色農(nóng)業(yè)，適時調(diào)整貸款投向。

20xx上半年上半年年是我區(qū)農(nóng)村信用社全面實現(xiàn)金融改革和機制創(chuàng)新的關(guān)鍵年。也是我區(qū)農(nóng)村信用社在新的起跑線上，搶抓機遇，奮勉進取，審慎經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展的重要半年。半年來，業(yè)務(wù)股堅持以改革、發(fā)展、穩(wěn)定為大局,仔細學(xué)習(xí)實行我區(qū)農(nóng)村信用社工作會議精神,樹立科學(xué)的發(fā)展觀,堅決服務(wù)"三農(nóng)"辦社宗旨和方向，堅固樹立支農(nóng)保穩(wěn)定促發(fā)展的思想，突出風(fēng)險防范,強化監(jiān)督，力促管理,不斷提高支農(nóng)服務(wù)水平，有效發(fā)揮了信貸服務(wù)杠桿作用，較好地完成了年初確定的經(jīng)營目標(biāo)，取得了可喜的經(jīng)營業(yè)績。

我想說既然我參與了銀行信貸員工作，那么我就應(yīng)當(dāng)做好，從小我養(yǎng)成的習(xí)慣便是如此，做事要仔細，不達到勝利的彼岸，就不要放手，只要仔細努力了，就不會懊悔，不會擔(dān)憂自己被現(xiàn)實所擊倒。

時間悄然走過，工作的日子已經(jīng)有了差不多半年了，作為農(nóng)村信用社的一名小額信貸員感受甚多，就本人小額貸款業(yè)務(wù)工作所作所為所思所想談?wù)匋c體會。

首先談?wù)勎覀€人的工作看法，這份工作是我高校畢業(yè)后的第一份工作，因此我視其如寶。從培訓(xùn)到工作這段時間里，經(jīng)常聽到許多人說這份工作太辛苦、太勞累、農(nóng)村環(huán)境太惡劣，然而對于誕生農(nóng)村的我其實那都是小ks。有人說工資太低，而我眼光不會那么膚淺，我看到是將來的舞臺而不是現(xiàn)在的待遇?，F(xiàn)在我真的特殊喜愛這份工作，因為在這里我可以看到實現(xiàn)我人生的價值和幻想。

在工作過程中，我發(fā)覺這份工作單單不是放款收款那么簡潔而簡單，而是要我們學(xué)的東西許多許多。比如：做過一件事，總會有閱歷和教訓(xùn)。為便于今后的工作，須對以往工作的閱歷和教訓(xùn)進行分析、探討、概括、集中，并上升到理論的高度來相識。

第一、我們要學(xué)會看人。

因為我們是做信用貸款，假如你第一步看錯了，以后收貸款的時候說再多的好話，唯恐都很難達到你預(yù)期的效果。收款最怕的就是這種有錢但不情愿還的人，而不是實在沒有錢沒有方法還的人。

其次、我們要學(xué)會培育客戶、留住客戶。

我們是做業(yè)務(wù)，客戶是我們的上帝。那么我們怎么才能抓住我們的上帝的呢?貸款風(fēng)險限制原則其一"培訓(xùn)不低于五天"這點可不能小看，而是要仔細貫徹執(zhí)行。你要是仔細對比兩組貸戶，其中一組是培訓(xùn)五天，另一組是不培訓(xùn)，那么你會發(fā)覺經(jīng)過培訓(xùn)貸戶比不經(jīng)過培訓(xùn)的貸戶的還款意識好得多。

"打江山簡單守江山難"這句話估計以后會成為我們工作的真實寫照哦，我們只要做這個小額貸款項目勝利了，我也堅決地信任它會勝利。那么我更信任農(nóng)行的競爭就隨次而來，農(nóng)行現(xiàn)在的惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)雖然它的貸款金額一般都是兩、三萬比我們有這點的強勁優(yōu)勢，客戶都喜愛貸到更多的錢做更大的事業(yè)，這點是不用質(zhì)疑。

還有農(nóng)行的利息比我們的利息還要低出許多，那么天經(jīng)地義他們的業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)更比我們好做，但就我個人認為做得不是那么勝利，為什么呢?因為他們沒有我們這批人，沒有像我們這樣走進村村戶戶農(nóng)家服務(wù)，然而只要有我們勝利模樣，信任他們也會立刻招一批高校生下鄉(xiāng)起先做我們"同樣"的工作，那么到時競爭就真正到來。

所以我們現(xiàn)在開展了這樣的工作，打下的"江山"我們必需要想到以后如何地守住"江山"。貸戶是人，人是有感情的，當(dāng)她們成為我們的顧客時，我們要用真誠的心對待她們，在她們有困難的時候我們幫助她。我們要努力成為她們的知心摯友，要是做到這點那么這客戶你是肯定的放心。

第三、我們要學(xué)會管理。

我們的客戶多了，假如你沒有很好的管理實力，那么你的問題就來了，問題煩到你心煩、郁悶。首先你得學(xué)會合理安排你的時間，這樣你才能更好地工作。雖然你的時間是為貸戶而定，而貸戶是許多，你不行能滿意全部貸戶，那么我們就得學(xué)會如何管理好自己的貸戶。還有一個，你必需學(xué)會管理賬目，因為我們做的金融業(yè)務(wù)涉及是錢的問題，而人們對錢是最肅穆和仔細的。我們不能馬虎、不能大意，我們要仔細管理好自己的賬單對貸戶負責(zé)、對信用社負責(zé)、更是要對自己負責(zé)。

第四、我們要學(xué)會做人。

"要學(xué)會做事，先得學(xué)會做人"其實這句話是特別有道理。假如你不會做人，那么你就不會做出更好的事情。因為你做事時，首先面對的是人，當(dāng)你進入一個公司你不能立刻適應(yīng)你的工作環(huán)境、你的人際關(guān)系，何談做出更好的事。我們首先必需在自己所在的信用社跟老員工溝通好，處理好人際關(guān)系，做到每天上班都是懷著開心的心情、帶著主動向上的精神風(fēng)貌，做到信用社就是我家，到信用社就像回到自己暖和、和諧的家里一樣華蜜歡樂。

面對顧客時，我們更好做好自己本職的工作，呈現(xiàn)自己優(yōu)秀的服務(wù)看法、專業(yè)素養(yǎng)，做到貸戶和自己是親如一家人。還有我們要學(xué)會時?；卦L客戶。我們的業(yè)務(wù)不是放出貸款就完了，而是要收回貸款，那么我們就要保持和貸戶有良好的聯(lián)系，有著他們的最新收成信息、有著他們的思想動態(tài)，這樣我們就不會被動。假如做好這些工作那么我信任業(yè)務(wù)量會直線上升，以后的回收率更是百分之百。

第五、往后專業(yè)學(xué)問、工作實力和詳細工作。

1、在領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)下，明確了工作的程序、方向，提高了工作實力，在詳細的工作中形成了一個清楚的工作思路。在做小額信貸員后，我本著"把工作做的更好"這樣一個目標(biāo)，開拓創(chuàng)新意識，主動圓滿的完成領(lǐng)導(dǎo)安排的各項工作，在余限的時間里，加強學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)工作，為下一步工作打好基礎(chǔ)。明確努力方向，提出改進措施。

作為小額貸款業(yè)務(wù)工作，深深地感到肩負重任，作為公司的窗口，自己的一言一行也同時代表了公司的形象，所以更要提高自身的素養(yǎng)，高標(biāo)準(zhǔn)的要求自己，加強自己的專業(yè)學(xué)問和技能。

2、仔細、按時、高效率地做好貴社領(lǐng)導(dǎo)及隊長交辦的詳細工作。為了工作的順當(dāng)進行及與信用社之間的工作協(xié)調(diào)，除了做好本職工作，主動協(xié)作信用社其他同事做好工作。

3、工作看法和勤奮敬業(yè)方面。酷愛自己的本職工作，能夠正確仔細地對待工作的每個細微環(huán)節(jié)，熱心為農(nóng)夫服務(wù)，仔細遵守勞動紀(jì)律，保證按時出勤，堅守崗位。

我是支行的信貸員，調(diào)查貸款客戶達150位，勝利放款30筆，發(fā)放貸款達7xx萬元，而且全部貸款均屬于正常類貸款。自由信貸路上從零起先的艱辛跋涉。

我認為有以下幾點體會：

面對信貸員這個崗位，起先我還真有些害怕。從20xx年參與工作以來，須要三天兩頭跑到客戶家中，實地了解客戶的基本狀況、經(jīng)營信息，調(diào)查駕馭客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款實力。這些對于不善與人溝通的我來說，實在是太難了。起初的一個月里，我總在心里想，把錢放出去還不上怎么辦?有時打起了退堂鼓，覺得還是接著干老本行比較好。

支行領(lǐng)導(dǎo)了解到信貸員們的普遍心態(tài)后，剛好和大家座談，讓大家解放思想，放下包袱，說："還沒干就不要輕易否定自己，你們肯定會漸漸地喜愛上信貸這個崗位的。"領(lǐng)導(dǎo)的耐性開導(dǎo)和對發(fā)展前景的描繪，使大家對自己的工作慢慢鼓起了志氣。思想顧慮消退了，整個隊伍起先有了活力。我和大家一樣，也受到了很大鼓舞，下定決心從零起先學(xué)起。

通過專業(yè)化的培訓(xùn)和自學(xué)，慢慢地駕馭了小額貸款業(yè)務(wù)和操作流程。

通過支行前期的大力宣揚，接連有一些有需求的客戶起先上門詢問，我也迎來了第一位貸款客戶。那天，我懷著困難的心情，與另一名同事坐了一個半小時的公車來到了xx村。這位客戶是個農(nóng)戶，有十多年的養(yǎng)殖歷史，對市場特別了解。在客戶家，我作了自我介紹后，便起先按培訓(xùn)時要求的調(diào)查依次逐項詢問。

由于是第一次與客戶進行"營銷"溝通，加上對xx行業(yè)了解不夠，心里很驚慌，問了不到20分鐘，客戶突然說："我不貸了，你們走吧，不就是從你們銀行貸點款嘛，跟審犯人似的。"我見狀，連忙說明，可這位農(nóng)戶就是不再協(xié)作了。無奈，我與同事掃興而歸，第一次營銷就此"流產(chǎn)"。

回去的路上，我翻來覆去地回憶剛才的場景，又問同事的感受是什么。經(jīng)過分析，我找到了答案：問題不在客戶，完全是自己根本不會跟客戶溝通，不懂對方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。

捫心自問，假如總是這樣不擅長與客戶溝通溝通，以后誰還敢來找我貸款?不行，必需改，從頭練!從今，每天上班后就和同事們一起上街作宣揚，與小商戶們閑聊，練習(xí)介紹貸款業(yè)務(wù);下班后還走親訪友，介紹銀行小額信貸，把他們當(dāng)成練習(xí)對象。功夫不負有心人。現(xiàn)在我自認為溝通技巧有了很大提高。

辛苦踏出豐收路開發(fā)信用村將是支行以后的重點發(fā)展客戶，深化了解駕馭農(nóng)戶的經(jīng)營狀況和規(guī)律，盡快了解行業(yè)，是自己的首要任務(wù)。通過親戚找到幾戶農(nóng)戶，與同事一起實地去了解狀況。時間一長，慢慢地習(xí)慣了這種工作。半年的工作業(yè)績雖然不志向，但我深感自己的工作離不開領(lǐng)導(dǎo)和信貸部團隊對我的關(guān)切和支持;同時，更感謝始終靜默無聞在背后支持我工作的家人。我要用"舍小家顧大家"的敬業(yè)精神，努力工作爭起做一名合格的銀行信貸員。

銀行防控風(fēng)險工作總結(jié)

20xx年，xx農(nóng)村信用合作聯(lián)社堅持以督導(dǎo)強化農(nóng)村信用社案件風(fēng)險防控為重點，大力強化案件防控職能建設(shè)，仔細扎實抓好案件防控工作，做到突出重點、整體推動，形成了聯(lián)社、各部室、各信用社齊抓共管，全部整體聯(lián)動的格局，使案件防控工作逐步步入常規(guī)化、制度化、規(guī)范化軌道。案件防控工作的推行，有效遏制了各類案件和重大違紀(jì)違規(guī)問題的發(fā)生，截至九月底，我縣信用社實現(xiàn)了零發(fā)案。

一、基本狀況。

1、抓組織機構(gòu)建設(shè)，明確工作目標(biāo)。

2、抓基礎(chǔ)管理，構(gòu)筑案件防控工作基礎(chǔ)。

依據(jù)省聯(lián)社“基礎(chǔ)管理年”活動支配，xx聯(lián)社以組建農(nóng)村商業(yè)銀行為契機，本著“嚴密、科學(xué)、規(guī)范、有效”的原則主動開展“三抓一促進”活動，一是依據(jù)實際須要，不斷完善補充制度，使各項內(nèi)限制度能夠覆蓋業(yè)務(wù)操作的每一個環(huán)節(jié)，確保不出現(xiàn)“制度盲區(qū)”；并設(shè)計操作流程，使各個業(yè)務(wù)之間，一個業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)之間，形成有序的、相互制約、相互聯(lián)系的過程。共修訂完善各項制度xxx條。二是在領(lǐng)悟精神實質(zhì)上下功夫，真正做到學(xué)出精神、學(xué)出新意、學(xué)出氛圍、學(xué)出成效。三是堅持學(xué)以致用，抓好管理的規(guī)范和制度的執(zhí)行。讓每名員工知道該做什么、不該做什么、該怎么做；嚴格用科學(xué)有效的制度來規(guī)范員工的行為，堅持按章辦事、管好程序辦事，實現(xiàn)規(guī)范化管理。

3、抓“四項制度”落實，防范各類風(fēng)險。

聯(lián)社根據(jù)市辦下發(fā)的《關(guān)于落實干部溝通等四項制度的緊急通知》的相關(guān)要求，嚴格根據(jù)四項制度的相關(guān)規(guī)定進行了仔細落實，一是落實了干部溝通制度。4月份通過公開競聘、考試、答辯等程序選拔了31名中層干部，其中部門經(jīng)理13名，信用社主任、副主任18名，分別充溢到了任職三年以上的需輪換的部門及信用社。二是對全縣主管會計20人進行了輪換，三是對全縣各信用社一線的操作柜員32人進行了輪崗，四是對全縣信貸員進行了輪片或輪崗38人。此舉有效防范了操作風(fēng)險。

4、抓案件風(fēng)險排查活動，遏制各類案件的發(fā)生。

銀行防控風(fēng)險工作總結(jié)

我局馬上組織相關(guān)人員學(xué)習(xí),并結(jié)合郵政金融機構(gòu)風(fēng)險管控實際,仔細根據(jù)《xx銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控工作必備指引》做好自查工作，現(xiàn)將自查的狀況匯報如下:。

一、堅持根據(jù)《xx省郵政金融資金平安檢查懲罰試行方法》和《xx省郵政儲匯資金票款平安連鎖責(zé)任制》以及《xx州郵政金融業(yè)務(wù)稽查方案》等重要文件，對郵政金融資金實施有效監(jiān)控，促進郵政金融業(yè)務(wù)穩(wěn)定、健康發(fā)展。

二、仔細開展省、州局支配的“對銀行帳戶管理及大額現(xiàn)金交易排查”、“對代發(fā)工資業(yè)務(wù)進行排查”、“防范銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部職工挪用資金買彩票案件”、“中間業(yè)務(wù)專項檢查”、“排雷行動”、“金秋行動”，以確保郵政儲匯資金平安，捍衛(wèi)經(jīng)營成果。

三、仔細落實資金票款xxx長負責(zé)制，實行儲匯資金平安管理責(zé)任制，年初層層簽訂《xx縣郵政局金融資金平安責(zé)任書》。成立有特地的案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組，明確工作職責(zé)，實行績效考核制度和問責(zé)制度。仔細執(zhí)行人員排查制度，全面施行輪換崗安排。建立了舉報制度，每個職工均發(fā)有舉報卡。

四、嚴格根據(jù)省局和州局的要求的頻次和內(nèi)容開展儲匯稽查工作，實行突擊檢查、專項檢查與常規(guī)檢查相結(jié)合，對查出的問題和資金平安隱患進行追蹤整改、督促落實。

六、為強化郵政金融管理，結(jié)合本局實際，先后修定了《xx縣郵政局儲匯資金平安管理方法》、《關(guān)于對郵政儲蓄大額現(xiàn)金支付實行分級審批制度管理的通知》、《調(diào)整20xx年儲匯周轉(zhuǎn)金定額明確超限提款權(quán)限的通知》、《金庫管理考核方法》、《xx縣郵政局金庫管理、上下班接送平安綜合考核方法》以及各項應(yīng)急預(yù)案。

七、不足之處:。

一是部分班組、支局長以及相關(guān)管理人員未仔細履行檢查職責(zé)；

二是稽查人員雜務(wù)較多，稽查頻次和質(zhì)量未達到要求，稽查深度、力度不夠。

三是操作風(fēng)險管理制度不夠完善，制度執(zhí)行不力。

銀行防控風(fēng)險工作總結(jié)

xxxx年我行干部職工心往一處想，勁往一處使，緊緊圍繞年初職代會所確定的方針目標(biāo)，以更扎實的工作和更有效的措施，向管理要效益，以服務(wù)求創(chuàng)新，調(diào)動一切主動因素，迎難而上促發(fā)展，圓滿完成了上級下達的各項工作任務(wù)，現(xiàn)將一年來工作總結(jié)如下：

截止到去年底，我行各項貸款余額為萬元，其中不良占%。針對清收難度大的實際，我們實行了多項措施強化信貸風(fēng)險管理和提高清收力度，并取得了肯定效果。主要做到了如下三點：

（一）仔細防范信用風(fēng)險。

一是發(fā)揮評級授信管理在信貸風(fēng)險限制中的先導(dǎo)作用。嚴格按標(biāo)準(zhǔn)、按程序核定客戶信用等級，切實按上級行的要求，提高評級質(zhì)量，杜絕失真現(xiàn)象，真正扼制住道德風(fēng)險和實力風(fēng)險，嚴格把住“第一關(guān)”。其次調(diào)查、審查人員時刻恪盡職守，主任作為重要責(zé)任人更是加強了前瞻性探討，提高對信用風(fēng)險的超前防控實力。全部信貸人員都仔細執(zhí)行《授信工作盡職管理指引》，根據(jù)上級“行為獨立、資料真實、內(nèi)容完整、結(jié)論精確”的基本要求，通過多種形式，仔細驗證所供應(yīng)資料的真實性和全面性，同時對信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點進行充分揭示，主任和分管主任剛好提出切實可行的風(fēng)險限制措施，為后續(xù)決策環(huán)節(jié)供應(yīng)詳實的基礎(chǔ)資料，把住“其次關(guān)”。三是接著執(zhí)行好信貸責(zé)任追究制度，對逾期貸款責(zé)任人進行肅穆處理，凡是職權(quán)范圍內(nèi)的毫不掩飾、毫不留情地堅決處理，屬于職權(quán)范圍外的剛好上報，請示上級行處理，把住“第三關(guān)”。對違規(guī)辦貸人員的肅穆處理，不僅震懾了少數(shù)違規(guī)人員的失職所為，同時起到了對“大眾”的警示作用，有效防范和限制了信貸業(yè)務(wù)全過程風(fēng)險，確保了信貸資金平安。四是，結(jié)合上級行開展的“貸后管理規(guī)范年”活動，完善貸后風(fēng)險監(jiān)控體系。剛好組織全員仔細學(xué)習(xí)有關(guān)文件和市分行領(lǐng)導(dǎo)講話精神，主動仔細地做好“結(jié)合”的文章，對過去信貸工作中存在的問題不掩不遮，對號入座仔細反思，找出差距和漏洞，實行強有力措施解決本行貸后管理流于形式的問題。同時，在每周兩次的全員集體學(xué)習(xí)時，號召大家有緊迫感、危機感和憂患意識，人人都要防范風(fēng)險，人人都要身體力行對全行平安經(jīng)營負責(zé)，尤其各重要崗位的把關(guān)人員應(yīng)切實履行好職責(zé)，全員加大貸后風(fēng)險監(jiān)控力度。今年，我行又在市分行信貸工作考核方法的基礎(chǔ)上，制定和完善了過去考核方法，嚴格加大對信貸人員的考核力度，要求分管領(lǐng)導(dǎo)和信貸人員（客戶經(jīng)理）要切實擔(dān)當(dāng)起市場營銷和風(fēng)險管理的雙重責(zé)任，明確貸后管理重點，切實提高管理水平。重點加強對企業(yè)賬戶、信貸資金流向及企業(yè)風(fēng)險狀況的動態(tài)監(jiān)管，對全部可能產(chǎn)生風(fēng)險的因素做到持續(xù)監(jiān)測，剛好報告。主任和分管信貸的負責(zé)人都能以身作則，嚴格要求，在信貸管理工作中身先干卒。同時，我們還實行多種形式，進一步探究和創(chuàng)新風(fēng)險管理方式，充分發(fā)揮風(fēng)險經(jīng)理作用，在下企業(yè)入貸戶檢查監(jiān)測貸后工作時，進一步做好了延長檢查（了解企業(yè)、個體貸戶的左鄰右舍和對貸戶知情人、貸戶近期經(jīng)營狀況，并找貸戶談話，了解真情和第一手材料等）和現(xiàn)場檢查，并剛好督導(dǎo)了管理制度落實，對重點客戶定期進行風(fēng)險評價并向行貸審委匯報，通過對重點客戶的“雙線”管理，增加了客戶風(fēng)險識別、預(yù)警的實力。

（二）主動化解存量資產(chǎn)風(fēng)險。

通過以上措施，我行今年以來共以貨幣形式收回不良貸款筆，金額萬元。不良貸款余額和占比雙下降的清收任務(wù)目標(biāo)向我們越來越近。

（三）全力防范操作風(fēng)險。

銀行防控風(fēng)險工作總結(jié)

為全面了解銀行的風(fēng)險管理狀況，切實提高本行的風(fēng)險水平，增加識別，計量，檢測和限制風(fēng)險的實力，為本行實行全面風(fēng)險管理夯實基礎(chǔ)，銀行成立以來，我部門主要做了以下工作，現(xiàn)將風(fēng)險管理部近段工作做一個簡要的總結(jié)：

首先，依據(jù)銀監(jiān)部門的監(jiān)管要求，結(jié)合xx銀行發(fā)展的須要，我部門通過學(xué)習(xí)借鑒、摸索，現(xiàn)已草擬不良貸款管理、責(zé)任追究、內(nèi)部限制、風(fēng)險管理等方面等十六項基本制度，正在進一步完善，部分文件正在批閱下發(fā)中。其次，全行已經(jīng)初步明確了各級的風(fēng)險管理架構(gòu)和職責(zé)，并且在本行成立之初就設(shè)置了風(fēng)險管理部，專司從事風(fēng)險管理工作，現(xiàn)有人員3人。

銀行成立之后，我部門在領(lǐng)導(dǎo)的支配下，通過一系列的自查、檢查對我行的資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)管理狀況進行了深化的檢查，為以后各項工作的順當(dāng)開展夯實了基礎(chǔ)，為領(lǐng)導(dǎo)的決策供應(yīng)了一句。一是重視基礎(chǔ)工作，造具清冊。對全行到、逾期貸款及新增不良貸款、大額貸款、不良資產(chǎn)及抵貸資產(chǎn)進行了摸底造冊，將表內(nèi)外不良貸款臺帳整合，明細造冊。二是加強檢查監(jiān)督，摸清底子。依據(jù)省聯(lián)社文件要求不熟完成了勝訴未執(zhí)行涉政不良貸款清收工作和信貸違規(guī)十條的自查工作；組織開展全行信貸風(fēng)險排查，對全行新放貸款、不良貸款、抵質(zhì)押、保證擔(dān)保狀況、假冒名貸款、貸款新規(guī)及支付落實狀況、關(guān)聯(lián)貸款進行了全面風(fēng)險排查；完成省聯(lián)社風(fēng)險管理工作專項督查的打算工作；下發(fā)抵押品清理的通知。三是創(chuàng)新動態(tài)管理，風(fēng)險提示。每月初對各支行到逾期貸款和新增不良貸款進行了風(fēng)險提示，并督促管理和清收工作。

下一步，我部門將從以下幾個方面開展工作：

一、進一步完善部門制度，下發(fā)不良貸款責(zé)任追究、風(fēng)險經(jīng)理等方面的文件，以便有章可循。

二、加強對不良貸款的管理。一是不良貸款臺帳管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)規(guī)范到各支行統(tǒng)一上報，加強管理。二是將全行不良貸款建立臺帳，明確包收責(zé)任人和管理責(zé)任人，指定清收安排。三是借抵押品清理的機會，督促各支行澄清不良貸款抵押品狀況，特殊是不良和股金購買不良貸款的抵押品，要求建立臺帳、制定處置安排，加大處置力度。同時對已經(jīng)出現(xiàn)的可能出現(xiàn)風(fēng)險的隱形不良貸款的抵押品要及早處置或?qū)嵭斜Ｈ胧?，防范風(fēng)險。四是各支行要對每月到逾期貸款及新增不良貸款書面說明狀況，分析形成緣由，落實處置措施。

三、加強與各職能部門之間的聯(lián)動，通過全面的業(yè)務(wù)檢查發(fā)覺風(fēng)險，對風(fēng)險進行提示，促進各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

四、組織開展風(fēng)險管理學(xué)問培訓(xùn)，提高全員風(fēng)險意識，為建立全面風(fēng)險管理長效機制打下良好基礎(chǔ)。

五、建議。

銀行防控風(fēng)險工作總結(jié)

中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險漸漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。

合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力提倡銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急?；茨献佑杏?xùn)：“矩不正，不行為方；規(guī)不正，不行為圓”。因此，必需把xxx合規(guī)風(fēng)險xxx放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險同等重要的程度來重視。

合規(guī)風(fēng)險xxx指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭遇法律制裁或監(jiān)管懲罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制，是實施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。

銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。

（一）樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。

合規(guī)是銀行文化的重要組成部分，也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求，在銀行員工中樹立xxx合規(guī)人人有責(zé)xxx、xxx主動合規(guī)意識xxx、xxx合規(guī)創(chuàng)建價值xxx等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行提倡合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。

(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。

構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制須要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)覺、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員剛好地參加到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。

合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險漸漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險，因此，完善合規(guī)風(fēng)險管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要探討課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不待時的重要任務(wù)。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順當(dāng)發(fā)展的重要舉措。

銀行營運風(fēng)險防控工作總結(jié)

全面風(fēng)險防控實力是商業(yè)銀行核心競爭力的詳細表現(xiàn)，操作風(fēng)險是商業(yè)銀行的主要風(fēng)險，它不僅可能給銀行造成巨額的財產(chǎn)損失，更可能帶來不行估量的聲譽影響?；鶎訖C構(gòu)是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最前沿，既是業(yè)務(wù)拓展的“橋頭堡”，也是操作風(fēng)險與案件的“多發(fā)區(qū)”。多年來，銀行操作風(fēng)險呈現(xiàn)點多、面廣、成因困難、管理難度大且不易見效的特點，加之基層機構(gòu)業(yè)務(wù)拓展壓力大、人員緊、內(nèi)控薄弱，使得基層機構(gòu)操作風(fēng)險管理成為銀行風(fēng)險管理體系中最為薄弱的一環(huán)。商業(yè)銀行基層要構(gòu)筑基層銀行操作風(fēng)險立體防線，應(yīng)從長效管理機制的建立入手，完善操作風(fēng)險防控實力。

一、打造“學(xué)習(xí)型”銀行，促規(guī)章制度內(nèi)化于心。

規(guī)章制度是銀行經(jīng)營管理的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行規(guī)章制度不行謂不多、不行謂不細，但違規(guī)違章事務(wù)和案件仍不斷發(fā)生，主要緣由是規(guī)章制度沒有得到有效的執(zhí)行，而影響執(zhí)行力的一個重要因素是規(guī)章制度管理不到位。必需從打造“學(xué)習(xí)型”銀行入手，進行制度重檢，使一項業(yè)務(wù)活動僅由一份制度文件受控；制度文件按崗位分類，在內(nèi)部網(wǎng)站上發(fā)布，便于員工查詢。銀行還應(yīng)強化制度學(xué)習(xí)培訓(xùn)與測試，使員工將規(guī)章制度內(nèi)化于心，促使制度文件成為員工業(yè)務(wù)操作的標(biāo)準(zhǔn)、工作檢查的依據(jù)和崗位培訓(xùn)的教材，以最大限度地降低基層員工因不了解、不熟知業(yè)務(wù)規(guī)定而產(chǎn)生的操作風(fēng)險。

二、強化崗位管理，前移風(fēng)險管理關(guān)口。

銀行應(yīng)進行科學(xué)的崗位設(shè)計，前移風(fēng)險管理關(guān)口，明晰崗位職責(zé)，落實崗位責(zé)任，實施差別授權(quán)。在崗位支配上要防止不相容崗位由一人兼任或不同時期兼任，在人員調(diào)配上要向基層一線傾斜。因不同崗位的“風(fēng)險度”不同，基層機構(gòu)應(yīng)重點加強三類崗位人員的管理。一是新上崗人員。要把好從業(yè)人員入關(guān)口，防止有賭博、吸毒、詐騙等劣行的人員進入銀行；要加強對新員工的崗前培訓(xùn)，把獲得崗位資格作為員工上崗的必備條件。二是重要崗位人員。不僅要關(guān)注其8小時內(nèi)的工作表現(xiàn)，還要關(guān)注其經(jīng)濟往來、社會交往和家庭關(guān)系等方面出現(xiàn)的異樣現(xiàn)象，剛好進行風(fēng)險排查；同時要仔細落實重要崗位人員的強制休假、輪崗或異地溝通頂崗制度。三是基層機構(gòu)負責(zé)人。他們擔(dān)當(dāng)著所在機構(gòu)操作風(fēng)險防范的首要責(zé)任，其本身的行為和看法對操作風(fēng)險管理具有重大影響。當(dāng)前對基層機構(gòu)負責(zé)人的管理，普遍存在上級監(jiān)督太遠、同級監(jiān)督太軟、下級監(jiān)督太難等問題。銀行除了需在基層機構(gòu)推行行務(wù)公開、任期考核、民主評議、離任審計等制度外，還要在人員任用上堅持德才兼?zhèn)涞脑瓌t，防止“帶病提拔”、“一用就病”的現(xiàn)象發(fā)生。

三、開展教化警示活動，營造合規(guī)經(jīng)營、誠懇守信氛圍。

銀行是經(jīng)營風(fēng)險的特別行業(yè)，國際上不少金融機構(gòu)發(fā)生重大操作風(fēng)險損失或倒閉，往往不是因為缺乏風(fēng)險限制的機制、流程，而是因為風(fēng)險文化不能使這些機制、流程發(fā)揮作用，如巴林銀行倒閉案?！敖袒尽狈ň褪峭ㄟ^培訓(xùn)、參觀、考察、演講、報告會、內(nèi)部刊物、多媒體課堂等生動活潑的形式，著眼于人生觀和職業(yè)道德教化，引導(dǎo)員工愛崗敬業(yè)、克己奉公，對自己、家庭、銀行、社會負責(zé)；著眼于法規(guī)和廉潔從業(yè)教化，引導(dǎo)員工“慎微”、“慎獨”，做到“身在錢海常筑壩”、“常在河邊不濕鞋”；著眼于健康風(fēng)險文化的培育，引導(dǎo)員工樹立“內(nèi)控優(yōu)先”、“合規(guī)遵守法律”、“速度、規(guī)模、質(zhì)量和效益的協(xié)調(diào)發(fā)展”等理念，讓先進、健康的風(fēng)險文化內(nèi)化為員工的職業(yè)信念和工作習(xí)慣。在風(fēng)險文化的培塑過程中，尤其不能忽視基層機構(gòu)管理團隊的行為和表率作用?；鶎訖C構(gòu)管理團隊要成為健康風(fēng)險文化的提倡者、建設(shè)者、傳播者和模范執(zhí)行者，促進合規(guī)經(jīng)營、防范風(fēng)險、廉潔從業(yè)、誠懇守信成為一種工作氛圍。

四、進行員工風(fēng)險自評，提升風(fēng)險識別、防范實力。

風(fēng)險管理有個聞名的“三倍定律”，即3/4的損失可以通過風(fēng)險的事前識別和化解予以限制，而當(dāng)問題出現(xiàn)時再去化解，則一般只能挽回不到1/4的損失。通過員工依據(jù)崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)及管理流程，識別主要風(fēng)險點，重點關(guān)注制度本身有無缺陷、制度執(zhí)行是否有效、業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)有無缺陷、哪些環(huán)節(jié)存在限制缺失或限制過度或簡單出現(xiàn)操作不當(dāng)?shù)葐栴}，形成《員工風(fēng)險報告》后報上一級管理部門探討解決。“自我評估”法不僅有利于基層員工主動提示風(fēng)險，促進問題的剛好解決，削減管理層與基層機構(gòu)之間的信息不對稱問題，也有利于提高員工工作的參加度和滿足度，促進員工熟悉崗位風(fēng)險因素并有意識地進行防范。

五、有的放矢，實施風(fēng)險重點監(jiān)控。

銀行的業(yè)務(wù)品種多、操作流程困難、風(fēng)險點也多，不分輕重緩急平均用力的操作風(fēng)險限制并不行取。事務(wù)發(fā)生頻率較高、影響程度較大的重點環(huán)節(jié)、重點時段和重點對象則是操作風(fēng)險管理的重點。就基層機構(gòu)而言，柜員卡、現(xiàn)金單證、印章印鑒、賬戶和代客服務(wù)是重點環(huán)節(jié)，節(jié)前假末是重點時段，基層機構(gòu)負責(zé)人是重點對象。對重點環(huán)節(jié)，應(yīng)通過加強崗位制衡、檢查稽核、授權(quán)限制、計算機和錄相監(jiān)控、行為排查等措施實施管理；對重點時段，基層機構(gòu)應(yīng)保持高度的警惕，投入更多的精力；重點人員的管理，則應(yīng)從人員甄選、制度約束和考核評價等方面入手。

六、檢查訂正到位，整改提高。

理部門要組織例會對檢查發(fā)覺問題進行專題探討，查清風(fēng)險事務(wù)發(fā)生的緣由，檢討制度的相宜性和可操作性，從源頭上進行訂正。對增加限制環(huán)節(jié)的訂正措施應(yīng)特別慎重，因為增加限制環(huán)節(jié)意味著管理成本加大，還可能產(chǎn)生新的風(fēng)險。

七、建立健全激勵約束機制，確保風(fēng)險防控措施落實到位。

基層機構(gòu)數(shù)量多、人員多，離管理中心遠，簡單出現(xiàn)關(guān)切和激勵不足問題。應(yīng)通過細化員工級別、實施分級管理，對責(zé)任心強、綜合素養(yǎng)高的基層員工提升工資待遇、打通晉升通道；同時，應(yīng)加強對違規(guī)違章人員的約束和問責(zé)。從基層機構(gòu)發(fā)生的操作風(fēng)險損失和案件看，執(zhí)行力不足是導(dǎo)致風(fēng)險和案件發(fā)生的根本緣由。因此，還應(yīng)通過違規(guī)違章懲罰制度和積分管理制度，將警告、經(jīng)濟懲罰、記過、降職乃至開除作為常規(guī)的懲罰手段，對造成重大損失甚至案件的違規(guī)行為，還要追究機構(gòu)負責(zé)人和上級管理人員的責(zé)任。問責(zé)工作要“嚴”字當(dāng)頭，肅穆、嚴格、嚴厲、嚴查，不能“失之于寬”、“失之于軟”、“失之于情”。

八、運用“it”法，實現(xiàn)風(fēng)險防范科技化。

動、重過程管理輕預(yù)警監(jiān)測問題，因此，應(yīng)充分發(fā)揮計算機系統(tǒng)對風(fēng)險的預(yù)警和實時監(jiān)控作用，建立關(guān)鍵風(fēng)險點的預(yù)警監(jiān)測指標(biāo)，將有關(guān)指標(biāo)和信息預(yù)設(shè)在系統(tǒng)中，當(dāng)發(fā)生可疑或異樣的交易活動、異樣的數(shù)據(jù)信息時，系統(tǒng)會進行預(yù)警和提示，以此實現(xiàn)實時、遠程、集中的風(fēng)險監(jiān)控。基層機構(gòu)應(yīng)加強對計算機系統(tǒng)的學(xué)習(xí)和運用，嚴格規(guī)范操作，利用計算機系統(tǒng)數(shù)據(jù)和預(yù)警監(jiān)測信息，匯總整理發(fā)布風(fēng)險預(yù)警公告，引導(dǎo)員工正確進行業(yè)務(wù)處理，關(guān)注關(guān)鍵風(fēng)險因素。

九、建立應(yīng)急管理制度，防范突發(fā)事務(wù)。

基層機構(gòu)操作風(fēng)險管理不僅體現(xiàn)在對人員、系統(tǒng)、流程的管理，還體現(xiàn)在對突發(fā)性事務(wù)的應(yīng)急管理。應(yīng)急管理就是要確保突發(fā)性事務(wù)（如自然災(zāi)難、系統(tǒng)故障、通訊中斷、人為破壞、服務(wù)供應(yīng)者出現(xiàn)故障以及其他環(huán)境因素等）發(fā)生時，銀行能剛好作出應(yīng)對，使業(yè)務(wù)得以接著開展或盡快復(fù)原正常運作，將損失減至最低。作為客戶營銷主渠道的基層機構(gòu)，須要進行應(yīng)急和危機管理的事項許多，如營業(yè)場所的防搶、防騙、防盜、消防、重大客戶糾紛、計算機網(wǎng)絡(luò)丟錯賬等。應(yīng)制定應(yīng)急和危機管理預(yù)案，開展員工培訓(xùn)，組織方案演練，定期檢查應(yīng)急物資、應(yīng)急設(shè)施的打算和管理狀況，確保能夠有效應(yīng)對。

十、筑牢“三道防線”，提倡“群防群治”

理、法律事務(wù)、合規(guī)管理等職能部門是其次道防線，負責(zé)協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、評估、監(jiān)督各業(yè)務(wù)部門及后臺保障部門的操作風(fēng)險管理活動；審計、紀(jì)檢監(jiān)察部門是第三道防線，負責(zé)對操作風(fēng)險管理、限制、監(jiān)督體系進行再監(jiān)督和責(zé)任追究。操作風(fēng)險管理的“三道防線”涉及全部部門、全部人員，“三道防線”須要分兵把守、親密協(xié)作、共同打造。只有全行聯(lián)動、全員防范，同心同德、群防群治，才能有效防范操作風(fēng)險和案件的發(fā)生。

銀行防控風(fēng)險工作總結(jié)

今年以來，我部依據(jù)《xx銀行案件防控長效機制實施方法》、《xx銀行20xx年案件防控工作方案》等文件精神，結(jié)合部門及條線工作重點，對授信業(yè)務(wù)風(fēng)險及案件防控工作進行了持續(xù)學(xué)習(xí)與探討，仔細梳理案件易發(fā)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和風(fēng)險管控薄弱環(huán)節(jié)，完善制度建設(shè)，加強全流程管理，持續(xù)開展員工教化、培訓(xùn)，接著深化開展案件風(fēng)險排查，建立和完善案件防控的長效機制，防范授信業(yè)務(wù)案件與合規(guī)風(fēng)險?，F(xiàn)將相關(guān)工作開展?fàn)顩r報告如下：

我部在年初對全年的授信風(fēng)險管理條線案件防控工作進行了專題部署，在對20xx年度案件防控工作進行總結(jié)的基礎(chǔ)上，擬定了20xx年風(fēng)管條線案件防控工作思路與安排，嚴格落實案件防控各項工作內(nèi)容，始終將案件防控工作貫穿于授信業(yè)務(wù)的日常管理和風(fēng)險排查工作之中。同時，為建立整改長效機制，加強和完善案件防控工作，我部還制定了20xx年風(fēng)管條線案件防控整改規(guī)劃，進一步明確并細化了全年案件防控工作的推動重點和主要實施內(nèi)容。

我部已形成由總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)，總經(jīng)理室其他班子成員分別負責(zé)對口的二級部室、科室，各科經(jīng)理負責(zé)本科員工，一級抓一級、一級盯一級的全員案件防控工作責(zé)任體系。我部負責(zé)人已于20xx年底簽訂《xx銀行案件防控目標(biāo)責(zé)任書（20xx年度）》。20xx年我部以確保不發(fā)生百萬元以上大案、要案、力爭杜絕百萬元以下案件為案件防控責(zé)任目標(biāo)，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，落實內(nèi)部責(zé)任追究機制。

我部仔細貫徹案防辦公室工作要求，按季對員工案防學(xué)問學(xué)習(xí)培訓(xùn)狀況、新《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》“防范操作風(fēng)險三十禁”、案件處臵管理暫行方法等學(xué)習(xí)狀況等若干日常工作內(nèi)容開展檢查，檢查結(jié)果均已報送案件防控辦公室。另外，為增加部門案防學(xué)問學(xué)習(xí)的主動性，我部還制定了案件防控學(xué)問學(xué)習(xí)與培訓(xùn)安排，對學(xué)習(xí)與培訓(xùn)的內(nèi)容、支配、組織方式、學(xué)習(xí)重點、實施要求等進行了明確。在詳細落實上，部門依據(jù)安排支配，結(jié)合案防重點，每季下發(fā)學(xué)習(xí)通知至全體員工，要求有針對性地加強案防學(xué)問學(xué)習(xí)，以便更好地開展案防工作。

我部根據(jù)《xx銀行20xx年案件防控工作方案》的要求建立重點單位關(guān)注機制。依據(jù)日常工作實踐，結(jié)合各項信貸檢查狀況，對授信業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理合規(guī)性相對薄弱、整改狀況相對欠佳的經(jīng)營單位，建立了《重點關(guān)注名單》，梳理了重點關(guān)注風(fēng)險點，以便加大對被關(guān)注單位的指導(dǎo)和檢查力度。相關(guān)名單已按季報送案件防控辦公室。

20xx年以來，我部接著以“三個方法、一個指引”實行為重點，以案件防控為目標(biāo)，加強制度建設(shè)，進一步完善全流程管理。

1、結(jié)合貸款新規(guī)，完善我行制度，加強流程管控一是對20xx版作業(yè)規(guī)范在執(zhí)行中遇到的問題、監(jiān)管部門及我行歷次檢查和調(diào)研中發(fā)覺的問題進行了針對性的修訂和完善，接連下發(fā)《xx銀行個人貸款業(yè)務(wù)作業(yè)規(guī)范（20xx版）》、《xx銀行固定資產(chǎn)貸款作業(yè)規(guī)范（20xx版）》、《xx銀行流淌資金貸款作業(yè)規(guī)范（20xx版）》。20xx版作業(yè)規(guī)范增加了支付管理環(huán)節(jié)及支付管理崗職責(zé)，對部分業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的流程及職責(zé)進行優(yōu)化及補充。修訂后的三項作業(yè)規(guī)范進一步強化了貸款全流程管理，規(guī)范了各崗位業(yè)務(wù)操作，從制度及流程管控層面強化了案件風(fēng)險防控。

二是針對上海銀監(jiān)局對我行“三個方法、一個指引”實行狀況的檢查看法，下發(fā)了《關(guān)于堅決實行“三個方法、一個指引”相關(guān)要求的通知》，提出嚴格落實整改、進一步夯實信貸管理工作、深化推動“三個方法、一個指引”貫徹執(zhí)行的工作要求。

三是結(jié)合銀監(jiān)局監(jiān)管看法，下發(fā)了《關(guān)于我行部分經(jīng)營單位貸款新規(guī)違規(guī)問題的通報》，要求各分支行比照銀監(jiān)的現(xiàn)場檢查看法，進一步加強落實整改與自查自糾；高度重視貸款新規(guī)，營造貸款合規(guī)文化；進一步改進和完善貸款基礎(chǔ)管理要求；統(tǒng)一問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)，加強內(nèi)部問責(zé)。

四是下發(fā)《關(guān)于嚴格執(zhí)行貸款新規(guī)，加快落實“三項工作”的通知》，要求各單位要嚴格執(zhí)行“三個方法、一個指引”，盡職開展貸款三查，嚴格調(diào)查、審核、跟蹤貸款用途及流向，防范信貸資金被挪用。同時，通知并要求強化貸后管理，加強資金流向的跟蹤檢查，防范貸款資金挪用。在開展貸后現(xiàn)場檢查及日常走訪時，要進行實地賬務(wù)比對，核實企業(yè)檢查用款是否與貸款合同約定用途一樣；剛好搜集能夠證明信貸資金用途的有關(guān)憑據(jù)，確保貸款資金實際流向與合同約定貸款用途相符。發(fā)覺挪用的要實行限期收回等措施予以整改。

銀行風(fēng)險管理部案件防控工作總結(jié)報告

xx銀監(jiān)分局：

我行結(jié)合各部門及各條線工作重點，對業(yè)務(wù)風(fēng)險及案件防控工作進行了持續(xù)學(xué)習(xí)與探討，仔細梳理案件易發(fā)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和風(fēng)險管控薄弱環(huán)節(jié)，變被動應(yīng)對為主動防控，完善制度建設(shè)，加強全流程管理，持續(xù)開展員工教化、培訓(xùn)，從執(zhí)行各項規(guī)章制度的細微環(huán)節(jié)入手，接著深化開展案件風(fēng)險排查，防范案件風(fēng)險?，F(xiàn)將本年度案件風(fēng)險排查工作總結(jié)匯報如下：

一、主要工作。

始終以來，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視案件風(fēng)險排查工作，充分依靠員工的才智和力氣，同心同德，結(jié)合實際工作查找問題，重點對各項規(guī)章制度進行梳理，查缺補漏、剔舊補新，使制度與實際工作相符；對內(nèi)控管理、工作落實和業(yè)務(wù)條線等方面的問題進行仔細分析梳理，分類匯總，剖析根源，制定方案剛好整改。

（一）仔細落實案件風(fēng)險防控工作的各項措施，實行案件風(fēng)險防控工作責(zé)任制，年初與各支行、各員工簽訂《xx案件風(fēng)險防控工作責(zé)任書》，全行共簽訂案件風(fēng)險防控工作責(zé)任書156份，實行分管責(zé)任，明確工作職責(zé)，使案件風(fēng)險防控工作做到全覆蓋，責(zé)任落實到人，不留死角。

開多次會議，對案件防控工作的落實進行明確部署和嚴格要求，不等不靠，提早下手。我行成立了案件防控專項工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定活動實施方案，細化活動內(nèi)容，明確目標(biāo)，落實職責(zé)，增加工作針對性，不斷加強內(nèi)控管理，促進內(nèi)限制度不斷完善，優(yōu)化全行工作作風(fēng)，增加有效發(fā)展意識，進一步提高自我約束、自我監(jiān)督、自我管理和自我完善實力，有效預(yù)防各類案件發(fā)生，促進全行各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展,為我行進一步開展防控、工作打下基礎(chǔ)。

（三）加強制度建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高案件防控水平。為提高案件防控水平，對舊版本業(yè)務(wù)規(guī)范在執(zhí)行中遇到的問題，監(jiān)管部門及我行歷次檢查中發(fā)覺的問題進行了針對性的修訂和完善，對于我行新開發(fā)的業(yè)務(wù)品種，能先制定相關(guān)制度，做到制度先行。接連制定了《xxx，修訂了《xx銀行流淌性風(fēng)險應(yīng)急處置預(yù)案》、《xx銀行查庫制度》、《xx銀行大額現(xiàn)金支付審批權(quán)限管理方法》等相關(guān)制度。增加了操作管理環(huán)節(jié)及崗位職責(zé)，對部分業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的流程及職責(zé)進行了優(yōu)化及補充，從制度及流程管控層面規(guī)范了各崗位業(yè)務(wù)操作，強化了案件風(fēng)險防控。

精神，要求各支行仔細組織員工學(xué)習(xí)傳達，并做好學(xué)習(xí)記錄。依據(jù)下發(fā)文件管理部門對傳達文件的學(xué)習(xí)狀況進行檢查，了解員工學(xué)習(xí)文件實行狀況，進行督促指導(dǎo)，提高員工案件防控意識。

仔細傳達學(xué)習(xí)了多期《xx銀行案例分析》及其他外部案例，提示各部門、各支行吸取教訓(xùn)，高度重視內(nèi)控與案防工作，結(jié)合外部案例及我行實際，仔細梳理排查本行業(yè)務(wù)管理中的薄弱環(huán)節(jié)，堵塞漏洞，提高對業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的重視程度，扎實防范了類似案件風(fēng)險的發(fā)生。

（四）加強員工行為管理，推動我行操作風(fēng)險管控。仔細實行《xx銀行員工勞動紀(jì)律管理暫行方法》、《xx銀行員工學(xué)習(xí)管理方法》、《xx銀行員工八小時以外查訪制度》，開展了多次對員工不良行為的專項排查，加強員工行為管控，防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。先后開展了重要崗位員工不良行為排查，員工涉及民間融資專項行為排查，員工參加非法集資行為排查，解除隱患；共排查員工xx人，排查率101%，共收回員工承諾書xx份，員工家訪表xx份。制定制定業(yè)務(wù)操作與合規(guī)建設(shè)的學(xué)習(xí)培訓(xùn)安排，每周三為內(nèi)審、財務(wù)會計例會，周四為信貸業(yè)務(wù)例會。深化開展學(xué)習(xí)“合規(guī)建設(shè)與五個基本規(guī)范”要求各部門負責(zé)人帶頭學(xué)，結(jié)合本職工作深化學(xué)，做到人人知曉，入腦入心，進一步增加員工合規(guī)經(jīng)營、按章辦事的自覺性。

一是緊密結(jié)合支行實際，注意工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，強調(diào)工作紀(jì)律的肅穆性。在工作上嚴格執(zhí)行考勤制度，實行晨會和上下班指紋簽到、簽退制度。員工每天早七點半前簽到上班，晚五點半簽到下班，任何人不得遲到早退，對遲到早退員工實行懲罰。并在排查過程中注意“三個延長”，即：在時間上向八小時外延長，在思想上向可能產(chǎn)生道德風(fēng)險的行為表現(xiàn)方面延長，在業(yè)務(wù)上向操作細微環(huán)節(jié)上延長，做到排查工作深化、徹底。

二是首先實行個人談話、內(nèi)部詢問、實際走訪的方式開展排查，排查工作深化到部門、對每位員工的思想、工作、生活、家庭等方面的綜合評價。平常也較注意員工的思想狀況，與他們溝通談心，溝通思想，同時，在工作上幫助他們，生活上關(guān)切他們，為員工排憂解難，使員工感受到xx銀行這個集體大家庭的暖和。

嚴格遵守各項規(guī)章制度，樹立正確的世界觀，人生觀，價值觀，未發(fā)覺有不良思想傾向和不良行為的員工。

員工不良行為排查工作，各部門能夠仔細組織員工學(xué)習(xí)總行的文件精神，進行不良行為的排查工作，比照排查內(nèi)容逐條檢查。排查工作的進行，加強和規(guī)范了員工行為，提高了員工防范道德風(fēng)險和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的實力。今后，我們還將對此項工作常抓不懈，逐步建立防范道德風(fēng)險和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的長效機制，為我行穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。

三、存在的不足及薄弱環(huán)節(jié)。

（一）部分員工風(fēng)險防范意識比較淡薄，對案件防控工作重視不夠。部分員工心存僥幸，規(guī)章制度執(zhí)行不夠到位，或因業(yè)務(wù)繁忙而放松風(fēng)險防范工作，沒有將案件防范各項措施真正落到實處。

（二）理論學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)的方法與效果上還存在不足，部分員工對平常的學(xué)習(xí)還存在著“走過場”的應(yīng)付現(xiàn)象，真正通過學(xué)習(xí)來探討解決問題和沖突、來指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展還做得不夠好。

（三）業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作力度還不夠，導(dǎo)致員工鉆研業(yè)務(wù)學(xué)問的主動性和主動性不高，業(yè)務(wù)實力不強、業(yè)務(wù)操作上，部分員還存在著隨意性的現(xiàn)象，不能剛好防范和化解風(fēng)險，崗位制約有時沒有真正發(fā)揮。

×年，在×銀監(jiān)分局的大力支持和幫助下，×行緊緊圍繞省局和×分局案防安保工作總體思路，狠抓制度落實、力促問題整改，著力加強案件風(fēng)險防控體系的建設(shè)，始終堅持把案件防控工作放在首位，案防工作取得階段成效，實現(xiàn)“零案件”案防目標(biāo)，各項業(yè)務(wù)呈現(xiàn)良好發(fā)展態(tài)勢。下面，將×行的詳細工作狀況匯報如下：

×年初，×行特地召集相關(guān)部門及人員專題探討平安運營和案件防控工作，并通過召開全行案防工作大會的形式，支配部署全年案防工作，提出抓好“四個落實”的案防工作要求：一是根據(jù)監(jiān)管部門案防工作要求，確定案防工作的年度目標(biāo)，做到目標(biāo)落實。二是制定全年案防工作方案和工作安排，做到安排落實。三是深刻領(lǐng)悟×銀監(jiān)局和×分局文件精神，提高思想相識，高度相識案件防控工作的重要性，緊密圍繞案防十項重點工作，穩(wěn)步扎實做好案件防控工作，確保完成各項工作任務(wù)，做到“重點工作落實”。四是×行案防工作實行各層級一把手負總責(zé)制，并在不同層級設(shè)立專兼職案防崗位，指定專人負責(zé)案件防控工作，實行定人、定崗、定責(zé)的“三定”管理，做到責(zé)任落實。目前，×行上下更加重視案防工作，工作的主動性、自覺性得到提高，確保了案防工作的有效落實。

二、強化教化，筑牢思想防線。

思想教化工作經(jīng)常說起來重要，但事實上卻最簡單被忽視，在基層則更顯薄弱。思想教化工作的缺失，也是引發(fā)道德風(fēng)險和操作風(fēng)險的一個重要因素，為此，我們著重抓了以下幾方面工作：（一）持續(xù)開展制度培訓(xùn)，提高全員遵章守紀(jì)意識。×行以各項規(guī)章制度的學(xué)習(xí)培訓(xùn)為重點，全面組織開展了各個條線規(guī)章制度的培訓(xùn)活動。截至×月底，全行已有×余人、參與了集中培訓(xùn)，使員工的綜合業(yè)務(wù)素養(yǎng)得到提高，為×行工作的順當(dāng)開展奠定了基礎(chǔ)。

（二）開展警示教化活動，增加員工防范意識?！列凶⒁鈱I(yè)務(wù)培訓(xùn)和法律學(xué)問培訓(xùn)有機結(jié)合，抓教化、抓引導(dǎo)，抓防范。今年以來，×行開展各種警示教化×場次，組織全行員工觀看《警示教化》短片，并要求員工撰寫心得體會，深刻反思，吸取教訓(xùn)。通過大量的刑事犯罪案例，用鮮活的人和事以法說教、以案說教，使警示教化收到很好的效果。

特地設(shè)立學(xué)習(xí)溝通專欄，開展學(xué)習(xí)心得溝通、思想相識溝通，達到了總結(jié)提高的目的,保證了案防工作的整體效果。

（四）主動開展讀書學(xué)習(xí)活動。在全行范圍內(nèi)開展“×”主題讀書活動。通過全員學(xué)習(xí)、快樂得溝通會等形式進行，進一步轉(zhuǎn)變了員工的思維，營造了良好的平安氛圍。

三、強化制度建設(shè)，進一步提升內(nèi)控執(zhí)行力。

加強內(nèi)控機制建設(shè)，堵塞管理漏洞是案件防控的關(guān)鍵。今年以來，×行以強化規(guī)章制度和案防長效機制建設(shè)的有機融合為突破口，抓好健全制度和強化執(zhí)行兩個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不斷提高制度的約束性，努力實現(xiàn)管理規(guī)范化、經(jīng)營合規(guī)化、工作標(biāo)準(zhǔn)化。

（一）完善案防工作考核評價機制。今年以來，×行以內(nèi)控管理中案防要求為抓手，進一步強化考核評價工作，在業(yè)務(wù)流程管理和限制環(huán)節(jié)提出防范案件風(fēng)險的要求，通過對案件防控工作的考核，努力實現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)風(fēng)險的提前消退，將案防要求與業(yè)務(wù)工作有機結(jié)合起來，努力解決制度建設(shè)和執(zhí)行的“兩張皮”問題。堅持每月自查，監(jiān)事會每季度抽查，半年總行考核通報，切實督促各級領(lǐng)導(dǎo)班子、領(lǐng)導(dǎo)人員和重點管理崗位人員仔細履行案防工作職責(zé)，確保制度執(zhí)行的肅穆性和規(guī)范性，并將責(zé)任落實到人，真正做到“誰主管、誰負責(zé)”。

（二）強化員工違規(guī)行為的管理。在對基層機構(gòu)負責(zé)人。

和各部門案防工作考核的基礎(chǔ)上，根據(jù)監(jiān)管部門的要求，實施對員工進行違規(guī)行為積分，強化員工違規(guī)行為的管理，并制定出《員工違規(guī)行為積分實施細則》。引導(dǎo)和督促各級部門和工作人員遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營。員工違規(guī)行為積分細則的實施，使違規(guī)違紀(jì)行為得到有效遏制，收到良好效果。

四、強化內(nèi)控管理，把內(nèi)控管理工作落到實處。

今年，×行提出“×”的工作思路，著重解決基礎(chǔ)管理薄弱問題，努力構(gòu)建案件防控長效機制。為此，我們重點抓了以下幾方面工作。

（一）高度重視輪崗、休假管理。在重要崗位人員輪崗輪調(diào)和強制性休假制度方面，×行嚴格根據(jù)監(jiān)管部門“三個百分百”要求，修訂完善了《崗位輪換、溝通管理方法》，進一步明確了崗位輪換、溝通范圍、方式、條件及期限；完善了崗位輪換溝通流程，從而為崗位輪換、溝通的順當(dāng)實施奠定了基礎(chǔ)。

（二）高度重視對對賬工作的管理。嚴格根據(jù)《人民銀行結(jié)算賬戶管理方法》和×行銀企對賬制度進行銀企、銀銀對賬。銀企對賬包括與客戶每季度存款對賬，目前，我行×萬元以上對賬率達101%。根據(jù)要求，各支行負責(zé)人每季度干脆與重要客戶進行對賬，對對賬工作開展抽查，督促回收對賬單等，保證了對賬工作的順當(dāng)進行。

（三）高度重視案防三項制度的落實工作。一是根據(jù)銀。

監(jiān)會關(guān)于案件(風(fēng)險)的最新口徑，全面清理轄內(nèi)機構(gòu)自×年以來的案件風(fēng)險狀況，加強案件監(jiān)管、嚴格案件報告。二是進一步規(guī)范案件查處流程。成立由行領(lǐng)導(dǎo)任組長的專案組，開展風(fēng)險清查，妥當(dāng)處置和化解案件風(fēng)險。三是肅穆案件管理紀(jì)律。要求各機構(gòu)增加對案件風(fēng)險的快速反應(yīng)實力，剛好報告；對發(fā)覺符合監(jiān)管部門或總行規(guī)定的案件或案件風(fēng)險情形的，不報告或未在規(guī)定期限內(nèi)報告，將肅穆處理；要求各機構(gòu)高度重視案件查處工作，深化調(diào)查，肅穆問責(zé)，扎實整改，以有效的案件查處工作，促進內(nèi)控案防工作實力的提升。截至×月末，我行未發(fā)覺案件（風(fēng)險）信息，報送數(shù)為零。

（四）高度重視平安管理，做實安保工作。今年以來，×行在安保方面主要抓了以下幾方面的工作：一是加強全員安保意識和技能培訓(xùn)。組織安保人員針對營業(yè)場所重點部位進行了防搶演練培訓(xùn)。二是加強防護設(shè)施建設(shè)。實行各支行負責(zé)人以物防、技防設(shè)施的管理負總責(zé)制，建立了雙路報警系統(tǒng)，確保物防、技防設(shè)施的正常運行。三是加強規(guī)章制度建設(shè)。制定下發(fā)了《平安保衛(wèi)管理方法》等規(guī)章制度。

五、強化監(jiān)督措施，完善案件防范的約束激勵機制從嚴治行是加強內(nèi)控管理的基本要求，為此，我們堅持做到三個到位：

今年以來，我部依據(jù)《××銀行案件防控長效機制實施方法》、《××銀行2024年案件防控工作方案》等文件精神，結(jié)合部門及條線工作重點，對授信業(yè)務(wù)風(fēng)險及案件防控工作進行了持續(xù)學(xué)習(xí)與探討，仔細梳理案件易發(fā)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和風(fēng)險管控薄弱環(huán)節(jié)，完善制度建設(shè)，加強全流程管理，持續(xù)開展員工教化、培訓(xùn)，接著深化開展案件風(fēng)險排查，建立和完善案件防控的長效機制，防范授信業(yè)務(wù)案件與合規(guī)風(fēng)險?，F(xiàn)將相關(guān)工作開展?fàn)顩r報告如下：

（一）明確案防重點，制定年度工作安排及整改規(guī)劃我部在年初對全年的授信風(fēng)險管理條線案件防控工作進行了專題部署，在對2024年度案件防控工作進行總結(jié)的基礎(chǔ)上，擬定了2024年風(fēng)管條線案件防控工作思路與安排，嚴格落實案件防控各項工作內(nèi)容，始終將案件防控工作貫穿于授信業(yè)務(wù)的日常管理和風(fēng)險排查工作之中。同時，為建立整改長效機制，加強和完善案件防控工作，我部還制定了2024年風(fēng)管條線案件防控整改規(guī)劃，進一步明確并細化了全年案件防控工作的推動重點和主要實施內(nèi)容。

（二）建立責(zé)任體系，明確責(zé)任目標(biāo)。

我部已形成由總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)，總經(jīng)理室其他班子成員分別負責(zé)對口的二級部室、科室，各科經(jīng)理負責(zé)本科員工，一級抓一級、一級盯一級的全員案件防控工作責(zé)任體系。我部負責(zé)人已于2024年底簽訂《××銀行案件防控目標(biāo)責(zé)任書（2024年度）》。2024年我部以確保不發(fā)生百萬元以上大案、要案、力爭杜絕百萬元以下案件為案件防控責(zé)任目標(biāo)，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，落實內(nèi)部責(zé)任追究機制。

（三）定期實施案防日常工作檢查，開展相關(guān)學(xué)問學(xué)習(xí)與培訓(xùn)。

我部仔細貫徹案防辦公室工作要求，按季對員工案防學(xué)問學(xué)習(xí)培訓(xùn)狀況、新《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》“防范操作風(fēng)險三十禁”、案件處臵管理暫行方法等學(xué)習(xí)狀況等若干日常工作內(nèi)容開展檢查，檢查結(jié)果均已報送案件防控辦公室。

另外，為增加部門案防學(xué)問學(xué)習(xí)的主動性，我部還制定了案件防控學(xué)問學(xué)習(xí)與培訓(xùn)安排，對學(xué)習(xí)與培訓(xùn)的內(nèi)容、支配、組織方式、學(xué)習(xí)重點、實施要求等進行了明確。在詳細落實上，部門依據(jù)安排支配，結(jié)合案防重點，每季下發(fā)學(xué)習(xí)通知至全體員工，要求有針對性地加強案防學(xué)問學(xué)習(xí)，以便更好地開展案防工作。

（四）確定案防重點關(guān)注名單，加大對被關(guān)注單位的指導(dǎo)和檢查力度。

我部根據(jù)《××銀行2024年案件防控工作方案》的要求建立重點單位關(guān)注機制。依據(jù)日常工作實踐，結(jié)合各項信貸檢查狀況，對授信業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理合規(guī)性相對薄弱、整改狀況相對欠佳的經(jīng)營單位，建立了《重點關(guān)注名單》，梳理了重點關(guān)注風(fēng)險點，以便加大對被關(guān)注單位的指導(dǎo)和檢查力度。相關(guān)名單已按季報送案件防控辦公室。

（五）加強制度建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高案件防控水平。

版）》、《××銀行固定資產(chǎn)貸款作業(yè)規(guī)范（2024版）》、《××銀行流淌資金貸款作業(yè)規(guī)范（2024版）》。2024版作業(yè)規(guī)范增加了支付管理環(huán)節(jié)及支付管理崗職責(zé)，對部分業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的流程及職責(zé)進行優(yōu)化及補充。修訂后的三項作業(yè)規(guī)范進一步強化了貸款全流程管理，規(guī)范了各崗位業(yè)務(wù)操作，從制度及流程管控層面強化了案件風(fēng)險防控。

二是針對上海銀監(jiān)局對我行“三個方法、一個指引”實行狀況的檢查看法，下發(fā)了《關(guān)于堅決實行“三個方法、一個指引”相關(guān)要求的通知》，提出嚴格落實整改、進一步夯實信貸管理工作、深化推動“三個方法、一個指引”貫徹執(zhí)行的工作要求。

三是結(jié)合銀監(jiān)局監(jiān)管看法，下發(fā)了《關(guān)于我行部分經(jīng)營單位貸款新規(guī)違規(guī)問題的通報》，要求各分支行比照銀監(jiān)的現(xiàn)場檢查看法，進一步加強落實整改與自查自糾；高度重視貸款新規(guī)，營造貸款合規(guī)文化；進一步改進和完善貸款基礎(chǔ)管理要求；統(tǒng)一問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)，加強內(nèi)部問責(zé)。

四是下發(fā)《關(guān)于嚴格執(zhí)行貸款新規(guī)，加快落實“三項工作”的通知》，要求各單位要嚴格執(zhí)行“三個方法、一個指引”，盡職開展貸款三查，嚴格調(diào)查、審核、跟蹤貸款用途及流向，防范信貸資金被挪用。同時，通知并要求強化貸后管理，加強資金流向的跟蹤檢查，防范貸款資金挪用。在開展貸后現(xiàn)場檢查及日常走訪時，要進行實地賬務(wù)比對，核實企業(yè)檢查用款是否與貸款合同約定用途一樣；剛好搜集能夠證明信貸資金用途的有關(guān)憑據(jù)，確保貸款資金實際流向與合同約定貸款用途相符。發(fā)覺挪用的要實行限期收回等措施予以整改。

住房類貸款的監(jiān)測，加大對假合同、假按揭等違規(guī)行為和轉(zhuǎn)按揭、加按揭等不審慎做法的打擊力度。此外，還要求通過加強貸款支付與資金流向管理，嚴格防范信貸資金被挪用于發(fā)放網(wǎng)絡(luò)貸款、民間借貸，并要求強化內(nèi)部員工約束，防范其利用工作便利干脆或間接參加融資性擔(dān)保公司的違法違規(guī)活動。

2、加強操作風(fēng)險管控，落實有效措施。

一是為推動和加強我行操作風(fēng)險管理，制定下發(fā)《××銀行操作風(fēng)險字典庫（2024版）》，明確操作風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)，在業(yè)務(wù)流程分析的基礎(chǔ)上，對全行操作風(fēng)險因子、操作風(fēng)險事務(wù)、操作風(fēng)險損失、操作風(fēng)險點進行定義，識別和分類，構(gòu)成操作風(fēng)險識別和分類的字典式工具庫。

二是為進一步規(guī)范個人征信業(yè)務(wù)操作，確保合規(guī)征信，制定并下發(fā)《××銀行個人信用報告查詢作業(yè)規(guī)范（2024版），按貸前、貸后、異議及信用卡特約商戶實名查詢等對征信業(yè)務(wù)進行規(guī)范。同時，向分支行重申“先授權(quán)，后查詢”，嚴格遵循個人征信查詢授權(quán)程序；“專人登記，定期核對”，做實個人征信臺賬的管理要求。

效或權(quán)利障礙票據(jù)而產(chǎn)生的其他多種風(fēng)險，對承兌業(yè)務(wù)采納保證金或定期存單質(zhì)押擔(dān)保的，須嚴查資金來源的合法性；嚴防無真實貿(mào)易背景，利用虛假資料開票、貼現(xiàn)，以及循環(huán)開票套取資金、套利；嚴控資金流向，防止貼現(xiàn)資金流入股市、期市、高利貸等領(lǐng)域。四是下發(fā)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國銀行上海市分行違規(guī)與持無效貸款卡企業(yè)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)狀況通報的通知》，要求在貸前調(diào)查和最終放款前查詢貸款卡狀態(tài)，嚴禁與持無效貸款卡的客戶發(fā)生信貸業(yè)務(wù)。嚴格執(zhí)行《××銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行方法》中關(guān)于貸款卡查詢的規(guī)定，同時要求各經(jīng)營單位針對存量信貸業(yè)務(wù)中是否存在給無效貸款卡客戶辦理業(yè)務(wù)的狀況進行自查，如有發(fā)覺要馬上整改。

3、加強風(fēng)險防范，推動案防長效機制建設(shè)。

下發(fā)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)進一步推動改革發(fā)展加強風(fēng)險防范的通知》，在轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)文件的同時，重點提出要推動案件防控長效機制建設(shè)，包括：加強合規(guī)內(nèi)控建設(shè)；深化推動案件防控工作，嚴格落實案件防控目標(biāo)責(zé)任制，仔細執(zhí)行《××銀行2024年案件防控工作方案》，努力實現(xiàn)全年案件防控目標(biāo)。

（六）結(jié)合外部案例及我行實際，剛好發(fā)布案件風(fēng)險提示。

一是在2024年全行案件防控工作會議上通報了齊魯銀行偽造金融票證案，提示與會的各經(jīng)營單位吸取該案件的教訓(xùn)，高度重視內(nèi)控與案防工作，加強信貸流程精細化管理，重視操作風(fēng)險管理，提高對低風(fēng)險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的重視程度并加強該類業(yè)務(wù)的風(fēng)險排查。

2024年上半年，在總行及分行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在當(dāng)?shù)馗鞅O(jiān)管部門的指導(dǎo)關(guān)切下，我分行仔細實行總行、各監(jiān)管單位的安保及案防工作文件精神與監(jiān)管要求，堅持以防為主，以查促防的指導(dǎo)思想，加強隊伍建設(shè)，強化隊伍管理，營造“平安為集體，人人保平安”的良好氛圍，上半年中，平安保衛(wèi)及案件防范工作穩(wěn)步進行?，F(xiàn)將我分行2024年上半年案件防范及平安保衛(wèi)工作狀況匯報如下：

一、高度重視案防安保工作，制定安排逐一落實。

作人員聯(lián)合風(fēng)險部門開展全行平安檢查，長假節(jié)前大檢查等；按責(zé)任書要求親自參加全行的消防設(shè)施檢查、監(jiān)控報警系統(tǒng)巡檢。時刻留意駕馭轄內(nèi)平安動態(tài)，剛好解決我分行保衛(wèi)工作中存在的不足和問題。

(二)強化案防常識學(xué)習(xí)、不忘思想警示教化。上半年中，我分行嚴格落實案防學(xué)問學(xué)習(xí)和教化制度,在每一季度的平安例會上，堅持平安常識學(xué)習(xí)和教化，接著加強分行的安防保衛(wèi)制度及各項應(yīng)急預(yù)案的學(xué)習(xí)，將多媒體與書面教化相結(jié)合，主動收集消防火災(zāi)視應(yīng)急處置技能培訓(xùn)視頻放映，以直觀易接受的教化方式提高了員工的消防學(xué)問及技能，并收集近期各地發(fā)生的大案要案進行通報警示教化，并舉一反三,結(jié)合轄內(nèi)社會治安形勢,提升案防意識,抓自查促整改,使廣闊員工對平安防范的嚴峻性、必要性有一個醒悟的相識,增加憂患意識和緊迫感,克服麻痹和僥幸心理,做到警鐘長鳴，并要求前臺員工在日常工作中，做好客戶平安提示，提高客戶離行后的平安防范意識。

二、抓隊伍建設(shè),提高平安防范技能在日常工作中，加強隊伍建設(shè)、政治思想教化建設(shè),緊抓隊伍身體素養(yǎng)熬煉，培訓(xùn)臨柜人員對防衛(wèi)器械的保管和運用，要求他們嫻熟駕馭。在保安人員管理方面，我行不僅要求保安公司加強對保安人員的平安教化培訓(xùn)，要求駐網(wǎng)點保安的日常工作嚴格遵守我分行各項規(guī)章制度，還要求駐網(wǎng)點保安人員參與我分行對員工開展的案防培訓(xùn)，向各部室下發(fā)傳閱學(xué)習(xí)安保及案防培訓(xùn)材料，保持高壓態(tài)勢，確保案件風(fēng)險得到有效防控。

三、完善制度及管理體系,加大風(fēng)險防控力度。

(一)強化檢查整改。為促進平安保衛(wèi)工作制度化、規(guī)范化,落實檢查效果。年初,我分行主動仔細總結(jié)2024年度平安保衛(wèi)工作狀況，依據(jù)總行制定的平安保衛(wèi)檢查實施方法和違規(guī)違紀(jì)懲罰實施細則,實行常規(guī)性自查與不定期自查、并與重大節(jié)日專題查相結(jié)合的方式,時刻留意駕馭轄內(nèi)平安保衛(wèi)工作動態(tài),整改隱患,堵塞漏洞,防患于未然。

（二）加強技防物防建設(shè)。依據(jù)分行樹立的“平安無小事”的思想，貫徹從平安動身、從實際動身的原則,完善了分行技防物防建設(shè)。定期根據(jù)巡檢制度做好設(shè)備巡檢，主動協(xié)作總行對新設(shè)立網(wǎng)點安防建設(shè)工作進行督促指導(dǎo)，嚴格根據(jù)公安機關(guān)相關(guān)金融機構(gòu)網(wǎng)點安防設(shè)施建設(shè)規(guī)范進行施工，最終通過驗收順當(dāng)開業(yè)，各項技防物防系統(tǒng)穩(wěn)健運行。依據(jù)總行部署，將遠程監(jiān)控與本地監(jiān)控相結(jié)合，在原有本地監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上主動對atm自助銀行等高風(fēng)險區(qū)域接入總行遠