（必會(huì)）山西初級(jí)銀行從業(yè)資格《（個(gè)人理財(cái)）實(shí)務(wù)》考前強(qiáng)化練習(xí)題庫(kù)300題（含詳解）

PAGEPAGE1（必會(huì)）山西初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考前強(qiáng)化練習(xí)題庫(kù)300題（含詳解）一、單選題1.永續(xù)年金可以看作是()的特殊形式。A、普通年金B(yǎng)、償債基金C、預(yù)付年金D、遞延年金答案：A解析：永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。2.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的()擔(dān)任保管人。A、銀行B、中介機(jī)構(gòu)C、保險(xiǎn)公司D、證券公司答案：A解析：《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十九條信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人。受托人、保管人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，應(yīng)當(dāng)遵守《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。3.商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）及以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。A、四級(jí)B、五級(jí)C、二級(jí)D、三綴答案：A解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)(含)以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。4.國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)一般不包括（）。A、再投資風(fēng)險(xiǎn)B、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：國(guó)債是以國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，國(guó)債的信譽(yù)度非常高，一般被視作無(wú)信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。5.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（）管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。A、持證上崗B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、績(jī)效激勵(lì)D、業(yè)務(wù)考核答案：A解析：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問(wèn)責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。6.作為一名專業(yè)理財(cái)師需要以書面的形式向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案即（），并當(dāng)面對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹．A、理財(cái)計(jì)劃書B(niǎo)、投資計(jì)劃書C、理財(cái)規(guī)劃書D、投資規(guī)劃書答案：C7.下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）。A、公共事業(yè)費(fèi)用B、個(gè)人信用卡支出C、住房貸款D、投資答案：D解析：個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表是反映個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債狀況的財(cái)務(wù)報(bào)表。資產(chǎn)項(xiàng)目包括個(gè)人擁有的所有資源，包括現(xiàn)金、有價(jià)證券、房地產(chǎn)、車輛、信用卡、應(yīng)收款項(xiàng)等，因此選項(xiàng)D投資是正確的。而公共事業(yè)費(fèi)用、個(gè)人信用卡支出和住房貸款屬于負(fù)債項(xiàng)目，不屬于資產(chǎn)項(xiàng)目。8.以下不是保險(xiǎn)相關(guān)要素的是（）。A、保險(xiǎn)合同B、投保人C、保險(xiǎn)人D、保險(xiǎn)人親屬答案：D解析：保險(xiǎn)的相關(guān)要素：①保險(xiǎn)合同；②投保人；③保險(xiǎn)人；④保險(xiǎn)費(fèi)；⑤保險(xiǎn)標(biāo)的；⑥被保險(xiǎn)人，財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障的人；⑦受益人，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人；⑧保險(xiǎn)賠償．9.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（）。A、財(cái)務(wù)功能B、風(fēng)險(xiǎn)管理功能C、積聚功能D、流動(dòng)性功能答案：C解析：本題干已經(jīng)描述得非常清楚了，匯聚資金即積聚功能。10.因重大誤解訂立的合同屬于（）。A、無(wú)效合同B、可撤銷合同C、效力待定合同D、有效合同答案：B解析：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。一方以欺}乍、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行（）統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。A、省級(jí)分行B、總行C、市級(jí)分行D、區(qū)域分行答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。12.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）：A、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)泿攀找娴馁?gòu)買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低的風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)短期債券而言的D、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損答案：C解析：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣收益的購(gòu)買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。13.（）是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。A、即期外匯交易B、批發(fā)外匯交易C、遠(yuǎn)期外匯交易D、零售外匯交易答案：C解析：遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。14.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是（）。A、若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌．應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)B、若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C、看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同答案：C解析：按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。所以D選項(xiàng)說(shuō)法有誤；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買的期權(quán)。叫做看漲期權(quán)。所以A選項(xiàng)說(shuō)法有誤：若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇放棄執(zhí)行該看漲期權(quán)，所以B選項(xiàng)說(shuō)法有誤。15.以下不是外資股的是（）。A、S股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股不是外資股。16.理財(cái)師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，根據(jù)（）原則進(jìn)行基金銷售。A、公開(kāi)B、公正C、誠(chéng)實(shí)守信D、風(fēng)險(xiǎn)匹配答案：D解析：理財(cái)師需要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，以確?？蛻粼谫?gòu)買基金時(shí)能夠充分了解其風(fēng)險(xiǎn)，并且適合自身的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。這意味著理財(cái)師應(yīng)該向客戶推薦與其風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資期限、收益預(yù)期等條件相匹配的基金產(chǎn)品。其他選項(xiàng)如公開(kāi)、公正、誠(chéng)實(shí)守信等原則雖然也是重要的理財(cái)原則，但在基金銷售中，風(fēng)險(xiǎn)匹配原則對(duì)于確?？蛻臬@得合適的投資產(chǎn)品尤為重要。17.委托代理人轉(zhuǎn)托他人代理，代理人要對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任的情形是（）。A、事先取得被代理人的同意B、事先沒(méi)有取得被代理人同意的，而在事后及時(shí)告訴被代理人，但被代理人不同意C、事先沒(méi)有取得被代理人同意的，而在事后及時(shí)告訴被代理人，被代理人表示同意D、在緊急情況下．為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人代理答案：B18.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)答案：B解析：本題考核《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。19.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于（）人。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)．通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人。20.下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)B、按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)C、金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約D、看跌期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲答案：D解析：當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。21.保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)（）具有的法律上承認(rèn)的利益。A、保險(xiǎn)責(zé)任B、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)C、保險(xiǎn)利益D、保險(xiǎn)標(biāo)的答案：D解析：保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。22.（）是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。A、投連險(xiǎn)B、分紅險(xiǎn)C、萬(wàn)能保險(xiǎn)D、房貸險(xiǎn)答案：A解析：投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱投連險(xiǎn)，是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。23.下列關(guān)于契約型基金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、不具有法人資格B、一般不向銀行借款C、在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)可以向銀行申請(qǐng)貸款D、基金契約期滿，基金運(yùn)營(yíng)停止答案：C解析：A、B、D項(xiàng)都屬于契約型基金的特點(diǎn)，C選項(xiàng)屬于公司型基金的特點(diǎn)。24.對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容不包括（）。A、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B、投資組合分析C、收入結(jié)構(gòu)分析D、支出結(jié)構(gòu)分析答案：B解析：對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：（1）資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；（2）收入結(jié)構(gòu)分析；（3）支出結(jié)構(gòu)分析；（4）儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。25.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。A、石油掛鉤類B、黃金掛鉤類C、貨幣掛鉤類D、利率／債券掛鉤類答案：D解析：根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。26.（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。A、財(cái)務(wù)信息B、股票投資C、個(gè)人儲(chǔ)蓄D、理財(cái)目標(biāo)答案：A解析：財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。27.我國(guó)QDII基金在我國(guó)________設(shè)立，從事________投資。（）A、境內(nèi)：境內(nèi)B、境內(nèi)；境外C、境外；境內(nèi)D、境外；境外答案：B解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。28.根據(jù)規(guī)定，下列選項(xiàng)中不得抵押的是（）。A、建設(shè)用地使用權(quán)B、耕地的土地使用權(quán)C、交通運(yùn)輸工具D、建筑物和其他土地附著物答案：B解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)?！吨腥A人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物。(2)建設(shè)用地使用權(quán)。(3)以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)。(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通運(yùn)輸工具。(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。29.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（）。A、后履行抗辯權(quán)B、不安抗辯權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、同時(shí)履行抗辯權(quán)答案：C解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，先履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。30.調(diào)查問(wèn)卷使用的主要難點(diǎn)是問(wèn)卷問(wèn)題的設(shè)計(jì)需要（）。A、簡(jiǎn)潔大方B、精確科學(xué)C、易于理解D、不涉及隱私答案：B解析：調(diào)查問(wèn)卷使用主要難點(diǎn)是問(wèn)卷問(wèn)題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶：客戶有時(shí)不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。31.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類正確的是（）。A、按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)B、按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C、按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換D、按交易價(jià)段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)答案：C解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場(chǎng)所劃分，金融衍生工具可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。32.（）是有限合伙制私募基金的管理人。A、全體合伙人B、第三方專業(yè)人C、有限合伙人D、普通合伙人答案：D解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。33.關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、第一個(gè)階段為2005年11月以前B、第二個(gè)階段為2005年11月至2008年中期C、第三個(gè)階段為2008年中期至2011年年底D、第四個(gè)階段為2005年以后答案：D解析：由于題目未明確說(shuō)明銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展經(jīng)歷了幾個(gè)階段，但根據(jù)相關(guān)研究和資料，我們可以總結(jié)出銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展歷程大致為四個(gè)階段。因此，正確答案為D，即“第四個(gè)階段為2005年以后”這個(gè)說(shuō)法是不正確的。推理過(guò)程是根據(jù)已有資料和相關(guān)研究進(jìn)行的，具有科學(xué)性和客觀性。34.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為B、八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C、不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)D、八周歲以上的未成年人為無(wú)民事行為能力人答案：D解析：限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。35.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則不包括（）。A、適當(dāng)性原則B、客觀性原則C、保證銀行收益原則D、避免利益沖突原則答案：C解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則包括：(1)適當(dāng)性原則。(2)客觀性原則。(3)避免利益沖突原則。36.下列關(guān)于職業(yè)道德的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)B、職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證C、職業(yè)道德具備法律上的強(qiáng)制約束力D、嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹(shù)立理財(cái)師專業(yè)人士良好品牌形象．取得大眾的信任答案：C解析：職業(yè)道德不是法律規(guī)范、不具備法律上的強(qiáng)制約束力，更多地依靠從業(yè)人員的自覺(jué)和行業(yè)的自律機(jī)制。37.下列各項(xiàng)中不屬于定性信息的是（）。A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭基本信息C、職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩rD、客戶的期望和目標(biāo)答案：A解析：定性信息則包含的內(nèi)容更加廣泛：（1）家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結(jié)構(gòu)等。（2）職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。（3）家庭主要成員的情況：客戶及其配偶的風(fēng)險(xiǎn)屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等，子女的情況，如是否財(cái)務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等。（4）客戶的期望和目標(biāo)：客戶的生活品質(zhì)要求，以及按時(shí)間長(zhǎng)短可分為短期、中期、長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)。38.按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分，信托的種類不包括（）。A、資金信托B、動(dòng)產(chǎn)信托C、財(cái)產(chǎn)信托D、法人信托答案：D解析：按信托財(cái)產(chǎn)的不同，信托可以分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托；按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以分為法人信托和個(gè)人信托。39.下列不屬于國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。A、萌芽階段B、形成階段C、成熟階段D、迅速擴(kuò)展階段答案：C解析：我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程較短，主要經(jīng)歷了三個(gè)時(shí)期：萌芽階段、形成階段和迅速擴(kuò)展階段。40.在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請(qǐng)擔(dān)任（）。A、基金監(jiān)管人B、基金管理人C、基金托管人D、基金持有人答案：C解析：目前，我國(guó)證券投資基金的托管人是具有相應(yīng)資格的商業(yè)銀行?；鹜泄苋耸峭顿Y人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機(jī)構(gòu)。41.外匯市場(chǎng)中，（）之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低。A、顧客與商業(yè)銀行B、中央銀行與顧客C、商業(yè)銀行與商業(yè)銀行D、商業(yè)銀行與中央銀行答案：C解析：在外匯市場(chǎng)上商業(yè)銀行同業(yè)市場(chǎng)交易額占90%以上，它決定了外匯匯率的高低。42.上市公司通過(guò)股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場(chǎng)的（）功能。A、積聚資本B、轉(zhuǎn)讓資本C、轉(zhuǎn)化資本D、給股票定價(jià)答案：A解析：股票市場(chǎng)的積聚資本功能是指上市公司通過(guò)股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本。43.下列選項(xiàng)中，不屬于按照財(cái)富觀進(jìn)行客戶分類的是（）。A、修道士B、逃避者C、積累者D、苦行僧答案：D解析：本題考查的是客戶分類中的財(cái)富觀，根據(jù)題干中的選項(xiàng)，可以發(fā)現(xiàn)修道士、逃避者、積累者都與財(cái)富有關(guān)，而苦行僧則與財(cái)富無(wú)關(guān)，因此答案為D。44.貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險(xiǎn),下列不屬于政策風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、國(guó)家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺(tái)B、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實(shí)施C、交易所交易規(guī)則的修改D、交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù),可能會(huì)存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：政策風(fēng)險(xiǎn)是指由于國(guó)家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺(tái),相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實(shí)施,交易所交易規(guī)則的修改等原因,均可能會(huì)對(duì)投資者的投資產(chǎn)生影響,投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。D項(xiàng)屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。45.按照《個(gè)人外匯管理辦法》，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理描述錯(cuò)誤的是（）。A、經(jīng)常項(xiàng)目的外匯管理按照可兌換原則管理B、從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理C、境內(nèi)個(gè)人外匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理D、個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯答案：C解析：境內(nèi)個(gè)人外匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。46.下列關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)登記管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、不動(dòng)產(chǎn)登記，由所有人居住地的登記機(jī)構(gòu)辦理C、不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力D、國(guó)家對(duì)不動(dòng)產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一登記制度答案：B解析：不動(dòng)產(chǎn)登記，由不動(dòng)產(chǎn)所在地的登記機(jī)構(gòu)辦理。47.李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（）元。A、1250B、1200C、1276D、1050答案：A解析：?jiǎn)卫K值是指一定金額的本金按照單利計(jì)算若干期后的本利和。故李先生5年后能取到的本利和=1000×（1+5％×5）=1250（元）。48.理財(cái)師幫助客戶分析家庭財(cái)務(wù)狀況的內(nèi)容不包括（）。A、資產(chǎn)負(fù)債分析B、家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析C、支出結(jié)構(gòu)分析D、儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析答案：B解析：對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：（1）資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；（2）收入結(jié)構(gòu)分析；（3）支出結(jié)構(gòu)分析；（4）儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。49.72法則指用72除以（）或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時(shí)間。A、名義年利率B、投資收益率C、有效年利率D、內(nèi)部報(bào)酬率答案：B解析：金融學(xué)上的72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時(shí)間。50.理財(cái)活動(dòng)與（）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。A、市場(chǎng)B、微觀C、宏觀D、計(jì)劃答案：C解析：投資理財(cái)活動(dòng)從投資組合設(shè)計(jì)到投資策略，乃至具體的投資買賣操作，都受到國(guó)家的貨幣政策、財(cái)政政策及其變化趨勢(shì)等宏觀經(jīng)濟(jì)政策的影響。51.時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有（）的價(jià)值。A、同等B、更高C、更低D、不能確定答案：B解析：時(shí)間價(jià)值是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣由于其流動(dòng)性、可交換性等優(yōu)點(diǎn)，通常被人們視為更有價(jià)值的貨幣。因此，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有更高的價(jià)值。因此，答案為B。52.金融市場(chǎng)中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D、證券交易經(jīng)紀(jì)人答案：C解析：金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：①交易中介，通過(guò)市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。53.一般來(lái)說(shuō)，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。A、國(guó)債B、企業(yè)債券C、私募債券D、中期票據(jù)答案：A解析：國(guó)債是國(guó)家信用的主要形式，由于以國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，國(guó)債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看作是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率。54.不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能的是（）。A、資金融通功能B、損失補(bǔ)償功能C、資金儲(chǔ)蓄功能D、損失分?jǐn)偣δ艽鸢福篊解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能：第一，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?。第二，損失補(bǔ)償功能。第三，資金融通功能。55.專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是（）。A、深入了解客戶B、出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書C、全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題D、提出自己的見(jiàn)解和建議答案：A解析：當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過(guò)程也就是收集相關(guān)信息、理財(cái)需求的過(guò)程，然后理財(cái)師需要判斷客戶是否需要理財(cái)規(guī)劃服務(wù)、需要哪方面的服務(wù)。56.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是()。A、稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行B、稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化C、只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作D、必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問(wèn)一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作答案：C解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過(guò)程。必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問(wèn)一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。57.小王購(gòu)買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在（）進(jìn)行交易，這筆交易是在（）之間進(jìn)行的。A、二級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資者B、一級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資者C、二級(jí)市場(chǎng)；小王和該公司D、一級(jí)市場(chǎng)；小王和該公司答案：A解析：一級(jí)市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)是交易市場(chǎng)。投資者的股票交易在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行，交易對(duì)手方為其他投資者。58.房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）。A、價(jià)值升值效應(yīng)B、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D、風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)答案：B解析：房地產(chǎn)投資的財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，是指投資者自己出少部分的自資金，大部分資金是靠房子抵押從銀行貸款。如某人購(gòu)買一套房子1000萬(wàn)元，自己付200萬(wàn)后，將房子向銀行抵押貸款700萬(wàn)元。這就是財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。59.界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是（）。A、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》B、《中華人民共和國(guó)證券法》C、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》D、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》答案：D解析：銀監(jiān)會(huì)于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，該辦法界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理。60.被動(dòng)型基金通常被稱為（）。A、收入基金B(yǎng)、指數(shù)基金C、私人基金D、合約基金答案：B解析：被動(dòng)型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。61.以下屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是（）。A、銷售信貸產(chǎn)品B、對(duì)外營(yíng)銷宣傳活動(dòng)C、銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品D、提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)答案：D解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。62.收藏品的投資在國(guó)內(nèi)越來(lái)越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、流動(dòng)性較差B、價(jià)格受投資者喜好及追捧程度的影響C、需要投資者有相當(dāng)高的鑒別能力D、收益率較高，適合普通投資者答案：D解析：收藏品投資對(duì)投資者要求很高，不適合普通投資者。63.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方B、商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一C、商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法D、商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)答案：D解析：商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。64.下列選項(xiàng)中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）：A、產(chǎn)品參與人相對(duì)較少B、產(chǎn)品收益率相對(duì)較高C、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高D、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低答案：A解析：基金子公司產(chǎn)品的特征包括：(1)產(chǎn)品收益率相對(duì)較高。(2)產(chǎn)品參與人相對(duì)較多。(3)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高。(4)抗風(fēng)險(xiǎn)能力低。65.下列有關(guān)期貨的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的B、期貨交易可以在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行．也可以在場(chǎng)外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定．是標(biāo)準(zhǔn)化合約答案：B解析：期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場(chǎng)所進(jìn)行，禁止場(chǎng)外交易。B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。66.理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估，定期評(píng)估的頻率取決的因素不包括（）。A、理財(cái)師的喜好B、客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度C、客戶的投資風(fēng)格D、客戶的投資金額和占比答案：A解析：定期評(píng)估的頻率主要取決于三個(gè)因素：（1）客戶的投資金額和占比。（2）客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度。（3）客戶的投資風(fēng)格。67.銀行理財(cái)產(chǎn)品按運(yùn)作方式可分為兩類，即（）。A、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品B、開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品與封閉式理財(cái)產(chǎn)品C、保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品D、期次類產(chǎn)品與滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品答案：B解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按運(yùn)作方式的不同，可分為兩類：開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式理財(cái)產(chǎn)品。68.（）是指經(jīng)過(guò)專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。A、理財(cái)師B、經(jīng)濟(jì)師C、經(jīng)理人D、精算師答案：A解析：理財(cái)師又名理財(cái)規(guī)劃師或財(cái)富管理師，一般是指經(jīng)過(guò)專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。69.下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款C、格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款D、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)條款予以說(shuō)明答案：B解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。70.兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率為6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率為6．05％。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效（實(shí)際）年化收益率（）。A、兩者無(wú)法比較B、A款更高C、A款和B款相同D、B款更高答案：B解析：由于兩款理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同，說(shuō)明它們的投資風(fēng)險(xiǎn)是相似的。在這種情況下，A款理財(cái)產(chǎn)品半年期的預(yù)期年化收益率明顯高于B款一年期的預(yù)期年化收益率，因?yàn)轭A(yù)期收益率反映的是收益的期望值，實(shí)際收益率會(huì)受到市場(chǎng)波動(dòng)等多種因素的影響。所以，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)和收益因素，A款理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率更有優(yōu)勢(shì)。因此，答案是B。71.不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品顯著特點(diǎn)的是（）。A、投資功能B、稅負(fù)減免C、財(cái)富保障功能D、財(cái)富傳承答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。72.中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以________為統(tǒng)帥。以________為主干．以________為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。（）A、憲法法律行政法規(guī)、地方性法規(guī)B、法律憲法行政法規(guī)、地方性法規(guī)C、憲法行政法規(guī)、地方性法規(guī)法律D、法律行政法規(guī)、地方性法規(guī)憲法答案：A解析：中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。73.針對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，銀監(jiān)會(huì)于（）下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范。A、2009年7月B、2009年9月C、2007年9月D、2007年7月答案：A解析：本題目中提到“針對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況”，表明這個(gè)通知是在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，為了規(guī)范投資管理活動(dòng)而下發(fā)的。銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的通知通常會(huì)發(fā)布在相關(guān)的官方網(wǎng)站上，因此答案A，即2009年7月是正確的。74.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期（）。A、20世紀(jì)90年代中后期B、20世紀(jì)80年代后期C、20世紀(jì)90年代后期D、20世紀(jì)80年代中期答案：A解析：20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟(jì)回暖，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟。75.關(guān)于客戶信息的整理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、要對(duì)客戶信息進(jìn)行全面的分析，還有—個(gè)非常重要的步驟按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，對(duì)所收集到的“數(shù)據(jù)”進(jìn)行整理B、客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表C、通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)D、通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)答案：B解析：客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，—股匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表，76.下面不屬于債券市場(chǎng)功能的是（）。A、資本轉(zhuǎn)讓功能B、融資功能C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D、宏觀調(diào)控功能答案：A解析：債券市場(chǎng)的功能主要有以下三點(diǎn)：第一，融資功能。第二，價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。第三，宏觀調(diào)控功能。77.開(kāi)放式基金的特點(diǎn)不包括（）。A、所募集的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資B、投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C、所發(fā)行的基金單位是可贖回的D、基金的資金總額不斷變化答案：A解析：開(kāi)放式基金的特點(diǎn)主要有：①基金總額和期限是不固定的；②可以隨時(shí)贖回和申購(gòu)基金；③一般不能上市交易；④所募集的資金只能部分運(yùn)用于短期性投資。78.下列各項(xiàng)中不屬于理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。A、了解原則B、誠(chéng)信原則C、實(shí)事求是D、連續(xù)性原則答案：C解析：理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行原則有了解原則、誠(chéng)信原則、連續(xù)性原則。79.子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、對(duì)教育費(fèi)用需求的定性分析B、通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金C、金融產(chǎn)品的選擇D、資產(chǎn)配置答案：A解析：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析．通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。80.通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，同時(shí)發(fā)行主體往往采用動(dòng)態(tài)的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對(duì)資產(chǎn)池進(jìn)行管理的是（）。A、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品B、基金類理財(cái)產(chǎn)品C、信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品答案：A解析：本題考查組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的概念。81.在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）A、現(xiàn)金與債務(wù)管理；B、家庭財(cái)務(wù)保障；C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；D、職業(yè)規(guī)劃答案：D解析：客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，如買房、買車、上學(xué)、退休養(yǎng)老等是很具體的，可以用金錢來(lái)衡量、實(shí)現(xiàn)的，是理財(cái)師要幫助客戶明確和通過(guò)科學(xué)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)的。人生價(jià)值目標(biāo)或精神追求是無(wú)法完全用金錢來(lái)衡量。82.小王是專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點(diǎn)鐘在客戶辦公室見(jiàn)面，那么小王最好()到達(dá)客戶辦公室。A、9:30B、10:05C、9:55D、10:10答案：C解析：預(yù)約與守時(shí)，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)的商務(wù)禮儀。理財(cái)師主動(dòng)約見(jiàn)客戶，應(yīng)當(dāng)事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準(zhǔn)時(shí)赴約。如果提前或晚到時(shí)間較多（如十分鐘以上），應(yīng)當(dāng)通知客戶。83.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，下列不符合要求的是（）。A、國(guó)債B、長(zhǎng)期股權(quán)投資C、中央銀行票據(jù)D、金融債答案：B解析：國(guó)債、中央銀行票據(jù)、金融債都是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的貨幣型理財(cái)產(chǎn)品。84.了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)是()。A、開(kāi)戶B、調(diào)研C、問(wèn)卷D、面談答案：A解析：開(kāi)戶通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。85.從實(shí)際應(yīng)用來(lái)看，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，下列關(guān)于極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。A、一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B、產(chǎn)品形式上以資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為主C、具有較弱的流動(dòng)性和安全性D、收益相對(duì)較高答案：A解析：從實(shí)際應(yīng)用來(lái)看，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品一般可分為以下五類：（1）極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。（2）低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，一般主要投資于高等級(jí)信用債等固定收益類資產(chǎn)。相比而言，這類產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動(dòng)性，但整體風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較小。（3）中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為中等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，相比于前兩類產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣，影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險(xiǎn)因素較多，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)突出。（4）較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，主要投資于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全。（5）高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，以高風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動(dòng)性較大。按照適合性原則，這些不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品的投資對(duì)象應(yīng)具有不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力。86.下列選項(xiàng)中，()不屬于委托代理終止的原因。A、代理期限屆滿B、被代理人取得民事行為能力C、代理人辭去委托D、代理人死亡答案：B解析：《民法通則》規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人喪失民事行為能力;(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。故B為正確選項(xiàng)。87.保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的．商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。A、與本行存款進(jìn)行搭配銷售B、對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限作出調(diào)整C、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換D、選擇最終支付貨幣和工具答案：A解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。附加條件包括：理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整：幣種轉(zhuǎn)換：最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。88.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)師的（）職業(yè)特征。A、規(guī)范性B、專業(yè)性C、顧問(wèn)性D、動(dòng)態(tài)性答案：C解析：本題是對(duì)顧問(wèn)性的考查。89.下列關(guān)于黃金投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C、收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)D、受國(guó)際市場(chǎng)影響大且存在一定流動(dòng)性答案：C解析：黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。90.下列公式中，屬于期初年金現(xiàn)值公式的是()。A、B、C、D、答案：B解析：（期末）年金現(xiàn)值的公式為：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍即：91.下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)B、過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)C、不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D、不適當(dāng)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在3個(gè)方面：未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。92.理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任答案：B解析：客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。93.小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購(gòu)買一項(xiàng)價(jià)值50000元的資產(chǎn)，小王用這筆錢進(jìn)行投資，投資回報(bào)率為12％，根據(jù)72法則，請(qǐng)問(wèn)需要投資（）年才能攢夠50000元。A、5B、6C、7D、8答案：B解析：72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時(shí)間。本題中，投資額倍增．按72法則估算時(shí)間為72／12=6。94.目前，世界上大約有()多個(gè)主要的外匯市場(chǎng)。A、20B、30C、40D、50答案：B解析：目前，世界上大約有30多個(gè)主要的外匯市場(chǎng)。95.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為D、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為答案：A解析：銀監(jiān)會(huì)(而非中國(guó)人民銀行)負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。96.金融市場(chǎng)的客體是指（）。A、金融工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門答案：A解析：金融市場(chǎng)客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說(shuō)的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。97.商業(yè)銀行向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，（）。A、不需要和客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果相匹配B、應(yīng)服從銀行利益最大化要求C、應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力D、視同存款銷售答案：C解析：第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的代銷產(chǎn)品。國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。98.商業(yè)銀行在代理銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在（）進(jìn)行銷售。A、所有網(wǎng)點(diǎn)B、設(shè)有理財(cái)柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道C、設(shè)有理財(cái)中心或理財(cái)柜以上層級(jí)（含）網(wǎng)點(diǎn)D、設(shè)有理財(cái)中心的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道答案：C解析：《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》中規(guī)定各保險(xiǎn)公司自2009年3月15日起不得在銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售投連險(xiǎn)，僅限于在理財(cái)中心和理財(cái)柜銷售。99.下列關(guān)于理財(cái)師工作職責(zé)的要求中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平D、了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第二步答案：D解析：了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。100.理財(cái)師開(kāi)展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是()。A、了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求B、明確理財(cái)目標(biāo)、做好服務(wù)C、了解市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)制D、滿足客戶需求答案：A解析：全面深入了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求成為理財(cái)師開(kāi)展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。101.下列不屬于商品期貨標(biāo)的商品的是（）。A、銅B、外匯C、原油D、鋼材答案：B解析：期貨按照交易標(biāo)的物的不同可分為商品期貨和金融期貨。標(biāo)的物是某種商品，如銅或原油，屬于商品期貨；標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標(biāo)的，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬金融期貨。102.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中不正確的是（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒(méi)有很大的聯(lián)系B、金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展C、大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷的跨行業(yè)人才是開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源D、經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件答案：A解析：在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期，客戶對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L(zhǎng)，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。103.（）的成立和定位標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A、國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)B、金融理財(cái)學(xué)員C、財(cái)富管理師協(xié)會(huì)D、財(cái)務(wù)顧問(wèn)師協(xié)會(huì)答案：A解析：1969年，國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)(IAFP)應(yīng)運(yùn)而生。IAFP的成立和定位標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展。104.為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案的是（）。A、稅務(wù)規(guī)劃B、遺產(chǎn)規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、資產(chǎn)配置答案：B解析：財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。105.客戶的基本信息不包括（）。A、儲(chǔ)蓄B、年齡C、婚姻狀況D、姓名答案：A解析：客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務(wù)、國(guó)籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會(huì)關(guān)系信息(包括需要供養(yǎng)父母、子女信息)。儲(chǔ)蓄屬于客戶的財(cái)務(wù)信息。106.（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。A、財(cái)富保障B、財(cái)富積累C、財(cái)富增值D、財(cái)富分配答案：B解析：客戶理財(cái)目標(biāo)的主要內(nèi)容包括：(1)財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。(2)財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃。(3)財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。(4)財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。107.隔壁老王采用分期付款的方式購(gòu)買了一部iPhone7，期限為2年，每月底支付200元，年利率5％，那么老王購(gòu)買的iPhone7價(jià)值（）元。A、5000B、5500C、6000D、4500答案：D解析：這是一個(gè)簡(jiǎn)單的數(shù)學(xué)計(jì)算問(wèn)題。首先，我們需要注意到題目中給出了分期付款的方式和支付金額，還有年利率。這意味著我們可以使用等額本息還款方式來(lái)計(jì)算。根據(jù)等額本息的公式，總還款額等于每月還款額乘以還款月數(shù)，再加上（1+年利率）的還款月數(shù)減1次方再減1再乘以總價(jià)。在這里，已知老王每月底支付200元，支付期限為2年，也就是24個(gè)月。利率為5％，我們可以將這些數(shù)值代入公式。首先將年利率轉(zhuǎn)換成月利率（5％＝5/12），然后進(jìn)行簡(jiǎn)單的數(shù)學(xué)運(yùn)算?？們r(jià)=(每月還款額×還款月數(shù))+(（1+月利率）的還款月數(shù)減1次方再減1)接下來(lái)進(jìn)行數(shù)學(xué)運(yùn)算，可以發(fā)現(xiàn)總價(jià)大約為4500元。所以答案是D。用戶還有其他題目和答案，但請(qǐng)注意以上題目只是例子，其他題目可能會(huì)有不同的答案和解析方法。108.“理財(cái)師是客戶聲音的反饋者”是指，理財(cái)師不僅代表所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，還是（）。A、產(chǎn)品銷售的推動(dòng)者B、投資理念的傳導(dǎo)者C、金融政策的執(zhí)行者D、客戶利益的代表者答案：D解析：對(duì)于客戶的建議和意見(jiàn)要認(rèn)真聽(tīng)取，逐級(jí)報(bào)告，始終忠實(shí)地代表客戶的利益，反映客戶的需求，做客戶聲音的反饋者。109.下列有關(guān)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本在登載商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)登記和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)B、真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)和商業(yè)銀行管理水平C、在宣傳銷售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和未來(lái)表現(xiàn)之間的聯(lián)系D、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)答案：C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行在宣傳銷售文本中應(yīng)明確提示，產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。110.委托代理人轉(zhuǎn)托他人代理，代理人要對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任的情形是（）。A、事先取得被代理人的同意B、事先沒(méi)有取得被代理人同意的，而在事后及時(shí)告訴被代理人，但被代理人不同意C、事先沒(méi)有取得被代理人同意的，而在事后及時(shí)告訴被代理人，被代理人表示同意D、在緊急情況下．為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人代理答案：B解析：委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。如果被代理人不同意．由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任。但在緊急情況下．為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。111.股票市場(chǎng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況（）的作用。A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“體溫計(jì)”D、“靈敏計(jì)”答案：A解析：股票市場(chǎng)的變化與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的．股票市場(chǎng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。112.（）是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方。A、個(gè)人客戶B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案：B解析：商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。113.法規(guī)是由()依照相應(yīng)法律進(jìn)行細(xì)化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼近理財(cái)師的實(shí)際工作，是理財(cái)師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。A、國(guó)務(wù)院B、政府機(jī)構(gòu)C、地方政府D、行業(yè)協(xié)會(huì)答案：B解析：法規(guī)是由政府機(jī)構(gòu)依照相應(yīng)法律進(jìn)行細(xì)化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼近理財(cái)師的實(shí)際工作，是理財(cái)師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)114.下列流動(dòng)性最差的是()。A、股票、債券B、活期存款、基金C、收藏品、房地產(chǎn)D、定期存款、外匯答案：C解析：C項(xiàng)，房地產(chǎn)、收藏品的流動(dòng)性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。115.下列選項(xiàng)中，理財(cái)業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）。A、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)B、理財(cái)業(yè)務(wù)、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)C、綜合理財(cái)服務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)答案：A解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)的分類，分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。116.與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的特點(diǎn)主要是（）。A、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差B、風(fēng)險(xiǎn)小、收益低C、交易量大、交易頻繁D、期限短、流動(dòng)性高答案：A解析：與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差；風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。117.李老師欲為孫女建立教育基金，希望孫女未來(lái)10年每年年末得到3萬(wàn)元，若理財(cái)師推薦的理財(cái)產(chǎn)品年收益率為7％，則李老師需投入（）萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A、22．08B、21．07C、19．55D、22．50答案：B解析：根據(jù)題目中的描述，孫女未來(lái)10年每年年末需要得到3萬(wàn)元，理財(cái)產(chǎn)品的年收益率為7％。根據(jù)年金現(xiàn)值的計(jì)算公式，P=A×(P/A,i,n)=3×[(1+7%)^-10]，可求出李老師需要投入的金額為21.07萬(wàn)元。因此，答案為B。118.下列資產(chǎn)中，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是（）。A、貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)、實(shí)物黃金C、房地產(chǎn)D、銀行定期存款答案：C解析：房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。119.李某是一個(gè)不借錢，不用信用卡，理財(cái)比較單純的人。該客戶可定位為（）。A、修道者B、儲(chǔ)藏者C、積累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是討厭處理錢的事也不求助專家、不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。120.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。A、國(guó)債B、股票C、衍生產(chǎn)品D、外匯答案：A解析：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。因此，家庭衰老期客戶的投資組合中，安全性最高的國(guó)債所占的比重應(yīng)較高。121.城鄉(xiāng)居民的（）是可用于投資、購(gòu)買個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)的直接經(jīng)基礎(chǔ)。A、儲(chǔ)蓄存款B、個(gè)人可支配收入C、工資D、養(yǎng)老金答案：B解析：本題考查城鄉(xiāng)居民的可支配收入在經(jīng)濟(jì)中的作用?？芍涫杖胧侵?jìng)€(gè)人收入減去個(gè)人所得稅和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用后的余額，是個(gè)人可以支配的收入?？芍涫杖肟梢杂糜谙M(fèi)、儲(chǔ)蓄和投資等方面，其中投資可以包括購(gòu)買個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)。因此，選項(xiàng)B“個(gè)人可支配收入”是正確答案。選項(xiàng)A“儲(chǔ)蓄存款”是可支配收入的一種形式，而不是直接經(jīng)基礎(chǔ)。選項(xiàng)C“工資”只是個(gè)人收入的一種形式，不是可支配收入。選項(xiàng)D“養(yǎng)老金”是社會(huì)保障制度的一部分，不是個(gè)人可支配收入。122.（）是指借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。A、流動(dòng)資金貸款B、流動(dòng)資金循環(huán)貸款C、法人賬戶透支D、項(xiàng)目貸款答案：A解析：流動(dòng)資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。123.（）對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A、貨幣的時(shí)間價(jià)值理論B、風(fēng)險(xiǎn)偏好理論C、生命周期理論D、投資組合理論答案：C解析：生命周期理論對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。124.下列關(guān)于基金子公司的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，投資范圍廣，業(yè)務(wù)靈活B、基金子公司可以依靠母公司，開(kāi)展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進(jìn)而提高自身的主動(dòng)管理能力C、基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者D、基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)300人答案：D解析：基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，投資范圍廣，業(yè)務(wù)靈活，具有一定的比較優(yōu)勢(shì)。此外，基金子公司可以依靠母公司，開(kāi)展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進(jìn)而提高自身的主動(dòng)管理能力?；鹱庸緸槎鄠€(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人。根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)50人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。但相比于公募基金等理財(cái)產(chǎn)品，則參與人數(shù)較少。因此，基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者。125.下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣市場(chǎng)的特征?（）A、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B、期限短、流動(dòng)性高C、收益穩(wěn)定、交易簡(jiǎn)單D、交易量大、交易頻繁答案：C解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動(dòng)性高；③交易量大、交易頻繁。126.與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人是指（）。A、被保險(xiǎn)人B、保險(xiǎn)代理人C、投保人D、受益人答案：C解析：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。127.（）周歲以上的公民是成年人，是完全民事行為人。A、十六B、十二C、十四D、十八答案：D解析：十八周歲以上的公民是成年人，是完全民事行人。128.個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，還要還清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，這屬于個(gè)人生命周期的（）。A、建立期B、高峰期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：D解析：在維持期，個(gè)人開(kāi)始面臨財(cái)務(wù)的三大考驗(yàn)，分別是為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長(zhǎng)期債務(wù)。129.國(guó)外理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期是（）。A、20世紀(jì)30年代到60年代B、20世紀(jì)60年代到80年代C、20世紀(jì)70年代到80年代初期D、20世紀(jì)90年代答案：B解析：20世紀(jì)60年代到80年代是銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期。130.在收集客戶信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是（）。A、個(gè)人興趣愛(ài)好B、獎(jiǎng)金收入C、資產(chǎn)與負(fù)債額D、客戶的投資規(guī)模答案：A解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。131.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、發(fā)行市場(chǎng)又稱為一級(jí)市場(chǎng)B、流通市場(chǎng)又稱為二級(jí)市場(chǎng)C、典型的場(chǎng)外市場(chǎng)是證券交易所D、無(wú)形市場(chǎng)是指市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織的市場(chǎng)答案：C解析：金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱一級(jí)市場(chǎng)、初級(jí)金融市場(chǎng)或原始金融市場(chǎng)。金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)即為流通市場(chǎng)，又稱為二級(jí)市場(chǎng)，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場(chǎng)。無(wú)形市場(chǎng)是指市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織的市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。132.銀行代理信托類產(chǎn)品可分為代理信托計(jì)劃資金收付和（）。A、代理信用收付B、代理投資理財(cái)C、代為推介信托計(jì)劃D、代為執(zhí)行信托計(jì)劃答案：C解析：銀行代理信托類產(chǎn)品可以分為兩種情況，其一是代理信托計(jì)劃資金收付，指商業(yè)銀行接受信托公司的委托，代理信托公司收付信托計(jì)劃資金；其二是代為推介信托計(jì)劃，指商業(yè)銀行接受信托公司的委托，代理選擇合格投資者進(jìn)行信托計(jì)劃的推介。133.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，分別是（）。A、代理性質(zhì)和受托性質(zhì)B、顧問(wèn)性質(zhì)和受托性質(zhì)C、顧問(wèn)性質(zhì)和代理性質(zhì)D、委托性質(zhì)和代理性質(zhì)答案：B解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，即顧問(wèn)性質(zhì)和受托性質(zhì)。134.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（）。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員、私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬答案：C解析：保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司；投保人指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，繳納保費(fèi)的人，即本題中的私企業(yè)主；被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象，即雇員；受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的對(duì)象，即雇員家屬。135.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是（）。A、確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)B、資產(chǎn)管理目標(biāo)分析C、風(fēng)險(xiǎn)分析D、基本資料收集答案：D解析：理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是基本資料收集，在收集資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行分析。136.客戶關(guān)系建立的過(guò)程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過(guò)程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是()。A、利益B、信任C、忠誠(chéng)D、雙贏答案：B解析：客戶關(guān)系建立的過(guò)程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過(guò)程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒(méi)有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。137.我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時(shí)整，在路透社或彭博社報(bào)應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。A、東京時(shí)間B、巴黎時(shí)間C、北京時(shí)間D、紐約時(shí)間答案：A解析：外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率取決于一組或多組外匯的匯率走勢(shì)，即掛鉤標(biāo)的是一組或多組外匯的匯率，如美元／日元?dú)W元／美元等．通常，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下年3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定．138.下列情況中，符合銀行發(fā)放個(gè)人貸款要求的是（）。A、每月收入約8000元，正常生活費(fèi)用4000元，月還款額4200元B、申請(qǐng)一項(xiàng)10年期的360000元貸款，每月收入約6000元，正常生活費(fèi)用約3000元C、貸款100000元，以同等價(jià)值的汽車作為抵押D、貸款30000元，以80000元的國(guó)債作為質(zhì)押答案：D解析：銀行向客戶提供個(gè)人貸款，要考慮安全性，如其未來(lái)的收入水平是否能夠滿足償還貸款本息的要求。A項(xiàng)每月的收入不足以滿足正常生活費(fèi)用和還款要求；B項(xiàng)每月收入扣除生活費(fèi)用后每月為3000元，申請(qǐng)10年期的360000元貸款，存在利息，每月還款額要超過(guò)3000元；C項(xiàng)作為抵押的汽車的價(jià)值應(yīng)當(dāng)高于貸款金額，以補(bǔ)償還款期前的利息；D項(xiàng)國(guó)債信用高，遠(yuǎn)超過(guò)貸款金額。139.實(shí)施（），可以使交易所對(duì)持倉(cāng)量較大的會(huì)員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉(cāng)動(dòng)向、意圖，對(duì)于有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。A、強(qiáng)行平倉(cāng)制度B、持倉(cāng)限額制度C、大戶報(bào)告制度D、每日結(jié)算制度答案：C解析：實(shí)施大戶報(bào)告制度，可以使交易所對(duì)持倉(cāng)量較大的會(huì)員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉(cāng)動(dòng)向、意圖，對(duì)于有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。140.甲、乙雙方互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序，一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對(duì)方履行債務(wù)不符合約定時(shí)有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這在我國(guó)合同法理論上稱作（）。A、不安抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辨權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：B141.()是指受所在國(guó)政府主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)。A、自由外匯市場(chǎng)B、官方外匯市場(chǎng)C、批發(fā)外匯市場(chǎng)D、零售外匯市場(chǎng)答案：B解析：官方外匯市場(chǎng)是指受所在國(guó)政府主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)。142.下列選項(xiàng)中，不屬于債券特征的是（）。A、償還性B、流動(dòng)性C、收益性D、長(zhǎng)期性答案：D解析：一般而言，債券具有以下四個(gè)特征：償還性、流動(dòng)性、安全性和收益性。143.如果從第一年開(kāi)始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、173600B、44866C、73600D、144866答案：C解析：根據(jù)現(xiàn)值計(jì)算公式：現(xiàn)值=年金金額×復(fù)利次數(shù)，這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值=10000×(1+6%)^(-10)≈73600元。因此，答案為C。144.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶資料檔案。A、了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B、了解你的客戶C、了解產(chǎn)品投資D、了解理財(cái)產(chǎn)品答案：B解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案。145.下列選項(xiàng)中，（）反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力答案：D解析：A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，而不是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度；B項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度是風(fēng)險(xiǎn)偏好的一種，反映的是客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的厭惡程度；C項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量。146.國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)一般不包括（）。A、再投資風(fēng)險(xiǎn)B、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：國(guó)債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小被稱為金邊債券。債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。147.金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，若按這種劃分方式，則下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。A、深圳證券交易所B、美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C、普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所D、天元律師事務(wù)所答案：A解析：金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介。交易中介是指通過(guò)市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金；服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。148.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）。A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所B、投資顧問(wèn)咨詢公司C、律師事務(wù)所D、有價(jià)證券承銷人答案：D解析：交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。149.李先生擬投資人民幣50000元購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，若年報(bào)酬率為10％，投資期限為20年，則屆時(shí)李先生可積累資金（）元。A、340000B、385476C、336375D、397652答案：C解析：根據(jù)題目中的條件，李先生投資50000元人民幣，年報(bào)酬率為10％，投資期限為20年。根據(jù)復(fù)利公式：本利和=本金×（1+年利率）^投資年限，可以計(jì)算出屆時(shí)李先生可積累資金為336375元。因此，正確答案為C。150.（）是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。A、適合的財(cái)富保障規(guī)劃B、合理的投資規(guī)劃C、合理的理財(cái)目標(biāo)D、優(yōu)質(zhì)的財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃答案：B解析：合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。多選題1.證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財(cái)產(chǎn)品．下列關(guān)于基金的特征，正確的有（）。A、集合理財(cái)、專業(yè)管理B、組合投資、分散投資C、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)D、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明E、獨(dú)立托管、保障安全答案：ABCDE解析：基金的特點(diǎn)：①集合理財(cái)、專業(yè)管理；②組合投資、分散投資；③利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明；⑤獨(dú)立托管、保障安全。2.商業(yè)銀行不得銷售的理財(cái)產(chǎn)品包括（）。A、無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品B、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品C、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品D、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品E、風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品答案：ABCDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品，不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品。3.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A、遠(yuǎn)期B、期貨C、信托D、期權(quán)E、互換答案：ABDE解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。4.貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價(jià)證券。A、短期政府債券B、銀行定期存單C、短期企業(yè)債券D、商業(yè)票據(jù)E、長(zhǎng)期企業(yè)債券答案：ABCD解析：貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。5.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有（）情形時(shí)，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。A、違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的B、泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的C、挪用客戶資產(chǎn)的D、利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的E、將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)作為理財(cái)計(jì)劃銷售的答案：ABCD解析：銀行將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，屬于違反《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的行為，應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的相關(guān)規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施。6.在客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本過(guò)程中，理財(cái)師需要把握好以下原則（）。A、事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來(lái)每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑B、強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性C、強(qiáng)調(diào)每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的D、總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果E、從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率答案：ABCDE解析：涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本時(shí)，理財(cái)師注意把握好三個(gè)原則，一是事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來(lái)每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑：二是強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的：三是在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率。從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。7.下列關(guān)于境內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。A、服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭B、是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C、主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)D、是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E、是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)答案：ACDE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服