2024年遼寧中級(jí)銀行從業(yè)資格《（銀行管理）實(shí)務(wù)》高頻核心題庫300題（含解析）

PAGEPAGE12024年遼寧中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》高頻核心題庫300題（含解析）一、單選題1.按照（）的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)要依法簽訂同業(yè)拆借合同。A、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B、《商業(yè)銀行法》C、《同業(yè)拆借管理辦法》D、《合同法》答案：D解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《同業(yè)拆借管理辦法》等文件規(guī)定，商業(yè)銀行要依法合規(guī)開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，并接受銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理和人民銀行的檢查監(jiān)督。按照《合同法》的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)要依法簽訂同業(yè)拆借合同。2.（）用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足。A、流動(dòng)資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、并購貸款D、房地產(chǎn)貸款答案：A解析：流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足。3.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的最終目標(biāo)是（）。A、實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)的最大化B、追求合理的資本回報(bào)C、完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制D、健全市場(chǎng)經(jīng)營機(jī)制答案：B解析：追求合理的資本回報(bào)是商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的根本出發(fā)點(diǎn)和動(dòng)力．也是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的最終目標(biāo)，但是單純的利潤指標(biāo)難以全面概括商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)．4.下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說法錯(cuò)誤的是（）。A、信托的設(shè)立以具有確定的信托財(cái)產(chǎn)為前提B、信托是一種以信托財(cái)產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財(cái)產(chǎn)C、信托財(cái)產(chǎn)必須是確定的，真實(shí)存在的D、可以用作信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，不包括合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利答案：D解析：信托的設(shè)立以具有確定的信托財(cái)產(chǎn)為前提。（1）信托是一種以信托財(cái)產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財(cái)產(chǎn)，如果缺少了信托財(cái)產(chǎn)，信托就無以憑借。（2）信托財(cái)產(chǎn)必須是確定的，真實(shí)存在的。（3）用以設(shè)立信托的信托財(cái)產(chǎn)是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)。（4）可以用作信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，包括合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。5.（）是居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存人商業(yè)銀行。可隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是商業(yè)銀行對(duì)存款人的負(fù)債。A、儲(chǔ)蓄存款B、對(duì)公存款C、活期存款D、保證金存款答案：A解析：儲(chǔ)蓄存款是居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入商業(yè)銀行?？呻S時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是商業(yè)銀行對(duì)存款人的負(fù)債。6.下列關(guān)于集中度的相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)說法不正確的是（）。A、對(duì)單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％B、對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％C、對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％D、對(duì)最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％答案：C解析：本題考查的是銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)中關(guān)于集中度的規(guī)定。選項(xiàng)A、B、D都是正確的，符合監(jiān)管要求。而選項(xiàng)C中的“一個(gè)關(guān)聯(lián)方”的表述是錯(cuò)誤的，實(shí)際上應(yīng)該是“所有關(guān)聯(lián)方”的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%。因此，選項(xiàng)C是不正確的。因此，本題的正確答案是C。7.設(shè)立財(cái)務(wù)公司是（）國家實(shí)施“大公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的配套政策之一。A、20世紀(jì)60年代B、20世紀(jì)70年代C、20世紀(jì)80年代D、20世紀(jì)90年代答案：C解析：設(shè)立財(cái)務(wù)公司是國家實(shí)施“大公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的配套政策之一，這個(gè)政策在20世紀(jì)80年代開始得到廣泛應(yīng)用。因此，選項(xiàng)C是正確的答案。8.行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起（）內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A、3B、5C、10D、15答案：C解析：行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。9.行政訴訟的程序不包括（）。A、起訴B、受理C、判決D、申請(qǐng)答案：D解析：行政訴訟的程序包括起訴、受理、審理、判決；行政復(fù)議的程序包括申請(qǐng)、受理、審理、決定。10.商業(yè)銀行的()對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)C、高級(jí)管理層D、監(jiān)事會(huì)答案：B解析：商業(yè)銀行的董事會(huì)對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行信息披露的說法，正確的是（）。A、商業(yè)銀行信息披露分為臨時(shí)信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露B、臨時(shí)信息不需要及時(shí)披露C、季度、半年度信息披露時(shí)間為期末后15工作日內(nèi)D、年度信息披露時(shí)間為會(huì)計(jì)年度終了后3個(gè)月內(nèi)答案：A解析：商業(yè)銀行信息披露分為臨時(shí)信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露，其中，臨時(shí)信息應(yīng)及時(shí)披露，季度、半年度信息披露時(shí)間為期末后30個(gè)工作日內(nèi)。年度信息披露時(shí)間為會(huì)計(jì)年度終了后4個(gè)月內(nèi)。12.行政復(fù)議的參加人是指行政復(fù)議活動(dòng)的主體，是與申請(qǐng)人行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系的當(dāng)事人，其范圍不包括（）。A、申請(qǐng)人B、被申請(qǐng)人C、第三人D、申請(qǐng)人家屬答案：D解析：行政復(fù)議的參加人是指行政復(fù)議活動(dòng)的主體，是與申請(qǐng)人行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系的當(dāng)事人，其范圍包括申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人、第三人及代理人等。13.2008年國際金融危機(jī)凸顯了（）對(duì)于金融市場(chǎng)和銀行體系的重要性。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理B、操作風(fēng)險(xiǎn)管理C、信用風(fēng)險(xiǎn)管理D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理答案：D解析：2008年國際金融危機(jī)凸顯了流動(dòng)性對(duì)于金融市場(chǎng)和銀行體系安全穩(wěn)健的重要性，證明了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的重要性。14.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本項(xiàng)目的是（）。A、壞賬準(zhǔn)備B、未分配利潤C(jī)、重估儲(chǔ)備D、一般損失準(zhǔn)備金答案：B解析：本題考查監(jiān)管資本的構(gòu)成與補(bǔ)充。商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本。核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分；附屬資本包括貸款呆賬準(zhǔn)備、壞賬準(zhǔn)備、投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備和5年期以上的長期債券，主要是一般損失準(zhǔn)備金、混合債務(wù)工具和次級(jí)債券。15.證券投資信托、私募股權(quán)信托指的是（）。A、投資類信托業(yè)務(wù)B、融資類信托業(yè)務(wù)C、事務(wù)管理類業(yè)務(wù)D、被動(dòng)管理信托業(yè)務(wù)答案：A解析：投資類信托業(yè)務(wù)是指以信托財(cái)產(chǎn)提供方的資產(chǎn)管理需求為驅(qū)動(dòng)因素和業(yè)務(wù)起點(diǎn)，以實(shí)現(xiàn)信托財(cái)產(chǎn)保值增值為主要目的，信托公司作為受托人主要發(fā)揮投資管理人功能，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資運(yùn)用的信托業(yè)務(wù)，包括證券投資信托、私募股權(quán)投資信托等。16.商業(yè)銀行利率定價(jià)的基本目標(biāo)是（）。A、發(fā)展收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的業(yè)務(wù)，降低高風(fēng)險(xiǎn)、低收益業(yè)務(wù)占比B、健全公司治理結(jié)構(gòu)，確立股東回報(bào)最大化為銀行經(jīng)營管理C、在收益與成本匹配、收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配的原則下爭(zhēng)取最大的盈利D、在給定的資本約束下，實(shí)現(xiàn)資本回報(bào)率最大化答案：C解析：商業(yè)銀行利率定價(jià)的基本目標(biāo)是，在收益與成本匹配、收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配的原則下爭(zhēng)取最大的盈利。17.（）是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營經(jīng)理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。A、全覆蓋原則B、審慎性原則C、制衡性原則D、相匹配原則答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項(xiàng)原則：(1)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程。覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。避免存在盲區(qū)和空白。既要對(duì)整個(gè)經(jīng)營管理活動(dòng)過程進(jìn)行全面控制，又要對(duì)包括從高層管理人員到基層執(zhí)行操作人員在內(nèi)的每一位員工進(jìn)行控制，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)全業(yè)務(wù)、全流程和全體員工的有效控制。(2)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。(3)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。(4)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)-9管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。18.根據(jù)國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐來看，商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)是（）。A、資本預(yù)期回報(bào)率B、經(jīng)濟(jì)資本占用C、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤D、經(jīng)濟(jì)增加值答案：D解析：從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，經(jīng)濟(jì)增加值正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。19.商業(yè)銀行的（）對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、高級(jí)管理層答案：B解析：商業(yè)銀行的董事會(huì)對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。20.銀行應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令，對(duì)于以下哪種情況，銀行應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任（）。A、銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤B、消費(fèi)者賬戶可用余額或信用額度不足C、消費(fèi)者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃D、消費(fèi)者按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作答案：D解析：銀行應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令。但對(duì)于以下情況，銀行不承擔(dān)任何責(zé)任：銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤；消費(fèi)者賬戶可用余額或信用額度不足；消費(fèi)者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃；消費(fèi)者未能按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作；消費(fèi)者的行為出于欺詐等惡意目的；不可抗力或其他不屬于銀行過失的原因。21.行政訴訟的執(zhí)行條件不包括（）。A、須有執(zhí)行根據(jù)B、被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)C、申請(qǐng)人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請(qǐng)D、須有可供執(zhí)行的方法答案：D解析：行政訴訟的執(zhí)行條件包括：（1）須有執(zhí)行根據(jù)；（2）須有可供執(zhí)行的內(nèi)容；（3）被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)；（4）申請(qǐng)人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請(qǐng)。22.下列因素中，商業(yè)銀行應(yīng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目本金制度的有關(guān)規(guī)定，合理確定貸款金額時(shí)應(yīng)考慮的是（）。A、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平B、自身風(fēng)險(xiǎn)偏好C、自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力D、項(xiàng)目收益率答案：A解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定貸款金額。23.財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括（）。A、通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用B、通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地提高盈利能力C、利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)D、緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售答案：B解析：財(cái)務(wù)公司的基本定位包括以下方面：(1)通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率．最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。(2)緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售。(3)利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。24.從銀行管理角度來看，相對(duì)于監(jiān)管資本，（）更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。A、會(huì)計(jì)資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、賬面資本D、凈資本答案：B解析：從銀行管理角度來看，相對(duì)于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。25.《信托法》不允許以（）方式設(shè)立信托。A、合同B、遺囑C、口頭D、其他法定書面方式答案：C解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托。26.金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為（）的關(guān)系。A、金融創(chuàng)新和金融安全B、金融效率和金融安全C、金融效率和金融監(jiān)管D、金融監(jiān)管和金融安全答案：B解析：金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系。27.（）應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。A、董事會(huì)B、業(yè)務(wù)部門C、高級(jí)管理層D、內(nèi)部審計(jì)部門答案：B解析：（1）董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任。（2）內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任。（3）業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。28.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括（）。A、確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告B、確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)C、確保銀行效益最大化D、確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括：（1）確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告。（2）確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)。（3）確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。29.下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域B、刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)C、銀行從業(yè)人員非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、買賣支付敏感信息D、銀行卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)包括：（1）持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)；（2）持卡人惡意透支風(fēng)險(xiǎn)；（3）信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)；（4）信用卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)；（5）真實(shí)持卡人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；（6）信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域；（7）刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)；（8）銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；（9）銀行從業(yè)人員非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。30.負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)等。31.應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任的是（）。A、董事會(huì)、高級(jí)管理層B、業(yè)務(wù)部門C、內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門D、董事會(huì)、內(nèi)部審計(jì)部門答案：C解析：（1）董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任。（2）內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任。（3）業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。考點(diǎn)內(nèi)部控制監(jiān)督32.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本應(yīng)（）經(jīng)濟(jì)資本。A、小于B、等于C、大于D、不高于答案：C解析：銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。考點(diǎn)不同資本之間的關(guān)系33.美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的審慎監(jiān)管時(shí)期指的是（）。A、20世紀(jì)30年代至80年代B、20世紀(jì)60年代以前C、20世紀(jì)70年代至80年代D、20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前答案：D解析：美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段是：(1)自由競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期(20世紀(jì)30年代以前)。(2)大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)30年代至70年代)。(3)再次放松監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)70年代至80年代)。(4)審慎監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前)。(5)次貸危機(jī)后全面強(qiáng)化監(jiān)管。34.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100%，從（）開始實(shí)施。A、2015年1月1日B、2016年1月1日C、2017年1月1日D、2018年1月1日答案：D解析：凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100%，從2018年1月1日開始實(shí)施?？键c(diǎn)全球統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量標(biāo)準(zhǔn)35.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場(chǎng)，其盛行始于（）的美國。A、20世紀(jì)60年代B、20世紀(jì)70年代C、20世紀(jì)90年代D、20世紀(jì)80年代答案：B解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場(chǎng)，其盛行始于20世紀(jì)70年代的美國。36.美國的消費(fèi)信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A、5％B、10％C、15％D、20％答案：D解析：美國的消費(fèi)信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的20％以上：歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的10％以上：日本消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自20世紀(jì)60年代初起步以來蓬勃發(fā)展，目前占全部個(gè)人消費(fèi)信貸余額的10％以上。37.我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求不包括（）。A、依法合規(guī)經(jīng)營B、熱情友好服務(wù)C、公開透明信息D、開展消費(fèi)者教育答案：C解析：我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求：1.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對(duì)待消費(fèi)者；2.熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境；3.客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情選擇權(quán)；4.保護(hù)客戶信息，依法保障消費(fèi)者信息安全；5.維護(hù)經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；6.忠實(shí)履行合約，保障消費(fèi)者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；7.完善投訴處理機(jī)制，確保消費(fèi)者投訴妥善處理；8.開展消費(fèi)者教育，增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。38.（）是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的第一步，與現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查和市場(chǎng)退出共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條。A、市場(chǎng)準(zhǔn)入B、信息披露C、資本充足D、合規(guī)管理答案：A解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的第一步，與現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查和市場(chǎng)退出共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條。39.商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時(shí)，應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：C解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。40.經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的（）所需要的資本。A、預(yù)期損失B、非預(yù)期損失C、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本，因此，對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量實(shí)質(zhì)上是對(duì)非預(yù)期損失的計(jì)量。41.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)的國際框架》規(guī)定流動(dòng)性覆蓋率(1CR)的最低標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、不得低于50％B、不得低于80％C、不得低于100％D、不得低于120％答案：C解析：巴塞爾委員會(huì)于2010年12月發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)的國際框架》，提出了流動(dòng)性覆蓋率(1CR)和凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)兩項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)及其最低標(biāo)準(zhǔn)(不得低于100％)和一套監(jiān)測(cè)工作。42.目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（）經(jīng)營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化答案：C解析：目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于綜合化經(jīng)營。43.商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)的構(gòu)成不包括（）。A、固定薪酬B、津貼和補(bǔ)貼C、可變薪酬D、福利性收入答案：B解析：商業(yè)銀行薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。44.（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款答案：A解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。45.從銀行管理角度來看，相對(duì)于監(jiān)管資本，（）更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。A、會(huì)計(jì)資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、市場(chǎng)資本D、賬面資本答案：B解析：從銀行管理角度來看，相對(duì)于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求．對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性。目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。另外，從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，其數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求：銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。46.（）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司答案：C解析：金融租賃公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。47.下列關(guān)于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是（）。A、高度關(guān)注購銷雙方的股東的變動(dòng)情況B、判斷購銷雙方生產(chǎn)經(jīng)營是否正常C、高度關(guān)注購銷雙方的董事會(huì)成員的變動(dòng)情況D、購銷雙方是否具備到期償還債務(wù)的能力答案：C解析：經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：高度關(guān)注購銷雙方的股東、高管人員、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況的變動(dòng)情況，判斷其生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，是否具備到期償還債務(wù)的能力?？键c(diǎn)貿(mào)易融資48.下列選項(xiàng)中，關(guān)于國際公認(rèn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)說法錯(cuò)誤的是()。A、原則14～17從全面檢查評(píng)估、及時(shí)糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對(duì)監(jiān)管者在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面的職責(zé)提出了具體要求B、原則2～4提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過使市場(chǎng)參與者獲得必要信息，以便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約束的作用C、原則5～12對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測(cè)、融資管理、抵押品管理、流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃和日間流動(dòng)性管理等D、原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本要求答案：B解析：原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本要求。原則2～4圍繞流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系中有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)治理的一系列關(guān)鍵性內(nèi)容，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、董事會(huì)和高管層在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的基本職責(zé)，以及在銀行內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制和新產(chǎn)品審批中如何納入流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)考量等分別提出了具體要求。原則5～12對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測(cè)、融資管理、抵押品管理、流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃和日間流動(dòng)性管理等。原則13提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過使市場(chǎng)參與者獲得必要信息，以便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約束的作用。原則14～17從全面檢查評(píng)估、及時(shí)糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對(duì)監(jiān)管者在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面的職責(zé)提出了具體要求。49.（）是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序，并按規(guī)定的報(bào)告路線，及時(shí)、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試C、例規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告答案：D解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序，并按規(guī)定的報(bào)告路線，及時(shí)、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。50.（）是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人消費(fèi)貸款C、個(gè)人經(jīng)營類貸款D、自營性個(gè)人住房貸款答案：B解析：個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。51.（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止。A、提款期B、寬限期C、還款期D、延后期答案：B解析：提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。52.商業(yè)銀行的信用貸款是（）。A、無利息貸款B、無風(fēng)險(xiǎn)貸款C、無保證、抵押或質(zhì)押貸款D、無需還本付息的貸款答案：C解析：信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是不需要保證、抵押或質(zhì)押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。53.財(cái)政政策環(huán)境不包括（）。A、有效實(shí)施積極財(cái)政政策B、著力推動(dòng)“三去一降一補(bǔ)”C、深入推進(jìn)財(cái)稅體制改革D、扎實(shí)推進(jìn)經(jīng)濟(jì)建設(shè)答案：D解析：財(cái)政政策環(huán)境包括：有效實(shí)施積極財(cái)政政策；著力推動(dòng)“三去一降一補(bǔ)”：深入推進(jìn)財(cái)稅體制改革；扎實(shí)推進(jìn)民生事業(yè)建設(shè)。54.我們?cè)谑褂勉y行卡消費(fèi)時(shí)，應(yīng)不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔(dān)（）責(zé)任，對(duì)個(gè)人資信狀況造成負(fù)面影響。A、經(jīng)濟(jì)B、行政C、刑事D、民事答案：C解析：在銀行給消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)提示中提到個(gè)人信用要珍惜，不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔(dān)刑事責(zé)任，對(duì)個(gè)人資信狀況造成負(fù)面影響。55.消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。A、40萬B、30萬C、20萬D、10萬答案：C解析：消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。56.國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A、1天B、2至3天C、1周D、1-2周答案：B解析：國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2至3天以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。57.近年來，隨著經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出一系列發(fā)展趨勢(shì)。關(guān)于這些趨勢(shì)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化B、融資方式證券化C、表外業(yè)務(wù)的地位逐漸弱化D、金融市場(chǎng)一體化答案：C解析：近年來，隨著經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢(shì)：一是金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化；二是融資方式證券化；三是表外業(yè)務(wù)重要性增強(qiáng)；四是金融市場(chǎng)一體化；五是個(gè)性化金融服務(wù)將成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主流；六是金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的綜合化趨勢(shì)日趨明顯，多種金融產(chǎn)品整合起來共同服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)成為金融市場(chǎng)的主流；七是信息化也將成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢(shì)之一。58.（）是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。A、信用貸款B、擔(dān)保貸款C、表內(nèi)授信D、自營貸款答案：B解析：按照貸款方式不同，貸款可分為信用貸款和擔(dān)保貸款。信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款：擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。59.在新的監(jiān)管框架下，各個(gè)國家和地區(qū)對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)工作提出了更高的要求，對(duì)（）等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，并且加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時(shí)發(fā)布產(chǎn)品禁令。A、信用卡、存貸款、理財(cái)B、信用卡、支付結(jié)算、理財(cái)C、存貸款、支付結(jié)算、代收代付D、存貸款、代收代付、理財(cái)答案：A解析：在新的監(jiān)管框架下，各個(gè)國家和地區(qū)對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)工作提出了更高的要求，一方面對(duì)信用卡、存貸款、理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，另一方面加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時(shí)發(fā)布產(chǎn)品禁令。60.下列不屬于不良貸款的是（）。A、可疑B、損失C、次級(jí)D、關(guān)注答案：D解析：按照監(jiān)管部門制定的有關(guān)貸款分類原則和標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類，不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為次級(jí)、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。61.下列收益率指標(biāo)的計(jì)算方法錯(cuò)誤的是（）。A、資產(chǎn)利潤率=稅后利潤/（所有者權(quán)益+少數(shù)股東權(quán)益）平均余額×l00%B、凈利息收益=凈利息收入/總資產(chǎn)C、非利息收入比例＝非利息收入/營業(yè)凈收入×100%D、成本收入比率=（營業(yè)支出-營業(yè)稅金及附加）/營業(yè)凈收入×100%答案：A解析：選項(xiàng)A不正確，資產(chǎn)利潤率=稅后利潤/資產(chǎn)平均余額×100%。62.()對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財(cái)務(wù)監(jiān)督，內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、高級(jí)管理層D、董事長答案：B解析：監(jiān)事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財(cái)務(wù)監(jiān)督，內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作?？键c(diǎn)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員63.下列關(guān)于董事會(huì)應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)，說法錯(cuò)誤的是（）。A、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施B、有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告D、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督答案：B解析：董事會(huì)應(yīng)履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（1）審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；（3）審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決；（3）授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督；（4）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。64.銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的（）。A、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：商業(yè)銀行作為存款人和借款人的中介，日常持有的、用于支付需要的流動(dòng)資產(chǎn)只占負(fù)債總額的很小部分，如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時(shí)刻同時(shí)要求兌現(xiàn)債權(quán)，商業(yè)銀行就可能面臨流動(dòng)性危機(jī)（銀行擠兌）。65.（）指在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：A項(xiàng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動(dòng)而使用理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對(duì)手發(fā)生違約導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對(duì)到期理財(cái)產(chǎn)品支付的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，指在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。66.保證金存款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A、業(yè)務(wù)不合規(guī)B、內(nèi)部控制薄弱C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、內(nèi)控不完善答案：D解析：保證金存款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：業(yè)務(wù)不合規(guī)；內(nèi)部控制薄弱；操作風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)控不完善是儲(chǔ)蓄存款和對(duì)公存款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。67.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A、匯率期貨B、利率期貨C、股指期貨D、交叉期貨答案：D解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種為股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對(duì)應(yīng)的期權(quán)交易。68.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款答案：A解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钍侵竼挝活惪蛻粼谏虡I(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。69.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣。70.下列不屬于租賃資產(chǎn)交易模式的是（）。A、轉(zhuǎn)使用權(quán)模式B、轉(zhuǎn)收益權(quán)模式C、轉(zhuǎn)債權(quán)及物權(quán)模式D、轉(zhuǎn)租賃模式答案：A解析：租賃資產(chǎn)交易模式包括轉(zhuǎn)收益權(quán)模式；轉(zhuǎn)債權(quán)及物權(quán)模式和轉(zhuǎn)租賃模式。71.財(cái)務(wù)公司應(yīng)建立（），培育“誠信、業(yè)績、創(chuàng)新”的經(jīng)營理念和健康的內(nèi)部控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠信意識(shí)，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責(zé)的環(huán)境。A、完善的法人治理結(jié)構(gòu)B、科學(xué)、有效的績效評(píng)價(jià)機(jī)制C、完整的授權(quán)體系D、內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)制度答案：B解析：本題考查財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制的基本要求。財(cái)務(wù)公司應(yīng)建立科學(xué)、有效的績效評(píng)價(jià)機(jī)制，培育“誠信、業(yè)績、創(chuàng)新”的經(jīng)管理念和健康的內(nèi)部控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠信意識(shí)，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責(zé)的環(huán)境。72.（），財(cái)政部、國家稅務(wù)總局向社會(huì)公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)實(shí)施辦法》。A、2016年5月1日B、2016年12月25日C、2016年3月24日D、2016年11月25日答案：C解析：2016年3月24目，財(cái)政部、國家稅務(wù)總局向社會(huì)公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)實(shí)施辦法》。73.（）對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查。A、全面檢查B、專項(xiàng)檢查C、后續(xù)檢查D、臨時(shí)檢查答案：C解析：后續(xù)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查。74.在銀團(tuán)貸款的主要成員行中，專門負(fù)責(zé)對(duì)銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行是（）。A、銀團(tuán)牽頭行B、銀團(tuán)代理行C、銀團(tuán)參加行D、銀團(tuán)承銷行答案：B解析：銀團(tuán)代理行是按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行。75.（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值．從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值。從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。76.戰(zhàn)略投資者為境外金融機(jī)構(gòu)的，其最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于（）億美元，且中國銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國際信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其做出的長期信用評(píng)級(jí)為良好及以上。A、8B、9C、10D、11答案：C解析：根據(jù)題目要求，戰(zhàn)略投資者為境外金融機(jī)構(gòu)的，其最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于**10**億美元。此外，國際信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)其做出的長期信用評(píng)級(jí)應(yīng)為良好及以上。這些要求是為了確保戰(zhàn)略投資者的實(shí)力和信譽(yù)符合投資要求，從而有助于銀行的長期發(fā)展。因此，正確答案是C。77.財(cái)務(wù)公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，其貢獻(xiàn)不包括（）。A、催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)B、節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：財(cái)務(wù)公司自成立以來，為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，突出體現(xiàn)在五個(gè)方面：(1)催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)。(2)節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本。(3)防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)。(4)促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售。(5)豐富了金融機(jī)構(gòu)體系。78.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況，從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的（）。A、有效性B、針對(duì)性C、高效性D、準(zhǔn)確性答案：A解析：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況．從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性。79.國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A、1天B、2～3天C、4～5天D、7～8天答案：B解析：國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2～3天以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。80.下列關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質(zhì)量C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)D、根本途徑是深化改革答案：C解析：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。81.信息科技風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管原則是我國銀保監(jiān)會(huì)以（）的監(jiān)管框架，是一個(gè)持續(xù)、循環(huán)的過程。A、業(yè)務(wù)連續(xù)性B、風(fēng)險(xiǎn)為本C、合法合規(guī)D、信息安全答案：B解析：我國銀保監(jiān)會(huì)以“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管框架是一個(gè)持續(xù)、循環(huán)的過程，在實(shí)施中遵循下列原則。82.2010年6月，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的（）獲準(zhǔn)試點(diǎn)開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。A、東方公司B、長城公司C、信達(dá)公司D、華融公司答案：C解析：2010年6月，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的信達(dá)公司獲準(zhǔn)試點(diǎn)開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)(簡(jiǎn)稱非金業(yè)務(wù))。83.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示屬于（）義務(wù)。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公開C、交易有憑有據(jù)D、妥善處理客戶交易請(qǐng)求答案：B解析：銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請(qǐng)求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費(fèi)者信息、妥善處理投訴。交易信息公開義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。84.股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由（）在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后（）個(gè)月內(nèi)召集和召開。A、董事會(huì)；6B、董事會(huì)；3C、高級(jí)管理層；6D、高級(jí)管理層；3答案：A解析：股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集和召開。85.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。A、堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解B、建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C、建立與完善有效的內(nèi)控機(jī)制D、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身要建立起有效的內(nèi)部管控機(jī)制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負(fù)責(zé)督促銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。86.商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本總額的（）。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：B解析：商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本總額的60%。87.銀行應(yīng)當(dāng)委托具有（）、專業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外審機(jī)構(gòu)從事審計(jì)業(yè)務(wù)。A、公平性B、獨(dú)立性C、審慎性D、制約性答案：B解析：銀行作為金融機(jī)構(gòu)，為了確保財(cái)務(wù)狀況的透明度和合規(guī)性，通常會(huì)委托具有獨(dú)立性、專業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)業(yè)務(wù)。獨(dú)立性是指審計(jì)機(jī)構(gòu)與被審計(jì)銀行之間沒有利益關(guān)系，能夠客觀地評(píng)估銀行的財(cái)務(wù)狀況；專業(yè)勝任能力是指審計(jì)機(jī)構(gòu)需要有經(jīng)驗(yàn)、技能和知識(shí)的團(tuán)隊(duì)來執(zhí)行審計(jì)任務(wù)；聲譽(yù)良好則代表審計(jì)機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和誠信度較高，能夠保障審計(jì)業(yè)務(wù)的公信力。因此，正確答案是B，即銀行應(yīng)當(dāng)委托具有獨(dú)立性、專業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外審機(jī)構(gòu)從事審計(jì)業(yè)務(wù)。88.金融資產(chǎn)管理公司管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。A、《公司法》B、《監(jiān)管辦法》C、《經(jīng)濟(jì)法》D、《會(huì)計(jì)法》答案：A解析：金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。89.歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A、10％B、15％C、18％D、20％答案：A解析：美國的消費(fèi)信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的20％以上；歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的10％以上；日本消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自20世紀(jì)60年代初起步以來蓬勃發(fā)展，目前日本從事個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的金融公司大約有4752家，占全部個(gè)人消費(fèi)信貸余額的10％以上。90.（）不屬于事務(wù)管理類的信托業(yè)務(wù)。A、股權(quán)代持B、員工福利計(jì)劃C、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃D、信托貸款答案：D解析：事務(wù)管理類信托是指委托人交付資金或財(cái)產(chǎn)給信托公司，指令信托公司為完成信托目的，從事事務(wù)性管理的信托業(yè)務(wù)，包括股權(quán)代持、員工福利計(jì)劃、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托中的事務(wù)管理類信托等。91.我們?cè)谑褂勉y行卡消費(fèi)時(shí)，應(yīng)不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔(dān)（）責(zé)任，對(duì)個(gè)人資信狀況造成負(fù)面影響。A、經(jīng)濟(jì)B、法律C、刑事D、民事答案：C解析：在銀行給消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)提示中提到個(gè)人信用要珍惜，不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔(dān)刑事責(zé)任，對(duì)個(gè)人資信狀況造成負(fù)面影響。92.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工的績效薪酬的__________以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于__________年。（）A、40％；3B、40％；5C、50％：5D、50％；3答案：A解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工。其績效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高級(jí)管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％．有條件的應(yīng)爭(zhēng)取達(dá)到60％。93.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。A、分散風(fēng)險(xiǎn)B、控制風(fēng)險(xiǎn)C、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心就是控制風(fēng)險(xiǎn)，而降低風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)做法是實(shí)行資產(chǎn)分散化以分散風(fēng)險(xiǎn)。94.財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括（）。A、通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用B、通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地提高經(jīng)濟(jì)效益C、利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)D、緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售答案：B解析：財(cái)務(wù)公司的基本定位包括以下方面：（1）通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用；（2）緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售；（3）利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。95.根據(jù)《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本要求是由（）提出的。A、原則1B、原則2～4C、原則5～12D、原則13答案：A解析：原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本要求。96.商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于那些信用等級(jí)較高，而且與銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率，這一策略體現(xiàn)為（）。A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：D解析：對(duì)于信用等級(jí)較高，且與銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償?shù)牟呗?。這是因?yàn)檫@些優(yōu)質(zhì)客戶通常風(fēng)險(xiǎn)較低，商業(yè)銀行可以通過給予優(yōu)惠利率來降低整體貸款的風(fēng)險(xiǎn)水平。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是風(fēng)險(xiǎn)管理中的其他策略，與題目中的情況不符。因此，答案為D。97.（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。A、基本信息B、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C、下一年度發(fā)展規(guī)劃D、年度重大事項(xiàng)答案：C解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括：基本信息、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、年度重大事項(xiàng)等。98.《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A、2012年B、2013年C、2014年D、2015年答案：C解析：2014年8月，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合財(cái)政部、人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)發(fā)布《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。99.《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》從（）三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任B、法律責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任C、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、道德責(zé)任D、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任答案：A解析：《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。100.我國經(jīng)濟(jì)政策體系中宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路是（）。A、五大理念B、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C、五大政策支柱D、穩(wěn)中求進(jìn)答案：C解析：我國經(jīng)濟(jì)政策體系中宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路是五大政策支柱，包括財(cái)政政策、貨幣政策、投資政策、貿(mào)易政策和社會(huì)政策等。這個(gè)總體思路是為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定、可持續(xù)增長，以及滿足人民日益增長的美好生活需要。因此，選項(xiàng)C是正確的答案。101.為了限制貸款集中某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門制定（）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。A、集中度B、全部關(guān)聯(lián)度C、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)D、流動(dòng)性覆蓋率答案：A解析：貸款過于集中于某些借款人、某個(gè)行業(yè)、某個(gè)國家或地區(qū)及某類抵押物等都會(huì)增大銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，或使銀行受制于借款人。為了限制貸款集中某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門制定有關(guān)集中度的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。102.下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金B(yǎng)、同業(yè)拆入C、向金融機(jī)構(gòu)借款D、資產(chǎn)證券化答案：D解析：汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；吸收股東3個(gè)月以上定期存款；同業(yè)拆入；向金融機(jī)構(gòu)借款；發(fā)行金融債券。D選項(xiàng)屬于汽車金融公司的其他業(yè)務(wù)。103.依法、公開、公正、公平原則包含的內(nèi)涵不包括（）。A、實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵守法定程序B、實(shí)施行政處罰應(yīng)堅(jiān)持公開原則C、實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵循公正原則D、實(shí)施行政處罰應(yīng)堅(jiān)持以懲罰為主原則答案：D解析：依法、公開、公正、公平原則包含以下四個(gè)方面內(nèi)涵：(1)實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵守法定程序。(2)實(shí)施行政處罰應(yīng)堅(jiān)持公開原則。(3)實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵循公正原則。(4)實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行公平原則。104.（）采取在交易價(jià)格上附加風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C、風(fēng)險(xiǎn)分散D、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償，采取在交易價(jià)格上附加風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。105.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A、10％B、20％C、50％D、30％答案：B解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20％。106.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。A、取款自由B、存款自愿C、定期付息D、存款有息答案：C解析：《商業(yè)銀行法》明確，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。107.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括（）。A、關(guān)聯(lián)自然人B、關(guān)聯(lián)法人C、關(guān)聯(lián)其他組織D、社會(huì)團(tuán)體答案：D解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織三個(gè)方面。108.下列關(guān)于商業(yè)銀行績效考核的方式表述不當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。A、績效考核主要包括對(duì)機(jī)構(gòu)的考核和對(duì)人員的考核兩方面B、績效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核C、績效考核方式為定量考核與定性考核相結(jié)合D、績效考核采用關(guān)鍵績效指標(biāo)(KPI)和平衡計(jì)分卡等績效管理方法答案：D解析：D項(xiàng)表述不當(dāng)，一般一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行才會(huì)采用關(guān)鍵績效指標(biāo)(KPI)、平衡計(jì)分卡等指標(biāo)。109.（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A、項(xiàng)目融資B、并購貸款C、銀團(tuán)貸款D、貿(mào)易融資答案：C解析：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。110.申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額應(yīng)當(dāng)不低于__________億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的__________。（）A、30；30％B、30；50％C、50；30％D、50；50％答案：C解析：最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％。這是申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備的主要條件之一。111.從委托方的角度來看，通過（），由資產(chǎn)公司代為管理和處置其不良資產(chǎn)，有助于提高工作效率，避免勞動(dòng)和資源的重復(fù)和消耗。A、對(duì)外委托處置B、對(duì)內(nèi)委托處置C、直接委托處置D、間接委托處置答案：A解析：從委托方的角度來看，通過對(duì)外委托處置，由資產(chǎn)公司代為管理和處置其不良資產(chǎn)，有助于提高工作效率，避免勞動(dòng)和資源的重復(fù)和消耗。A項(xiàng)正確。112.下列最能體現(xiàn)“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。A、堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解B、建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C、建立與完善有效的內(nèi)控機(jī)制D、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身要建立起有效的內(nèi)部管控機(jī)制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負(fù)責(zé)督促銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。113.（）業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。A、儲(chǔ)蓄存款B、支付結(jié)算C、個(gè)人貸款D、代收代付答案：B解析：選項(xiàng)A，儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。選項(xiàng)B，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項(xiàng)D，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。114.（）是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。A、公司治理B、風(fēng)險(xiǎn)控制C、合規(guī)管理D、內(nèi)部控制答案：D解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中明確“內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法．實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制”。115.《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實(shí)現(xiàn)的功能不包括（）。A、及時(shí)計(jì)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)B、每日計(jì)算各個(gè)時(shí)間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口C、支持對(duì)融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測(cè)D、支持對(duì)維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控答案：D解析：《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實(shí)現(xiàn)以下七項(xiàng)功能：（1）每日計(jì)算各個(gè)時(shí)間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口；（2）及時(shí)計(jì)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)；（3）支持對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的監(jiān)測(cè)和控制；（4）支持對(duì)大額資金流動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控；（5）支持對(duì)優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測(cè)；（6）支持對(duì)融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測(cè)；（7）支持在不同假設(shè)情景下實(shí)施壓力測(cè)試。116.商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。A、50％B、80％C、20％D、100％答案：D解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100％的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。117.截至（）年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281.73億元。A、2012B、2013C、2014D、2015答案：D解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281.73億元。118.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（），公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。A、知情權(quán)B、自主選擇權(quán)C、公平交易權(quán)D、個(gè)人金融信息安全權(quán)答案：C解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。119.資產(chǎn)負(fù)債管理是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種()管理，通過對(duì)資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)，在風(fēng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價(jià)值的最大化，尋求風(fēng)險(xiǎn)與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解。A、聯(lián)動(dòng)式B、前瞻性C、協(xié)調(diào)式D、戰(zhàn)略性答案：C解析：資產(chǎn)負(fù)債管理是一種全面協(xié)調(diào)的管理方式，通過對(duì)資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行協(xié)調(diào)，在風(fēng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價(jià)值的最大化。這種管理方式追求的是風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡，是一種戰(zhàn)略性的管理方式。因此，選項(xiàng)C是正確的。120.（）是根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。A、全面檢查B、專項(xiàng)檢查C、后續(xù)檢查D、臨時(shí)檢查答案：D解析：全面檢查是在一定周期內(nèi)對(duì)法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次。專項(xiàng)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查。后續(xù)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查。臨時(shí)檢查是根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查?；苏{(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。121.金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是（）。A、銀行不良資產(chǎn)B、證券不良資產(chǎn)C、信托不良資產(chǎn)D、保險(xiǎn)不良資產(chǎn)答案：A解析：金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是銀行不良資產(chǎn)。122.歐洲央行對(duì)歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)和金融形勢(shì)的分析是其制定（）的基礎(chǔ)，也是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。A、貨幣政策B、財(cái)政政策C、稅收政策D、利率政策答案：A解析：歐洲央行對(duì)歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)和金融形勢(shì)的分析是其制定貨幣政策的基礎(chǔ)，也是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。123.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。A、法律風(fēng)險(xiǎn)B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。124.下列不屬于我國銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入的法律體系的是（）。A、部門規(guī)章B、行政法規(guī)C、法律D、部門條例答案：D解析：我國銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章。125.（）指的是負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負(fù)債管理的一個(gè)重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理，保持負(fù)債與資產(chǎn)、長期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。A、依法籌資原則B、成本控制原則C、量力而行原則D、結(jié)構(gòu)合理原則答案：D解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：（1）依法籌資原則。依法籌資原則是指商業(yè)銀行在籌資過程中，不論采取何種籌資方式，都必須嚴(yán)格遵守有關(guān)法律、法規(guī)，不得進(jìn)行違法籌資和違規(guī)籌資活動(dòng)；（2）成本控制原則。商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。商業(yè)銀行如果能以較低的籌資成本取得大量的資金來源，并通過對(duì)這些資金合理運(yùn)用，就可獲得較高的收益；反之，如果籌資成本很高，就會(huì)降低商業(yè)銀行的盈利水平，甚至發(fā)生虧損。因此，商業(yè)銀行在籌資過程中要加強(qiáng)成本控制；（3）量力而行原則。商業(yè)銀行籌資必須考慮其經(jīng)營效益和成本負(fù)擔(dān)能力，不能無止境地追求資金來源，必須根據(jù)自身的條件、實(shí)力和基礎(chǔ)，合理、適度地籌措資金，同時(shí)將所籌資金及時(shí)、合理地運(yùn)用出去；（4）結(jié)構(gòu)合理原則。負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負(fù)債管理的一個(gè)重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理，保持負(fù)債與資產(chǎn)、長期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。126.監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會(huì)辦公室。行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起（）日內(nèi)完成審理工作。A、5；60B、3；30C、5；30D、3；90答案：A解析：監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會(huì)辦公室。行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起60日內(nèi)完成審理工作。127.隨著資產(chǎn)公司集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營和發(fā)展．集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)日漸突出，有必要建立起與之相適應(yīng)的全面（）體系，并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。A、風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督控制B、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制C、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部管理D、風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督管理答案：B解析：隨著資產(chǎn)公司集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營和發(fā)展，集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)日漸突出．有必要建立起與之相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系．并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。128.財(cái)務(wù)公司為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，其貢獻(xiàn)不包括（）。A、催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)B、節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：財(cái)務(wù)公司經(jīng)過二十余年的發(fā)展，為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，突出體現(xiàn)在五個(gè)方面：（1）催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)。（2）節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本。（3）防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)。（4）促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售。（5）豐富了金融機(jī)構(gòu)體系。129.不屬于事務(wù)管理類的信托業(yè)務(wù)是（）。A、股權(quán)代持B、員工福利計(jì)劃C、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃D、信托貸款答案：D解析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。事務(wù)管理類信托是指委托人交付資金或財(cái)產(chǎn)給信托公司，指令信托公司為完成信托目的，從事事務(wù)性管理的信托業(yè)務(wù)，包括股權(quán)代持、員工福利計(jì)劃、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托中的事務(wù)管理類信托等。130.（）是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。A、短期貸款B、中期貸款C、中長期貸款D、長期貸款答案：D解析：按照貸款期限不同，貸款可分類為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。131.2005年12月，中國正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營的首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。A、上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司B、天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司C、中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司D、上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司答案：D解析：2005年12月，中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司——上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營。截至目前，我國已有五家貨幣經(jīng)紀(jì)公司，分別為上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)公司、上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)公司、中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司以及天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司。132.()的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。A、資本管理B、客戶管理C、風(fēng)險(xiǎn)管理D、時(shí)間管理答案：C解析：商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是多方面的，商業(yè)銀行需要對(duì)所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理，風(fēng)險(xiǎn)管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。133.信貸計(jì)劃管理指標(biāo)中，不屬于個(gè)人貸款二級(jí)指標(biāo)的是（）。A、個(gè)人住房貸款B、一般流動(dòng)資金貸款C、個(gè)人消費(fèi)貸款D、個(gè)人經(jīng)營貸款答案：B解析：個(gè)人類貸款二級(jí)指標(biāo)包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營貸款。134.（）被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)的開始。A、1939年B、1941年C、1944年D、1945年答案：B解析：1941年被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)的開始。135.（）年中國銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》。A、2003B、2004C、2005D、2006答案：C解析：2005年，為促進(jìn)我國金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。加快與國際金融市場(chǎng)的接軌進(jìn)程，國務(wù)院批準(zhǔn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)，同年，中國銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公式試點(diǎn)管理辦法》。136.拆入資金比例為同業(yè)拆入與資本總額之比。拆入資金是指財(cái)務(wù)公司的同業(yè)拆入、賣出回購款項(xiàng)等集團(tuán)外負(fù)債。財(cái)務(wù)公司拆入資金比例不得高于（）。A、80%B、90%C、100%D、110%答案：C解析：拆入資金比例為同業(yè)拆入與資本總額之比。拆入資金是指財(cái)務(wù)公司的同業(yè)拆入、賣出回購款項(xiàng)等集團(tuán)外負(fù)債。財(cái)務(wù)公司拆入資金比例不得高于100%。137.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的原則不包括（）。A、依法籌資原則B、成本控制原則C、量力而行原則D、利益可觀原則答案：D解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：（1）依法籌資原則；（2）成本控制原則；（3）量力而行原則；（4）結(jié)構(gòu)合理原則?？键c(diǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的特征及管理原則138.《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或（）公開披露流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性分析。A、銀行網(wǎng)站B、證監(jiān)會(huì)指定網(wǎng)站C、中國銀行指定網(wǎng)站D、銀監(jiān)會(huì)指定網(wǎng)站答案：A解析：根據(jù)《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》，2015年起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開披露流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性分析。139.1998年，中國人民銀行取消了對(duì)國有銀行的貸款增加量指令性計(jì)劃的控制，推行以（）為核心的資產(chǎn)負(fù)債比例管理，貨幣政策由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控。A、存貸款比例B、資本充足率C、流動(dòng)資產(chǎn)比率D、速動(dòng)資產(chǎn)比率答案：A解析：1998年1月1日起，中國人民銀行取消了對(duì)國有銀行的貸款增加量指令性計(jì)劃的控制，推行以存貸款比例為核心的資產(chǎn)負(fù)債比例管理，貨幣政策由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控。140.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理結(jié)構(gòu)中，（）應(yīng)制定、定期評(píng)估并監(jiān)督執(zhí)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。A、高級(jí)管理層B、股東會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、內(nèi)部審計(jì)部門答案：A解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理結(jié)構(gòu)中，高級(jí)管理層應(yīng)制定、定期評(píng)估并監(jiān)督執(zhí)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。141.（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A、自營貸款B、委托貸款C、特定貸款D、信用貸款答案：A解析：按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。自營貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。委托貸款：指由指政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不貸墊資金。特定貸款：指國務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。142.（）是市場(chǎng)準(zhǔn)入前的重要環(huán)節(jié)，也是確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理布局、協(xié)調(diào)發(fā)展的必要手段。A、機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃B、法人機(jī)構(gòu)設(shè)立C、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立D、業(yè)務(wù)范圍的確定答案：A解析：機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃是市場(chǎng)準(zhǔn)入前的重要環(huán)節(jié)，也是確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理布局、協(xié)調(diào)發(fā)展的必要手段。143.股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由__________在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后__________個(gè)月內(nèi)召集和召開。（）A、董事會(huì)；6B、董事會(huì)：1C、高級(jí)管理層：6D、高級(jí)管理層：1答案：A解析：股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集和召開。144.有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為（）。A、單一信托B、集合信托C、主動(dòng)管理信托D、被動(dòng)管理信托答案：B解析：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個(gè)委托人的信托為單一信托；有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為集合信托。145.下列不屬于銀行管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生動(dòng)力不足之處的是（）。A、保持充足的流動(dòng)性是有代價(jià)的B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的概率較低，容易被銀行忽視C、銀行不能依靠準(zhǔn)備金制度來管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、銀行在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在一定的道德風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：銀行管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生動(dòng)力不足：首先，保持充足的流動(dòng)性是有代價(jià)的。其次，相對(duì)于其他風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的概率較低，容易被銀行忽視。最后，銀行在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在一定的道德風(fēng)險(xiǎn)。146.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)本機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員不符合任職資格條件時(shí)，應(yīng)當(dāng)停止其任職并（）監(jiān)管機(jī)構(gòu)。A、書面報(bào)告B、電話報(bào)告C、口頭報(bào)告D、網(wǎng)絡(luò)報(bào)告答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)本機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員不符合任職資格條件時(shí)，應(yīng)當(dāng)停止其任職并書面報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)。147.商業(yè)銀行（）應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。A、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)B、董事會(huì)和高級(jí)管理層C、高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)D、股東大會(huì)和監(jiān)事會(huì)答案：B解析：商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。148.（）是金融機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。A、資本B、資產(chǎn)C、管控水平D、盈利能力答案：A解析：資本是金融機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，為了保證金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行，銀行監(jiān)管當(dāng)局通過確定金融機(jī)構(gòu)資本水平、資本構(gòu)成以及資本與各種風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例關(guān)系，限制金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總量的擴(kuò)張、減少風(fēng)險(xiǎn)。149.按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。A、封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品B、保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品C、凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財(cái)產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品答案：B解析：（1）按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品。（2）按照存續(xù)期內(nèi)是否開放，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品。（3）按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財(cái)產(chǎn)品。（4）按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品?？键c(diǎn)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新150.下列不屬于監(jiān)管部門的信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)的是（）。A、信息安全B、公眾滿意度C、分類監(jiān)管D、業(yè)務(wù)連續(xù)性答案：C解析：監(jiān)管部門的信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)包括的方面有業(yè)務(wù)連續(xù)性；信息安全；公眾滿意度：合法合規(guī)。多選題1.2004年12月，銀監(jiān)會(huì)制定發(fā)布了《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，根據(jù)其指引規(guī)定，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的主要要求包括（）。A、按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求．為所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本B、按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有關(guān)要求，建立完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制體系C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、嚴(yán)密的壓力測(cè)試程序。對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施限額管理，建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額體系．并對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有重大影響的情形制訂應(yīng)急處理方案D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)每項(xiàng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分解和分析，及時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別所有交