2013年6月銀行從業(yè)資格真題及答案：個人貸款

2013年6月銀行從業(yè)資格真題及答案：個人貸款一、單項選擇題(本類題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個選項中，只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)

1、()是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。

A.令人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人教育貸款

D.個人汽車貸款

2、銀行對合作單位準入審查的內(nèi)容不包括()。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會計報表

3、以下各項中，不屬于專項貸款的是()。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

C.交通銀行的個人商鋪貸款

D.中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款

4、一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由()提供階段性或全程擔保。

A.經(jīng)紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

5、有關(guān)于有擔保流動資金貸款的利率說法不正確的是()。

A.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月，按季、按年調(diào)整

D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

6、貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.口頭形式

B.書面形式

C.報告形式

D.簡報形式

7、貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理，遵循()的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。

A.審貸與還貸分離

B.申貸與還貸分離

C.審貸與放貸分離

D.申貸與放貸分離

8、貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過()或()的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人受托支付;擔保人自主支付

B.貸款人受托支付;借款人自主支付

C.借款人受托支付;貸款人自主支付

D.擔保人受托支付;借款人自主支付

9、()是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.貸款人受托支付

10、經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期，()的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。

A.1年以上

B.1年以內(nèi)(含)

C.2年以上

D.2年以內(nèi)(含)

11、下列不屬于合作機構(gòu)風險分析的是()。

A.合作機構(gòu)的信用狀況

B.合作機構(gòu)的償債能力

C.合作機構(gòu)的管理水平

D.合作機構(gòu)的競爭對手

12、()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。

A.操作風險

B.合作機構(gòu)風險

C.策略風險

D.政策風險

13、審批人員不受干擾，按照()的原則自主審批貸款，是信貸風險管理的重要保證。

A.注重收益

B.注重風險

C.收益與風險平衡

D.收益大于風險

14、審貸分離的核心是將負責()與負責()相分離。

A.貸款發(fā)放部門;貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門

B.貸款發(fā)放;貸款審查的管理部門

C.貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門;貸款審查的管理部門

D.申請貸款的職能部門;貸款審查的管理部門

15、銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格對照()的具體規(guī)定和要求，對各類貸款合同進行修訂，著重強化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款。

A.《個人貸款管理暫行辦法》

B.《關(guān)于開展個人消費貸款的指導意見》

C.《貸款通則》

D.《汽車貸款管理辦法》

16、在個人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，采用單人審批時貸款審批人直接在()上簽署審批意見。

A.個人住房貸款調(diào)查審查表

B.個人住房貸款合同

C.個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表

D.個人住房貸款申請書

17、()強調(diào)將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。

A.誠信申貸

B.全流程貸款管理

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離

18、對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于()。

A.30%

B.50%

C.40%

D.20%

19、實貸實付原則的關(guān)鍵是讓()按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

A.貸款人

B.借款人

C.中介人

D.擔保人

20、()為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)。

A.貸后管理原則

B.誠信申貸原則

C.審貸分離原則

D.實貸實付原則

21、貸款()應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.發(fā)放

B.審批

C.管理

D.調(diào)查

22、借款合同應(yīng)符合()的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。

A.《物權(quán)法》

B.《民事訴訟法》

C.《擔保》

D.《中華人民共和國合同法》

23、某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

24、當銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當采取()營銷組織。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

25、征信異議的處理方法錯誤的是()。

A.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當在2個工作日內(nèi)對異議信息進行更正

B.征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

C.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當自接到征信服務(wù)中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

D.對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明

26、商用房貸款信用風險的主要內(nèi)容不包括()。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

27、商業(yè)助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔()。

A.可撤銷的連帶責任

B.不可撤銷的連帶責任

C.可撤銷的一般責任

D.不可撤銷的一般責任

28、按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可對銀行市場定位方式進行分類，其中不包括()。

A.主導式定位

B.補缺式定位

C.產(chǎn)品式定位

D.追隨式定位

29、網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，其中不包括()。

A.咨詢性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

30、下列選項中不是網(wǎng)上銀行功能的是()。

A.信息服務(wù)功能

B.展示與查詢功能

C.直接營銷功能

D.綜合業(yè)務(wù)功能

31、()是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲得利潤的一種營銷活動。

A.品牌營銷

B.產(chǎn)品營銷

C.合作營銷

D.定價營銷

32、從一般意義上講，產(chǎn)品競爭需要經(jīng)歷()的過程。

A.產(chǎn)量競爭一質(zhì)量競爭一價格競爭一服務(wù)競爭一品牌競爭

B.品牌競爭一產(chǎn)量競爭～質(zhì)量競爭一價格競爭一服務(wù)競爭

C.質(zhì)量競爭～價格競爭一服務(wù)競爭一產(chǎn)量競爭一品牌競爭.\

D.產(chǎn)量競爭～價格競爭一服務(wù)競爭一品牌競爭一質(zhì)量競爭

33、下列選項中，不是銀行品牌營銷途徑的是()。

A.改變銀行運作常規(guī)

B.傳播品牌

C.建立品牌工作室

D.個性鮮明

34、從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為()。

A.高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理

B.職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員

35、在銀行晶牌營銷中，國際市場上的普遍規(guī)律是()的強勢品牌占據(jù)著()的市場。

A.202;800

B.40%;80%

C.20%;40%

D.20%;20%

36、信貸業(yè)務(wù)跨時長，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個信貸項目形成的文檔資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為()和()兩個階段，實行分段管理。

A.執(zhí)行中的信貸文件;結(jié)算后的信貸檔案

B.執(zhí)行中的信貸檔案;結(jié)算后的信貸文件

C.執(zhí)行中的信貸檔案;結(jié)算后的信貸檔案

D.執(zhí)行中的信貸文件;結(jié)算后的信貸文件

37、()應(yīng)在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風險評審完畢后。按規(guī)定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時移交。

A.貸款發(fā)放人員

B.業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員

C.貸款審查人員

D.業(yè)務(wù)登記人員

38、《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定給予行政處罰的情形。行政處罰所針對的多是具體的行為。下列不屬于采取監(jiān)管措施行為的是()。

A.相關(guān)制度是否建立

B.貸前管理的違法行為

C.流暢是否健全

D.制度是否得到執(zhí)行

39、個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為()年。

A.10

B.15

C.20

D.30

40、下列不屬于按照資金來源劃分的個人住房貸款的是()。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.固定利率貸款

D.個人住房組合貸款

41、公積金住房貸款不以盈利為目的，實行()的利率政策。

A.低進低出

B.低進高出

C.高進低出

D.高進高出

42、()是指銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。

A.個人住房貸款

B.個人住房貸款檔案

C.個人住房貸款抵押

D.個人住房貸款質(zhì)押

43、對開發(fā)商資信審查不包括()。

A.會計報表

B.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查

C.稅務(wù)登記證明

D.項目的合法性審查

44、采用()的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.貸款人受托支付

45、合作機構(gòu)風險的表現(xiàn)形式不包括()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風險

B.擔保公司的擔保風險

C.其他合作機構(gòu)的風險

D.借款人違約風險

46、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。

A.1

47、設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則確定，一般為()年，最長不超過()年。

A.1;3

B.1;5

C.3;5

D.5;7

48、以下不是貸款回收的原則的是()。

A.先收息

B.先收本

C.全部到期

D.利隨本清

49、商用房貸款合作機構(gòu)風險包括()。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目五證虛假或不全

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配

C.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

50、()是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。

A.個人信用貸款

B.個人抵押貸款

C.個人質(zhì)押貸款

D.個人教育貸款

51、以下不能作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的是()。

A.匯票

B.應(yīng)收賬款

C.債券

D.應(yīng)付賬款

52、個人質(zhì)押貸款還款方式不包括()。

A.等額本息還款法

B.差額等系還款法

C.等額本金還款法

D.任意還本、利隨本清法

53、個人質(zhì)押貸款的操作流程是()。

A.受理和調(diào)查一審查和審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理

B.受理和調(diào)查一審查和審批一貸后與檔案管理一簽約和發(fā)放

C.審查和審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理一受理租調(diào)查

D.貸后與檔案管理一簽約和發(fā)放一受理和調(diào)查一審查和審批

54、展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的()個月貸款利率計息。

A.3

B.6

C.12

D.15

55、在異議處理工作中常常遇到的異議申請不包括()。

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.認為個人信息被篡改

D.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

56、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的()個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.1

B.2

C.3

D.5

57、現(xiàn)在個人征信系統(tǒng)由()出資建設(shè)管理。

A.個人

B.政府

C.銀監(jiān)會

D.證監(jiān)會

58、個人征信查詢系統(tǒng)中個人基本信息不包括()。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人家族信息

D.個人職業(yè)信息

59、居住信息不包括()。

A.年收入

B.工作單位名稱

C.郵政編碼

D.居住狀況

60、目前最重要的征信法規(guī)當屬()。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

61、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》自()起實施。

A.2005年6月16日

B.2005年10月1日

C.2006年6月16日

D.2006年10月1日

62、()是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、信用卡等信用活動形成的交易記錄。

A.個人信貸交易信息

B.個人身份信息

C.居住信息

D.個人職業(yè)信息

63、個人征信安全管理內(nèi)容不包括()。

A.授權(quán)查詢

B.修改信息

C.信息安全

D.查詢記錄

64、商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是()。

A.貸款

B.信用卡

C.擔保

D.轉(zhuǎn)賬

65、()是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干個客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.交叉營銷策略

B.分層營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.專業(yè)化策略

66、以下不屬于個人貸款特征的是()。

A.貸款便利

B.貸款品種多、用途廣

C.貸款方式靈活

D.貸款品種單一

67、利率是指一定時期內(nèi)()與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率。

A.本金額

B.利息額

C.利潤額

D.貸款額

68、()批準和授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。

A.國務(wù)院

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會

69、下列不具有保證人資格的是()。

A.具有代位清償債務(wù)能力的法人

B.具有代位清償債務(wù)能力的經(jīng)濟組織

C.具有代位清償債務(wù)能力的自然人

D.國家機關(guān)

70、在等額累迸法中，對收入增加的客戶，可采取()的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.減少累進額、縮短間隔期

C.減少累計額、延長間隔期

D.增大累進額、延長間隔期

71、經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境是銀行市場環(huán)境中的()。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.內(nèi)部環(huán)境

D.經(jīng)營環(huán)境

72、()是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費者群的市場分類過程。

A.市場分析

B.市場選擇

C.市場細分

D.市場調(diào)研

73、下列不屬于市場細分原則的是()。

A.集中性原則

B.可衡量性原則

C.可進入原則

D.經(jīng)濟性原則

74、個人貸款客戶定位主要包括()。

A.合作單位定位、銀行自身定位

B.貸款客戶定位、銀行營銷定位

C.合作單位定位、貸款客戶定位

D.銀行自身定位、銀行營銷定位

75、下列不屬于銀行在與保險公司的合作過程中的風險的是()。

A.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

B.免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

C.保證保險的責任限制制造成風險缺口

D.一車多貸和虛報車價

76、以下不屬于信用風險的防控措施的是()。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調(diào)查客戶的還款能力

C.科學合理地確定客戶還款方式

D.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

77、對于貸款期限在()年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。

A.1

B.半

C.2

D.3

78、對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過(。)。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

79、個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過()年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年。

A.1;3

B.5;3

C.1;5

D.3;5

80、借款人須在貸款全部到期前()天提出展期申請。

A.10

B.30

C.60

D.90

81、貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行()和()，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。‘

A.審貸綜合;全權(quán)審批

B.審貸分離;授權(quán)審批

C.審貸分離;全權(quán)審批

D.審貸綜合;授權(quán)審批

82、貸款簽約的流程是()。

A.審核合同一填寫合同一簽訂合同

B.簽訂合同一審核合同一填寫合同

C.填寫合同一審核合同一簽訂合同

D.填寫合同一簽訂合同一審核合同

83、個人汽車貸款的具體操作風險，從個人汽車貸款的貸款流程來看