保險學概論課件：風險與保險

風險與保險本章結構第一節(jié)

風險及其特征

第二節(jié)

風險的分類

第三節(jié)

風險管理

第四節(jié)

可保風險第一節(jié)風險及其特征一、風險的概念

風險是指引致?lián)p失的事件發(fā)生的一種可能性?！皳p失的事件”的存在“事件”并非特指“不幸事件”可能性指客觀的存在，與不確定性存在一定的區(qū)別二、風險的特征

客觀性——風險是一種客觀存在，其發(fā)生具有規(guī)律性損害性——無損失，無保險不確定性——空間、時間、損失程度可測定性發(fā)展性三、風險因素、風險事故和損失（一）風險因素

是指引發(fā)風險事故或者在風險事故發(fā)生時致使損失增加的條件分類實質性風險因素道德風險因素心理風險因素保險學—風險與保險（二）風險事故

風險由可能變?yōu)楝F(xiàn)實，以至引起損失的結果是損失的直接原因或外在原因（三）損失

非故意的、非計劃的和非預期的經濟價值的減少直接損失與間接損失實質損失、費用損失、收入損失與責任損失風險因素、風險事故與損失的關系

風險因素

風險事故

風險增加引起產生

損失的可能性即第二節(jié)風險的分類一、按風險的環(huán)境分類

靜態(tài)風險:自然力的不規(guī)則變動或者人們行為的錯誤者失當所導致的風險動態(tài)風險:由社會經濟的或政治的變動所導致的風險二、按風險的性質分類

純粹風險:只有損失機會而無獲利可能的風險投機風險既有損失機會又有獲利可能的風險三、按風險的對象分類財產風險：導致一切有形財產損毀、滅失或貶值的風險責任風險：個人或團體行為上的疏忽或過失，造成他人的財產損失或人身傷亡，依照法律、合同或道義應負的經濟賠償責任的風險信用風險：在經濟交往中，權利人與義務人之間，由于一方違約或違法行為給對方造成經濟損失的風險人身風險：可能導致人的傷殘死亡或損失勞力的風險四、按風險產生的原因分類自然風險：形成的不可控性、形成的周期性、引起后果的共沾性社會風險：由于個人或團體的行為對社會生產及人們生活造成的損失的可能性政治風險：在對外投資和貿易過程中，因政治原因或訂約雙方所不能控制的原因使債權人可能遭受損失的風險經濟風險：在生產和銷售等經營活動中可能導致經濟上遭受損失的風險第三節(jié)風險管理一、風險管理的概念

人們對各種風險的認識，控制和處理的主動行為對象：風險目的：以最小的成本，獲得最大的安全保障二、風險管理的基本程序風險識別：對企業(yè)面臨的、以及潛在的風險加以判斷、歸類和鑒定風險性質的過程風險估測：估計和預測風險的發(fā)生頻率和損失幅度，使風險定量化風險評價：通過定性、定量分析風險及比較風險處理費用，來確定風險是否需要處理及支出的費用選擇風險管理技術風險管理效果評價三、風險處理方式及其比較（一）避免設法回避損失發(fā)生的可能性，即從根本上消除特定的風險單位和中途放棄某些既存的風險管理（二）預防在風險損失發(fā)生前為消除或減少可能引發(fā)損失的各種因素而采取的處理風險的具體措施(三）自留(三）自留1、風險的自我承擔，即企業(yè)自我承受風險損害后果的方法

2、主動自留與被動自留

3、主動采取自留方法的情況風險所致?lián)p失頻率和幅度低損失短期內可預測最大損失不影響企業(yè)或單位的財務穩(wěn)定（四）抑制

在損失發(fā)生時或之后為縮小損失幅度而采取的措施在損失幅度高且風險無法避免和轉嫁時采用（五）轉嫁經濟單位或個人為避免承擔風險損失，有意識地將損失或與損失有關的財務后果轉嫁給另一些單位或個人承擔的風險管理方式方式保險轉嫁向保險公司投保，以交納保險費為代價，將風險轉嫁給保險人承擔非保險轉嫁出讓轉嫁：用于投機風險合同轉嫁第四節(jié)