2023年常德市農(nóng)村信用社（農(nóng)村商業(yè)銀行）招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年常德市農(nóng)村信用社（農(nóng)村商業(yè)銀行）招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)測的說法，正確的是（）。

A.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程

B.信用風(fēng)險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險產(chǎn)生的遺留風(fēng)險的識別、分析

C.當風(fēng)險產(chǎn)生后進行事后處理，比在貸后管理過程中監(jiān)測到風(fēng)險并進行補救對降低風(fēng)險損失的貢獻高

D.信用風(fēng)險監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況

2.風(fēng)險事件：2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風(fēng)險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。相關(guān)背景：股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細化管理。經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險管理的精細化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險隱患相對較大的重點風(fēng)險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工行研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標體系。其中，需要進行風(fēng)險預(yù)警的內(nèi)容不包括（）。查看材料

A.適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險預(yù)警管理

B.適應(yīng)法律法規(guī)調(diào)整變動的風(fēng)險預(yù)警管理

C.適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險監(jiān)測的預(yù)警管理

D.適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險執(zhí)行效果的預(yù)警管理

3.某銀行2015年的資本為1000億元，計劃2016年注入100億元資本，若電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5％，則電子行業(yè)以資本表示的組合限額為()億元。

A.5

B.45

C.50

D.55

4.以下關(guān)于風(fēng)險管理部門的具體職責(zé)，說法不正確的是（）。

A.監(jiān)控各類限額

B.核準金融產(chǎn)品的風(fēng)險定價

C.協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估

D.受理風(fēng)險損失索賠

5.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。其中“嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播；發(fā)言人應(yīng)當以有準備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當敏感信息被媒體披露出來時，能夠良好處理和媒體的關(guān)系；及時改正或收回在媒體中發(fā)表的錯誤言論”屬于聲譽危機管理的（

）內(nèi)容。

A.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

B.管理危機過程中的信息交流

C.提高日常解決問題的能力

D.危機現(xiàn)場處理

6.貸款定價中的風(fēng)險成本一般是指（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期和非預(yù)期損失

D.以上都不對

7.對于正態(tài)曲線，若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置（）。

A.不同

B.相同

C.不動

D.不確定?

8.以下指標中，()數(shù)值越高，說明商業(yè)銀行流動性越差。

A.大額負債依賴度

B.核心存款指標

C.貸款總額與核心存款的比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

9.（）是對已經(jīng)識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。

A.風(fēng)險監(jiān)測

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險識別

10.計算銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的絕對額，結(jié)合預(yù)計現(xiàn)金流出量和預(yù)計現(xiàn)金流入量，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是否能夠滿足未來一定期限內(nèi)的流動性需求。這指的是優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析中的()。

A.結(jié)構(gòu)分析

B.總量分析

C.趨勢分析

D.同質(zhì)同類比較

11.良好的風(fēng)險報告路徑應(yīng)采取的是（）。

A.縱向報送

B.橫向報送

C.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的線性結(jié)構(gòu)

D.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)

12.在非財務(wù)因素分析中，對借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于()。

A.經(jīng)營風(fēng)險分析

B.管理風(fēng)險分析

C.還款意愿分析

D.行業(yè)風(fēng)險分析

13.下列關(guān)于信用風(fēng)險預(yù)期損失的說法，不正確的是（）。

A.是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失

B.等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險敞口的乘積

C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積

D.是信用風(fēng)險損失分布的方差

14.下列關(guān)于敏感性分析的說法，錯誤的是（）。

A.敏感性分析計算簡單

B.敏感性分析計算復(fù)雜不便于理解

C.敏感性分析在市場風(fēng)險分析中得到了廣泛應(yīng)用

D.對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無法計量其收益或經(jīng)濟價值相對市場風(fēng)險

15.利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。其中，就固定利率而言，()來源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)到期期限之間所存在的差異。

A.基準風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險

二.多選題(共15題)

1.資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類。從該業(yè)務(wù)的流程來看可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺清算三個環(huán)節(jié)。其中后臺清算需注意的操作風(fēng)險點主要包括()。

A.因錄入錯誤而錯誤清算資金

B.交易定價模型或定價機制錯誤

C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位

D.未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務(wù)

E.未及時監(jiān)測和報告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化

2.關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略，下列說法正確的是（）。

A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應(yīng)用了風(fēng)險對沖的方法

B.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險分散的方法

C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時，對某項業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險補償?shù)姆椒?/p>

3.2007年美國次貸危機引發(fā)的全球金融危機給銀行業(yè)的風(fēng)險管理帶來了深刻教訓(xùn)，主要體現(xiàn)在()。

A.與實體經(jīng)濟脫節(jié)的金融創(chuàng)新潛藏著巨大風(fēng)險

B.資產(chǎn)價格泡沫破裂使銀行資產(chǎn)負債表短時間內(nèi)嚴重受損

C.信息披露制度的不完善助推了危機的形成和擴大

D.全球經(jīng)濟金融一體化進程的加快為金融危機向全球集中創(chuàng)造了條件

E.全球經(jīng)濟金融一體化進程的加快為金融危機向全球擴散創(chuàng)造了條件

4.關(guān)于商業(yè)銀行集中型風(fēng)險管理部門的設(shè)置，下列說法正確的是（）。

A.資金投入巨大

B.并不適合所有的商業(yè)銀行

C.涉及的風(fēng)險管理領(lǐng)域非常全面

D.不利于絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息

E.無法形成長期的核心競爭力和強大的市場定價能力

5.商業(yè)銀行對內(nèi)部評級體系驗證的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.內(nèi)部評級模型的驗證

B.內(nèi)部評級信息系統(tǒng)的驗證

C.內(nèi)部評級數(shù)據(jù)的驗證

D.內(nèi)部評級政策的驗證

E.內(nèi)部評級流程的驗證

6.按照企業(yè)集團內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團可以分為（）。

A.有限責(zé)任制企業(yè)集團

B.股份合作化企業(yè)集團

C.縱向一體化企業(yè)集團

D.橫向一體化企業(yè)集團

E.綜合企業(yè)集團

7.對于表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重賦予權(quán)重為0的有()。

A.我國中央政府的債權(quán)

B.中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)

C.個人住房抵押貸款

D.商業(yè)銀行之間原始期限4個月以內(nèi)的債權(quán)

E.國有金融資產(chǎn)管理公司為收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的有()。

A.不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)

B.可以集中于同一個借款人

C.不應(yīng)集中于同一性質(zhì)借款人

D.應(yīng)當使自己的授信對象多樣化

E.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款

9.戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用有()。

A.比競爭對手更早采取風(fēng)險控制措施，可以更為妥善地處理風(fēng)險事件

B.全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風(fēng)險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會

C.對主要風(fēng)險提早做好準備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴重損失

D.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致的流動性風(fēng)險

E.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本

10.商業(yè)銀行積極、主動地承擔(dān)和管理風(fēng)險的益處主要有（）。

A.有助于金融產(chǎn)品的開發(fā)

B.降低現(xiàn)金流的波動性

C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本

D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)

E.有助于獲得更多收益

11.國別風(fēng)險的主要類型包括（）。

A.主權(quán)風(fēng)險

B.傳染風(fēng)險

C.貨幣風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險

E.政治風(fēng)險

12.良好的銀行公司治理應(yīng)具備的特征有（）。

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系

C.科學(xué)的激勵約束機制

D.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

E.先進的管理信息系統(tǒng)

13.下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（

）。

A.優(yōu)先股

B.資本公積

C.損失準備缺口

D.盈余公積

E.實收資本或普通股

14.操作風(fēng)險具有的特點有()。

A.具體性

B.分散性

C.內(nèi)生性

D.差異性

E.復(fù)雜性

15.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級法的債項評級中，對違約損失率產(chǎn)生影響的因素有（）。

A.企業(yè)所處行業(yè)

B.清償優(yōu)先性

C.企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)

D.宏觀經(jīng)濟周期

E.地區(qū)因素

三.判斷題(共15題)

1.一部門主管是指銀保監(jiān)會作為反洗錢行政主管部門，負責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。（）

2.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。（

）

3.風(fēng)險遷徙類指標屬于靜態(tài)指標。（）

4.其他一級資本工具自發(fā)行之日起至少3年方可由發(fā)行銀行贖回，但發(fā)行銀行不得形成贖回權(quán)將被行使的預(yù)期。（

）

5.商業(yè)銀行通常采用留置作為擔(dān)保方式。（）

6.銀行應(yīng)該至少每年兩次對應(yīng)急計劃進行評估。（）

7.實踐表明，單一法人客戶的各項周轉(zhuǎn)率越高，盈利能力和償債能力必然就越好。（）

8.以批發(fā)性質(zhì)資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。()

9.為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸和銀行對外幣走勢有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸會導(dǎo)致外匯交易風(fēng)險。（）

10.我國商業(yè)銀行監(jiān)管的總目標是提升我國商業(yè)銀行的核心競爭力，壯大整體規(guī)模。()

11.單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風(fēng)險域”企業(yè)。（）

12.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在資產(chǎn)管理和負債管理。（）

13.由商業(yè)銀行子公司為母行或集團提供服務(wù)，不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包行為。()

14.關(guān)聯(lián)方的連環(huán)擔(dān)保使集團法人客戶的信用風(fēng)險降低。()

15.利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行保值，當收益率曲線變陡時，該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟價值會下降。（）

四.單選題(共15題)

1.個人征信系統(tǒng)錄入流程不包括()。

A.數(shù)據(jù)錄入

B.數(shù)據(jù)報送和整理

C.數(shù)據(jù)聚合

D.數(shù)據(jù)獲取

2.迄今為止，（）仍然是銀行最重要的營銷渠道。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.銀行直接營銷

3.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，汽車貸款利率按照（），結(jié)息辦法由（）。

A.借款人和貸款人協(xié)商確定；中國人民銀行規(guī)定

B.借款人和貸款人協(xié)商確定；借款人和貸款人協(xié)商確定

C.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；中國人民銀行規(guī)定

D.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；借款人和貸款人協(xié)商確定

4.2012年7月，中國人民銀行將貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準利率的（

）倍。

A.0.7

B.0.6

C.0.8

D.0.5

5.個人旅游消費貸款通常要求借款人先支付一定首付款，通常為旅游費用的（

）以上，具體貸款額度可根據(jù)各地實際消費水平及擔(dān)保情況確定，貸款最高限額原則上不超過（

）萬元人民幣。

A.20%，5

B.20%，10

C.15%，10

D.15%，5

6.下列選項中屬于以質(zhì)押方式申請有擔(dān)保流動資金貸款的質(zhì)押權(quán)利范圍的是()。

A.債券、存款單

B.匯票、支票、本票

C.個人壽險保險單

D.倉單、提單

7.個人住房貸款經(jīng)審批通過后，貸款銀行與借款人、擔(dān)保人簽訂個人住房擔(dān)保借款合同，明確各方權(quán)利和義務(wù)，下列不屬于借款合同應(yīng)明確約定的是（）。

A.各方當事人的誠信承諾、貸款資金的用途

B.支付對象、支付金額

C.支付條件、支付方式

D.支付的日期

8.下列關(guān)于“直客式”個人貸款營銷模式的說法中，錯誤的是()。

A.它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣，保險、律師與公證的一站式服務(wù)

B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

C.指利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主要渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求

D.網(wǎng)點的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請

9.（）要求估價人員要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格。

A.公平原則

B.最高最佳使用原則

C.估價時點原則

D.替代原則

10.借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費用的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

11.下列不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是（）。

A.家具

B.大型音響設(shè)備

C.汽車

D.健身器材

12.流動資金貸款是指銀行向（）用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。

A.從事生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的

B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的

C.從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的

D.從事合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的

13.()是貸后管理的最終目的。

A.貸款本金到期足額收回

B.貸款利息到期足額收回

C.貸款賬戶平衡

D.貸款本息到期足額收回

14.個人征信系統(tǒng)是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下．由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國人民銀行

15.個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)先于落實的條件不包括（）。

A.借款人首付款已全額支付或到位

B.需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.落實各項擔(dān)保手續(xù)

五.多選題(共15題)

1.個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔(dān)保方式的調(diào)查應(yīng)包括（）。

A.保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

C.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經(jīng)濟收入和財產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔(dān)保證明

D.保證人和借款人的關(guān)系

E.核實保證人保證責(zé)任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任

2.鄰居老馬前些年下崗在家，最近老馬聽說商業(yè)銀行開辦了下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款，老馬要想成功申請到該類貸款，須符合的條件包括()

A.中華人民共和國境內(nèi)（不合港、澳、臺地區(qū)）身體健康、資信良好、具備一定勞動技能

B.年齡在60周歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力

C.具有當?shù)爻擎?zhèn)居民戶口

D.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力

E.在銀行均沒有不良貸款記錄

3.下列屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的有（

）。

A.汽車

B.房屋

C.電腦

D.樂器

E.健身器材

4.個人信用貸款額度的確定主要依據(jù)借款申請人的()。

A.個人信用記錄

B.個人信用評級

C.個人收入狀況

D.個人消費水平

E.個人消費觀念

5.以下情形中，可以申請個人住房貸款的有()。

A.個人自建自住房

B.房地產(chǎn)開發(fā)商建造某個人住房樓盤

C.個人對房屋進行大修

D.個人租房

E.個人購買第二套商品房

6.下列關(guān)于商用房貸款流程的說法，正確的是（）。

A.貸前調(diào)查人需要提出是否同意貸款的明確意見

B.貸前調(diào)查人需要提出貸款利率方面的建議

C.貸款審查人負責(zé)對貸前調(diào)查人提交的材料進行合規(guī)性審查

D.貸款審查人需要對貸前調(diào)查人提交的面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

7.銀行營銷人員的基本要求包括()。

A.品質(zhì)特征

B.本科學(xué)歷

C.銷售技能

D.專業(yè)知識

E.中國國籍

8.個人住房貸款的信用風(fēng)險成因包括（）。

A.貸款經(jīng)辦人員的違規(guī)操作

B.借款人還款能力下降

C.借款人還款意愿下降

D.房屋價格上升

E.市場利率上升

9.銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”（）。

A.經(jīng)常化

B.系統(tǒng)化

C.科學(xué)化

D.簡潔化

E.制度化

10.個人貸款的貸款要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔(dān)保方式

E.貸款額度

11.信用評分模型被應(yīng)用在下列哪些領(lǐng)域（）。

A.信用卡生命周期管理

B.購車貸款管理

C.住房貸款管理

D.市場營銷

E.風(fēng)險管理

12.以下屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理的有（）。

A.嚴格貸款合同管理

B.嚴格進行風(fēng)險評估

C.審慎進行信貸審批

D.嚴格實行貸放分控

E.嚴格實行審貸分離

13.對將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點審查（）。

A.貸款額度以及有效期間

B.貸款用途

C.需落實的貸款支用

D.貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值的調(diào)查

E.借款人原履約情況

14.下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說法，正確的有（）。

A.比較常用的是等額還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B.貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前20個工作日向貸款銀行提出申請

15.借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C.借款人年滿l8周歲

D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

六.判斷題(共15題)

1.資產(chǎn)規(guī)模很小的商業(yè)銀行可以采取追隨式定位。()

2.只要是新近開發(fā)建設(shè)，可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價。（）

3.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由中國銀監(jiān)會組織建立。（）

4.根據(jù)《中華人民共和國合同法》,當事人在訂立合同過程中有重大誤解的情形，為可撤銷的合同。

5.中國銀行規(guī)定個人記賬式國債質(zhì)押貸款期限最長不超過2年。（）

6.貸款人可在合同中約定一種貸款支付方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進行變更。（）

7.申請國家助學(xué)貸款的貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，貸款期限按原借款合同執(zhí)行。（）

8.《個人住房貸款管理辦法》的頒布標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。()

9.沒有參加住房公積金制度的職工也可以申請公積金個人住房貸款。（）

10.對于小型銀行業(yè)金融機構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，在風(fēng)險有效控制的前提下不設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門，但需由獨立的崗位負責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。（）

11.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限二年之前變更所有權(quán)并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。（）

12.在我國，16歲以下未成年人可以申請住房貸款。

13.對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度10％。（）

14.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款和個人住房裝修貸款。()

15.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）

七.單選題(共15題)

1.房地產(chǎn)信托是指房屋擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。

A.物業(yè)經(jīng)營

B.租賃、經(jīng)營

C.租售

D.管理、處分和收益

2.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上。

A.3萬元

B.4萬元

C.5萬元

D.6萬元

3.在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財師工作流程的描述中，不恰當?shù)氖?)。

A.作為一名專業(yè)理財師，需要一條標準、科學(xué)的工作方法，貫穿整個客戶服務(wù)過程

B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務(wù)信息、分析財務(wù)現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財目標

C.面對具體客戶和不同情況時，應(yīng)依據(jù)客戶的需要和具體案例而定

D.規(guī)范科學(xué)的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務(wù)

4.某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）。

A.非保證收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

5.銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)辦理的、（）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（）的業(yè)務(wù)。

A.不構(gòu)成，非利息收入

B.不構(gòu)成，利息收入

C.構(gòu)成，非利息收入

D.構(gòu)成，利息收入

6.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將()組合在一起而形成的一種金融商品。

A.固定收益產(chǎn)品與金融衍生品

B.股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品

C.金融衍生品與大宗商品

D.固定收益產(chǎn)品與大宗商品

7.金融期權(quán)按行權(quán)日期不同可分為（）。

A.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

B.歐式期權(quán)和美式期權(quán)

C.現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)

D.一般期權(quán)和特殊期權(quán)

8.受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以()為限。

A.受托人財產(chǎn)

B.托管人財產(chǎn)

C.委托人財產(chǎn)

D.信托財產(chǎn)

9.下列關(guān)于基金銷售機構(gòu)收取費用的表述，錯誤的是()。

A.不得收取銷售費用

B.不得向投資人收取額外費用

C.不得對不同投資人適用不同費率

D.收取銷售費用

10.下列哪一項不屬于影響電話效果的要素？()

A.時間和空間的選擇

B.通話的態(tài)度

C.通話的內(nèi)容

D.通話的時間

11.()指同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。

A.外匯期貨交易

B.外匯掉期交易

C.遠期外匯交易

D.即期外匯交易

12.信托產(chǎn)品因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風(fēng)險被稱作（）。

A.信托公司風(fēng)險

B.投資項目風(fēng)險

C.項目主體風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

13.()是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。

A.住房消費計劃

B.債務(wù)管理

C.汽車消費計劃

D.現(xiàn)金管理

14.守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守()。

A.法律法規(guī)

B.行業(yè)自律規(guī)范

C.所在機構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上選項都應(yīng)遵守

15.理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（

）。

A.保證收益

B.資產(chǎn)配置

C.投資建議

D.理財規(guī)劃

八.多選題(共15題)

1.基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動時，不得有下列行為（）。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

B.介紹基金過往業(yè)績

C.挪用基金銷售結(jié)算資金

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

2.國內(nèi)外理財師的管理基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”是指（

）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.盡職高效

E.職業(yè)道德

3.理財規(guī)劃師在給剛?cè)肼毜男⊥踔v解握手規(guī)則，以下正確的有()。

A.男女之間，女士先

B.長幼之間，長者先

C.上下級之間，上級先，下級趨前相握

D.迎接客人，主人先

E.送走客人，主人先

4.下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（）。

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

D.股票市場

E.銀行承兌匯票市場

5.理財顧問服務(wù)的特點包括()。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.服務(wù)性

E.制度性

6.下列關(guān)于離婚時財產(chǎn)分配的說法中，正確的有()。

A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負擔(dān)必要的生活費和教育費的一部分或全部，負擔(dān)費用的多少和期限的長短，由雙方協(xié)議；協(xié)議不成時，由人民法院判決

B.離婚時，夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時，由人民法院根據(jù)財產(chǎn)的具體情況。照顧子女和女方權(quán)益的原則判決

C.離婚時，夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益，應(yīng)當依法予以保護

D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)當共同償還

E.離婚時，如一方生活困難，另一方?jīng)]有義務(wù)給予適當幫助

7.金融衍生品的特性包括()。

A.可復(fù)制性

B.杠桿特征

C.高風(fēng)險性

D.高投機性

E.跨期性

8.了解客戶主要有（）渠道和方法。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.客戶面談

E.電話溝通

9.外匯市場的特點有（）。

A.空間的統(tǒng)一性

B.空間的獨立性

C.時間的連續(xù)性

D.時間的間隔性

E.交易的自由性

10.理財規(guī)劃方案的主要內(nèi)容有()。

A.風(fēng)險管理規(guī)劃

B.教育規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅務(wù)籌劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

11.對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括（

）。

A.貨幣政策

B.消費者收入水平

C.通貨膨脹

D.國際收支

E.失業(yè)保險制度

12.按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為()。

A.私人銀行業(yè)務(wù)

B.理財顧問服務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)

D.財富管理業(yè)務(wù)

E.綜合理財服務(wù)

13.下面()因素會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接或間接的影響。

A.金融機構(gòu)監(jiān)管制度

B.其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.中介機構(gòu)發(fā)展水平

D.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位

E.客戶對理財業(yè)務(wù)的認知度

14.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，正確的有（）。

A.信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)

C.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

E.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響

15.產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括（）。

A.客戶贖回權(quán)

B.客戶風(fēng)險承受能力

C.客戶資產(chǎn)規(guī)模

D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

E.資金門檻

九.單選題(共15題)

1.下列各項中，是貸款人的權(quán)利的有（）。

A.如實提供銀行要求的資料

B.按借款合同約定用途使用貸款

C.按借款合同的約定及時清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

2.信用度是指企業(yè)在經(jīng)濟活動中履行諾言、講求信譽的程度。對企業(yè)信用度的分析主要I包括對企業(yè)借貸信用、()、產(chǎn)品信譽等的評估。

A.企業(yè)還款記錄

B.企業(yè)財務(wù)比率

C.經(jīng)濟活動信譽水平

D.經(jīng)濟合同履約信用

3.下列選項中，不屬于產(chǎn)品特征的是()。

A.產(chǎn)品的現(xiàn)狀

B.產(chǎn)品的名稱

C.產(chǎn)品的規(guī)格

D.產(chǎn)品的性能

4.信貸檔案管理模式包括（）。

A.通盤管理

B.按時交接

C.多人負責(zé)

D.不定期檢查

5.銀行在商業(yè)匯票上簽單承諾按出票人指示到期付款的行為是（）。

A.貸款

B.承兌

C.擔(dān)保

D.保函

6.（）是企業(yè)還款能力變化的直接反映，銀行應(yīng)定期收集符合會計制度要求的企業(yè)財務(wù)報表。

A.經(jīng)營狀況變化

B.管理狀況變化

C.財務(wù)狀況變化

D.還款賬戶變化

7.（）通常采取一次還清貸款的還款方式。

A.透支

B.短期貸款

C.中期貸款

D.長期貸款

8.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)的表述中，錯誤的是（）。

A.集體所有的土地使用權(quán)可以單獨用于抵償債務(wù)

B.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)

C.不動產(chǎn)和股權(quán)作抵債資產(chǎn)的，應(yīng)自取得之日起2年內(nèi)予以處置

D.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租

9.下列關(guān)于實貸實付的現(xiàn)實意義錯誤的是（）

A.有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟

B.有利于加強貸款使用的精細化管理

C.有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)管控信用風(fēng)險和法律風(fēng)險

D.有利于徹底消除信貸風(fēng)險

10.關(guān)系定價策略是指（）。

A.在產(chǎn)品投放市場時將初始價格定得較高，從市場需求中吸引精華客戶的策略

B.采用很低的初始價格打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價格，從而保持一定的利潤率

C.把一攬子服務(wù)打包定價，對很多服務(wù)項目給予價格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補貼

D.以上說法均錯誤

11.企業(yè)基礎(chǔ)分析是對企業(yè)（）的分析。

A.歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)水平

B.歷史、規(guī)模、管理水平

C.歷史、組織、財務(wù)狀況

D.歷史、組織、經(jīng)營狀況

12.下列關(guān)于自主支付操作要點的說法中，錯誤的是()。

A.事后核查是借款人自主支付方式下重要的環(huán)節(jié)

B.經(jīng)審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式

C.由于貸款人在放款前并未像貸款人受托支付方式下詳細審查貸款資金用途，因此，貸款人應(yīng)加強對貸款資金用途的后續(xù)跟蹤核查

D.貸款人可要求借款人提交實際支付清單，但無權(quán)要求借款人提供與實際支付事項相關(guān)的交易資料

13.下列選項中，不屬于授信額度決定因素的是（）。

A.了解并測算借款企業(yè)的需求，通過與借款企業(yè)進行討論，對借款原因進行分析

B.借款企業(yè)對借貸金額的需求

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制

D.客戶的借款能力

14.一般情況下，關(guān)于不同行業(yè)資金短期比例的關(guān)系，下列表述正確的是（）

A.從流動負債水平來看，資本密集型行業(yè)比零售業(yè)高

B.從流動負債水平來看，資本密集型行業(yè)比零售業(yè)低

C.從長期負債水平來看，資本密集型行業(yè)比勞動密集型行業(yè)低

D.從流動負債水平來看，勞動密集型行業(yè)比資本密集型行業(yè)低

15.貸款執(zhí)行階段的操作程序為（）。

①銀行受理借款人提款申請書；②借款人按合同要求提交提款申請和其他有關(guān)資料；③簽訂貸款合同；

④有關(guān)用款審批資料按內(nèi)部審批流程經(jīng)有權(quán)簽字人簽字同意；⑤按賬務(wù)處理部門的要求提交審批及相關(guān)

用款憑證辦理提款手續(xù)；⑥所提貸款款項入賬后，向賬務(wù)處理部門索取有關(guān)憑證，入檔案卷保存；⑦建

立臺賬并在提款當日記錄。

A.②①④③⑤⑥⑦

B.②④①③⑦⑤⑥

C.②①③④⑤⑥⑦

D.②③⑤①④⑥⑦

十.多選題(共15題)

1.確定產(chǎn)品組合就要有效地選擇產(chǎn)品組合的()。

A.寬度

B.深度

C.關(guān)聯(lián)性

D.有序性

E.擴展性

2.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有()。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

3.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告一般包括的內(nèi)容有（）。

A.借款人資信情況

B.項目情況

C.項目效益情況

D.擔(dān)保情況

E.還款能力

4.銀行對抵押物的價值進行評估的方法有（）

A.對于房屋建筑的估價，主要考慮用途及經(jīng)濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等

B.對于機器設(shè)備的估價，主要考慮無形損耗和折舊

C.對庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價，主要考慮抵押物的市場價格、預(yù)計市場漲落、抵押物銷售前景

D.對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系

E.對于機器設(shè)備的估價，主要考慮有形損耗

5.按照《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》商業(yè)銀行貸款損失準備管理制度應(yīng)當包括（）。

A.貸款損失準備計提政策、程序、方法和模型

B.職責(zé)分工、業(yè)務(wù)流程和監(jiān)督機制

C.貸款損失、呆賬核銷及準備計提等信息統(tǒng)計制度

D.信息披露要求

E.其他管理制度

6.關(guān)于風(fēng)險因素加權(quán)打分法的說法中，正確的是（）。

A.國際上一些著名的評級機構(gòu)在衡量國別風(fēng)險時基本上都采取風(fēng)險因素加權(quán)打分的方法

B.風(fēng)險因素加權(quán)打分方法的優(yōu)點在于可以將難以定量的風(fēng)險量化

C.風(fēng)險因素加權(quán)打分方法缺陷是受評價機構(gòu)主觀影響比較大

D.風(fēng)險因素加權(quán)打分方法具有較高的準確性

E.如果風(fēng)險因素設(shè)置不同或賦予權(quán)重有差異，對同樣國別，評價的結(jié)果可能大相徑庭

7.信托的定義體現(xiàn)了（）。

A.信托財產(chǎn)的獨立性

B.權(quán)利主體與利益主體相分離

C.責(zé)任無限性

D.信托管理的連續(xù)性

E.信托財產(chǎn)的收益性

8.貸款申請資料一般包括（）等。

A.借款人組織機構(gòu)代碼證

B.借款人預(yù)留印鑒卡及開戶證明

C.借款人稅務(wù)登記證

D.借款人貸款卡及最新年檢證明

E.借款申請書

9.下列屬于經(jīng)營狀況預(yù)警信號的有（）。

A.銷售額下降

B.銷售上升、利潤減少

C.喪失多個財力雄厚的大客戶

D.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

E.投機于存貨，使存貨超出正常水平

10.現(xiàn)金類資產(chǎn)包括()。

A.存貨

B.貨幣資金

C.應(yīng)收賬款

D.預(yù)付賬款

E.易于變現(xiàn)的有價證券

11.下列各項中，（）屬于審貸分離的意義。

A.能夠促進銀行業(yè)金融機構(gòu)的信貸管理機制改革

B.能夠保證信貸審查審批的獨立性和科學(xué)性

C.由于信貸審查人員相對固定，有利于提高專業(yè)化水平，實現(xiàn)專家審貸，減少信貸決策失誤

D.是銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸管理和內(nèi)部控制的基本要求，旨在健全內(nèi)部控制體系，增強防范和控制風(fēng)險的能力

E.有利于優(yōu)化流程、提高效率，以實現(xiàn)風(fēng)險收益的最優(yōu)化

12.成本結(jié)構(gòu)主要由()組成。

A.固定成本

B.變動成本

C.經(jīng)營杠桿

D.完整性審查

E.盈虧平衡點

13.商業(yè)銀行的下列信貸文件中屬于一級文件的有()。

A.提貨單

B.政府和公司債券

C.貸前審批文件

D.抵債物資的物權(quán)憑證

E.銀行承兌匯票

14.企業(yè)管理狀況風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.董事會成員發(fā)生變動

B.管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩

C.管理層對企業(yè)的發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性的計劃，缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

D.中層管理層薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足

E.不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化

15.債項評級需要考慮的因素包括（）。

A.行業(yè)因素

B.風(fēng)險緩釋因素

C.企業(yè)因素

D.債項因素

E.宏觀經(jīng)濟周期因素

十一.判斷題(共15題)

1.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。（）

2.主標尺不需要與國際公認的評級機構(gòu)的級別相對應(yīng)。（）

3.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)在當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字。（）

4.貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費用之和。（）

5.金融企業(yè)應(yīng)于每年1月31日前向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報告。()

6.外部評級是商業(yè)銀行根據(jù)其數(shù)據(jù)和標準，對客戶的風(fēng)險進行評價，并據(jù)此估計違約概率和違約損失率，作為信用評級和分類管理的標準。（

）

7.目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期整利率、借款企變更、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以抵債。

8.銀行業(yè)金融機構(gòu)需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系。（

）

9.計算現(xiàn)金流量時，現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金應(yīng)剔除已辦理質(zhì)押的活期存款。（）

10.銀行可以向未滿18周歲的未成年人授信。()

11.從銀行所有者和管理者的角度講，經(jīng)濟資本是用來承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本。()

12.貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費用之和。（）

13.根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》，融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的20倍。()

14.借款人希望提前還款的，必須向銀行申請并在被批準后才能進行。（）

15.付款條件只取決于市場供求方面．如果貨品供不應(yīng)求。供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

十二.單選題(共15題)

1.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照（）的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動。

A.《中國人民銀行法》

B.《商業(yè)銀行法》

C.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.相關(guān)立法

2.（

）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。

A.信托

B.保險

C.債券

D.委托

3.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉(zhuǎn)為（），以吸收損失。

A.債券

B.普通股

C.優(yōu)先股

D.其他一級資本

4.債券回購中的正回購方的交易程序是（）。

A.出售債券與收購債券同時進行

B.出售債券，同時用現(xiàn)金還款

C.先購入債券、后出售債券

D.先出售債券、后購回債券

5.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的（），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。

A.相關(guān)系數(shù)不為1

B.完全正相關(guān)

C.相關(guān)系數(shù)為1

D.相關(guān)系數(shù)為0

6.（），是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

7.在定期回購中，因回購期越長，其信用風(fēng)險（

）。

A.越大

B.越小

C.時大時小

D.不確定

8.（）是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過程中運用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團貸款

D.貿(mào)易融資

9.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構(gòu)分別負責(zé)對（）的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局（ESAs）。

A.證券、銀行和保險

B.保險、銀行和證券

C.銀行、證券和保險

D.銀行、保險和證券

10.下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，不正確的是()。

A.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險包括市場流動性風(fēng)險和融資流動性風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險對商業(yè)銀行來說，指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險

D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風(fēng)險

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類表外項目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的敘述中，有誤的一項是()。

A.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100％

B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20％和50％：可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為10％

C.未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％，但同時符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％

D.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認購便利的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％

12.某債券面額為1000元，票面利率為5％，投資者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。

A.5.5％

B.5％

C.5.56％

D.5.26％

13.資本市場是指期限在（

）的長期資金融通市場。

A.1年以上

B.1年以內(nèi)（含1年）

C.半年以上

D.半年以內(nèi)（含半年）

14.下列選項中，（

）不屬于一般性政策工具。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務(wù)

15.在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)的性質(zhì)是()。

A.存款人

B.信息中介

C.結(jié)算機構(gòu)

D.貸款人

十三.多選題(共15題)

1.為推動銀行業(yè)金融機構(gòu)以綠色信貸為抓手，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有效防范（），更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，中國銀監(jiān)會制定了《綠色信貸指引》。

A.市場風(fēng)險

B.環(huán)境風(fēng)險

C.經(jīng)濟風(fēng)險

D.系統(tǒng)風(fēng)險

E.社會風(fēng)險

2.合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，履行的基本職責(zé)有（）。

A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展

B.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)

3.以下屬于非銀行金融機構(gòu)的核心業(yè)務(wù)的是（）

A.證券公司、投行業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

C.財務(wù)公司、賬戶管理

D.保險公司、保險業(yè)務(wù)

4.財務(wù)公司的籌建申請．經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人應(yīng)當自收到批準籌建文件起3個月內(nèi)完成財務(wù)公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交下列()文件。

A.財務(wù)公司章程草案

B.財務(wù)公司經(jīng)營方針和計劃

C.財務(wù)公司股東名冊及其出資額、出資比例

D.從業(yè)人員中從事金融、財務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料

E.財務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風(fēng)險防范制度

5.政策性銀行包括（）

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

6.下列風(fēng)險類型中具有“風(fēng)險高收益高，風(fēng)險低收益低，風(fēng)險與收益存在對應(yīng)關(guān)系”特點的有()。

A.操作風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

7.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)中，說法正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

B.對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準，以提高各類資本工具的損失吸收能力

C.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本

E.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款

8.金融類不良資產(chǎn)包括（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

E.房貸不良資產(chǎn)

9.全面風(fēng)險管理的內(nèi)容包括（）

A.風(fēng)險偏好設(shè)定

B.風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建

C.風(fēng)險管理政策制度完善

D.風(fēng)險管理流程建設(shè)

E.風(fēng)險管理文化塑造

10.根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，基本薪酬是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的（）等因素確定。

A.物價變動

B.所承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險

C.服務(wù)年限

D.所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任

E.勞動投入

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的說法中，正確的是（）。

A.風(fēng)險管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.全面風(fēng)險管理要求商業(yè)銀行對所有風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系當中

C.風(fēng)險管理貫穿于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段

D.風(fēng)險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險管理，擴大到信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種風(fēng)險的一體化綜合管理

E.風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險

12.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標選擇

C.執(zhí)行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

13.離任審計報告的評估結(jié)論至少應(yīng)當包括（）。

A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

B.本人是否涉及所任職機構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露

C.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

D.所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險

E.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

14.目前商業(yè)銀行效率評價常用的方法有（）。

A.參數(shù)分析法

B.非參數(shù)分析法

C.指數(shù)值法

D.關(guān)鍵因素分析法

E.自由分析法

15.關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)與外審機構(gòu)的溝通工作，以下說法正確的是（

）。

A.銀行應(yīng)加強與外部審計機構(gòu)的信息交流

B.銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應(yīng)積極配合外部審計工作

D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機構(gòu)的適當性

E.銀行或外審機構(gòu)單方要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負責(zé)貸款發(fā)放審核。（）

2.對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購率一般高于拆借率。因此，債券回購的交易量要遠小于同業(yè)拆借。()

3.目前，國際結(jié)算方式是以銀行為中心的非現(xiàn)金結(jié)算方式。（）

4.銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務(wù)的，開戶申請人需持戶口本等有效身份證件辦理。（

）

5.《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應(yīng)該組織會員簽訂自律公約及其實施細則。

6.監(jiān)管部門積極創(chuàng)造有利于金融創(chuàng)新的制度和法律環(huán)境，推動金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)市場的培育和發(fā)展，促進金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則的形成，營造公平競爭的市場環(huán)境。（

）

7.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。()

8.購買性支出通過“財政收入——國庫——財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方。

9.在中國境內(nèi)批準設(shè)立的企業(yè)集團財務(wù)公司可自愿申請成為中國財務(wù)公司協(xié)會會員。（）

10.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。()

十五.單選題(共15題)

1.（）優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。

A.收益分配權(quán)

B.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.收益和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

D.表決權(quán)

2.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。

A.表外業(yè)務(wù)

B.授信業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

3.下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C.貸款出售

D.吸收存款

4.不需要委托授權(quán)的代理是()。

A.委托代理.法定代理和指定代理

B.指定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理

D.法定代理和委托代理

5.傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下（

）。

A.張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認

C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說

6.市凈率的計算公式（）。

A.市凈率=股票價格（P）/每股收益（E）

B.市凈率=凈利潤/期末總股本

C.市凈率=每股市價（P）/每股凈資產(chǎn)

D.市凈率=凈利潤/資本凈額

7.當銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時，對于客戶此前的財務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該（）。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

8.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對象

D.金融犯罪的自然人主體

9.（）是對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

10.法定的公司成立日期是（）。

A.公司申請設(shè)立登記的日期

B.公司開業(yè)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司申請營業(yè)執(zhí)照的日期

11.假設(shè)某銀行的所有資本為240億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（

）。

A.16.3％

B.16％

C.10.8％

D.8.7％

12.（）是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益，具有實用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。

A.客戶信息

B.商業(yè)秘密

C.經(jīng)營信息

D.客戶隱私

13.2008年爆發(fā)的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于（）發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

14.外匯管理是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當局或者其他國家機關(guān)所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是（）。

A.外匯匯率

B.國際間結(jié)算

C.外匯的借貸、轉(zhuǎn)移

D.反洗錢

15.下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（

）。

A.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國債（免利息稅）

B.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風(fēng)險

C.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅

D.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計外匯方案

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，我國繼承制度的基本原則有（）。

A.保護自然人合法財產(chǎn)繼承權(quán)

B.繼承權(quán)男女平等

C.養(yǎng)老育幼、互諒互讓

D.權(quán)利義務(wù)相一致

E.公示、公信原則

2.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。

A.銀行業(yè)自律組織

B.監(jiān)督機構(gòu)

C.社會公眾

D.司法機構(gòu)

E.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)

3.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的擴寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢，具體表現(xiàn)為（）

A.在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)外項目全方位的綜合管理

B.在管理范疇上，由單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理

C.從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理

D.在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)外項目的積極主動管理

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理越來越強調(diào)綜合平衡管理

4.貨幣供給由（）構(gòu)成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.債券

D.股票

E.國庫券

5.銀行業(yè)金融犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.銀行本票

6.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股（不含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標準

7.客戶可以通過銀行網(wǎng)點購買()。

A.憑證式國債

B.儲蓄國債（電子式）

C.柜臺記賬式國債

D.開放式基金

E.財產(chǎn)保險

8.以下各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

E.無意識中產(chǎn)生了逾期

9.合同生效的條件有（）。

A.合同須以書面形式訂立

B.當事人意思表示真實

C.合同標的合法

D.當事人具有完全民事行為能力

E.合同標的須確定和可能

10.銀行進行的代理業(yè)務(wù)包括（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理證券業(yè)務(wù)

11.經(jīng)濟全球化對銀行業(yè)的影響有（）。

A.推動銀行的全球化

B.金融管制逐步放松

C.加深了各國金融市場的聯(lián)系

D.促進了跨國銀行兼并

E.資本流動更為自由

12.第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本，分別是（

）。

A.核心資本

B.資本公積

C.附屬資本

D.實收資本

E.資本利得

13.根據(jù)資本市場估值理論，商業(yè)銀行市場價值主要取決于（）因素。

A.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險

B.銀行的資產(chǎn)負債率

C.銀行的凈現(xiàn)金流量

D.獲取現(xiàn)金流量的時間

E.銀行的投入產(chǎn)出比

14.金融衍生品是一種在基礎(chǔ)性金融資產(chǎn)或指數(shù)基礎(chǔ)上衍生出來的金融合約，其合約的基本種類主要有（）。

A.即期

B.期貨

C.互換

D.遠期

E.期權(quán)

15.如果到銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（）。

A.未到期的本幣定期儲蓄存單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個人壽險保險單

十七.判斷題(共15題)

1.融資流動性風(fēng)險反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下獲取資金的能力。（）

2.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，在任何情況下都不能代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?。（?/p>

3.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行無直接影響，只有間接影響。

4.主要股東應(yīng)以書面形式作出資本補充和流動性支持的長期承諾，并作為商業(yè)銀行資本規(guī)劃和流動性應(yīng)急計劃的一部分。（

）

5.偷竊票據(jù)不能稱作“交付”。()

6.轉(zhuǎn)賬卡可實現(xiàn)實時扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費等功能。（）

7.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）

8.按風(fēng)險發(fā)生的范圍，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為外部風(fēng)險和內(nèi)部風(fēng)險。（）

9.本行理財產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險時，可用本行信貸資金為其提供融資和擔(dān)保。（）

10.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

11.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

12.根據(jù)“二八定律”，占比為80%左右的高端客戶，其對銀行盈利貢獻達到20%左右。

13.信用證按照開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

14.經(jīng)濟全球化導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)的全球性轉(zhuǎn)移，會影響一個國家或地區(qū)的行業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化。

15.“買者自負”是市場經(jīng)濟的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負任何責(zé)任，也無須對客戶進行教育。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：答案為D。信用風(fēng)險是在不斷變化的，對其監(jiān)測就不能是靜態(tài)的過程，應(yīng)為動態(tài)。對風(fēng)險的管理要包括事后的處理，做到越完善越好。對于風(fēng)險的管理，當然是越早越好，事后處理的貢獻應(yīng)為更低。

2.答案：B

本題解析：風(fēng)險預(yù)警是指商業(yè)銀行根據(jù)各種渠道獲得的信息，通過一定的技術(shù)手段，對商業(yè)銀行信用風(fēng)險狀況進行動態(tài)監(jiān)測和早期預(yù)警，實現(xiàn)對風(fēng)險“防患于未然”的一種“防錯糾錯機制”。需要進行預(yù)警的內(nèi)容包括：①適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險預(yù)警管理；②適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險執(zhí)行效果的預(yù)警管理；③適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險監(jiān)測的預(yù)警管理。

3.答案：D

本題解析：以資本表示的組合限額=資本X資本分配權(quán)重。2015年的資本為1000億元加上計劃2016年投入的100億元，可得電子行業(yè)以資本表示的組合限額=(1000+100)×5％=55(億元)。故選D項。

4.答案：D

本題解析：風(fēng)險管理部門主要負責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進風(fēng)險管理政策在全行內(nèi)的有效實施。實踐中，風(fēng)險管理部門履行的具體職責(zé)包括但不限于：監(jiān)控各類限額；核準金融產(chǎn)品的風(fēng)險定價；協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估。

5.答案：B

本題解析：管理危機過程中的信息交流是指嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播；發(fā)言人應(yīng)當以有準備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當敏感信息被媒體披露出來時，能夠良好處理和媒體的關(guān)系；及時改正或收回在媒體中發(fā)表的錯誤言論。故本題選B。

6.答案：A

本題解析：。貸款定價中的風(fēng)險成本一般是指預(yù)期損失。

7.答案：A

本題解析：正態(tài)曲線由σ和μ決定其形狀：μ為均值決定了曲線中心，σ為標準差決定了曲線的離散程度。若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置將不同。

8.答案：C

本題解析：貸款總額與核心存款比值越高說明商業(yè)銀行流動性越差。

9.答案：C

本題解析：風(fēng)險控制／緩釋是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風(fēng)險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險緩釋工具進行有效管理和控制風(fēng)險的過程。

10.答案：B

本題解析：優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析包括兩方面：(1)結(jié)構(gòu)分析。分析銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。(2)總量分析。計算銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的絕對額，結(jié)合預(yù)計現(xiàn)金流出量和預(yù)計現(xiàn)金流入量，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是否能夠滿足未來一定期限內(nèi)的流動性需求。

11.答案：D

本題解析：

良好的風(fēng)險報告路徑應(yīng)采取縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)，即本級行各部門向上級行對口部門報送風(fēng)險報告的同時，也須向本級行的風(fēng)險管理部門傳送風(fēng)險報告，以增強決策管理層對操作層的管理和監(jiān)督。

12.答案：C

本題解析：對借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控是分析還款意愿的一種有效途徑。另外，還應(yīng)關(guān)注借款人在其他債權(quán)人處的履約記錄，只有這樣才能全面客觀地揭示擔(dān)保申請人的還款意愿。故選C。

13.答案：D

本題解析：A項正確，預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值（有時也采用中間值）。B項正確，預(yù)期損失等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險敞口的乘積。C項正確，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積。D項錯誤，預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失發(fā)布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行預(yù)計將會發(fā)生的損失。故本題選D。

14.答案：B

本題解析：

敏感性分析計算簡單且便于理解，在市場風(fēng)險分析中得到了廣泛應(yīng)用。但是敏感性分析也存在一定的局限性，主要表現(xiàn)在對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，無法計量其收益或經(jīng)濟價值相對市場風(fēng)險要素的非線性變化。

15.答案：C

本題解析：重新定價風(fēng)險也稱期限錯配風(fēng)險，是最主要和最常見的利率風(fēng)險形式，源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)到期期限（就固定利率而言）或重新定價期限（就浮動利率而言）之間所存在的差異。這種重新定價的不對稱性使銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值會隨著利率的變動而發(fā)生變化。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

B選項屬于前臺交易需注意的操作風(fēng)險點；E選項屬于中臺風(fēng)險管理需注意的操作風(fēng)險點。

2.答案：B、D、E

本題解析：

A項應(yīng)用了風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法；C項應(yīng)用了風(fēng)險對沖的方法。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

2007年美國次貸危機引發(fā)的全球金融危機給銀行業(yè)的風(fēng)險管理帶來了深刻教訓(xùn)，主要體現(xiàn)在以下四個方面：(1)與實體經(jīng)濟脫節(jié)的金融創(chuàng)新潛藏著巨大風(fēng)險。(2)資產(chǎn)價格泡沫破裂使銀行資產(chǎn)負債表短時間內(nèi)嚴重受損。(3)信息披露制度的不完善助推了危機的形成和擴大。(4)全球經(jīng)濟金融一體化進程的加快為金融危機向全球擴散創(chuàng)造了條件。

4.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。集中型風(fēng)險管理部門包括了商業(yè)銀行風(fēng)險管理的核心要素：風(fēng)險監(jiān)控、數(shù)量分析、價格確認、模型創(chuàng)建和相應(yīng)的信息系統(tǒng)/技術(shù)支持。由于涉及的風(fēng)險管理領(lǐng)域非常全面，對專業(yè)人員和管理系統(tǒng)的要求很高，資源投入巨大，因此，集中型風(fēng)險管理部門更加適用于規(guī)模龐大，資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行。D、E兩項是分散型風(fēng)險管理部門的缺點。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

驗證的內(nèi)容包括對內(nèi)部評級體系數(shù)據(jù)的驗證、評級模型的驗證、違約概率的驗證、違約損失率的驗證、違約風(fēng)險暴露的驗證、信息系統(tǒng)的驗證、內(nèi)部評級政策和流程的驗證等多個方面。

6.答案：C、D

本題解析：

答案為CD。按照企業(yè)集團內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團可以分為縱向一體化企業(yè)集團和橫向一體化企業(yè)集團。

7.答案：A、D、E

本題解析：

對于表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重賦予權(quán)重為O的就本題所提到的A、D、E三項內(nèi)容，B項權(quán)重為50%。C項權(quán)重為50%。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

考查商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至是同一借款人。商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的窮式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此外還包括強化內(nèi)部