中信銀行蘭州分行2023年校園招聘30名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中信銀行蘭州分行2023年校園招聘30名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型劃分，熱羅姆·蓋維耶爾的行為屬于（）。

A.內(nèi)部欺詐事件

B.外部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

2.商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高層管理者

3.關(guān)于關(guān)聯(lián)授信比例中商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)法人或其他組織，表述不正確的是()。

A.不包括商業(yè)銀行

B.與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織

C.商業(yè)銀行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織

D.商業(yè)銀行的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行10%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東

4.下列關(guān)于內(nèi)部控制的目標(biāo)的第二類說(shuō)法正確的是（

）。

A.對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

B.關(guān)于編制可靠的公開(kāi)發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括中期和簡(jiǎn)要的財(cái)務(wù)報(bào)表以及從這些公開(kāi)發(fā)布的報(bào)表中精選的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

C.為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別

5.在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，營(yíng)運(yùn)資金屬于(

)，資金實(shí)力屬于(

)。

A.基本面指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.財(cái)務(wù)指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)；基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)；基本面指標(biāo)

6.假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是()。

A.買入期限較短的金融產(chǎn)品

B.買人期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

C.買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

D.賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

7.在對(duì)商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，以下各項(xiàng)不屬于對(duì)單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析的是（

）。

A.客戶的企業(yè)管理者的人品

B.客戶企業(yè)的效率比率分析

C.客戶的銷售風(fēng)險(xiǎn)分析，如銷售份額及渠道、競(jìng)爭(zhēng)程度、銷售量及庫(kù)存等

D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等

8.銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品，當(dāng)期各自計(jì)量的VaR值分別為300萬(wàn)元及400萬(wàn)元，則資金交易部門當(dāng)期的整體VaR值約為（）。

A.100萬(wàn)元

B.700萬(wàn)元

C.至少700萬(wàn)元

D.至多700萬(wàn)元

9.(?)指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

10.以下各項(xiàng)符合商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)處置，后評(píng)價(jià)

B.信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)處置，后評(píng)價(jià)

C.風(fēng)險(xiǎn)分析，后評(píng)價(jià)，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)處置

D.信用信息的收集與傳遞，后評(píng)價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)處置

11.錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報(bào)告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控／報(bào)告的部門職責(zé)不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時(shí)、不準(zhǔn)確，未履行必要的()或者對(duì)外部匯報(bào)不準(zhǔn)確。

A.法律規(guī)定

B.監(jiān)管職責(zé)

C.匯報(bào)義務(wù)

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量義務(wù)

12.對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，開(kāi)展不良貸款證券化的主要作用不包括()。

A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格

B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量

C.實(shí)現(xiàn)不良貸款本息的全部回收

D.脫離商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道

13.巴塞爾委員會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型提出的要求，表述不正確的是（）。

A.置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間

B.持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為半年

D.至少每3個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)

14.商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施不包括（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn),發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息

C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

15.董事會(huì)應(yīng)定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開(kāi)展業(yè)務(wù)。

A.內(nèi)部控制體系

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系

二.多選題(共15題)

1.下列對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

B.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價(jià)值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維的風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測(cè)

2.商業(yè)銀行通?？梢酝ㄟ^(guò)觀測(cè)一定指標(biāo)的變動(dòng)來(lái)防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下屬于其內(nèi)部指標(biāo)信號(hào)的指標(biāo)有（）。

A.某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加

B.盈利能力下降

C.資產(chǎn)過(guò)于集中

D.資產(chǎn)質(zhì)量下降

E.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

3.下列關(guān)于外匯敞口分析的說(shuō)法，正確的有（）。

A.外匯敞口主要來(lái)源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣錯(cuò)配

B.當(dāng)在某一時(shí)間段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時(shí)，所產(chǎn)生的差額就形成了外匯敞口

C.在進(jìn)行敞口分析時(shí)，銀行只需要分析各幣種敞口折成報(bào)告貨幣并加總軋差后形成的外匯總敞口

D.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)形成的外匯敞口加以區(qū)分

E.對(duì)因存在外匯敞口而產(chǎn)生的匯率風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進(jìn)行控制

4.針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括（）。

A.利率重新定價(jià)

B.基準(zhǔn)利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動(dòng)

C.期貨行使帶來(lái)的損失

D.主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化

E.商品價(jià)格出現(xiàn)大幅波動(dòng)

5.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類，它的主要形式包括()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.股票風(fēng)險(xiǎn)

6.銀行監(jiān)管的基本原則中公開(kāi)原則的“公開(kāi)”具體指的是()。

A.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)

C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)

D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開(kāi)

E.保密信息公開(kāi)

7.從狹義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)還有（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.交易風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

8.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件?（）

A.外包商不履責(zé)

B.控制和報(bào)告不力

C.失職違規(guī)

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害

9.品質(zhì)類指標(biāo)包括()。

A.資金實(shí)力

B.人力資源

C.技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性

D.公司治理結(jié)構(gòu)

E.融資主體的合規(guī)性

10.下列關(guān)于單一貨幣敞口頭寸的計(jì)算公式，正確的有()。

A.敝口頭寸=即期凈敝口頭寸+遠(yuǎn)期凈敝口頭寸+期權(quán)敝口頭寸+其他

B.即期凈敝口頭寸=即期資產(chǎn)-即期負(fù)債

C.即期凈敝口頭寸=即期資產(chǎn)+即期負(fù)債

D.遠(yuǎn)期凈敝口頭寸=遠(yuǎn)期賣出-遠(yuǎn)期買入

E.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸=遠(yuǎn)期買入-遠(yuǎn)期賣出

11.法律/合規(guī)部門主要承擔(dān)的職責(zé)包括（）。

A.協(xié)助制定法律政策

B.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求

C.開(kāi)展法律培訓(xùn)和教育項(xiàng)目

D.經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性和合規(guī)部門工作情況

E.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

12.建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)在（）。

A.能有效幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失

B.招募和保留最佳雇員

C.維護(hù)客戶和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度

D.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力

E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求

13.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面管理的媒介，從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告，下列內(nèi)容中屬于綜合報(bào)告的是（）。

A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述

B.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施

14.使用SMART方法，指標(biāo)管理部門從()等方面對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)估。

A.具體

B.可計(jì)量

C.可實(shí)現(xiàn)

D.時(shí)間

E.責(zé)任

15.下列關(guān)于內(nèi)部控制的主要原則的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有()。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門和崗位

B.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門不可以直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告

C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力

D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門隸屬于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門

E.商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

三.判斷題(共15題)

1.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般是相互獨(dú)立的。()

2.貨幣互換明確了利率的支付方式，不能確定匯率。（）

3.銀行監(jiān)管側(cè)重于銀行合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評(píng)價(jià)，外部審計(jì)則側(cè)重于銀行財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)，關(guān)注財(cái)務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。()

4.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)于利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)的管理是行之有效的。（）

5.壓力測(cè)試是一種以定性為主，定性與定量結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段。()

6.財(cái)務(wù)狀況分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過(guò)程中的一個(gè)重要組成部分，非財(cái)務(wù)因素分析只是對(duì)財(cái)務(wù)因素分析的一個(gè)輔助與補(bǔ)充。()

7.假設(shè)目前收益率是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品。()

8.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。()

9.隨著金融市場(chǎng)的日新月異，越來(lái)越多的大型商業(yè)銀行也通過(guò)不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)建設(shè)，提高精細(xì)化管理水平。（）

10.通過(guò)操作或服務(wù)的外包，也就相應(yīng)轉(zhuǎn)移了董事會(huì)和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。（）

11.由于前臺(tái)人員最接近市場(chǎng)，能夠方便地取得資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格。因此，市值重估工作可以由前臺(tái)負(fù)責(zé)。()

12.董事會(huì)和高級(jí)管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當(dāng)首先征詢管理層的意見(jiàn)和建議。（）

13.買方期權(quán)對(duì)期權(quán)買方來(lái)說(shuō)是買入一個(gè)賣出交易標(biāo)的物的權(quán)利。()

14.良好的注冊(cè)準(zhǔn)人不僅能創(chuàng)造一個(gè)高效和富有競(jìng)爭(zhēng)性的銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境，更是“關(guān)口前移”、防范銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。()

15.先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量的基礎(chǔ)工具。()

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人汽車貸款的借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括()。

A.借款人的交易對(duì)手

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.貸款發(fā)放人

2.()是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

A.服務(wù)

B.產(chǎn)品

C.品牌+

D.價(jià)格

3.個(gè)人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見(jiàn)。

A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表

B.個(gè)人住房貸款面談?dòng)涗?/p>

C.個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書(shū)

D.個(gè)人住房貸款合同

4.下列關(guān)于個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的表述錯(cuò)誤的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)和損失有密切聯(lián)系，但風(fēng)險(xiǎn)并不等同于損失本身

B.將風(fēng)險(xiǎn)等同于損失將可能削弱風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性和主動(dòng)性

C.損失反映風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后造成的實(shí)際結(jié)果，風(fēng)險(xiǎn)反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)

D.風(fēng)險(xiǎn)只會(huì)給銀行帶來(lái)?yè)p失而不能帶來(lái)收益

5.中國(guó)人民銀行出臺(tái)助學(xué)貸款“雙20標(biāo)準(zhǔn)”是在()。

A.2002年2月

B.2003年8月

C.2004年10月

D.2005年7月

6.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的是（）。

A.前者的申請(qǐng)對(duì)象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個(gè)人住房貸款

D.后者的信貸風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行自身承擔(dān)

7.對(duì)于二手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.保險(xiǎn)公司

B.房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

8.下列關(guān)于網(wǎng)上銀行特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.微笑服務(wù)態(tài)度熱情

B.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

C.設(shè)立成本高，操作成本低

D.業(yè)務(wù)時(shí)空界限模糊

9.按照業(yè)務(wù)載體的不同，個(gè)人貸款可分為信用卡個(gè)人貸款和（

）。

A.傳統(tǒng)個(gè)人貸款

B.傳統(tǒng)線下個(gè)人貸款

C.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款

D.個(gè)人信用貸款

10.下列關(guān)于住房公積余繳存的說(shuō)法，正確的是（）。

A.每個(gè)職工可以有不止一個(gè)住房公積金購(gòu)房賬戶

B.新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個(gè)月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)

D.單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

11.征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信息交易信息中，不包括()。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D.配偶身份

12.根據(jù)現(xiàn)行政策，消費(fèi)類個(gè)人貸款利率（

）。

A.下限放開(kāi)

B.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

D.下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍

13.()是指銀行在經(jīng)辦和管理個(gè)人住房貸款工作中形成的具有史料價(jià)值及參考利用價(jià)值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人住房貸款檔案

C.個(gè)人住房貸款抵押

D.個(gè)人住房貸款質(zhì)押

14.下列選項(xiàng)中，不屬于申請(qǐng)?jiān)u分模塊內(nèi)部決策流程的是（）。

A.排除政策決策

B.硬政策決策

C.評(píng)分閾值和挑選政策決策

D.自動(dòng)化審批決策

15.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款不適用于()。

A.個(gè)人在縣城購(gòu)買住房

B.個(gè)人租賃商業(yè)用房

C.個(gè)人建造住房

D.個(gè)人大修住房

五.多選題(共15題)

1.全面、正確地認(rèn)識(shí)市場(chǎng)環(huán)境，監(jiān)測(cè)、把握各種環(huán)境力量的變化，對(duì)于銀行審時(shí)度勢(shì)、趨利避害．開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)具有重要意義。下列屬于市場(chǎng)環(huán)境分析意義的是（）。

A.有利于把握宏觀形勢(shì)

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)

D.有利于規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

E.有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

2.個(gè)人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查方式主要有（）。

A.與借款申請(qǐng)人面談

B.審查借款申請(qǐng)材料

C.電話調(diào)查

D.實(shí)地調(diào)查

E.登記臺(tái)賬

3.可作為權(quán)利質(zhì)押的權(quán)利憑證有（）。

A.匯票

B.債券

C.存款單

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

E.可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利

4.下面屬于電子銀行的特征的有（）。

A.電子虛擬服務(wù)方式

B.運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放

C.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

D.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高

E.運(yùn)營(yíng)成本低，降低了銀行成本

5.在執(zhí)行回訪制度時(shí)，若已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)（），銀行應(yīng)該暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。

A.經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題

B.有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.與銀行所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用

E.管理層集體辭職

6.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為（）。

A.新建房個(gè)人住房貸款

B.二手房住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

E.公積金個(gè)人住房貸款

7.商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D.貸款本息到期收回、不良貸款管理

E.貸后檔案管理

8.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說(shuō)法，正確的有()。

A.執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

B.單戶貸款額度一般在人民幣2000元~20000元之間

C.期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，并不得延期

D.合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)只需提供項(xiàng)目總額擔(dān)保

E.合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，合伙經(jīng)營(yíng)借款人之間承擔(dān)連帶責(zé)任保證

9.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款額度的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.如經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度大于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款

B.貸款額度的計(jì)算公式為：貸款額度=抵押房產(chǎn)價(jià)值X對(duì)應(yīng)抵押率；其中，抵押房產(chǎn)的價(jià)值必須由銀行內(nèi)部自行評(píng)估

C.一旦確定貸款額度，在任何情況下將不再進(jìn)行調(diào)整

D.以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差

E.如果當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)重大波動(dòng)，貸款銀行應(yīng)對(duì)抵押房產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估后的價(jià)值重新與借款人協(xié)商確定貸款額度

10.個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)（）等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔(dān)保情況變化

D.貸款品種

E.貸款對(duì)象

11.在定向營(yíng)銷中，銀行與客戶的交流階段通常有（

）。

A.定期給客戶發(fā)送信件

B.定期給客戶發(fā)送E-mail

C.登門拜訪

D.通過(guò)第三人傳話

E.直接致電給客戶

12.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷途徑包括（

）。

A.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理

C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開(kāi)展形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問(wèn)量

E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

13.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，正確的有()。

A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式

B.實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系而非商品買賣關(guān)系

C.貸款金額大、期限長(zhǎng)

D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系

E.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

14.在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項(xiàng)有（）。

A.對(duì)于單筆貸款超過(guò)經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批

B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

C.確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

D.確保貸款方案合理

E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

15.個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的經(jīng)營(yíng)狀況變動(dòng)

D.借款人的收入水平波動(dòng)

E.借款人的汽車狀況變動(dòng)

六.判斷題(共15題)

1.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審批。（）

2.貸款利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬。（）

3.個(gè)人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。()

4.目前，個(gè)人在查詢自己的信用報(bào)告時(shí)，需要支付一定的成本費(fèi)用。（）

5.貸款利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得報(bào)酬。（）

6.個(gè)人對(duì)信用報(bào)告有異議時(shí)，可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。

7.對(duì)于借款人自主支付的個(gè)人貸款資金，貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（）

8.具有當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)戶口的居民可以申請(qǐng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款。（）

9.押品價(jià)值評(píng)估有內(nèi)部評(píng)估、外部評(píng)估兩種方式。（）

10.在個(gè)人汽車貸款中，保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)可以為銀行貸款提供安全可靠無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的保障。（）

11.個(gè)人住房貸款是我國(guó)最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。（）

12.最早發(fā)行信用卡的機(jī)構(gòu)是美國(guó)的花旗銀行。（

）

13.承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時(shí)將應(yīng)收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時(shí)進(jìn)行資金清算。

14.凡向銀行申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的客戶，所提供的押品都應(yīng)進(jìn)行初次評(píng)估。（）

15.銀行辦理個(gè)人商用車貸款業(yè)務(wù)，借款人信貸檔案中關(guān)于所購(gòu)汽車，除了要記載購(gòu)車協(xié)議、汽車型號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)、價(jià)格與購(gòu)車用途等要素外，還應(yīng)增加商用車運(yùn)營(yíng)資格證年檢情況、商用車折舊、保險(xiǎn)情況等內(nèi)容。（）

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行開(kāi)始向客戶提供專業(yè)化投資顧問(wèn)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。

A.20世紀(jì)70年代末到80年代

B.20世紀(jì)80年代末到90年代

C.20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初

D.21世紀(jì)以來(lái)

2.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

3.產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)（）階段的特點(diǎn)。

A.改革和深化發(fā)展

B.發(fā)展

C.規(guī)范

D.萌芽

4.下列理財(cái)產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的是（）。

A.基金

B.保險(xiǎn)

C.股票

D.貴金屬

5.銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是（）。

A.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B.銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)

C.從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

6.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的（）行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)監(jiān)督。

A.有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B.有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定的行為

C.有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

D.有關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為

7.一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險(xiǎn)公司預(yù)定的分紅方式

B.保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率

C.保險(xiǎn)公司預(yù)定的營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

D.利率的波動(dòng)

8.根據(jù)F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長(zhǎng)期的投資人的理財(cái)策略是（）。

A.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，投資部分期貨型基金

B.適當(dāng)投資債券型基金

C.拒絕合理使用銀行信貸工具

D.適當(dāng)投資股票等高成長(zhǎng)性產(chǎn)品

9.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算的，其債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起（?）內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起60日內(nèi)，向投資人申報(bào)其債權(quán)。

A.15日

B.20日

C.30日

D.60日

10.一般而言，下列屬于人民幣理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。

A.低收益、低風(fēng)險(xiǎn)

B.期限不固定，收益波動(dòng)較大

C.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)

D.期限固定，收益穩(wěn)定

11.以6％的年復(fù)利來(lái)計(jì)算，那么經(jīng)過(guò)大約12年本金會(huì)翻（）番。

A.一

B.二

C.三

D.四

12.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)活動(dòng)是()

A.投資顧問(wèn)服務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

13.金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是（）。

A.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

B.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

C.市場(chǎng)商品的特殊性

D.交易主體角色可變性

14.第1年年初投資10萬(wàn)元，以后每年年末追加投資5萬(wàn)元，如果年收益率為6％，那么，在第（

）年年末，可以得到100萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.12

B.10

C.13

D.11

15.顧先生進(jìn)行一項(xiàng)投資，預(yù)計(jì)6年后會(huì)獲得收益88萬(wàn)元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()

A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值

B.可用倒求本金的方法計(jì)算未來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

D.由現(xiàn)值求解終值的過(guò)程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

2.具有完全民事行為能力人的有（）。

A.50歲的張非，雙目失明

B.18歲的弱智人士

C.101歲的老太太

D.12歲的小明，獲得多項(xiàng)世界數(shù)學(xué)獎(jiǎng)項(xiàng)

E.22歲的罪犯

3.影響退休養(yǎng)老成本的因素的有（）。

A.通貨膨脹

B.客戶個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

C.退休前后的收入落差

D.個(gè)人興趣愛(ài)好

E.客戶對(duì)生活品質(zhì)的關(guān)注度

4.下列金融資產(chǎn)中屬于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.貨幣互換

C.公司債券

D.股指期貨

E.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

5.教育規(guī)劃包括（）。

A.長(zhǎng)期教育規(guī)劃

B.短期教育規(guī)劃

C.子女教育規(guī)劃

D.客戶自身教育規(guī)劃

E.高等教育規(guī)劃

6.下列關(guān)于年金的說(shuō)法正確的有（

）。

A.普通年金一般具備等額與連續(xù)兩個(gè)特征

B.根據(jù)現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間.年金可以分為期初普通年金和期末普通年金

C.當(dāng)n：1時(shí)年金終值系數(shù)為1。則年金表為期初年金終值系數(shù)表

D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)：期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1

E.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

7.下列關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)恼f(shuō)法中，正確的有（）。

A.基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)

B.單個(gè)“一對(duì)多”賬戶每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬(wàn)元

C.單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人

D.“一對(duì)多”賬戶每年最多開(kāi)放一次

E.“一對(duì)多”賬戶每年開(kāi)放期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日

8.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》主要涵蓋的模塊包括()。

A.客戶財(cái)務(wù)狀況

B.投資經(jīng)驗(yàn)

C.投資風(fēng)格

D.投資目標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

9.若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項(xiàng)目可行的有()。

A.凈現(xiàn)值為40000元

B.凈現(xiàn)值為-4999元

C.凈現(xiàn)值為0元

D.內(nèi)部報(bào)酬率為15%

E.內(nèi)部報(bào)酬率為7%

10.關(guān)于封閉式基金，下列表述正確的有（）。

A.在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過(guò)上市交易

B.在基金管理公司或銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)銷售

C.采用現(xiàn)金方式進(jìn)行分紅

D.無(wú)須提取準(zhǔn)備金，能充分運(yùn)用資金

E.固定份額，一般不能再增加發(fā)行

11.著裝的“TOP”原則指的是()。

A.Time（時(shí)間

B.Objective（目的）

C.Place（場(chǎng)合

D.Tidy（整齊）

E.Oder(規(guī)范)

12.一般來(lái)說(shuō)，下列因素中可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有()。

A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B.經(jīng)濟(jì)衰退

C.房地產(chǎn)需求下降

D.居民收入下降

E.土地供給減少

13.客戶在理財(cái)過(guò)程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括（）。

A.日常生活基本開(kāi)銷

B.已有負(fù)債的本利攤還支出

C.購(gòu)買高檔車支出

D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

14.下列有關(guān)正直守信原則的說(shuō)法正確的有（）

A.正直守信要求理財(cái)規(guī)劃師誠(chéng)實(shí)不欺,不能為個(gè)人的利益而損害委托人的利益

B.正直守信原則要求理財(cái)規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字,更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂

C.正直守信的原則決不容忍任何欺騙行為

D.正直守信原則要求理財(cái)規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷,堅(jiān)持客觀性,不帶感情色彩

E.即使理財(cái)規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯(cuò)誤,此種情形與正直守信的職業(yè)道德準(zhǔn)則也不相違背

15.比較流行的客戶分類方法有（）。

A.按財(cái)富觀分類

B.按資金保有量分類

C.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類

D.按客戶資產(chǎn)分類

E.按消費(fèi)行為分類

九.單選題(共15題)

1.某企業(yè)的貨幣資金150萬(wàn)元，交易性金融資產(chǎn)30萬(wàn)元，應(yīng)收票據(jù)50萬(wàn)元，存貨30萬(wàn)元，預(yù)付賬款10萬(wàn)元，待攤費(fèi)用10萬(wàn)元，持有至到期長(zhǎng)期投資50萬(wàn)元，無(wú)形資產(chǎn)100萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債為100萬(wàn)元，則速動(dòng)比率為（）。

A.180%

B.220%

C.160%

D.210%

2.2009年6月，某集團(tuán)董事局主席王某因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被警方拘查，該集團(tuán)臨時(shí)更換董事會(huì)主席，這將為向其提供貸款的銀行帶來(lái)（）。

A.經(jīng)營(yíng)狀況風(fēng)險(xiǎn)

B.管理狀況風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)

D.與銀行往來(lái)情況監(jiān)控

3.公司信貸客戶市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，下列細(xì)分角度錯(cuò)誤的是（）。

A.客戶所屬的產(chǎn)業(yè)

B.客戶規(guī)模

C.客戶信用等級(jí)

D.客戶獲利情況

4.利潤(rùn)表分析通常采用（）。

A.趨勢(shì)分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

5.商業(yè)銀行根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、信貸政策、業(yè)務(wù)總量、審批手段等方面的情況變化，及時(shí)調(diào)整授權(quán)，這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的（）原則。

A.授權(quán)適度

B.權(quán)責(zé)一致

C.動(dòng)態(tài)調(diào)整

D.差別授權(quán)

6.借款需求是公司對(duì)（）的需求超過(guò)自身儲(chǔ)備，從而需要借款。

A.流動(dòng)資金

B.資產(chǎn)

C.資金

D.現(xiàn)金

7.公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.對(duì)借款人、法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B.對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn)

C.對(duì)保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D.對(duì)股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

8.營(yíng)運(yùn)資本投資是指公司對(duì)（）的投資。

A.流動(dòng)資金

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.季節(jié)性負(fù)債

D.季節(jié)性資產(chǎn)超過(guò)季節(jié)性負(fù)債部分

9.銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書(shū)送達(dá)之日起（）內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。

A.15日

B.30日

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

10.對(duì)于劃分為損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的（）計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。

A.90％

B.100％

C.75％

D.50％

11.從現(xiàn)金流量表看，與現(xiàn)金使用相關(guān)聯(lián)的因素不包括（）。

A.營(yíng)業(yè)支出

B.投資支出

C.融資支出

D.紅利支付

12.目前所使用的定性分析方法中，使用最為廣泛的系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps分析系統(tǒng)

C.駱駝CAME分析系統(tǒng)

D.穆迪的RiskCalc

13.基本的信貸準(zhǔn)則是()。

A.短期融資需求不意味著就與流動(dòng)資產(chǎn)和營(yíng)運(yùn)資金有關(guān)

B.與流動(dòng)資產(chǎn)和營(yíng)運(yùn)資金有關(guān)的融資需求可能與長(zhǎng)期融資需求相關(guān)

C.短期資金需求要通過(guò)短期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)，長(zhǎng)期資金需求要通過(guò)長(zhǎng)期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)

D.短期資金需求和長(zhǎng)期資金需求是同步的

14.開(kāi)辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)定期向當(dāng)?shù)兀ǎ﹫?bào)送銀團(tuán)貸款有關(guān)信息。

A.人民銀行

B.金融工作辦公室

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

15.資產(chǎn)收益率的，公式：資產(chǎn)收益率=稅前凈利潤(rùn)／資產(chǎn)平均總額×100％中，資產(chǎn)平均總額為（）。

A.(期初資產(chǎn)總額+期未資產(chǎn)總額)÷2

B.期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額

C.(期初資產(chǎn)總額一期末資產(chǎn)總額)÷2

D.期初資產(chǎn)總額-期末資產(chǎn)總額

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（??）。

A.商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準(zhǔn)備金有兩種：普通準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金

C.普通準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)貸款組合的確定損失的

D.普通貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以在一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來(lái)?yè)p失

E.特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例由中國(guó)人民銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國(guó)別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定

2.下列關(guān)于替代品的說(shuō)法，正確的有（）。

A.替代品可能來(lái)自于海外市場(chǎng)

B.某行業(yè)的替代品對(duì)需求和價(jià)格的影響越強(qiáng)，行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就越小

C.來(lái)自于其他行業(yè)的替代品的競(jìng)爭(zhēng)不利會(huì)影響價(jià)格，還會(huì)影響到消費(fèi)者偏好

D.消費(fèi)者購(gòu)買來(lái)自于另一行業(yè)的替代品的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就越大

E.替代品的潛在威脅對(duì)行業(yè)銷售和利潤(rùn)的影響在波特五力分析法里有所反映

3.市場(chǎng)定位步驟包括（）

A.定位選擇

B.制作定位圖

C.執(zhí)行定位

D.公關(guān)形象定位

E.識(shí)別重要屬性

4.某公司上一年度的凈利潤(rùn)為1000萬(wàn)元。銷售收入為18000萬(wàn)元?？傎Y產(chǎn)為36000萬(wàn)元，所有者權(quán)益為27000萬(wàn)元，則該公司上一年度的（）。

A.ROE為3.7％

B.ROE為7％

C.利潤(rùn)率為5.56％

D.利潤(rùn)率為9.5％

E.資產(chǎn)使用效率為50％

5.下列屬于經(jīng)營(yíng)狀況預(yù)警信號(hào)的有（）。

A.銷售額下降

B.銷售上升、利潤(rùn)減少

C.喪失多個(gè)財(cái)力雄厚的大客戶

D.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無(wú)常

E.投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平

6.企業(yè)從一個(gè)行業(yè)中退出時(shí)，會(huì)面臨一些退出障礙，退出障礙主要受經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略、感情以及社會(huì)政治關(guān)系等方面的影響，具體包括（）。

A.資產(chǎn)的專用性

B.退出的固定費(fèi)用

C.戰(zhàn)略上的相互牽制

D.情緒上的難以接受

E.政府和社會(huì)的各種限制

7.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有()

A.季節(jié)性負(fù)債增加：應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用

B.內(nèi)部融資，來(lái)自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券

C.銀行貸款

D.應(yīng)收賬款

E.來(lái)自民間的借款

8.下列關(guān)于授信額度的表述中，正確的有（）。

A.集團(tuán)授信額度是指授信銀行授予集團(tuán)客戶包括分配各個(gè)集團(tuán)成員的授信額度的總和

B.客戶信用額度是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的信用額度（包括分配各類信貸業(yè)務(wù)額度）的總和

C.單筆貸款額度主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等）下的貸款額度

D.單筆貸款額度適用于被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過(guò)借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸

E.單筆貸款額度適用于被批準(zhǔn)于短期貸款、長(zhǎng)期循環(huán)貸款和其他類型的貸款的最高的本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度

9.在資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大，銀行效益得到提高，但是也帶來(lái)了一些問(wèn)題，包括()。

A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

B.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，證券的大量拋售造成銀行的巨額損失

D.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，會(huì)加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)

E.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

10.根據(jù)成本加成定價(jià)法確定的貸款利率由以下幾部分組成（）

A.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

B.銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本

C.優(yōu)惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤(rùn)水平

11.對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，企業(yè)客戶的（）指標(biāo)越低，其償債能力越強(qiáng)。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.現(xiàn)金比率

C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

D.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

E.利息保障倍數(shù)

12.具有代表性的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型包括（）。

A.5Cs

B.穆迪的RiskCalc

C.穆迪的CreditMonitor

D.KPMG的風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型

E.KPMG的死亡概率模型

13.決定銀行給予一個(gè)企業(yè)（集團(tuán)）授信額度大小的因素包括（）。

A.借款企業(yè)對(duì)借款金額的需求

B.還款能力及未來(lái)現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D.銀行貸款組合管理的限制

E.關(guān)系管理因素

14.商業(yè)銀行的客戶評(píng)級(jí)流程一般包括()

A.評(píng)級(jí)發(fā)起

B.評(píng)級(jí)更新

C.評(píng)級(jí)推翻

D.評(píng)級(jí)認(rèn)定

E.評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)

15.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機(jī)制包括（）

A.激勵(lì)約束機(jī)制

B.長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略

C.保守的會(huì)計(jì)原則

D.健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)

E.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制

十一.判斷題(共15題)

1.貸款意向書(shū)與貸款承諾常見(jiàn)于短期貸款中。

2.國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款是指銀行兩個(gè)或兩個(gè)以上同行級(jí)，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，向借款人提供的本夕，幣貸款和其他信用或服務(wù)的融資方式。（）

3.行長(zhǎng)可以擔(dān)任貸審會(huì)的成員。

4.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書(shū)面申請(qǐng)，并經(jīng)銀行同意后辦理。（）

5.抵押貸款是指以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為抵押發(fā)放的貸款。（）

6.在基金宣傳推介材料的內(nèi)容中可以預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)，但不可以違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。（）

7.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長(zhǎng)期投資可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)的增加。()

8.費(fèi)率是指包括利率在內(nèi)的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格。()

9.客戶進(jìn)貨的付款條件主要取決于市場(chǎng)供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。（）

10.進(jìn)入壁壘是指新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的有利因素。（）

11.借款需求是指公司為什么會(huì)出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長(zhǎng)期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。（）

12.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)指標(biāo)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較慢，負(fù)數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)。（）

13.總折舊固定資產(chǎn)中應(yīng)當(dāng)包含土地。（）

14.銀行能否有效管理貸款合同．把好貸款合同關(guān)，是其經(jīng)營(yíng)管理成敗和服務(wù)水平高低的一個(gè)重要標(biāo)志。（）

15.信貸授權(quán)是指銀行對(duì)其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開(kāi)展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。（）

十二.單選題(共15題)

1.按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本由核心一級(jí)資本來(lái)滿足，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

2.貨幣經(jīng)紀(jì)公司允許從事（）。

A.向金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)

B.自營(yíng)交易

C.向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

D.向金融機(jī)構(gòu)融資

3.（）是向社會(huì)各階層消費(fèi)者提供的，以滿足其對(duì)最終商品和服務(wù)的消費(fèi)需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。

A.財(cái)務(wù)管理

B.消費(fèi)金融

C.信托

D.汽車金融

4.一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限（

）。

A.成正比

B.成反比

C.不確定

D.無(wú)關(guān)

5.金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)的，其最長(zhǎng)期限不得超過(guò)()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

6.以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要環(huán)節(jié)的是（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

7.為抑制嚴(yán)重通貨膨脹，中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作可以采取的措施是（）。

A.提前兌付中央銀行票據(jù)

B.允許提前支取特種存款

C.賣出有價(jià)證券

D.買進(jìn)有價(jià)證券

8.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是（

）。

A.商業(yè)銀行股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的內(nèi)部控制治理和組織架構(gòu)

B.商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制

C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標(biāo)和防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制

9.英國(guó)政府對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.新成立了金融政策委員會(huì)

B.新設(shè)立審慎監(jiān)管局

C.新成立金融行為管理局

D.銀行體制保留

10.世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是（

）。

A.2013年12月16日通過(guò)的英國(guó)銀行改革法案

B.2013年12月16日通過(guò)的中國(guó)商業(yè)銀行改革法案

C.2014年12月16日通過(guò)的美國(guó)銀行改革法案

D.2013年12月16日通過(guò)的日本銀行改革法案

11.下列金融市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A.中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)

12.隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，（）已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式。

A.期貨投資

B.基金投資

C.債券投資

D.股票投資

13.福費(fèi)廷是指包買商從()那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

A.商業(yè)銀行

B.代理商

C.出口商

D.進(jìn)口商

14.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

15.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)中，不包括（）。

A.建立大額可疑交易報(bào)告制度

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.建立反洗錢內(nèi)控制度

D.監(jiān)督金融行業(yè)反洗錢工作情況

十三.多選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究。下列選項(xiàng)中，符合這一要求的有（）。

A.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任

B.董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任

C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

D.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)董事會(huì)，高級(jí)管理層及其成員內(nèi)部控制職責(zé)和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的履行情況

E.內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任

2.下列選項(xiàng)中，屬于費(fèi)率的有（）。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.開(kāi)證費(fèi)

E.銀團(tuán)安排費(fèi)

3.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管的手段包括（

）。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

E.資本要求

4.銀行的客戶可以分為（）。

A.單位客戶

B.機(jī)構(gòu)客戶

C.公司客戶

D.個(gè)人客戶

E.企業(yè)客戶

5.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（

）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

6.銀行客戶營(yíng)銷的主要手段包括（）

A.細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng)，大力開(kāi)展多層次立體化的營(yíng)銷推廣活動(dòng)

B.加強(qiáng)服務(wù)渠道管理，深入開(kāi)展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)

C.加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度

D.抓好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)

E.強(qiáng)化流程管理，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平

7.單位結(jié)算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.長(zhǎng)期存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.專用存款賬戶

8.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括（）。

A.堅(jiān)持合法合規(guī)原則

B.堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則

C.充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

D.應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

E.應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”

9.我國(guó)在1996年，發(fā)布的《獨(dú)立審計(jì)準(zhǔn)則第9號(hào)——內(nèi)部控制和審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)》認(rèn)為，內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.會(huì)計(jì)系統(tǒng)

C.控制程序

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.信息交流

10.新型貨幣政策工具包括（）。

A.常備借貸便利

B.中期借貸便利

C.長(zhǎng)期借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

E.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具

11.下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國(guó)債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險(xiǎn)單

E.銀行承兌匯票

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展需要關(guān)注的指標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.人文指標(biāo)

C.資源指標(biāo)

D.環(huán)境指標(biāo)

E.財(cái)務(wù)指標(biāo)

13.下列關(guān)于回購(gòu)交易的特點(diǎn)，說(shuō)法正確的是（）。

A.是現(xiàn)貨交易與遠(yuǎn)期交易的結(jié)合

B.是現(xiàn)貨交易與期貨交易的結(jié)合

C.要發(fā)生兩次券款交割

D.只發(fā)生一次券款交割

E.融資靈活

14.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的一種最主要風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)一般存在于銀行的（）等業(yè)務(wù)之中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

E.場(chǎng)外衍生品交易

15.與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的主要特征有（）。

A.融資期限長(zhǎng)

B.風(fēng)險(xiǎn)小

C.流動(dòng)性相對(duì)較差

D.風(fēng)險(xiǎn)較高

E.償還期短

十四.判斷題(共10題)

1.信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險(xiǎn)。

2.商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。（）

3.商業(yè)銀行從事風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的工作人員必須與從事衍生產(chǎn)品交易或營(yíng)銷的人員分開(kāi)，不得相互兼任，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測(cè)或控制人員可以直接向高級(jí)管理層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況。（）

4.信托公司要回歸主業(yè)，向直接金融、資產(chǎn)管理等收費(fèi)型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。（）

5.案件風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)作為一項(xiàng)重要的內(nèi)容納入各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

6.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)對(duì)資本進(jìn)行對(duì)應(yīng)扣除。核心一級(jí)資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目不包括土地使用權(quán)。

7.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過(guò)程。()

8.一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。（

）

9.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。()

10.根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和期權(quán)市場(chǎng)。

十五.單選題(共15題)

1.在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為（）和利潤(rùn)中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，而后者包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.資本中心

D.成本中心

2.（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

B.資金管理風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理

D.定價(jià)管理

3.某企業(yè)因?yàn)樵O(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的需要，在商業(yè)銀行開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶，該賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

A.3年

B.2年

C.1年

D.半年

4.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進(jìn)口托收

5.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于（

）。

A.2人

B.3人

C.4人

D.5人

6.目前銀行客戶通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買的國(guó)債不包括()。

A.記賬式國(guó)債

B.憑證式國(guó)債

C.電子式國(guó)債

D.無(wú)記名國(guó)債

7.貸款業(yè)務(wù)是目前我國(guó)商業(yè)銀行的（）。

A.交易業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

8.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款回收的說(shuō)法，不正確的是（

）。

A.貸款的回收是指借款人按借款合同及時(shí)足額償還本息

B.貸款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式

C.借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式

D.貸款回收原則是先收本、后收息、全部到期、利隨本清

9.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

10.下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是（）。

A.履行法定審查客戶身份的義務(wù)

B.對(duì)不同客戶按照同一要求進(jìn)行身份識(shí)別

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

11.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于()。

A.中間業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.投資業(yè)務(wù)

12.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（）。

A.農(nóng)村人口就業(yè)率

B.非農(nóng)失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

13.（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。

A.自然條件

B.政治制度

C.技術(shù)

D.社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征

14.債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)是（）。

A.一級(jí)市場(chǎng)

B.二級(jí)市場(chǎng)

C.流通市場(chǎng)

D.直接融資市場(chǎng)

15.江某用自己仿制的信用卡在自動(dòng)取款機(jī)上提取了數(shù)額較大的現(xiàn)金，則下列關(guān)于江某行為的表述正確的是（）。

A.江某構(gòu)成偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

B.江某構(gòu)成信用證詐騙罪

C.江某構(gòu)成信用卡詐騙罪

D.江某不構(gòu)成犯罪，其行為屬不當(dāng)?shù)美?/p>

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)現(xiàn)行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

B.境外個(gè)人外匯賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶

D.資本項(xiàng)目賬戶

E.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

2.貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容通常包括（）。

A.企業(yè)性質(zhì)

B.擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況

C.申請(qǐng)貸款的種類

D.借款人名稱

E.用款計(jì)劃

3.下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代理國(guó)債買賣

B.代理保險(xiǎn)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

4.銀行提供的個(gè)人通知存款品種有（）。

A.1天通知儲(chǔ)蓄存款

B.3天通知儲(chǔ)蓄存款

C.5天通知儲(chǔ)蓄存款

D.7天通知儲(chǔ)蓄存款

E.按開(kāi)戶約定日期提前通知儲(chǔ)蓄存款

5.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理的內(nèi)容，說(shuō)法正確的有（

）。

A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提

B.負(fù)債組合管理以資本約束為前提

C.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提

D.負(fù)債組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提

E.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理

6.出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括（

）兩種行為。

A.保證

B.做成

C.承兌

D.交付

E.背書(shū)

7.下列屬于貿(mào)易融資工具的有（）。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

E.票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

8.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

9.銀行工作人員配合監(jiān)督機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)()。

A.及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息

B.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

C.若會(huì)影響本行聲譽(yù).應(yīng)盡量通過(guò)各種方式婉拒監(jiān)管

D.向監(jiān)管人員提供交通工具

E.建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

10.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)保全的手段有()。

A.提起訴訟

B.以資抵債

C.資產(chǎn)重組

D.催討清收

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

11.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括（）。

A.因重大誤解而訂立的

B.在訂立合同時(shí)顯失公平的

C.以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

D.合同期限屆滿或超出期限的

E.乘人之危的合同

12.任何一種犯罪的成立都必須具備()方面的構(gòu)成要件。

A.犯罪事實(shí)

B.犯罪主體

C.犯罪客體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪客觀方面

13.留置權(quán)的特征中，正確的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)不可分性

D.債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物

E.債權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

14.直接融資包括（）。

A.股票發(fā)行

B.企業(yè)債券發(fā)行

C.國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券

D.國(guó)家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

15.導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權(quán)益

C.顯失公平的合同

D.違背公序良俗

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

十七.判斷題(共15題)

1.貨幣是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。

2.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無(wú)期徒刑。（）

3.按照我國(guó)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分，銀行業(yè)屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)。（）

4.商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是使風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失最小。（）

5.洗錢的處置階段就是通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索隱藏身份。（

）

6.中國(guó)人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（）

7.利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)核算資金收益或成本時(shí)，對(duì)負(fù)債而言是收益，對(duì)資產(chǎn)而言是成本。

8.在最高額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。()

9.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營(yíng)下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。（）

10.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。（）

11.我國(guó)商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑只有再貼現(xiàn)一種。（）

12.勞動(dòng)力人口就是指具有勞動(dòng)能力的人的全體。（）

13.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。（）

14.分期付款業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上是銀行向客戶提供的一種“定制化還款”金融服務(wù)。（）

15.目前，包括中國(guó)在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用間接標(biāo)價(jià)法。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。行為未經(jīng)授權(quán)、盜竊和欺詐都屬于此類。

2.答案：A

本題解析：。商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是董事會(huì)。

3.答案：D

本題解析：D選項(xiàng)應(yīng)改為：商業(yè)銀行的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。

4.答案：B

本題解析：第二類目標(biāo)關(guān)編制可靠的公開(kāi)發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括中期和簡(jiǎn)要的財(cái)務(wù)報(bào)表以及從這些公開(kāi)發(fā)布的報(bào)表中精選的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，如業(yè)績(jī)公告。選項(xiàng)ACD是風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)安全管理內(nèi)容。

5.答案：D

本題解析：營(yíng)運(yùn)資金屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)，資金實(shí)力屬于基本面指標(biāo)。

6.答案：B

本題解析：假設(shè)目前收益率曲線向上傾斜，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則理性投資者可以買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品。

7.答案：B

本題解析：對(duì)單一法人客戶的非財(cái)務(wù)狀況分析包括：管理層風(fēng)險(xiǎn)分析，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析，生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析。A項(xiàng)屬于管理層風(fēng)險(xiǎn)分析；CD兩項(xiàng)均屬于生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析；B項(xiàng)屬于對(duì)單一法人客戶財(cái)務(wù)狀況分析中的財(cái)務(wù)比率分析。

8.答案：D

本題解析：根據(jù)投資組合的風(fēng)險(xiǎn)分散原理，投資組合的整體VaR小于其所包含的每個(gè)單體VaR之和。

9.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)(Underlying?Asset)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的方法，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖。?

10.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)當(dāng)逐級(jí)、依次地完成以下程序：信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)。

11.答案：C

本題解析：錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報(bào)告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控／報(bào)告的部門職責(zé)不清晰，有關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時(shí)、不準(zhǔn)確，造成未履行必要的匯報(bào)義務(wù)或者對(duì)外部匯報(bào)不準(zhǔn)確。

12.答案：C

本題解析：不良貸款的證券化是國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)起人將其所持有的具有一定流動(dòng)性，可預(yù)見(jiàn)未來(lái)現(xiàn)金凈流入的不良貸款，出售給某一個(gè)特殊目的的實(shí)體(簡(jiǎn)稱SPV)，由SPV匯集大量的同質(zhì)貸款進(jìn)行組合，以這些貸款作抵押，發(fā)行多樣化的抵押證券并在金融市場(chǎng)進(jìn)行出售與流通的行為。不良貸款證券化并不能使不良貸款的本息全部回收。

13.答案：C

本題解析：。C選項(xiàng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為一年。

14.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施除A、B、D三項(xiàng)外，還有：強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用。

15.答案：A

本題解析：董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控制體系，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則，所以商業(yè)銀行的董事會(huì)應(yīng)定期核查其內(nèi)部控制體系能否充分保證銀行有序和審慎地開(kāi)展業(yè)務(wù)。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過(guò)系統(tǒng)化方法管理。因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。E項(xiàng)，歷史模擬法是計(jì)量和監(jiān)測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的方法。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)生之前，通常表現(xiàn)的內(nèi)部指標(biāo)/信號(hào)主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量，以及其他可能對(duì)流動(dòng)性產(chǎn)生中長(zhǎng)期影響的指標(biāo)變化。例如，某項(xiàng)或多項(xiàng)業(yè)務(wù)/產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平增加，資產(chǎn)或負(fù)債過(guò)于集中，資產(chǎn)質(zhì)量下降，盈利水平下降，快速增長(zhǎng)的資產(chǎn)的主要資金來(lái)源為市場(chǎng)大宗融資等。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項(xiàng)中“只需要”的措辭就要引起考生注意，應(yīng)為：在進(jìn)行敞口分析時(shí)，銀行也需要分析單幣種敞口頭寸，以及通過(guò)不同計(jì)算方法算的總敞口頭寸。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：利率重新定價(jià)、基準(zhǔn)利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動(dòng)、期權(quán)行使帶來(lái)的損失，主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化，信用價(jià)差出現(xiàn)不利走勢(shì)，商品價(jià)格出現(xiàn)大幅波動(dòng)，股票市場(chǎng)大幅下跌以及貨幣市場(chǎng)大幅波動(dòng)等。具體壓力情景的選擇應(yīng)考慮銀行賬戶和交易賬戶的差異。

5.答案：B、C

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要風(fēng)險(xiǎn)之一是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類，通常包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等主要形式。

6.答案：A、B、C

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開(kāi)、公正和效率四項(xiàng)基本原則。公開(kāi)原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外．應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?。公開(kāi)主要有三個(gè)方面的內(nèi)容：①監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)；②監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)；③行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)。

7.答案：B、E

本題解析：

廣義上，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。其中，違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng)，或削弱其競(jìng)爭(zhēng)能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：A、E

本題解析：

外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。B項(xiàng)屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)；CD兩項(xiàng)屬于人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

9.答案：D、E

本題解析：

品質(zhì)類指標(biāo)包括融資主體的合規(guī)性、公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)組織架構(gòu)、管理層素質(zhì)、還款意愿、信用記錄等。選項(xiàng)A、B、C屬于實(shí)力類指標(biāo)。

10.答案：A、B、E

本題解析：

C選項(xiàng)應(yīng)改為：即期凈敞口頭寸=即期資產(chǎn)-即期負(fù)債；D選項(xiàng)應(yīng)改為：遠(yuǎn)期凈敞口頭寸=遠(yuǎn)期買入-遠(yuǎn)期賣出。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

法律/合規(guī)部門主要承擔(dān)的職責(zé)包括協(xié)助制定法律政策，適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求，開(kāi)展法律培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，關(guān)注、正確理解法律/合規(guī)/監(jiān)管要求以及最新發(fā)展，為高級(jí)管理層提供建議，參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造。所以A、B、C、E正確，經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性和合規(guī)部門工作情況屬于內(nèi)部審計(jì)部門的內(nèi)容。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)在能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，招募和保留最佳雇員，維護(hù)客戶和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度，吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力，最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求等。A、B、C、D、E項(xiàng)都正確。故本題選ABCDE。

13.答案：B、E

本題解析：

綜合報(bào)告是各報(bào)告單位針對(duì)管理范圍內(nèi)、報(bào)告期內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控狀況撰寫的綜合性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。綜合報(bào)告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：

（1）轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢(shì)；

（2）分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析；

（3）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施；

（4）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議。

專題報(bào)告是各報(bào)告單位針對(duì)管理范圍內(nèi)發(fā)生（或潛在）的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)與內(nèi)控隱患所作出的專題性風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。專題報(bào)告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：

（1）重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述(事由、時(shí)間、狀況等）;

（2）發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析；

（3）已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析

15.答案：B、D

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行的所有部門和崗位，A項(xiàng)正確；內(nèi)部控制的監(jiān)督部門有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。B項(xiàng)不正確；任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，C項(xiàng)正確；內(nèi)部控制的監(jiān)督部門獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，D項(xiàng)不正確；商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)內(nèi)控優(yōu)先的要求，E項(xiàng)正確。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

本題考查的是對(duì)交易產(chǎn)品互換?；Q分為利率互換和貨幣互換，貨幣互換既明確了利率的支付方式，又確定了匯率。

3.答案：正確

本題解析：

通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評(píng)價(jià)；外部審計(jì)則側(cè)重于對(duì)外公開(kāi)披露的財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)，關(guān)注財(cái)務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。

4.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)