2023年中國光大銀行西寧分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國光大銀行西寧分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是()。

A.聲譽風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

2.商業(yè)銀行在投資決策時，假設(shè)其他條件均相同，則根據(jù)理性投資原則，下列最佳投資組合方案是（）。

A.投資組合丙

B.投資組合乙

C.投資組合丁

D.投資組合甲

3.不同的職能部門對于風(fēng)險狀況的需求是不一樣的，風(fēng)險管理委員會需要的是()。

A.整體風(fēng)險報告

B.最佳避險報告

C.風(fēng)險監(jiān)測報告

D.具體的頭寸報告

4.對聲譽風(fēng)險管理的結(jié)果承擔(dān)最終責(zé)任的是()。

A.股東大會和董事會

B.董事會和監(jiān)事會

C.董事會和高級管理層

D.高級管理層和內(nèi)部審計人員

5.商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份權(quán)和()等權(quán)利。

A.投票權(quán)

B.出讓權(quán)

C.批評權(quán)

D.建議權(quán)

6.以下對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.通常情況下，久期缺口為正

B.通常情況下，久期缺口為負(fù)

C.通常情況下，久期缺口為0

D.通常情況下，久期缺口為整數(shù)

7.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%

8.A銀行2010年年初共有次級類貸款600億元，在2010年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為300億元，期初次級類貸款期間因回收減少了100億元、因核銷減少了100億元，則該銀行2010年的次級類貸款遷徙率為()。

A.33％

B.66％

C.75％

D.100％

9.關(guān)于信息披露對強(qiáng)化監(jiān)管的作用，下列表述正確的是（）。

A.信息披露不利于打開銀行內(nèi)部“黑匣”

B.信息披露制度是其他一切約束機(jī)制實施的前提和基礎(chǔ)

C.信息披露制度直接作用于風(fēng)險行為產(chǎn)生的根源，體現(xiàn)了代理人對內(nèi)部信息要求的意志和權(quán)力，使監(jiān)管者處于更有利的地位

D.信息披露制度提供了一種靈活的約束手段，可在保證規(guī)范性的前提下賦予經(jīng)營者更大的活動空間和操作權(quán)限

10.操作風(fēng)險包括()，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。

A.效益風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.價值降低風(fēng)險

11.內(nèi)部評級法初級法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品共同擔(dān)保時，需要將風(fēng)險暴露進(jìn)行拆分。拆分按（）以及其他抵（質(zhì)）押品的順序進(jìn)行。

A.金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

B.應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品

D.金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款

12.下列對修正久期描述錯誤的是（

）

A.修正久期度量的是固定收益產(chǎn)品價格對收益率的一階導(dǎo)數(shù)

B.修正久期是對麥考利久期的修正，是麥考利久期/（1+y/m）

C.在同等條件下，修正久期越小，抗利率上升風(fēng)險能力較弱

D.修正久期衡量的是利率變動引起的固定收益產(chǎn)品價格變動的相對值

13.法人信貸業(yè)務(wù)流程中的第三個環(huán)節(jié)是（）。

A.貸前審查

B.評級授信

C.信貸審批

D.信貸審查

14.汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。

A.中國證監(jiān)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

15.假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理策略是：資產(chǎn)以五年期以上固定利率的個人住房貸款為主，而資金主要來源于銀行間資金市場的拆借和銀行間債券市場的回購。如果市場利率上升，則該銀行資產(chǎn)負(fù)債所面臨的最主要的市場風(fēng)險是（）。

A.股票價格風(fēng)險

B.商品價格風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動性風(fēng)險，下列做法恰當(dāng)?shù)挠?)。

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

B.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合

C.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)

D.適度分散客戶種類和資金到期日

E.關(guān)注貸款對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

2.市場約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括()。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束

C.良好的市場環(huán)境

D.有效的市場退出政策

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評估

3.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

B.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境發(fā)生變化

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

4.流動性風(fēng)險的內(nèi)部因素包括（）。

A.表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響

B.信用風(fēng)險加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風(fēng)險

C.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流

D.出現(xiàn)重大聲譽風(fēng)險，導(dǎo)致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個銀行體系的流動性危機(jī)

E.流動性資產(chǎn)儲備不足，或流動性資產(chǎn)儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融人資金，造成流動性風(fēng)險

5.流動性風(fēng)險控制手段經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了（）階段。

A.負(fù)債管理階段

B.商業(yè)票據(jù)階段

C.客戶管理階段

D.資產(chǎn)管理階段

E.平衡管理階段

6.國別風(fēng)險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風(fēng)險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風(fēng)險管理的系統(tǒng)（）。

A.流程化

B.全面化

C.自動化

D.手動化

E.信息化

7.在銀行公司治理架構(gòu)中，風(fēng)險管理部門的職責(zé)包括（）。

A.批準(zhǔn)風(fēng)險管理的政策及相關(guān)文件

B.具體執(zhí)行操作風(fēng)險管理系統(tǒng)。并制定相應(yīng)的政策、程序和步驟

C.確定商業(yè)銀行的薪酬政策

D.指導(dǎo)并定期檢查、評估業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險管理活動和狀況

E.為操作風(fēng)險管理開發(fā)相應(yīng)的技術(shù)和方法

8.商業(yè)銀行積極、主動地承擔(dān)和管理風(fēng)險的益處有（）。

A.有助于金融產(chǎn)品的開發(fā)

B.降低現(xiàn)金流的波動性

C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本

D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)

E.有助于獲得更多收益

9.根據(jù)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系的不同，企業(yè)集團(tuán)可以分為（）。

A.股份合作化企業(yè)集團(tuán)

B.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)

C.橫向多元化企業(yè)集團(tuán)

D.有限責(zé)任企業(yè)集團(tuán)

E.綜合企業(yè)集團(tuán)

10.下列屬于融資活動現(xiàn)金流的是（）。

A.銷售商品收到的現(xiàn)金

B.提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金

C.取得債券利息收入

D.吸收權(quán)益性投資所收到的現(xiàn)金

E.借款所收到的現(xiàn)金

11.一國的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)限制外國商業(yè)銀行的利潤匯出，在此國開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的一家外國商業(yè)銀行因此而遭受了一定程度的損失。在這一事件中，此家商業(yè)銀行遭受到的風(fēng)險有（）。

A.信用風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

12.擔(dān)保方式主要有（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

13.資本充足率壓力測試的輸出結(jié)果應(yīng)充分反映壓力情景對全行造成的影響包括()。

A.監(jiān)管資本

B.會計損益

C.資產(chǎn)價值

D.成本測算

E.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

14.風(fēng)險暴露包括()

A.主權(quán)風(fēng)險暴露

B.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險暴露

C.公司風(fēng)險暴露

D.零售風(fēng)險暴露

E.股權(quán)風(fēng)險暴露

15.商業(yè)銀行信息科技部門的主要管理要素有()。

A.確保所有計算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全

B.確保所有信息系統(tǒng)的安全

C.負(fù)責(zé)落實信息安全管理職能

D.根據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域

E.配備切實有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對所有設(shè)備進(jìn)行安全檢查

三.判斷題(共15題)

1.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處進(jìn)行指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，找出產(chǎn)生問題的原因。()

2.巴塞爾委員會認(rèn)為操作風(fēng)險應(yīng)當(dāng)包括法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。()

3.經(jīng)濟(jì)資本就是會計資本，經(jīng)濟(jì)資本的計量取決于置信水平（

）

4.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略是風(fēng)險分離、風(fēng)險緩解、風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險賠償。（

）

5.壓力測試對情景假設(shè)的敏感度一般，因此，壓力測試結(jié)果的絕對值充滿了不確定性。（）

6.馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風(fēng)險管理的風(fēng)險對沖策略。()

7.馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架。()

8.單一客戶風(fēng)險監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險分散效果。（）

9.如果未來面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下。收益波動性低的企業(yè)更容易違約，信用風(fēng)險較大。（）

10.國別敞口金額對表外敞口而言，則是表內(nèi)項目余額。（）

11.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略是風(fēng)險分離、風(fēng)險緩解、風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險賠償。（）

12.商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并有效融入資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險管理和資本管理體系中。()

13.業(yè)務(wù)機(jī)會與國家(地區(qū))經(jīng)濟(jì)規(guī)模以及與中國的雙邊經(jīng)貿(mào)往來有關(guān)，國家(地區(qū))重要性與商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略有關(guān)，兩者均不考慮國家(地區(qū))風(fēng)險。()

14.操作風(fēng)險指因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險，不包括法律風(fēng)險。()

15.銀行往往用短期借款去支持長期的貸款出現(xiàn)期限錯配。（）

四.單選題(共15題)

1.個人征信系統(tǒng)中的特殊信息不包括（）。

A.破產(chǎn)記錄

B.與個人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息

C.信用報告查詢信息

D.貸款明細(xì)信息

2.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了三個階段，其中不包括()。

A.起步

B.發(fā)展

C.振蕩

D.規(guī)范

3.下列情形中屬于認(rèn)為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議是（）。

A.個人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

D.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

4.我國規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品為（）。

A.個人經(jīng)營性貸款

B.個人教育貸款

C.個人住房貸款

D.個人汽車貸款

5.個人經(jīng)營類貸款的特征不包括（)。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途單一

C.影響因素復(fù)雜

D.風(fēng)險控制難度較大

6.下列市場細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據(jù)消費者年齡細(xì)分信貸市場

B.依據(jù)消費者文化細(xì)分信貸市場

C.依據(jù)消費者依賴心理細(xì)分信貸市場

D.依據(jù)消費者職業(yè)細(xì)分信貸市場

7.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。

A.會計事務(wù)所

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.個人

8.無擔(dān)保流動資金貸款的最高限額通常為（）人民幣。

A.20萬元至30萬元

B.20萬元至50萬元

C.30萬元至50萬元

D.50萬元至60萬元

9.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在對借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途進(jìn)行調(diào)查時，下列做法錯誤的是（）。

A.調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求

B.登錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果

C.直接查詢申請人銀行賬戶的存款情況，以了解其真實收入

D.調(diào)查借款人職業(yè)和收入的穩(wěn)定程度

10.()對借款人的信用評價方面可以有所省略。

A.個人質(zhì)押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人信用貸款

D.個人住房貸款

11.關(guān)于個人貸款借款合同的簽訂，下列表述錯誤的是()。

A.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字

B.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

C.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

D.保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其高管人員

12.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，不正確的是()。

A.貸款未清償之前，不得對同一借款人投放新的貸款

B.合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

C.每個申請人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨立的擔(dān)保，項目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元（含20萬元）

D.合伙經(jīng)營借款人之間要承擔(dān)連帶責(zé)任保證

13.王先生欲購買一套價格為30萬元的健身器材，那么他最多可以向銀行申請（）萬元貸款。

A.21

B.24

C.10

D.18

14.以下關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的比較，說法錯誤的是（）。

A.從每月還款的角度來講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法

B.等額本息還款法的貸款門檻要高于等額本金還款法

C.對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定且初次貸款的購房人來說，等額本息還款法要優(yōu)于等額本金還款法

D.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法

15.借款人購買（）時，可以向銀行申請個人耐用品消費貸款。

A.鋼琴

B.自住商品房

C.10萬元以下自用車

D.經(jīng)濟(jì)適用房

五.多選題(共15題)

1.我國個人質(zhì)押貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、分次任意還本法

D.任意還本、利隨本清法

E.到期一次還本付息法

2.對不同拖欠期限的不良個人貸款，可采取的催收方式有（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

3.銀行品牌營銷途徑包括()。

A.改變銀行運作常規(guī)

B.傳播品牌

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

E.為品牌創(chuàng)造影響力和崇高感

4.以下各項屬于個人客戶統(tǒng)一授信管理應(yīng)遵循的原則的是()

A.統(tǒng)一管理原則

B.全面測算原則

C.分類控制原則

D.動態(tài)管理原則

E.重要性原則

5.市場定位選擇的方式有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。其中不適合采用補(bǔ)缺式定位的銀行具有的特征是()。

A.分支機(jī)構(gòu)不多

B.在市場上占有極大的份額

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進(jìn)入市場

E.以上都不適合

6.當(dāng)發(fā)生下列情況時，貸款人不能同意采取借款人自主支付方式有（）。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額為35萬元人民幣

C.借款人無法定期報告貸款人貸款資金支付情況

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過60萬元人民幣

E.借款人有重大不良信用記錄

7.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。

A.政策參與度較高

B.具有社會公益性

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風(fēng)險度相對較高

8.等額累進(jìn)還款法的特點是（）。

A.客戶根據(jù)間隔和相應(yīng)的遞增或遞減額度進(jìn)行還款

B.當(dāng)還款能力發(fā)生變化時，可調(diào)整累進(jìn)額或間隔期

C.對收入增加的客戶，可增大累進(jìn)額、縮短間隔期，減少利息負(fù)擔(dān)

D.對收入水平下降的客戶，可減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期，減少壓力

E.當(dāng)還款能力發(fā)生變化時，可調(diào)整累進(jìn)比例

9.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，正確的有()。

A.期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次

B.非微利項目的小額擔(dān)保貸款，享受部分財政貼息

C.微利項目小額擔(dān)保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息(不合東部七省市)，且展期貼息

D.合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，每個申請人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨立的擔(dān)保

E.貸款對象持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力

10.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列可以抵押的財產(chǎn)有()。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋及其他地上定著物

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通工具及其他財產(chǎn)

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

E.抵押人所有的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

11.銀行市場環(huán)境分析應(yīng)當(dāng)作到的“四化”包括()。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.流程化

D.科學(xué)化

E.制度化

12.在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應(yīng)用。“5C”指的是（）。

A.能力

B.資本

C.環(huán)境

D.擔(dān)保

E.道德品質(zhì)

13.下列關(guān)于個人抵押授信貸款額度的表述，錯誤的有（）。

A.如經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度大于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款

B.貸款額度的計算公式為：貸款額度=抵押房產(chǎn)價值X對應(yīng)抵押率；其中，抵押房產(chǎn)的價值必須由銀行內(nèi)部自行評估

C.一旦確定貸款額度，在任何情況下將不再進(jìn)行調(diào)整

D.以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差

E.如果當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場價格出現(xiàn)重大波動，貸款銀行應(yīng)對抵押房產(chǎn)價值進(jìn)行重新評估，并根據(jù)評估后的價值重新與借款人協(xié)商確定貸款額度

14.個人征信安全管理含有（）的內(nèi)容。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.信息安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

15.下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效

C.附生效期限的合同，自期限屆滿時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

六.判斷題(共15題)

1.如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定，房價暴漲暴跌，則采用市場估價的難度就很大。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，采用市場法有可能低估房價。（）

2.《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》于2006年頒布。（

）

3.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

4.實貸實付的關(guān)鍵是讓貸款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險

5.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期91天以上的，按照先應(yīng)收利息或各項費用、后本金的順序進(jìn)行沖還。（）

6.《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》于2008年頒布。()

7.個人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。

8.貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔。（）

9.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

10.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費時．由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務(wù))的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金和相應(yīng)手續(xù)費在約定的期限內(nèi)分期通過持卡人信用卡還款賬戶進(jìn)行扣收的業(yè)務(wù)。（）

11.公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付的方式劃撥給售房人。（）

12.個人教育貸款的貸款學(xué)生本科畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)士學(xué)位的，本科畢業(yè)后必須立即償還貸款本息。（）

13.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。（）

14.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次的1倍。（）

15.異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無法及時對異議事項進(jìn)行更正時所做的特別說明。（）

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）。

A.1/3

B.1/2

C.2/3

D.1/4

2.下列（）不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價有償

D.誠實信用

3.不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，股票型基金一般為或______到賬。()

A.T+1；T+2

B.T+2；T+3

C.T+3；T+4

D.T+4；T+5

4.（）因其信譽好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而被稱為“金邊債券”。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.政府債券

5.對于保證收益和保本浮動收益的理財計劃，商業(yè)銀行()。

A.應(yīng)提示潛在收益可能性

B.無須進(jìn)行風(fēng)險提示

C.應(yīng)提示投資風(fēng)險和只能獲得合同明確承諾的收益

D.應(yīng)提示高風(fēng)險和本金損失可能性

6.一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是()。

A.國債，企業(yè)債券，股票

B.企業(yè)債券，股票，國債

C.股票，國債，企業(yè)債券

D.股票，企業(yè)債券，國債

7.下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費用的表述錯誤的是（）。

A.不得收取銷售費用

B.不得向投資人收取額外費用

C.不得對不同投資人適用不同費率

D.收取銷售費用

8.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的（）的，應(yīng)在取得投保入簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.80%

B.100%

C.120%

D.150%

9.在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的（）。

A.專業(yè)性

B.顧問性

C.制度性

D.綜合性

10.小張獲得AFP資格認(rèn)證后，在網(wǎng)上化名“帶頭大哥”利用其博客夸大其所屬理財工作室的業(yè)務(wù)范圍，并提供決定股票買賣的訊息。張的行為違背了金融理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則中下列哪項（

）明文禁止的事項?

A.遵紀(jì)守法

B.保守秘密

C.正直守信

D.客觀公正

11.通常，可積累的財產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

12.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為（

）元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

13.下列關(guān)于封閉式基金與開放式基金的區(qū)別的說法中，錯誤的是()。

A.開放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，而封閉式基金則需要在每個開放日進(jìn)行公告

B.封閉式基金有固定的存續(xù)期限，開放式基金則沒有

C.開放式基金除了有現(xiàn)金分紅外，還有再投資分紅

D.開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的交易價格由市場供求關(guān)系決定

14.年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房賃月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

15.陳小姐將100萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期年化收益率為10％，項目投資期限為5年，每年支付一次利息，最后一年歸還投資者本金。則該項目投資期滿獲得的本利和為()萬元。

A.135

B.150

C.100

D.125

八.多選題(共15題)

1.（）形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險并參考該基金的銷售文件。

A.電視

B.廣播

C.互聯(lián)網(wǎng)資料

D.電影

E.公共網(wǎng)站鏈接

2.以下關(guān)于貨幣市場上交易行為分析正確的有（

）。

A.貼現(xiàn)實質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關(guān)系

B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀(jì)商通過公開競價確定的利率彈性較小

C.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進(jìn)行轉(zhuǎn)賣、再回購等

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行市場上的中介機(jī)構(gòu)一般都是投資銀行存單

E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進(jìn)行公開市場操作

3.關(guān)于投資規(guī)劃，下列表述正確的有（）。

A.公募證券投資基金已成為大部分普通投資者非常重要的投資品種

B.理財師根據(jù)客戶的需求和風(fēng)險屬性，按不同比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同資產(chǎn)類別中，這就是資產(chǎn)配置

C.普通家庭可以直接投資股票、債券、房產(chǎn)、黃金等，也可以通過掌握企業(yè)經(jīng)營權(quán)進(jìn)行實業(yè)投資

D.為不同時期的理財目標(biāo)而設(shè)計的

E.為客戶制定根據(jù)其理財目標(biāo)和自身情況的投資計劃，主要是為了獲得更高的投資收益

4.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)

有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有（）。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)債相關(guān)業(yè)務(wù)的高管

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人E、暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)辦理資格

5.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）。

A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理

E.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)

6.下列業(yè)務(wù)中，屬于私人銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A.個人按揭業(yè)務(wù)

B.提供離岸基金

C.子女教育顧問服務(wù)

D.稅務(wù)籌劃服務(wù)

E.保險規(guī)劃服務(wù)

7.對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中，正確的有（）。

A.相對當(dāng)下人們更加重視未來，所以當(dāng)前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯

8.直接融資具有（）特征。

A.可逆性

B.直接性

C.集中性

D.差異性較大

E.相對較強(qiáng)的自主性

9.根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（）。

A.有限責(zé)任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)

10.根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

E.必須以營利為目的

11.下列（）事項應(yīng)當(dāng)通過召開基金份額持有人大會審議決定。

A.提前終止基金合同

B.基金擴(kuò)募或者延長基金合同期限

C.轉(zhuǎn)換基金運作方式

D.確定基金份額申購、贖回價格

E.提高基金管理人、基金托管人的報酬標(biāo)準(zhǔn)

12.《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A.依法成立

B.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

C.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

D.有自己的場所

E.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)

13.稅收規(guī)劃的方法和手段有（）。

A.避稅規(guī)劃

B.逃稅規(guī)劃

C.節(jié)稅規(guī)劃

D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

E.漏稅規(guī)劃

14.下列關(guān)于銀行從業(yè)人員向客戶制定保險規(guī)劃的說法，正確的有()。

A.要注意防范未充分保險的風(fēng)險

B.要注意將長短期險種結(jié)合起來考慮

C.要注意防范過分保險的風(fēng)險

D.要請保險專業(yè)人士定期檢視投?？蛻舻谋?/p>

E.要注意合理搭配險種

15.人生事件規(guī)劃包括（）。

A.教育規(guī)劃

B.就業(yè)規(guī)劃

C.失業(yè)規(guī)劃

D.移民規(guī)劃

E.退休規(guī)劃

九.單選題(共15題)

1.銀行在對客戶進(jìn)行借款需求分析時．通常更關(guān)注企業(yè)的（）。

A.借款需求原因

B.還款來源

C.還款可靠程度

D.還款動機(jī)

2.下列屬于直接融資的行為有（）。

A.何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業(yè)的工程結(jié)算

B.A公司向B公司投入資金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通過融資機(jī)構(gòu)向B公司借款600000元

D.何某通過金融機(jī)構(gòu)借入資金120000元

3.（）是指某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。

A.財務(wù)報表結(jié)構(gòu)

B.成本結(jié)構(gòu)

C.經(jīng)營杠桿

D.盈虧平衡點

4.某項目初期投資100萬元，第一、第二、第三、第四年年末的凈現(xiàn)金流量分別為30萬元、40萬元、40萬元、40萬元。如果折現(xiàn)率為15%，其財務(wù)凈現(xiàn)值為（）萬元。

A.55.4

B.0.54

C.5.45

D.5.54

5.以下哪項不是對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法？（）

A.抽樣評價法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.道氏評估法

6.信貸授權(quán)不包括（

）。

A.直接授權(quán)

B.轉(zhuǎn)授權(quán)

C.臨時授權(quán)

D.間接授權(quán)

7.常規(guī)清收方式不包括（）。

A.直接追償

B.委托第三方清收

C.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

D.財產(chǎn)保全

8.借款企業(yè)的貸后監(jiān)控主要包括經(jīng)營狀況、管理狀況、財務(wù)狀況、還款賬戶和與銀行往來情況的監(jiān)控。以下屬于借款企業(yè)管理狀況異常的是（）。

A.主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

B.銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營虧損

C.有抽逃資金的現(xiàn)象，同時仍在申請新增貸款

D.產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平明顯下降

9.A企業(yè)在B銀行有一筆一年期流動資金貸款即將到期，但A企業(yè)集團(tuán)因季節(jié)性因素影響了銷售及資金回籠，資金暫時出現(xiàn)不足，無法償還在B銀行的貸款。下列表述中，正確的是()。

A.B銀行業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理對A企業(yè)展期條件審查核實后，可直接批準(zhǔn)企業(yè)展期申請

B.A企業(yè)應(yīng)在到期前向銀行提出貸款展期申請

C.為確保企業(yè)足額還款且不影響其正常生產(chǎn)，B銀行可同意企業(yè)展期期限為2年

D.若A企業(yè)未向B銀行提出展期申請，其貸款自到期之日起，轉(zhuǎn)入次級類貸款

10.資訊資源分析屬于銀行（）

A.戰(zhàn)略目標(biāo)分析

B.自身實力分析

C.外部環(huán)境分析

D.內(nèi)部資源分析

11.（）通過中介機(jī)構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開展調(diào)查。

A.現(xiàn)場會談

B.實地考察

C.搜尋調(diào)查

D.委托調(diào)查

12.某公司2016年的資本回報率為0．15，紅利支付率為0．35，則該公司的可持續(xù)增長率為（）。

A.0.35

B.0.65

C.0.11

D.0.10

13.()可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。

A.基本存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

14.關(guān)于普通準(zhǔn)備金的計提方法表述不正確的是（）。

A.按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最高，但有重復(fù)計算風(fēng)險的可能

B.在全部貸款余額之中扣除專項準(zhǔn)備金后確定普通準(zhǔn)備金的方法略微復(fù)雜，但更為合理

C.在貸款風(fēng)險分類后，按照正常類貸款余額計提普通準(zhǔn)備金的方法相對簡便，但計算出的普通準(zhǔn)備金水平相對較低

D.按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最低，但有重復(fù)計算風(fēng)險的可能

15.下列關(guān)于經(jīng)營杠桿，表述不正確的是（

）。

A.高經(jīng)營杠桿行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤

B.經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑

C.政府會使某些經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成為壟斷行業(yè)

D.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著低風(fēng)險

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于啟動階段行業(yè)的說法，正確的是()。

A.企業(yè)管理者一般都缺乏行業(yè)經(jīng)驗

B.資金應(yīng)當(dāng)主要來自商業(yè)銀行

C.由于價格比較高，導(dǎo)致銷售量很小

D.銷售量低而成本相對很高

E.現(xiàn)金流為正值29.商業(yè)銀行對公司信貸客戶市場按區(qū)域進(jìn)行細(xì)分，主要考慮客戶所在地區(qū)的()。

2.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下（）情形時，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

C.信用狀況下降

D.信用狀況良好

E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

3.以下關(guān)于區(qū)域風(fēng)險分析內(nèi)部因素的說法正確的是（）。

A.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對區(qū)域信貸資產(chǎn)狀況的直接反映

B.信貸資產(chǎn)相對不良率大于1時，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險高于銀行一般水平

C.不良率變幅為負(fù)，說明資產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風(fēng)險下降

D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)小于0時，說明區(qū)域信貸增長過快

E.盈利性是信貸資產(chǎn)的利差邊際和盈利能力是抵御風(fēng)險的重要保證

4.歷史成本法的缺陷主要表現(xiàn)在()。

A.與審慎的會計準(zhǔn)則相抵觸

B.不具有客觀性且不便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值

D.市場價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實價值

E.雖然從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用

5.下列屬于公共關(guān)系方式有（）。

A.藝術(shù)和體育投資

B.信息溝通

C.提供贈品

D.社會公益贊助活動

E.游說政府和立法機(jī)關(guān)

6.營運能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

E.資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率

7.借款需求分析對銀行的意義在于()。

A.幫助銀行有效地評估風(fēng)險

B.幫助銀行確定合理的貸款期限

C.為公司提供融資方面的合理建議

D.確定貸款總供給量

E.幫助銀行增加盈利

8.下列選項中，屬于項目微觀背景分析的有（）。

A.是否符合國家或行業(yè)(地區(qū))的社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃

B.投資者目前的利稅水平

C.企業(yè)的組織、技術(shù)水平

D.是否符合國家有關(guān)的投資政策

E.通貨膨脹率

9.抵押合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有（）。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類

B.被擔(dān)保的主債權(quán)數(shù)額

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.抵押財產(chǎn)的名稱

E.擔(dān)保的范圍

10.下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法中，正確的有()。

A.定性分析方法的優(yōu)點在于綜合業(yè)務(wù)專家實踐經(jīng)驗，缺點在于不同專家可能對同一筆業(yè)務(wù)看法不同

B.定量分析方法可以總結(jié)和凝練專家經(jīng)驗，通過計量模型，對客戶風(fēng)險作出更客觀一致的判斷

C.定性分析方法更適合于對借款人進(jìn)行是和否的二維決策，不適合對信用風(fēng)險準(zhǔn)確計量

D.定量分析方法的優(yōu)點在于可以借助違約概率對信用風(fēng)險準(zhǔn)確計量，缺點在于對歷史數(shù)據(jù)要求高

E.定性分析方法和定量分析方法相結(jié)合，有助于推動商業(yè)銀行計量模型的使用

11.貸款發(fā)放中，對于借款合同，應(yīng)著重審查的必備條款有()。

A.貸款種類

B.附加條款

C.借款用途

D.還款方式

E.違約責(zé)任

12.下列關(guān)于財產(chǎn)保全的說法中，正確的有（）。

A.財產(chǎn)保全可以防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失

B.銀行對債務(wù)人財產(chǎn)采取保全措施，可影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務(wù)人主動履行義務(wù)

C.銀行應(yīng)對每筆逾期貸款及時申請財產(chǎn)保全，以防止債權(quán)損失

D.訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益遭受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施

E.訴中財產(chǎn)保全是指對可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財產(chǎn)保全措施

13.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計提原則的說法中，正確的是（）。

A.審慎會計原則的核心內(nèi)容是對利潤的估計和記載要謹(jǐn)慎或保守，對損失的估價和記載要充分，同時要保持充足的準(zhǔn)備金以彌補(bǔ)損失

B.審慎會計原則是指對具有估計性的會計事項，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎從事，應(yīng)當(dāng)合理預(yù)計可能發(fā)生的損失和費用，不預(yù)計或少預(yù)計可能帶來的利潤

C.按照審慎會計原則，對估計損失的記載應(yīng)選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高

D.貸款損失準(zhǔn)備金的計提應(yīng)當(dāng)符合審慎會計原則的要求

E.充足性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)隨時保持足夠彌補(bǔ)貸款內(nèi)在損失的準(zhǔn)備金

14.信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)包括（）。

A.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請

B.辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

C.對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、營利性進(jìn)行調(diào)查

D.負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

E.對財務(wù)報表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實性審查

15.短期貸款無須提交、長期貸款需提交的報審材料是（）。

A.借款用途證明文件

B.項目立項、配套文件

C.貸款擔(dān)保文件

D.開戶及保險

E.其他有關(guān)商務(wù)合同

十一.判斷題(共15題)

1.企業(yè)的內(nèi)部融資是支撐其核心流動資產(chǎn)的重要來源。（）

2.在銷售高峰期，應(yīng)付賬款和應(yīng)計費用增長的速度往往要大于應(yīng)收賬款和存貨增長的速度。（）

3.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見，著手落實貸款批復(fù)條件，在落實貸款批復(fù)中提出的問題和各項附加條件后，

即可簽署借款合同。（）

4.企業(yè)的三類財務(wù)報表分別反映企業(yè)營運情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況。（）

5.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

6.與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來源于公司管理層。（）

7.用多余現(xiàn)金購買3個月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

8.保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任，保證合同另有約定的，按照約定。（）

9.借款人蓄意通過兼并、破產(chǎn)或者股份制改造等途徑侵吞信貸資金的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)部分的賠償責(zé)任并處以罰款。

10.銀行進(jìn)入某一市場是期望能夠有利可圖的，如果市場規(guī)模過大，銀行進(jìn)入后很可能難以獲得發(fā)展。()

11.對于有條件的授信，商業(yè)銀行授信工作人員應(yīng)根據(jù)條件于將來落實的可能性，審慎地決定是否可以先行放款。（）

12.存貨周轉(zhuǎn)速度不僅反映了流動資產(chǎn)變現(xiàn)能力的好壞，經(jīng)營效率的高低．同時也表明客戶的營運能力和盈利能力的強(qiáng)弱。（）

13.通常，處于成長階段行業(yè)中的企業(yè)現(xiàn)金流入應(yīng)該大于流出。（）

14.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個月。（）

15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務(wù)活動中的環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險，建立環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.專業(yè)化原則

2.績效考評應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)監(jiān)管要求，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護(hù)良好市場秩序，體現(xiàn)了績效考評基本原則中的（）。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.戰(zhàn)略導(dǎo)向

C.合規(guī)引領(lǐng)

D.綜合平衡

3.下列不屬于證券市場的是（）。

A.融資租賃市場

B.中長期信貸市場

C.債券市場

D.股票市場

4.金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的環(huán)節(jié)不包括()。

A.收購

B.管理

C.重組

D.處置

5.商業(yè)銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明它們之間（）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯(lián)系、相互制約

C.相互聯(lián)系、相互影響

D.相互影響、相互協(xié)作

6.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中，錯誤的是（）。

A.合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險

7.銀行合規(guī)管理的績效考核和問責(zé)通常分為兩個層面：一是，對經(jīng)營管理部門管理層和工作人員的考核問責(zé)，二是（）。

A.對合規(guī)部門董事會和監(jiān)事會問責(zé)

B.對合規(guī)部門管理層和工作人員問責(zé)

C.對合規(guī)部門監(jiān)事會和理事會問責(zé)

D.對合規(guī)部門股東會和工作人員問責(zé)

8.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持（）的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

A.合法合規(guī)

B.獨立創(chuàng)新

C.創(chuàng)新

D.創(chuàng)新與合法

9.下列不屬于票據(jù)發(fā)行便利優(yōu)點的是（）。

A.使企業(yè)獲得較低成本資金

B.使表外業(yè)務(wù)表內(nèi)化

C.使風(fēng)險進(jìn)一步分散

D.銀行可以向借款人收取協(xié)助籌資報酬

10.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，說法錯誤的是（

）。

A.人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

B.銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理

C.銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)對互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理

D.證監(jiān)會負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)督管理

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風(fēng)險的說法中，不正確的是()。

A.保險是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的重要工具

B.對于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過失、自然災(zāi)害、黑客攻擊等風(fēng)險，都可以通過購買保險來緩釋

C.目前還沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險

D.商業(yè)銀行應(yīng)該為各業(yè)務(wù)線盡可能全面地購買保險

12.純粹型金融控股公司的母公司自身不從事（）業(yè)務(wù)。

A.基金

B.金融

C.證券

D.保險

13.基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審計監(jiān)督方式是()。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

14.（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

A.存款保險制度

B.存款準(zhǔn)備金制度

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.利率政策

15.以下選項中，不屬于銀行合規(guī)管理的崗位的是（）。

A.合規(guī)主管崗

B.合規(guī)監(jiān)測崗

C.合規(guī)執(zhí)行崗

D.合規(guī)審核崗

十三.多選題(共15題)

1.中國銀監(jiān)會監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型，其主要內(nèi)容有（）。

A.向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，法有授權(quán)必盡責(zé)

B.加強(qiáng)非現(xiàn)場檢查和事前事中監(jiān)管

C.向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對性

D.向為民監(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力

E.進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線

2.COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

3.同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求主要包括()。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔(dān)保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

4.不良貸款的處置方式有（）。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.不良貸款重組

D.以資抵債

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

5.貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包括（

）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財政政策工具

E.存款保險條例

6.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導(dǎo)各類型機(jī)構(gòu)和組織結(jié)合自身特點，找準(zhǔn)市場定位，完善機(jī)制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務(wù)

B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)

D.推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力

E.鼓勵金融機(jī)構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)

7.出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務(wù)指標(biāo)的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

8.信用風(fēng)險緩釋功能體現(xiàn)為（）。

A.違約概率的下降

B.違約損失率的下降

C.違約風(fēng)險暴露的下降

D.違約事件的下降

E.違約成本的下降

9.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說法正確的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)

B.銀行信用卡實質(zhì)上是一種消費信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復(fù)使用

D.信用卡業(yè)務(wù)主要包括發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)

E.根據(jù)發(fā)行對象不同可分為個人卡和單位卡

10.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產(chǎn)處置

E.檔案保管

11.根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)新的公開市場業(yè)務(wù)工具主要包括()。

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

E.同業(yè)回購

12.外部審計機(jī)構(gòu)存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計經(jīng)驗的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計機(jī)構(gòu)關(guān)系密切，影響審計獨立性的

E.風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的

13.合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，履行的基本職責(zé)有（）。

A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展

B.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)

14.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括()。

A.銀行本身

B.客戶

C.銀行產(chǎn)品或服務(wù)

D.產(chǎn)品

E.銀行管理者

15.短期金融工具主要包括()。

A.股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.短期國庫券

D.回購協(xié)議

E.企業(yè)債券

十四.判斷題(共10題)

1.風(fēng)險規(guī)避是一種消極的風(fēng)險管理策略。

2.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計人當(dāng)期損益的貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類貸款。()

3.銷售促進(jìn)作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。()

4.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要目的是提高商業(yè)銀行的抵御金融風(fēng)險能力和盈利能力。（）

5.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算。()

6.銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款的風(fēng)險管理要求中提出，資本充足率不低于10％。（

）

7.外資在華銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（）

8.根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為資金信托和財產(chǎn)信托。()

9.中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽風(fēng)險問題，應(yīng)建議商業(yè)銀行限期改正。()

10.2017年2月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，這是一起有損商業(yè)銀行聲譽的事件。（）

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于()，最近()年連續(xù)盈利，沒有重大違法、違規(guī)行為。

A.8%;3

B.8%；5

C.4%;3

D.4%；5

2.小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國自費攻讀博士學(xué)位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有()。

A.個人通知存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.外匯儲蓄存款

D.個人保證金存款

3.匯率貼水的含義是指()。

A.官方匯率比市場匯率貴

B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

C.官方匯率比市場匯率便宜

D.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜

4.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。

A.6％

B.4.5％

C.3％

D.5％

5.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺，后該機(jī)器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權(quán)（）。

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權(quán)

D.行使撤銷權(quán)

6.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。

A.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率

B.獲取利潤

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲備

7.公司開設(shè)離岸銀行賬戶的好處不包括（）。

A.可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金，劃撥方便

B.存款利率、品種不受限制，較為靈活

C.提高境內(nèi)外資金綜合運營效率

D.境內(nèi)運作，境外管理

8.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

9.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

10.合同成立需要具備要約和（）階段。

A.執(zhí)行

B.承諾

C.協(xié)商

D.登記

11.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進(jìn)行融資活動的貨幣市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)

12.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是()。

A.一種無條件的銀行支付承諾

B.一項附屬于貿(mào)易合同的契約

C.處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

D.一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約

13.關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

B.同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆解市場的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借款

C.借人資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一

14.資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營引導(dǎo)和調(diào)控能力，實現(xiàn)（）最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價值回報。

A.凈現(xiàn)金流量

B.經(jīng)濟(jì)利益

C.凈利息收益率

D.經(jīng)濟(jì)資本回報率

15.個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（

）。

A.個人經(jīng)營貸款

B.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

2.實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，大體包括（

）。

A.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

B.中國銀監(jiān)會制定的監(jiān)管規(guī)則

C.銀行內(nèi)部的風(fēng)險管理制度

D.適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國際慣例

3.信用風(fēng)險緩釋的方式（）。

A.抵質(zhì)押品

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.信用衍生工具

E.投資組合

4.下列關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私

C.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)

E.泄露或不當(dāng)使用客戶信息會給客戶造成損失或侵害客戶利益，屬違法行為

5.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱有()。

A.內(nèi)部控制

B.最低資本要求

C.合規(guī)管理

D.監(jiān)督檢查

E.市場紀(jì)律

6.《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

E.留置

7.?表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對人主觀上為善意

C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

8.應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項包括（）。

A.利潤分配方案

B.解聘基層管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財務(wù)重組

E.董事會做出決議

9.商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運作和管理構(gòu)架，總行對分支機(jī)構(gòu)管理體系，全行的（）以及技術(shù)運行和管理體系等內(nèi)容。

A.市場營銷體系

B.風(fēng)險管理體系

C.合規(guī)管理體系

D.財務(wù)管理體系

E.市場風(fēng)險體系

10.下列選項中，屬于單位可以在銀行設(shè)立專用存款賬戶的資金有（）。

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

11.下列權(quán)限中，可出質(zhì)的有（）。

A.匯票

B.債券

C.提單

D.著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

E.基金份額

12.中國人民銀行對（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E.定期對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的行為

13.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為為（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開具備用信用證

14.個人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

15.合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，履行的基本職責(zé)具體包括()。

A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議

B.制訂并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等

C.審核評價商業(yè)銀行各項控制部門對各項政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求

D.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評估管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)

E.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系。跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況

十七.判斷題(共15題)

1.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

2.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。（

）

3.銀行業(yè)從業(yè)人員無需批準(zhǔn)即可接受媒體采訪。（）

4.票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（）

5.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。（）

6.中小企業(yè)板服務(wù)對象僅限于中小型企業(yè)。（）

7.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)大不相同。

8.可撤銷的合同中的變更是法定變更。（）

9.公司章程是公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，不具有普遍的效力。（）

10.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。（)

11.開放式基金是指基金發(fā)行總額固定，投資者可以在基金支取約定的時間和場所申購和贖回基金單位的一種基金。（)

12.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架的總部與分支機(jī)構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機(jī)構(gòu)在法律上具備獨立法人的資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。

13.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。（）

14.貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%，貸款期（含展期）不得超過3年。（）

15.債權(quán)人與債務(wù)人對主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明確的，保證期間自債權(quán)人請求債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期屆滿之日起計算。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：信用風(fēng)險指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險。

2.答案：C

本題解析：相同收益，選擇標(biāo)準(zhǔn)差小的組合，所以排除甲、乙。標(biāo)準(zhǔn)差相同，選擇收益率大的方案.所以排除丙。

3.答案：B

本題解析：高級管理層所需要的是高度概括的整體風(fēng)險報告；前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報告；風(fēng)險管理委員會則通常要求風(fēng)險管理部門提供最佳避險報告，以協(xié)助制定風(fēng)險管理策略。

4.答案：C

本題解析：董事會和高級管理層對聲譽風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

5.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利。

6.答案：A

本題解析：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-（總負(fù)債／總資產(chǎn)）×負(fù)債加權(quán)平均久期。絕大多情況下，銀行的久期缺口都為正值。

7.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%。

8.答案：C

本題解析：次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額／(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額)×100％=300／(600-100-100)×100％=75％。

9.答案：B

本題解析：答案為B。信息披露有利于打開銀行內(nèi)部“黑匣”；信息披露制度直接作用于風(fēng)險行為產(chǎn)生的根源，體現(xiàn)了委托人對內(nèi)部信息要求的意志和權(quán)力，削弱了代理人的信息優(yōu)勢，使監(jiān)管者處于更有利地位；信息披露制度提供了一種靈活的約束手段，可在保證安全性的前提下賦予經(jīng)營者更大的活動空間和操作權(quán)限。

10.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。

11.答案：A

本題解析：內(nèi)部評級法初級法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵(質(zhì))押品共同擔(dān)保時，需要將風(fēng)險暴露拆分為由不同抵(質(zhì))押品覆蓋的部分，分別計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。拆分按金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)以及其他抵(質(zhì))押品的順序進(jìn)行。

12.答案：C

本題解析：修正久期不同于麥考利久期，麥考利久期度量的是投資回收的平均時間，而修正久期實質(zhì)上度量的是固定收益產(chǎn)品價格對收益率的一階導(dǎo)數(shù)，衡量的是利率變動引起的固定收益產(chǎn)品價格變動的相對值。在同等要素條件下，修正久期小的債券較修正久期大的債券抗利率上升風(fēng)險能力強(qiáng)。

13.答案：D

本題解析：

法人信貸業(yè)務(wù)可大致分為評級授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個環(huán)節(jié)。

14.答案：B

本題解析：汽車金融公司，是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)成立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融企業(yè)法人。其監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀監(jiān)會。

15.答案：C

本題解析：如果市場利率上升，則該銀行資產(chǎn)負(fù)債所面臨的最主要的市場風(fēng)險是利率風(fēng)險。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身情況，控制各類資金來源的合理比例(C項正確)，并適度分散客戶種類和資金到期日(D項正確)；在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，并根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合(B項正確)，作為應(yīng)付緊急融資的儲備；制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系。以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性(A項正確)，避免資金來源過度集中于個別對手、產(chǎn)品或市場；同時制定風(fēng)險集中限額，并監(jiān)測日常遵守的情況。通常，零售性質(zhì)的資金(如居民儲蓄)因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金(如同業(yè)拆借、公司存款)具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。商業(yè)銀行的資金使用(如貸款發(fā)放、購買金融產(chǎn)品)同樣應(yīng)當(dāng)注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)(E項正確)。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評估等。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

戰(zhàn)風(fēng)險主要體現(xiàn)在四個方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)目標(biāo)缺乏整體兼容性；二是為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)存在缺陷；三是為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；四是整個戰(zhàn)實施過程的質(zhì)量難以保證。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性風(fēng)險的內(nèi)部因素：①經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進(jìn)，融資策略與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長以合理成本籌集足夠穩(wěn)定的資金，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配；②流動性資產(chǎn)儲備不足，或流動性資產(chǎn)儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動性風(fēng)險；③負(fù)債集中度高、來源不穩(wěn)定。如過依賴單一或一組密切關(guān)聯(lián)的資金提供者，特別是融資來源過于依靠利率敏感度較高的批發(fā)借款市場，如遇市場變化，容易引發(fā)流動性風(fēng)險；④表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響；⑤信用風(fēng)險加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風(fēng)險；⑥出現(xiàn)重大操作風(fēng)險，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流；⑦出現(xiàn)重大聲譽風(fēng)險，導(dǎo)致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個銀行體系的流動性危機(jī)。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

伴隨市場和銀行的發(fā)展，流動性風(fēng)險控制手段也經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了商業(yè)票據(jù)階段、資產(chǎn)管理階段、負(fù)債管理階段和平衡管理階段四個階段?？键c：

流動性風(fēng)險控制

6.答案：A、C

本題解析：

國別風(fēng)險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風(fēng)險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風(fēng)險管理的系統(tǒng)流程化和自動化。

7.答案：B、D、E

本題解析：

在銀行公司治理架構(gòu)中，風(fēng)險管理部門的職責(zé)包括具體執(zhí)行操作風(fēng)險管理系統(tǒng)，并制定相應(yīng)的政策、程序和步驟，指導(dǎo)并定期檢查、評估業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險管理活動和狀況，為操作風(fēng)險管理開發(fā)相應(yīng)的技術(shù)和方法，所以BDE項正確。A項屬于董事會的職責(zé)，C項屬于高管層的職責(zé)。

8.答案：A、C、D

本題解析：

積極、主動地承擔(dān)和管理風(fēng)險，有助于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)，更加有效地配置資本，以及大力推動金融產(chǎn)品的開發(fā)。

9.答案：B、C

本題解析：

根據(jù)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系的不同，企業(yè)集團(tuán)可以分為縱向一體化企業(yè)集團(tuán)和橫向多元化企業(yè)集團(tuán)

10.答案：D、E