2023年中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行四川分行校園招聘150名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行四川分行校園招聘150名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于（）。

A.2%

B.4%

C.6%

D.8%

2.下列產(chǎn)品最適合采用歷史模擬法計量風險價值(VaR)的是（）。

A.互換合約

B.交易活躍的金融產(chǎn)品

C.交易不活躍的金融產(chǎn)品

D.場外信用衍生產(chǎn)品

3.下列各項屬于風險轉(zhuǎn)移措施的是（）。

A.資產(chǎn)出售

B.銀團貸款

C.針對不同客戶貸款

D.針對不同客戶收取不同利率

4.商品價格風險中所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.白銀

D.黃金

5.商業(yè)銀行內(nèi)部模型的返回檢驗是用風險價值數(shù)據(jù)與（）進行比較。

A.壓力測試結果

B.市場風險資本要求

C.壓力風險價值

D.每日損益

6.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度是客戶評級，第二維度是（）。

A.借款評級

B.債項評級

C.債務人評級

D.債權人評級

7.某南業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BB級債券組成。一年內(nèi)A級債券和BB級債券的違約概率分別為2%和4%,且相互獨立。如果在違約的情況下,A級債券回收率為60%,BBB級債券回收率為40%,那么一年內(nèi)該信用組合的預期信用損失為（

）元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000

8.聲譽風險通常與信用、市場、操作等風險（）。

A.相互排斥、互不共存

B.相互獨立、互不影響

C.交叉存在、互相作用

D.沒有關系

9.某商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，要求借款人以第三方作為還款保證。若借款人在貸款到期時不能償還貸款本息，則保證人必須代為清償。這是風險管理技術和措施的（）方法。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險規(guī)避

10.下列風險監(jiān)測指標中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經(jīng)營狀況的是（）。

A.預期損失率

B.貸款損失準備充足率

C.正常貸款遷徙率

D.不良資產(chǎn)/貸款率

11.()是指運用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。

A.洗錢

B.反洗錢

C.洗錢罪

D.反洗錢管理

12.商業(yè)銀行可以通過()或()來緩解流動性壓力。

A.出售所持有的流動性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場放貸資金

B.持有流動性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場借入資金

C.持有流動性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場放貸資金

D.出售所持有的流動性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場借入資金

13.下列關于匯率的敘述，不正確的是(）。

A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格

B.匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格

C.國際上，各國一般都用美元當作制定匯率的主要貨幣

D.在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率稱為股東匯率

14.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括()兩方面內(nèi)容。

A.戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑

B.戰(zhàn)略目標和戰(zhàn)略實踐

C.戰(zhàn)略實踐和實現(xiàn)路徑

D.戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)條件

15.關于久期，下列論述不正確的是（）。

A.久期缺口絕對值的大小與利率風險有明顯聯(lián)系

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風險越高

C.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高

D.久期分析能計量利率風險對銀行整體經(jīng)濟價值的影響

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應報告的重大風險事項包括（）。

A.大額或主要資金交易對方發(fā)生違約行為或預期違約

B.中央銀行利率管理政策的重大變化

C.對商業(yè)銀行業(yè)務可能產(chǎn)生不利影響的國家法律、法規(guī)、司法解釋、規(guī)章或國際條約等的發(fā)布和修改

D.重大市場風險事項

E.各報告單位認為應報告的其他重要風險事項

2.銀行監(jiān)管的公正原則包括（）。

A.待遇公正

B.結果公正

C.實體公正

D.程序公正

E.市場公正

3.全面風險管理體系的三個維度分別是（）。

A.全面風險管理要素

B.企業(yè)的目標

C.企業(yè)的內(nèi)部結構

D.企業(yè)的各個層級

E.企業(yè)的規(guī)模

4.經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)與股本收益率(ROE)和資產(chǎn)收益率(RoA)相比，其優(yōu)越性有（）。

A.RAROC可以用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配

B.RAROC可用于目標設定、資本配置和績效考核

C.RAROC克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷

D.使用RARoC可以改變銀行盲目追求利潤的經(jīng)營方式

E.使用RAROC不利于在銀行內(nèi)部建立激勵機制

5.通過與限額水平的比較，（）可以確定當前風險與既定的邊界差距，以促進監(jiān)督和控制。

A.董事

B.監(jiān)事

C.高級管理人員

D.風險管理人員

E.業(yè)務部門人員

6.資本規(guī)劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調(diào)整財務規(guī)劃和業(yè)務規(guī)劃，使銀行（）達到動態(tài)平衡。

A.資本充足水平

B.資本充足率

C.業(yè)務規(guī)劃

D.財務規(guī)劃

E.經(jīng)營規(guī)劃

7.商業(yè)銀行可以從以下()等方面提升貸后管理的質(zhì)量和效率。

A.建立并完善貸后管理制度體系

B.優(yōu)化崗位設置、明晰管理責任

C.強化貸后激勵約束考核

D.計提壞賬準備

E.加強貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接

8.各級資本的細項如何變動受到（）等的影響。

A.投資計劃

B.融資計劃

C.撥備政策

D.利潤增速

E.利潤留存比例

9.商業(yè)銀行的信用風險管理信息系統(tǒng)建設需要多方面的企業(yè)數(shù)據(jù)，下列()屬于內(nèi)部評級系統(tǒng)中經(jīng)計量后的結果數(shù)據(jù)。

A.企業(yè)的稅收數(shù)據(jù)

B.債項的違約損失率

C.企業(yè)的工商登記數(shù)據(jù)

D.企業(yè)的違約概率

E.企業(yè)所在國家主權評級數(shù)據(jù)

10.下列關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風險管理的關系，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風險管理密切相關，相互作用

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理是商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)

C.風險管理是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個十分重要的方面

D.風險管理目標包括戰(zhàn)略目標

E.風險管理過程本身是實現(xiàn)風險管理目標以及整個戰(zhàn)略目標的重要路徑

11.以下關于市場風險中利率風險各種類的表述正確的是（）。

A.利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險、期權性風險

B.重新定價風險也稱期限錯配風險，源于商業(yè)銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務到期期限或重新定價期限之間所存在的差異

C.收益率曲線風險是指因重新定價的不對稱性，收益率曲線的斜率和形態(tài)可能發(fā)生變化，從而對商業(yè)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響

D.基準風險也稱利率定價基礎風險，是最主要和最常見的利率風險形式

E.期權性風險源于商業(yè)銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務中所隱含的期權性條款

12.在商業(yè)銀行的信用風險管理中，內(nèi)部評級結果可以廣泛應用于()。

A.貸款定價

B.授信審批和限額管理

C.風險報告

D.風險監(jiān)控

E.經(jīng)風險調(diào)整的績效考核

13.保證法律責任一般包括()。

A.部分責任保證

B.連帶責任保證

C.一般責任保證

D.全部責任保證

E.完全責任保證

14.根據(jù)壓力測試涵蓋風險類型和業(yè)務范圍等的差異，壓力測試可以分為（）。

A.全面壓力測試

B.敏感性測試

C.專項壓力測試

D.情景測試

E.簡單壓力測試

15.借款人的資產(chǎn)與負債情況調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況

E.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規(guī)定是否一致

三.判斷題(共15題)

1.一般來說，高校等機構類客戶的固定資產(chǎn)投資規(guī)模大，財務制度較健全，因此這類客戶的信用風險較小。（）

2.最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)是柜面業(yè)務。（）

3.監(jiān)事會的職責為確保商業(yè)銀行有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險，并承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。()

4.三項分布是描述只有兩種可能結果的多次重復事件的離散型隨機變量的概率分布。()

5.商業(yè)銀行信用風險管理中，違約概率和違約頻率都是對信用風險事后檢驗的結果，通常兩者應該相等。（）

6.20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的瓦解，商業(yè)銀行風險管理發(fā)展至全面風險管理模式階段。（）

7.市場風險與信用風險相比，具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計算的特點。（）

8.有效的風險限額水平應能夠?qū)y行承擔風險的行為制約在風險偏好內(nèi)。（）

9.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般是相互獨立的。()

10.銀行應避免映射方法或基礎數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風險數(shù)據(jù)應針對債務人的違約風險，而不反映債項的特征。（）

11.如果未來面臨同樣的本息還款要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性低的企業(yè)更容易違約，信用風險較大。()

12.監(jiān)管機構通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的方式對商業(yè)銀行資本充足率進行監(jiān)督檢查，在對資本充足率進行常規(guī)監(jiān)督檢查的同時，可視情況實施資本充足率的臨時監(jiān)督檢查。（）

13.戰(zhàn)略目標可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等細項。（）

14.敏感性分析主要應用于計量復雜金融工具的收益相對市場風險要素的非線性變化。(?)?

15.內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件。（）

四.單選題(共15題)

1.銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步是()。

A.識別重要屬性

B.制作定位圖

C.執(zhí)行定位

D.定位選擇

2.經(jīng)辦行于每年（）月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認后上報分行，分行匯總后在5個工作日內(nèi)上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

3.某銀行在分析市場環(huán)境時，對自身實力也要分析，其中不應包括()。

A.該銀行在市場中的地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽

4.商用房貸款面臨的信用風險不包括()。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人的資格和擔保能力發(fā)生變化、還款意愿不足

D.貸款人出現(xiàn)暫時性資金短缺，同業(yè)拆借困難

5.下列選項中，不屬于個人征信系統(tǒng)中信貸信息的是（）。

A.信用卡匯總信息

B.貸款匯總信息

C.為他人貸款擔保匯總信息

D.個人參保和繳費信息

6.（）是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.個人旅游消費貸款

7.銀行在核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法不正確的是（

）。

A.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等

B.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關權利憑證

C.提供的個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等

8.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風險屬于（）。

A.道德風險

B.操作風險

C.信用風險

D.市場風險

9.下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點機構營銷渠道的是（）。

A.專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道

B.直客式網(wǎng)點營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點營銷渠道

10.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.法律風險

D.合作機構風險

11.汽車貸款常用的還款方式不包括()。

A.等額本金還款法

B.等額本息還款法

C.一次還本付息法

D.等比累進還款法

12.全國學生貸款管理中心在收到各貸款總行的匯總資料后，應于（）個工作日內(nèi)將對應的風險補償金支付給各總行。

A.5

B.10

C.15

D.20

13.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。

A.詳細調(diào)查客戶的還款能力

B.將貸前調(diào)查工作全權委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行

C.科學合理地確定客戶還款方式

D.嚴格審查客戶信息資料的真實性

14.商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂()，取得公積金個人住房貸款業(yè)務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。

A.委托貸款通知書

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協(xié)議書

D.住房公積金貸款業(yè)務委托協(xié)議書

15.下列屬于個人教育貸款借款人還款意愿風險的是()。

A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學校開除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學通知書，騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國讀書的機會，不再與銀行聯(lián)系，拖欠還款

五.多選題(共15題)

1.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款受理和調(diào)查中的風險點主要包括（）。

A.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放的風險

B.借款申請人是否有穩(wěn)定、合法的收入來源

C.借款申請人提交的資料是否齊全

D.借款人調(diào)查中的風險

E.項目調(diào)查中的風險

2.在商用房貸款中，商用房貸款合作機構面臨的風險主要有（

）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格的風險

B.估值機構帶來的欺詐風險

C.地產(chǎn)經(jīng)紀帶來的欺詐風險

D.開發(fā)項目五證虛假或不全

E.律師事務所帶來的欺詐風險

3.個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容包括（）。

A.個人基本信息

B.個人家族信息

C.個人通話信息

D.個人信用交易信息

E.特殊信息

4.在開展個人住房貸款風險管理工作時，下列工作有助于分析合作機構信用記錄的有（

）。

A.查看內(nèi)部合作機構有無完善的內(nèi)部管理規(guī)章制度（包括公司章程，相關內(nèi)部管理文件）

B.合作機構有無完善的財務監(jiān)督機制

C.查看擔保合作機構是否按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關義務

D.了解合作機構與銀行開展個人住房貸款業(yè)務時有無“假個貸"

E.在建設、工商、稅務等國家管理部門及金融機構、司法部門查看合作機構有無不良記錄

5.客戶在銀行辦理過（）等信貸業(yè)務，他在銀行登記過的基本信息和賬戶信息就會通過商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)報送而進入個人征信系統(tǒng)，從而形成了客戶的信用報告。

A.信用卡

B.貸款

C.存款

D.為他人貸款擔保

E.取款

6.個人貸款的借款人申請調(diào)整借款期限時，須具備的前提條件包括（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.采用自主支付方式

7.個人征信查詢管理包括（）。

A.授權查詢

B.檔案管理

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

E.密碼管理

8.下列屬于普惠型消費貸款的有(

)。

A.住房按揭貸款

B.汽車消費貸款

C.校園消費貸款

D.農(nóng)村消費貸款

E.低保戶消費貸款

9.下列關于商業(yè)銀行個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應通過調(diào)查非國內(nèi)長期居住借款人在國內(nèi)的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調(diào)查核實的基礎上評估借款人的償還能力和償還意愿

B.抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價格和評估價格的平均值為準

C.對再交易房，應對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估

D.在對貸款申請作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應當辦理抵押登記

10.下列關于等額本息還款法的特點，正確的有（）。

A.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

B.貸款期還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

D.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

E.當利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額

11.市場選擇中，決定整個市場或者其中任一細分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量包括()。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

E.替代產(chǎn)品

12.個人住房貸款包括（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人商品房貸款

E.個人商品房組合貸款

13.在對內(nèi)部資源進行分析時，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領導人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財務實力

14.貸款發(fā)放前，應落實有關貸款發(fā)放條件。其主要包括()。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.對采取抵（質(zhì))押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

D.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

E.對采取抵（質(zhì)）押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行

15.下列可以作為個人汽車貸款擔保方式的有（）。

A.信用擔保

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證（）

E.購買汽車貸款履約保證保險（）

六.判斷題(共15題)

1.客戶盈利分析模式摒棄了傳統(tǒng)的“成本導向”定價思想，樹立了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，體現(xiàn)了客戶的地位和重要性。（）

2.歸還商業(yè)助學貸款在借款人離校六個月后開始，貸款須按年分次償還。（）

3.目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費用。（）

4.在質(zhì)押商業(yè)助學貸款中,對質(zhì)押的有價證券,可自由掛失。

5.合作機構的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽等因素對商業(yè)銀行個人貸款風險管理有著重要影響。（）

6.成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行使用。

7.銀行辦理個人商用車貸款業(yè)務，借款人信貸檔案中關于所購汽車，除了要記載購車協(xié)議、汽車型號、發(fā)動機號、車架號、價格與購車用途等要素外，還應增加商用車運營資格證年檢情況、商用車折舊、保險情況等內(nèi)容。（）

8.住房公積金管理中心可以為繳存住房公積金的職工提供擔保。（）

9.個人對信用報告有異議時，可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構反映。

10.農(nóng)戶貸款只能發(fā)放本國貨幣。（）

11.銀行品牌間是否存在有機的內(nèi)在聯(lián)系，是決定銀行品牌管理效率高低的關鍵。（）

12.商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

13.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

14.銀行個人貸款定價對經(jīng)濟周期和宏觀經(jīng)濟政策比較敏感,具有逆經(jīng)濟周期特點,當宏觀經(jīng)濟過熱時,減低個人貸款價格;反之,提高個人貸款價格

15.對于未獲批準的借款申請，貸前調(diào)查人應告知借款人，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。（）

七.單選題(共15題)

1.貨幣型理財產(chǎn)品投資期限（），資金贖回（）。

A.短；靈活

B.長；不靈活

C.短；不靈活

D.長；靈活

2.按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和（）。

A.信用債券

B.不動產(chǎn)抵押債券

C.貼現(xiàn)債券

D.擔保債券

3.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（

）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.2萬美元

B.5萬美元

C.3萬美元

D.1萬美元

4.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應（）。

A.做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.做出利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.以上均不正確

5.下列關于評估客戶投資風險承受度的表述，錯誤的是（）。

A.年齡越低.人力資本越高.所能承受的風險越大

B.已退休客戶.應該建議其投資保守型產(chǎn)品

C.資金需動用的時間離現(xiàn)在越近.越不能承受風險

D.長期理財使投資者無法承擔高風險

6.商業(yè)銀行銷售銀行原有產(chǎn)品時，應當要求（）提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

A.產(chǎn)品開發(fā)部門

B.產(chǎn)品銷售部門

C.風險管理部門

D.市場營銷部門

7.敏感型問題客戶較敏感，對人多疑，對接待人員的話持懷疑態(tài)度，對所有的人都持戒備心理，因此理財服務人員在處理敏感型客戶的投訴時應該（）。

A.既不能說得太多，也不能說得太少，應問有所答，且保持中立態(tài)度，以免引起客戶的疑心和反感

B.建立起類似“成人一兒童”的關系，在溝通中掌握主動權

C.保持冷靜、冷靜、再冷靜、沉著、沉著、再沉著，必要時可暫時離開2?3分鐘

D.把信息向客戶解釋清楚，讓客戶自己做判斷

8.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。

A.信用貸款

B.融資租賃

C.金融衍生產(chǎn)品

D.以證券為抵押品的抵押貸款

9.年金是指一定期問內(nèi)每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項。

A.期內(nèi)

B.期末

C.期初

D.期中

10.2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領取結婚證，約定在婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務應（

）。

A.由小王承擔

B.由小王和小趙共同承擔

C.由小趙承擔

D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任

11.貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資發(fā)生的增值稱為（）。

A.貨幣投資價值

B.貨幣時間價值

C.貨幣投資差異

D.貨幣時間差異

12.理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

13.下列哪一項不屬于理財師需要了解的客戶的信息（）

A.基本信息

B.財務信息

C.教育信息

D.個人興趣及人生規(guī)劃和目標

14.設立個人獨資企業(yè)應具備的條件不包括()。

A.有合法的企業(yè)名稱

B.有投資人申報的出資

C.投資人為多個自然人

D.有必要的從業(yè)人員

15.時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。

A.不能確定

B.同等

C.更高

D.更低

八.多選題(共15題)

1.一般來說，下列關于國債風險的表述，正確的有（）。

A.國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化

B.附有贖回權的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損

D.國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高

E.國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系

2.下列機構的工作人員適用銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準則的有（）。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

3.銀行開展銀信理財合作，應當遵守的規(guī)定包括()。

A.充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試

B.理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式

C.書面或口頭告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中栽明其名稱、住所等信息

D.每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結束時制作運行效果評價書

E.依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關理財報告并向客戶披露

4.下列關于封閉式基金的說法，正確的有()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規(guī)模基本不變

E.封閉式基金有固定期限

5.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》，下列屬于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理行為可直接或間接對被代理人發(fā)生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

E.代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為

6.下列選項中，會影響客戶風險承受能力的有()。

A.年齡范圍

B.家庭負擔狀況

C.可投資資產(chǎn)占比

D.資金的投資期限

E.投資經(jīng)歷

7.一般來說，國債發(fā)行方式有（）。

A.直接發(fā)行

B.代銷發(fā)行

C.承購包銷發(fā)行

D.競爭性招標拍賣發(fā)行

E.非競爭性招標拍賣發(fā)行

8.下列財務指標中，能有效地將資產(chǎn)負債表和利潤表聯(lián)系起來的指標有（）。

A.資產(chǎn)負債率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.銷售利潤率

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

E.速動比率

9.關于基金認購，下列說法正確的是（）。

A.認購期一般按照基金凈資產(chǎn)份額購買基金

B.必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申請

C.認購申請可以在一定的時間內(nèi)撤銷

D.基金募集期內(nèi)，基金管理公司對投資者的認購金額進行確認

E.在募集結束及達到基金合同生效條件時，基金注冊與過戶登記人為投資者計算認購份額并登記權益

10.下列關于債券投資的價格風險的說法正確的有（

）。

A.也叫利率風險，是指市場利率變化對債券價格的影響

B.債券價格與利率變化成反比。當利率上漲時，債券價格下跌

C.債券價格與利率變化成正比。當利率上漲時，債券價格上漲

D.對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減損投資者的資產(chǎn)收益

E.債券的到期時間越長，利率風險越小

11.下列選項中，黃金價格的影響因素有（）。

A.貿(mào)易差額

B.利率

C.匯率

D.供求關系

E.通貨膨脹

12.下列選項中，屬于代理的法律責任的有（

）。

A.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力

B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任

C.代理人和相對人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔責任

D.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任

E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔責任

13.在綜合理財服務中，商業(yè)銀行需要將()等兩類人員相分離，并定期檢查、比較兩類人員的交易狀況。

A.負責理財產(chǎn)品相關交易工具的交易人員

B.負責理財產(chǎn)品銷售的人員

C.負責存款業(yè)務的人員

D.負責貸款業(yè)務的人員

E.負責自營交易的交易人員

14.下列關于私人銀行業(yè)務的說法，正確的有（

）。

A.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務

B.不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)龋话ǚ?、子女教育等專業(yè)顧問服務

C.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈的目標

D.準入門檻高

E.個性化服務

15.以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有（

）。

A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定

B.格式條款是雙方協(xié)商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款

E.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

九.單選題(共15題)

1.在()時，應盡可能地明確行業(yè)的性質(zhì)，在必要情況下，將行業(yè)劃分為細分市場。

A.分析行業(yè)供求

B.分析行業(yè)盈利

C.確定行業(yè)定義

D.分析行業(yè)所處周期

2.下列不屬于速動資產(chǎn)的是()。

A.短期投資

B.應收票據(jù)

C.應收賬款

D.待攤費用

3.（）是實貸實付的重要手段。

A.受托支付

B.按進度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

4.貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人（）進行調(diào)查。

A.當前經(jīng)營情況

B.過去三年的經(jīng)營效益情況

C.過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況

D.擔保是否符合規(guī)定

5.以下關于風險預警方法表述不正確的是（）。

A.黑色預警法只考察警兆指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征

B.藍色預警法側重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度

C.當擴散指數(shù)大于0.5時，表示警兆指標中有半數(shù)處于上升，即風險正在下降

D.紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合

6.下列選項中，不屬于借款人權利的是（）。

A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構申請貸款并依條件取得貸款

B.有權按合同約定提取和使用全部貸款

C.不能拒絕借款合同以外的附加條件

D.在征得銀行同意后，有權向第三方轉(zhuǎn)讓債務

7.財務決策中，資產(chǎn)負債率、利息保障倍數(shù)屬于（）指標。

A.負債比率

B.資產(chǎn)比率

C.盈利比率

D.杠桿比率

8.融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的__________提取未到期責任準備金，并按不低當年年末擔保責任余額__________的比例提取擔保賠償準備金。（）

A.50％；1％

B.50％；2％

C.45％；1％

D.45％；2％

9.銀行應要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司作價值認定，選擇()的動產(chǎn)或權利作為質(zhì)物，謹慎地接受股票、權證等價值變化較大的質(zhì)物。

A.價值高

B.價值低

C.價格高

D.價值穩(wěn)定

10.下列關于貸款申請受理的說法中，不正確的是（）。

A.與客戶面談后進行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務面談

B.業(yè)務人員在撰寫會談紀要時，不應包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見

C.業(yè)務人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等其他渠道對客戶情況進行初步查詢

D.風險管理部門可以對是否受理貸款提供意見

11.抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權，還應驗證董事會或職工代表大會同意證明的企業(yè)形式為（）。

A.國有企業(yè)

B.實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)

C.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)

D.法人企業(yè)

12.銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容不包括（）。

A.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況

B.借款人財務狀況

C.借款人與銀行的關系

D.項目效益情況

13.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，債權人應當自知道或應當知道權利被侵害之日起()年內(nèi)向人民法院提起訴訟。

A.1

B.2

C.2.5

D.3

14.根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列關于貸款分類的說法，錯誤的是（）。

A.不良貸款中包括次級類貸款

B.同一筆貸款應根據(jù)比例拆分進行五級分類

C.貸款分類的實質(zhì)是判斷債務人及時足額償還貸款本息的可能性

D.貸款分類是商業(yè)銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程

15.監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于（）萬元人民幣。

A.2000

B.500

C.3000

D.1000

十.多選題(共15題)

1.下列選項守，反映客戶短期償債能力的指標有（

）

A.資產(chǎn)負債率

B.利息保障倍數(shù)

C.現(xiàn)金比率

D.流動比率

E.速動比率

2.再貼現(xiàn)政策主要包括（）。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)利率

B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C.規(guī)定再貼現(xiàn)時間

D.調(diào)整再貼現(xiàn)手續(xù)費

E.調(diào)整存款準備金率

3.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式包括()。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

E.留置

4.銀行業(yè)金融機構應當有效()信貸業(yè)務活動中的環(huán)境風險和社會風險，建立環(huán)境風險和社會風險管理體系，完善相關信貸政策制度和流程管理。

A.識別

B.評估

C.監(jiān)測

D.控制

E.計量

5.處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風險，原因主要有（）。

A.由于是新興行業(yè)，幾乎沒有關于此行業(yè)的信息，也就很難分析其所面臨的風險

B.行業(yè)面臨很快而且難以預見的各種變化，使企業(yè)還款具有很大的不確定性

C.本行業(yè)的快速增長和投資需求將導致大量的現(xiàn)金需求，從而使一些企業(yè)可能在數(shù)年中都會擁有較弱的償付能力

D.擁有所有階段中最大的機會，因為現(xiàn)金和資本需求非常大

E.銷售的波動性及不確定性都是最小，而現(xiàn)金流為最大

6.對借款人的借款資格條件審查的內(nèi)容主要有（）。

A.借款人的產(chǎn)品市場需求情況、經(jīng)營狀況

B.企業(yè)法人是否經(jīng)過工商行政管理部門辦理年檢手續(xù)

C.是否在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶

D.申請中長期貸款的，企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求

E.保證人的信用狀況

7.制約行業(yè)的內(nèi)部因素包括（）。

A.國民經(jīng)濟

B.生產(chǎn)經(jīng)營管理水平

C.競爭壟斷

D.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

E.產(chǎn)業(yè)鏈位置

8.加強合同管理的實施要點包括（）。

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強貸款合同規(guī)范性審查管理

D.實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關配套和支持工作

9.以下關于可持續(xù)增長率的說法正確的是（）。

A.可持續(xù)增長率是在沒有增加財務杠桿的情況下可以實現(xiàn)的長期銷售增長率

B.計算可持續(xù)增長率需假設公司的財務杠桿不變

C.計算可持續(xù)增長率需假設公司的銷售凈利率維持當前水平

D.可持續(xù)增長率是主要依靠內(nèi)部融資即可實現(xiàn)的增長率

E.可持續(xù)增長率主要取決于利潤率、留存利潤、資產(chǎn)使用效率、杠桿

10.衡量區(qū)域風險狀況的內(nèi)部指標主要從()方面衡量一個區(qū)域的信貸風險。

A.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.區(qū)域市場化程度

C.盈利性

D.區(qū)域政府信用

E.流動性

11.在貸款合同審查中，質(zhì)押合同含有，抵押合同不含有的需審查條款有（）。

A.借款人履行債務的期限

B.擔保物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

C.擔保范圍

D.擔保物移交時間

E.擔保物生效時間

12.下列關于替代品的說法，正確的有（

）。

A.消費者購買來自另一行業(yè)的替代品的品牌轉(zhuǎn)換成本越低，行業(yè)的風險就越小

B.某行業(yè)的替代品對需求和價格的影響越強，行業(yè)的風險就越小

C.替代品可能來自海外市場

D.來自其他行業(yè)的替代品的競爭不僅僅會影響價格，還會影響到消費者偏好

E.替代品的潛在威脅對行業(yè)銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

13.恰當?shù)氖袌龆ㄎ豢梢裕ǎ?/p>

A.使細分市場更明確

B.使銀行或信貸產(chǎn)品為更多客戶接受和認同

C.占據(jù)市場空位

D.面面俱到

E.使銀行充分利用自身優(yōu)劣勢，攻擊對手弱點

14.我國不良貸款形成的原因包括（）。

A.我國國有企業(yè)經(jīng)營機制改革不徹底

B.銀行承擔了大量的改革成本

C.商業(yè)銀行經(jīng)營機制不靈活

D.我國直接融資比重大，資本市場發(fā)展滯后，使得風險積聚到商業(yè)銀行

E.信用制度不完善

15.行業(yè)風險評估工作表通常包括的內(nèi)容有（）。

A.行業(yè)名稱

B.行業(yè)分析框架中所列舉的七項潛在風險

C.七項潛在風險中每個風險對應的程度

D.整體行業(yè)風險評估

E.風險程度的七類和十個級別

十一.判斷題(共15題)

1.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低。（）

2.并購是指境內(nèi)并購方企業(yè)通過受讓現(xiàn)有股權、認購新增股權，或收購資產(chǎn)、承接債務等方式以實現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制己設立并持續(xù)經(jīng)營的目標企業(yè)的交易行為。

3.企業(yè)從銀行獲取貸款的行為屬于直接融資。（）

4.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。（）

5.資金結構是指借款人的全部資金中負債和所有者權益所占的比重及相互關系，借款人的資金結構應與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應。（）

6.信貸授權是指銀行對其所屬業(yè)務職能部門、分支機構和關鍵業(yè)務崗位開展授信業(yè)務權限的具體規(guī)定。（）

7.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個月。（）

8.對于出現(xiàn)的較大風險，客戶部門無法自行控制和化解處置的，應視貸款金額的大小及風險狀況及時報告授信審批行風險資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門．讓它們介入風險認定和處置。（）

9.（2021年真題）中期貸款是指貸款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的貨款。

10.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的有利因素。（）

11.總折舊固定資產(chǎn)中應當包含土地。（）

12.國有控股金融資產(chǎn)管理公司屬于金融企業(yè)。()

13.信貸業(yè)務人員要將貸前調(diào)查與信用風險分析結果形成貸前調(diào)查報告，供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。在貸前調(diào)查階段就應參照各商業(yè)銀行要求安排調(diào)查提綱和計劃。（）

14.（2020年真題）簽訂貸款合同時，下列選項中，可能會損害貸款人權益的有（

）。

A.貸款合同中約定罰息的計算基礎是本金和利息之和

B.貸款合同明確擔保方式為抵押擔保但簽訂抵押擔保合同后沒有辦完抵押變更手續(xù)

C.貸款合同約定銀行有權提前收回貸款及解除合同，并明確在何種情況下銀行可行使上述權利

D.貸款合同明確擔保方式為保證擔保，但未說明是一般保證還是連帶責任保證

E.貸款合同規(guī)定借款人未按規(guī)定用途使用貸款，貸款人可按一定標準收取罰息，但未明確計息方法

15.（2016年真題）信貸產(chǎn)品主要包括（

）。

A.貸款

B.擔保

C.承兌

D.保函

E.信用證

十二.單選題(共15題)

1.（）是銀行業(yè)自律管理的最高權力機構，由參加協(xié)會的全體會員單位組成

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會

C.銀監(jiān)會

D.協(xié)會理事會

2.同業(yè)借款業(yè)務最長期限自提款之日起不得超過（）。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.3年

3.以實現(xiàn)全行戰(zhàn)略規(guī)劃、預算目標、重點任務為基礎，建立相應的考核指標體系，堅持少而精是（）。

A.審慎原則

B.分類考核原則

C.重要性原則

D.客觀公正原則

4.2012年6月，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、少數(shù)股東資本可計入部分和()。

A.資產(chǎn)

B.未分配利潤

C.負債

D.所有者權益

5.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.優(yōu)化資源配置

B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

C.融通貨幣資金

D.風險分散及管理

6.下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定敘述錯誤的是()。

A.貸款期限最長不得超過3年

B.自用傳統(tǒng)動力汽車最高發(fā)放比例為80％

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%

D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%

7.（

）用于評價銀行提供金融服務、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護、提高社會公眾金融意識的情況。

A.風險管理類指標

B.經(jīng)營效益類指標

C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

D.社會責任類指標

8.甲銀行5月末流動性資產(chǎn)余額為30億元，流動性負債余額為100億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為25億元，未來一周現(xiàn)金凈流出量為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為20億元。未來60天現(xiàn)金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5月末的流動性覆蓋率和流動性比例分別為（）。

A.100％；30％

B.150％；25％

C.125％；30％

D.250％；25％

9.商業(yè)銀行()負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

10.關于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎的說法，不正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級資本的功能

B.界定并區(qū)分二級資本的功能

C.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本

11.商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循()的原則。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落實條件，后實施授信

D.先實施授信，后落實條件

12.金融機構購買或委托其他金融機構購買特定目的載體的投資行為是指（）。

A.抵押拆借

B.存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務

C.非銀借款業(yè)務

D.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務

13.下列不屬于世界各國的混業(yè)經(jīng)營模式的是（）。

A.全能銀行模式

B.銀行母公司模式

C.金融控股模式

D.銀行子公司模式

14.下列不屬于針對資金交易業(yè)務操作風險可采取的風險控制措施是（）。

A.樹立全面風險管理理念，將操作風險納入統(tǒng)一的風險管理體系

B.完善資金營運內(nèi)部控制

C.加強業(yè)務宣傳及營銷管理

D.加強交易權限管理

15.托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的指示及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關系

B.承諾關系

C.契約關系

D.借貸關系

十三.多選題(共15題)

1.在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（

）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資

D.超越或變相超越權限審批貸款的

E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的

2.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權職責內(nèi)容的有（）。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監(jiān)會等有關部門的溝通機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

3.下列（)不屬于社會責任類的指標。

A.收入結構調(diào)整指標

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

D.公眾金融教育

4.商業(yè)銀行應要求借款人在合同中對固定資產(chǎn)貸款作出承諾，其內(nèi)容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.貸款人有權根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款

D.配合貸款人對貸款的相關檢查

E.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

5.非銀行金融機構的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）。

A.防止通過擔保業(yè)務進行體外融資，變相從事負債業(yè)務

B.嚴格實行自營和信托業(yè)務分開

C.嚴禁挪用客戶資金和負債經(jīng)營

D.實行前、中、后臺操作分開

E.防范交易對手風險，嚴格擔保業(yè)務管理

6.以下屬于商業(yè)銀行應高度重視的流動性風險管理要點的有（）。

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層次的流動性屏障

C.通過金融市場控制風險

D.危機處理方案

E.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

7.規(guī)場檢查的主要方式有（）。

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談外審人員

C.查閱資料文件

D.測試有關系統(tǒng)設施設備

E.向其他銀行業(yè)金融機構了解情況

8.關于同業(yè)業(yè)務，下列表述中，正確的有（）。

A.買入返售是指兩家金融機構之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售或回購的資金融通行為

B.買入返售相關款項在買入返售金融資產(chǎn)會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應納入買入返售或賣出回購業(yè)務管理和核算

C.買入返售業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票，債券，央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構辦理跨境貿(mào)易結算

E.同業(yè)拆借相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨設立二級科目進行管理核算

9.下列關于內(nèi)外部審計的說法中，正確的有（）。

A.外部審計是內(nèi)部審計的基礎

B.銀行人員應自覺接受和認真配合內(nèi)部審計工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級管理人員離任后，應向當?shù)乇O(jiān)管機構報送離任審計報告

D.內(nèi)部審計工作不能外包

E.內(nèi)部審計經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計兩大發(fā)展階段

10.銀行業(yè)金融機構績效考評指標包括()。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標

B.風險管理類指標

C.經(jīng)營效益類指標

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

E.社會責任類指標

11.下列關于銀行分層營銷策略的說法中，正確的有()。

A.客戶分層以客戶需求的差異性和類似性為依據(jù)

B.把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場

C.分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法

D.對細分市場提供不同的產(chǎn)品和不同的服務

E.分層營銷介于大眾營銷和一對一營銷之間

12.中國銀監(jiān)會監(jiān)管架構改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型，其主要內(nèi)容有()。

A.向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，法有授權必盡責

B.加強非現(xiàn)場檢查和事前事中監(jiān)管

C.向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對性

D.向為民監(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務的合力

E.進一步加強風險監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線

13.2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

14.商業(yè)銀行各類經(jīng)營管理記錄和信息是經(jīng)營狀況和經(jīng)營成果的集中反映，內(nèi)部控制必須為商業(yè)銀行相關信息的（）提供保障。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.有效性

E.及時性

15.信用工具由()組成。

A.面值

B.到期日

C.期限

D.利率

E.利息支付方式

十四.判斷題(共10題)

1.提供汽車融資租賃業(yè)務，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權屬于消費者，使用權屬于汽車金融公司所有。（）

2.現(xiàn)代商業(yè)銀行財務管理的核心是基于利潤最大化。()

3.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于80%.

4.銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。()

5.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會。（）

6.銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。

7.中期借貸便利是商業(yè)銀行提供中期基礎貨幣的貨幣政策工具。()

8.內(nèi)部控制的最終目標就是促進商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現(xiàn)，內(nèi)部控制的各項措施都應該服務于、服從于商業(yè)銀行總體發(fā)展戰(zhàn)略。（

）

9.金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進展包括督促修改國際會計標準、加強宏觀審慎監(jiān)管等。（）

10.2016年3月，國務院常務會議決定將消費金融公司試點推廣至全國。

十五.單選題(共15題)

1.違法發(fā)放貸款罪的主體是()。

A.公司總經(jīng)理

B.自然人

C.國有企業(yè)員工

D.銀行工作人員

2.個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（

）。

A.個人經(jīng)營貸款

B.個人權利質(zhì)押貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

3.行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，不包括（）。

A.市場結構

B.市場行為

C.市場監(jiān)控

D.市場績效

4.主要反映一國的貿(mào)易和勞務往來狀況的國際收支項目是()。

A.資本項目

B.經(jīng)常項目

C.勞務收支

D.出口項目

5.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（）。

A.公平競爭制度

B.合規(guī)問責制度

C.誠信舉報制度

D.合規(guī)績效考核制度

6.（）負責確定聲譽風險管理策略和總體目標，掌握聲譽風險狀況，監(jiān)督高級管理層開展聲譽風險管理。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.理事會

7.（）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.蒙特卡洛模擬法

8.根據(jù)《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結息，其結息日為（）。

A.每季度末月的20日

B.每季度末月的15日

C.每季度末月的25日

D.每季度末月的10日

9.下列關于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱為風險資本

10.根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，新標準實施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.8%

11.下列不屬于經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行的運用領域的是()。

A.績效管理

B.風險管理

C.資源配置

D.風險控制

12.犯罪的基本特征是（）。

A.社會危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

13.國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法就是（）。

A.全額清算

B.國際清算業(yè)務

C.國際支付業(yè)務

D.國際聯(lián)行清算

14.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

15.下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標的說法，正確的是（）。

A.價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率

B.充分就業(yè)，指百分百就業(yè)

C.國際收支平衡，指國際收支差額為零

D.經(jīng)濟增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長

十六.多選題(共15題)

1.票據(jù)詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為（

）。

A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

B.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

C.冒用他人的匯票、本票、支票

D.故意且具有非法占有目的

E.國家對金融票據(jù)業(yè)務的管理制度

2.下列關于利息的說法，正確的有()。

A.利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關系

C.利息屬于信用活動的經(jīng)濟范疇

D.利債務人支付給債權人的報酬

E.利息是是資金的價格

3.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（）。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.中國銀行

D.中央?yún)R金公司

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

4.下列關于定金的說法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢

B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金合同從實際交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當如數(shù)返還定金

E.定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十

5.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。

A.保證銀行業(yè)金融機構不倒閉

B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

E.保護銀行業(yè)公平競爭

6.商業(yè)銀行資金業(yè)務內(nèi)部控制的重點包括()。

A.對資金業(yè)務對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信

B.防止發(fā)放關系人貸款和人情貸款

C.建立中臺風險監(jiān)控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權交易，防止欺詐行為

E.實行嚴格的前后臺職責分離

7.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，下列對M的表述正確的有（

）。

A.從數(shù)量上看，M0＜MI＜M2

B.M1是現(xiàn)實購買力

C.(M2—M1)是準貨幣

D.M1反映未來通貨膨脹的壓力狀況

E.一般所說的貨幣供應量是指M1

8.某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為（）億元。

A.10

B.7

C.5

D.4.5

E.3

9.銀行的全面風險管理包含（）的方面的內(nèi)容。

A.風險管理組織體系構建

B.風險偏好制定

C.風險管理流程建設

D.信息系統(tǒng)和風險管理技術提升

E.風險管理文化塑造

10.在銀行風險管理流程中，風險監(jiān)測包含的含義有（）。

A.監(jiān)測一些關鍵的風險指標和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計模型的方法進行風險計量

C.向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果

D.報告所采取的風險管控措施及其質(zhì)量與效果

E.進行風險對沖

11.非銀行金融機構包括（）

A.外資銀行

B.企業(yè)集團財務公司

C.汽車金融公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

E.貸款公司

12.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.貨幣政策

B.財政政策

C.匯率政策

D.產(chǎn)業(yè)結構政策

E.產(chǎn)業(yè)組織政策

13.根據(jù)下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動性？（）

A.甲商業(yè)銀行流動性覆蓋率為35％

B.甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130％

C.甲商業(yè)銀行流動性比例為35％

D.甲銀行非利息收入占總營業(yè)收入的50％

E.甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達國家平均水平

14.固定資產(chǎn)貸款一般包括()

A.股權投資

B.基本建設貸款

C.技術改造貸款

D.科技開發(fā)貸款

E.商業(yè)網(wǎng)點貸款

15.依據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證的責任方式有（）。

A.一般保證

B.專項責任保證

C.特別保證

D.連帶責任保證

E.全部責任保證

十七.判斷題(共15題)

1.操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面，操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤，所以銀行要積極管理操作風險。（）

2.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

3.物權的標的是行為不是物。

4.國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。（）

5.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務。()

6.在我國境內(nèi)設立的金融機構和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。()

7.同一動產(chǎn)的受償順序，留置權必然優(yōu)于質(zhì)權。（）

8.銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。（）

9.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

10.銀行業(yè)消費者專指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品的自然人。（）

11.我國貨幣政策的最終目標和國民經(jīng)濟發(fā)展的總目標是相同的。

12.流動性是信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力，主要衡量標準包括其變現(xiàn)時間和變現(xiàn)成本兩個方面。

13.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應至少每半年實施一次。（）

14.破產(chǎn)人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產(chǎn)人所欠稅款受償。（）

15.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：。對商業(yè)銀行資本充足率要求的考查。在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，首先根據(jù)商業(yè)銀行資本工具的不同性質(zhì)，對監(jiān)管資本的范圍作出了界定，監(jiān)管資本被區(qū)分為核心資本和附屬資本。其次，新協(xié)議對三大風險加權資產(chǎn)規(guī)定了不同的計算方法。最后，新協(xié)議規(guī)定國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于8%，其中核心資本充足率不得低于4%。

2.答案：B

本題解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風險因素收益信息，模擬風險因素收益未來的變化。歷史模擬法對數(shù)據(jù)樣本選擇區(qū)間較為敏感，既可能包括極端的價格波動，也可能排除極端情況，ACD三項數(shù)據(jù)不易獲取。

3.答案：A

本題解析：風險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。BC兩項均屬于風險分散措施；D項屬于風險補償措施。

4.答案：D

本題解析：商品價格風險中所述的商品不包括黃金這種貴金屬。原因是，黃金曾長時間在國際結算體系中發(fā)揮國際貨幣職能。

5.答案：D

本題解析：對于產(chǎn)品較復雜，并使用風險價值模型的商業(yè)銀行，可采用基于理論損益的返回檢驗，將內(nèi)部模型計算得出的風險價值與當日理論損益進行對比。

6.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度是客戶評級，第二維度是債項評級。

7.答案：C

本題解析：預期損失=違約概率*違約風險暴露*違約損失率,20000000*2%*（1-60%）+30000000*4%*（1-40%）=880000元

8.答案：C

本題解析：聲譽風險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等風險交叉存在、相互作用。因此，聲譽風險識別的核心是正確識別八大類風險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風險因素。

9.答案：C

本題解析：。風險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種風險管理辦法。本題中的做法正是風險轉(zhuǎn)移方法的應用：銀行將風險轉(zhuǎn)移給保證人。

10.答案：B

本題解析：貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備/貸款應提準備×100%，貸款實際計提準備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預計損失而實際計提的準備，該指標能夠反映商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營狀況。考點：風險監(jiān)測主要指標

11.答案：A

本題解析：洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。

12.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行可以通過出售所持有的流動性資產(chǎn)或轉(zhuǎn)向資金市場借入資金來緩解流動性壓力。

13.答案：D

本題解析：D選項應改為：在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率稱為市場匯率。

14.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。戰(zhàn)略目標可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等細項，以便管理層清晰了解戰(zhàn)略的實施情況、存在的問題及修正的必要性。

15.答案：B

本題解析：B項，資產(chǎn)負債久期缺口的絕對值越大，銀行整體市場價值對利率的敏感度就越高，因而整體的利率風險敞口也越大。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應報告的重大風險事項包括：①重大信貸風險事項；②重大市場風險事項；③重大利率風險事項；④重大突發(fā)性事項；⑤重大法律風險事項；⑥各報告單位認為應報告的其他重要風險事項。故本題選ABCDE。

2.答案：C、D

本題解析：

公正原則包括兩個方面：(1)實體公正，要求平等對待監(jiān)管對象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。

3.答案：A、B、D

本題解析：

。全面風險管理體系的三個維度分別是企業(yè)的目標、全面風險管理要素、企業(yè)的各個層級。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

RAROC經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法在國際先進銀行中得到了廣泛應用，在單筆業(yè)務層面，在資產(chǎn)組合層面、商業(yè)銀行總體層面上發(fā)揮著重要作用，A、B、C、D四項內(nèi)容為其具體內(nèi)容的體現(xiàn)。使用RAROC有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機制，所以E項錯誤。

5.答案：A、C、D

本題解析：

通過與限額水平的比較，董事、高級管理人員和風險管理人員可以確定當前風險與既定的邊界差距，以促進監(jiān)督和控制。

6.答案：A、C、D

本題解析：

資本規(guī)劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調(diào)整財務規(guī)劃和業(yè)務規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務規(guī)劃和財務規(guī)劃達到動態(tài)平衡。資本規(guī)劃的核心是預測未來的資本充足率，預測資本充足率需要對分子監(jiān)管資本以及分母風險加權資產(chǎn)進行正常情景和壓力情景的預測。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

A、B、C、E四個選項均可以提升貸后管理的質(zhì)量和效率。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本規(guī)劃的核心是預測未來的資本充足率，預測資本充足率需要對分子(監(jiān)管資本)和分母(風險加權資產(chǎn))進行正常情景和壓力情景的預測。監(jiān)管資本的預測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進行預測。各級資本的細項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響。

9.答案：B、D

本題解析：

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10.答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE。商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風險管理密切相關，相互作用，商業(yè)銀行風險管理是商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)，所以A選項正確B選項錯誤；風險管理是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個十分重要的方面，戰(zhàn)略目標包括風險管理目標，所以C選項正確D選項錯誤；風險管理過程本身是實現(xiàn)風險管理目標以及整個戰(zhàn)略目標的重要路徑，所以E選項正確。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

重新定價風險是最主要和最常見的利率風險形式，基準風險不是，D項錯誤。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部評級結果和風險參數(shù)估計值等結果，在信用風險管理政策制定、信貸審批、資本分配和公司治理等方面發(fā)揮重要作用。(1)核心應用范圍債務人或債項的評級結果是授信決策的主要條件之一，核心應用范圍包括：?信貸政策的制定。?授信審批。?限額設定。?風險監(jiān)控。?風險報告。(2)高級應用范圍?風險偏好的設定。?經(jīng)濟資本的建模與管理。?貸款定價。?損失準備計提。?績效衡量和考核。?推動風險管理基礎建設。

13.答案：B、C

本題解析：

答案為BC。保證法律責任分為連帶責任保證和一般責任保證兩種，所以B、C項正確。

14.答案：A、C

本題解析：

根據(jù)壓力測試涵蓋風險類型和業(yè)務范圍等的差異，壓力測試可以分為全面壓力測試和專項壓力測試。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

借款人的資產(chǎn)與負債情況調(diào)查的主要內(nèi)容包括：(1)確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況。(2)調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況。(3)調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況等。(4)分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

高校的固定資產(chǎn)投資規(guī)模大，資產(chǎn)負債比例高，償債壓力大，還貸能力弱，而且普遍存在財務制度不健全等問題，存在嚴重的信用風險。故本題選B。

2.答案：正確

本題解析：

柜面業(yè)務泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務，是商業(yè)銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

3.答案：錯誤