2023年山西省太原農(nóng)村信用社招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年山西省太原農(nóng)村信用社招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.以下不是信貸審批原則的是（）。

A.申貸合并原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

2.在商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中，銷售時進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售的行為，屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制中的()風(fēng)險類別。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

3.在外部審計與信息披露的關(guān)系中，外部審計除了有利于提高信息披露質(zhì)量外，還有利于（）。

A.提高我國商業(yè)銀行的競爭能力

B.進(jìn)一步完善信息披露的監(jiān)控機(jī)制

C.對銀行產(chǎn)生更強(qiáng)有力的監(jiān)管和市場約束

D.提高審計效率

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行對借款人的信用風(fēng)險因素的分析與判斷中，明顯錯誤的是（）。

A.通常收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

B.資產(chǎn)負(fù)債比率對借款人違約概率的影響較大

C.如果借款人過去總能及時、全額地償還本金與利息，則其更容易或以較低的利率獲得銀行貸款

D.在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約

5.《巴塞爾新資本協(xié)議》認(rèn)為（

）包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

6.抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程中的（）。

A.文件合同缺陷

B.財務(wù)／會計錯誤

C.結(jié)算支付錯誤

D.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

7.法律風(fēng)險與違規(guī)風(fēng)險之間的關(guān)系是（）。

A.違規(guī)風(fēng)險包括法律風(fēng)險

B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險相同

C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同

8.影響期權(quán)價值的主要因素不包括（）。

A.標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格和期權(quán)的執(zhí)行價格

B.期權(quán)的到期期權(quán)

C.外匯匯率的波動

D.即期市場價格的變化

9.可用于反映借款人信用狀況的信用衍生產(chǎn)品是（）。

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用聯(lián)動票據(jù)

D.信用價差衍生產(chǎn)品

10.金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險是（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

11.監(jiān)管部門通過(

)等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風(fēng)險的及時預(yù)警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查

B.風(fēng)險評級和糾正處置

C.外部審計和信息披露

D.自我評級和壓力測試

12.《金融違法行為處罰辦法》屬于（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.金融規(guī)章制度

D.商業(yè)銀行監(jiān)管相關(guān)指引

13.商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露分類不包括()。

A.普通企業(yè)類

B.金融機(jī)構(gòu)類

C.公司類

D.零售類和合格循環(huán)零售類

14.在實際操作中，()是商業(yè)銀行在真正需要資金時通常選擇的融資方式。

A.出售流動資產(chǎn)

B.同業(yè)拆入

C.收回貸款

D.長期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動性資產(chǎn)

15.商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險為（），該風(fēng)險為流動性風(fēng)險的主要誘因之一。

A.信用風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.集中度風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

二.多選題(共15題)

1.（）是國別風(fēng)險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風(fēng)險管理的系統(tǒng)流程化和自動化。

A.國別風(fēng)險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)

B.國別風(fēng)險敞口計量

C.限額管理系統(tǒng)

D.國別風(fēng)險日常監(jiān)控

E.集中管理系統(tǒng)

2.商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成（）的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。

A.分工合理

B.相互制衡

C.權(quán)責(zé)分離

D.職責(zé)明確

E.報告關(guān)系清晰

3.以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險的說法正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險是一種多維風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險體現(xiàn)在商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.戰(zhàn)略風(fēng)險體現(xiàn)在實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.戰(zhàn)略風(fēng)險體現(xiàn)在公司內(nèi)控力度不強(qiáng)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險體現(xiàn)在為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

4.在損失事件收集工作中，應(yīng)堅持的原則有（）。

A.重要性

B.及時性

C.統(tǒng)一性

D.可靠性

E.謹(jǐn)慎性

5.以下對商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和使用分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風(fēng)險的方法有()。

A.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

B.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲備

C.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化

D.制定風(fēng)險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況

E.以同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

6.風(fēng)險監(jiān)管是一種()的監(jiān)管模式。

A.計劃性強(qiáng)

B.計劃性弱

C.目標(biāo)明確

D.提高效率

E.節(jié)省資源

7.關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略與風(fēng)險管理關(guān)系的表述，正確的有（

）

A.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理戰(zhàn)略同風(fēng)險管理屬于兩個相對獨(dú)立的范疇

B.風(fēng)險管理是商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)，是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個重要方法

C.商業(yè)銀行追求業(yè)務(wù)增長必然要求提高風(fēng)險管理水平，以保護(hù)業(yè)務(wù)發(fā)展的穩(wěn)定性、持續(xù)性

D.普通風(fēng)險管理可能會降低商業(yè)銀行的盈利、不利于長期經(jīng)營戰(zhàn)略的實現(xiàn)

E.商業(yè)銀行忽視規(guī)模擴(kuò)張的風(fēng)險，最終會阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展的增長

8.權(quán)利質(zhì)押的范圍包括(?)。

A.匯票

B.支票

C.本票

D.債券

E.存款單

9.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移的主要方式包括（

）。

A.備用信用證

B.擔(dān)保

C.承諾

D.期權(quán)合約

E.購買保險

10.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)有（）。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額

B.在限額違規(guī)的情況下及時向風(fēng)險管理委員會報告

C.負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型

D.協(xié)助財務(wù)控制人員進(jìn)行復(fù)雜金融產(chǎn)品價格評估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險狀況，為管理決策提供輔助作用

11.常用的風(fēng)險識別方法有()。

A.資產(chǎn)賬務(wù)狀況分析法

B.高級計量法

C.失誤樹分析法

D.分解分析法

E.制作風(fēng)險清單

12.風(fēng)險主體對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家,但存在例外，包括（）。

A.當(dāng)主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時，所在國家為其總公司的注冊地

B.當(dāng)主體是銀行的分行時，直接風(fēng)險主體所在國家（地區(qū)）應(yīng)當(dāng)填列在分行所在國家（地區(qū)），并按照擔(dān)保轉(zhuǎn)移，將最終風(fēng)險主體所在國家視為其總行所在國家（地區(qū)）

C.風(fēng)險主體為國際組織的，所屬國家統(tǒng)一認(rèn)定為“國際組織”，屬于組織所在國家

D.對于飛機(jī)、船舶融資，若存在長期租約并可以明確指明還款的主要來源國家，一般應(yīng)以還款來源國作為直接風(fēng)險主體所在國家

E.對于基金投資等不能明確界定直接風(fēng)險主體所屬國家的，按最能代表該資產(chǎn)的國家或區(qū)域確定

13.以下屬于操作風(fēng)險中人員因素風(fēng)險的關(guān)鍵衡量指標(biāo)的有()。

A.人員在當(dāng)前部門的從業(yè)年限

B.前后臺交易不匹配占比=前臺和后臺沒有匹配的交易數(shù)量／所有交易數(shù)量

C.客戶投訴占比=每項產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量／該產(chǎn)品交易數(shù)量

D.員工人均培訓(xùn)費(fèi)用=年度員工培訓(xùn)費(fèi)用／員工人數(shù)

E.系統(tǒng)故障時間=某時間內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)出現(xiàn)故障的總時間／該段時間的承諾正常營業(yè)時間

14.根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行交易賬戶包括的內(nèi)容有（）。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

B.為避免交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的頭寸

C.商業(yè)銀行賬號提供的貸款業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)

E.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際獲取其價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

15.國別風(fēng)險存在于（）等經(jīng)營活動中。

A.授信業(yè)務(wù)

B.國際資本市場業(yè)務(wù)

C.設(shè)立境內(nèi)機(jī)構(gòu)

D.境內(nèi)服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

E.代理行往來的外包服務(wù)

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，必須承擔(dān)的風(fēng)險類型和風(fēng)險總量。(

)

2.法律／合規(guī)部門獨(dú)立于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動，具有獨(dú)立的報告路線、獨(dú)立的調(diào)查權(quán)力以及獨(dú)立的績效考核。（）

3.在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動中，負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的是高級管理層。()

4.投資組合的整體風(fēng)險大于其所包含的單一資產(chǎn)風(fēng)險的加總。（）

5.巴塞爾委員會認(rèn)為，操作風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風(fēng)險．商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。()

6.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對銀行集團(tuán)的任何重要債務(wù)逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

7.動態(tài)模擬分析對象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動和基于假設(shè)利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響。（）

8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系，共同分析出現(xiàn)的新情況和新問題，以便內(nèi)控體系作用的充分發(fā)揮。（）

9.風(fēng)險監(jiān)管類指標(biāo)包括盈利能力監(jiān)管指標(biāo)、準(zhǔn)備金充足程度監(jiān)管指標(biāo)和資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)。()

10.巴塞爾協(xié)議Ⅲ與巴賽爾協(xié)議Ⅱ相比，有大幅度增加高風(fēng)險業(yè)務(wù)的資本要求。()

11.風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)、連續(xù)的過程。（）

12.杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產(chǎn)負(fù)債率、有形凈值債務(wù)率和流動比率。()

13.隨著全球化的發(fā)展，世界各國及地區(qū)的銀行監(jiān)管漸漸地實行統(tǒng)一的模式。（）

14.市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。()

15.凈利息收入率=（存款利息收入-貸款利息收入）/資產(chǎn)總額。()

四.單選題(共15題)

1.個人經(jīng)營貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是()

A.公證機(jī)關(guān)

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C.工商部門

D.評估機(jī)構(gòu)

2.客戶辦理個人貸款業(yè)務(wù)，不可以通過（）方式。

A.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.聲訊電話

C.金融超市

D.網(wǎng)上銀行

3.下列關(guān)于“間客式”個人汽車貸款模式的說法，不正確的是()。

A.“間客式”運(yùn)行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

B.“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買車”

C.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔(dān)保公司

D.部分經(jīng)銷商可以為借款人按時還款向銀行進(jìn)行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保，并收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)

4.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是（）。

A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

5.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，一年以上的個人貸款，展期期限累計（）。

A.不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

B.不得超過10年

C.與原貸款期限相加不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.最長不得超過30年

6.某學(xué)生因家庭困難，在大學(xué)四年級時向銀行申請了國家助學(xué)貸款，畢業(yè)后又繼續(xù)攻讀研究生學(xué)位，則該學(xué)生此筆貸款的最長期限原則上可達(dá)()

A.6年

B.10年

C.5年

D.12年

7.下列關(guān)于貸款審查的表述錯誤的是（）。

A.應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查

B.應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職隋況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等

C.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，只需質(zhì)詢貸前調(diào)查人，不必重新調(diào)查

D.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系

8.下列關(guān)于專家判斷法，說法錯誤的是（）。

A.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，需要的分析人員越來越多

B.專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定

C.運(yùn)用專家判斷法對借款人進(jìn)行信貸分析時，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

D.專家判斷法需要評估的要素較多，因此評估周期較長

9.商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的（），對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過商住兩用房價值的（）。

A.50％；55％

B.60％；70％

C.70％；75％

D.80％；90％

10.自用車是指借款人申請汽車貸款（）的汽車。

A.租用的、以營利為目的的

B.租用的、不以營利為目的的

C.購買的、以營利為目的的

D.購買的、不以營利為目的的

11.應(yīng)收賬款可用于申請（）。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

12.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)（）完成。

A.由不少于1名專職信貸人員

B.由信貸人員和審查人員共同

C.由2名以上(不含2名)信貸人員

D.由不少于2名信貸人員

13.下列關(guān)于個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集的說法，錯誤的是()。

A.當(dāng)客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送給個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可通過與公安等部門的系統(tǒng)對接采集居民身份信息、個人手機(jī)費(fèi)、社保金信息

C.個人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案

D.個人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)后，要結(jié)合商業(yè)銀行的意見對個人進(jìn)行信用評分

14.個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的（）倍。

A.0.7

B.0.5

C.0.8

D.1.1

15.銀行在受理借款人個人抵押授信貸款業(yè)務(wù)時，不能接受的抵押物是（）。

A.借款人全額購買的期房

B.借款人自有住房

C.借款人自有商用房

D.借款人抵押在銀行的住房

五.多選題(共15題)

1.貸款要素的內(nèi)容有（）。

A.貸款對象

B.貸款利息

C.貸款期限

D.貸款方式

E.擔(dān)保方式

2.銀行把握借款人還款能力風(fēng)險還存在相當(dāng)大的難度，主要原因有（）。

A.國內(nèi)不完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善

C.銀行很難從整體把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策

D.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

3.押品管理的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.差別化原則

E.平衡制約原則

4.個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔(dān)保方式的調(diào)查應(yīng)包括（）。

A.保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

C.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔(dān)保證明

D.保證人和借款人的關(guān)系

E.核實保證人保證責(zé)任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任

5.個人商用房貸款可采用()等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

6.個人貸款信用風(fēng)險的管理措施有（）。

A.嚴(yán)格審查貸款申請

B.嚴(yán)格實行貸放分控

C.嚴(yán)格實行支付管

D.嚴(yán)格實行貸后管理

E.嚴(yán)格實行反饋管理

7.對個人汽車貸款人的貸后審查的主要內(nèi)容包括()。

A.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

B.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.對經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測車輛經(jīng)營收入的實際情況

E.借款人工作單位、收人水平是否發(fā)生變化

8.個人貸款營銷中，對銀行社會和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.信貸客戶分布

B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動力的素質(zhì)

D.社會思潮

E.主流理論

9.商用房貸款，審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其（）進(jìn)行審核。

A.真實性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.針對性

10.國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實困難的全日制()。

A.第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

B.中專生

C.高職生

D.本?？粕?/p>

E.研究生

11.對個人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括()。

A.保證人的經(jīng)濟(jì)實力或信用狀況

B.借款人收入水平的真實性

C.借款人收入水平的穩(wěn)定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

12.下列屬于押品價值外部評估方式的是（）。

A.由銀行認(rèn)可的合作評估機(jī)構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進(jìn)行價值評估，并出具評估報告

B.低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)

C.保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(chǎn)(大宗商品)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)

E.由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進(jìn)行價值評估

13.個人貸款可采用的擔(dān)保方式主要有（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.留置

E.定金

14.個人客戶信用風(fēng)險的來源有()

A.商業(yè)銀行與個人客戶之間廣泛存在著信息不對稱

B.市場價格波動

C.我國個人征信制度不完善，容易產(chǎn)生道德風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟(jì)周期性變化

E.社會制度不同

15.個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點(diǎn)很多，主要集中在（）。

A.借款人的主體資格風(fēng)險

B.還款意愿風(fēng)險

C.還款能力風(fēng)險

D.訴訟時效風(fēng)險

E.政策風(fēng)險

六.判斷題(共15題)

1.借款人辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)，其還款能力主要依靠借款人及其家庭收入來源。（）

2.商業(yè)銀行的所有內(nèi)部人員都要經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進(jìn)行檢查。

3.對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說，一般采用等額本金還款法。（）

4.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

5."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔(dān)保物(What)及如何還款(How)。()

6.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人可以隨意中斷或撤銷保險。()

7.國家助學(xué)貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過1萬元。（）

8.貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。()

9.只有用于“消費(fèi)”的汽車才能辦理貸款。（

）

10.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取職能型營銷組織。()

11.組合還款法是指借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。()

12.借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。()

13.公積金個人住房貸款無論采用哪種操作模式，其申請均由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批。（）

14.個人教育貸款既可以向在讀學(xué)生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放。（）

15.貸款調(diào)查要遵循審貸和放貸分離的原則，合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。()

七.單選題(共15題)

1.李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（

）

A.42

B.45

C.50

D.52

2.下列關(guān)于年金系數(shù)表的說法，錯誤的是（

）。

A.查表法是較為簡便的一種方式

B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比

C.查表法的答案比較精確

D.查表法一般用于大致的估算

3.一個投資項目，初始投資20000元，共投資4年，每年末的現(xiàn)金流分別為3000元，5000元，6000元和9000元，IRR為（

）。

A.3.75％

B.5.18％

C.4.57％

D.4.96％

4.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述中錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況

C.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認(rèn)一次

D.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

5.年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房賃月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費(fèi)用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

6.根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（

），法定代理終止。

A.不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的

B.和第三人串通損害被代理人利益的

C.知道被代理事項違法仍然進(jìn)行代理活動的

D.喪失民事行為能力

7.由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點(diǎn)。

A.可復(fù)制性

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.風(fēng)險預(yù)測功能

D.杠桿特性

8.《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為()。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

9.下列金融市場中介中，屬于交易中介的是()。

A.會計師事務(wù)所

B.證券結(jié)算公司

C.投資顧問咨詢公司

D.證券評級機(jī)構(gòu)

10.在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，不包括(

)。

A.介紹信

B.會議記錄

C.合同書

D.授權(quán)書

11.下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的投資要求，說法錯誤的是（）。

A.中小企業(yè)私募債的投資者實行嚴(yán)格的投資者適當(dāng)性管理

B.企業(yè)法人的注冊資本不低于人民幣1000萬元

C.承銷商可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓

D.合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元.實繳出資總額不低于人民幣2000萬元

12.下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）

A.自然人

B.法人

C.標(biāo)的物

D.國家?

13.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算貸款利率

14.下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負(fù)債

C.家庭儲蓄額度

D.金錢觀

15.2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個人情況時，稱自己為理財師持證人。張先生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設(shè)計一個外幣理財產(chǎn)品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意．即將張先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財師小李。小王的行為（

）。

A.符合理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則

B.違反了客觀公正和保守秘密原則

C.違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則

D.違反了保守秘密和正直守信原則

八.多選題(共15題)

1.個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段，包括（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)萌芽時期

B.個人理財業(yè)務(wù)形成和發(fā)展時期

C.個人理財業(yè)務(wù)成熟時期

D.個人理財業(yè)務(wù)衰退時期

E.個人理財業(yè)務(wù)蕭條時期

2.理財師在與客戶的接觸中要經(jīng)歷（

）的階段。

A.發(fā)現(xiàn)潛在理財客戶

B.通過接觸發(fā)現(xiàn)需求

C.相互認(rèn)可

D.確立理財師為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系

E.后續(xù)跟蹤服務(wù)

3.理財規(guī)劃方案的主要內(nèi)容有()。

A.風(fēng)險管理規(guī)劃

B.教育規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅務(wù)籌劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

4.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的是（

）。

A.是一種高凈值客戶提供系統(tǒng)理財?shù)臉I(yè)務(wù)

B.提供不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

C.目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)

D.核心是理財規(guī)劃服務(wù)

E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的比例小

5.在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律有（）。

A.《中華人民共和國民法通則》

B.《中華人民共和國合同法》

C.《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》

D.《證券投資基金銷售管理辦法》

E.《中華人民共和國信托法》

6.對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中，正確的有（）。

A.相對當(dāng)下人們更加重視未來，所以當(dāng)前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯

7.市場營銷理論中的4Ps分別是指（）

A.產(chǎn)品

B.價格

C.渠道

D.促銷

E.策略

8.對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的要求可以分為()等幾個方面。

A.考核要求

B.資格要求

C.風(fēng)險要求

D.審慎要求

E.從業(yè)培訓(xùn)要求

9.委托代理終止的情形包括()。

A.代理人死亡

B.被代理人取消委托

C.代理期間屆滿

D.代理人喪失民事行為能力

E.代理人辭去委托

10.銀行處理投訴的目標(biāo)，需要圍繞（）予以確定。

A.—定時限內(nèi)投訴減少率

B.客戶滿意度

C.處理投訴滿意率

D.處理投訴率

E.員工處理投訴效率

11.客戶在溝通中自我設(shè)防是很正常的事情，這將不利于從業(yè)人員探究客戶的真實需求，所以從業(yè)人員應(yīng)該打破這種局面，可以采用的技巧和方法有（）。

A.介紹自我

B.開放性問題

C.注意傾聽

D.觀察有效的信息來源

E.表現(xiàn)熱情

12.除“生理需求”外,馬斯洛的需求層次理論將人的需求分為()層次。

A.安全需求

B.愛和歸屬感的需求

C.被尊重的需求

D.精神需求

E.自我實現(xiàn)的需求

13.根據(jù)開展銀行理財合作，應(yīng)當(dāng)由清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，指定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守的規(guī)定包括（

）。

A.嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定

B.充分揭示理財計劃風(fēng)險，并對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受度測試

C.理財計劃推介中，應(yīng)明示理財資金運(yùn)用方式和信托財產(chǎn)管理方式

D.未經(jīng)嚴(yán)格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述

E.書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息

14.下列業(yè)務(wù)中，屬于私人銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A.個人按揭業(yè)務(wù)

B.提供離岸基金

C.子女教育顧問服務(wù)

D.稅務(wù)籌劃服務(wù)

E.保險規(guī)劃服務(wù)

15.根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，合伙人的出資方式包括（）。

A.貨幣出資

B.勞務(wù)出資

C.實物出資

D.知識產(chǎn)權(quán)出資

E.土地所有權(quán)出資

九.單選題(共15題)

1.在設(shè)立質(zhì)權(quán)時，一物（）。

A.只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán)

B.不得設(shè)立質(zhì)押權(quán)

C.可以設(shè)立多個質(zhì)押權(quán)

D.以上說法均錯誤

2.以下各項中不能反映應(yīng)收賬款的營運(yùn)能力的是（）。

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)收賬款回收期

C.應(yīng)收賬款賬齡

D.應(yīng)收賬款余額

3.按理《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，單筆金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人委托支付方式。

A.A5%，500

B.10%，1000

C.C5%，1000

D.10%，500

4.借款人的信用承受能力主要內(nèi)容不包括()。

A.借款人的信用等級

B.統(tǒng)一授信（或公開授信）情況

C.已占用的風(fēng)險限額情況

D.審查保證人的資格及其擔(dān)保能力

5.銀行市場營銷活動的社會與文化環(huán)境不包括（）。

A.信貸客戶分布與構(gòu)成

B.購買金融商品的模式與習(xí)慣

C.勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)

D.政府的施政綱領(lǐng)

6.在擔(dān)保管理評價工作中，商業(yè)銀行對保證人的管理內(nèi)容不包括()。

A.保全保證人的資產(chǎn)

B.分析保證人的保證實力

C.了解保證人的保證意愿

D.審查保證人的資格

7.下列選項中，屬于項目建設(shè)條件分析中外部條件的是()。

A.擬建項目的物力條件

B.擬建項目的建筑施工條件

C.擬建項目的財務(wù)資源條件

D.擬建項目的人力條件

8.下列對資產(chǎn)負(fù)債率評價正確的是()。

A.從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越高越好

B.從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越低越好

C.從股東角度看，負(fù)債比率越高越好

D.從股東角度看，負(fù)債比率越低越好

9.某項目的凈現(xiàn)金流如下，則其投資回收期為()年。（有圖）

A.3.25

B.3.75

C.4

D.3

10.在貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險中，最主要的風(fēng)險因素是（?）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險

B.司法風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

11.在市場約束和法制健全的情況下，（）幾乎是唯一重要的因素。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人的信用等級

D.借款人的盈利能力

12.（）是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。

A.貸款目的

B.還款來源

C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

D.還款記錄

13.根據(jù)我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為（）五類。

A.優(yōu)秀、正常、次級、可疑、損失

B.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

C.優(yōu)秀、關(guān)注、次級、可疑、損失

D.關(guān)注、次級、可疑、損失、不良

14.下列屬于變動成本的是（?）。

A.固定資產(chǎn)折舊

B.廣告及推廣的費(fèi)用

C.企業(yè)日常開支(水、電等)

D.租賃費(fèi)用

15.（）系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

十.多選題(共15題)

1.供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析()方面。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價格

C.進(jìn)貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

2.銀行在依法收貸的糾紛中可能申請財產(chǎn)保全，相關(guān)說法正確的有（）。

A.申請財產(chǎn)保全可以防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行

B.申請財產(chǎn)保全可以對債務(wù)人財產(chǎn)采取保全措施，迫使債務(wù)人主動履行義務(wù)

C.一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產(chǎn)保全所遭受的損失

D.訴前財產(chǎn)保全通常因情況緊急，銀行如不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失

E.進(jìn)行訴前財產(chǎn)保全對銀行有百利而無一害

3.評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的主要指標(biāo)有（）。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產(chǎn)相對不良率

C.可持續(xù)增長率

D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

E.加權(quán)平均期限

4.現(xiàn)金清收的方式主要包括（）。

A.貸款催收

B.依法收貸

C.賬戶凍結(jié)

D.處置抵(質(zhì))押物

E.申請支付令

5.相對大型和特大型企業(yè)來說，中小企業(yè)的資金運(yùn)行特點(diǎn)有（）。

A.額度小

B.周轉(zhuǎn)快

C.信譽(yù)好

D.需求急

E.風(fēng)險小

6.借款合同中的必備條款有（）。

A.貸款種類

B.借款金額

C.借款用途

D.貸款利率

E.還款方式

7.投資活動的現(xiàn)金流量來源于()等的變化。

A.無形資產(chǎn)

B.有價證券

C.股東權(quán)益

D.固定資產(chǎn)

E.長期投資

8.銀行通過對（）的趨勢比較，可作出合理的貸款決策。

A.實際銷售增長率

B.可持續(xù)增長率

C.利潤率

D.成本率

E.存貨周轉(zhuǎn)率

9.關(guān)于長期投資，下列說法正確的是（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較大

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

10.項目評估中，應(yīng)根據(jù)()估算所需原輔料數(shù)量及其供應(yīng)穩(wěn)定性和保證程度。

A.項目資金支持

B.原輔料彈性和互補(bǔ)性

C.項目設(shè)計生產(chǎn)能力

D.項目選用的工藝技術(shù)

E.項目使用的設(shè)備性能

11.公司信貸產(chǎn)品主要包括（）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.綠色信貸

D.項目融資

E.貿(mào)易融資

12.下列財產(chǎn)中可以抵押的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山的土地使用權(quán)

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

13.以下導(dǎo)致企業(yè)流動負(fù)債減少的因素包括（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少及改變

C.資產(chǎn)效率下降

D.債務(wù)重構(gòu)

E.長期銷售增長

14.在《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的法定范圍內(nèi)，實現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用一般包括（）。

A.訴訟費(fèi)

B.鑒定評估費(fèi)

C.公證費(fèi)

D.拍賣費(fèi)

E.變賣費(fèi)

15.以下有關(guān)借款人的權(quán)利義務(wù)的說法中正確的是（）。

A.借款人有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

B.借款人有權(quán)拒絕合同以外的附加條件

C.借款人在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

D.有危及銀行債權(quán)安全的情況時，應(yīng)當(dāng)及時通知銀行，同時采取保全措施

E.應(yīng)當(dāng)按照合同約定用途使用貸款

十一.判斷題(共15題)

1.抵押物適用性越強(qiáng)，變現(xiàn)能力越強(qiáng)，適用的抵押率越低。()

2.一般而言，從借款申請和借款合同看，借款人對貸款的用途都比較明確，不會發(fā)生實際使用與合同規(guī)定的用途相背離的情形。()

3.資金結(jié)構(gòu)是指借款人全部資金來源中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重和相互間的比例關(guān)系。（）

4.商業(yè)銀行對劃入問題授信的授信，應(yīng)指定專人管理。()

5.信貸資產(chǎn)的流動性越高，區(qū)域風(fēng)險越小。（）

6.理財市場是由資金供給方和資金需求方組成的，主要目標(biāo)是資金融通。（）

7.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，對于借款人突破約定財務(wù)指標(biāo)的，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。

8.通過分析借款人的資金結(jié)構(gòu)，可以計算負(fù)債在資金來源中所占的比重，有助于判斷借款人償債能力的強(qiáng)弱。()

9.預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)是銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于能否將銀行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。()

10.銀團(tuán)貸款屬于合作營銷。（

）

11.國有控股金融資產(chǎn)管理公司屬于金融企業(yè)。()

12.行業(yè)風(fēng)險管理運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)和數(shù)學(xué)模型等多個方面的風(fēng)險因素，全面反映行業(yè)的周期性風(fēng)險、成長性風(fēng)險、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險、市場集中度風(fēng)險、行業(yè)壁壘風(fēng)險、宏觀政策風(fēng)險。

13.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負(fù)債率。（）

14.杠桿融資業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是商業(yè)銀行通過提供信貸資金，滿足企業(yè)股份制改造、上市、配股、收購、兼并等，具有貸款金額大、貸款期限長等特點(diǎn)。（）

15.評估項目的還款來源時，必須先考慮將項目本身的稅后利潤全部用于還貸。()

十二.單選題(共15題)

1.產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要?dú)w納為（）。

A.仿效法、交叉組合法、升級法

B.仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法

C.復(fù)制法、交叉組合法

D.仿效法、升級法

2.銀行從業(yè)人員行應(yīng)（

），不得利用內(nèi)幕信息牟取個人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

A.規(guī)范操作

B.自覺抵制內(nèi)幕交易

C.遵循公平競爭原則

D.遵守相關(guān)法律法規(guī)

3.()是債務(wù)人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式。

A.順匯

B.逆匯

C.郵匯

D.匯兌

4.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.融資租賃

D.租賃

5.（）是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.信用貸款

C.擔(dān)保貸款

D.項目融資

6.我國貨幣政策的操作目標(biāo)主要是（

）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防控的說法中，正確的是（）。

A.人力資源管理條線作為第四道防線，應(yīng)針對突出風(fēng)險點(diǎn)明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴(yán)厲查處一起

B.業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險防控的首要責(zé)任

C.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對重點(diǎn)風(fēng)險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問題提出整改意見

D.風(fēng)險合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實風(fēng)險監(jiān)測、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查、風(fēng)險事件牽頭處置及實施問責(zé)等職責(zé)

8.（

）是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

9.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的流程的是（）。

A.合規(guī)風(fēng)險識別和評估

B.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試

C.合規(guī)風(fēng)險報告

D.合規(guī)風(fēng)險的治理

10.在機(jī)構(gòu)設(shè)置和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)方面，商業(yè)銀行總體上要按照（）等法規(guī)引導(dǎo)下有序推進(jìn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。

A.《商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《金融許可證管理辦法》

B.《銀行許可證管理辦法》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

C.《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《金融許可證管理辦法》

D.《銀行許可證管理辦法》、《商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

11.中國證監(jiān)會于（）頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中對“合規(guī)”給出了明確的定義。

A.2005年

B.2006年

C.2008年

D.2012年

12.下列行政處罰中，（

）只適用于機(jī)構(gòu)。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.吊銷金融許可證

13.()是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)。

A.發(fā)卡業(yè)務(wù)

B.信用卡業(yè)務(wù)

C.收單業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)

14.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，不包括（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當(dāng)方式吸收存款

C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

D.存款利率市場化

15.商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇的是（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險補(bǔ)償

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的有（）。

A.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制

B.銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評制度

D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

E.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序

2.銀行的客戶可以分為（）。

A.單位客戶

B.機(jī)構(gòu)客戶

C.公司客戶

D.個人客戶

E.企業(yè)客戶

3.單位可以在銀行開立下列哪些用途的專用存款賬戶（）。

A.基本建設(shè)資金

B.住房基金

C.社會保障基金

D.注冊驗資

E.單位銀行卡備用金

4.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于6個月

D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

5.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過（）等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、管理和處置。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)重組

D.追加投資

E.資產(chǎn)重組

6.市場風(fēng)險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

7.我國商業(yè)銀行的存款包括（）。

A.人民幣存款

B.應(yīng)收賬款

C.美元存款

D.外幣存款

E.外匯存款

8.下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴(kuò)展功能的有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

9.銀行職員小王負(fù)責(zé)所在銀行流動性風(fēng)險管理，小王想前瞻|生地分析一些情景或事件對流動性風(fēng)險的負(fù)面影響，下列情景或事件可以予以參考的有（）。

A.資產(chǎn)快速增長，負(fù)債波動性顯著增加

B.批發(fā)或零售存款大量流失

C.資產(chǎn)或負(fù)債集中度上升

D.批發(fā)或零售融資成本上升

E.負(fù)債平均期限上升

10.建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

C.提高進(jìn)入新市場的難度

D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

E.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

11.下列關(guān)于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的說法中，不正確的有（）。

A.單位和個人的各種款項結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式

B.托收承付是異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式

C.托收承付結(jié)算方式分為郵寄和電報兩種

D.委托收款分為異地委托收款和同城委托收款

E.委托收款適用于水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費(fèi)結(jié)算

12.按照貸款利率是否變化分類，貸款業(yè)務(wù)可分為（）。

A.一次還清貸款

B.固定利率貸款

C.浮動利率貸款

D.分期償還貸款

E.人民幣貸款

13.按存款的支取方式不同，單位存款一分為()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

14.下列屬于行業(yè)自律基本原則的是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公平公正

D.團(tuán)結(jié)協(xié)作

E.自我約束

15.下列關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，說法正確的有（）

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)

B.盈利性較好

C.流動性較好

D.不必繳納法定存款準(zhǔn)備金

E.債券的流通性受市場發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較松

十四.判斷題(共10題)

1.銀行消費(fèi)知識的教育權(quán)是指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時如何維權(quán)等知識的教育。

2.人民幣匯率實行以市場供求為基礎(chǔ)的、有管理的浮動匯率制度。（）

3.2018年3月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，是一起有損商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件。

4.提款期從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。()

5.合規(guī)風(fēng)險管理是商業(yè)銀行合規(guī)部門合規(guī)人員的責(zé)任，營銷部門只需做好銀行相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)的營銷工作即可。（）

6.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時向銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告。（）

A．正確

B．錯誤

7.擴(kuò)大銷售的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。()

8.保證金存款用以解決境內(nèi)居民個人自費(fèi)出國(境)留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。()

9.銀行自有資本占在資產(chǎn)總額的比率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他行業(yè)，這一經(jīng)營特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行本身就是一種具有內(nèi)在風(fēng)險的特殊企業(yè)。

10.風(fēng)險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置來實現(xiàn)。()

十五.單選題(共15題)

1.王某有一棟可以眺望海景的別墅，當(dāng)他得知有一棟大樓將要建設(shè)，從此別墅不能再眺望海景時，就將別墅賣給想購買海景房的張某，王某的行為違背了《民法》哪一原則（）

A.自愿原則

B.誠實信用原則

C.等價有償原則

D.公平原則

2.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是（）。

A.損失類

B.可疑類

C.關(guān)注類

D.次級類

3.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事（）。

A.信托投資業(yè)務(wù)

B.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

C.非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)

D.買賣金融債券業(yè)務(wù)

4.公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

A.公司名稱

B.公司注冊資本

C.法人資格

D.貸款資格

5.在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標(biāo)是()。

A.消費(fèi)者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)物價指數(shù)

C.批發(fā)物價指數(shù)

D.國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

6.下列銀行從業(yè)人員行為中，沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是（）。

A.以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

B.以一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息

D.給客戶發(fā)放紀(jì)念品吸收存款

7.在匯率標(biāo)價方法當(dāng)中，間接標(biāo)價法是指以（）。

A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

8.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是()。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.中國銀行

9.中國第一家外資銀行是（）。

A.華俄道勝銀行

B.麗如銀行

C.中國通商銀行

D.大清戶部銀行?

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形且情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者（）；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.予以取締

B.對其進(jìn)行接管

C.對其強(qiáng)制重組

D.吊銷其經(jīng)營許可證

11.按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業(yè)保險金。

A.6%

B.2%

C.3%

D.5%

12.假定某股票當(dāng)期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。

A.A:6

B.B:12

C.C:2.5

D.D:24

13.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.出票

B.承兌

C.保證

D.背書

14.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過（）進(jìn)行調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟(jì)政策

D.經(jīng)濟(jì)手段

15.銀行監(jiān)管的最高層次是()。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

十六.多選題(共15題)

1.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

2.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是()。

A.資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)

B.直接融資業(yè)務(wù)

C.自營業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.代理業(yè)務(wù)?

3.按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費(fèi)貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經(jīng)營類貸款

4.下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點(diǎn)的有()。

A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益

B.商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全、也不承諾收益水平

C.是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體

D.商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費(fèi).但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任

E.是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品

5.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以()。

A.對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

B.直接審批銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立

C.對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

D.建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

E.直接對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督

6.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有()。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔(dān)保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

7.物的擔(dān)保方式主要有（）。

A.處分權(quán)

B.留置權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.抵押權(quán)

E.書面承諾權(quán)

8.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括（）服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財務(wù)顧問等。

A.融資

B.結(jié)算

C.咨詢

D.交易

E.自營

9.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款，按照開發(fā)內(nèi)容的不同，可分為()類型。

A.住房開發(fā)貸款

B.商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.土地儲備貸款

D.個人住房貸款

E.法人商業(yè)用房按揭貸款

10.單位活期存款賬戶包括（）。

A.單位清算賬戶

B.基本存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.臨時存款賬戶

11.目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

12.資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)可概括為，順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險偏好，以提升（）水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.股權(quán)收益率

E.凈資產(chǎn)

13.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有()。

A.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育

B.建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報制度

C.董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識

D.董事會應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

E.建立合規(guī)案處理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施

14.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（

）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動

E.代理人無權(quán)代理，被代理人未追認(rèn)

15.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的某公司發(fā)行的10年期債券，所承擔(dān)的風(fēng)險包括()。

A.違約風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

E.政治風(fēng)險

十七.判斷題(共15題)

1.境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。（）

2.在國內(nèi)商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務(wù)中，包括代理股票買賣業(yè)務(wù)。（）

3.只有國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)才能對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

4.企事業(yè)單位可以自主選擇不同商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立多個基本賬戶。（）

5.借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)的信用卡。（）

6.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，商業(yè)銀行可以按自己制定的格式和口徑報送基礎(chǔ)報表和數(shù)據(jù)。（）

7.法定存款準(zhǔn)備金率由銀監(jiān)會決定。（）

8.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實現(xiàn)方式相同。（）

9.按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)是我國銀行監(jiān)管進(jìn)程中改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。()

10.境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。（）

11.《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息3年以上。（）

12.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

13.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

14.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。()

15.先履行抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實現(xiàn)時，應(yīng)先為給付的一方在對方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：

信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結(jié)合交易對方或貸款申請人的風(fēng)險評級，對其信用風(fēng)險暴露進(jìn)行詳細(xì)的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：①審貸分離原則；②統(tǒng)一考慮原則；③展期重審原則。

2.答案：B

本題解析：這屬于內(nèi)部流程風(fēng)險。

3.答案：C

本題解析：由于我國信息披露的不健全，市場參與者難以及時獲得諸如銀行財務(wù)狀況、經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險管理能力、收益等方面的可靠信息，無法判斷哪些銀行風(fēng)險較低，或要求風(fēng)險較高的銀行提供更高的收益。因此，借助外部審計機(jī)構(gòu)的專業(yè)力量提高銀行信息披露質(zhì)量，有助于對銀行產(chǎn)生更強(qiáng)有力的監(jiān)管和市場約束。

4.答案：D

本題解析：如果未來面臨同樣的本息還款要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性高的企業(yè)更容易違約，信用風(fēng)險較大。因而D項錯誤。

5.答案：C

本題解析：法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險，法律風(fēng)險包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

6.答案：A

本題解析：抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程中的文件合同缺陷。

7.答案：C

本題解析：違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。廣義上，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險。

8.答案：D

本題解析：答案為D。影響期權(quán)價值的主要因素包括標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格和期權(quán)的執(zhí)行價格、期權(quán)的到期期權(quán)、外匯匯率的波動、貨幣利率。

9.答案：D

本題解析：信用價差衍生產(chǎn)品是商業(yè)銀行與交易雙方簽訂的以信用價差為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用遠(yuǎn)期合約，以信用價差反映貸款的信用狀況。信用價差增加表明貸款信用狀況惡化，減少則表明貸款信用狀況提高。

10.答案：C

本題解析：

市場風(fēng)險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險。

11.答案：A

本題解析：監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等手段，對銀行機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險狀況進(jìn)行全面評估和監(jiān)控，并督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定適當(dāng)?shù)恼吆统绦?，不斷提高識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險的能力和水平。

12.答案：B

本題解析：。考查銀行監(jiān)管主要的法律法規(guī)。《金融違法行為處罰辦法》屬于行政法規(guī)。

13.答案：A

本題解析：在內(nèi)部評級法下，商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露分類一般可以分為以下六類：即主權(quán)類、金融機(jī)構(gòu)類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司）、零售類（含個人住房抵押貸款、合格循環(huán)零售和其他零售）、股權(quán)類和其他類（含購入應(yīng)收款及資產(chǎn)證券化）。

14.答案：B

本題解析：在實踐操作中，商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時候借入資金，而不長期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動性資產(chǎn)；如果通過出售流動資產(chǎn)換取流動性，則將導(dǎo)致總資產(chǎn)存量下降；收回貸款將嚴(yán)重?fù)p害商業(yè)銀行的聲譽(yù)。

15.答案：C

本題解析：集中度風(fēng)險源于銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口過大而產(chǎn)生的風(fēng)險。到期時間過于集中對流動性將產(chǎn)生極大壓力，而集中爆發(fā)的信用風(fēng)險也極易引發(fā)流動性風(fēng)險，因此集中度風(fēng)險是引發(fā)信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險的主要誘因之一。

二.多選題1.答案：A、C

本題解析：

國別風(fēng)險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風(fēng)險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風(fēng)險管理的系統(tǒng)流程化和自動化。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在四個方面:一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;二是為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;四是整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

同聲譽(yù)風(fēng)險相似,戰(zhàn)略風(fēng)險也與其他主要風(fēng)險密切聯(lián)系且相互作用,因此同樣是一種多維風(fēng)險。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

在損失事件收集工作中，要堅持以下原則：①重要性，即在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)；②及時性，即及時確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件所導(dǎo)致的直接財務(wù)損失，避免因時效問題造成當(dāng)期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確；③統(tǒng)一性，即操作風(fēng)險損失事件的統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性；④謹(jǐn)慎性，即對操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行確認(rèn)時，要謹(jǐn)慎、客觀、公允地進(jìn)行統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

A、B、C、D四項都能使銀行形成合理的資金來源和使用分布結(jié)構(gòu)。E項以同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù)作為資金的主要來源，在不利情況下是會喪失流動性的。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險監(jiān)管是一種計劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

7.答案：B、C、E

本題解析：

A項，風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展；D項，風(fēng)險管理部門獨(dú)特的地位使其可以全面掌握商業(yè)銀行整體的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險狀況，為經(jīng)營管理決策提供輔助作用。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權(quán)法》第223條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。?

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費(fèi)為代價將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。非保險轉(zhuǎn)移，擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。此外，在金融市場中，某些衍生產(chǎn)品（如期權(quán)合約）可看作是特殊形式的保單，為投資者提供了轉(zhuǎn)移利率、匯率、股票和商品價格風(fēng)險的工具。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

。考查風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)。風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)有：首先，風(fēng)險管理部門履行的一個非常具體但卻至關(guān)重要職責(zé)是監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額。其次，風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型，并協(xié)助財務(wù)控制人員進(jìn)行價格評估。最后，風(fēng)險管理部門獨(dú)特的地位使其可以全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險狀況，為管理決策提供不可替代的輔導(dǎo)作用。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

常用的風(fēng)險識別的方法有：制作風(fēng)險清單、分解分析法、失誤樹分析法、資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險主體所在國家（地區(qū)），對于個人，按照個人居住地，如果某個個人在多個國家（地區(qū)）有住所的，按其經(jīng)常居住地確定國別。對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家,但以下情況例外：1.當(dāng)主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時，所在國家為其總公司的注冊地。

2.當(dāng)主體是銀行的分行時，直接風(fēng)險主體所在國家（地區(qū)）應(yīng)當(dāng)填列在分行所在國家（地區(qū)），并按照擔(dān)保轉(zhuǎn)移，將最終風(fēng)險主體所在國家視為其總行所在國家（地區(qū)）。

3.當(dāng)直接風(fēng)險主體是空殼公司或特殊目的載體（SPV），比如注冊在開曼群島、維爾京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機(jī)構(gòu)的所在地。

4.對于飛機(jī)、船舶融資，若存在長期租約并可以明確指明還款的主要來源國家，一般應(yīng)以還款來源國作為直接風(fēng)險主體所在國家。若不存在長期租約或無法明確還款來源國家，則直接風(fēng)險主體所在國家為飛機(jī)/船舶的最終擁有人的所在國家。如果融資的償還主要依靠質(zhì)押于銀行的租約項下的租金收入，則直接主體所在國家應(yīng)為承租人所在國家。

5.對于基金投資等不能明確界定直接風(fēng)險主體所屬國家的，按最能代表該資產(chǎn)的國家或區(qū)域確定。

6.風(fēng)險主體為國際組織的，所屬國家統(tǒng)一認(rèn)定為“國際組織”，不屬于任何一個特定國家。

13.答案：A、C、D

本題解析：

B項屬于內(nèi)部流程指標(biāo)；E項屬于系統(tǒng)缺陷指標(biāo)。

14.答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》第29條第2款，交易賬戶包括：商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預(yù)期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸；為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸；為規(guī)避交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的頭寸。A、B、E項正確。故本題選ABE。

15.答案：A、B、E

本題解析：

國別風(fēng)險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

風(fēng)險偏好(RiskAppetite)是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意且能夠承擔(dān)的風(fēng)險類型和風(fēng)險總量。

2.答案：正確

本題解析：

法律／合規(guī)部門應(yīng)當(dāng)有效識別、評估和監(jiān)測商業(yè)銀行潛在的法律風(fēng)險及違規(guī)操作，并向董事會和高級管理層提出建議和報告。與內(nèi)部審計部門相似，法律／合規(guī)部門同樣應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動，具有獨(dú)立的報告路線、獨(dú)立的調(diào)查權(quán)力以及獨(dú)立的績效考核。

3.答案：錯誤

本題解析：

在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動中，負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的是董事會。

4.答案：錯