2023年度中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年度中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致、明確的違約定義，并且在此基礎(chǔ)上積累至少（）年的數(shù)據(jù)。

A.1

B.3

C.5

D.2

2.2009年1月，（）明確指出，銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險納入其風(fēng)險管理體系中。

A.《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.《資本協(xié)議市場風(fēng)險補(bǔ)充規(guī)定》

3.債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6%,假設(shè)其他因素完全一樣,如果市場利率完全下降時,則（）。

A.A和B均跌價,但A比B跌的快

B.A和B均漲價,但A比B漲的快

C.A和B均跌價,但B比A跌的快

D.A和B均漲價,但B比A漲的快

4.下列關(guān)于信貸審批的說法中，錯誤的是（

）。

A.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

B.信貸審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營銷和發(fā)放

C.在進(jìn)行信貸決策時，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險

D.在進(jìn)行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人的所有風(fēng)險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

5.金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

D.全面風(fēng)險管理模式階段

6.從COS0委員會對內(nèi)部控制的定義來看，內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括()。

A.第一類目標(biāo)針對企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，包括業(yè)績和盈利目標(biāo)以及資源的安全性

B.第二類目標(biāo)關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)

C.第三類目標(biāo)涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

D.第四類目標(biāo)涉及對于企業(yè)所違反的法律及法規(guī)的處罰

7.商業(yè)銀行由于不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于哪種類別的戰(zhàn)略風(fēng)險?（）

A.競爭對手風(fēng)險

B.客戶風(fēng)險

C.項目風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險

8.出現(xiàn)期限錯配是因為銀行用（）存款去支持（）貸款。

A.長期；短期

B.短期；長期

C.短期；短期

D.長期；長期

9.下列各項指標(biāo)中，（）可以反映資產(chǎn)收益率的波動性。

A.概率

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.概率密度

D.分布函數(shù)?

10.下列關(guān)于三種計算風(fēng)險價值方法的優(yōu)缺點(diǎn)分析中，錯誤的是（）。Ⅰ．方差一協(xié)方差法適用于計算期權(quán)產(chǎn)品的風(fēng)險價值Ⅱ．歷史模擬法和蒙特卡羅模擬法均能對“肥尾”現(xiàn)象加以考慮Ⅲ．蒙特卡羅模擬法對基礎(chǔ)風(fēng)險因素的分布沒有特定的假設(shè)Ⅳ．蒙特卡羅模擬法通過設(shè)置消減因子(DecayFactor)可使模擬結(jié)果對近期市場變化更快做出反應(yīng)

A.Ⅰ和Ⅲ

B.Ⅲ和Ⅳ

C.Ⅰ和Ⅱ

D.只有Ⅰ

11.企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有（）的特點(diǎn)。

A.單向、智能化

B.多向交互式、經(jīng)濟(jì)化

C.單向、經(jīng)濟(jì)化

D.多向交互式、智能化

12.期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，以下關(guān)于它們的表述，不正確的是()。

A.在美式期權(quán)中，買方可在任意時點(diǎn)要求賣方買人特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物

B.在歐式期權(quán)中，期權(quán)的買方至到期日前不得要求賣方履行期權(quán)合約

C.美式期權(quán)與歐式期權(quán)是按照執(zhí)行價格進(jìn)行分類的

D.美式期權(quán)和歐式期權(quán)是按照履約方式進(jìn)行分類的

13.商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了（）。

A.久期缺口

B.現(xiàn)金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口

14.005年6月17日，萬事達(dá)卡國際組織宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險屬于（）引發(fā)的風(fēng)險。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

15.常用的限額指標(biāo)中的流動性風(fēng)險限額不包括的是（）。

A.流動性比例

B.存貸比

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.單一集團(tuán)客戶授信集中度限額

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略包括（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補(bǔ)償

2.記入交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)具有明確的頭寸管理政策和程序，包括()。

A.設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控

B.交易頭寸至少應(yīng)逐日按照公允價值計價

C.根據(jù)市場信息來源，對交易頭寸予以密切監(jiān)控

D.按照銀行的風(fēng)險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層

E.交易員可以在批準(zhǔn)限額內(nèi)，按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸

3.在法人信貸業(yè)務(wù)信貸審批過程中，存在的操作風(fēng)險有（）。

A.未關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的重大經(jīng)營活動和重大風(fēng)險問題

B.企業(yè)有意將抵押物或質(zhì)押物轉(zhuǎn)移

C.超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款

D.授意或支持調(diào)查、審查部門撰寫虛假調(diào)查、審查報告

E.暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款

4.以下屬于操作風(fēng)險中外部事件因素的是（）。

A.外部欺詐

B.政治風(fēng)險

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災(zāi)害

E.恐怖威脅

5.下列屬于商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)的有(?)。

A.綜合評估國內(nèi)市場行情和信息數(shù)據(jù)

B.商業(yè)銀行的主要數(shù)據(jù)源

C.自行進(jìn)行行業(yè)統(tǒng)計分析數(shù)據(jù)

D.從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫獲得的數(shù)據(jù)

E.與其他商業(yè)銀行發(fā)生操作風(fēng)險時所產(chǎn)生的損失

6.根據(jù)2019年1月巴塞爾委員會發(fā)布的《市場風(fēng)險的最低資本要求》。下列選項正確的有（

）

A.首次明確了將信用利差風(fēng)險單獨(dú)計量的要求

B.市場風(fēng)險內(nèi)部模型法是基于風(fēng)險價值的計量體系

C.內(nèi)部模型法要求在交易臺層面開展市場風(fēng)險計量管理

D.對使用內(nèi)部模型法的銀行還需每季計算標(biāo)準(zhǔn)法資本

E.首次提出了對復(fù)雜衍生品剩余風(fēng)險資本附加的要求

7.商業(yè)銀行對于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險，可以采用（

）方式來緩釋。

A.購買保險

B.制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃

C.改變市場定位

D.業(yè)務(wù)外包

E.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品

8.商業(yè)銀行可根據(jù)自身的()，自主選擇使用相應(yīng)復(fù)雜程度的壓力測試方法論。

A.注冊資本

B.盈利能力

C.業(yè)務(wù)特點(diǎn)

D.風(fēng)險狀況

E.經(jīng)營范圍

9.商業(yè)銀行操作風(fēng)險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險源、整體風(fēng)險狀況、風(fēng)險的發(fā)展趨勢、將來值得關(guān)注的地方，其報告內(nèi)容大致包括

（）。

A.風(fēng)險狀況

B.損失事件

C.誘因及對策

D.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

E.資本金水平

10.恢復(fù)計劃是系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行（），在集團(tuán)層面制定的當(dāng)金融機(jī)構(gòu)陷入困境時能夠使集團(tuán)整體恢復(fù)到正常經(jīng)營狀態(tài)的行動方案。

A.法人治理結(jié)構(gòu)

B.運(yùn)營管理模式

C.經(jīng)營特點(diǎn)

D.風(fēng)險及管理狀況

E.收益情況

11.商業(yè)銀行的資本肩負(fù)著比一般企業(yè)更為重要的責(zé)任和作用，主要體現(xiàn)在（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān)

D.維持市場信心

E.是商業(yè)銀行風(fēng)險管理根本的驅(qū)動力

12.2011年，在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會適時推出（）四大監(jiān)管工具，形成中國銀行業(yè)監(jiān)管新框架，積極適應(yīng)國際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)。

A.流動性要求

B.撥備率

C.資本要求

D.杠桿率

E.市場約束

13.中國銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括（）。

A.公正原則

B.公開原則

C.效率原則

D.利益原則

E.依法原則

14.商業(yè)銀行在進(jìn)行集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險識別時，應(yīng)看重考核客戶信用風(fēng)險的內(nèi)容有（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易

B.連環(huán)擔(dān)保

C.財務(wù)報表真實性

D.人員流動性

E.系統(tǒng)性風(fēng)險

15.下列屬于增長能力指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)增長率

B.營業(yè)收入利潤率

C.利潤增長率

D.權(quán)益增長率

E.銷售收入增長率

三.判斷題(共15題)

1.高級管理層的職責(zé)是對股東大會負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。（）

2.風(fēng)險規(guī)避策略制定的原則是“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”。（）

3.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職隋況進(jìn)行監(jiān)督評價，并至少每月一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。()

4.對于在不同國家設(shè)立附屬機(jī)構(gòu)的銀行集團(tuán)來說，需要針對不同國家的監(jiān)管要求制定不同的實質(zhì)性風(fēng)險評估體系。()

5.當(dāng)好現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨市場風(fēng)險危機(jī)。()

6.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險主要由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風(fēng)險的成因則是內(nèi)部因素而不是外部因素。（）

7.進(jìn)入或退出市場的規(guī)劃屬于微觀層面對戰(zhàn)略風(fēng)險的識別。()

8.基本事件是隨機(jī)實驗中可以再分解的簡單的隨機(jī)事件。（）

9.國別風(fēng)險評級模型的各模塊和各指標(biāo)權(quán)重，各機(jī)構(gòu)相差較小。（）

10.違約風(fēng)險只是針對個人。()

11.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等干1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。（）

12.未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)，造成抵押無效，屬于法人信貸業(yè)務(wù)中貸后管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。（）

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準(zhǔn)備等多級流動性準(zhǔn)備，實行彈性的、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配。（）

14.相關(guān)系數(shù)具有線性不變性。（）

15.信用風(fēng)險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計量的特點(diǎn)。與信用風(fēng)險相反，市場風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取。（）

四.單選題(共15題)

1.借款人以所購自用住房作為個人住房貸款抵押物的，必須將住房價值的（）用于貸款抵押。

A.60％

B.80％

C.90％

D.100％

2.抵押擔(dān)保是指貸款人或第三人（）對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

A.轉(zhuǎn)移

B.暫時轉(zhuǎn)移

C.不轉(zhuǎn)移

D.暫時享有

3.宏觀環(huán)境包括政府各項經(jīng)濟(jì)政策，下列選項不屬于政府各項經(jīng)濟(jì)政策的是（）。

A.財政政策

B.稅收政策

C.經(jīng)濟(jì)增長速度政策

D.外匯政策

4.對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用（）支付方式向借款人交易對象(即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商)支付。

A.借款人自主

B.借款人受托

C.貸款人受托

D.貸款人自主

5.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（

）。

A.個人身份

B.破產(chǎn)記錄

C.居住信息

D.職業(yè)信息

6.經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心（）。

A.對該異議信息做特殊標(biāo)注

B.對信息進(jìn)行復(fù)核

C.不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個人信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

7.下列關(guān)于個人貸款期限調(diào)整的說法中，錯誤的是()。

A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D.展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

8.自用車是指借款人申請汽車貸款（）的汽車。

A.租用的、以營利為目的的

B.租用的、不以營利為目的的

C.購買的、以營利為目的的

D.購買的、不以營利為目的的

9.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容的不包括（

）。

A.合法性

B.合理性

C.全面性

D.準(zhǔn)確性

10.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵不包括（）。最新題庫，銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，，

A.利息返還

B.提高貸款額度

C.信用累積獎勵

D.優(yōu)惠利率

11.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償專項資金由財政部承擔(dān)（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

12.個人汽車貸款的擔(dān)保通常采用（）方式，一般不宜采用（）方式申請。

A.第三方保證；房地產(chǎn)抵押

B.以貸款所購車輛作抵押；房地產(chǎn)抵押

C.以貸款所購車輛作抵押；信用

D.第三方保證；信用

13.根據(jù)公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂()，取得公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.委托貸款通知書

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協(xié)議書

D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書

14.下列關(guān)于銀行對提前還款基本約定的表述，錯誤的是（）。

A.借款人在提前還款前應(yīng)當(dāng)歸還下一期的貸款本息

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

D.銀行可按規(guī)定計收違約金

15.聯(lián)保小組由一般不少于()戶的借款人組成。

A.3

B.5

C.8

D.10

五.多選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》，辦理就讀地商業(yè)助學(xué)貸款的貸款人，應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校（）。

A.對借款人資格及申請材料進(jìn)行初審

B.協(xié)助貸款人對貸款使用進(jìn)行監(jiān)督

C.協(xié)助貸款人采取相應(yīng)債權(quán)保護(hù)措施

D.為借款人提供抵押擔(dān)保

E.向貸款人提供借款人畢業(yè)去向

2.農(nóng)戶小額信用貸款采?。ǎ┑墓芾磙k法。

A.一次核定

B.隨用隨貸

C.多次核定

D.余額控制

E.周轉(zhuǎn)使用

3.2003年8月，中國人民銀行出臺助學(xué)貸款“雙20標(biāo)準(zhǔn)”，具體是指()。

A.商業(yè)助學(xué)貸款違約率達(dá)到20%

B.國家助學(xué)貸款違約率達(dá)到20%

C.違約學(xué)生達(dá)到20%

D.違約學(xué)生達(dá)到20人

E.違約學(xué)生達(dá)到20萬人

4.關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，正確的有()。

A.個人醫(yī)療貸款的對象能夠提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保

B.個人醫(yī)療貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人

C.個人醫(yī)療貸款的額度可按抵（質(zhì)）押物的100%或抵（質(zhì)）押率確定

D.個人醫(yī)療貸款的利率按中國人民銀行公布的同期利率上浮10%執(zhí)行

E.個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的，只可解決借款人本人的就醫(yī)資金短缺問題

5.為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險，可以采取的措施包括（

）

A.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價值

E.擇機(jī)及時處置抵押物

6.按照五級分類式，不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

7.個人貸款信用風(fēng)險的管理措施有（）。

A.嚴(yán)格審查貸款申請

B.嚴(yán)格實行貸放分控

C.嚴(yán)格實行支付管

D.嚴(yán)格實行貸后管理

E.嚴(yán)格實行反饋管理

8.公積金個人住房貸款的特點(diǎn)有（）。

A.期限長

B.利率低

C.互助性

D.營利性

E.普遍性

9.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的表述，錯誤的有（

）。

A.學(xué)生在校期間貸款利息全部財政補(bǔ)貼

B.還本寬限期最長3年

C.還本寬限期最長6年

D.采用國家擔(dān)保方式

E.學(xué)生在校期間貸款利息財政補(bǔ)貼一半，借款人承擔(dān)一半

10.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別在于（）。

A.承擔(dān)風(fēng)險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款對象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

11.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.收入水平是否發(fā)生變化

C.住所有無變動

D.有無卷人重大經(jīng)濟(jì)糾紛

E.商用房的出租情況

12.為了降低“假個貸”風(fēng)險，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，要注意檢查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人的房產(chǎn)情況

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

13.個人保證貸款的特點(diǎn)有（）。

A.個人保證貸款手續(xù)簡便，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

B.只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可

C.整個過程涉及銀行、借款人和保證人三方

D.如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須經(jīng)過法律程序

E.出現(xiàn)糾紛時一般也不通過法律程序，由三方協(xié)商解決

14.個人住房貸款的簽約流程包括（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實貸款發(fā)放條件

E.貸款劃付

15.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對抵押物的檢查

C.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.對開發(fā)商和項目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查

E.對保證人的檢查

六.判斷題(共15題)

1.在個人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

2.公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款,從風(fēng)險程度的角度上講,商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險。

3.有擔(dān)保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。（）

4.個人汽車貸款中借款人的還款能力是貸款資金安全的重要前提，借款人的還款意愿是貸款資金安全的根本保證。()

5.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金。（

）

6.商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計息。()

7.個人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法。

8.借款人還款能力證明材料只需要提供收入證明材料即可。（）

9.網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理，可以直接回答客戶的問題，但不可以直接受理客戶的貸款申請。()

10.資信等級是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識。（）

11.在個人汽車貸款的貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可不要求提供居住證明。

12.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)房前景不明的期房及單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。()

13.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用。()

14.個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。（）

15.國家助學(xué)貸款違約率達(dá)到20％，且違約學(xué)生達(dá)到20人的高校，經(jīng)辦銀行可以停止對其發(fā)助學(xué)貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.投資的方式很多，普通家庭可以直接進(jìn)行實物投資的不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產(chǎn)

D.企業(yè)經(jīng)營權(quán)

2.下列選項中，不屬于衡量家庭財務(wù)安全指標(biāo)的是()。

A.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

B.是否有較高的社會地位

C.是否有收益穩(wěn)定的投資

D.是否有舒適的住房

3.下列收益中，不屬于投資債券收益的是（?）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現(xiàn)的損益

C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

4.終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為（）。

A.與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大

C.與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D.反比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越小

5.商業(yè)銀行下列做法，正確的是（）。

A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財計劃銷售

B.將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

C.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D.將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

6.小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無獨(dú)立的生活來源，在校期間向銀行申請助學(xué)貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（

）。

A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任

B.小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任

C.小王的父母應(yīng)該先行墊付

D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任

7.一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是()。

A.股票、國債、企業(yè)債券

B.企業(yè)債券、股票、國債

C.股票、企業(yè)債券、國債

D.國債、企業(yè)債券、股票

8.廣義的投資行為不包括()。

A.個人進(jìn)行外匯交易

B.個人進(jìn)行各種日常用品的大購買

C.個人根據(jù)居住需要而進(jìn)行的首付款籌集和抵押貸款規(guī)劃

D.個人根據(jù)自己生涯規(guī)劃為籌集其教育資金而進(jìn)行的儲蓄

9.個人獨(dú)資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.30

B.20

C.15

D.10

10.以下關(guān)于金融市場的說法，不正確的是()。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.第三市場具有限制少、成本低的優(yōu)點(diǎn)

D.第四市場在交易過程中沒有經(jīng)紀(jì)人的介入

11.子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

12.下列行為中，符合理財產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是（）。

A.銀行將一般儲蓄存款單獨(dú)當(dāng)作理財產(chǎn)品銷售

B.理財師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財產(chǎn)品

C.理財師小王在向客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中。著重講述了產(chǎn)品的收益性，對產(chǎn)品潛在的風(fēng)險進(jìn)行了弱化

D.銀行根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況。設(shè)置了銷售期限和銷售起點(diǎn)金額

13.關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列做法正確的是（

）。

A.銀行銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設(shè)計，編寫和印刷

B.銀行每個網(wǎng)點(diǎn)在同一會計年度內(nèi)部的與超過5家保險公司開展保險業(yè)務(wù)合作

C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代，以便聯(lián)系

14.根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為（?）人

A.50

B.100

C.150

D.200

15.（）是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等證券投資的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

八.多選題(共15題)

1.與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)的突破包括()。

A.突破了理財產(chǎn)品期限的限制

B.突破了理財產(chǎn)品資金量的限制

C.突破了理財產(chǎn)品投資風(fēng)險的限制

D.突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制

E.突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式

2.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

3.生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為（

）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

E.穩(wěn)定期

4.組合投資理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明的事項包括（）。．

A.投資資產(chǎn)種類

B.各投資資產(chǎn)種類的投資比例

C.投資范圍

D.收益類型

E.產(chǎn)品期限

5.根據(jù)規(guī)定，對于風(fēng)險承受能力測評結(jié)果為積極型的投資者而言，以下產(chǎn)品其可以投資的有（

）

A.中高風(fēng)險理財產(chǎn)品

B.高風(fēng)險理財產(chǎn)品

C.低風(fēng)險理財產(chǎn)品

D.中低風(fēng)險理財產(chǎn)品

E.中等風(fēng)險理財產(chǎn)品

6.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.國內(nèi)目前對私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于貴賓理財業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖。其目的是通過全球性的賬戶咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)

C.如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為3：7的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為7:3

D.私人銀行業(yè)務(wù)是指向富人及其家庭提供的理財業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品

E.私人銀行包括替客戶進(jìn)行個人理財，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲取收益性、風(fēng)險性和流動性之間的精準(zhǔn)平衡

7.信托的特點(diǎn)包括（

）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的

C.信托管理具有不連續(xù)性

D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則

E.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險

8.下列各項中，不屬于債券投資風(fēng)險的有（）

A.市場風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.價格風(fēng)險

D.贖回風(fēng)險

E.提前償付風(fēng)險

9.客戶的收入會受到工資、獎金、利息和紅利等項目變化的影響，考慮到各種因素的不確定性，銀行從業(yè)人員在預(yù)測客戶未來收入時應(yīng)該進(jìn)行的兩項收入預(yù)測是（）。

A.估計客戶的收入最低時的情況

B.估計客戶的收入最高時的情況

C.根據(jù)客戶的以往收入和宏觀經(jīng)濟(jì)的情況對其收入變化進(jìn)行合理的估計

D.根據(jù)客戶對將來收入的期望和宏觀經(jīng)濟(jì)情況對其收入變化進(jìn)行合理的估計

E.根據(jù)客戶期望實現(xiàn)的支出水平對其收入變化進(jìn)行合理的估計

10.以下屬于合同訂立的書面形式的有()。

A.合同書

B.信件

C.電報

D.傳真

E.電子郵件

11.商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有()。

A.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定

B.設(shè)有專門的基金托管部門

C.取得基金從業(yè)資格的專取人員達(dá)到法定人數(shù)

D.有安全有效的清算、交割系統(tǒng)

E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度

12.商業(yè)銀行選擇合作保險公司時，應(yīng)當(dāng)充分考慮其（

）。

A.償付能力狀況

B.風(fēng)險管控能力

C.業(yè)務(wù)和財務(wù)管理信息系統(tǒng)

D.近兩年違法違規(guī)情況

E.資本充足率

13.下列表述中，正確的有()。

A.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

B.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

C.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

D.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都大于1

E.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都小于1

14.個人理財業(yè)務(wù)人員與客戶建立信任的途徑包括（）。

A.給客戶專業(yè)的印象

B.與客戶多溝通

C.提升專業(yè)水平和職業(yè)素質(zhì)

D.向客戶承諾最低收益

E.妥善保管客戶的資料

15.在計息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有（）。

A.當(dāng)利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B.當(dāng)利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1

C.當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

D.當(dāng)利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E.當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1

九.單選題(共15題)

1.常用的授權(quán)形式中，（）信貸授權(quán)可授予總部授信業(yè)務(wù)審批部門及其派出機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或獨(dú)立授信審批人等。

A.按授信品種劃分

B.按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)

C.按受權(quán)人劃分

D.按客戶風(fēng)險評級授權(quán)

2.在高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)，生產(chǎn)量越高，獲得的利潤()。

A.越高

B.越低

C.無關(guān)

D.不變

3.商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時應(yīng)修改完善其信貸管理制度的細(xì)分市場為（）。

A.大中型企業(yè)

B.中小微型企業(yè)

C.國有企業(yè)

D.外商獨(dú)資企業(yè)

4.某公司目前正與一家風(fēng)險投資公司談判并購事宜，并以其法人股權(quán)為質(zhì)押向銀行申請質(zhì)押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權(quán)價值，則銀行應(yīng)確定質(zhì)押品的公允價值為（）。

A.公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告中標(biāo)明法人股權(quán)的價值為600萬元

B.以公司最近一年的財務(wù)報表為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值為520萬元

C.公司與并購方談判質(zhì)押品價格為550萬元

D.公司向銀行提交的價格580萬元

5.潛在的市場需求量是指在一定時期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大（）之和。

A.營銷量

B.投資量

C.消費(fèi)量

D.需求量

6.關(guān)于貸款分類的意義，下列說法中，錯誤的是（）。

A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

B.貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要

C.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

D.一般銀行在處置不良資產(chǎn)時不需要貸款分類，在重組時則需要對貸款分類

7.為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責(zé)任條款外，銀行應(yīng)按規(guī)定時間向借款人發(fā)送（

）。

A.還本付息通知單

B.支付令

C.劃款通知書

D.催收通知書

8.具有較強(qiáng)競爭力產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。

A.性能先進(jìn)

B.質(zhì)量穩(wěn)定

C.銷價合理

D.無品牌優(yōu)勢

9.在銀行確立貸款意向后.須向銀行提供原、輔材料采購合同，產(chǎn)品銷售合同的貸款形式為()。

A.普通貸款

B.擔(dān)保貸款

C.流動資金貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

10.5C分析系統(tǒng)不包括（）

A.品德

B.資本

C.經(jīng)營環(huán)境

D.還款來源因素

11.在流動資金貸款貸前調(diào)查報告中，借款人的基本情況不包括()。

A.借款人名稱

B.借款人的主要客戶

C.借款人的經(jīng)營年限

D.借款人所屬行業(yè)

12.盈虧平衡點(diǎn)是指()，通過此點(diǎn)來分析項目成本與收益平衡的關(guān)系。

A.利潤總額最大化的點(diǎn)

B.邊際利潤最大化的點(diǎn)

C.邊際成本最小化的點(diǎn)

D.銷售收入總額與產(chǎn)品銷售總成本相等的點(diǎn)

13.若某服裝生產(chǎn)企業(yè)2013年實現(xiàn)營業(yè)收入8000萬元．固定資產(chǎn)處置收入200萬元。企業(yè)發(fā)生營業(yè)成本4000萬元，稅金及附加850萬元．銷售費(fèi)用800萬元，管理費(fèi)用300萬元，財務(wù)費(fèi)用100萬元，營業(yè)外支出50萬元。企業(yè)適用所得稅率為25％。則該企業(yè)2013年度實現(xiàn)營業(yè)利潤和凈利潤分別為（）。

A.2100萬元和1462.5萬元

B.2150萬元和1575萬元

C.1950萬元和1462.5萬元

D.1950萬元和1575萬元

14.銀行信貸專員小王在運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)對B區(qū)域風(fēng)險狀況進(jìn)行分析時，發(fā)現(xiàn)該銀行的信貸資產(chǎn)相對不良率小于1、不良率變幅為負(fù)、貸款實際收益率較高，如果小王僅以以上信息判斷，該區(qū)域風(fēng)險（）。

A.較大，不適合發(fā)展信貸業(yè)務(wù)

B.較小，可發(fā)展信貸業(yè)務(wù)

C.根據(jù)前兩項指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險較大；以第三項判斷，盈利性較高，區(qū)域風(fēng)險較小

D.根據(jù)前一項指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，區(qū)域風(fēng)險較大；以第二、三項判斷，信貸區(qū)域風(fēng)險較小

15.《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定，實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行可采用模型估計違約概率。毫無疑問，（）的發(fā)展正在對傳統(tǒng)的信用風(fēng)險管理模式產(chǎn)生革命性的影響。

A.違約概率模型

B.定性分析法

C.定量分析法

D.信用風(fēng)險量化模型

十.多選題(共15題)

1.關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列描述正確的有()。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收

B.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或（和）商業(yè)票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

C.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負(fù)責(zé)

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負(fù)責(zé)

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項最主要業(yè)務(wù)

2.營運(yùn)資本投資的融資方式包括（）。

A.公司內(nèi)部融資

B.銀行貸款

C.商業(yè)信用

D.發(fā)行股票

E.發(fā)行債券

3.商業(yè)銀行信貸批復(fù)文件中可附帶的限制性條款包括（）。

A.對外擔(dān)保的限制

B.配合資后管理的要求

C.資本性支出的限制

D.股東分紅的限制

E.償債優(yōu)先權(quán)的要求

4.信貸人員用客戶評價要素構(gòu)成表來評價客戶法人治理結(jié)構(gòu)時，其評價的內(nèi)容一般為（）。

A.董事會結(jié)構(gòu)和運(yùn)作過程

B.激勵約束機(jī)制

C.控股股東行為

D.財務(wù)報表與信息披露的透明度

E.法人治理結(jié)構(gòu)

5.行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生受眾多因素的影響，這些因素包括()。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

C.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)

D.國際形勢

E.國家政策

6.業(yè)務(wù)人員應(yīng)要求客戶在擬定借款申請書時寫明（）。

A.借款人概況

B.申請借款金額

C.借款幣別

D.借款期限

E.借款利息

7.對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（）。

A.有定期存款較高利息收入的特征

B.有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)

C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)

D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征

E.一般比同期限的定期存款利率高

8.區(qū)域風(fēng)險包括（）。

A.市場風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.外部因素引發(fā)的區(qū)域風(fēng)險

D.內(nèi)部因素導(dǎo)致的區(qū)域風(fēng)險

E.利率風(fēng)險

9.自主支付的操作要點(diǎn)包括（）。

A.明確貸款發(fā)放前的審核要求

B.加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的檢查

C.完善操作流程

D.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶停留的時間和金額

E.合規(guī)使用放款專戶

10.商業(yè)銀行擬接受的押品應(yīng)符合的基本條件有（）

A.押品真實存在

B.押品權(quán)屬關(guān)系清晰

C.抵押（出質(zhì)）人對押品具有處分權(quán)

D.押品符合法律法規(guī)規(guī)定或國家政策要求

E.押品具有良好的變現(xiàn)能力

11.首次放款的先決條件中，公司類文件包括（）。

A.借貸雙方已正式簽署的借款合同

B.銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團(tuán)貸款)

C.現(xiàn)時有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書、成立批復(fù)

D.公司章程

E.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

12.下列因素中，可能成為進(jìn)入一個行業(yè)壁壘的有()。

A.專利權(quán)和版權(quán)

B.政府政策和管制

C.較高的投資要求

D.較高的市場占有率要求

E.招商引資

13.短期貸款申報材料中，屬于借款申請文件的是（）

A.上報單位關(guān)于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

D.借款人借款申請書

E.借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表

14.杠桿比率包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動比率

C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

D.利息保障倍數(shù)

E.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

15.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力

C.對于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置

D.檢查貸款抵（質(zhì)）押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任

十一.判斷題(共15題)

1.如果一筆保證貸款逾期時間超過6個月，在此期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施，致使訴訟時效中斷，那么貸款喪失勝訴權(quán)。（）

2.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險都比較高，但銀行仍可進(jìn)行長期貸款，以獲得高風(fēng)險下的更高收益。（）

3.專項貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來損失。()

4.擔(dān)保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。()

5.當(dāng)公司實際增長率未超過可持續(xù)增長率時，公司一定不需要貸款。

6.非零售信貸管理系統(tǒng)允許評級發(fā)起人員進(jìn)行評級結(jié)果試算。（）

7.若債務(wù)人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務(wù)本金和利息，則該貸款可視為正常貸款。（）

8.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)押品重要程度和風(fēng)險狀況，定期對押品開展壓力測試，原則上每年至少進(jìn)行兩次，并根據(jù)測試結(jié)果采取應(yīng)對措施。

9.我國商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)時，不得向委托方以外的其他單位或個人收費(fèi)。（）

10.（2021年真題）行業(yè)風(fēng)險分析框架理論中,通常情況下,成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險,處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險。

11.企業(yè)法人和事業(yè)法人只有經(jīng)過工商部門的年檢并辦理年檢手續(xù)才能夠申請辦理貸款業(yè)務(wù)。（）

12.抵債資產(chǎn)收取后可以由銀行自由出租。()

13.在長期貸款中，商業(yè)銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。（）

14.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時所遇到的有利因素。（）

15.貸款發(fā)放時，銀行應(yīng)審查有關(guān)提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已開立、性質(zhì)是否已明確。

十二.單選題(共15題)

1.在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)項目，通常采用（）的方式籌措資金。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.項目融資

D.并購貸款

2.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是()。

A.貸款

B.現(xiàn)金資產(chǎn)

C.庫存現(xiàn)金

D.在中央銀行存款

3.（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費(fèi)貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.自營性個人住房貸款

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（

）。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.人民銀行

D.國務(wù)院

5.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風(fēng)險補(bǔ)償

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險對沖

6.中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)繳存的法定存款準(zhǔn)備金所支付的利率被稱為()。

A.超額存款準(zhǔn)備金利率

B.無風(fēng)險利率

C.財政貼息利率

D.存款準(zhǔn)備金利率

7.以下不屬于操作風(fēng)險損失形態(tài)的是（）。

A.賬面減值

B.追索失敗

C.監(jiān)管罰沒

D.流失成本

8.（）是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。

A.訴訟追償

B.直接追償

C.債務(wù)減免

D.以資抵債

9.以下屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人住房組合貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

10.目前，我國各家銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A.復(fù)利計息法

B.單利計息法

C.逐筆計息法

D.積數(shù)計息法

11.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為（）。

A.5年

B.10年

C.15年

D.20年

12.以下關(guān)于董事會的職責(zé)，說法錯誤的是（）。

A.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

B.審批高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告

C.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督

D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性

13.（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計劃。

A.資產(chǎn)規(guī)劃

B.資本規(guī)劃

C.戰(zhàn)略規(guī)劃

D.發(fā)展規(guī)劃

14.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

15.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的核心是（）。

A.協(xié)調(diào)生產(chǎn)者之間的關(guān)系及組織結(jié)構(gòu)

B.促進(jìn)資源的有效分配

C.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化

D.實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)主要集中在（）。

A.流動性管理

B.現(xiàn)金庫箱管理

C.柜員管理

D.印章管理

E.賬戶管理

2.針對國家風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒ǎ嬃糠椒ㄖ辽賾?yīng)當(dāng)滿足（）的要求。

A.能夠跨越不同的時間進(jìn)行計量

B.能夠覆蓋所有重大風(fēng)險暴露和不同類型的風(fēng)險

C.能夠在單一和并表層面按國別計量風(fēng)險

D.能夠根據(jù)有風(fēng)險轉(zhuǎn)移和無風(fēng)險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風(fēng)險

E.能夠充分考慮國別風(fēng)險的評估結(jié)果

3.貸款人有()情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的

4.下列屬于核心一級資本的有()。

A.實收資本

B.資本公積

C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

D.利潤分配

E.資本溢價

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5％

C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比不得超過0.o5％

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的1／3

6.下列選項中，屬于關(guān)注類貸款的有（）。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

E.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

7.當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對象，不包括（）。

A.大型企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

8.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要包括（）

A.美元

B.歐元

C.日元

D.港元

E.英鎊

9.開辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團(tuán)貸款有關(guān)信息，其內(nèi)容主要有()。

A.借款人信用評級

B.銀團(tuán)貸款的利率水平

C.擔(dān)保條件

D.貸款期限

E.銀團(tuán)貸款一級市場的包銷量及持有量

10.財務(wù)公司的籌建申請．經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建文件起3個月內(nèi)完成財務(wù)公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交下列()文件。

A.財務(wù)公司章程草案

B.財務(wù)公司經(jīng)營方針和計劃

C.財務(wù)公司股東名冊及其出資額、出資比例

D.從業(yè)人員中從事金融、財務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料

E.財務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風(fēng)險防范制度

11.銀行客戶營銷的主要手段包括（）

A.細(xì)分目標(biāo)市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動

B.加強(qiáng)服務(wù)渠道管理，深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動

C.加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度

D.抓好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊伍建設(shè)

E.強(qiáng)化流程管理，提高風(fēng)險控制水平

12.產(chǎn)業(yè)政策的核心有()。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)組織政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

13.費(fèi)率的類型主要包括（）。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.銀團(tuán)安排費(fèi)

E.開證費(fèi)

14.建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.提高進(jìn)入新市場的難度

C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

15.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對資金賬戶的監(jiān)控，重點(diǎn)關(guān)注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運(yùn)資金

C.流動資金

D.專項資金

E.異常資金

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。（）

2.根據(jù)現(xiàn)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，貸款余額與存款余額的比例不得超過75％。（）

3.信托當(dāng)事人至少包括委托人、受托人和受益人三方。()

4.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計。()

5.內(nèi)部審計的目標(biāo)是審查評價。（）

6.參與銀團(tuán)貸款的成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。()

7.支票一律記名，且可以轉(zhuǎn)讓。()

8.自營營銷渠道已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競爭的重要渠道之一。（

）

9.一級清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。（）

10.消費(fèi)金融公司提供便捷的大額消費(fèi)信貸服務(wù)，提供住房和汽車等消費(fèi)的金融服務(wù)。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于主刑的是()。

A.管制

B.拘役

C.死刑

D.警告

2.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是()。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對存款的管理制度

C.國家對銀行的管理制度

D.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

3.商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。

A.單一法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C.特殊法人制組織架構(gòu)

D.一般法人制組織架構(gòu)

4.關(guān)于缺口管理，說法不正確的是（）。

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

C.當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率

5.《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

6.公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

7.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

8.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.13.3％

B.10.0％

C.7.8％

D.8.7％

9.目前我國常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.失業(yè)率

B.國際收支順差

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.通貨膨脹率

10.國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法就是（）。

A.全額清算

B.國際清算業(yè)務(wù)

C.國際支付業(yè)務(wù)

D.國際聯(lián)行清算

11.商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)因素不包括（）。

A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

B.本行信貸產(chǎn)品過往業(yè)績

C.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D.理財產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險

12.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.多法人制組織架構(gòu)

C.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

D.以業(yè)務(wù)線為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

13.銀行賬戶()是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動，而導(dǎo)致銀行賬戶發(fā)生的風(fēng)險損失。

A.信用風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

14.（）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。

A.聯(lián)行

B.聯(lián)行往來

C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

15.無民事行為能力人主要是指（

）。

A.不滿16周歲的未成年人

B.不滿8周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人

D.10周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為后果的精神病人

十六.多選題(共15題)

1.在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，屬于準(zhǔn)貨幣的是()。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.流通中現(xiàn)金

2.根據(jù)同業(yè)競爭行為的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)做到（）。

A.堅持公平、有序競爭原則

B.不得惡意搶奪客戶

C.不得以不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)

D.不得虛假陳述

E.不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段

3.王某按照某銀行支付的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為（）。

A.是偽造金融票證的行為

B.是合法的，因為自己在銀行有抵押

C.是不合法的

D.屬金融詐騙行為

E.屬于洗錢行為

4.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為有款人保密

E.整存整取

5.政策性銀行的職能有()。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導(dǎo)向職能

D.補(bǔ)充性職能

E.金融服務(wù)職能

6.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有（）

A.建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施

B.董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識

C.董事會應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

D.建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度，主要包括:對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報制度

E.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育

7.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

8.要約不可撤銷的情形有()。

A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備

B.要約人確定要約不可撤銷

C.要約人確定了承諾期限

D.撤銷要約的通知在要約達(dá)到受要約人之后

E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后

9.下列銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于非融資類保函的有（）。

A.投標(biāo)保函

B.預(yù)付款保函

C.融資租賃保函

D.關(guān)稅保函

E.借款保函

10.信用證的主要當(dāng)事人包括()。

A.開證申請人

B.議付行

C.受益人

D.開證行

E.通知行

11.以下哪幾家機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)？（）

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.國家開發(fā)銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

12.下列關(guān)于個人活期存款的說法正確的有（）。

A.可以隨時存取

B.通常1元起存

C.計息起點(diǎn)為元，元以下角分不計利息

D.每季度末月的21日為結(jié)息日，次日付息

E.活期存款是客戶可以隨時存取的存款

13.關(guān)于股票的說法，正確的有（）。

A.股票代表著股東對公司的所有權(quán)

B.股票是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券

C.股票持有者有權(quán)參加股份公司的股東大會

D.股票是股份有限公司發(fā)行的

E.股票持有者要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險

14.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的有（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)主要提供短期貿(mào)易融資

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.是銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實質(zhì)來看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

15.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實披露()。

A.風(fēng)險管理狀況

B.財務(wù)會計報告

C.董事變更情況

D.風(fēng)險敝口

E.其他重大事項

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行可發(fā)行分級理財產(chǎn)品。（）

2.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用。（

）

3.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票．

4.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，但無權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項做出說明。（）

5.商業(yè)銀行高級管理人員的績效薪酬的30％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少2年。()

6.單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于15％。（）

7.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更，要約失效。（）

8.絕大多數(shù)國家都采用間接標(biāo)價法。（

）

9.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

10.經(jīng)濟(jì)資本回報率最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會成本，其表示經(jīng)營項目的凈利潤與投資者用同樣資本投資其他項目所獲最低收益之間的差額。()

11.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理，即在滿足風(fēng)險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

12.銀行員工李先生在離職后可將原單位的客戶信息帶至新單位，以提高業(yè)績。（）

13.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個品種。

14.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實行依法宣告破產(chǎn)。

15.備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：。與傳統(tǒng)的專家判斷和信用評分法相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在此基礎(chǔ)上積累至少5年的數(shù)據(jù)。

2.答案：B

本題解析：2009年1月，《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》明確指出，銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險納入其風(fēng)險管理體系中，并在資本充足率評估和流動性應(yīng)急預(yù)案中適當(dāng)涵蓋聲譽(yù)風(fēng)險。故本題選B。

3.答案：B

本題解析：債券的利率是不會變的，市場利率下降相當(dāng)于債券漲價了，A比B利率大，相對來說漲的要快。

4.答案：A

本題解析：A項錯誤，原有貸款和其他信用風(fēng)險暴露的任何展期都應(yīng)作為一個新的信用決策，需要經(jīng)過正常的審批程序。B項正確，信貸審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營銷和貸款的發(fā)放。CD項正確，在進(jìn)行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人的所有風(fēng)險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量，包括貸款、回購協(xié)議、逆回購協(xié)議、信用證、承兌匯票、擔(dān)保和衍生交易工具等。故本題選A。

5.答案：D

本題解析：金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理，這屬于商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理模式階段。

6.答案：D

本題解析：從COSO委員會對內(nèi)部控制的定義來看，內(nèi)部控制的目標(biāo)主要包括以下三類：第一類目標(biāo)針對企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，包括業(yè)績和盈利目標(biāo)以及資源的安全性。第二類目標(biāo)關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)，例如業(yè)績公告。第三類目標(biāo)涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循。

7.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行由于不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于客戶風(fēng)險。

8.答案：B

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債的流動性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)。銀行往往用短期存款去支持長期的貸款，出現(xiàn)期限錯配。如果商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債不能滾動，不產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)，短期內(nèi)到期負(fù)債多于短期內(nèi)到期的資產(chǎn)會導(dǎo)致銀行現(xiàn)金凈流出，從而帶來流動性風(fēng)險。期限錯配的程度越大，這種潛在的流動性風(fēng)險就越大。

9.答案：B

本題解析：在風(fēng)險管理實踐中，通常將標(biāo)準(zhǔn)差作為刻畫風(fēng)險的重要指標(biāo)。資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動性越大。當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)差很小或接近于零時，資產(chǎn)的收益率基本穩(wěn)定在預(yù)期收益水平，出現(xiàn)的不確定性程度逐漸減小。

10.答案：A

本題解析：Ⅰ項，方差一協(xié)方差法是所有計算VaR的方法中最簡單的，只反映了風(fēng)險因素對整個組合的一階線性和二階線性影響，無法反映高階非線性特征，該方法是局部估值法。期權(quán)屬于非線性金融工具，其風(fēng)險無法用方差一協(xié)方差法來準(zhǔn)確計量。Ⅲ項，蒙特卡羅模擬法對于基礎(chǔ)風(fēng)險因素仍然有一定的假設(shè)，存在一定的模型風(fēng)險。

11.答案：D

本題解析：

企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有多向交互式、智能化的特點(diǎn)，能夠及時、廣泛地采集所需要的各種風(fēng)險信息和數(shù)據(jù)，并對這些信息進(jìn)行集中海量處理，以輔助業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理人員作出正確決策。

12.答案：C

本題解析：按照履約方式，期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，所以D項正確，C項錯誤。美式期權(quán)買方可在任意時點(diǎn)要求賣方買入特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物；在歐式期權(quán)中，期權(quán)的買方在到期日前不得要求賣方履行期權(quán)合約，僅能在到期當(dāng)天要求期權(quán)賣方履行合約，所以A、B項正確。

13.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額之間的差異構(gòu)成了所謂的融資缺口。故本題選C。

14.答案：D

本題解析：答案為D。外部事件包括由于外部人員故意欺詐、騙取或盜用銀行資產(chǎn)（資金）及違反法律而對商業(yè)銀行的客戶、員工、財務(wù)資源或聲譽(yù)可能或者已經(jīng)造成負(fù)面影響的事件。題中商業(yè)銀行外部人員通過網(wǎng)絡(luò)侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案，屬于外部事件引發(fā)的風(fēng)險。

15.答案：D

本題解析：信用風(fēng)險限額，例如單一客戶貸款集中度限額、單一集團(tuán)客戶授信集中度限額、行業(yè)限額；

流動性風(fēng)險限額，例如流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性缺口率、核心負(fù)債依存度、單日現(xiàn)金錯配限額、一個月累計現(xiàn)金錯配限額、最大十家存款集中度、最大十家金融同業(yè)集中度。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略：（1）風(fēng)險分散（2）風(fēng)險對沖（3）風(fēng)險轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險規(guī)避（5）風(fēng)險補(bǔ)償?？键c(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

B選項應(yīng)改為：交易頭寸至少應(yīng)逐日按照市場價值計價。

3.答案：C、D、E

本題解析：

法人信貸業(yè)務(wù)信貸審批過程中存在的操作風(fēng)險有：①超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款；②授意或支持調(diào)查、審查部門撰寫虛假調(diào)查、審查報告；③暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款。選項A、B屬于貸后管理過程中的操作風(fēng)險。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A項，外部欺詐屬于外部欺詐事件；B項，政治風(fēng)險是屬于國別風(fēng)險，是商業(yè)銀行的外部風(fēng)險；D項，自然災(zāi)害是由于自然因素引起的商業(yè)銀行財產(chǎn)損失，屬于外部事件；C項，監(jiān)管規(guī)定是金融監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行的監(jiān)管，屬于外部事件；E項，恐怖威脅是由于人為因素導(dǎo)致的商業(yè)銀行損失，是屬于外部事件。

5.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行仍需依賴內(nèi)部評級數(shù)據(jù)作為主要的數(shù)據(jù)源，所以B項不正確；D項屬于商業(yè)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)的內(nèi)容，所以D項不正確。?

6.答案：A、C、E

本題解析：

將市場風(fēng)險中基于敏感度方法資本分為一般利率風(fēng)險、信用利差風(fēng)險、外匯風(fēng)險、商品風(fēng)險、股票風(fēng)險五大類，首次明確將信用利差風(fēng)險單列。要求使用內(nèi)部模型法的銀行在交易臺層面開展市場風(fēng)險計量管理，各交易臺需要具備清晰的業(yè)務(wù)策略和風(fēng)險管理架構(gòu)。

首次提出剩余風(fēng)險資本附加要求。銀行須針對復(fù)雜的含權(quán)衍生品和奇異標(biāo)的期權(quán)產(chǎn)品，按比例計提資本要求，加強(qiáng)對復(fù)雜衍生品的風(fēng)險管理。

內(nèi)部模型法資本計量以ES（預(yù)期尾部損益）替代VaR（風(fēng)險價值）。

須同步計算各交易臺的標(biāo)準(zhǔn)法資本。使用內(nèi)部模型法的銀行還須每月計算各交易臺的標(biāo)準(zhǔn)法資本要求，為內(nèi)部模型法提供相對一致的比較基準(zhǔn)，并作為回退方案。

7.答案：A、B、D

本題解析：

目前，主要的操作風(fēng)險緩釋手段有業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務(wù)外包等。

8.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行可根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險狀況和管理水平，自主選擇使用相應(yīng)復(fù)雜程度的壓力測試方法論。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行操作風(fēng)險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險源、整體風(fēng)險狀況、風(fēng)險的發(fā)展趨勢、將來值得關(guān)注的地方，其報告內(nèi)容大致包括風(fēng)險狀況、損失事件、誘因及對策、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)、資本金水平。

10.答案：C、D

本題解析：

恢復(fù)計劃是系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行經(jīng)營特點(diǎn)、風(fēng)險及管理狀況，在集團(tuán)層面制定的當(dāng)金融機(jī)構(gòu)陷入困境時能夠使集團(tuán)整體恢復(fù)到正常經(jīng)營狀態(tài)的行動方案。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的資本肩負(fù)著比一般企業(yè)更為重要的責(zé)任和作用，A、B、C、D、E為商業(yè)銀行資本的五個主要方面的體現(xiàn)，所以A、B、C、D、E為正確答案。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

2011年，在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會及時推出資本要求、杠桿率、撥備率和流動性要求四大監(jiān)管工具，初步形成中國銀行業(yè)監(jiān)管新框架，以積極適應(yīng)國際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

。銀行業(yè)監(jiān)管遵循：依法、公正、公開、效率四個原則。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：

1.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；

2.連環(huán)擔(dān)保十分普遍；

3.真實財務(wù)狀況難以掌握；

4.系統(tǒng)性風(fēng)險較高；

5.風(fēng)險識別和貸后管理難度大。

15.答案：A、C、D、E

本題解析：

增長能力指標(biāo)包括資產(chǎn)增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、權(quán)益增長率等指標(biāo)。B項屬于盈利能力指標(biāo)。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

《商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。

2.答案：錯誤

本題解析：

風(fēng)險規(guī)避策略制定的原則是“沒有風(fēng)險就沒有收益”，即在規(guī)避風(fēng)險的同時自然也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會。“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”說的是風(fēng)險分散。

3.答案：錯誤

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

4.答案：正確

本題解析：

建立風(fēng)險評估體系時要符合監(jiān)管要求的原則，即實質(zhì)性風(fēng)險評估體系必須符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求，特別是不同國家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能對同一風(fēng)險提出不同的監(jiān)管要求，對于有附屬機(jī)構(gòu)在不同國家的銀行集團(tuán)來說，就需要針對不同國家的監(jiān)管要求制定不同的風(fēng)險評估