東莞銀行韶關(guān)分行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

東莞銀行韶關(guān)分行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心，其作用不包括（）。

A.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督

D.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)行政約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

2.在信用風(fēng)險(xiǎn)組合管理模型中，違約模型的重要輸入?yún)?shù)不包括()。

A.貸款金額

B.回收率

C.回收率的波動(dòng)性

D.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性

3.從實(shí)踐看，風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的控制上（下）限。按約束的風(fēng)險(xiǎn)類型，限額主要分為信用風(fēng)險(xiǎn)限額、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（包括銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額。其中，下列（）指標(biāo)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額。

A.敏感度限額

B.千人發(fā)案率

C.監(jiān)管處罰率

D.凈穩(wěn)定資金比率

4.商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別通常可以從（）三個(gè)層面入手。

A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局

B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局

C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀

D.宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀執(zhí)行

5.1974年德國(guó)赫斯塔特銀行的破產(chǎn)，促成了國(guó)際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)()的誕生。

A.國(guó)際貨幣基金組織

B.世界貿(mào)易組織

C.世界銀行

D.巴塞爾委員會(huì)

6.在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中，需要進(jìn)行預(yù)警的內(nèi)容不包括()。

A.適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理

B.適應(yīng)本行內(nèi)部流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的預(yù)警管理

C.適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的預(yù)警管理

D.適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行效果的預(yù)警管理

7.不同的壓力情景是對(duì)不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)情況的抽象描繪，而被描繪的風(fēng)險(xiǎn)因子變化和相互關(guān)系，必須保持內(nèi)在的（），避免設(shè)計(jì)出矛盾的情景。

A.客觀性

B.分散性

C.一致性

D.獨(dú)立性

8.客戶違約給商業(yè)銀行帶來的債項(xiàng)損失包括兩個(gè)層面，分別是（）。

A.金融損失和財(cái)務(wù)損失

B.正常損失和非正常損失

C.實(shí)際損失和理論損失

D.經(jīng)濟(jì)損失和會(huì)計(jì)損失

9.從各類限額的關(guān)系看，處在最頂端的是（）。

A.行業(yè)限額

B.客戶限額

C.市場(chǎng)限額

D.國(guó)別限額

10.商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來評(píng)估自身的流動(dòng)性狀況。下列關(guān)于流動(dòng)性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

）。

A.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類，并對(duì)各類資產(chǎn)準(zhǔn)確估量

B.我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%

C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)

D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)前和過去的流動(dòng)性狀況，預(yù)測(cè)未來的流動(dòng)性

11.下列有關(guān)經(jīng)濟(jì)資本的說法，不正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本等同于監(jiān)管資本

B.銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平對(duì)確定經(jīng)濟(jì)資本的大小有很大的影響

C.可以將所有債項(xiàng)的經(jīng)濟(jì)資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟(jì)資本，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本在各個(gè)維度的分配

D.在實(shí)踐過程中經(jīng)常用整個(gè)銀行的VaR來代表經(jīng)濟(jì)資本

12.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，()的形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

13.一般地說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動(dòng)性的利率敏感度相對(duì)較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲(chǔ)蓄

14.由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)是指(

)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

15.在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易/定價(jià)錯(cuò)誤是指（）。

A.文件檔案的制訂、管理不善

B.結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲

C.銀行員工專業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏，無法為產(chǎn)品定價(jià)

D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.客戶風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.品牌風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

2.商業(yè)銀行可將特定時(shí)段內(nèi)的存款分為()。

A.敏感負(fù)債

B.附屬資產(chǎn)

C.脆弱資金

D.附屬存款

E.核心存款

3.銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)應(yīng)遵循的原則有（）。

A.準(zhǔn)確性原則

B.可比性原則

C.及時(shí)性原則

D.完整性原則

E.法人并表原則

4.根據(jù)大多數(shù)國(guó)家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量表分為()。

A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量表

B.銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流量表

C.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表

D.資金活動(dòng)的現(xiàn)金流量表

E.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表

5.銀行必須對(duì)單一法人客戶進(jìn)行擔(dān)保分析，這個(gè)所謂的“擔(dān)保”主要是為了（）。

A.維護(hù)債權(quán)人和其他當(dāng)事人的合法權(quán)益

B.提高貸款償還的可能性

C.降低商業(yè)銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.提高銀行對(duì)法人客戶的指導(dǎo)能力

E.為商業(yè)銀行提供一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來源

6.下列關(guān)于資產(chǎn)到期日管理的說法，正確的有（

）。

A.在到期日管理中，銀行需要控制資產(chǎn)的到期日結(jié)構(gòu)，特別是控制與負(fù)債的期限錯(cuò)配程度

B.流動(dòng)性的到期日管理常常用來應(yīng)對(duì)中長(zhǎng)期的結(jié)構(gòu)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.短期資產(chǎn)具有更強(qiáng)的流動(dòng)性，但往往具有較低的收益率

D.活期存款和現(xiàn)金具有最短的期限和最高的流動(dòng)性，但收益也是最低的

E.銀行必須在流動(dòng)性和收益性之間取得平衡，將符合銀行特性的風(fēng)險(xiǎn)取向以風(fēng)險(xiǎn)容忍度等方式公布出來，在銀行內(nèi)部取得共識(shí)

7.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件?（）

A.外包商不履責(zé)

B.控制和報(bào)告不力

C.失職違規(guī)

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害

8.對(duì)于推出的新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)），商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）開展及風(fēng)險(xiǎn)管理情況不定期開展評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)內(nèi)容可包括（）。

A.業(yè)務(wù)部門新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）交易信息

B.業(yè)務(wù)運(yùn)作和效益

C.限額設(shè)置情況

D.限額執(zhí)行情況

E.風(fēng)險(xiǎn)管理措施落實(shí)情況

9.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.信用流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

10.下列各選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的有（）。

A.盈利水平下降

B.債權(quán)人提前要求兌付

C.存款大量流失

D.被迫從市場(chǎng)上購(gòu)回已發(fā)行的債券

E.發(fā)行的股票價(jià)格上漲

11.關(guān)于信息披露的目的，下列說法正確的有（）。

A.從監(jiān)管部門角度看，有利于促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

B.從存款人角度看，有利于保護(hù)存款利益不受侵害

C.從銀行自身角度看，提升銀行自身資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.從投資者等利益相關(guān)方角度看，有利于利益相關(guān)方做出決策并保障它們的利益

E.從中介機(jī)構(gòu)角度看，有利于實(shí)現(xiàn)投資收益

12.監(jiān)事會(huì)監(jiān)督和測(cè)評(píng)的方式包括（）。

A.列席會(huì)議

B.訪談座談

C.調(diào)閱文件

D.檢查與調(diào)研

E.監(jiān)督測(cè)評(píng)

13.商業(yè)銀行應(yīng)報(bào)告的重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)有（）。

A.大額或主要資金交易對(duì)方發(fā)生違約行為或預(yù)期違約

B.某類個(gè)貸借款人違約率大幅攀升

C.其他應(yīng)報(bào)告的重大信用風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

D.持有的主要金融產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生大幅波動(dòng)

E.轄內(nèi)發(fā)生的金融詐騙、盜竊、搶劫、涉槍、爆炸等案件

14.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)外部多個(gè)來源獲取數(shù)據(jù)和信息，下列可能成為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)來源的有（）。

A.本行信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)

B.本行資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)

C.國(guó)際權(quán)威資訊組織數(shù)據(jù)

D.中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)

E.從互聯(lián)網(wǎng)獲取的授權(quán)不明數(shù)據(jù)

15.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資預(yù)警信號(hào)包括()

A.快速增長(zhǎng)的資產(chǎn)的主要資金來源為市場(chǎng)大宗融資

B.所發(fā)行的可流通債券（包括次級(jí)債）的交易量上升

C.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

D.債權(quán)人（包括存款人）提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

E.存款大量流失

三.判斷題(共15題)

1.效率原則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，主要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，監(jiān)管成本屬于次要方面，無需考慮。

2.商業(yè)銀行交易賬戶中的所有項(xiàng)目均應(yīng)按歷史成本計(jì)價(jià)。（）

3.增強(qiáng)企業(yè)社會(huì)責(zé)任感是商業(yè)銀行提高聲譽(yù)、降低風(fēng)險(xiǎn)的“萬(wàn)能藥”。()

4.通常，國(guó)別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。（）

5.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”方法，以降低利益持有者或公眾的持續(xù)對(duì)抗反應(yīng)。（

）

6.對(duì)負(fù)債分散度的管理應(yīng)體現(xiàn)在銀行每年的流動(dòng)性規(guī)劃和限額體系中。()

7.表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項(xiàng)目，都會(huì)給流動(dòng)性造成影響。（）

8.如果某個(gè)事件的損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，那么這個(gè)事件就是存在風(fēng)險(xiǎn)的。（）

9.資產(chǎn)分類，即銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。()

10.災(zāi)難性損失是指超出預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失。（）

11.隨著外部審計(jì)的不斷完善和壯大，將會(huì)逐漸取代商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)的功能。

12.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的始終，每個(gè)部門、每位員工所有員工都應(yīng)具有風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和自覺性。（）

13.國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)已開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)。（）

14.一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失。（）

15.董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。（）

四.單選題(共15題)

1.下列屬于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是（）。

A.房地產(chǎn)類在建工程

B.現(xiàn)金及其等價(jià)物

C.股票

D.基金

2.信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。

A.四

B.三

C.二

D.一

3.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款的利率是（）。

A.實(shí)行合同利率

B.在合同期限內(nèi)按月調(diào)整

C.由貸款人提出申請(qǐng)調(diào)整

D.分段計(jì)息

4.借款人委托其他自然人代辦個(gè)人住房貸款的劃付時(shí)，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權(quán)委托書

D.個(gè)人住房貸款審批表

5.個(gè)人貸款借款合同生效日期為（

）。

A.借款合同簽訂日期

B.抵押合同簽訂日期

C.貸款審批通過日期

D.貸款申請(qǐng)?zhí)峤蝗掌?/p>

6.我國(guó)各商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人貸款借款人都有限制性規(guī)定，一般為年齡在（）周歲之間、具有完全民事行為能力的自然人。

A.18(含)～75(含)

B.16(含)～60(含)

C.16(含)～65(含)

D.18(含)～65(含)

7.下列不屬于電子銀行功能的是（）。

A.產(chǎn)品銷售功能

B.信息服務(wù)功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業(yè)務(wù)功能

8.個(gè)人汽車貸款資金安全的根本保證是()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人的良好信譽(yù)

D.借款人的收入水平

9.()是指借款人每個(gè)時(shí)間段上以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，其中每個(gè)時(shí)間段歸還的金額包括該時(shí)間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。

A.等額累進(jìn)還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.組合還款法

D.按月還息、到期一次性還本還款法

10.對(duì)()類個(gè)人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。

A.到期一次還本付息

B.等額本息

C.等額本金

D.等比本金

11.個(gè)人住房組合貸款是指可同時(shí)申請(qǐng)（

）。

A.公積金個(gè)人住房貸款和新建房個(gè)人住房貸款

B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款和新建房個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

D.新建房個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

12.借款人所購(gòu)汽車為二手車的，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的()。

A.80％

B.60％

C.70％

D.50％

13.首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是(

)。

A.青島和合肥

B.北京和上海

C.煙臺(tái)和蚌埠

D.廣州和深圳

14.決定整個(gè)市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的力量不包括()。

A.相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

B.客戶選擇能力

C.替代產(chǎn)品

D.潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者

15.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的重要特征不包括（）。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)中占有一席之地

B.與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切聯(lián)系

C.貸款金額不大，大多屬于長(zhǎng)期貸款

D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

五.多選題(共15題)

1.申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息包括（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關(guān)系信息

C.客戶社會(huì)信息

D.個(gè)人品質(zhì)信息

E.征信信息

2.將信貸管理大致地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)，這種劃分難以對(duì)信貸管理中的具體問題采取有()的措施，也難以對(duì)貸款使用實(shí)施有效的管控。

A.有效性

B.針對(duì)性

C.操作性

D.完整性

E.實(shí)效性

3.以貸款所購(gòu)車輛作抵押的，個(gè)人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進(jìn)行保管的材料有（）。

A.購(gòu)車發(fā)票原件

B.各種繳費(fèi)憑證原件

C.機(jī)動(dòng)車登記證原件

D.行駛證原件

E.保險(xiǎn)單

4.下列屬于辦理校園地貸款時(shí)，借款人就讀學(xué)校需要做的工作的是（

）。

A.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱等

B.將借款人在校期間發(fā)生休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)等的情況及時(shí)通知貸款銀行

C.向貸款銀行推薦借款人，對(duì)借款人資格及申請(qǐng)資料進(jìn)行初審

D.協(xié)助貸款銀行對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督

E.協(xié)助貸款銀行開展對(duì)借款人的信用教育工作

5.商品房貸款的貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

6.個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的經(jīng)營(yíng)狀況變動(dòng)

D.借款人的收入水平波動(dòng)

E.借款人的汽車狀況變動(dòng)

7.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的表述，正確的有（）。

A.期限最長(zhǎng)不超過2年，借款人提出延長(zhǎng)期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國(guó)人民銀行規(guī)定延長(zhǎng)還款期限一次

B.非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，享受部分財(cái)政貼息

C.微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息(不含東部七省市)(含展期貼息)

D.合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，每個(gè)申請(qǐng)人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保

E.貸款對(duì)象持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時(shí)具備一定的勞動(dòng)技能，具有還款能力

8.個(gè)人征信異議的處理方法正確的有（）。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)

B.直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件

D.中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到異議申請(qǐng)的5個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心

E.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的5個(gè)工作E1內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查

9.個(gè)人汽車貸款中,銀行操作流程包括（

）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約與發(fā)放

D.購(gòu)車合同的簽訂

E.貸后與檔案管理

10.市場(chǎng)營(yíng)銷中，4Ps是指（）。

A.產(chǎn)品策略

B.定價(jià)策略

C.促銷策略

D.營(yíng)銷渠道策略

E.品牌策略

11.商用房貸款的貸后與檔案管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D.不良貸款管理和貸后檔案管理

E.貸款本息到期收回

12.質(zhì)押擔(dān)保可分為(

)。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.動(dòng)產(chǎn)抵押

D.權(quán)利質(zhì)押

E.權(quán)利抵押

13.對(duì)于個(gè)人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的抵押，下列說法中正確的有()。

A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限

B.經(jīng)借款人確認(rèn)后，將保單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對(duì)保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，須簽署轉(zhuǎn)讓合同

C.保險(xiǎn)單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險(xiǎn)所需費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)

D.在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)，如保險(xiǎn)中斷，只能通知借款人要求其繼續(xù)投保，而不能代投

E.如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并落實(shí)其他擔(dān)保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款

14.個(gè)人汽車貸款咨詢的主要內(nèi)容包括（）。

A.辦理個(gè)人汽車貸款的程序

B.個(gè)人汽車貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話

C.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供的資料

D.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款應(yīng)具備的條件

E.個(gè)人汽車貸款品種介紹

15.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時(shí)，對(duì)采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

B.保證人與借款人的關(guān)系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗(yàn)貸款保證人提供的資信材料是否真實(shí)有效

E.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。（）

2.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

3.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款已處于相對(duì)成熟的發(fā)展階段。()

4.商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采取的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式。（）

5.國(guó)家助學(xué)貸款的借款人須在“借款合同”中約定一種還款方法。（）

6.合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)的調(diào)查通過對(duì)合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)、歷史信用記錄、管理規(guī)范程度、經(jīng)營(yíng)成果、償債能力、業(yè)界聲譽(yù)等方面進(jìn)行。（）

7.對(duì)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)．銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金．需要開立保證金專戶存儲(chǔ)。并在擔(dān)保合作協(xié)議中明確保證金用途及擔(dān)保人使用限制條款。（）

8.個(gè)人住房貸款的銀行在業(yè)務(wù)合作中不應(yīng)過分依賴合作機(jī)構(gòu)。（）

9.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的用途為借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營(yíng)范圍。（）

10.操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

11.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采用的擔(dān)保方式以抵押為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采用抵押加階段性保證方式，階段性保證人履行保證責(zé)任

12.申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款時(shí)，借款人需向商業(yè)銀行提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照和后續(xù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃。（）

13.一手房個(gè)人住房貸款，借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

14.信用卡自領(lǐng)用之日起開始收取各項(xiàng)費(fèi)用。（）

15.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

七.單選題(共15題)

1.某項(xiàng)投資的年利率為6％，小李拿出10萬(wàn)元進(jìn)行投資，按復(fù)利計(jì)算，5年后，小李將會(huì)得到（

）萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

A.10.60

B.13.00

C.13.38

D.14.19

2.下列關(guān)于合同訂立的說法中，不正確的是（

）。

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

C.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

D.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

3.（

）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

A.財(cái)富保障

B.財(cái)富積累

C.財(cái)富增值

D.財(cái)富分配

4.將10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率10％，每季度付息一次，兩年后終值是（）萬(wàn)元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10

5.適合我國(guó)狀況的理財(cái)顧問服務(wù)流程是（）。

A.客戶基本資料收集—客戶財(cái)務(wù)分析—客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—建立投資組合—財(cái)務(wù)規(guī)劃—實(shí)施計(jì)劃—績(jī)效評(píng)估

B.客戶基本資料收集—客戶財(cái)務(wù)分析—客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—財(cái)務(wù)規(guī)劃—建立投資組合—實(shí)施計(jì)劃—績(jī)效評(píng)估

C.客戶基本資料收集—客戶財(cái)務(wù)分析—客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—建立投資組合—實(shí)施計(jì)劃—財(cái)務(wù)規(guī)劃—績(jī)效評(píng)估

D.客戶基本資料收集—建立投資組合—客戶財(cái)務(wù)分析—客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—建立投資組合—財(cái)務(wù)規(guī)劃—實(shí)施計(jì)劃—績(jī)效評(píng)估

6.商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)參與主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個(gè)人

D.銷售商

7.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。

A.資金借貸關(guān)系

B.產(chǎn)品買賣關(guān)系

C.委托代理關(guān)系

D.以上都不是

8.某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%，則該年金的現(xiàn)值為（）萬(wàn)元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20

9.已知一個(gè)投資項(xiàng)目要求的回報(bào)率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資5000元，共投資兩年，如果貼現(xiàn)率為3％，未來兩年每年的現(xiàn)金流：第一年，現(xiàn)金流+500；第二年，現(xiàn)金流+1000。那么這個(gè)投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為（）。

A.6428.03

B.4328.03

C.5328.03

D.7328.03

10.交易類外匯產(chǎn)品是指?jìng)€(gè)人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得()。

A.本幣價(jià)差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價(jià)差收入

11.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是()。

A.子女教育儲(chǔ)蓄

B.按揭買房

C.退休

D.休假

12.—般來說，面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。

A.黃金

B.現(xiàn)金

C.固定收益?zhèn)?/p>

D.儲(chǔ)蓄

13.下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)

B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長(zhǎng)將會(huì)給投資者帶來潛在的高收益

C.另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低

D.另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高

14.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。

A.在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理。

B.將客戶帶到理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理

C.在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

D.將客戶轉(zhuǎn)介紹給持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員

15.僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)不得低于（）人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。

A.5萬(wàn)元

B.10萬(wàn)元

C.50萬(wàn)元

D.100萬(wàn)元

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可發(fā)行公司債券的有（）。

A.有限責(zé)任公司

B.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

C.國(guó)有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

2.下列對(duì)投資基金銷售業(yè)務(wù)的描述，正確的有()。

A.未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售

B.代銷機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售

C.基金管理人對(duì)代銷機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù)

D.基金管理人應(yīng)審查代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料，并對(duì)材料內(nèi)容負(fù)責(zé)

E.代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督

3.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可以發(fā)行公司債的有（）。

A.有限責(zé)任公司

B.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

C.國(guó)有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

4.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

E.代理人沒有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

5.董老板打算投資100萬(wàn)元，希望在若干年后可以變成200萬(wàn)元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

A.4.5％投資回報(bào)率，16年期限

B.4％投資回報(bào)率，17年期限

C.3％投資回報(bào)率，24年期限

D.6％投資回報(bào)率，12年期限

E.8％投資回報(bào)率，9年期限

6.有形市場(chǎng)的特征包括()。

A.有組織

B.有專門的設(shè)備

C.有專門的人員

D.有專門的組織機(jī)構(gòu)

E.有固定的交易場(chǎng)所

7.專業(yè)理財(cái)師在拜訪新客戶過程中要()。

A.對(duì)自身工作性質(zhì)的準(zhǔn)確定位

B.把自己定位為一名銷售人員

C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財(cái)專業(yè)人員

D.表現(xiàn)出一名專業(yè)理財(cái)人員的風(fēng)范

E.更多地關(guān)心客戶的需求

8.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法總則》，下列屬于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

B.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

E.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

9.下列保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有（??）。

A.出口信用險(xiǎn)

B.產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)

C.收入補(bǔ)償險(xiǎn)

D.公眾責(zé)任險(xiǎn)

E.貨物運(yùn)輸險(xiǎn)

10.生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為（

）。

A.形成期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰老期

E.穩(wěn)定期

11.下列關(guān)于人身保險(xiǎn)敘述正確的有(??)。

A.人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)的投保人按照保單約定向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)

C.當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故，由保險(xiǎn)人依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任

D.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品具有保障功能和投資功能

E.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品給付保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金，另一部分是投資收益

12.在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭有效債務(wù)管理需要考慮的因素包括（）。

A.還款能力

B.家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力

C.合理選擇貸款種類及擔(dān)保方式

D.家庭貸款需求E、預(yù)期收支情況

13.收藏品投資主要遵循的原則包括（）。

A.選擇收藏品要少而精

B.正確估算收藏品的投資價(jià)值

C.注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn)

D.選擇收藏品要量財(cái)力而行

E.初涉者從價(jià)位不太高的近代、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步

14.使目標(biāo)客戶獲得良好的第一印象的主要方法包括（）。

A.得當(dāng)?shù)暮?/p>

B.誠(chéng)懇的態(tài)度

C.嚴(yán)格遵守時(shí)間

D.第一時(shí)間展示精心準(zhǔn)備的金融服務(wù)建議書

E.服裝儀容整潔

15.銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括()。

A.客戶資產(chǎn)規(guī)模

B.最小遞增金額

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶信譽(yù)情況

E.客戶從事的職業(yè)

九.單選題(共15題)

1.（）是指銀行應(yīng)預(yù)收款人要求，向預(yù)付款人保證，如預(yù)收款人沒有履行合同或不按合同約定使用預(yù)付款，銀行將受理預(yù)付款人的退款要求，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。

A.借款（或債券償付）保證

B.投標(biāo)保證

C.預(yù)收（付）款退款保證

D.付款保證

2.某企業(yè)到甲銀行存錢取得存單，再用此存單到乙銀行取得質(zhì)押貸款之后到甲銀行掛失原存單取走存款，這種行為造成的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

3.下列關(guān)于確定貸款分類結(jié)果的說法中，正確的是（）。

A.對(duì)被判定為正常類的貸款，需分析判斷的因素最少

B.如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對(duì)還款不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響，貸款也應(yīng)被歸為關(guān)注類

C.在判斷可疑類貸款時(shí)，只需考慮“明顯缺陷”的關(guān)鍵特征

D.損失類貸款并不意味著貸款絕對(duì)不能收回或沒有剩余價(jià)值，只說明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價(jià)值

4.在貸款擔(dān)保中，下列哪項(xiàng)不是擔(dān)保方式必須滿足的要求（）

A.合法合規(guī)性

B.盈利性

C.可控性

D.易變現(xiàn)性

5.下列情形中，不會(huì)導(dǎo)致行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)加劇的是（）。

A.行業(yè)進(jìn)入障礙較低，勢(shì)均力敵的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手較多，競(jìng)爭(zhēng)參與者范圍廣泛

B.市場(chǎng)趨于成熟.產(chǎn)品需求增長(zhǎng)緩慢

C.競(jìng)爭(zhēng)者企圖采用降價(jià)等手段促銷

D.競(jìng)爭(zhēng)者提供的產(chǎn)品或服務(wù)差別大，用戶轉(zhuǎn)換成本很高

6.抵債資產(chǎn)的保管方式一般不包括（）。

A.委托保管

B.上收保管

C.考核保答

D.就地保管

7.商業(yè)銀行全部并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過（）%。

A.20

B.30

C.40

D.50

8.（

）是指通過有助于貸前調(diào)查的雜志、書籍、期刊、互聯(lián)網(wǎng)資料、官方記錄等各種媒介物搜尋有價(jià)值的資料開展調(diào)查。

A.搜尋調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談

D.實(shí)地考察

9.在行業(yè)發(fā)展四階段中。成長(zhǎng)階段代表（）程度的風(fēng)險(xiǎn)。

A.高等

B.中等

C.低等

D.最高

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行“安全性、流動(dòng)性和效益性原則”的說法，不正確的是()。

A.在貸款規(guī)模一定的情況下.一般貸款期限越長(zhǎng).收益越大

B.為了保證貸款的安全性.商業(yè)銀行需要合理安排貸款的種類和期限

C.在信貸資金總量一定的情況下，資金的周轉(zhuǎn)速度加快，效益性相應(yīng)較差

D.貸款期限越長(zhǎng).安全性越高

11.商業(yè)銀行制定服務(wù)價(jià)格，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.合理、公開、誠(chéng)信和質(zhì)價(jià)相符

B.公開、公平、平等和誠(chéng)信

C.合理、公開、公平、平等

D.公開、公平、平等和質(zhì)價(jià)相符

12.經(jīng)濟(jì)周期對(duì)一個(gè)行業(yè)的影響程度與()有關(guān)。

A.行業(yè)生命周期

B.行業(yè)分散程度

C.行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)聯(lián)性

D.行業(yè)壁壘

13.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融既包括作為非金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù)，也包括金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)開展的業(yè)務(wù)

B.狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融僅指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展的、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)務(wù)

C.當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融諸多業(yè)務(wù)在法律法規(guī)方面存在大量的空白

D.我國(guó)征信業(yè)處于行業(yè)發(fā)展的成熟階段

14.下列關(guān)于抵押物處理，錯(cuò)誤的表述是（）。

A.抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存人商業(yè)銀行指定的賬戶

B.抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率

C.抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存人商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.借款人要對(duì)抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保

15.下列選項(xiàng)中，不屬于貸款新規(guī)對(duì)貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定的內(nèi)容的是（）。

A.提款條件

B.貸款資金支付、接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款

C.提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位

D.借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任

十.多選題(共15題)

1.下列屬于貸款重組方式的有（）。

A.調(diào)整還款期限

B.借款企業(yè)變更

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.第三方協(xié)助重組

2.商業(yè)銀行公司信貸管理的原則包括（）。

A.誠(chéng)信申貸原則

B.貸放分控原則

C.實(shí)貸實(shí)付原則

D.協(xié)議承諾原則

E.全流程管理原則

3.影響抵押率的因素有（）。

A.擔(dān)保債權(quán)本息總額

B.抵押物評(píng)估價(jià)值額

C.抵押物原值

D.抵押物折舊

E.抵押物造價(jià)

4.銀行對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析需要利用的基本財(cái)務(wù)報(bào)表包括（）。

A.現(xiàn)金流量表

B.損益表

C.資金來源與運(yùn)用表

D.借款還本付息表

E.資產(chǎn)負(fù)債表

5.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中關(guān)于借款人的基本情況包括（）。

A.借款人成立的日期

B.借款人的技術(shù)、管理狀況

C.借款人是否涉及兼并、破產(chǎn)等事項(xiàng)

D.對(duì)借款人主要管理人員的品行評(píng)價(jià)

E.借款人上級(jí)主管單位或主要股東的基本情況

6.下列措施中，可防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

B.質(zhì)物出質(zhì)登記

C.與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議

D.將質(zhì)押證件作為重要有價(jià)單證歸類保管

E.出借質(zhì)押證件

7.提前還款條款可以包括的內(nèi)容有（）。

A.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時(shí)間內(nèi)提前還款

C.借款人應(yīng)在提前還款日前30天或60天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請(qǐng)，其中應(yīng)列明借款人要求提前償還的本金金額

D.已提前償還的部分不得要求再貸

E.由借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款

8.根據(jù)貸款五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，不良貸款包括（）。

A.次級(jí)類貸款

B.正常類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貨款

E.可疑類貸款

9.信用評(píng)級(jí)中，對(duì)借款人管理水平評(píng)估的重點(diǎn)包括()。

A.高層管理人員的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)

B.高層管理人員的管理能力

C.高層管理人員的管理風(fēng)格

D.管理層保護(hù)銀行利益的態(tài)度

E.管理層希望改善公司財(cái)務(wù)狀況的愿望

10.抵押貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同。抵押合同一般應(yīng)包括的內(nèi)容有（

）

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

C.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

E.抵押擔(dān)保的范圍

11.貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)包括（）。

A.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

B.喪失一個(gè)或多個(gè)客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚

C.還款意愿降低

D.資本與債務(wù)的比例降低

E.工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過時(shí)的無效益的設(shè)備

12.貸款合同的內(nèi)容包括（）。

A.當(dāng)事人的名稱（姓名）和住處

B.貸款種類

C.貸款利率

D.貸款期限

E.還款方式

13.信用評(píng)級(jí)中，對(duì)借款人管理水平評(píng)估的重點(diǎn)包括()

A.專業(yè)經(jīng)驗(yàn)

B.管理能力

C.管理風(fēng)格

D.保護(hù)銀行利益的態(tài)度

E.管理層希望改善公司財(cái)務(wù)狀況的愿望

14.貸前調(diào)查方法中的搜尋調(diào)查可以通過（）開展調(diào)查。

A.在互聯(lián)網(wǎng)搜索資料

B.查看官方記錄

C.閱讀有關(guān)雜志

D.從其他銀行處購(gòu)買客戶信息

E.搜索行業(yè)相關(guān)期刊登載的文章

15.下列各項(xiàng)中，是銀行公司信貸產(chǎn)品的特點(diǎn)的有（）。

A.無形性

B.不可分性

C.異質(zhì)性

D.易模仿性

E.動(dòng)力性

十一.判斷題(共15題)

1.貸款人受托支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過約定的第三方賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。()

2.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)在當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字。（）

3.在對(duì)借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點(diǎn)是對(duì)“人及其行為”的調(diào)查。

4.經(jīng)濟(jì)周期中破壞最大的時(shí)候往往是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)剛剛開始下滑的時(shí)候，這離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長(zhǎng)一段時(shí)間。（）

5.銀行可以向未滿18周歲的未成年人授信。()

6.項(xiàng)目在可行性研究報(bào)告批準(zhǔn)階段，各銀行可以對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目出具貸款意向書。（）

7.一筆貸款發(fā)放以后馬上計(jì)算其凈現(xiàn)值，一定等于貸款本金。

8.轉(zhuǎn)授權(quán)金額不得大于原授權(quán)，但在某些特定業(yè)務(wù)品種上可以突破。()

9.—筆貸款發(fā)放以后馬上計(jì)算其凈現(xiàn)值，一定等于貸款本金。（)

10.“借新還舊”和“還舊借新”都不屬于貸款重組。()

11.貸款的合規(guī)性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。（）

12.如果公司的目前盈利能夠滿足日常的經(jīng)營(yíng)支出，但沒有足夠的現(xiàn)金用于營(yíng)運(yùn)資本和廠房設(shè)備的投資，銀行受理此種貸款申請(qǐng)時(shí)也要非常謹(jǐn)慎。（）

13.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析關(guān)鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區(qū)域最適合什么樣的信貸結(jié)構(gòu)、信貸的風(fēng)險(xiǎn)成本收益是否匹配等。（）

14.行業(yè)分析框架中所列舉的七項(xiàng)潛在風(fēng)險(xiǎn)及每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的程度分為七類和十個(gè)級(jí)別，且這劃分是固定的。()

15.行長(zhǎng)可以擔(dān)任貸審會(huì)的成員。

十二.單選題(共15題)

1.由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，它通常不被應(yīng)用于（）方面。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)審視

B.資源配置

C.風(fēng)險(xiǎn)控制管理應(yīng)用

D.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)

2.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.同等

D.不相關(guān)

3.下列不屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的表現(xiàn)的是()。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.突破存儲(chǔ)限制

C.系統(tǒng)信息傳遞/系統(tǒng)修改信息傳送失敗

D.第三方界面失敗

4.下列選項(xiàng)中，關(guān)于目前采用的績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)和方法的表述正確的是（）。

A.關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)是從財(cái)務(wù)、客戶、內(nèi)部運(yùn)營(yíng)、學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)四個(gè)角度，將組織的戰(zhàn)略落實(shí)為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績(jī)效管理體系

B.平衡計(jì)分卡考核法是通過對(duì)組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進(jìn)行設(shè)置、取樣、計(jì)算、分析，衡量流程績(jī)效的一種目標(biāo)式量化管理指標(biāo)，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)分解為可操作的工作目標(biāo)的工具，是企業(yè)績(jī)效管理的基礎(chǔ)

C.目標(biāo)管理法是以目標(biāo)為導(dǎo)向，以人為中心，以成果為標(biāo)準(zhǔn)，而使組織和個(gè)人取得最佳業(yè)績(jī)的現(xiàn)代管理方法

D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點(diǎn)是評(píng)價(jià)維度全面化

5.自（）起中國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日

6.下列選項(xiàng)中，關(guān)于還款管理的說法不正確的是（）。

A.借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商采取展期、續(xù)貸、貸款重組等處理措施

B.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注大額及異常資金流人流出情況，動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)

C.對(duì)即將到期的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行會(huì)提前通知借款人及時(shí)準(zhǔn)備資金，按期足額償還銀行信用，借款人不得提前償還銀行信用

D.貸款人應(yīng)根據(jù)合同約定及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)

7.2012年6月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分和()。

A.資產(chǎn)

B.未分配利潤(rùn)

C.負(fù)債

D.所有者權(quán)益

8.巴塞爾委員會(huì)第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》發(fā)布于()。

A.2012年9月

B.2013年6月

C.2014年9月

D.2015年6月

9.公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)一般()企業(yè)債券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于

10.發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營(yíng)銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權(quán)、交易監(jiān)測(cè)、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

A.人員管理

B.信息披露

C.授信審批

D.征信報(bào)告網(wǎng)上查詢

11.制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣政策的（）。

A.預(yù)期目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.最終目標(biāo)

D.中介目標(biāo)

12.下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金

C.再貸款與再貼現(xiàn)

D.抵押補(bǔ)充貸款

13.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存的情況下減計(jì)或轉(zhuǎn)為()，以吸收損失。

A.債券

B.普通股

C.優(yōu)先股

D.其他一級(jí)資本

14.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性是（）的合規(guī)管理職責(zé)。

A.股東大會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.理事會(huì)

15.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，逾期未改正的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以采取的監(jiān)管措施是（）。

A.處30萬(wàn)元罰款

B.責(zé)令調(diào)整董事，高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

C.吊銷金融許可證

D.責(zé)令停業(yè)整頓

十三.多選題(共15題)

1.產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有()。

A.單一法

B.仿效法

C.創(chuàng)新法

D.補(bǔ)缺法

E.交叉組合法

2.商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，應(yīng)重點(diǎn)做好的方面包括（）。

A.在評(píng)價(jià)對(duì)象方面，商業(yè)銀行對(duì)納入并表管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)

B.在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

C.在評(píng)價(jià)質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制機(jī)制

D.在評(píng)價(jià)結(jié)果與運(yùn)用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用

E.在評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告股東會(huì)審議批準(zhǔn)，于每年4月30日?qǐng)?bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

3.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

4.綜合化經(jīng)營(yíng)的組織形式有（）。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.國(guó)有控股公司

D.金融控股公司

E.通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)

5.信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定（）。

A.不得向他人提供擔(dān)保

B.不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

C.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的25%

D.不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目

E.不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易

6.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)主要有()。

A.匯兌

B.匯款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款

7.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（）構(gòu)成。

A.存款

B.應(yīng)付賬款

C.短期借款

D.借款

E.預(yù)收賬款

8.財(cái)務(wù)公司的發(fā)展取向有（）。

A.做實(shí)資產(chǎn)交易

B.做長(zhǎng)服務(wù)鏈條

C.做活市場(chǎng)融資

D.做全中間業(yè)務(wù)

E.做大資金歸集

9.下列選項(xiàng)中，屬于關(guān)注類貸款的有（）。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

E.違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

10.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括()。

A.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)

B.嚴(yán)格的授信管理

C.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序

D.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

E.完備的管理信息系統(tǒng)

11.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。

A.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

B.建立與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制

C.組織開展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

12.超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個(gè)人放貸

E.同業(yè)拆借

13.匯款業(yè)務(wù)中的當(dāng)事人包括（）。

A.匯款人

B.收款人

C.中間人

D.匯入行

E.匯出行

14.開辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送銀團(tuán)貸款有關(guān)信息，其內(nèi)容主要有()。

A.借款人信用評(píng)級(jí)

B.銀團(tuán)貸款的利率水平

C.擔(dān)保條件

D.貸款期限

E.銀團(tuán)貸款一級(jí)市場(chǎng)的包銷量及持有量

15.2004年COSO委員會(huì)發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一整合框架》，將風(fēng)險(xiǎn)管理框架的要素分為（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.目標(biāo)設(shè)定

C.事項(xiàng)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

十四.判斷題(共10題)

1.我國(guó)銀行監(jiān)督管理部門對(duì)銀行進(jìn)行的檢查，就是外部審計(jì)。

2.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于30％。（）

3.個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。（）

4.貿(mào)易融資是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的長(zhǎng)期融資或信用便利。()

5.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆人余額不得超過其凈資產(chǎn)的20％。()

6.教育儲(chǔ)蓄存款在提前支取時(shí)可以不用全額支取。

7.商業(yè)銀行非法查詢，凍結(jié)，扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，對(duì)存款人造成財(cái)產(chǎn)損害的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足5萬(wàn)元的，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。（）

8.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害是短期的。

9.套期會(huì)計(jì)的主要目的是為風(fēng)險(xiǎn)管理提供信息。()

10.貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，這是貨幣的基本特征。

十五.單選題(共15題)

1.下列屬于銀行各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)責(zé)任的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

2.下列關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說法，正確的是（)。

A.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是代理人與被代理人的關(guān)系

B.一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長(zhǎng)期合作伙伴

D.在放貸過程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用

3.小明在2012年7月8日存人一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2．5％，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。

A.10408.26

B.10504.00

C.10506.25

D.10510.35

4.《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，實(shí)際總資本充足率應(yīng)該達(dá)到()

A.4%

B.6%

C.8%

D.10.5%

5.根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。

A.貨幣需求量

B.物價(jià)水平

C.社會(huì)商品可供量

D.貨幣流通速度

6.在商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是()。

A.對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

B.對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對(duì)公民，不針對(duì)法人

D.對(duì)輕微違法行為，尚不構(gòu)成違法行為人的法律制裁

7.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，至少應(yīng)該將其歸為（

）。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.次級(jí)類貸款

8.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，對(duì)于當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是()。

A.由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無效

D.由債權(quán)人選擇使用何種保證方式

9.下列屬于增長(zhǎng)型行業(yè)的是（

）。

A.公共事業(yè)

B.食品

C.生物技術(shù)

D.房地產(chǎn)

10.()是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

11.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價(jià)格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）。

A.折價(jià)

B.等價(jià)

C.平價(jià)

D.溢價(jià)

12.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢(shì)。

A.表內(nèi)、本幣、單一制

B.表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化

C.表內(nèi)外、本外幣、單一制

D.表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化

13.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，并結(jié)合國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)不包括（）。

A.努力減少金融犯罪

B.努力減少不良貸款

C.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心

D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

14.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.信用質(zhì)量發(fā)生變化

B.交易對(duì)手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務(wù)人未能履行合同

15.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（

）。

A.票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作，票據(jù)才能有效

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

C.票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利

D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

十六.多選題(共15題)

1.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段，（

）屬于繁榮階段的特點(diǎn)。

A.社會(huì)購(gòu)買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費(fèi)需求開始減少

2.下列選項(xiàng)中，導(dǎo)致合同無效的原因有（）。

A.一方以欺詐.脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

B.惡意串通，損害國(guó)家.集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會(huì)公共利益

E.違反法律.行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

3.在影響債券定價(jià)的因素中，屬于內(nèi)部因素的是（）。

A.債券的面值

B.違約的可能性

C.是否可以轉(zhuǎn)換

D.市場(chǎng)利率

E.稅收待遇

4.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實(shí)施。

A.司法機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.社會(huì)公眾

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

5.下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.某日銀行營(yíng)業(yè)結(jié)束，運(yùn)鈔車接款時(shí)受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬(wàn)元現(xiàn)金被搶

B.某企業(yè)向銀行開立500萬(wàn)美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價(jià)格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款

C.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價(jià)格大幅下跌，質(zhì)押股票價(jià)值已低于貸款余額

D.某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產(chǎn)價(jià)值下跌

E.某企業(yè)運(yùn)用虛假良好信息蒙混過關(guān)，拿到銀行貸款5000萬(wàn)元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款

6.物權(quán)的基本原則有（

）。

A.誠(chéng)實(shí)信用原則

B.平等保護(hù)原則

C.物權(quán)法定原則

D.一物一權(quán)原則

E.公示、公信原則

7.如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（）。

A.未到期的本幣定期儲(chǔ)蓄存單

B.未到期的外幣定期儲(chǔ)蓄存單

C.憑證式國(guó)債

D.電子記賬類國(guó)債

E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

8.金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有（

）的特點(diǎn)。

A.交易量大

B.流動(dòng)性高

C.收益高

D.風(fēng)險(xiǎn)低

E.期限短

9.下列屬于信托與委托的區(qū)別的有（）。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

10.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)過程中，不得有下列()行為。

A.在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率

B.通過對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)

C.通過惡意壓低承銷費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶，擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序

D.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶

E.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益

11.下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性指標(biāo)的有（）。

A.存貸比

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.資本充足率

E.市盈率

12.對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括()。

A.零售銀行業(yè)務(wù)

B.現(xiàn)金管理服務(wù)

C.投資理財(cái)服務(wù)

D.企業(yè)咨詢服務(wù)

E.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

13.下列屬于巴塞爾委員會(huì)的成員的是（）。

A.阿根廷

B.韓國(guó)

C.日本

D.中國(guó)

E.中國(guó)臺(tái)灣

14.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的聯(lián)系方式

B.客戶子女的年齡

C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶近期是否有購(gòu)房需求

E.資金用途

15.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是（）。

A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息

B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些

C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些

D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

十七.判斷題(共15題)

1.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實(shí)施后，我國(guó)大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為10.5%。()

2.使用轉(zhuǎn)賬支票時(shí)，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。（）

3.多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，母公司對(duì)子公司可以直接行使行政指揮權(quán)，但管控力度相對(duì)較弱。

4.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。

5.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度。（）

6.不滿14周歲的自然人不管實(shí)施何種危害社會(huì)的行為，都不負(fù)刑事責(zé)任，為完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。()

7.跟單托收要同時(shí)附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

8.根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。（）

9.零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。（）

10.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以提高法定存款準(zhǔn)備金率。

11.中國(guó)人民銀行是由財(cái)政部出資設(shè)立的國(guó)家職能機(jī)構(gòu)，屬于財(cái)政部所有。（）

12.公司被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照時(shí)，其法人資格并未消滅。（）

13.《物權(quán)法》由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。（）

14.在間接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)。（）

15.銀行風(fēng)險(xiǎn)越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：D項(xiàng)應(yīng)為建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。

2.答案：C

本題解析：違約貸款回收率是商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法的一個(gè)重要因素，在計(jì)算預(yù)期損失與非預(yù)期損失時(shí)都需要對(duì)回收率進(jìn)行估計(jì)?；厥章实牟▌?dòng)性不是重要輸入?yún)?shù)，只是回收率的一個(gè)參數(shù)指標(biāo)。

3.答案：A

本題解析：從實(shí)踐看，風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的控制上（下）限。按約束的風(fēng)險(xiǎn)類型，限額主要分為信用風(fēng)險(xiǎn)限額、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（包括銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額。在銀行的實(shí)踐中，一些常用的限額指標(biāo)包括：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，例如交易賬戶VaR限額，產(chǎn)品或組合敞口限額、敏感度限額、止損限額。

4.答案：D

本題解析：在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進(jìn)行識(shí)別。D項(xiàng)正確。故本題選D。

5.答案：D

本題解析：1974年德國(guó)赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時(shí)，已經(jīng)收到許多合約方支付的款項(xiàng)，但無法完成與交易對(duì)方的正常結(jié)算，甚至影響了全球金融系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行。正是因?yàn)樵撱y行的破產(chǎn)，促成了國(guó)際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)——巴塞爾委員會(huì)的誕生。

6.答案：B

本題解析：在需要進(jìn)行預(yù)警的內(nèi)容上，大致有以下幾種：①適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理；②適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行效果的預(yù)警管理；③適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的預(yù)警管理。

7.答案：C

本題解析：不同的壓力情景是對(duì)不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)情況的抽象描繪，而被描繪的風(fēng)險(xiǎn)因子變化和相互關(guān)系，必須保持內(nèi)在的一致性，避免設(shè)計(jì)出矛盾的情景。

8.答案：D

本題解析：客戶違約給商業(yè)銀行帶來的債項(xiàng)損失包括兩個(gè)層面：一是經(jīng)濟(jì)損失，包括折現(xiàn)率、貸款清收過程中較大的直接成本和經(jīng)濟(jì)成本；二是會(huì)計(jì)損失，也就是商業(yè)銀行的賬面損失，包括違約貸款未收回的貸款本金和利息兩部分。

9.答案：D

本題解析：

從各類限額的關(guān)系看，國(guó)別限額處在最頂端，行業(yè)限額承上啟下，客戶限額是最基本的限額，主要通過客戶授信進(jìn)行控制。

10.答案：D

本題解析：D項(xiàng)，流動(dòng)性比率/指標(biāo)法的優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單實(shí)用，有助于理解商業(yè)銀行當(dāng)前和過去的流動(dòng)性狀況；缺點(diǎn)是其屬于靜態(tài)評(píng)估，無法對(duì)未來特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性狀況進(jìn)行評(píng)估和預(yù)測(cè)。

11.答案：A

本題解析：答案為A。經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)付未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。而監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承攬的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，是監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征按照統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法計(jì)算得出的。

12.答案：D

本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：D

本題解析：負(fù)債流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)以合理的成本吸收客戶存款或從市場(chǎng)獲得需要的資金，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分；公司/機(jī)構(gòu)存款對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大影響。

14.答案：C

本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：D

本題解析：。本題考查的是對(duì)交易/定價(jià)錯(cuò)誤的理解。交易/定價(jià)錯(cuò)誤是指在交易過程中，因未遵循操作規(guī)定，交易和定價(jià)產(chǎn)生錯(cuò)誤。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)分為七種：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、其他外部風(fēng)險(xiǎn)。DE兩項(xiàng)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)并列屬于商業(yè)銀行面臨的八大風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行可將特定時(shí)段內(nèi)的存款分為三類：敏感負(fù)債、脆弱資金、核心存款。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)應(yīng)遵循準(zhǔn)確性原則、可比性原則、及時(shí)性原則、持續(xù)性原則、保密性原則、法人并表原則。

4.答案：A、C、E

本題解析：

根據(jù)大多數(shù)國(guó)家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量表分為經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量表、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

擔(dān)保有助于維護(hù)債權(quán)人和其他當(dāng)事人的合法權(quán)益，提高貸款償還的可能性，降低商業(yè)銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，為商業(yè)銀行提供一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來源。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在到期日管理中，銀行需要控制資產(chǎn)的到期日結(jié)構(gòu)，特別是控制與負(fù)債的期限錯(cuò)配程度。（A項(xiàng)正確）

流動(dòng)性的到期日管理常常用來應(yīng)對(duì)中長(zhǎng)期的結(jié)構(gòu)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（B項(xiàng)正確）

短期資產(chǎn)具有更強(qiáng)的流動(dòng)性，但往往具有較低的收益率。（C項(xiàng)正確）

活期存款和現(xiàn)金具有最短的期限和最高的流動(dòng)性，但收益也是最低的。（D項(xiàng)正確）

因此，銀行必須在流動(dòng)性和收益性之間取得平衡，將符合銀行特性的風(fēng)險(xiǎn)取向以風(fēng)險(xiǎn)容忍度等方式公布出來，在銀行內(nèi)部取得共識(shí)。（E項(xiàng)正確）

故本題選ABCDE。

7.答案：A、E

本題解析：

外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。B項(xiàng)屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)；CD兩項(xiàng)屬于人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

對(duì)于推出的新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)），商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）開展及風(fēng)險(xiǎn)管理情況不定期開展評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)內(nèi)容可包括業(yè)務(wù)部門新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）交易信息、業(yè)務(wù)運(yùn)作和效益、限額執(zhí)行情況，以及風(fēng)險(xiǎn)管理措施落實(shí)情況等。

9.答案：A、B

本題解析：

暫無解析

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)/信號(hào)包括：①內(nèi)部指標(biāo)/信號(hào)（表現(xiàn)為盈利水平下降等）；②外部指標(biāo)/信號(hào)（表現(xiàn)為所發(fā)行的股票價(jià)格下跌等）；③融資指標(biāo)/信號(hào)（表現(xiàn)為存款大量流失、債權(quán)人提前要求兌付，造成支付能力不足、銀行被迫從市場(chǎng)上購(gòu)回已發(fā)行的債券等）。A、B、C、D項(xiàng)正確。故本題選ABCD。

11.答案：C、D

本題解析：

從監(jiān)管的角度來看，巴塞爾協(xié)議Ⅲ和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》均要求銀行建立資本充足率信息披露制度，明確市場(chǎng)約束作為資本監(jiān)管的有效工具，起到、配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)、強(qiáng)化銀行外部監(jiān)督的作用。從銀行自身角度看，有效的信息披露機(jī)制促使銀行更為有效且合理地分配資金和控制風(fēng)險(xiǎn)，保持充足的資本水平，提升銀行自身資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。從投資者等利益相關(guān)方角度看，關(guān)于銀行資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)敞口、資本充足率、對(duì)資本的內(nèi)部評(píng)價(jià)機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略等信息的充分披露，提高了銀行信息的透明度，有利于利益相關(guān)方做出決策并保障它們的利益。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。監(jiān)事會(huì)通過列席會(huì)議、調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測(cè)評(píng)、訪談座談等方式，以及綜合利用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)與現(xiàn)場(chǎng)抽查手段，對(duì)商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以及董事和高級(jí)管理人員的工作表現(xiàn)進(jìn)行監(jiān)督和測(cè)評(píng)。

13.答案：A、B、C

本題解析：

重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)：大額或主要資金交易對(duì)方發(fā)生違約行為或預(yù)期違約；某類個(gè)貸借款人違約率大幅攀升；其他應(yīng)報(bào)告的重大信用風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。選項(xiàng)D屬于應(yīng)報(bào)告的重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，選項(xiàng)E屬于應(yīng)報(bào)告的重大突發(fā)性事件。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

需要收集的風(fēng)險(xiǎn)信息/數(shù)據(jù)通常分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，是從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。

15.答案：D、E

本題解析：

A項(xiàng)為內(nèi)部預(yù)警信號(hào)的內(nèi)容，B、C兩項(xiàng)為外部預(yù)警信號(hào)的內(nèi)容。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

效率原則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源,提高監(jiān)管效率,既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé),確保監(jiān)管目標(biāo)實(shí)現(xiàn),又要努力降低監(jiān)管成本,不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來負(fù)擔(dān)。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行交易賬戶中的所有項(xiàng)目均應(yīng)按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)。

3.答案：錯(cuò)誤

本