中國光大銀總行信用卡中心2023年招聘架構師筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國光大銀總行信用卡中心2023年招聘架構師筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.銀行機構進行信息披露的要求不包括（）。

A.充分

B.完整

C.真實

D.全面

2.商業(yè)銀行計算機系統(tǒng)故障，使其不能正常為客戶提供服務屬于（）風險。

A.信用

B.操作

C.市場

D.利率

3.下列選項中，屬于目前最恰當的聲譽風險管理方法的是()。

A.采取平等原則對待所有風險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

4.（

）是商業(yè)銀行的最高風險管理決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.董事會

D.高級管理層

5.下列關于信貸審批的說法，不正確的是（）。

A.原有貸款的展期無須再次經過審批程序

B.信貸審批應當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

C.在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險

D.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

6.個人信貸業(yè)務操作風險產生的原因是（）。

A.缺乏統(tǒng)籌管理

B.個人信用體系不健全

C.片面追求貸款規(guī)模和市場份額

D.因人手緊張而未嚴格執(zhí)行換人復核制度

7.()又稱為營運能力比率，體現管理層管理和控制資產的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率

8.中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使()。

A.潛在借款人的風險水平下降

B.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.借款人承受較低的風險

9.債務人對銀行的實質性信貸債務逾期（）天以上，視為違約。

A.10

B.30

C.60

D.90

10.根據操作風險損失事件分類，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件是（）。

A.執(zhí)行、交割和流程管理事件

B.外部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

D.客戶、產品和業(yè)務活動事件

11.日常國別風險信息監(jiān)測應遵循()原則。

A.完整性

B.獨立性

C.及時性

D.以上均正確

12.當前我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題是(?)。

A.技術創(chuàng)新

B.合規(guī)管理

C.管理問題

D.風險監(jiān)管

13.銀行監(jiān)管與外部審計各有側重,通常情況下,銀行監(jiān)管側重于（）。

A.關注財務數據完整性、準確性和可靠性

B.會計資料規(guī)范性

C.財務報表審計

D.銀行機構風險和合規(guī)性的分析、評價

14.假如某房地產項目總投資10億元，開發(fā)商自有資金305億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場條件下，一旦預期項目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人造成信用風險損失。這種情形下，債權人好比（）。

A.賣出一份看跌期權

B.賣出一份看漲期權

C.買入一份看跌期權

D.買入一份看漲期權

15.按照巴塞爾委員會的分類，下列屬于流動性最差的資產是（）。

A.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券

B.無法出售的貸款

C.可以出售但在不利情況下可能會喪失流動性的證券

D.商業(yè)銀行可出售的貸款組合

二.多選題(共15題)

1.信用風險的主要形式包括（）。

A.結算風險

B.流動性風險

C.非系統(tǒng)風險

D.違約風險

E.國家風險

2.下列關于資本作用的說法，正確的有（

）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

3.下列關于久期缺口的說法，正確的有（）。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強

B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度大于負債價值增加的幅度，流動性隨之增強

C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產價值減少的幅度大于負債價值減少的幅度，流動性隨之降低

D.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產和負債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

4.商業(yè)銀行的表內外資產劃分為交易賬戶和銀行賬戶的目的有()。

A.準確計量市場風險資本

B.實施有效的市場風險管理

C.以公允價值計量銀行資產

D.建立管理會計系統(tǒng)

E.真實反映銀行財務狀況

5.盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要有()。

A.資產負債率

B.凈資產收益率

C.銷售毛利率

D.銷售凈利率

E.總資產周轉率

6.我國商業(yè)銀行信用風險監(jiān)管指標包括（)。

A.不良資產率

B.商業(yè)銀行總的流動性需求

C.貸款損失準備率

D.單一客戶授信集中度

E.預期損失率

7.下列各項中，（）屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標。

A.資本金收益率

B.凈利息收入率

C.凈業(yè)務收益率

D.資產收益率

E.非利息收入比率

8.以下（）屬于柜臺業(yè)務存在的主要操作風險點。

A.柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶

B.未經授權辦理大額存取款業(yè)務

C.以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀

D.管庫員雙人管庫、同進同出

E.銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理

9.按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引》的規(guī)定，下列各項應列入交易賬簿的有（

）。

A.短期內有目的地持有以便轉手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬簿風險而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業(yè)務而持有的頭寸

10.良好的銀行公司治理應該具備的特征有(?)。

A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.完善的內部控制和風險管理體系

C.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

D.科學的激勵約束機制

E.先進的管理信息系統(tǒng)

11.客戶信用評級所使用的專家判斷法中，與借款人有關的因素包括（）。

A.聲譽

B.杠桿

C.經濟周期

D.收益波動性

E.宏觀經濟政策

12.下列屬于監(jiān)管當局對銀行類金融機構現場檢查的重點內容的有（

）。

A.資產質量和流動性狀況

B.市場風險敏感度

C.業(yè)務經營的合法合規(guī)性

D.管理水平和內部控制

E.風險狀況和資本充足性

13.下列各項中，()屬于流動性比率／指標。

A.現金頭寸指標

B.大額負債依賴度

C.貸款總額與總資產的比率

D.總資產報酬率

E.易變負債與總資產的比率

14.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產法院提交了破產保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產保護申請。

2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。此時全球曼氏金融面臨的最主要風險有（）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.戰(zhàn)略風險

E.聲譽風險

15.個人客戶信用風險主要表現在（）。

A.客戶作為債務人在信貸業(yè)務中違約

B.商業(yè)銀行員工失職違規(guī)

C.客戶在表外業(yè)務中自行違約

D.商業(yè)銀行員工知識／技能匱乏

E.客戶作為保證人為其他債務入提供擔保過程中的違約

三.判斷題(共15題)

1.資本金被稱為保護債務人，是債務人面對風險免遭損失的“緩沖器”。()

2.投資組合理論認為投資組合的整體VaR大于其所包含的每個金融產品的VaR值之和。(?)?

3.市場約束無論是從保護公眾知情權和公眾利益的角度，還是從強化監(jiān)督的角度來看，均對銀行業(yè)穩(wěn)健運營具有重要意義。()

4.流動性風險管理的第一步是了解銀行的經營環(huán)境、資產負債結構以及業(yè)務特點，對銀行的流動性風險形成定性判斷，識別出銀行主要的流動性風險點，從而針對性地運用流動性風險管理工具。（

）

5.內部審計是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態(tài)過程和機制。（）

6.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不高于100％。（）

7.流動性比例可衡量銀行短期(1個月)內流動性資產和流動性負債的匹配情況，要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產，以應對可能的流動性需要。()

8.失誤樹分析方法是通過將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。（）

9.集團法人客戶比單一法人客戶更為復雜，需要更加全面、深入地分析和了解。（）

10.在動產質押時，出質人和質權人應當訂立書面的質押合同。（）

11.貸款定價受商業(yè)銀行當前資產組合結構的影響。（）

12.違約概率和違約頻率通常是相等的。(?)?

13.銀行的存款政策、客戶中間業(yè)務情況、銀行收益等因素會影響商業(yè)銀行授信額度的決定，當這些因素為正面影響時，對授信限額的調節(jié)系數大于1。()

14.單一客戶限額管理中，只要確定的總授信額度小于或等于客戶的最高債務承受額即可。（）

15.業(yè)務連續(xù)性計劃和年度報告應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。（）

四.單選題(共15題)

1.對貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的（）倍。

A.1.2

B.1.1

C.0.7

D.0.8

2.關于資產組合風險監(jiān)控的關鍵風險指標的描述,錯誤的是（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率準備金占不良貸款余額的比例

B.不良資產率,一般是指不良資產(可疑類貸款加損失類貸款)與資產總額之比

C.為了對信用風險管理策略的執(zhí)行情況進行監(jiān)控,需要統(tǒng)計分析風險管理運營效率指標

D.正常及關注類貸款遷徙率=(初期正常貸款中轉為不良貸款的余額+關注類貸款轉為不良貸款的余額)∕(初期正常類貸款余額﹢關注類貸款余額)

3.對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。

A.40%

B.50%

C.55%

D.60%

4.下列內容不屬于個人汽車貸款貸前調査的是（）。

A.材料的一致性

B.借款人的身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查

C.貸款合同的規(guī)范性

D.擔保情況的調查

5.以下關于個人住房貸款的說法，正確的是()。

A.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

6.()是當前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務開展的主要方式。

A.與開發(fā)商簽訂合作協(xié)議書

B.與中介機構合作

C.與外部機構合作

D.與擔保公司合作

7.個人汽車貸款的貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明和（）。

A.工作證明

B.學歷證明

C.資產證明

D.職稱證明

8.根據最新規(guī)定，個人商用房貸款期限最短為1年（含），最長不超過()

A.2年

B.3年

C.5年

D.10年

9.關于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（

）。

A.貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況

B.經貸款人同意，個人貸款可以展期

C.一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

D.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協(xié)議重組

10.個人公積金住房貸款中，貸款銀行主要的合作機構為（）。

A.房地產開發(fā)商

B.政府設立的住房置業(yè)擔保機構

C.房地產經紀公司

D.住房公積金管理中心

11.按照五級分類方式，不良個人貸款不包括（）。

A.次級貸款

B.可疑貸款

C.損失貸款

D.正常貸款

12.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規(guī)定的內容不包括（

）。

A.個人信用信息的保密原則

B.個人信用信息數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

C.個人信用信息的主觀性原則

D.個人信用信息數據庫是全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

13.在個人住房貸款中，合作機構的主要風險表現形式不包括（

）。

A.擔保公司擔保放大倍數過大

B.評估機構房產評估價值失實

C.開發(fā)商的“假個貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調整

14.國家助學貸款的生活費每年的()不發(fā)放。

A.1月和7月

B.2月和8月

C.1月和9月

D.2月和7月

15.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

五.多選題(共15題)

1.合作機構管理的風險防控措施包括（）。

A.加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入

C.動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度

D.實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

E.嚴格按照履約保證保險有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項

2.根據是否有擔保的不同，個人貸款產品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款。其中，有擔保貸款包括（）。

A.個人抵押貸款

B.個人住房貸款

C.個人信用貸款

D.個人保證貸款

E.個人質押貸款

3.貸款受理和調查中的操作風險包括（）。

A.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規(guī)定

B.借款申請人所提交的材料是否真實、合法

C.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

D.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配

E.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

4.個人商用房貸款可采用（）等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

5.下列關于公積金個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，個人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

6.對商用房貸款借款人還款能力的調查內容包括（）。

A.借款人的基本收入情況

B.借款人投資其他企業(yè)的股權分紅

C.借款人的租金收入

D.借款人的各類投資收益

E.借款人及其家庭所擁有總資產的狀況

7.商業(yè)銀行制定的個人住房貸款申請文件應包括（）。

A.借款人收支情況

B.借款人資產表

C.借款人現住房情況

D.借款人購房貸款資料

E.擔保方式

8.個人貸款審批流程中，審查人必須進行審查的內容包括（）。

A.貸款用途

B.申請借款的金額、期限

C.借款人的資格和條件

D.借款人所購房產的結構

E.借款人的資信狀況

9.申請評分卡決策所依據的關鍵信息，即評分結果的影響因素，可分為（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關系信息

C.征信信息

D.宏觀信息

E.微觀信息

10.個人教育貸款不同于其他貸款的特點包括()。

A.政策性強

B.公益性

C.發(fā)放主體不同

D.風險高

E.貸款對象寬泛

11.商品房貸款的貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關()全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

12.我國可以作為個人質押貸款質押物的包括（）。

A.本票

B.倉單

C.應收賬款

D.可以轉讓的基金份額

E.可以轉讓的注冊商標專用權中的財產權

13.個人住房貸款合作機構的風險防控措施包括（）。

A.嚴把貸款準人關

B.完善個人住房貸款風險保證金制度

C.選擇講信用、重誠信的合作機構

D.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構

E.嚴格執(zhí)行準入退出制度

14.按照五級分類式，不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

15.根據《住房公積金管理條例》，職工（）的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額。

A.完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系

B.購買自住住房

C.出境旅游

D.償還購房貸款本息

E.離休、退休

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。（）

2.貸款檔案只能是原件，不能是復印件。（）

3.個人住房貸款的計息、結息方式由借貸銀行自行確定。（）

4.貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，貸款期間不允許變更。（）

5.個人經營貸款信用風險的主要內容包括借款人還款能力變化、借款人所控制企業(yè)經營情況變化、保證人還款能力變化、抵押物價值變化等。（）

6.中國銀行規(guī)定個人記賬式國債質押貸款期限最長不超過2年。（）

7.新國家助學貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，借款人可以在還款開始日再確定一種適合自己的還款方法。（）

8.對于二手房個人住房貸款，銀行的最主要合作單位是房地產經紀公司。（）

9.目前查詢個人信用報告需要交納一定的費用。（）

10.借款人采取自主支付的，銀行將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶后，借款人可自主支配使用。（）

11.實踐中，我國境內商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個人住房貸款。（）

12.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

13.對商用房貸款客戶，貸款額度應不超過所購商用房價值的80％。（）

14.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷和電子銀行營銷兩種。（）

15.查詢機構要對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔。（）

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行分支機構要開展相關個人理財業(yè)務之前，向當地銀監(jiān)會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括（）。

A.法人機構理財計劃發(fā)售授權書

B.產品協(xié)議書

C.產品說明書

D.風險揭示書

2.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為（）提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

A.存款客戶

B.個人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶

3.簽訂的合同有下列（）情形的，為無效合同。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.重大誤解訂立的合同

C.在訂立合同時顯示公平的

D.乘人之危訂立的合同

4.2008年，包括中國在內的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔的風險是（）。

A.價格風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.違約風險

5.理財規(guī)劃服務設計的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在相關判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的什么特征?（）

A.綜合性

B.專業(yè)性

C.短期性

D.規(guī)范性

6.()對證券投資基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見。

A.基金管理人

B.基金托管人

C.基金持有人

D.中央登記結算公司

7.理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業(yè)銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估。并由()核準評估結果后，在理財產品發(fā)行文件中進行披露。

A.法律合規(guī)部門

B.高級管理層

C.產品開發(fā)機構

D.風險管理部門

8.在證券內幕交易中，內幕信息需要兩個構成要件，即()。

A.重大性和未公開性

B.重大性和緊迫性

C.即時性和爆炸性

D.高層性和未公開性

9.王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．3元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％

10.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由（）承擔。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.銀行和客戶雙方

D.銀行和客戶協(xié)商

11.商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。年度報告和相關報表應于下一年度的（）月底前報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

13.一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序正確的是（

）。

A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

B.股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

14.李先生擬投資一個期限為5年的項目，初始投資5000元，貼現率為5%，未來5年每年的現金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利2000元，第三年盈利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投資盈利為()元。

A.7860.35

B.7566.39

C.-7860.35

D.-7566.39

15.小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好()到達客戶辦公室。

A.9:30

B.10:05

C.9:55

D.10:10

八.多選題(共15題)

1.按照投資對象不同，基金可以分為（）。

A.債券型基金

B.混合型基金

C.股票型基金

D.貨幣市場基金

E.契約型基金

2.銀行個人理財業(yè)務人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的有（）。

A.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

B.利用職務便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C.將客戶資金歸入自己賬戶

D.為朋友提供理財建議

E.利用客戶名義為自己買賣證券

3.下列屬于基金特點的有（）。

A.集合理財、專業(yè)管理

B.組合投資、分散投資

C.利益共享、風險共擔

D.嚴格監(jiān)管、信息透明

E.獨立托管、保障安全

4.根據《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應加強對理財業(yè)務人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教育，要建立問責制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人員，應進行的處理包括()。

A.罰款

B.記過

C.追究管理負責人的責任

D.開除

E.及時取消其相關從業(yè)資格

5.商業(yè)銀行有以下()情形的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，

違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;

沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;

情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，

可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.未經批準設立分支機構

B.違反規(guī)定提高利率吸收存款

C.出租、出借經營許可證

D.提供虛假的財務會計報告

E.向關系人發(fā)放信用貸款

6.根據《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，下列關于單一投資者購買商業(yè)銀行發(fā)行的理財產品，以下說法正確的是（

）

A.混合類私募理財產品起點金額不能低于40萬元

B.權益類私募理財產品起點金額不得低于50萬元

C.公募理財產品銷售起點金額不得低于5萬

D.風險收益類理財產品起點金額不得低于30萬元

E.公募理財產品銷售起點金額不得低于1萬元

7.下列屬于國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展原因的有（）。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構轉型的客觀需要

8.私人銀行服務涉及到的服務有（

）。

A.資產管理

B.規(guī)劃投資

C.信托

D.基金

E.稅務咨詢

9.下列關于貨幣現值和終值的說法中，錯誤的是()

A.現值是以后年份收到或付出資金的現在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值

C.現值與時間成正比例關系

D.由現值求解終值的過程稱為貼現

E.現值和終值成正比例關系

10.下列各項屬于金融市場構成要素的是()。

A.主體

B.客體

C.中介

D.市場

E.監(jiān)管機構

11.關于理財產品的流動性，下列論述正確的是（）。

A.活期存款的流動性強于現金

B.債券的流動性一般會低于股票

C.房地產投資品的流動性隨著其價格的提高而提高

D.信托產品是為了滿足特定投資者的要求而設計的,所以其流動性比較差

E.外匯產品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預期、外匯市場的管制情況等

12.金融市場的特點包括(

)。

A.市場交易價格一致性

B.市場商品的特殊性

C.市場交易活動的分散性

D.市場交易活動的集中性

E.交易主體角色的可變性

13.下列選項中屬于理財規(guī)劃內容的有()。

A.教育規(guī)劃

B.家庭消費支出規(guī)劃

C.現金規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃

E.投資規(guī)劃

14.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員包括()。

A.銷售理財計劃的業(yè)務人員

B.為客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的業(yè)務人員

C.為客戶提供投資建議的業(yè)務人員

D.銷售投資性產品的業(yè)務人員

E.一般性業(yè)務咨詢人員

15.簽訂理財規(guī)劃服務合同時應注意（

）。

A.簽訂合同應以所在機構的名義，而不能以個人的名義

B.理財規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時，如果發(fā)現合同某一條款確實存在理解上的歧義，則應提請所在機構的相關部門進行修改

C.不得向客戶做出收益保證或承諾

D.合同簽訂完畢后，理財規(guī)劃師應自己留存文件

E.不得向客戶提供任何虛假或誤導性信息

九.單選題(共15題)

1.下列各項中，不屬于公司財務風險的是()。

A.應收賬款異常增加

B.經營性凈現金流量持續(xù)為負值

C.股東增資

D.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

2.下列不屬于和解與整頓制度的特點的是（）。

A.和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結果

B.和解是破產程序的一個部分，而整頓程序只有在破產程序中止之后才能開始

C.和解與整頓由政府行政部門決定和主持，不符合今天市場經濟發(fā)展的形勢

D.和解與整頓充分尊重了市場意愿，又因為政府的介入而提高了企業(yè)執(zhí)行率

3.下列關于企業(yè)和銀行來往的情況的說法中，錯誤的是（）。

A.企業(yè)與銀行的資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現

B.借款人有抽逃資金的現象，同時仍在申請新增貸款屬于與銀行往來異常現象

C.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

D.銀行除了從企業(yè)本身獲取信息外，沒必要從企業(yè)的外部機構收集企業(yè)的信息，否則工作量比較大

4.主要通過流動資產與流動負債的關系反映借款人到期償還債務能力的指標是（）。

A.成本費用率

B.存貨持有天數

C.應收賬款回收期

D.流動比率

5.辦理一筆保證貸款通常需要保證人出具保證函，與貸款銀行簽訂保證合同。這些法律性文件都必須有法定代表人（）才能生效。

A.簽字

B.蓋公章

C.簽字并加蓋公章

D.審核并簽字

6.如果公司的（）超過了現金供給，那么資產效率下降和商業(yè)信用減少可能成為公司貸款的原因。

A.流動資產需求

B.資產需求

C.非流動資產需求

D.現金需求

7.下列關于原材料供應條件分析的說法，不正確的是()。

A.原材料的供應不應包括在加工過程中的物料損耗量

B.需進口的原材料應注意今后的匯率和稅率變化

C.原材料供應來源的可靠性直接關系到項目成本及經濟規(guī)模

D.應估計原材料的供應價格彈性和互補性

8.重組后的貸款(簡稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）。

A.次級類

B.關注類

C.可疑類

D.損失類

9.下列選項中，不屬于與登記、批準、備案、印花稅有關的文件的是()。

A.借款人所屬國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供該擔保的文件

B.海關部門就同意抵押協(xié)議項下進口設備抵押出具的批復文件

C.保險權益轉讓相關協(xié)議或文件

D.房地產登記部門就抵押協(xié)議項下房地產抵押頒發(fā)的房地產權利及其他權利證明

10.從資產負債表看可能導致長期資產增加的借款需求影響因素是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.債務重構

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

11.（）是指借款人的還款能力出現明顯的問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。

A.損失類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

12.在內部評級初級法中，違約損失率需根據監(jiān)管當局規(guī)定的方法和參數進行測算，對于無擔?；蛘叩盅旱膫棧凑掌錇閮?yōu)先級債務和非優(yōu)先級債務分別規(guī)定違約損失率為（）和（）。

A.30％；50％

B.45％；75％

C.45％；80％

D.50％；90％

13.分支機構在考核流動性時，（

）指標反映機構整體流動性水平。

A.存貸比

B.凈息差

C.經濟增加值

D.增量存貸比率

14.在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由（）收取。

A.銀行

B.借款人

C.貸款人

D.抵押人

15.對于高經營杠桿的成熟行業(yè)來說，保證盈利能力的關鍵因素是（）。

A.維持市場占有率

B.降價促銷

C.加大廣告宣傳力度

D.成本控制

十.多選題(共15題)

1.下列屬于經營狀況預警信號的有（）。

A.銷售額下降

B.銷售上升、利潤減少

C.喪失多個財力雄厚的大客戶

D.關系到企業(yè)生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

E.投機于存貨，使存貨超出正常水平

2.商業(yè)銀行應當根據有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，相關人員必須具備的條件有（）。

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產品的風險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產品的能力

3.與其他產品一樣，銀行的信貸產品也會經歷生命周期，下列關于產品生命周期策略的說法，正確的有（）。

A.在介紹期，研制費用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長出現下降趨勢

E.在成長期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳

4.下列關于抵押物估價的說法中，正確的有()。

A.抵押物的估價是評估抵押物的終值

B.由于我國的法律還未就抵押物估價問題作出具體規(guī)定，一般的做法由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值，委托具有評估資格的中介機構給予評估或銀行自行評估

C.對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現在的造價等因素

D.對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊

E.對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的位置

5.貸款人應當建立和完善貸款的質量監(jiān)管制度，對不良貸款進行()

A.管理

B.分類

C.登記

D.考核

E.催收

6.下列屬于呆賬核銷后的管理工作的有（

）。

A.檢查呆賬申請材料是否真實

B.抓好催收工作

C.銀行不得隱瞞不報呆賬

D.不能提供確鑿證據證明的呆賬，不得核銷

E.做好呆賬核銷工作的總結

7.處于成長階段的行業(yè)特點包括（）。

A.產品和服務有較弱的競爭力

B.相應的產品設計和技術問題已得到有效的解決，并廣泛被市場接受

C.產品已經形成一定的市場需求

D.由于競爭和生產效率的提高，產品價格出現上升

E.已經可以運用經濟規(guī)模學原理來大規(guī)模生產

8.銀行公司信貸產品開發(fā)的目標不包括()。

A.提高銀行的資產負債率

B.提高現有市場的份額

C.吸引現有市場之外的新客戶

D.以更低的成本提供同樣或類似的產品

E.為客戶提供更多的產品

9.下列關于個人理財業(yè)務的說法中，正確的有（）。

A.個人理財業(yè)務的服務對象是個人和家庭

B.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務

C.個人理財業(yè)務服務的性質是顧問性質和受托性質

D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務

E.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務

10.項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據（）。

A.企業(yè)資產負債率

B.銀行評估意見

C.投資項目的經濟效益

D.銀行貸款意愿

E.國家產業(yè)政策

11.下列關于理財產品銷售的說法中。正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D.商業(yè)銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

12.呆賬核銷必須遵循的原則包括（）。

A.自動核銷

B.對外保密

C.賬銷案存

D.逐級上報、審核和審批

E.嚴格認定條件

13.商業(yè)銀行對集團客戶授信應當遵循的原則包括（）

A.統(tǒng)一原則

B.公平原則

C.適度原則

D.預警原則

E.公開原則

14.關于公司貸款借款人的義務，下列表述正確的有()。

A.有危及銀行債權安全的情況時，雖不必采取保全措施，但應通知銀行

B.可以自主決定向第三方全部或部分轉讓債務

C.應當如實提供存貸款余額情況，配合銀行的調查、審查和檢查

D.應當按合同約定用途使用倍貸資金并及時清償貸款本息

E.應當接受銀行對其使用信貸資金的情況和有關生產經營、財務核定的監(jiān)督

15.下列關于貸款意向階段業(yè)務人員的做法，正確的有（）。

A.以書面形式告知客戶貸款正式受理

B.根據貸款需求出具正式的貸款意向書

C.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

D.以電話形式告知客戶貸款正式受理

E.將儲備項目納入貸款項目庫

十一.判斷題(共15題)

1.業(yè)務人員在開展貸前調查工作時，應圍繞具體對象進行全面調查，特別是對貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進行調查。（）

2.如果借款人在借款合同到期日之前提前還款，銀行有權按照原貸款合同向借款人收取利息。（）

3.我國商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務時，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。（）

4.借款人提前還款時不用征得銀行同意即可提前還款（）

5.市場細分是目標市場確定的前提和基礎，而選擇適合自身的目標市場則是市場細分的目的。(

)

6.銀行擁有的產品線越多，其產品組合寬度就越小，反之則越寬。（）

7.企業(yè)借款用途與貸款能否按期歸還沒有多大關系。（）

8.成長階段的企業(yè)代表最高程度的風險，但是這一階段也同時擁有所有階段中最大的機會，因為現金和資本需求非常大。()

9.商業(yè)銀行對抵押物的要求權級別越高，抵押物的市場價值越大，變現能力越強，則貸款的風險也越大。（）

10.公司一般不使用完全折舊但未報廢的機械設備。（）

11.確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業(yè)務人員還應將有關書面材料送交風險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領導。（）

12.目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔保條件、調整還款期整利率、借款企變更、債務轉為資本和以抵債。

13.內部評級是相對于資本市場獨立的外部信用評級而言的，是指金融機構內部透過定量因素和定性因素的綜合分析，對其自身的交易對手、債務人或交易項目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風險特征。（）

14.從理論上看，企業(yè)的最佳資金結構是財務杠桿最低時的資金結構。（）

15.抵押物適用性要強，變現能力較好，抵押率應適當降低。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行損益是一種()指標，是銀行經營成本的最終反映。

A.綜合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性

2.審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，這是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行制定操作風險損失數據收集統(tǒng)計實施細則規(guī)定中的（）。

A.重要性原則

B.謹慎性原則

C.及時性原則

D.統(tǒng)一性原則

3.()的政策以幫助衰退產業(yè)實行有秩序的轉型，并引導其資本存量向高增長率產業(yè)部門有序轉移為立足點。

A.主導產業(yè)

B.衰退產業(yè)

C.戰(zhàn)略產業(yè)

D.軍工產業(yè)

4.商業(yè)銀行的業(yè)務特點決定了每個業(yè)務環(huán)節(jié)都具有潛在的風險，任何一個環(huán)節(jié)缺少風險管理都有可能造成損失，甚至導致整個業(yè)務活動的失敗。因此，商業(yè)銀行應進行()。

A.全面的風險管理

B.全程的風險管理

C.全新的風向管理

D.全員的風險管理

5.商業(yè)銀行與保險公司通過代理協(xié)議實現的綜合化經營，其最大的特色在于()。

A.互利共贏

B.銀保合作

C.產品覆蓋全

D.行業(yè)利潤高

6.根據《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》，互聯網金融業(yè)務的客戶資金應實行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機構應當選擇作為資金存管機構的是（）。

A.基金公司

B.保險公司

C.證券公司

D.商業(yè)銀行

7.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

8.金融工具的風險主要有兩類，分別是信用風險和()。

A.操作風險

B.合規(guī)風險

C.市場風險

D.違約風險

9.下列不屬于金融資產管理公司對債權類資產的追償方式的是()。

A.債權重組

B.破產清償

C.直接催收

D.訴訟追償

10.下列關于商業(yè)銀行的理財銷售行為規(guī)范，說法錯誤的是（）。

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產品收益或收益區(qū)間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當競爭手段推銷理財產品

11.在我國貨幣供應量劃分的層次中，被稱為準貨幣的是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

12.合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素存在（

）關系。

A.零相關

B.負相關

C.正相關

D.無相關

13.債券投資的風險沒有（）。

A.信用風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.提前贖回風險

14.金融工具的風險來源之一是（）。

A.操作風險

B.經營風險

C.逆選擇風險

D.信用風險

15.資產證券化是汽車金融公司的（）。

A.資產業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.中間業(yè)務

十三.多選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經營原則中的“四自”包括()。

A.自我約束

B.自擔風險

C.自主經營

D.自負盈虧

E.自我管理

2.銀行對消費者的主要義務包括()。

A.交易信息公開

B.妥善處理客戶交易請求

C.交易有憑有據

D.妥善處理投訴

E.保護消費者安全

3.外審機構存在下列（）情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務。

A.在形式和實質上均保持獨立性

B.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄

C.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

E.與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的

4.風險應對策略包括（）。

A.風險規(guī)避

B.風險轉移

C.風險降低

D.風險分擔

E.風險承受

5.下列關于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.對基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

B.對基本存款額度按活期存款利率付息

C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

D.對超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

E.對單位協(xié)定存款整體按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

6.全國銀行間同業(yè)拆借中心有下列()行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰。

A.不按照規(guī)定及時發(fā)布市場信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開信息

B.交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴重安全事故，對市場造成重大影響

C.因不履行職責，給市場參與者造成嚴重損失或對市場造成重大影響

D.為金融機構同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利

E.不按照規(guī)定報送統(tǒng)計數據或未及時上報同業(yè)拆借市場異常情況

7.下列屬于信用卡卡面應當對持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A.卡片種類

B.卡號

C.有效期

D.防偽標志

E.銀行網站地址

8.按照風險事故的來源，風險可以分為（）。

A.經濟風險

B.市場風險

C.政治風險

D.社會風險

E.技術風險

9.信托公司設立信托計劃，應當符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于3年

D.單個信托計劃的自然人人數不得超過50人

E.信托受益權分為等額份額的信托單位

10.下列不屬于金融債券的特點的是()。

A.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D.籌資成本較低

E.管理當局的限制較少

11.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括()。

A.主要面向董事會的管理信息系統(tǒng)

B.主要面向高級管理層的業(yè)務信息系統(tǒng)

C.主要面向客戶的業(yè)務信息系統(tǒng)

D.主要供外部管理使用的管理信息系統(tǒng)

E.主要供內部管理使用的管理信息系統(tǒng)

12.下列選項中，關于操作風險的說法正確的有（）。

A.由不完善或有問題的內部程序所造成損失的風險屬于操作風險

B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險

C.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別

D.操作風險分為內部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質性損失的事件類型

E.操作風險具有普遍性

13.大額存單的發(fā)行主體包括（）

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農村合作金融機構

D.中國人民銀行認可的其他金融機構

E.中國進出口銀行

14.下列選項中，屬于存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的有（）。

A.可轉讓支付命令賬戶

B.貨幣市場存款賬戶

C.可轉換債券

D.次級債券

E.回購協(xié)議

15.我國頒布的《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》將內控制定義為“由企業(yè)（）實施的，旨在實現控制目標的過程。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.理事會

D.經理層

E.全體員工

十四.判斷題(共10題)

1.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風險委員會、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局、歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局等歐盟監(jiān)管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

2.從業(yè)人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買賣股票。（）

3.商業(yè)銀行之間通過協(xié)議相互持有的各級資本工具，或中國銀保監(jiān)會認定為虛增資本的各級資本投資，應從相應監(jiān)管資本中對應扣除。

4.現代商業(yè)銀行財務管理的核心是基于利潤最大化。()

5.交易對手信用評級的下降也可能給投資組合帶來損失。

6.支票不受金額起點限制，提示付款期限19出票日起10日。()

7.《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元。()

8.開展赤道原則的相關研究，積極參考借鑒赤道原則中適用于我國經濟金融發(fā)展的相關內容屬于銀行業(yè)金融機構的環(huán)境責任。

9.銀行應當合理區(qū)分操作風險損失、信用風險損失和市場風險損失的界限。()

10.目前，代理營銷渠道是銀行最重要的營銷渠道。

十五.單選題(共15題)

1.期權的交易標的物是()。

A.貨幣

B.利率

C.商品

D.權利

2.下列關于商業(yè)銀行關系人的說法中，錯誤的是()。

A.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

C.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

D.關系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

3.根據《中華人民共和國刑法》，銀行、其他金融機構或其工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為，構成()。

A.票據詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對違法票據承兌、付款、保證罪

D.對非國家工作人員行賄罪

4.凍結單位存款的期限不得超過6個月，如需續(xù)凍，需要提前辦理續(xù)凍手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長不超過()。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月

5.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括（）。

A.銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務規(guī)范

C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

D.銀行業(yè)經營規(guī)則

6.資產負債組合管理是對（）進行積極的管理。

A.銀行存款利率表

B.銀行資產負債表

C.銀行資產損益表

D.銀行負債

7.以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的資金融通市場稱為()。

A.債券市場

B.資本市場

C.貨幣市場

D.期貨市場

8.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經營的基礎。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

9.在我國，私人銀行客戶的金融凈資產至少要達到()

A.500萬元

B.600萬元

C.700萬元

D.800萬元

10.下列屬于間接融資工具的是()。

A.銀行債券

B.商業(yè)票據

C.公司股票

D.企業(yè)債券

11.對風險管理水平高、資產結構合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風險加權資產、節(jié)約資本。

A.權重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計量的高級方法

D.標準法

12.通貨膨脹的主要標志是（）。

A.出口增長

B.物價上漲

C.投資增長

D.消費膨脹

13.下列屬于長期資金市場的是()。

A.拆借市場

B.票據市場

C.股票市場

D.回購市場

14.備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是（）。

A.備用信用證業(yè)務關系中，開證行是第一付款人

B.只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付

C.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為

D.—般信用證業(yè)務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任

15.個人汽車貸款的特征不包括（）。

A.是汽車金融服務領域的主要內容之一

B.業(yè)務辦理不是由商業(yè)銀行獨立完成

C.營銷渠道單一

D.風險管理難度相對較大

十六.多選題(共15題)

1.常用的信用風險控制手段包括（）。

A.風險定價

B.限額管理

C.明確信貸準入政策

D.風險緩釋

E.明確信貸退出政策

2.中國人民銀行防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定主要包括()

A.作為最后貸款人，在必要時救助高風險金融機構

B.管理中央公共財政支出

C.共享監(jiān)管信息

D.由國務院建立監(jiān)管協(xié)調機制

E.以上選項都正確

3.2010年巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本，提高了資本充足率監(jiān)管標準，明確了商業(yè)銀行不同層次的最低資本要求，具體是（）。

A.核心一級資本充足率為4.5％

B.一級資本充足率為6％

C.總資本充足率為8％

D.二級資本充足率為10％

E.總資本充足率為10％

4.下列關于中央銀行的職能的表述，正確的有（）。

A.中央銀行是銀行的銀行

B.中央銀行是商業(yè)銀行

C.中央銀行是政府的銀行

D.中央銀行是“發(fā)展的銀行”

E.中央銀行是“發(fā)行的銀行”

5.國際上主要的金融監(jiān)管體制有（）。

A.單一監(jiān)管型

B.統(tǒng)一監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

E.雙重監(jiān)管型

6.《物權法》包括的內容有（）。

A.總則

B.所有權

C.用益物權

D.擔保物權

E.占有

7.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機構報告

8.共同構成我國擔保法律制度的法律包括（

）。

A.《公司法》

B.《物權法》

C.《證券法》

D.《擔保法》

E.《刑法》

9.支票的種類包括（）。

A.現金支票

B.普通支票

C.轉賬支票

D.銀行承兌匯票

E.商業(yè)承兌匯票

10.經濟全球化的表現包括（）。

A.生產活動全球化

B.生產要素在全球范圍內配置

C.投資活動遍及全球并成為經濟發(fā)展和增長的新支點

D.跨國公司的作用進一步加強

E.金融管制逐步放松

11.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當相互監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為可以采?。ǎ┑姆绞?。

A.制止

B.提示

C.向所在機構報告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.漠視

12.根據《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

C.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的合同

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

E.損害社會公共利益的合同

13.（

）只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

14.目前國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務的品種有（）。

A.企業(yè)年金基金托管

B.商業(yè)銀行人民幣理財產品托管

C.保險資產托管

D.證券投資基金托管

E.社?；鹜泄?/p>

15.導致公司破產的情況有（）。

A.公司虧損

B.公司不能清償到期債務

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司轉移財產

E.公司依法被撤銷

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的特點之一是銀行自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經營。

2.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

3.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產而終止，商業(yè)銀行在注銷前都必須經過清算（）

4.國際清算業(yè)務的類型主要分為內部轉賬型與交換型兩種。（

）

5.借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。（

）

6.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。（）

7.銀行業(yè)自律組織的章程應當報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構備案。

8.貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關。（）

9.信用卡一般有最低還款額要求。（）

10.銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。（）

11.對破產人的特定財產享有受償權的權利人，對該特定財產享有優(yōu)先受償的權利。

12.以正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權自登記時設立。（）

13.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以受賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以行賄論處。

14.銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種方式。（）

15.國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務犯罪。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：銀行機構要真實、全面、及時、充分地進行信息披露,提高銀行經營透明度,有利于社會大眾及監(jiān)管機構對銀行的監(jiān)督管理,提高銀行治理水平和風險控制意識。

2.答案：B

本題解析：

系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風險是指由于信息科技部門或服務供應商提供的計算機系統(tǒng)或設備發(fā)生故障或其他原因，導致商業(yè)銀行不能正常提供部分/全部服務或業(yè)務中斷而逢成的損失。

3.答案：D

本題解析：目前，國內外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：(1)推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備。(2)確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

4.答案：C

本題解析：董事會向股東大會負責，是商業(yè)銀行的決策機構。在風險管理方面，董事會對商業(yè)銀行風險管理承擔最終責任，負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批，對銀行承擔風險的整體情況和風險管理體系的有效性進行監(jiān)督。

5.答案：A

本題解析：信貸審批或信貸決策應遵循的原則包括：①審貸分離原則，信貸審批應當完全獨立于貸款的營銷和貸款的發(fā)放；②統(tǒng)一考慮原則，在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量，包括貸款、回購協(xié)議、逆回購協(xié)議、信用證、承兌匯票、擔保和衍生交易工具等；③展期重審原則，原有貸款和其他信用風險暴露的任何展期都應作為一個新的信用決策，需要經過正常的審批程序。

6.答案：B

本題解析：

個人信貸業(yè)務操作風險產生的原因有：商業(yè)銀行對個人信貸業(yè)務缺乏風險意識或風險防范經驗不足；內控制度不完善、業(yè)務流程有漏洞；管理模式不科學、經營層次過低且缺乏約束；個人信用體系不健全等。

7.答案：B

本題解析：效率比率又稱為營運能力比率，體現管理層管理和控制資產的能力。

8.答案：B

本題解析：高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，所有企業(yè)的違約風險都會有一定程度的提高。

9.答案：D

本題解析：根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，債務人即被視為違約：債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上。若債務人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

10.答案：C

本題解析：按照操作風險損失事件類型，操作風險可分為七大類。其中，就業(yè)制度和工作場所安全事件是指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件。

11.答案：D

本題解析：日常國別風險信息監(jiān)測應遵循完整性原則、獨立性原則和及時性原則。

12.答案：B

本題解析：違規(guī)、內部欺詐等損失事件在我國商業(yè)銀行操作風險中所占比例超過80％。這說明我國商業(yè)銀行在日常經營管理活動中存在相當嚴重的“有令不行、有禁不止”的違規(guī)現象。因此，培育良好的合規(guī)文化、加強合規(guī)管理將在相當長的時期內成為我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題。?

13.答案：D

本題解析：通常情況下，銀行監(jiān)管側重于金融機構合規(guī)管理與風險控制的分析和評價；外部審計則側重于對外公開披露的財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性?？键c：外部審計

14.答案：A

本題解析：?？吹跈嗍侵钙跈嗟馁徺I者擁有在期權合約有效期內按執(zhí)行價格賣出一定數量標的物的權利，但不負擔必須賣出的義務。本題中，銀行作為債權人，發(fā)放了6.5億元貸款，相當于賣出一份看跌期權，而開發(fā)商則買入了一份看跌期權，規(guī)避一旦預期項目的市場價值降低帶來的信用風險損失。若預期項目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商將項目爛尾，銀行作為債權人將承受信用風險損失。

15.答案：B

本題解析：對比各選項，無法出售肯定比可出售流動性差，債券本身也是有流動性的，尤其是政府債券，相比之下，B項是流動性最差的資產。

二.多選題1.答案：A、D

本題解析：

信用風險的主要形式包括結算風險、違約風險。

考點：商業(yè)銀行風險的主要類別

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行過度擴張業(yè)務對商業(yè)銀行來說是不利的，這不是銀行資本所支持的。相對而言，商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現在以下幾個方面：

第一，為銀行提供融資。

第二，吸收和消化損失。

第三，限制業(yè)務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

第四，維持市場信心。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性隨之減弱。

4.答案：A、B

本題解析：

合理的賬戶劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風險計量監(jiān)控、準確計量市場風險監(jiān)管資本要求的基礎。

5.答案：B、C、D

本題解析：

A選項“資產負債率”是杠桿比率，用來衡量企業(yè)長期償債能力；E選項“總資產周轉率”是效率比率，衡量管理層控制費用并獲得投資收益的能力。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

。我國商業(yè)銀行信用風險監(jiān)管指標包括不良資產率、貨款損失準備率、不良貸款率、預期損失率、單一客戶授信集中度、不良貸款拔付覆蓋率等，所以A、C、D、E選項正確；B選項屬于商業(yè)銀行流動性風險管理方法。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行盈利能力監(jiān)管指標主要包括：資本金收益率、資產收益率、凈業(yè)務收益率、凈利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

考點：柜面業(yè)務

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

交易賬簿包括為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。

為交易目的而持有的頭寸是指短期內有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務、做市業(yè)務和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務而持有的頭寸。

故本題選ACDE。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的銀行公司治理應該具備以下五方面的特征：①銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界；②完善的內部控制和風險管理體系；③與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制；④科學的激勵約束機制；⑤先進的管理信息系統(tǒng)，能夠為產品定價、成本核算、風險管理和內部控制提供有力支撐。?

11.答案：A、B、D

本題解析：

客戶信用評級所使用的專家判斷法中：與借款人有關的因素：聲譽、杠桿、收益波動性。

與市場有關的因素：經濟周期、宏觀經濟政策、利率水平。

考點：專家判斷法

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管當局現場檢查的重點內容包括：業(yè)務經營的合法合規(guī)性、風險狀況和資本充足性、資產質量、流動性、盈利能力、管理水平和內部控制、市場風險敏感度。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

流動性比率／指標法是各國監(jiān)管當局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法，主要包括以下7個指標：現金頭寸指標、核心存款指標、貸款總額與總資產的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動資產與總資產的比率、易變負債與總資產的比率、大額負債依賴度。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

ABC三項，全球曼氏金融持有的歐洲國家主權債券依然會使其面臨信用風險、市場風險及流動性風險。E項，穆迪對全球曼氏金融評級的下調會引發(fā)貸款人對全球曼氏金融資產質量的擔憂，要求其提前還款，從而使全球曼氏金融陷入新的財務“流動性”困境，流動性風險加劇會引發(fā)市場及投資者對全球曼氏金融的負面評價，使其面臨聲譽風險。

15.答案：A、C、E

本題解析：

本題的出題點就是個人客戶信用風險。BD項中是員工的問題，不是客戶問題，且屬于操作風險。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

錯。應為債權人，而不是債務人。

2.答案：錯誤

本題解析：

根據投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產品的VaR值之和。?

3.答案：正確

本題解析：

無論是從保護公眾知情權和公眾利益的角度，還是從強化監(jiān)督的角度來看，市場約束對銀行業(yè)穩(wěn)健運營均具有重要意義。

4.答案：正確

本題解析：

流動性風險管理的第一步是了解銀行的經營環(huán)境、資產負債結構以及業(yè)務特點，對銀行的流動性風險形成定性判斷，識別出銀行主要的流動性風險點，從而針對性地運用流動性風險管理工具。

5.答案：錯誤