中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)

2.商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理基本假設(shè)的是()。

A.準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失

C.減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性

D.如果對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)

3.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，不能采用對(duì)沖策略的是()。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

4.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時(shí)，要求第三方提供擔(dān)保，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時(shí)，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保來爭(zhēng)取貸款本息的最終償還或減少損失，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

5.柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)不包括（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)

B.嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)定

C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

6.在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易／定價(jià)錯(cuò)誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指()。

A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈

B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)出現(xiàn)了錯(cuò)誤

C.銀行員工專業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏，無法為產(chǎn)品定價(jià)

D.與市場(chǎng)上同類金融產(chǎn)品不相匹配

7.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分類，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

8.下列各項(xiàng)不屬于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。

A.交易量

B.員工水平

C.董事會(huì)水平

D.客戶滿意度

9.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中（

）風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.基本指標(biāo)法

10.下列關(guān)于正態(tài)分布的描述，正確的是（）。

A.正態(tài)分布是一種重要的描述離散型隨機(jī)變量的概率分布

B.正態(tài)分布既可以描述對(duì)稱分布.也可描述非對(duì)稱分布

C.整個(gè)正態(tài)曲線下的面積為1

D.正態(tài)曲線是遞增的

11.國(guó)家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時(shí)償債的超強(qiáng)能力屬于（）。

A.中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.中低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

12.()是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)經(jīng)理

13.商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，以下行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的是（

）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎(jiǎng)勵(lì)，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯(cuò)誤銷售，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的提示

14.絕大多數(shù)活期存款都不會(huì)在短期內(nèi)一次性全部支取，而且平均存放時(shí)間在()以上。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

15.如果銀行具有一筆1000萬元的貸款資產(chǎn)，10年后到期，固定貸款利率為10％，根據(jù)銀行的安排，支持這筆貸款的是一筆1000萬元的浮動(dòng)利率活期存款，年利率會(huì)根據(jù)某個(gè)基準(zhǔn)利率進(jìn)行同步調(diào)整，那么，該銀行的這個(gè)組合所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

二.多選題(共15題)

1.柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括（）。

A.存取款

B.會(huì)計(jì)核算

C.現(xiàn)金庫(kù)箱

D.賬戶管理

E.票據(jù)憑證審核

2.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

C.制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施

D.新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)

E.風(fēng)險(xiǎn)防控措施調(diào)整

3.商業(yè)銀行柜員在辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)時(shí)，以下行為存在操作風(fēng)險(xiǎn)的有()

A.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.未能正確識(shí)別假鈔

C.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

D.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙

4.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括下列（）內(nèi)容。

A.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)

B.可靠的獨(dú)立驗(yàn)證機(jī)制

C.全面的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策與流程

D.嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計(jì)

E.完備、可靠的IT系統(tǒng)

5.我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出了我國(guó)商業(yè)銀行公司治理的要求，主要內(nèi)容包括()。

A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理層人員的權(quán)利、義務(wù)

C.建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制

D.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度、

E.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

6.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，其中的市場(chǎng)價(jià)格包括（）。

A.利率

B.匯率

C.工資率

D.股票價(jià)格

E.商品價(jià)格

7.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別（）

A.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

C.銀行員工竊取客戶賬戶資金

D.被不法分子以大額假存單、假國(guó)債、假人民幣等詐騙資金

E.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

8.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國(guó)目前的市場(chǎng)環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將()作為立法宗旨。

A.加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理

B.規(guī)范監(jiān)督管理行為

C.防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

E.促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展

9.商業(yè)銀行計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí)，下列可以起到信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用的方式有（）。

A.信用衍生工具

B.質(zhì)押

C.凈額結(jié)算

D.保證

E.抵押

10.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn)，包括（）。

A.表內(nèi)與表外

B.集團(tuán)層面

C.投資組合層面

D.收益層面

E.業(yè)務(wù)條線層面

11.內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告的主要內(nèi)容包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

C.資本規(guī)劃

D.資本評(píng)估

E.壓力測(cè)試

12.下列關(guān)于外匯敞口的敘述中，正確的有（）。

A.根據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和非交易性外敞口

B.交易性外匯敞口通常為銀行自營(yíng)、為執(zhí)行客戶買賣委托或者做市，或?yàn)閷?duì)沖以上交易而持有的外匯敞口

C.銀行的交易性外匯風(fēng)險(xiǎn)主要來自兩方面：一是為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸；二是銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸

D.非交易性外匯敞口類風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)殂y行資產(chǎn)、負(fù)債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的。也包括商業(yè)銀行在對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的會(huì)計(jì)處理中，將功能貨幣轉(zhuǎn)換成記賬貨幣時(shí)，因匯率變動(dòng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

E.交易性外匯敞口可以進(jìn)一步劃分為結(jié)構(gòu)性敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口

13.下列關(guān)于VaR的描述，不正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值與損失的任何特定事件相關(guān)

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是以概率百分比表示的價(jià)值

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指可能發(fā)生的最大損失

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并非是指可能發(fā)生的最大損失

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值不是以概率百分比表示的價(jià)值

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的表述，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中采集的數(shù)據(jù)包括外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)存儲(chǔ)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)存儲(chǔ)靜態(tài)數(shù)據(jù)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)高度重視數(shù)據(jù)的來源.流程和時(shí)效

D.針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系.部門職能.崗位職責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)必須設(shè)置不同的登錄級(jí)別

E.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要明確的.基于業(yè)務(wù)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，與業(yè)務(wù)人員的日常工作緊密聯(lián)系

15.貸款定價(jià)通常由（）等因素決定。

A.資本成本

B.經(jīng)營(yíng)成本

C.風(fēng)險(xiǎn)成本

D.債務(wù)成本

E.股權(quán)成本

三.判斷題(共15題)

1.國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)已開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)。（）

2.商業(yè)銀行將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機(jī)構(gòu)來管理，有助于商業(yè)銀行更加關(guān)注核心業(yè)務(wù)，而無須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。()

3.商業(yè)銀行利用衍生品可以完全對(duì)沖其所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而且不會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。()

4.先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量的基礎(chǔ)工具。()

5.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保半年一次對(duì)恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃進(jìn)行一次全面重檢。（）

6.在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押時(shí)，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面的質(zhì)押合同。（）

7.信用評(píng)分模型的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法／體系帶來的一個(gè)突出問題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性。()

8.貸款核銷是指對(duì)無法收回的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。()

9.商業(yè)銀行可準(zhǔn)確識(shí)別和計(jì)量金融產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)成本，并為其金融產(chǎn)品和服務(wù)定價(jià)提供依據(jù)。（）

10.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本主要用來抵御預(yù)期損失，預(yù)期損失越高，所需配置的經(jīng)濟(jì)資本越多。（）

11.根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。（）

12.通過外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)可以搜集到的數(shù)據(jù)信息包括外部評(píng)級(jí)降級(jí)、國(guó)家違約、信用違約掉期報(bào)價(jià)大幅上升等。()

13.財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過程中的一個(gè)重要組成部分，非財(cái)務(wù)因素分析只是對(duì)財(cái)務(wù)因素分析的一個(gè)輔助與補(bǔ)充。（）

14.由于不同風(fēng)險(xiǎn)暴露組合的相關(guān)系數(shù)不一樣，因此，各自適應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算公式。（）

15.風(fēng)險(xiǎn)與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循低風(fēng)險(xiǎn)高收益、高風(fēng)險(xiǎn)低收益的基本規(guī)律。()

四.單選題(共15題)

1.到期一次還本付息法又稱（）。

A.等額本金還款法

B.期末清償法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

2.根據(jù)現(xiàn)行的對(duì)貸款額度的規(guī)定，個(gè)人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.35％

B.30％

C.25％

D.20％

3.“間客式”貸款流程為：選車—準(zhǔn)備所需材料—（）。

A.與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—客戶提車

B.與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—客戶提車—銀行審批、放款

C.銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)買合同—客戶提車

D.與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)買合同—銀行審批、放款—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—客戶提車

4.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請(qǐng)（）次貸款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

5.本次貸款的月還本付息額2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月償付額300元，借款人月均收入5000元。依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列表述正確的是（）。

A.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件

B.兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、債務(wù)與收人比達(dá)到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、債務(wù)與收入比未達(dá)到條件

6.下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

B.規(guī)定了信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

7.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購(gòu)買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為（）元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

8.個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為（）。

A.社會(huì)功能和輻射功能

B.社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能

C.經(jīng)濟(jì)功能和輻射功能

D.經(jīng)濟(jì)功能和文化功能

9.貸款簽約的流程是（）。

A.審核合同—填寫合同—簽訂合同

B.簽訂合同—審核合同—填寫合同

C.填寫合同—審核合同—簽訂合同

D.填寫合同—簽訂合同—審核合同

10.下列市場(chǎng)細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據(jù)消費(fèi)者年齡細(xì)分信貸市場(chǎng)

B.依據(jù)消費(fèi)者文化細(xì)分信貸市場(chǎng)

C.依據(jù)消費(fèi)者依賴心理細(xì)分信貸市場(chǎng)

D.依據(jù)消費(fèi)者職業(yè)細(xì)分信貸市場(chǎng)

11.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還（）。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

12.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫不規(guī)范

13.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對(duì)稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。

A.逆向選擇

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

14.國(guó)家助學(xué)貸款的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過（）元。

A.5000

B.6000

C.8000

D.12000

15.王先生已申請(qǐng)并獲得1年期個(gè)人信用貸款，因近期資金緊張、還款壓力過大，擬向銀行申請(qǐng)展期，按規(guī)定展期期限最長(zhǎng)可達(dá)（

）。

A.6個(gè)月

B.不可展期

C.2年

D.1年

五.多選題(共15題)

1.在個(gè)人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()。

A.個(gè)人貸款信息錄入是否準(zhǔn)確

B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備.有效

C.發(fā)放金額.期限與審批表不一致

D.未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時(shí)會(huì)計(jì)憑證填制不合要求

2.個(gè)人消費(fèi)類貸款包括（

）。

A.住房裝修貸款

B.購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品貸款

C.旅游消費(fèi)貸款

D.醫(yī)療服務(wù)消費(fèi)貸款

E.農(nóng)戶貸款

3.個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

B.貸款額度小

C.貸款期限短

D.對(duì)個(gè)人信用要求較低

E.批復(fù)時(shí)間較慢

4.申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款，借款人應(yīng)具備的基本條件包括（）。

A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證明

B.按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶

C.有合法有效的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還本息的能力

D.有合法的購(gòu)買、大修住房的合同、協(xié)議

E.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

5.有效期內(nèi)的某一時(shí)點(diǎn)，借款人的可用貸款額度是由（）決定的。

A.借款人希望得到的貸款數(shù)額

B.抵押物價(jià)值

C.核定的貸款額度

D.已使用的貸款總額

E.未清償貸款余額

6.在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人（）。

A.貸款資金的使用情況

B.是否按期足額歸還貸款

C.住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)

D.工作單位有無變動(dòng)

E.有無卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序

7.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，必須要對(duì)其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查，審查內(nèi)容包括（）。

A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.企業(yè)員工的從業(yè)資格

C.領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

D.企業(yè)資信等級(jí)

E.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度

8.在個(gè)人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供擔(dān)保

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證

9.下列關(guān)于信用卡的說法中，正確的是（）。

A.信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡

B.準(zhǔn)貸記卡是指銀行簽發(fā)的，并給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的信用卡

C.貸記卡是指銀行發(fā)行的，持卡人按要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足時(shí)，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的貸記卡

D.準(zhǔn)貸記卡是貸記卡發(fā)展演變的過渡型品種，而且透支沒有免息期

E.一般所說的信用卡，單指貸記卡

10.個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.貸款期限長(zhǎng)

B.準(zhǔn)人條件嚴(yán)格

C.貸款期限短、貸款額度小

D.先授信，后用信

E.貸款用途綜合

11.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人可以提供的擔(dān)保措施包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購(gòu)車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購(gòu)買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)

12.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.個(gè)人住房貸款是銀行向購(gòu)買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱的個(gè)人住房按揭貸款

B.個(gè)人住房貸款期限一般最長(zhǎng)不超過30年

C.貸款期限在一年以下（含一年）的，采用利隨本清的還款方式。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息

D.等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法

E.等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法

13.下列關(guān)于等額本息還款法的特點(diǎn)，正確的有（）。

A.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

B.貸款期還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

D.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

E.當(dāng)利率調(diào)整時(shí)，需要重新計(jì)算每月還款額

14.下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效

B.附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效

C.附生效期限的合同，自期限屆滿時(shí)生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效

E.合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

15.房地產(chǎn)估價(jià)方法主要有（）。

A.市場(chǎng)法

B.成本法

C.收益法

D.假設(shè)開發(fā)法

E.長(zhǎng)期趨勢(shì)法

六.判斷題(共15題)

1.貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主，實(shí)地調(diào)查為輔。（）

2.借款人還款能力證明材料只需要提供收入證明材料即可。（）

3.個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。（）

4.公積金個(gè)人住房貸款，實(shí)行“高進(jìn)高出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性。（）

5.銀行在完成市場(chǎng)環(huán)境分析任務(wù)基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中“制度化”是指把市場(chǎng)環(huán)境研究工作作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

6.提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。()

7.國(guó)家助學(xué)貸款的借款人須在“借款合同”中約定一種還款方法。（）

8.為了提高個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的有效性，商業(yè)銀行可以隨時(shí)查詢。

9.從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度上講，公積金個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行本身承擔(dān)。（）

10.債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照《物權(quán)法》和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。（）

11.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。()

12.個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。()

13.住房置業(yè)擔(dān)保公司提供一般責(zé)任保證。（）

14.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（不包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求以及用于購(gòu)買商用房的貸款。（

）

15.某同學(xué)大學(xué)二年級(jí)時(shí)在某行申請(qǐng)了國(guó)家助學(xué)貸款，三年級(jí)時(shí)因病于當(dāng)年10月休學(xué)一年，一年后繼續(xù)上學(xué)，在休學(xué)期間，國(guó)家財(cái)政給其貼息。()

七.單選題(共15題)

1.通過金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這是金融市場(chǎng)的()。

A.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

B.資源配置功能

C.資金融通集聚功能

D.交易功能

2.某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是()。

A.沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單

B.所在銀行部分高管及中層經(jīng)理名單

C.所在銀行所公布的兩年前的年度財(cái)務(wù)報(bào)表

D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃以及重大戰(zhàn)略決策

3.開放式基金和封閉式基金份額的價(jià)格基礎(chǔ)分別為（

）。

A.供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值

B.基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系

C.供求關(guān)系，供求關(guān)系

D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值

4.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的（）前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

A.1月底

B.2月底

C.3月底

D.4月底

5.商業(yè)銀行對(duì)外幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理不包括()。

A.將流動(dòng)性管理權(quán)限集中在總部或分散到各分行

B.將最終的監(jiān)督和控制全球流動(dòng)性的權(quán)力集中在總部或分散到各分行

C.制訂各幣種的流動(dòng)性管理策略

D.制訂外匯融資能力受到損害時(shí)的流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃

6.()是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

A.理財(cái)計(jì)劃

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.保證收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

7.下列對(duì)稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項(xiàng)是（）。

A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度

C.因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險(xiǎn)的

D.目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則

8.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自（

）時(shí)發(fā)生效力。

A.法律行為生效

B.交付

C.約定生效

D.雙方共同簽署

9.關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是()。

A.金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)

B.金融互換涉及兩個(gè)當(dāng)事人

C.相互交換等值現(xiàn)金流

D.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易

10.下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.定存+國(guó)債+保本投資型產(chǎn)品

D.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

11.下列關(guān)于我國(guó)上市公司股票的表述中，不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則

B.股票持有人有優(yōu)先受償權(quán)

C.股票發(fā)行市場(chǎng)又被稱為股票一級(jí)市場(chǎng)

D.股票是一種權(quán)益性工具

12.下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。

A.流動(dòng)性強(qiáng)

B.風(fēng)險(xiǎn)小

C.償還期短

D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資

13.下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值

C.年金終值的現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

14.下列選項(xiàng)中，（）不是房地產(chǎn)投資所具有的特點(diǎn)。

A.變現(xiàn)性相對(duì)較好

B.價(jià)值升值效應(yīng)

C.受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境的影響較大

D.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

15.通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％

八.多選題(共15題)

1.基金收益分配的形式有（）。

A.分配股利

B.分配股權(quán)

C.分配現(xiàn)金

D.分配基金單位

E.分配個(gè)人

2.我國(guó)很多理財(cái)師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國(guó)人是不會(huì)告訴你家庭財(cái)務(wù)信息的”。形成這種說法的具體原因包括（）。

A.人們理財(cái)意識(shí)比較弱

B.理財(cái)行業(yè)發(fā)展不成熟

C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D.對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識(shí)

E.中國(guó)人過于注重隱私保護(hù)

3.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有（）等行為。

A.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)

B.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D.擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率

E.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

4.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)的情形的有（

）。

A.通過銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

C.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

E.挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金

5.商業(yè)銀行應(yīng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，這些行為包括（）。

A.銷售系統(tǒng)故障

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配

C.客戶發(fā)生重大事件影響其風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.商業(yè)銀行超過約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付

E.客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶

6.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的描述，正確的有()。

A.理財(cái)產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

B.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本

C.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本

D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本

E.理財(cái)銷售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

7.理財(cái)師與客戶進(jìn)行面對(duì)面溝通時(shí)，應(yīng)注意的事項(xiàng)包括（

）。

A.理財(cái)師在面見客戶前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等

B.理財(cái)師在面見客戶前，要安排好自己的工作計(jì)劃、時(shí)間，不得遲到或讓客戶久候

C.在面談中，理財(cái)師的言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠(chéng)、親切、自然

D.理財(cái)師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用

E.理財(cái)師要提高工作效率，談話時(shí)間不宜過長(zhǎng)，注重自己的理財(cái)任務(wù)

8.另類理財(cái)產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有（）。

A.直接投資型

B.間接投資型

C.私募投資型

D.公募投資型

E.“實(shí)期”結(jié)合型

9.維持最佳資產(chǎn)投資組合，必須經(jīng)過完整縝密的資產(chǎn)配置流程，其中包含()

A.動(dòng)態(tài)分析調(diào)整

B.資產(chǎn)類別的選擇

C.資產(chǎn)配置策略與比例配置

D.定期檢視

E.投資目標(biāo)規(guī)劃

10.金融市場(chǎng)的參與者有（）。

A.居民個(gè)人

B.商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)

C.政府

D.企業(yè)

E.中央銀行

11.下列關(guān)于查表法，表述正確的有()。

A.較為簡(jiǎn)便

B.比較適合初學(xué)者

C.理財(cái)師通過比對(duì)對(duì)應(yīng)的兩個(gè)參數(shù)，可以迅速地找到對(duì)應(yīng)的系數(shù)

D.查表法的答案不夠精確

E.查表法一般通常適用于大致的估算

12.客戶的收入會(huì)受到工資、獎(jiǎng)金、利息和紅利等項(xiàng)目變化的影響，考慮到各種因素的不確定性，銀行從業(yè)人員在預(yù)測(cè)客戶未來收入時(shí)應(yīng)該進(jìn)行的兩項(xiàng)收入預(yù)測(cè)是（）。

A.估計(jì)客戶的收入最低時(shí)的情況

B.估計(jì)客戶的收入最高時(shí)的情況

C.根據(jù)客戶的以往收入和宏觀經(jīng)濟(jì)的情況對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)

D.根據(jù)客戶對(duì)將來收入的期望和宏觀經(jīng)濟(jì)情況對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)

E.根據(jù)客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)

13.商業(yè)銀行申請(qǐng)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括()

A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料

14.以下對(duì)貨幣市場(chǎng)基金的表述正確的有（）。

A.國(guó)庫(kù)券、銀行定期存單等是貨幣市場(chǎng)基金的投資工具

B.貨幣市場(chǎng)基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高

C.貨幣市場(chǎng)基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金低

D.貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款高

E.貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在1年以內(nèi)

15.客戶在理財(cái)過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。

A.日常生活基本開銷

B.已有負(fù)債的本利償還支出

C.購(gòu)買高檔車支出

D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

九.單選題(共15題)

1.首次放款的先決條件文件中，貸款類文件包括（）。

A.借貸雙方已正式簽署的借款合同

B.現(xiàn)時(shí)有效的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書、成立批復(fù)

C.公司章程

D.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

2.假設(shè)無到賬風(fēng)險(xiǎn)，按歷史成本法反映的銀行貸款組合就是（）。

A.當(dāng)前未償還貸款總額

B.歷史貸款總額

C.當(dāng)前已償還貸款總額

D.歷史已還貸款總額

3.（）指?jìng)鶆?wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

4.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，企業(yè)長(zhǎng)期投資的資金不應(yīng)來自（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.留存收益

C.發(fā)行長(zhǎng)期債券

D.發(fā)行新股票

5.以下關(guān)于速動(dòng)比率表述不正確的是（）。

A.速動(dòng)比率能更準(zhǔn)確、可靠地評(píng)價(jià)借款人資產(chǎn)流動(dòng)性及其償還短期債務(wù)的能力

B.一般認(rèn)為速動(dòng)比率為1較為合適

C.零售業(yè)允許保持低于1的速動(dòng)比率

D.應(yīng)收賬款比較多的客戶，速動(dòng)比率應(yīng)小于1

6.某公司某年主營(yíng)收入3000萬元，主營(yíng)業(yè)務(wù)成本2000萬元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用200萬元，管理費(fèi)用150萬元，財(cái)務(wù)費(fèi)用50萬元，投資收入300萬元，營(yíng)業(yè)稅率5％，所得稅率25％，該公司該年主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)、利潤(rùn)總額和凈利潤(rùn)分別為（）。

A.650萬元、750萬元、562.5萬元

B.650萬元、800萬元、600萬元

C.1000萬元、750萬元、562.5萬元

D.850萬元、750萬元、562.5萬元

7.商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)該做到至少（）對(duì)全部貸款進(jìn)行一次分類。

A.每年

B.每月

C.每半年

D.每季度

8.假定有一個(gè)公司向銀行申請(qǐng)300萬元的貸款，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營(yíng)業(yè)成本為總貸款額的2％。銀行以3％的利率吸收存款，并追加2％的違約風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償利率以及1％的利潤(rùn)率。則這筆貸款的利率為（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

9.信用度是指企業(yè)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中履行諾言、講求信譽(yù)的程度。對(duì)企業(yè)信用度的分析主要包括對(duì)企業(yè)借貸信用、()、產(chǎn)品信譽(yù)等的評(píng)估。

A.企業(yè)還款記錄

B.企業(yè)財(cái)務(wù)比率

C.經(jīng)濟(jì)活動(dòng)信譽(yù)水平

D.經(jīng)濟(jì)合同履約信用

10.貸款發(fā)放的第一道關(guān)口為()。

A.貸前調(diào)查

B.信貸營(yíng)銷

C.貸款項(xiàng)目評(píng)估

D.不良貸款管理

11.信貸期限有廣義和狹義兩種。下列關(guān)于信貸期限的說法，不正確的是（）。

A.廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間

B.狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?/p>

C.在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期

D.在狹義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期

12.我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的核心標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.借款人的信用水平

B.借款人的還款能力

C.貸款償還的可能性

D.擔(dān)保人的擔(dān)保情況

13.下列對(duì)于客戶財(cái)務(wù)分析的理解，不正確的是()。

A.僅以資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表為主要依據(jù)

B.主要目的是對(duì)財(cái)務(wù)的結(jié)果進(jìn)行研究和評(píng)價(jià)

C.分析內(nèi)容主要包括客戶財(cái)務(wù)狀況、盈利能力、償債能力

D.分析的最終目的是預(yù)測(cè)客戶發(fā)展變化趨勢(shì)，為貸款決策提供依據(jù)

14.信貸經(jīng)營(yíng)中，對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素為（）。

A.自然條件

B.市場(chǎng)化程度與法制框架

C.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

15.較為常用的信貸授權(quán)的載體是（）。

A.授權(quán)書

B.部門職責(zé)

C.規(guī)章制度

D.崗位職責(zé)

十.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)主要包括（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.傳統(tǒng)客戶評(píng)級(jí)方法

D.財(cái)務(wù)報(bào)表分析法

E.利潤(rùn)表分析法

2.流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告中，關(guān)于借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況的內(nèi)容主要包括()。

A.借款人所處的行業(yè)情況、采購(gòu)及銷售模式、成立(特別是近3年)的成長(zhǎng)性、盈利水平和變動(dòng)趨勢(shì)

B.流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

C.產(chǎn)成品與原材料的價(jià)格比例關(guān)系與變動(dòng)趨勢(shì)

D.存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫(kù)存物資情況

E.近3年銷售收入、成本及利潤(rùn)的結(jié)構(gòu)、增長(zhǎng)率與未來變動(dòng)趨勢(shì)

3.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)中，對(duì)客戶控股股東行為評(píng)價(jià)需考慮的關(guān)鍵因素有（

）。

A.控股股東與其他股東間是否存在關(guān)聯(lián)交易

B.控股股東及其客戶是否占有其他客戶資源

C.控股股東是否為客戶及其關(guān)聯(lián)方提供連環(huán)擔(dān)保

D.股東之間是相互獨(dú)立還是利益關(guān)系人

E.最終的所有者是否為同一人

4.在貸款審查審批過程中，一般要把握的內(nèi)容有（）。

A.借款人主體資格及基本情況審查

B.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

C.財(cái)務(wù)因素審查

D.非財(cái)務(wù)因素審查

E.擔(dān)保審查

5.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)具備的條件包括（

）

A.借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來源

B.借款人依法設(shè)立，借款用途明確、合法

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定

6.信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有()。

A.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心

B.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

C.是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)

D.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

E.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

7.對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，進(jìn)行稅金審查時(shí)，（

）應(yīng)從銷售收入中扣除。

A.教育費(fèi)附加

B.資源稅

C.營(yíng)業(yè)稅

D.消費(fèi)稅

E.企業(yè)所得稅

8.在抵押期間，銀行經(jīng)辦人員對(duì)抵押物檢查時(shí)應(yīng)（）。

A.定期檢查抵押物的存續(xù)狀況、占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租等處置行為

B.發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值非正常減少，應(yīng)及時(shí)查明原因并采取有效措施

C.如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價(jià)值減少，應(yīng)要求抵押人停止擔(dān)保

D.如抵押人行為將造成抵押物價(jià)值減少，應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物價(jià)值

E.如抵押人無法完全恢復(fù)抵押物的價(jià)值，應(yīng)要求抵押人停止擔(dān)保

9.營(yíng)運(yùn)能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.資產(chǎn)收益率

E.所有者權(quán)益收益率

10.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，項(xiàng)目融資是指符合()特征的貸款。

A.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人

B.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

C.還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入

D.專指對(duì)在建項(xiàng)目的再融資

E.借款人包括主要從事項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人

11.銀行對(duì)借款人主體資格及基本情況進(jìn)行審查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人主體資格及經(jīng)營(yíng)資格的合法性，貸款用途是否在其營(yíng)業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)

B.借款人股東的實(shí)力及注冊(cè)資金的到位情況

C.借款人申請(qǐng)貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序

D.借款用途是否合法合規(guī)，是否符合國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策等

E.借款人的信用等級(jí)評(píng)定是否符合銀行信貸政策制度

12.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的說法中，正確的有（）。

A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金購(gòu)買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個(gè)循環(huán)過程

B.資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購(gòu)置、使用和折舊的循環(huán)

C.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是以資金開始，以資本結(jié)束

D.資本轉(zhuǎn)換周期是通過幾個(gè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期來完成的

E.銀行貸款作為整個(gè)轉(zhuǎn)換周期中的重要一環(huán)，面臨的風(fēng)險(xiǎn)是可以避免的

13.下列關(guān)于固定利率和浮動(dòng)利率的說法，正確的有（）。

A.浮動(dòng)利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

B.浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)凋整的利率

C.浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況

D.浮動(dòng)利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大

E.在貸款合同期內(nèi)，無論巾場(chǎng)利率如何變動(dòng)，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

14.下列措施中，可防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

B.質(zhì)物出質(zhì)登記

C.與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議

D.將質(zhì)押證件作為重要有價(jià)單證歸類保管

E.出借質(zhì)押證件

15.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

A.貸款項(xiàng)目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額和付息金額

D.利息計(jì)算過程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)

E.當(dāng)前貸款余額

十一.判斷題(共15題)

1.目前采用最為普遍的優(yōu)惠利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。（）

2.通常情況下，季節(jié)性負(fù)債增加并不能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長(zhǎng)所產(chǎn)生的資金需求。（）

3.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有保留價(jià)拍賣的方式。（）

4.如果銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對(duì)銀行集團(tuán)的債務(wù)，則債務(wù)人將被視為違約。（）

5.債務(wù)人對(duì)于銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期l00天以上。若客戶違反了規(guī)定的透支限額或者新核定的限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。（）

6.信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，是貸款管理情況的重要記錄。（）

7.杠桿融資業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是商業(yè)銀行通過提供信貸資金，滿足企業(yè)股份制改造、上市、配股、收購(gòu)、兼并等，具有貸款金額大、貸款期限長(zhǎng)等特點(diǎn)。（）

8.處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)通常年增長(zhǎng)率會(huì)超過20%。（）

9.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同無效。

10.如果審查人員對(duì)貸款發(fā)放持否定態(tài)度，貸款不予發(fā)放。

11.保證合同是主合同的從合同。()

12.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見，著手落實(shí)貸款批復(fù)條件，在落實(shí)貸款批復(fù)中提出的問題和各項(xiàng)附加條件后，

即可簽署借款合同。（）

13.金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司的相關(guān)人員與受托中介機(jī)構(gòu)存在間接利益關(guān)系的，在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和收購(gòu)工作中可不予回避。（）

14.（2016年真題）信貸產(chǎn)品主要包括（

）。

A.貸款

B.擔(dān)保

C.承兌

D.保函

E.信用證

15.抵押物適用性越強(qiáng)，變現(xiàn)能力越強(qiáng)，適用的抵押率越低。()

十二.單選題(共15題)

1.COSO委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制目標(biāo)不包括()。

A.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

B.發(fā)展的效果和效率

C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

D.內(nèi)部監(jiān)督的完整性

2.現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心是基于（）。

A.利潤(rùn)最大化

B.價(jià)值最大化

C.效益最大化

D.成本最小化

3.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織開展（），應(yīng)當(dāng)充分考慮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，明確相關(guān)檢查內(nèi)容和要求。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督

C.非現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.抽查

4.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的（）。

A.合規(guī)管理目標(biāo)

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.內(nèi)部審計(jì)部門

5.以下哪一項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任（）

A.支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展

B.關(guān)心社會(huì)發(fā)展，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步

C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)為國(guó)家、股東、員工、客戶和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值

D.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展

6.()是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性的工作。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

B.資產(chǎn)管理

C.負(fù)債管理

D.合規(guī)部門管理

7.委托貸款的資金是由()、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.私營(yíng)業(yè)主

D.政府部門

8.（）是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

D.定價(jià)調(diào)節(jié)

9.世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是()。

A.2013年12月16日通過的英國(guó)銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國(guó)商業(yè)銀行改革法案

C.2014年12月16日通過的美國(guó)銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案

10.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)人許可的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)

B.需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定報(bào)經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審查批準(zhǔn)或者備案

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)許可進(jìn)行監(jiān)管

11.中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)()，為開發(fā)性金融支持棚改提供長(zhǎng)期穩(wěn)定、成本適當(dāng)?shù)馁Y金來源。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.中期借貸便利

C.抵押補(bǔ)充貸款

D.存款保險(xiǎn)制度

12.普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

13.單個(gè)戰(zhàn)略投資者及關(guān)聯(lián)方（非成員單位）向財(cái)務(wù)公司投資入股比例不得超過（），且投資入股的財(cái)務(wù)公司不得超過2家。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

14.下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現(xiàn)金支票

15.信用證是開證行憑規(guī)定單據(jù)向()或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。

A.保證人

B.受益人

C.申請(qǐng)人

D.被擔(dān)保人

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。

A.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

B.建立與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制

C.組織開展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

2.銀行監(jiān)管過程中，有必要開展有效的危機(jī)管理，并制訂有序的處置方案，具體包括()。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和相關(guān)權(quán)威部門制訂處置計(jì)劃，強(qiáng)化信息共享，協(xié)調(diào)開展對(duì)問題銀行的重組或處置

B.銀行制訂應(yīng)急融資計(jì)劃和恢復(fù)計(jì)劃

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂積極有效的應(yīng)急方案

D.銀行開展積極有效的安全防范工作

E.銀行保證其負(fù)債規(guī)模能夠可靠計(jì)量與可控

3.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例的大小取決于()。

A.外匯流動(dòng)性頭寸

B.外匯敞口頭寸

C.商業(yè)銀行股本凈額

D.累計(jì)外匯敞口頭寸

E.資本凈額

4.下列機(jī)構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的有（）。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨(dú)資銀行

5.公司貸款業(yè)務(wù)種類主要包括()。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.并購(gòu)貸款

E.銀團(tuán)貸款

6.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結(jié)算

E.投資

7.下列屬于托收的基本當(dāng)事人的有()。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

8.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)存在下列()情況，銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)關(guān)系密切，影響審計(jì)獨(dú)立性的

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的

9.資產(chǎn)證券化可以提高金融租賃公司的()。

A.流動(dòng)性

B.收益性

C.財(cái)務(wù)安全性

D.穩(wěn)定性

E.風(fēng)險(xiǎn)性

10.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

11.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職責(zé)包括（）。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督

12.貨幣政策的構(gòu)成部分有()。

A.基準(zhǔn)利率

B.貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制

C.貨幣政策目標(biāo)

D.貨幣政策工具

E.存款準(zhǔn)備金率

13.綜合化經(jīng)營(yíng)的主要特點(diǎn)有（）。

A.明顯的集團(tuán)化趨勢(shì)

B.經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域廣闊

C.公司主體規(guī)模大

D.公司主體實(shí)力強(qiáng)

E.經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)高

14.內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)的區(qū)別說法正確的是（）。

A.外部審核和內(nèi)部審計(jì)的總體目標(biāo)是不一致的

B.內(nèi)部審計(jì)具有防御性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)

C.內(nèi)部審計(jì)對(duì)外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用

D.外部審計(jì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)起支持和指導(dǎo)作用

E.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)與內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、強(qiáng)制性、權(quán)威性方面有較大差別

15.在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

十四.判斷題(共10題)

1.效率分析法可應(yīng)用于對(duì)商業(yè)銀行之間、銀行內(nèi)部部門之間以及同一決策單元在同一時(shí)期的效率值評(píng)價(jià)，從而發(fā)現(xiàn)一些其他評(píng)價(jià)指標(biāo)所無法發(fā)現(xiàn)的管理改進(jìn)機(jī)會(huì)。

2.信用貸款一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽(yù)卓著的借款人發(fā)放，且期限較長(zhǎng)。（）

3.目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種。（）

4.根據(jù)《商業(yè)銀行》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)實(shí)際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監(jiān)管規(guī)定的債券。

5.商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。（）

6.融資性擔(dān)保包括預(yù)付款保函、履約保函、投標(biāo)保函、質(zhì)量及維修保函等。（

）

7.柜臺(tái)業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)。．()

8.平行貸款是兩個(gè)國(guó)家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。()

9.2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會(huì)成立并擴(kuò)大成員和職能，目的是增強(qiáng)金融穩(wěn)定理事會(huì)的機(jī)構(gòu)代表性，以應(yīng)對(duì)金融體系脆弱性、制定和實(shí)施穩(wěn)健的監(jiān)管政策，促進(jìn)金融體系的穩(wěn)定。()

10.2014年3月農(nóng)村商業(yè)由于“要倒閉”的謠言而遭到擠兌屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

十五.單選題(共15題)

1.根據(jù)“成本推動(dòng)型通貨膨脹”理論，導(dǎo)致“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹”的因素是（）。

A.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡

B.匯率變動(dòng)使進(jìn)口原材料成本上升

C.工會(huì)對(duì)工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對(duì)價(jià)格的操縱

2.商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于（

）的規(guī)模。

A.原始存款

B.派生存款

C.貨幣乘數(shù)

D.法定存款

3.在我國(guó)，（）是最重要的企業(yè)法人形式。

A.公司法人

B.聯(lián)營(yíng)企業(yè)法人

C.單一企業(yè)法人

D.外資企業(yè)法人

4.甲企業(yè)與其債權(quán)人乙企業(yè)協(xié)議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務(wù)，但該協(xié)議損害了甲的另一債權(quán)人丙銀行的利益。根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，丙銀行可以在知道該協(xié)議之日起()個(gè)月內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.3

B.6

C.9

D.12

5.隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)日益綜合化和國(guó)際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把()作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

6.物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.債權(quán)

7.下列關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預(yù)借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.與儲(chǔ)戶的定期存款賬戶相聯(lián)結(jié)

8.根據(jù)商業(yè)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)自行計(jì)算的、需要保有的最低資本量是指（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.會(huì)計(jì)資本

9.銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。這表明，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要從（）方面來保護(hù)客戶的利益。

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.客戶資產(chǎn)隔離

D.客戶教育

10.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.監(jiān)測(cè)和報(bào)告

C.結(jié)果跟蹤

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

11.中國(guó)人民銀行的職能不包括（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

12.關(guān)于我國(guó)公司資本制度特點(diǎn)的描述，不正確的是（）。

A.《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足(或募足)

B.《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C.《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

D.《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

13.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、（

）與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率。

A.利潤(rùn)

B.成本

C.價(jià)格

D.生產(chǎn)要素

14.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，下列不屬于中國(guó)人民銀行職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

15.下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

十六.多選題(共15題)

1.從支出角度來看，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值由（）構(gòu)成。

A.出口

B.投資

C.消費(fèi)

D.凈出口

E.進(jìn)口

2.收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括（），它對(duì)資本消耗低，風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。

A.收費(fèi)收入

B.其他中間業(yè)務(wù)收入

C.貸款收入

D.營(yíng)業(yè)收入

E.投資業(yè)務(wù)收入

3.合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行的基本職責(zé)具體包括()。

A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議

B.制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等

C.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)控制部門對(duì)各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求

D.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評(píng)估管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)

E.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系。跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況

4.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的表述，正確的有()。

A.銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

C.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

E.銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)

5.完善的公司治理結(jié)構(gòu)中，應(yīng)披露的公司治理信息有（）。

A.年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況

B.董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況

C.監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況

D.高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況

E.銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

6.下列關(guān)于國(guó)際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域

C.目前有英國(guó)、日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

7.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.國(guó)家外匯管理局

B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)派駐當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)

D.社會(huì)公眾

E.所在商業(yè)銀行

8.對(duì)銀行而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將（）等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

9.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（

）等業(yè)務(wù)。

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.提供購(gòu)車貸款

C.辦理汽車生產(chǎn)商貸款

D.接受境內(nèi)公眾存款

E.為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保

10.銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有（）。

A.投標(biāo)保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.履約保函

E.經(jīng)營(yíng)租賃保函

11.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的有（

）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)主要提供短期貿(mào)易融資

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.是銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

12.商業(yè)銀行關(guān)系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.信貸業(yè)務(wù)人員

D.商業(yè)銀行的董事投資的公司

E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬

13.銀行在金融創(chuàng)新中，保護(hù)客戶利益的手段有（）。

A.審慎盡責(zé)

B.引導(dǎo)客戶高收益投資

C.充分信息披露

D.金融知識(shí)普及教育

E.銀行與客戶的利益沖突中只保護(hù)客戶的利益：

14.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來區(qū)分，金融犯罪包括()。

A.銀行人員職務(wù)犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.詐騙型金融犯罪

15.國(guó)債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象之一，具有的特征包括（）。

A.國(guó)債一般為短期債券

B.國(guó)債只能在銀行間債券交易市場(chǎng)發(fā)行

C.國(guó)債的利息不用繳納所得稅

D.國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便

E.國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.同樣是10000元存款，分別存為3個(gè)月期（自動(dòng)轉(zhuǎn)存）和1年期的整存整取定期存款，由于3個(gè)月期限的存款每到3個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)人本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以1年過后，兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一一定較低。()

2.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而為客戶取得中長(zhǎng)期的融資效果。（）

3.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時(shí)，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.美國(guó)花旗銀行、摩根大通和和中國(guó)的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)。（）

5.資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)小、收益較低；期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。（）

6.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的5個(gè)等級(jí)，最高為風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。

7.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架的總部與分支機(jī)構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機(jī)構(gòu)在法律上具備獨(dú)立法人的資格，經(jīng)營(yíng)上接受總部的管理和指導(dǎo)。

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予重組將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以重組。()

9.對(duì)資本的經(jīng)營(yíng)和管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。（）

10.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中，代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要是指代理中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國(guó)家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。（）

11.貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)價(jià)格的50%，貸款期（含展期）不得超過3年。（）

12.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象不僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，而且允許從集團(tuán)外吸收存款。（

）

13.某上市銀行的工作人員在家中無意中向親屬透露某公司可能面臨重大投訴的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）

14.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（）。

15.法定存款準(zhǔn)備金率下降，商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力也下降。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：D項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票和商品的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。

2.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理基本假設(shè)的是準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的，預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失，如果對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)。

3.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，例如，利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)都非常有效。

4.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散（2）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移?？键c(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略

5.答案：C

本題解析：柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)除A、B、D三項(xiàng)所述外，還有：加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息；強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用。

6.答案：B

本題解析：交易／定價(jià)錯(cuò)誤是指在交易過程中，因未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)出現(xiàn)了錯(cuò)誤，所以8項(xiàng)正確。

7.答案：C

本題解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類。

8.答案：C

本題解析：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的顯著波動(dòng)可能意味著操作風(fēng)險(xiǎn)的總體性質(zhì)發(fā)生變化，其通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場(chǎng)變動(dòng)、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動(dòng)水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動(dòng)化水平。

9.答案：A

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法包括基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級(jí)計(jì)量法。其中，高級(jí)計(jì)量法風(fēng)險(xiǎn)敏感度高，具有資本激勵(lì)和管理激勵(lì)效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理有機(jī)結(jié)合，有助于展示銀行風(fēng)險(xiǎn)管理成效，因而得到了國(guó)際大型銀行的重視。

10.答案：C

本題解析：正態(tài)分布是描述連續(xù)型隨機(jī)變量的概率分布。如圖1—5所示，正態(tài)分布曲線關(guān)于x=μ對(duì)稱；在x=μ左側(cè)遞增，右側(cè)遞減。

11.答案：C

本題解析：較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)：該國(guó)家或地區(qū)現(xiàn)有的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預(yù)計(jì)一段時(shí)間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦?duì)該國(guó)家或地區(qū)投資遭受損失的不利因素。

中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)：指某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失。

低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)政策（無論在經(jīng)濟(jì)繁榮期還是蕭條期）被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時(shí)償債的超強(qiáng)能力。

12.答案：B

本題解析：董事會(huì)向股東大會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行決策機(jī)構(gòu)。董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)管。

13.答案：C

本題解析：在代理業(yè)務(wù)中，由于人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)事項(xiàng)主要包括：①業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費(fèi)，不進(jìn)入大賬核算；②內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費(fèi)收入；③未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進(jìn)行交易；④內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利等。

14.答案：C

本題解析：絕大多數(shù)活期存款都不會(huì)在短期內(nèi)一次性全部支取，而且平均存放時(shí)間在2年以上。

15.答案：C

本題解析：題干所述利息收入和利息支出所依據(jù)的基礎(chǔ)不同，這屬于基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫(kù)箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)處理等各項(xiàng)操作?？键c(diǎn):

柜面業(yè)務(wù)

2.答案：B、C、D

本題解析：

新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括：1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)；2.制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施；3.新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括以下主要內(nèi)容：(1)有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)。(2)全面的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策。(3)完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理流程。(4)完備、可靠的IT系統(tǒng)。(5)可靠的獨(dú)立驗(yàn)證機(jī)制。(6)嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計(jì)。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國(guó)際上許多組織和機(jī)構(gòu)對(duì)公司治理進(jìn)行了廣泛研究，我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局借鑒經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織的公司治理準(zhǔn)則和巴塞爾委員會(huì)的商業(yè)銀行公司治理原則，提出了我國(guó)商業(yè)銀行公司治理的要求，主要內(nèi)容包括：①完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序；②明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理層人員的權(quán)利、義務(wù)；③建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制；④建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度；⑤建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

利率是使用貨幣的價(jià)格，匯率是本國(guó)貨幣的價(jià)格，工資率卻不是工資的價(jià)格。

7.答案：A、D、E

本題解析：

B項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“系統(tǒng)缺陷”；C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國(guó)目前的市場(chǎng)環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理、規(guī)范監(jiān)督管理行為、防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展作為立法宗旨。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn)，包括表內(nèi)與表外、集團(tuán)層面、投資組合層面及業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險(xiǎn)。

考點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)政策

11.答案：A、C、E

本題解析：

內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告是整個(gè)內(nèi)部資本充足評(píng)估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評(píng)估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資本規(guī)劃和壓力測(cè)試。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

非交易性外匯敞口可以進(jìn)一步劃分為結(jié)構(gòu)性敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口。

13.答案：A、B、C

本題解析：

。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在的最大損失。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值通常是由銀行的內(nèi)部市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型來估算，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型可以