中國工商銀行內(nèi)蒙古分行2023年秋季招聘650名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行內(nèi)蒙古分行2023年秋季招聘650名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的理解，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽(yù)風(fēng)險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B.聲譽(yù)風(fēng)險無法通過加強(qiáng)內(nèi)部控制來避免

C.聲譽(yù)風(fēng)險不會損害到銀行的經(jīng)濟(jì)價值

D.聲譽(yù)風(fēng)險與其他風(fēng)險不具有相關(guān)性

2.下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險限額管理的說法中，正確的是()。

A.我國區(qū)域風(fēng)險限額都是作為指導(dǎo)性的彈性限額

B.國外銀行一般會對一個國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險限額

C.在我國，區(qū)域限額管理和國家限額管理基本一致

D.我國現(xiàn)階段實施區(qū)域限額管理是有必要的

3.下列不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋

4.下列關(guān)于公允價值的說法中，錯誤的是()。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計量公允價值

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過現(xiàn)金流量法來獲得

5.投資者把他的財富的40%投資于一項預(yù)期收益率為15%的風(fēng)險資產(chǎn)，60%投資于收益率為6%的國庫券，那么他的資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為()

A.11.4%

B.9.6%

C.29.5%

D.37.5%

6.以下貸款最低定價的公式，正確的是（）。

A.貸款最低定價＝（資金成本-資金收益）/貸款額

B.貨款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本）/貸款額

C.貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本）/貸款額

D.貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本+資本成本）/貸款額

7.外部審計的側(cè)重點為()。

A.財務(wù)報表審計

B.信息披露

C.風(fēng)險暴露

D.市場約束

8.同業(yè)市場負(fù)債比例反映了商業(yè)銀行同業(yè)負(fù)債在總負(fù)債中的比例，目前上限為（）。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5

9.根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則,銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面,即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）。

A.高級管理人員準(zhǔn)入

B.注冊準(zhǔn)入

C.產(chǎn)品準(zhǔn)入

D.區(qū)域準(zhǔn)入

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險承受能力設(shè)定限額

B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場風(fēng)險限額管理應(yīng)完全獨(dú)立于流動性風(fēng)險等其他風(fēng)險類別的限額管理

D.管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進(jìn)行調(diào)整

11.正常貸款遷徙率等于（）。

A.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%

B.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹣期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%

C.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹣期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%

D.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹢期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%

12.中央銀行的窗口指導(dǎo)以()為主要特征。

A.限制存款增減額

B.限制貸款增減額

C.限制貸款增加額

D.限制存貸款增減額

13.在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運(yùn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失，此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.外部事件

D.系統(tǒng)缺陷

14.操作風(fēng)險國內(nèi)監(jiān)管規(guī)則主要執(zhí)行的是()的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（“操作風(fēng)險13條”）、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等文件。

A.證監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.中國銀行

15.不屬于按照個人信貸產(chǎn)品分類進(jìn)行風(fēng)險分析的是()。

A.假按揭

B.汽車消費(fèi)信貸

C.信用卡消費(fèi)信貸

D.違約概率

二.多選題(共15題)

1.自我評估的主要目標(biāo)是鼓勵各級機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動對操作風(fēng)險進(jìn)行識別和管理。其主要策略是（）。

A.改變企業(yè)文化

B.制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評估機(jī)制

C.建立良好的操作風(fēng)險管理氛圍

D.規(guī)避監(jiān)管，在內(nèi)部解決問題

E.商業(yè)銀行內(nèi)部追求盈利高于控制風(fēng)險

2.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定時段內(nèi)，（）的構(gòu)成狀況。

A.現(xiàn)金流人與現(xiàn)金流出

B.長期資產(chǎn)數(shù)量與長期負(fù)債數(shù)量

C.敏感性資產(chǎn)數(shù)量與敏感性負(fù)債數(shù)量

D.到期資產(chǎn)與到期負(fù)債

E.流動性資產(chǎn)數(shù)量與流動性負(fù)債數(shù)量

3.集中度風(fēng)險的情形有()

A.交易對手或借款人集中風(fēng)險

B.地區(qū)集中風(fēng)險

C.行業(yè)集中風(fēng)險

D.資產(chǎn)集中風(fēng)險

E.表外項目集中風(fēng)險

4.以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有（）。

A.當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口

B.當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口

C.當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)大于負(fù)債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口

D.當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)大于負(fù)債時，就產(chǎn)生了正缺口，即負(fù)債敏感型缺口

E.當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了正缺口，即負(fù)債敏感型缺口

5.關(guān)于商業(yè)銀行公司董事會的說法正確的是（）。

A.董事會承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

B.負(fù)責(zé)審批風(fēng)險管理的戰(zhàn)略、政策和程序

C.對商業(yè)銀行的決策過程、經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和測評

D.制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程

E.負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則

6.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（）決定信息科技內(nèi)部審計范圍和頻率。

A.業(yè)務(wù)性質(zhì)

B.規(guī)模

C.復(fù)雜程度

D.信息科技應(yīng)用情況

E.信息科技風(fēng)險評估結(jié)果

7.操作風(fēng)險管理中的情景分析需要滿足的要求包括（）。

A.滿足全面性

B.滿足前瞻性

C.體現(xiàn)客觀性

D.體現(xiàn)及時性

E.具有動態(tài)性

8.國別風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急處置包括（）。

A.建立國別風(fēng)險預(yù)警機(jī)構(gòu)

B.完善風(fēng)險信息監(jiān)控

C.加強(qiáng)風(fēng)險控制

D.健全預(yù)警信息傳遞機(jī)制

E.準(zhǔn)確把握預(yù)警等級

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的發(fā)展階段，說法正確的有()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負(fù)債變?yōu)楸粍迂?fù)債

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，重點強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制

D.全面風(fēng)險管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理

E.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的固定性

10.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎有效監(jiān)管的主要目標(biāo)有()。

A.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

B.增進(jìn)市場信心

C.推動銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的快速增長

D.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

E.通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

11.關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理的表述，正確的有（）。

A.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于負(fù)債敏感型缺口時，市場利率上升會導(dǎo)致凈利息收益增加

B.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率上升會導(dǎo)致凈利息收益增加

C.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于債務(wù)敏感型缺口時，市場利率下降會導(dǎo)致凈利息收益增加

D.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降會導(dǎo)致凈利息收益增加

E.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債的缺口為0時，市場利率微小變化對凈利息收益無影響

12.止損限額適用于（）的累計損失。

A.1日

B.2年

C.1周

D.1個月

E.3個月

13.下列選項中，屬于專業(yè)貸款的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量方法的有()。

A.內(nèi)部評級法

B.外部評級法

C.監(jiān)管映射法

D.違約概率法

E.資產(chǎn)負(fù)債率法

14.下列關(guān)于收益率曲線的說法，正確的是（）。

A.是市場對過去經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

B.是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

C.是對未來經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)期的結(jié)果

D.是對通貨膨脹預(yù)期的結(jié)果

E.曲線形狀與收益率之間沒有直接關(guān)系

15.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與全面風(fēng)險管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系，相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備的主要功能有()。

A.支持各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險計量和全行風(fēng)險加總

B.分析各類風(fēng)險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果

C.識別全行范圍的集中度風(fēng)險，以及信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等各類風(fēng)險相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險

D.支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業(yè)務(wù)條線的影響

E.具有適當(dāng)靈活性，及時反映風(fēng)險假設(shè)變化對風(fēng)險評估和資本評估的影響

三.判斷題(共15題)

1.評級機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方,能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評級,為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金收益方面的信息,引導(dǎo)公眾選擇資金收益高的金融機(jī)構(gòu)。

2.市場約束無論是從保護(hù)公眾知情權(quán)和公眾利益的角度，還是從強(qiáng)化監(jiān)督的角度來看，均對銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)營具有重要意義。()

3.賬面資本是銀行資本金的動態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。()

4.商業(yè)銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)基于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素建立操作風(fēng)險計量模型。()

5.某國政府因經(jīng)濟(jì)狀況惡化而拒付外債，這種風(fēng)險屬于國別風(fēng)險。（）

6.風(fēng)險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額。()

7.市場風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性特征。(?)?

8.銀行對企業(yè)客戶的信用評級如違約概率建模，使用了大量財務(wù)報表科目信息。（）

9.多樣化投資分散風(fēng)險的風(fēng)險管理策略經(jīng)過長期的實踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互聯(lián)系的投資形式。()

10.資產(chǎn)管理是流動性風(fēng)險控制的重要工具，也是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。()

11.在整個管理過程中，保持風(fēng)險管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時，完全避免風(fēng)險。（）

12.市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。()

13.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。()

14.商業(yè)銀行各主要風(fēng)險的壓力測試結(jié)果將作為風(fēng)險偏好制定的基礎(chǔ)，也是未來五年或十年資本規(guī)劃制定的重要依據(jù)。（）

15.質(zhì)押是指債務(wù)人或第三方不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（）

四.單選題(共15題)

1.個人教育貸款的發(fā)放對象不包括（）。

A.在讀學(xué)生

B.即將就讀的學(xué)生

C.在讀學(xué)生的直系親屬

D.在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

2.下列行為不發(fā)生在個人貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。

A.出賬前審核

B.審核合同

C.開戶放款

D.放款通知

3.個人征信系統(tǒng)所收集的信貸信息不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D.配偶身份

4.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括（）。

A.個人基本信息

B.個人就業(yè)信息

C.信貸信息

D.非銀行信息

5.在個人商用房貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

B.財產(chǎn)共有人是否同意抵押

C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物交易價格是否合理

6.()強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤。

A.產(chǎn)品差異策略

B.專業(yè)化策略

C.大眾營銷策略

D.低成本策略

7.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起()個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。

A.2

B.7

C.10

D.15

8.關(guān)于個人質(zhì)押貸款的操作流程，下列說法中錯誤的是（）。

A.主要包括貸款的受理和調(diào)査、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理

B.業(yè)務(wù)操作的重點在于對質(zhì)物真實性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制

C.經(jīng)辦人員在完成貸款受理、調(diào)查后，需將“個人質(zhì)押貸款申請表”連同質(zhì)物憑證原件、借款人身份證原件和復(fù)印件交本網(wǎng)店負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管審批

D.對于網(wǎng)點審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作

9.個人住房貸款真正的快速發(fā)展以（）為標(biāo)志。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B.1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C.1995年《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

10.2018年2月，（

）獲得了個人征信業(yè)務(wù)牌照。

A.芝麻信用

B.螞蟻花唄

C.百行征信

D.騰訊征信

11.下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的說法中，錯誤的是()。

A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進(jìn)行評估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價

C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)

D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

12.下列（）情況不應(yīng)計入不良貸款。

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.李某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收人，暫無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不確定

13.應(yīng)收賬款可用于申請（）。

A.質(zhì)押貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.信用貸款

14.個人住房貸款對合作機(jī)構(gòu)分析的要點不包括（）。

A.合作機(jī)構(gòu)的注冊地址

B.合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

C.合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成果

D.合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

15.（）的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。

A.浮動利率

B.基準(zhǔn)利率

C.名義利率

D.市場利率

五.多選題(共15題)

1.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.虛假車行

B.經(jīng)營虧損

C.虛報車價

D.甲貸乙用

E.一車多貸

2.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.借款人已還清所有利息

3.個人貸款的借款人申請調(diào)整借款期限時，須具備的前提條件包括（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.采用自主支付方式

4.個人醫(yī)療貸款可用于解決（）傷病就醫(yī)時的資金短缺

A.借款人本人

B.借款人親屬

C.借款人成年子女

D.借款人父母

E.借款人配偶

5.商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括()

A.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，房屋他項權(quán)證到位不及時，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸款管理與其規(guī)模不匹配，貸款管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

E.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

6.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款對象須滿足以下哪些條件？()

A.具備一定的勞動技能，具有還款能力

B.具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)戶口

C.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”

D.年齡在60周歲以上，具有完全民事行為能力

E.中華人民共和國境內(nèi)身體健康的下崗失業(yè)人員

7.—般來講，個人信用貸款申請需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻狀況證明

B.個人征信記錄證明

C.借款人本人及家庭成員收人證明

D.個人職業(yè)證明

E.居住地址證明

8.下列關(guān)于助學(xué)貸款的說法，正確的是（）。

A.助學(xué)貸款利率在中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎(chǔ)上上浮不得超過10%

B.可利隨本清，也可分次償還

C.提前歸還貸款本息的，按當(dāng)期利率和約定時間計收利息

D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息

E.各級政府和社會各界為借款人提供擔(dān)?；蚶⒀a(bǔ)貼的，其貼息比例、貼息時間由貸款人或借款人所在學(xué)校與貼息提供者共同商定

9.個人保證貸款的特點有（）。

A.個人保證貸款手續(xù)簡便，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

B.只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可

C.整個過程涉及銀行、借款人和保證人三方

D.如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須經(jīng)過法律程序

E.出現(xiàn)糾紛時一般也不通過法律程序，由三方協(xié)商解決

10.在執(zhí)行回訪制度時，若已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)（），銀行應(yīng)該暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。

A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題

B.有違法違規(guī)經(jīng)營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.與銀行所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用

E.管理層集體辭職

11.對項目的合法性審查包括（）。

A.對項目申請的合法性的調(diào)查

B.對項目融資的合法性的調(diào)查

C.對項目開發(fā)的合法性的調(diào)查

D.對項目完成的合法性的調(diào)查

E.對項目銷售的合法性的調(diào)查

12.借款人申請有擔(dān)保流動資金貸款，須具備銀行要求的條件為（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲

D.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人

13.個人住房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防控措施包括（）。

A.嚴(yán)把貸款準(zhǔn)人關(guān)

B.完善個人住房貸款風(fēng)險保證金制度

C.選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)

D.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

E.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度

14.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查，審查內(nèi)容包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.企業(yè)員工的從業(yè)資格

C.領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

D.企業(yè)資信等級

E.企業(yè)法人代表的個人信用程度

15.其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.深人調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

六.判斷題(共15題)

1.公積金個人住房貸款是不以盈利為目的，實行“高進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制的一類貸款。()

2.個人貸款中的操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險。（）

3.住房公積金貸款的風(fēng)險，由經(jīng)辦銀行承擔(dān)。（）

4.一手房個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

5.個人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。根據(jù)貸款發(fā)放對象的不同將個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。()

6.以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)具備良好的品質(zhì)，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

7.市場細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾首先提出來的一個概念。（）

8.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度。（）

9.個人旅游消費(fèi)貸款的貸款對象之一是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。()

10.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是有利的。（）

11.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時代已經(jīng)到來，電子銀行也成為銀行最重要的營銷渠道。

12.個人經(jīng)營貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營的實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

13.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。（）

14.客戶可以通過個人貸款服務(wù)中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種方式辦理個人貸款業(yè)務(wù)，為個人貸款客戶提供了極大的便利。（）

15.民事法律行為的委托代理必須采用書面形式。()

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實____和____措施，合規(guī)、有序的開展個人理財業(yè)務(wù)，保護(hù)客戶合法權(quán)益。()

A.內(nèi)部監(jiān)督；獨(dú)立審核

B.內(nèi)部監(jiān)督；外部審核

C.財務(wù)監(jiān)督；獨(dú)立審核

D.財務(wù)監(jiān)督；外部審核

2.非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是（）。

A.儲蓄

B.國債

C.保本型理財產(chǎn)品

D.期貨

3.趙女士有一個女兒，她對女兒教育目標(biāo)的設(shè)定不符合子，女教育規(guī)劃重要原則的是()。

A.理財目標(biāo)的設(shè)定要切合實際，角度寬松

B.盡早給孩子準(zhǔn)備教育金

C.定期定額強(qiáng)制儲蓄，來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄

D.投資時可以采取積極策略以獲得更多收入，來籌備教育金

4.某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。該商品每月付款額為（

）元。

A.369

B.374

C.378

D.381

5.房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，下列哪一項不屬于房地產(chǎn)的特點（）

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用長期性

D.影響因素多樣性

6.某銀行推出一款與新興市場資源類公司掛鉤的理財產(chǎn)品，并保證理財產(chǎn)品到期時100%還本付息且預(yù)期收益率為10%。則該理財產(chǎn)品屬于（）。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.非保本固定收益理財計劃

7.下列關(guān)于貨幣市場的說法中，錯誤的是（）。

A.貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場上的金融工具的流動性低

C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場

D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

8.下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。

A.銷售不能獨(dú)立測算的理財計劃

B.對理財計劃設(shè)置市場風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)

C.對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算

D.根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額

9.王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元,投資一項預(yù)期年收益5%的投資項目,復(fù)利計息,兩年后王先生的資產(chǎn)為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.52.5

B.55

C.55.19

D.55.13

10.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次

，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為()元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

11.假設(shè)王先生有現(xiàn)金100萬元，按單利10%計算，5年后可獲得()萬元。

A.110

B.150

C.161

D.180

12.下列不屬于基礎(chǔ)性金融衍生工具的是（）。

A.股權(quán)衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠(yuǎn)期衍生工具

13.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于（）。

A.理財顧問服務(wù)

B.個人理財業(yè)務(wù)

C.理財咨詢業(yè)務(wù)

D.投資規(guī)劃服務(wù)

14.下列（

）不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價有償

D.誠實信用

15.根據(jù)《民法總則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（

）。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠信原則

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。

A.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

2.對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度包括（）。

A.稅收制度

B.義務(wù)教育制度

C.醫(yī)療保險制度

D.養(yǎng)老保險制度

E.住房制度

3.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品活動，不得有的情形是（）。

A.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

B.通過理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

C.客戶親自簽署文件

D.挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金

E.采取抽獎方式銷售理財產(chǎn)品

4.下列關(guān)于期末普通年金現(xiàn)值的說法，正確的有（）。

A.期末普通年金現(xiàn)值在每期期末獲得相等金額的款項

B.期末普通年金現(xiàn)值是未來一定時間的特定資金按復(fù)利計算的現(xiàn)值

C.期末普通年金現(xiàn)值是一定時期內(nèi)每期期末收付款項的復(fù)利現(xiàn)值之和

D.期末普通年金現(xiàn)值是為一定時期內(nèi)每期期初取得相等金額的款項，現(xiàn)在需要投入的金額

E.期末普通年金現(xiàn)值是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金

5.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括()等內(nèi)容。

A.當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B.相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

C.當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及法律訴訟情況

E.當(dāng)期推出的理財計劃的內(nèi)部法律審查意見

6.金融市場的參與者有（）。

A.居民個人

B.商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)

C.政府

D.企業(yè)

E.中央銀行

7.按照產(chǎn)品投資性質(zhì)不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品主要可分為（）。

A.混合類理財產(chǎn)品

B.證券型理財產(chǎn)品

C.商品及衍生品類理財產(chǎn)品

D.固定收益類理財產(chǎn)品

E.權(quán)益類理財產(chǎn)品

8.根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品一般可分為（

）。

A.極低風(fēng)險產(chǎn)品

B.低風(fēng)險產(chǎn)品

C.中等風(fēng)險產(chǎn)品

D.較高風(fēng)險產(chǎn)品

E.高風(fēng)險產(chǎn)品

9.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳的有（）。

A.有關(guān)理財產(chǎn)品的報紙、海報、電子顯示屏

B.有關(guān)理財產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

C.有關(guān)理財產(chǎn)品的短信、郵件

D.有關(guān)理財產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評論E、有關(guān)理財產(chǎn)品的宣傳單、手冊

10.根據(jù)我國《公司法》關(guān)于公司解散和清算的相關(guān)內(nèi)容，以下表述正確的有（）。

A.除了因公司合并或者分立需要解散外；出現(xiàn)其他原因而解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起30日內(nèi)成立清算組，開始清算

B.公司合并或者分立需要解散的，不必進(jìn)行清算

C.清算期間，公司存續(xù)，但不得開展與清算無關(guān)的經(jīng)營活動

D.公司清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報告，報股東會、股東大會或者人民法院確認(rèn)

E.公司清算結(jié)束后，公司法人資格消滅

11.基金的特點包括（）。

A.分散投資

B.費(fèi)用較高

C.專業(yè)管理

D.獨(dú)立托管

E.投資激進(jìn)

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說法正確的有（）。

A.商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行總行可以向分行撥付營運(yùn)資金，也可以由分行自籌營運(yùn)資金

C.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和不得超過總行資本金總額的50％

D.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格

E.商業(yè)銀行的各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，民事責(zé)任均由總行承擔(dān)

13.下列對保險產(chǎn)品的描述，錯誤的有（）。

A.財產(chǎn)保險的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

B.財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的

C.社會保險具有營利性、社會公平性和強(qiáng)制性等特點

D.商業(yè)保險全部為強(qiáng)制性

E.人身保險的保險標(biāo)的是指人的身體

14.構(gòu)成房地價格的基本要素有（）.

A.土地價格或使用費(fèi)

B.房屋建筑成本

C.房地產(chǎn)企業(yè)利潤

D.房貸利息

E.稅金

15.下列關(guān)于理財顧問業(yè)務(wù)的說法，正確的有()。

A.理財師在服務(wù)流程中充當(dāng)“受托人”

B.理財師在服務(wù)流程中充當(dāng)“中介人”

C.以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提

D.以理財師的專業(yè)能力為保障

E.理財師在服務(wù)流程中充當(dāng)“委托人”

九.單選題(共15題)

1.某公司以上市公司法人股權(quán)質(zhì)押作為貸款擔(dān)保，則應(yīng)該以（）價格作為質(zhì)押品的公允價格。

A.公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告中所寫明的上市公司法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價格2500萬元

B.以公司最近的財務(wù)報告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流入的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權(quán)的價值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關(guān)于上市公司法人股權(quán)最新的談判價格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權(quán)市值2600萬元

2.我國傳統(tǒng)上是以（）為主的融資格局，資本市場的發(fā)展相對滯后，使得全社會的信用風(fēng)險集中積聚到此。

A.商業(yè)銀行

B.人民銀行

C.銀行

D.金融銀行

3.與借款人的償債能力無關(guān)的是（??）。

A.盈利能力

B.營運(yùn)能力

C.產(chǎn)品競爭力

D.資本結(jié)構(gòu)

4.商業(yè)銀行確立貸款意向后，業(yè)務(wù)人員向客戶索取的貸款申請資料中必須包括其財務(wù)報表。下列有關(guān)收集財務(wù)報表的表述中，錯誤的是（）。

A.新建項目的項目貸款，對于提供財務(wù)報表可不作嚴(yán)格要求

B.若擔(dān)保方式為保證形式，應(yīng)同時索取保證人的財務(wù)報表

C.對經(jīng)審計和未經(jīng)審計的財務(wù)報表應(yīng)區(qū)別對待

D.只需要向借款人索取上2年經(jīng)審計的財務(wù)報表和近期月報表

5.下列關(guān)于流動比率的說法，正確的是（）。

A.流動比率也稱“酸性測驗比率”

B.流動比率=流動資產(chǎn)/（流動資產(chǎn)+流動負(fù)債）

C.流動比率反映了企業(yè)用來償還負(fù)債的能力

D.企業(yè)的流動比率越高越好

6.從資產(chǎn)負(fù)債表看，下列可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加的因素不包括（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率下降

C.長期銷售增長

D.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

7.下列關(guān)于信貸授權(quán)中轉(zhuǎn)授權(quán)的說法中，不正確的是（）。

A.受權(quán)的經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)進(jìn)行授信審批權(quán)限的轉(zhuǎn)授

B.受權(quán)的經(jīng)營單位對本級行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限

C.貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制

D.審批人員報上級批準(zhǔn)，秉持審慎原則，可越權(quán)審批貸款

8.潛在的市場需求量是指在一定時期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大()

A.營銷量之和

B.投資量之和

C.消費(fèi)量之和

D.需求量之和

9.中小微型企業(yè)資金運(yùn)行的特點不包括()。

A.額度小

B.需求急

C.流量大

D.周轉(zhuǎn)快

10.下列關(guān)于審查保證人的資格中。說法錯誤的是（）。

A.應(yīng)注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會導(dǎo)致保證資格的喪失

B.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人

C.保證人是企業(yè)法人的，應(yīng)提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務(wù)報表

D.保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時，必須提供股東大會同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書

11.向人民法院申請保護(hù)債權(quán)的訴訟時效期間通常為（），訴訟時效一旦屆滿，人民法院不會強(qiáng)制債務(wù)人履行債務(wù)。

A.6個月

B.12個月

C.2年

D.3年

12.()是以財務(wù)報表中的某一總體指標(biāo)為100%，計算其各組成部分占總體指標(biāo)的百分比，然后比較若干連,時期的各項構(gòu)成指標(biāo)的增減變動趨勢。

A.橫截面分析

B.時間序列分析

C.結(jié)構(gòu)分析

D.敏感性分析

13.“借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還”屬于()類貸款。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

14.下列不屬于國別風(fēng)險的是（）。

A.利率風(fēng)險

B.清算風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險

15.（

）是指通過有助于貸前調(diào)查的雜志、書籍、期刊、互聯(lián)網(wǎng)資料、官方記錄等各種媒介物搜尋有價值的資料開展調(diào)查。

A.搜尋調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.現(xiàn)場會談

D.實地考察

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法中，正確的有()。

A.定性分析方法的優(yōu)點在于綜合業(yè)務(wù)專家實踐經(jīng)驗，缺點在于不同專家可能對同一筆業(yè)務(wù)看法不同

B.定量分析方法可以總結(jié)和凝練專家經(jīng)驗，通過計量模型，對客戶風(fēng)險作出更客觀一致的判斷

C.定性分析方法更適合于對借款人進(jìn)行是和否的二維決策，不適合對信用風(fēng)險準(zhǔn)確計量

D.定量分析方法的優(yōu)點在于可以借助違約概率對信用風(fēng)險準(zhǔn)確計量，缺點在于對歷史數(shù)據(jù)要求高

E.定性分析方法和定量分析方法相結(jié)合，有助于推動商業(yè)銀行計量模型的使用

2.檔案管理的原則主要有（）。

A.管理制度健全

B.人員職責(zé)明確

C.檔案門類齊全

D.信息充分利用

E.提供有效服務(wù)

3.銀行判斷公司長期銷售收入增長是否會產(chǎn)生借款需求的方法有（

）。

A.判斷其持續(xù)銷售增長率是否足夠高

B.判斷利潤增長率是否足夠高

C.判斷成本節(jié)約率是否足夠高

D.判斷其資產(chǎn)效率是否相對穩(wěn)定，銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長，且經(jīng)營現(xiàn)金流是否不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出增長

E.判斷其固定資產(chǎn)重置率是否足夠高

4.人身保險新型產(chǎn)品包括（）。

A.意外傷害保險

B.分紅型壽險

C.定期壽險

D.萬能型壽險

E.投資連結(jié)型壽險

5.在分析非財務(wù)因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.經(jīng)營風(fēng)險

C.管理風(fēng)險

D.流動比率

E.銀行信貸管理

6.貸款擔(dān)保的作用主要體現(xiàn)在（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

B.降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率

C.促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理.改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

E.增加風(fēng)險管理

7.貸款總結(jié)評價的內(nèi)容包括（）。

A.貸款客戶選擇評價

B.貸款綜合效益評價

C.貸款方式選擇評價

D.貸款管理中出現(xiàn)問題的原因

E.貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施

8.下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的特征的說法中，正確的有（）。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

D.產(chǎn)品種類少

E.抗風(fēng)險能力低

9.在分析非財務(wù)因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.經(jīng)營風(fēng)險

C.管理風(fēng)險

D.自然及社會因素

E.銀行信貸管理

10.可持續(xù)增長率的假設(shè)條件有（）。

A.公司的資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率將維持當(dāng)前水平

B.公司的銷售凈利率將維持當(dāng)前水平，并且可以涵蓋負(fù)債的利息

C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司的財務(wù)杠桿不變

E.公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債是其唯一的外部融資來源

11.貸款風(fēng)險分類方法，按風(fēng)險程度，將貸款劃分為（）。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

E.損失

12.下列關(guān)于貸款檔案管理的說法中，正確的有()。

A.永久、20年期貸款檔案應(yīng)由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

B.一般短期貸款適用于4年期，結(jié)清后原則上再保管4年

C.一般中、長期貸款適用于20年期，結(jié)清后原則上再保管20年

D.經(jīng)風(fēng)險管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

E.貸款檔案員要在貸款結(jié)清(核銷)后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案

13.下列屬于權(quán)利財產(chǎn)擔(dān)保的有()。

A.房產(chǎn)擔(dān)保

B.企業(yè)保證擔(dān)保

C.股票擔(dān)保

D.債券擔(dān)保

E.保險單擔(dān)保

14.對工程總平面布置合理性評估，主要應(yīng)從（）方面進(jìn)行。

A.生產(chǎn)工藝流暢性

B.是否符合土地管理規(guī)劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

15.下列關(guān)于啟動階段行業(yè)的說法，正確的有（）。

A.企業(yè)管理者一般都缺乏行業(yè)經(jīng)驗

B.資金應(yīng)當(dāng)主要來自商業(yè)銀行

C.由于價格比較高，導(dǎo)致銷售量很小

D.銷售量低而成本相對很高

E.現(xiàn)金流量為正值

十一.判斷題(共15題)

1.信貸客戶的信貸動機(jī)，可概括為理性動機(jī)和感性動機(jī)。（）

2.對銀行來說，借款人的負(fù)債比率越高越好。因為負(fù)債比率越高，說明客戶投資者提供的無需還本付息的資金越多，客戶的債務(wù)負(fù)擔(dān)越輕，債權(quán)的保障程度越高，風(fēng)險就越小。()

3.對單筆金額超過項目總投資3％或超過300萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。（）

4.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險都比較高，但銀行仍可進(jìn)行長期貸款，以獲得高風(fēng)險下的更高收益。（）

5.對于小額呆賬核銷，銀行總行可以授權(quán)一級分行審批。（）

6.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分，可分為短期貸款利率與中長期貸款利率。（）

7.銀行能否有效管理貸款合同．把好貸款合同關(guān)，是其經(jīng)營管理成敗和服務(wù)水平高低的一個重要標(biāo)志。（）

8.（2017年真題）借款人還清借款本息后，商業(yè)銀行客戶經(jīng)理應(yīng)對貸款項目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)，便于其他客戶經(jīng)理借鑒參考。貸款總結(jié)評價的主要內(nèi)容包括（

）。

A.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施

B.客戶的經(jīng)營變化情況

C.客戶的管理優(yōu)勢

D.貸款基本評價

E.有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗

9.對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。（）

10.貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款的風(fēng)險限額管理制度（）

11.借款人經(jīng)營管理的合法合規(guī)性要求資本金制度適用于公益性投資項目。（）

12.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。（）

13.行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生受產(chǎn)業(yè)鏈的影響.它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。()

14.在落實貸款批復(fù)要求，完善放款前提條件，并進(jìn)行嚴(yán)格的放款審查后，銀行應(yīng)保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關(guān)文件和資料，準(zhǔn)備貸款發(fā)放。（）

15.貸款人自主支付是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。（

）

十二.單選題(共15題)

1.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（

）核定。

A.歐元

B.英鎊

C.人民幣

D.美元

2.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

3.根據(jù)《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計提管理辦法》，金融企業(yè)可參照比例計提一般準(zhǔn)備金，關(guān)注類計提比例為()。

A.2％

B.25％

C.3％

D.30％

4.以下不屬于連續(xù)營業(yè)方案的是（）。

A.財務(wù)管理

B.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險評估

C.面對災(zāi)難時的風(fēng)險緩釋措施

D.危機(jī)和事故管理

5.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價要求的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評價結(jié)果運(yùn)用，可將評價結(jié)果與被評價機(jī)構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

6.()模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個人進(jìn)行某項活動等提供必要的資金援助。

A.“個人融資”

B.“小微融資”

C.“小企業(yè)貸款”

D.“眾籌”

7.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.存款人必須使用實名

B.定期存款不能提前支取

C.我國活期存款按月度結(jié)息

D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定

8.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，金融公司可以經(jīng)營相關(guān)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)

C.境外借款

D.對成員單位提供擔(dān)保

9.合規(guī)負(fù)責(zé)人的基本職責(zé)不包括（）。

A.全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理

B.監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé)

C.明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則

D.定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告

10.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行()應(yīng)將操作風(fēng)險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風(fēng)險，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險管理有效性的最終責(zé)任。

A.高級管理層

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

11.以非營業(yè)性信托機(jī)構(gòu)或個人作為受托人所從事的信托活動是指()。

A.自益信托

B.他益信托

C.民事信托

D.營業(yè)信托

12.外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別是（

）。

A.管理方式

B.存款期限

C.客戶類型

D.資金運(yùn)用方式

13.根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關(guān)于境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述，正確的是()。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統(tǒng)一采用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇

14.下列關(guān)于信用工具的說法中，錯誤的是()。

A.信用工具也叫金融工具

B.信用工具一般無面額

C.信用工具包括利息支付方式

D.信用工具是金融市場的重要交易對象

15.以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法向消費(fèi)者提供真實、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自覺遵守"賣者有責(zé)"的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險，充分履行揭示和告知的義務(wù)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標(biāo)價，以適當(dāng)方式公示有關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價格標(biāo)準(zhǔn)

十三.多選題(共15題)

1.同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求主要包括（）。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔(dān)保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

2.信托的設(shè)立至少應(yīng)當(dāng)包括的構(gòu)成要素有（）。

A.信托目的

B.信托行為

C.信托財產(chǎn)

D.信托要件

E.信托當(dāng)事人

3.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》，關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司，下列說法中，正確的有（）。

A.業(yè)務(wù)范圍包括債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對企業(yè)階段性持股

B.金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)因債務(wù)人破產(chǎn)等原因得不到清償?shù)?，按照國?wù)院的規(guī)定處理

C.金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

D.金融資產(chǎn)管理公司管理、處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)按照公開、競爭、擇優(yōu)的原則運(yùn)作

E.金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)

4.貸款的計息方式通常有（

）。

A.按日計息

B.按周計息

C.按月計息

D.按季計息

E.按年計息

5.目前商業(yè)銀行效率評價常用的非參數(shù)方法是數(shù)據(jù)包絡(luò)法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；參數(shù)分析法包括（）。

A.隨機(jī)前沿分析法

B.參數(shù)分析法

C.自由分布法

D.厚前沿函數(shù)法

E.關(guān)鍵指標(biāo)分析法

6.在貸款資產(chǎn)分類中，下列貸款至少應(yīng)分為關(guān)注類的有（）。

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

B.改變貸款用途

C.借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.本金或者利息逾期

7.一般性政策工具包括（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補(bǔ)充貸款

D.公開市場業(yè)務(wù)

E.常備借貸便利

8.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中包括的是（）。

A.接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

E.從事同業(yè)拆借

9.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式有()。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

10.下列屬于銀行內(nèi)部審計事項的有（）。

A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

B.會計記錄和財務(wù)報告的準(zhǔn)確性和可靠性

C.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增加價值

D.與風(fēng)險相關(guān)的資本評估系統(tǒng)情況

E.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)，促使風(fēng)險控制在可接受水平

11.按照黨中央、國務(wù)院決策部署，鼓勵各類金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實際傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。其中，包括()。

A.證券

B.保險

C.基金、信托

D.消費(fèi)金融

E.銀行

12.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括()。

A.成本低、效率高

B.以客戶為中心，尊重客戶體驗

C.促進(jìn)金融業(yè)務(wù)綜合化，為綜合化經(jīng)營助力

D.風(fēng)險復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險將難以掌控

E.監(jiān)管難度小

13.商業(yè)銀行業(yè)績考評應(yīng)當(dāng)堅持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

14.金融創(chuàng)新原則包括()。

A.充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)

B.堅持合法合規(guī)原則

C.堅持公平競爭原則

D.堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則

E.做到“認(rèn)識你的風(fēng)險”

15.非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）

A.加快專業(yè)能力和隊伍建設(shè)，以更好地適應(yīng)非銀監(jiān)管工作的需要

B.借危機(jī)興改革，更要重視構(gòu)筑“防火墻”，審慎推進(jìn)綜合經(jīng)營試點

C.堅持做到非銀機(jī)構(gòu)既支持實體經(jīng)濟(jì)，又與防范自身風(fēng)險有機(jī)結(jié)合

D.通過推動非銀機(jī)構(gòu)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變做出貢獻(xiàn)

E.建立科學(xué)合理的操作流程和內(nèi)控機(jī)制

十四.判斷題(共10題)

1.我國是目前全球最大的金融租賃市場。()

2.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

3.大額存單自認(rèn)購之日起計息，到期一次還本付息。（）

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任包括經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任等內(nèi)容。（）

5.內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”。()

6.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的，以人民幣計價的記賬式大額存款憑證。

7.跟單信用證應(yīng)貫徹協(xié)議承諾的原則。()

8.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆人余額不得超過其凈資產(chǎn)的20％。()

9.汽車金融公司可以有效刺激我國的汽車消費(fèi)需求，也可以增加消費(fèi)者的金融產(chǎn)品選擇。（

）

10.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）。

A.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論

B.服從所在機(jī)構(gòu)管理

C.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

D.堅決不換崗位

2.商業(yè)銀行內(nèi)部環(huán)境包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置和權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、（）等內(nèi)容。

A.企業(yè)文化

B.法人監(jiān)管

C.客戶教育

D.安全保衛(wèi)

3.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的是（）類貸款。

A.可疑

B.關(guān)注

C.損失

D.次級

4.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起()年內(nèi)予以處分。

A.一

B.二

C.三

D.四

5.中國銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

6.下列不屬于短期借款的是（）。

A.債券回購

B.次級金融債券

C.向中央銀行借款

D.同業(yè)拆借

7.下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

D.基金公司

8.以下不屬于實行單一全能型監(jiān)管體制的國家是（）。

A.美國

B.英國

C.日本

D.韓國

9.原我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行，經(jīng)修改后，現(xiàn)行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自（）起施行。

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

10.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。

A.實繳資本五億元人民幣

B.實繳資本十億元人民幣

C.認(rèn)繳資本十億元人民幣

D.認(rèn)繳資本五億元人民幣

11.風(fēng)險資本計量不包括（）的計量。

A.風(fēng)險資本供給量

B.風(fēng)險資本需求量

C.風(fēng)險資本緩沖量

D.風(fēng)險資本損失量

12.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。

A.是否涉及巨額資金

B.是否涉及眾多被害人

C.是否只能由個人實施

D.犯罪對象是否是金融機(jī)構(gòu)

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是()。

A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的自營業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)本質(zhì)是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務(wù)

14.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

A.保險代理人

B.保險代理機(jī)構(gòu)

C.保險經(jīng)紀(jì)人

D.保薦代表人

15.下列關(guān)于第三方支付的表述，錯誤的是()。

A.應(yīng)該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照

B.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽(yù)保障的非銀行獨(dú)立機(jī)構(gòu)

D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉(zhuǎn)賬不便問題

十六.多選題(共15題)

1.從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值由（）構(gòu)成。

A.出口

B.投資

C.消費(fèi)

D.凈出口

E.進(jìn)口

2.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財務(wù)數(shù)據(jù)

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

3.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款具有的特征包括（）。

A.利率優(yōu)惠

B.總額控制

C.儲戶特定

D.存起靈活

E.利息免稅

4.商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則包括（）。

A.安全性

B.自主經(jīng)營

C.流動性

D.效益性

E.自我約束

5.上市公司有下列()情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。

A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件

B.公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者

C.公司有重大違法行為

D.公司最近三年連續(xù)虧損，在其后一個年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利

E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形

6.關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)，下列表述哪些是正確的（）

A.企業(yè)把未到期的票據(jù)賣給銀行

B.銀行以票據(jù)為抵押向企業(yè)貸款

C.企業(yè)以貼息為條件提前取得現(xiàn)款

D.企業(yè)用支票到銀行提取現(xiàn)金

E.票據(jù)貼現(xiàn)使得票據(jù)有了融資功能

7.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)的表述，正確的有（）。

A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配

E.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

8.商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務(wù)包括（

）。

A.代理財政性存款

B.代理金銀

C.代理國庫

D.代理現(xiàn)金支付

E.代理資金結(jié)算

9.出口方銀行可以為出口商提供的融資服務(wù)種類有（）。

A.國際保理

B.打包放款

C.出口押匯

D.福費(fèi)廷

E.出口票據(jù)貼現(xiàn)

10.經(jīng)濟(jì)全球化對銀行業(yè)的影響有（）。

A.推動銀行的全球化

B.金融管制逐步放松

C.加深了各國金融市場的聯(lián)系

D.促進(jìn)了跨國銀行兼并

E.資本流動更為自由

11.下列構(gòu)成洗錢罪的行為的有（

）。

A.為金融詐騙犯罪的所得提供資金賬戶

B.協(xié)助將走私犯罪的財務(wù)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券

C.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助涉黑資金轉(zhuǎn)移

D.協(xié)助將受賄資金匯往境外

E.掩飾、隱瞞毒品犯罪所得及其收益的來源

12.票據(jù)上不得更改的記載事項包括（）。

A.出票人簽證

B.付款人名稱

C.收款人名稱

D.日期

E.票據(jù)金額

13.2016年春節(jié)，劉女士看中了一條標(biāo)價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，最終支付1．8萬元買下該項鏈。該過程中，貨幣執(zhí)行了()職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

14.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法古有為目的，釆用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.國庫券

15.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內(nèi)市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

十七.判斷題(共15題)

1.貨幣供應(yīng)量增加會降低利率，借貸成本下降，進(jìn)而會促使企業(yè)增加投資支出。（）

2.充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是人口增長率。

3.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)形成商業(yè)銀行非利息收入。()

4.《物權(quán)法》規(guī)定，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)人訴訟時效期間行使抵押權(quán)；如果未行使，則人民法院不予保護(hù)。（）

5.物價穩(wěn)定是指零通貨膨脹。()

6.參與民事法律行為人都是完全行為能力人。()

7.中國的銀行業(yè)目前實施混業(yè)經(jīng)營。（）

8.利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險。（）

9.國有控股銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動中．索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣.手續(xù)費(fèi)，歸個人所有，構(gòu)成職務(wù)侵占罪。（）

10.美國花旗銀行、摩根大通和和中國的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)。（）

11.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。（）

12.商業(yè)銀行存在中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金是不允許商業(yè)銀行動用的。

13.公民從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。()

14.在我國，信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。（）

15.增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因為幾乎所有風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃、管理聲譽(yù)風(fēng)險，制定明確的運(yùn)營規(guī)范、行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險。

2.答案：D

本題解析：我國區(qū)域風(fēng)險限額一般是作為指導(dǎo)性的彈性限額，但遇到某些情況，區(qū)域風(fēng)險限額會被嚴(yán)格地、剛性地加以控制，故A項說法不正確。國外銀行一般不對某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險限額，一般只是對較大的跨國區(qū)域進(jìn)行區(qū)域風(fēng)險限額，故B項說法不正確。區(qū)域風(fēng)險限額管理和國家風(fēng)險限額管理是有所區(qū)別的，故C項說法不正確。我國由于幅員遼闊、各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差距較大，現(xiàn)階段進(jìn)行區(qū)域風(fēng)險限額管理是有必要的，故D項說法正確。

3.答案：D

本題解析：A、B、C三項都屬于開發(fā)商“假按揭”的表現(xiàn)形式，D選項屬于經(jīng)銷商風(fēng)險。

4.答案：D

本題解析：在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值，但若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。

5.答案：B

本題解析：資產(chǎn)組合的預(yù)期收益為：40%*15%+60%*6%=9.6%。

6.答案：D

本題解析：貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本+資本成本）/貸款額

7.答案：A

本題解析：通常情況下，外部審計則側(cè)重于財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。

8.答案：B

本題解析：

同業(yè)市場負(fù)債比例反映了商業(yè)銀行同業(yè)負(fù)債在總負(fù)債中的比例，目前上限為1/3。

9.答案：A

本題解析：市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，市場準(zhǔn)入包括三個方面:

（1）機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入：是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；

（2）業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)；

（3）高級管理人員準(zhǔn)入：指對銀行機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。

10.答案：C

本題解析：C項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保不同市場風(fēng)險限額之間的一致性，并協(xié)調(diào)市場風(fēng)險限額管理與信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險等其他風(fēng)險的限額管理。

11.答案：A

本題解析：正常貸款遷徙率屬于動態(tài)監(jiān)測指標(biāo)。正常貸款遷徙率=（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%。A項正確。故本題選A。

12.答案：B

本題解析：存款對于銀行是被動接受的，而貸款是能夠主動控制的，因此A、D選項排除；銀行貸款的額度可以增加也可以減少，排除C選項。

13.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險在外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。題目中屬于外部事件引起的操作風(fēng)險。

14.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險主要執(zhí)行的是銀監(jiān)會的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》(“操作風(fēng)險十三條”)、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》等文件。

15.答案：D

本題解析：假按揭風(fēng)險屬于個人住宅抵押貸款的風(fēng)險分析，所以A項正確；汽車消費(fèi)信貸、信用卡消費(fèi)信貸屬于個人零售貸款的風(fēng)險分析，所以B、C正確；D項中的違約概率屬于客戶信用評級的內(nèi)容。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。自我評估的主要目標(biāo)是鼓勵各級機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動對操作風(fēng)險進(jìn)行識別和管理。其主要策略是改變企業(yè)文化，把風(fēng)險管理納入那些具備判斷控制能力員工的業(yè)務(wù)體系內(nèi)；制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評估機(jī)制；將制度的被動執(zhí)行轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃硬铄e和糾錯；建立良好的操作風(fēng)險管理氛圍等。

2.答案：A、D

本題解析：

商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定時段內(nèi)，到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流人)與到期負(fù)債(現(xiàn)金流出)的構(gòu)成狀況。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集中度風(fēng)險的情形有：交易對手或借款人集中風(fēng)險、地區(qū)集中風(fēng)險、行業(yè)集中風(fēng)險、信用風(fēng)險緩釋工具集中風(fēng)險、資產(chǎn)集中風(fēng)險、表外項目集中風(fēng)險和其他集中風(fēng)險。

4.答案：A、C

本題解析：

。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口，相反，當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)大于負(fù)債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口。

5.答案：A、B、E

本題解析：

董事會承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任，負(fù)責(zé)審批風(fēng)險管理的戰(zhàn)略、政策和程序；選項C應(yīng)為對商業(yè)銀行的決策過程、經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和測評的是監(jiān)事會；選項D應(yīng)為高級管理層的職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理水平。選項E，董事會通常指派專門委員會擬訂具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部審計方面，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，信息科技應(yīng)用情況，以及信息科技風(fēng)險評估結(jié)果，決定信息科技內(nèi)部審計范圍和頻率。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風(fēng)險管理中的情景分析需要滿足以下幾點：(1)滿足全面性。(2)滿足前瞻性。(3)體現(xiàn)客觀性。(4)具有動態(tài)性。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

國別風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急處置包括：（1）建立國別風(fēng)險預(yù)警機(jī)構(gòu)；（2）完善風(fēng)險信息監(jiān)控；（3）健全預(yù)警信息傳遞機(jī)制；（4）準(zhǔn)確把握預(yù)警等級；（5）加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)測（6）應(yīng)急處置方案。

9.答案：A、C、D

本題解析：

暫無解析

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)，包括：(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益。(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心。(3)通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解。(4)努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

11.答案：B、C、E

本題解析：

當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。相反，當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時，就產(chǎn)生