中國工商銀行廣州分行2023年春季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行廣州分行2023年春季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善的激勵約束機制

C.完善的公司治理

D.以上都正確

2.關(guān)于負債來源分散化管理的說法錯誤的是（）

A.風險管理人員應熟悉多樣化的融資來源，了解銀行融資來源的組成，熟悉不同類型金融工具的流動性特點，明了各融資工具在不同情景下的表現(xiàn)與可獲得程度

B.融資多樣化目標應作為中期和長期融資計劃的一部分與銀行的預算和商業(yè)發(fā)展規(guī)劃相一致

C.商業(yè)銀行應限制其從多種融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度

D.高管層應明確了解銀行的資產(chǎn)和融資來源的構(gòu)成、特征和多樣化程度

3.()是指某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。

A.低國別風險

B.較低國別風險

C.較高國別風險

D.高國別風險

4.下列業(yè)務中包含了期權(quán)性風險的是()。

A.托收業(yè)務

B.活期存款業(yè)務

C.房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務

D.附有提前償還選擇權(quán)條款的長期貸款

5.若投資者把100萬元人民幣投資到股票市場．假定股票市場1年后可能出現(xiàn)五種情況，每種情況所對應的收益率和概率如下表所示，則1年后投資股票市場的預期收益率為（）。

A.40.5％

B.30.5％

C.20.5％

D.10.5％

6.客戶風險的基本面指標不包括（）。

A.品質(zhì)類指標

B.技術(shù)類指標

C.實力類指標

D.環(huán)境類指標

7.如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這種風險屬于()。

A.重新定價風險

B.期權(quán)性風險

C.基準風險

D.收益率曲線風險

8.()是商業(yè)銀行進行有效風險管理的最前端。

A.外部風險監(jiān)督機構(gòu)

B.內(nèi)部審計部門

C.法律/合規(guī)部門

D.財務控制部門

9.商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提是（）。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

C.力口強外部監(jiān)管體制建設

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)

10.內(nèi)部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務，均應體現(xiàn)(?)的要求。

A.效益優(yōu)先

B.風險優(yōu)先

C.利益優(yōu)先

D.內(nèi)控優(yōu)先

11.下列不屬于中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是()。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.建立以股東利益最大化為目標的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人的權(quán)利、義務

12.下列關(guān)于風險分類的說法，不正確的是（）。

A.按風險發(fā)生的范圍可以將風險劃分為可量化風險和不可量化風險

B.按風險事故可以將風險劃分為經(jīng)濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術(shù)風險

C.按損失結(jié)果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險

D.按誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類

13.匯率風險是指由于（）的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。

A.利率

B.匯率

C.價格

D.產(chǎn)品

14.流動性反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債狀況及其變動對均衡要求的滿足程度，因而商業(yè)銀行的流動性體現(xiàn)在()流動性和()流動性兩個方面。

A.安全；收益

B.總行；分行

C.市場；融資

D.貸款；存款

15.商業(yè)銀行向一家風險權(quán)重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應至少為（）。

A.1萬元

B.2萬元

C.4萬元

D.8萬元

二.多選題(共15題)

1.運用信用評分模型進行信用風險分析的基本流程包括()。

A.不斷利用數(shù)字模擬對模型進行壓力測試和修正

B.在使用模型的過程中，不斷根據(jù)新獲得的數(shù)據(jù)對模型進行修正

C.將同類的潛在借款人的相關(guān)變量帶入函數(shù)式算出數(shù)值，作為決策是否貸款的標準

D.利用歷史數(shù)據(jù)進行回歸分析，得出各相關(guān)因素的權(quán)重以體現(xiàn)其對這一類借款人違約的影響程度

E.根據(jù)經(jīng)驗或相關(guān)性分析，確定某一類別借款人的信用風險的相關(guān)變量，模擬出特定形式的函數(shù)

2.根據(jù)我國監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以采取的用于計量操作風險監(jiān)管資本的方法包括（）。

A.高級計量法

B.標準法

C.替代標準法

D.內(nèi)部評級法

E.情景分析

3.基本指標法的計算中涉及（）變量。

A.基本指標法需要的資本

B.前3年中總收入為負數(shù)的年數(shù)

C.前3年中總收人為正數(shù)的年數(shù)

D.前3年各年為正的總收入

E.所計量的總的年數(shù)

4.利率互換的主要作用是（）。

A.規(guī)避利率波動的風險

B.持續(xù)期分析

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.外匯敞口分析

E.有助于風險管理

5.在業(yè)務外包管理活動中，高級管理層管理的內(nèi)容包括()。

A.負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

C.定期審閱本機構(gòu)外包活動相關(guān)報告

D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督

E.負責執(zhí)行外包管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

6.商業(yè)銀行應當高度重視風險管理的原因（）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能

B.風險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)

D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

E.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

7.商業(yè)銀行對操作風險有關(guān)損失事件統(tǒng)計的內(nèi)容應至少包含（

）。

A.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)現(xiàn)的時間及損失確認的時間

B.事故涉及金額、損失金額、緩釋金額

C.與信用風險和市場風險的交叉關(guān)系

D.非財務影響

E.業(yè)務條線名稱及損失事件類型

8.下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（

）。

A.優(yōu)先股

B.資本公積

C.損失準備缺口

D.盈余公積

E.實收資本或普通股

9.

該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問題。

商業(yè)銀行市場風險中的利率風險包括（）

A.股票風險

B.基準風險

C.期權(quán)性風險

D.收益率曲線風險

E.重新定價風險

10.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當（）。

A.綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求

B.確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性

C.審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露，嚴重且長期的市場衰退，以及突破風險承受能力的其他事件

D.優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

E.通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化

11.外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)的收集主要來源于（）。

A.國際國別風險指南

B.穆迪投資者服務公司

C.標準普爾信用評級集團

D.經(jīng)濟學家情報中心

E.歐洲貨幣

12.下面各項中關(guān)于遠期和期貨的說法正確的是（）。

A.遠期合約是非標準化的，期貨合約是標準化的

B.遠期合約是在確定的未來時間按確定的價格購買某項資產(chǎn)的協(xié)議

C.遠期合約一般在交易所交易，期貨合約一般通過金融機構(gòu)或經(jīng)紀商柜面交易

D.遠期合約的流動性較差，而期貨合約的流動性較好

E.期貨合約可以在確定的未來時間按不確定的價格購買某項資產(chǎn)的協(xié)議

13.商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風險的有（）。

A.銀行因?qū)ν鈳抛邉菥哂心撤N預期而持有的外幣頭寸

B.為客戶提供外匯交易服務時未能立EPCL平的外幣頭寸

C.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

D.外匯衍生產(chǎn)品的交易對手未能如期履行合約

E.銀行資產(chǎn)與負債之間的幣種不匹配

14.商業(yè)銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成（）的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。

A.分工合理

B.相互制衡

C.權(quán)責分離

D.職責明確

E.報告關(guān)系清晰

15.下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有（）。

A.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征

B.橫向多元化集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務重組

C.集團法人客戶內(nèi)部進行關(guān)聯(lián)交易的基本動機之一是實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制

D.國家控制的企業(yè)間因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方

E.縱向一體化集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

三.判斷題(共15題)

1.內(nèi)部數(shù)據(jù)無論用于損失計量還是用于驗證，商業(yè)銀行必須具備至少3年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。()

2.信用評分模型的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。()

3.風險補償主要是指在損失發(fā)生以后對風險承擔的價格補償。（）

4.資本充足率真實反映了金融機構(gòu)的資本充足情況和杠桿程度。（）

5.分散投資不能完全消除非系統(tǒng)性風險。（）

6.商業(yè)銀行可準確識別和計量金融產(chǎn)品和服務的風險成本，并為其金融產(chǎn)品和服務定價提供依據(jù)。（）

7.運用最廣泛、方法最成熟的損失事件數(shù)據(jù)方法被稱為操作風險管理的三大基礎管理工具之一。（）

8.信用價差衍生產(chǎn)品是商業(yè)銀行與交易對方簽訂的以信用價差為基礎資產(chǎn)的信用遠期合約，以信用價差反映貸款的信用狀況。信用價差增加表明貸款信用狀況良好，減少表明貸款信用狀況惡化。()

9.災難性損失是指超出預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。（）

10.在動產(chǎn)質(zhì)押時，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應當訂立書面的質(zhì)押合同。（）

11.中國的銀行業(yè)金融機構(gòu)在進行國別風險管理時，應當把中國香港、中國澳門和中國臺灣作為相同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟體。()

12.在實踐中，風險管理職能的獨立性通過獨立的報告職能得以體現(xiàn)，具體來說就是風險管理部門通過對各項業(yè)務和風險的監(jiān)控、分析，以獨立于業(yè)務部門的報告路線，直接向高管層和董事會報告業(yè)務的風險狀況。（）

13.商業(yè)銀行的市場風險限額指標通常包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。（）

14.由商業(yè)銀行子公司為母行或集團提供服務，不屬于商業(yè)銀行業(yè)務外包行為。()

15.戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項短期的戰(zhàn)略投資，其實施效果很快就能顯現(xiàn)。()

四.單選題(共15題)

1.對于一手個人住房貸款，在借款人辦妥房屋抵押登記前，一般由()承擔階段性保證責任。

A.保證人

B.開發(fā)商

C.中介機構(gòu)

D.擔保機構(gòu)

2.個人汽車貸款中操作風險的防控措施是（）。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風險的管理政策

B.嚴格審查客戶信息資料的真實性

C.詳細調(diào)查客戶的還款能力

D.科學合理的確定客戶還款方式

3.在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，銀行受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的（）。

A.真實性與規(guī)范性

B.真實性與完整性

C.完整性與規(guī)范性

D.完整性與合理性

4.借款人以所購自用住房作為個人住房貸款抵押物的，必須將住房價值的（）用于貸款抵押。

A.50％

B.75％

C.90％

D.100％

5.到期一次還本付息法一般適用于期限在（）年以內(nèi)(含)的貸款。

A.1

B.5

C.10

D.15

6.商業(yè)助學貸款中，對借款人貸后檢查的主要內(nèi)容不包括（

）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

C.借款人是否已婚

D.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

7.以下關(guān)于借款人縮短借款期限的說法，錯誤的是()。

A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

C.已計收的利息不再調(diào)整

D.新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

8.借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.10

B.30

C.60

D.90

9.在個人貸款業(yè)務的的發(fā)展過程中,各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新,逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務,下列不屬于個人貸款特征的是（）。

A.貸款便利

B.貸款品種多,用途廣

C.利率優(yōu)惠

D.還款方式靈活

10.個人客戶信用風險評估中，以下不屬于專家判斷法的不足的是（）。

A.需要的分析人員越來越多

B.實施效果不穩(wěn)定

C.需要投入大量的設備儀器

D.難以確定共同遵循的標準

11.“合同簽訂的風險”屬于（）環(huán)節(jié)出現(xiàn)的操作風險。

A.貸款受理和調(diào)查中的風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風險

D.貸后與檔案管理中的風險

12.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用交易信息，不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.配偶身份

13.下列關(guān)于催收公積金個人住房不良貸款的說法，錯誤的是（）。

A.承辦銀行需協(xié)助公積金管理中心對不良信貸進行催收

B.逾期180天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收

C.借款人超過90天不履行還款義務的，貸款行應向借款人發(fā)出“提前還款通知書”，要求其提前償還全部借款

D.貸款逾期180天以上的，貸款將對抵押物進行處置

14.某5年期貸款合同中約定，該貸款本金分成前兩年和后三年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等額累進還款法

D.組合還款法

15.下列關(guān)于個人汽車貸款的回收的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式，及時、足額地償還貸款本息

B.貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行變更

D.貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

五.多選題(共15題)

1.下列不屬于申請預購商品房抵押權(quán)預告登記應當提交的材料有（）。

A.主債權(quán)合同

B.當事人關(guān)于預告登記的約定

C.登記申請書

D.房屋所有權(quán)證書或房地產(chǎn)權(quán)證書

E.房屋竣工驗收合格證明

2.關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查，對借款人個人資信狀況的核實，下列說法正確的是（）。

A.需要調(diào)查申請人提供收入的真實性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息

B.提供個人工資性收入證明的，應由申請人本人簽章確認

C.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等

E.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

3.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（

）。

A.是一種商業(yè)性個人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款

C.也稱委托性住房公積金貸款

D.其貸款風險由住房公積金管理中心承擔，而非商業(yè)銀行承擔

E.實行低進低出的利率政策

4.下列關(guān)于影響貸款定價的因素的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的資金成本越高，個人貸款定價就越高

B.在資金成本和風險成本一定的情況下，銀行利潤目標越高，信貸產(chǎn)品的定價就越低

C.銀行需要細心考察市場競爭態(tài)勢、競爭對手的經(jīng)營定價策略，并以此作為參照確定產(chǎn)品價格

D.在個人貸款定價時，銀行應綜合考慮擔保的整體費用和收益

E.權(quán)利的賦予與否、權(quán)利大小與貸款定價呈正向變化

5.商業(yè)助學貸款借款人、擔保人的違約行為包括（）。

A.借款人未按合同規(guī)定及時足額償還貸款本息

B.借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款

C.抵押物因毀損價值明顯減少,借款人按貸款銀行要求重新落實抵押

D.抵押人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自出租抵押物

E.抵押人未經(jīng)貸款銀行同意為抵押物購買保險并以貸款銀行為第一受益人

6.個人住房貸款的法律和政策風險點很多，主要集中在（

）。．

A.借款人的主體資格風險

B.還款意愿風險

C.還款能力風險

D.訴訟時效風險

E.政策風險

7.目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車貸款的信用風險較高的主要原因是（）。

A.銀行在經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收人水平、資產(chǎn)負債狀況、償還債務能力，一般僅依靠借款人的自我證明

B.當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度

C.很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不譯就不還的想法

D.我國的商業(yè)銀行的風險控制能力較弱，沒有認識到汽車貸款所面臨的各種風險

E.國家還缺乏對汽車貸款違約方面的法律措施

8.貸款受理和調(diào)查中的操作風險包括（）。

A.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定

B.借款申請人所提交的材料是否真實、合法

C.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

D.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配

E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

9.個人貸款管理的原則包括（

）。

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.協(xié)議承諾原則

D.審貸結(jié)合原則

E.實貸實付原則

10.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

11.學校機構(gòu)對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，并對其（）負責。

A.一致性

B.完整性

C.真實性

D.有效性

E.合法性

12.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.企業(yè)資信等級或信用程度

C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.借款申請人償還能力

13.下列關(guān)于留置的說法，正確的是（）。

A.同一動產(chǎn)上已設立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償

B.留置財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸債務人所有，不足部分由留置權(quán)人清償

C.留置權(quán)人對留置財產(chǎn)喪失占有或者留置權(quán)人接受債務人另行提供擔保的，留置權(quán)消失

D.留置權(quán)人無權(quán)收取留置財產(chǎn)的孽息

E.留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應當相當于債務的金額

14.對個人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括()。

A.保證人的經(jīng)濟實力或信用狀況

B.借款人收入水平的真實性

C.借款人收入水平的穩(wěn)定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

15.當發(fā)生下列情況時，貸款人不能同意采取借款人自主支付方式的有（）。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額為35萬元人民幣

C.借款人無法定期報告貸款人貸款資金支付情況

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過60萬元人民幣

E.借款人有重大不良信用記錄

六.判斷題(共15題)

1.在選擇目標市場時，銀行應該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發(fā)展目標的市場。（）

2.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

3.個人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費用。()

4.在定向營銷時，銀行應重點營銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務時應做到公平，不可區(qū)別對待。（）

5.信用卡逾期還款或到期不還款，會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。（）

6.最早發(fā)行信用卡的機構(gòu)是美國的花旗銀行。（

）

7.采用利益定位策略時，銀行既強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

8.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

9.辦理商業(yè)助學貸款抵押手續(xù)時，經(jīng)辦人員可全權(quán)委托外部中介機構(gòu)辦理。（）

10.借款人的惡意欺詐、騙貸等現(xiàn)象是個人教育貸款信用風險的重要表現(xiàn)形式。（）

11.在個人住房貸款業(yè)務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應當采用格式條款。（）

12.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。()

13.在個人住房貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式。（）

14.個人教育貸款既可以向在讀學生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放。（）

15.提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。()

七.單選題(共15題)

1.在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。即應遵照銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）原則。

A.適當性

B.避免利益沖突

C.客觀性

D.誠實守信

2.每個家庭在理財規(guī)劃中必須考慮（），因為風險會成為影響客戶實現(xiàn)不同人生階段理財目標的不利因素。

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風險管理

3.金融期權(quán)的要素不包括（）。

A.標的資產(chǎn)

B.執(zhí)行價格

C.到期日

D.保險費

4.下列有關(guān)債券市場的功能中，不正確的是（

）。

A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

B.債券市場是聚集資金的重要場所

C.債券市場難以反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

5.下列行為中，（）違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價

B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務經(jīng)營狀況

D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務數(shù)據(jù)

6.下列不屬于企業(yè)資產(chǎn)負債表中所有者權(quán)益的是()。

A.實收資本，

B.資本公積

C.盈余公積

D.長期應付款

7.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定：保證收益型理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。下列選項中，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品中最常使用的附加條件的是()。

A.期限調(diào)整

B.幣種轉(zhuǎn)換

C.最終支付貨幣的選擇權(quán)

D.最終支付工具的選擇權(quán)

8.國內(nèi)理財顧問服務流程的最后一步是（）。

A.實施計劃

B.基礎規(guī)劃

C.建立投資組合

D.績效評估

9.（?）是理財師開展工作時需要掌握的基本原則。

A.誠實守信

B.以客戶為中心

C.專業(yè)勝任

D.遵紀守法

10.家庭在涉及財富保障和規(guī)劃過程中的風險不包括（）。

A.投資風險

B.市場風險

C.責任風險

D.意外財產(chǎn)風險

11.關(guān)于預算與實際差異的分析，下列說法不正確的是()。

A.總額差異的重要性大于細目差異

B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻

C.依據(jù)預算的分類個別分析

D.若差異很大，則需要各個項目同時進行改善

12.按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（）美元。

A.2萬

B.5萬

C.10萬

D.15萬

13.銀監(jiān)會通過實行（），對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務進行監(jiān)督管理。

A.審批制和報告制

B.注冊制和報告制

C.審批制和注冊制

D.等級制和報告制

14.關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品，下列要求錯誤的是（

）。

A.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

B.商業(yè)銀行可以自主更改客戶資金的投資方向、范圍或方式

C.建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度

D.設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

15.金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式

八.多選題(共15題)

1.我國個人所得稅稅率按各應稅項目分別采用（）兩種形式。

A.超額累退稅率

B.超額累進稅率

C.比例稅率

D.定額稅率

E.人頭稅

2.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應遵守（）。

A.法律

B.仲裁

C.調(diào)解

D.行政法規(guī)

E.國家有關(guān)政策規(guī)定

3.計算期末普通年金現(xiàn)值的要素有(??)。

A.利率

B.期數(shù)

C.終值

D.內(nèi)部報酬率

E.年金

4.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時有下列（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任。

A.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

C.商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分析，明確個人理財服務適宜的客戶群體

D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.客戶主動要求購買市場風險較大的產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認

5.理財規(guī)劃師制定個人稅收規(guī)劃應遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.節(jié)稅性原則

C.規(guī)劃性原則

D.綜合性原則

E.目的性原則

6.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有()。

A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負責相關(guān)業(yè)務的高管

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人

C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人

E.暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務辦理資格

7.下列屬于直接融資的有(

)。

A.商業(yè)信用

B.企業(yè)發(fā)行股票

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.企業(yè)之間直接借貸

E.個人之間直接借貸

8.另類理財產(chǎn)品主要涉及的投資領域有（）。

A.藝術(shù)品

B.酒

C.大宗商品

D.巨災債券

E.私募股權(quán)基金

9.一般而言，預期本國未來利率水平上升，理財策略調(diào)整建議減少配置的資產(chǎn)有()。

A.股票

B.外匯

C.房產(chǎn)

D.儲蓄

E.債券

10.以下契約方式中，()擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務。

A.看漲期權(quán)多頭

B.看跌期權(quán)多頭

C.遠期合約多頭

D.期貨合約多頭

E.期貨合約空頭

11.下列關(guān)于《中華人民共和國物權(quán)法》的表述，正確的有()。

A.《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C.土地所有權(quán)應與土地附著物一并抵押

D.不動產(chǎn)權(quán)的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力

E.第三人為債務人向債權(quán)人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保

12.基金的流動性風險表現(xiàn)在（）。

A.基金組合中股票價格的波動

B.基金組合中債券價格的波動

C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導致贖回時間延長

D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售

E.基金管理人操作失誤

13.以下選項中屬于個人理財業(yè)務相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)的有（

）。

A.銀監(jiān)會

B.商業(yè)銀行

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會

E.外匯局

14.基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列(??)情形。

A.介紹基金過往業(yè)績

B.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

C.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

D.挪用基金銷售結(jié)算資金

E.以低于成本的銷售費用銷售基金

15.下列關(guān)于憑證式債券的說法，正確的有(??)。

A.不能上市流通<

B.憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失

C.憑證式國債收款憑證記錄債權(quán)

D.憑證式債券不可以提前兌付

E.憑證式國債流動性強于記賬式國債

九.單選題(共15題)

1.在比較分析法中．現(xiàn)在通常以（）的標準作為行業(yè)平均水平。

A.本行業(yè)所有公司

B.上市公司

C.規(guī)模以上公司

D.中等規(guī)模公司

2.質(zhì)押的標的物是（），抵押權(quán)的標的物是（）。

A.動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利，動產(chǎn)和不動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)，不動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利

C.動產(chǎn)，不動產(chǎn)

D.動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利，不動產(chǎn)

3.下列選項中，不屬于產(chǎn)品特征的是()。

A.產(chǎn)品的現(xiàn)狀

B.產(chǎn)品的名稱

C.產(chǎn)品的規(guī)格

D.產(chǎn)品的性能

4.利潤表結(jié)構(gòu)分析是以()為100％，計算產(chǎn)品銷售成本、產(chǎn)品銷售費用、產(chǎn)品銷售利潤等指標各占產(chǎn)品銷售收入的百分比，計算出各指標所占百分比的增減變動，分析其對借款人利潤總額的影響。

A.產(chǎn)品銷售收入凈額

B.產(chǎn)品銷售成本

C.產(chǎn)品銷售收入總額

D.產(chǎn)品銷售利潤

5.下列商業(yè)銀行各部門中，（）負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”。

A.信貸管理部門

B.合規(guī)部門

C.風險管理部門

D.信貸業(yè)務前臺部門

6.下列對保證人資格審查的做法中，正確的是()。

A.應盡可能避免連環(huán)擔保

B.股份制企業(yè)的保證人還需要提供股東大會的授權(quán)書

C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

D.只允許企業(yè)法人作保證人

7.以下關(guān)于面談訪問的說法中錯誤的是（）。

A.初次面談前，面談人員應準備好面談工作提綱，包括客戶總體狀況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等

B.面談過程中一般運用6C原則對客戶信息進行了解

C.面談后應向主管匯報了解到的客戶信息

D.面談結(jié)束后，如果客戶的貸款申請可以考慮，應當及時做出貸款承諾，以免流失客戶

8.下列條件下，可以采用滲透定價策略的是（）。

A.新產(chǎn)品的需求價格彈性非常大

B.規(guī)?；膬?yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本

C.該產(chǎn)品需要采用很低的初始價格打開銷路

D.產(chǎn)品沒有預期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產(chǎn)品

9.下列關(guān)于我國計算利息傳統(tǒng)標準的說法，不正確的是（?）。

A.日息用本金的萬分之幾表示

B.月息用本金的千分之幾表示

C.我國計算利息傳統(tǒng)標準是分、厘、毫

D.每十毫為一分

10.利潤達到最大化的是行業(yè)的()。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

11.被用作基準利率的利率不包括（）。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.行業(yè)公定利率

12.（）與審慎的會計準則相抵觸。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.凈現(xiàn)值法

D.公允價值法

13.下列對現(xiàn)金流量的理解，正確的為（）。

A.是存量的概念，反應一段時間內(nèi)現(xiàn)金的發(fā)生額

B.主要討論現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物之間的變動

C.可分為經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量、投資活動的現(xiàn)金流量和融資活動的現(xiàn)金流量

D.計算時，要以資產(chǎn)負債表為基礎，根據(jù)損益表期初期末的變動數(shù)調(diào)整

14.抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權(quán)，還應驗證董事會或職工代表大會同意證明的企業(yè)形式為（）。

A.國有企業(yè)

B.實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)

C.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)

D.法人企業(yè)

15.紅色預警法重視（

）。

A.定量分析

B.定性分析

C.定量分析與定性分析相結(jié)合

D.警兆指標循環(huán)波動特征的分析

十.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于貸款展期的說法正確的是()。

A.借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期

B.借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期

C.貸款展期的審批不同于貸款審批，分級審批不再適用

D.凡采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期

E.凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期

2.供應階段的核心是進貨，信貸人員應重點分析以下方面（）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

3.信貸授權(quán)應遵循的基本原則包括（）。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動態(tài)調(diào)整原則

D.審貸分離原則

E.權(quán)責一致原則

4.以下情況會使得銀行要求借款人追加擔保品的是（）。

A.抵押人的行為足以使抵押物價值降低

B.借款人財務狀況惡化

C.由于貸款展期使得貸款風險增大

D.追加新貸款

E.抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化

5.考慮設備的使用壽命應結(jié)合項目所在行業(yè)的技術(shù)發(fā)展趨勢和技術(shù)更新周期。對設備使用壽命的評估主要考慮的因素有（）。

A.設備的物質(zhì)壽命

B.設備的潛在壽命

C.設備的技術(shù)壽命

D.設備的經(jīng)濟壽命

E.設備的剩余壽命

6.下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法，正確的有（）。

A.銀行要受貸款意向書內(nèi)容的法律約束

B.書面貸款承諾具有法律效力

C.在出具貸款意向書時，超所在行權(quán)限的項目須報上級行審批

D.貸款承諾必須按內(nèi)部審批權(quán)限批準后才能對外出具

E.對外出具貸款承諾，超基層行權(quán)限的項目須報上級行備案

7.下列選項中，屬于銀行公司信貸產(chǎn)品成熟期特點的有（）。

A.銀行產(chǎn)品基本定型，產(chǎn)品銷量呈迅速上升的態(tài)勢

B.客戶對銀行產(chǎn)品不太了解，銷售額增長緩慢

C.銀行產(chǎn)品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢

D.成本費用較少，銀行利潤較為穩(wěn)定

E.市場上出現(xiàn)大量替代產(chǎn)品，許多客戶減少對老產(chǎn)品的使用

8.反映客戶短期償債能力的比率主要有（）。

A.流動比率

B.資產(chǎn)負債率

C.凈利潤率

D.速動比率

E.現(xiàn)金比率

9.受托支付的操作要點包括（）。

A.明確借款人應提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.完善操作流程

D.合規(guī)使用放款專戶

E.明確貸款發(fā)放前的審核要求

10.影響貸款價格的主要因素有()。

A.貸款費用

B.貸款供求狀況

C.貸款風險程度

D.銀行貸款的目標收益率

E.借款人的信用及與銀行的關(guān)系

11.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶內(nèi)部激勵約束機制評價需考慮的關(guān)鍵因素有（）。

A.董事長和總經(jīng)理如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經(jīng)理和監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位

C.董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長與總經(jīng)理、監(jiān)事如何相互制衡

12.銀行效益評估包括()。

A.盈利性效益評估

B.信用風險評估

C.流動性效益評估

D.銀行效益動態(tài)分析

E.客戶目標定位

13.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，表外授信包括（）。

A.貸款承諾

B.保證

C.貿(mào)易融資

D.保理

E.信用證

14.下列關(guān)于客戶評級主標尺的描述中，正確的有（）。

A.主標尺應該以債務人真實的違約概率為標準劃分

B.風險等級的劃分足夠精細可以分辨不同類型的風險等級

C.客戶能過于集中在單個風險等級，每個風險等級的客戶數(shù)可以超過總體客戶數(shù)的一定比例

D.違約率映射要綜合考慮銀行現(xiàn)有的評級和客戶分布

E.主標尺應該將違約概率連續(xù)且沒有重疊地映射到風險等級

15.具有代表性的信用風險量化模型包括（）。

A.5Cs

B.穆迪的RiskCalc

C.穆迪的CreditMonitor

D.KPMG的風險中性定價模型

E.KPMG的死亡概率模型

十一.判斷題(共15題)

1.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合寬度就越小，反之則越寬。（）

2.國內(nèi)銀團貸款是指銀行兩個或兩個以上同行級，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，向借款人提供的本夕，幣貸款和其他信用或服務的融資方式。（）

3.我國商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎確定外匯貸款利率。（）

4.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

5.同一財產(chǎn)只能設立一個抵押權(quán)，但可設數(shù)個質(zhì)權(quán)。（）

6.（2017年真題）流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指客戶一定時期的主營業(yè)務收入與流動資產(chǎn)平均余額的比率，即企業(yè)流動資產(chǎn)在一定時期內(nèi)（通常為1個月）周轉(zhuǎn)的次數(shù)。（

）

7.信貸業(yè)務崗合規(guī)性審查是指審查借款人、保證人主體資格，擔保的合法性，借款用途的合規(guī)性，審查授信業(yè)務是否符合國家和本行信貸投向政策，審查授信客戶經(jīng)營范圍是否符合授信要求。

8.如果公司的目前盈利能夠滿足日常的經(jīng)營支出，但沒有足夠的現(xiàn)金用于營運資本和廠房設備的投資，銀行受理此種貸款申請時也要非常謹慎。（）

9.行業(yè)分析框架中所列舉的七項潛在風險及每個風險對應的程度分為七類和十個級別，且風險程度的劃分是固定的。()

10.一個企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的多個營業(yè)機構(gòu)開立一個基本存款賬戶。()

11.結(jié)構(gòu)分析法除了用于單個客戶利潤表相關(guān)項目的分析外,還經(jīng)常用于同行業(yè)平均水平比較分析。

12.對于大額的次級貸款，如果可能的還款來源還包括融資所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，則應該從其貸款組合中區(qū)別出來，逐筆計算應計提的貸款損失準備金。（）

13.中國人民銀行下發(fā)的《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求。

14.貸款企業(yè)受政策法規(guī)的影響程度決定了風險水平，企業(yè)受政策法規(guī)的影響越大，風險越大。（）

15.藍色預警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征。（）

十二.單選題(共15題)

1.()是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。

A.企業(yè)集團財務公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.信托投資公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

2.（）是指從借款合同規(guī)定的第一個還款日至全部本息清償日止的期間。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

3.新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結(jié)合我國具體的（）而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、收入水平、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境

D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

4.銀團貸款是由（）銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。

A.一家

B.兩家

C.兩家或兩家以上

D.五家或五家以上

5.下列關(guān)于信托的設立，說法錯誤的是（）。

A.設立信托，應當采取書面形式

B.設立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)

C.設立信托，必須有合法的信托目的

D.信托財產(chǎn)應當是受益人合法所有的財產(chǎn)

6.商業(yè)銀行應要求()在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。

A.借款人

B.擔保人

C.保證人

D.管理人

7.設立財務公司是（）國家實施“大公司、大集團”戰(zhàn)略的配套政策之一。

A.20世紀60年代

B.20世紀70年代

C.20世紀80年代

D.20世紀90年代

8.商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。

A.存款

B.貸款

C.債券投資

D.信用卡業(yè)務

9.內(nèi)部審計至今已經(jīng)經(jīng)歷的三個發(fā)展階段分別是（）。

A.古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計

B.獨立審計、社會審計、事務所審計

C.一級內(nèi)部審計、二級內(nèi)部審計和三級內(nèi)部審計

D.初級內(nèi)部審計、中級內(nèi)部審計和高級內(nèi)部審計

10.商業(yè)銀行應當在重大聲譽事件發(fā)生后()小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。

A.2

B.8

C.10

D.12

11.()是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。

A.操作風險

B.法律風險

C.信用風險

D.流動性風險

12.我國某銀行2015年年末各項貸款余額100億元，不良貸款余額2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備是（）億元。

A.1.5

B.3

C.2.5

D.5

13.下列不屬于存款保險基金的來源的是()。

A.投保機構(gòu)交納的保費

B.在投保機構(gòu)清算中分配的財產(chǎn)

C.存款保險基金管理機構(gòu)運用存款保險基金獲得的收益

D.銀行存款

14.大額存單轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺開展，轉(zhuǎn)讓范圍限于()。

A.金融機構(gòu)投資人及人民銀行認可的其他機構(gòu)

B.非金融機構(gòu)投資人及人民銀行認可的其他機構(gòu)

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)投資人

D.中國銀行認可的其他機構(gòu)

15.()不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔保，國家另有規(guī)定的除外。

A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務

B.同業(yè)代付業(yè)務

C.存放同業(yè)業(yè)務

D.銀行同業(yè)拆借業(yè)務

十三.多選題(共15題)

1.銀行產(chǎn)品開發(fā)的主要內(nèi)容包括（）

A.基礎資產(chǎn)

B.運作構(gòu)架

C.準入額度

D.期限機構(gòu)

E.銷售渠道

2.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.匯票

3.2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風險管理一整合框架》，將風險管理框架的要素分為（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.目標設定

C.事項識別

D.風險評估

E.風險應對

4.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)的職責包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則

B.實施行政許可

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.報告和處置突發(fā)事件

E.對銀行業(yè)自律組織的指導、監(jiān)督

5.我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有（）。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

6.在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

7.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有（）。

A.貸款金額超過500萬元人民幣的

B.單筆金額超過總借款8％的貸款資金支付

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的

E.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

8.中央銀行基準利率主要包括（）。

A.再貸款率

B.再貼現(xiàn)率

C.再存款率

D.存款準備金率

E.超額存款準備金利率

9.按照風險事故的來源，風險可以分為（）。

A.經(jīng)濟風險

B.政治風險

C.社會風險

D.自然風險

E.技術(shù)風險

10.下列屬于信用卡卡面應當對持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A.卡片種類

B.卡號

C.有效期

D.防偽標志

E.銀行網(wǎng)站地址

11.信托公司開展信托業(yè)務的禁止性行為有（

）。

A.利用受托人地位謀取不當利益

B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產(chǎn)提供擔保

E.法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為

12.市場風險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

13.績效考評結(jié)果的應用至少應當包括（）。

A.評定等級

B.分配信貸資源和財務費用

C.確定管理授權(quán)

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.核定績效薪酬總額

14.2010年7月21日之后，美國銀行監(jiān)管體制機制方面的變化之一是“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。其具體內(nèi)容主要包括()。

A.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

B.聯(lián)邦存款保險公司對系統(tǒng)重要性非銀行金融機構(gòu)及大型銀行具有后備檢查權(quán)，可實施特別檢查

C.聯(lián)邦存款保險公司有權(quán)接管并清算任何處于財務困難并會對美國金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風險的金融機構(gòu)

D.一旦聯(lián)邦存款保險公司被委以接管人的職責，就可以采取一系列措施將損失降到最小

E.聯(lián)邦存款保險公司可設立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè)

15.BSC對商業(yè)銀行的評價包括（）等指標。

A.財務

B.客戶

C.內(nèi)部管理

D.外部檢查

E.學習與成長

十四.判斷題(共10題)

1.提高企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用是企業(yè)集團財務公司的基本定位之一。（）

2.因石油、黃金價格的不利變動所帶來的風險屬于市場風險中的商品價格風險。（）

3.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中華人民共和國的法定貨幣是人民幣，以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。()

4.社會安全事件類包括公共衛(wèi)生事件、動物疫情。

5.目前，銀行內(nèi)部審計主要有現(xiàn)場走訪與自行查核兩種審計方式。（

）

6.活期存款的起存金額為1元。

7.銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務的，開戶申請人需持戶口本等有效身份證件辦理。（

）

8.合規(guī)負責人應全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責，并分管業(yè)務條線。()

9.合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)劃和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。()

10.經(jīng)濟增加值(EVA)公式為：經(jīng)濟增加值=風險調(diào)整后利潤+經(jīng)濟資本占用X資本預期回報率。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于支票的使用表述正確的是（）。

A.劃線支票可提取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬

2.投資者購買()承擔的風險最大。

A.保本固定收益理財產(chǎn)品

B.保證收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

3.下列關(guān)于非銀行金融機構(gòu)的說法，錯誤的是（）。

A.企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務

C.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)

D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)

4.根據(jù)“成本推動型通貨膨脹”理論，導致“利潤推進型通貨膨脹”的因素是（）。

A.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡

B.匯率變動使進口原材料成本上升

C.工會對工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對價格的操縱

5.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指（

）。

A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價

B.銀行買入外匯的價格

C.居民個人到銀行換取外匯的價格

D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格

6.傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以（

）來實現(xiàn)短期資金融通的市場。

A.匯兌和貼現(xiàn)

B.托收承付和匯兌

C.信用卡和準貸記卡

D.匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌和貼現(xiàn)

7.下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯誤的是()。

A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務為主、投資銀行和其他金融業(yè)務并舉的業(yè)務格局

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機構(gòu)

C.成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

8.下列關(guān)于政策性銀行的說法錯誤的是（

）。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月

B.中國進出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司

C.向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務

D.2007年召開的全國金融工作會議決定按照分類指導、“一行一策”的原則推進政策性銀行改革

9.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是()。

A.基金托管

B.投資國債

C.吸收外匯存款

D.同業(yè)拆借

10.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務代理

D.法定代理

11.與計算信用風險預期損失無關(guān)的因素是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.有效期限

12.合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓時，（）。

A.必須經(jīng)雙方同意

B.需經(jīng)債務人同意

C.無須經(jīng)債務人同意，也不用通知債務人

D.無須經(jīng)債務人同意，但應通知債務人

13.下列（

）不屬于商業(yè)銀行的職能。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

D.金融服務

14.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是（）。

A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

B.告知客戶宏觀經(jīng)濟情況

C.幫助客戶分析匯率波動趨勢

D.告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務狀況

15.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的協(xié)助執(zhí)行的說法中，錯誤的是（）。

A.不泄露執(zhí)法活動信息

B.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

C.為了遵循為客戶保密的原則，任何情況下都不能提供客戶相關(guān)信息給其他機構(gòu)

D.按照法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用包括（）。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.防止發(fā)生銀行擠兌

D.限制業(yè)務過度擴張

E.維持市場信心

2.福費廷是英文Forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括()。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.進口商買斷票據(jù)

C.銀行買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.政府買斷票據(jù)

3.以下做法違反利益沖突原則的有（）。

A.不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達成交易

B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務營銷決策或交易處理

C.不當利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務

D.利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費的條件購買本機構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務

E.利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機構(gòu)的利益

4.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生重大風險的商業(yè)銀行進行處置的方式主要包括（）。

A.業(yè)務禁止

B.撤銷

C.重組

D.接管

E.依法宣告破產(chǎn)

5.下列屬于信托財產(chǎn)的性質(zhì)的是()。

A.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

C.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

D.信托財產(chǎn)受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大

E.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)

6.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架

B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

C.矩陣型組織構(gòu)架

D.以成本為中心的組織構(gòu)架

E.發(fā)展型組織構(gòu)架

7.以下關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的說法錯誤的有()。

A.以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當事人應當訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自訂立合同時設立

B.以應收賬款出質(zhì)的，當事人應當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設立

C.以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設立

D.基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓

E.以注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當事人應當訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設立

8.微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為以下()類型。

A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

B.風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

C.增強流動性創(chuàng)新

D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

E.金融市場的創(chuàng)新

9.下列對成本收入比的說法，正確的有（）。

A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系

B.體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題

C.銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益

D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降

E.銀行是一個資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

10.()，銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守信息保密原則。

A.遇有國家機關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

B.在離職后

C.在受雇期間與離職后

D.在受雇期間

E.以上都正確

11.信托受益人的權(quán)利主要有（）。

A.知情權(quán)

B.受益權(quán)

C.撤銷權(quán)

D.解任權(quán)

E.管理方法變更權(quán)

12.銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入主要包括（）。

A.業(yè)務準入

B.機構(gòu)準人

C.高級管理人員準入

D.法人機構(gòu)準人

E.從業(yè)人員準入

13.我國商業(yè)銀行的會計資本包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.商譽

E.可轉(zhuǎn)換債券

14.現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（）。

A.以業(yè)務線垂直運作和管理為主

B.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式

C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控

D.以客戶為中心

E.中后臺集中式運作和管理

15.單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.商業(yè)承兌匯票保證金

C.信用證保證金

D.黃金交易保證金

E.外匯交易保證金

十七.判斷題(共15題)

1.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規(guī)。（

）

2.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。()

3.商業(yè)銀行的代理業(yè)務包括許多種類，如代收代付業(yè)務、代理銀行業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、委托貸款業(yè)務和代保管業(yè)務。()

4.銀行運用風險定價覆蓋信用風險，以便在實際遭受損失時進行抵補。（）

5.根據(jù)《民法典》，撤銷權(quán)自債務人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使的，該撤銷權(quán)消滅。（）

6.審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標。（）

7.完全競爭市場避免了信息不暢可能導致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。（）

8.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

9.久期可表示為利率變動1％時，導致資產(chǎn)負債凈值變動率變動的百分比。（）

10.銀行面臨的風險包括信用風險、市場風險、合規(guī)風險、操作風險、流動性風險、法律風險等八大類。()

11.商業(yè)銀行的特點之一是銀行自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經(jīng)營。

12.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，當事人可以約定定金作為債權(quán)的擔保，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當全額返還定金。（）

13.同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。()

14.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，則按調(diào)整后的相應定期存款利率計息。（）

15.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。A項正確。故本題選A。

2.答案：C

本題解析：C選項錯誤，商業(yè)銀行應限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度。

3.答案：D

本題解析：高國別風險是指某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。

4.答案：D

本題解析：考查包含期權(quán)性風險的業(yè)務。期權(quán)性風險源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務中所隱含的期權(quán)性條款。期權(quán)可以是單獨的金融工具，如場內(nèi)（交易所）交易期權(quán)和場外期權(quán)合同，也可以隱含于其他的標準化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。

5.答案：D

本題解析：在風險管理實踐中，為了對這種不確定性收益進行計量和評估，通常需要計算未來的預期收益。即將不確定性收益的所有可能結(jié)果進行加權(quán)平均計算出的平均值，而權(quán)數(shù)是每種收益結(jié)果發(fā)生的概率。1年后投資股票市場的預期收益率E(R)=0．05×0．40+0．10×0．30+0．20×0．20+0．25×0．10-0．10×0．10=0．105．即1年后投資股票市場的預期收益率為10．5％。

6.答案：B

本題解析：基本面指標包括品質(zhì)類指標、實力類指標和環(huán)境類指標

7.答案：B

本題解析：期權(quán)性工具因具有不對稱支付特征而給期權(quán)出售方帶來的風險，稱為期權(quán)性風險。一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對期權(quán)持有者有利時執(zhí)行的。本題中的存款重新安排就是存款業(yè)務中的一個隱性期權(quán)性條款，當利率變動對存款人有利時，存款人選擇執(zhí)行這一期權(quán)，從而給期權(quán)出售方(銀行)帶來不利影響。

8.答案：D

本題解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務控制部門通常采取每日參照市場定價的方法及時捕捉市場價格，價值的變化，因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實、準確，這使得財務控制部門處在有效風險管理的最前端。

9.答案：B

本題解析：建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提。B項正確。故本題選B。

10.答案：D

本題解析：內(nèi)部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務，均應體現(xiàn)內(nèi)控優(yōu)先的要求。?

11.答案：B

本題解析：銀行體系對整個國民經(jīng)濟具有廣泛而深刻的影響，無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)所提供的服務或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，因而不能以股東利益最大化為目標。

12.答案：A

本題解析：本題是對風險分類的考查。按風險發(fā)生的范圍可以將風險分為系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險。

13.答案：B

本題解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。

14.答案：C

本題解析：對流動性風險的識別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債兩個方面，即流動集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債的均衡狀況，體現(xiàn)在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。

15.答案：C

本題解析：。商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本充足率應在任何時點保持在監(jiān)管要求比率之上。則該銀行為此貸款所需持有的資本應至少為：100X50%X8%=4(萬元）。

二.多選題1.答案：C、D、E

本題解析：

信用評分模型進行信用風險分析的基本過程有三個步驟：(1)根據(jù)經(jīng)驗或相關(guān)性分析，確定某一類別借款人的信用風險的相關(guān)變量，模擬出特定形式的函數(shù)；(2)利用歷史數(shù)據(jù)進行回歸分析，得出各相關(guān)因素的權(quán)重以體現(xiàn)其對這一類借款人違約的影響程度；(3)將同類的潛在借款人的相關(guān)變量帶入函數(shù)式算出數(shù)值，作為決策是否貸款的標準。

2.答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)我國監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以選擇標準法、替代標準法或高級計量法來計量操作風險監(jiān)管資本。A、B、C項符合題意。《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了兩種計量信用風險資本的方法：標準法和內(nèi)部評級法，D項不屬于計量操作風險監(jiān)管資本的方法。情景分析法是流動性風險檢測與控制的方法，E項也不屬于計量操作風險監(jiān)管資本的方法。故本題選ABC。

3.答案：A、C、D

本題解析：

基本指標法的計算中涉及基本指標法需要的資本、前三年中總收入為正數(shù)的年數(shù)、前三年各年為正的總收入。

4.答案：A、C

本題解析：

答案為AC。利率互換主要有以下作用：一是規(guī)避利率波動的風險，二是交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優(yōu)勢有效地降低各自的融資成本。

5.答案：A、B、D

本題解析：

在業(yè)務外包管理活動中，高級管理層管理的內(nèi)容包括：(1)負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。(2)制定外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。(3)確定外包業(yè)務的范圍及相關(guān)安排。(4)確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個方面:（1）承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能,也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力。

（2）風險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式。

（3）風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù),并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務組合。

（4）健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。

（5）風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。

考點：風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險損失事件統(tǒng)計內(nèi)容應至少包含:損失事件發(fā)生的時間、發(fā)現(xiàn)的時間及損失確認時間、業(yè)務條線名稱、損失事件類型、涉及金額、損失金額、緩釋金額、非財務影響、與信用風險和市場風險的交叉關(guān)系等。

8.答案：B、D、E

本題解析：

核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。A項，優(yōu)先股屬于其他一級資本；C項，商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除貸款損失準備缺口。

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除了ABCDE五項外，商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃的監(jiān)管要求還有：①對于重度壓力測試結(jié)果，商業(yè)銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施，并充分考慮融資市場流動性變化，合理設計資本補充渠道；②商業(yè)銀行高級管理層應當充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面I臨的風險及風險問的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務持續(xù)運營的能力，并判斷資本管理目標、資本補充政策安排和應對措施的合理性。

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