中國(guó)建設(shè)銀行2023年校園招聘全國(guó)人數(shù)統(tǒng)計(jì)(10月16日11時(shí))筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)建設(shè)銀行2023年校園招聘全國(guó)人數(shù)統(tǒng)計(jì)(10月16日11時(shí))筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)因素的分析與判斷，明顯錯(cuò)誤的是（

）。

A.通常收益波動(dòng)性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

B.資產(chǎn)負(fù)債比率是判斷借款人違約概率的重要指標(biāo)之一

C.在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動(dòng)性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約

D.如果借款人過(guò)去還款記錄良好，則其易于以較低的利率再融資

2.銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息披露的要求不包括（）。

A.充分

B.完整

C.真實(shí)

D.全面

3.下列選項(xiàng)中，不屬于短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)的是（）。

A.流動(dòng)性比例

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.期限錯(cuò)配分析

D.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)更適合于規(guī)模龐大，資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行

B.集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)包括了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、數(shù)量分析、價(jià)格確認(rèn)、模型創(chuàng)建和相應(yīng)的信息系統(tǒng)/技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理核心要素

C.分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)自身須包含完善的風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息

5.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)的是（）。

A.資本金收益率

B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

6.下列風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)中，（）是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

7.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)備階段不包括()

A.確認(rèn)評(píng)估對(duì)象

B.繪制流程圖

C.提出優(yōu)化方案

D.收集整理操作風(fēng)險(xiǎn)信息

8.某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評(píng)級(jí)為B級(jí)的借款人的違約概率（PD）為10%，違約損失率（LGD）為50%。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級(jí)借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）為20億元人民幣，則該銀行此類(lèi)借款人當(dāng)期的信貨預(yù)期損失為（

）億元。

A.5

B.2.5

C.1.5

D.1

9.關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制

B.建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮向銀行發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式并進(jìn)行積極實(shí)踐的指引

D.建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系

10.商業(yè)銀行過(guò)度依賴(lài)于掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息的外匯交易員，由此則可能帶來(lái)（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

11.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的階段不包括()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.綜合風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

12.商業(yè)銀行的市場(chǎng)約束方涉及監(jiān)管部門(mén)、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機(jī)構(gòu)以及銀行業(yè)協(xié)會(huì)等，其中市場(chǎng)約束的核心是（）。

A.公眾存款人

B.監(jiān)管部門(mén)

C.外部中介機(jī)構(gòu)

D.股東

13.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息傳遞的說(shuō)法，不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)在最短的時(shí)間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

B.先進(jìn)的企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用B/S結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險(xiǎn)分析人員在報(bào)告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告結(jié)果準(zhǔn)確無(wú)誤

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員在發(fā)布信息時(shí)要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險(xiǎn)信息

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營(yíng)模式的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.從以定性分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定量分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變

B.從以定量分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定性分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變

C.從側(cè)重于對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)分散管理的模式，向集中進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的模式轉(zhuǎn)變

D.從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤(rùn)的粗放經(jīng)營(yíng)模式，向風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變

15.假設(shè)某商業(yè)銀行的信貨資產(chǎn)總額為300億元,若所有借款人的違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（

）億元.

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9

二.多選題(共15題)

1.“三道防線(xiàn)”的模式構(gòu)建了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系監(jiān)督架構(gòu)，充分體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的（）。

A.全員性

B.全面性

C.公平性

D.公開(kāi)性

E.專(zhuān)業(yè)性

2.在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，由于知識(shí)／技能匱乏所造成的風(fēng)險(xiǎn)主要有(?)。

A.在工作中自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作

B.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議

C.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)

D.意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)，但是由于顏面或者其他原因而不向管理層提出

E.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，并進(jìn)而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益

3.良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程及政策

C.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

D.有明確記載的危機(jī)處理或決策流程

E.建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

4.2008年國(guó)際金融危機(jī)后，國(guó)際監(jiān)管機(jī)構(gòu)總結(jié)了金融機(jī)構(gòu)公司治理存在的四個(gè)問(wèn)題，分別是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)的不確定性加大

B.董事會(huì)未有效履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)

C.風(fēng)險(xiǎn)治理能力薄弱

D.薪酬和激勵(lì)機(jī)制不合理

E.組織架構(gòu)過(guò)于復(fù)雜和不透明

5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的作用包括（

）。

A.控制最低風(fēng)險(xiǎn)水平

B.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平

C.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)

D.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

E.滿(mǎn)足監(jiān)管要求

6.從資金交易業(yè)務(wù)的流程來(lái)看，其可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算／清算三個(gè)環(huán)節(jié)。其中，后臺(tái)結(jié)算／清算需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括（

）。

A.交易定價(jià)模型或定價(jià)機(jī)制錯(cuò)誤

B.未及時(shí)監(jiān)測(cè)和報(bào)告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化

C.因系統(tǒng)中斷而不能及時(shí)將資金清算到位

D.因錄入錯(cuò)誤而錯(cuò)誤清算資金

E.未履行監(jiān)管部門(mén)所要求的強(qiáng)制性報(bào)告義務(wù)

7.國(guó)際銀行業(yè)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基本原則有（）。

A.符合監(jiān)管要求

B.符合銀行實(shí)際

C.符合存款者要求

D.保證一定的前瞻性

E.采用先進(jìn)技術(shù)指標(biāo)

8.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級(jí)管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)、將來(lái)值得關(guān)注的地方，其報(bào)告內(nèi)容大致包括

（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.損失事件

C.誘因及對(duì)策

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.資本金水平

9.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的最低資本要求說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.核心一級(jí)資本充足率為5%

B.一級(jí)資本充足率為8%

C.資本充足率為4%

D.一級(jí)資本充足率為6%

E.資本充足率為8%

10.下列各項(xiàng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

E.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

11.商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成（）的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。

A.分工合理

B.相互制衡

C.權(quán)責(zé)分離

D.職責(zé)明確

E.報(bào)告關(guān)系清晰

12.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有(?)。

A.把商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制在最低水平

B.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求

C.在成本／收益基礎(chǔ)上保持有效性

D.對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表等資料進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)

E.通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析：發(fā)現(xiàn)管理中存在的問(wèn)題，完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

13.風(fēng)險(xiǎn)暴露的類(lèi)型包括（）。

A.公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

14.以下（）屬于個(gè)人零售貸款。

A.汽車(chē)消費(fèi)貸款

B.信用卡消費(fèi)貸款

C.個(gè)人住宅抵押貸款

D.助學(xué)貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

15.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)除了具有低信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；易于定價(jià)且價(jià)值平穩(wěn)；與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的低相關(guān)性；在廣泛認(rèn)可的發(fā)達(dá)市場(chǎng)中交易；具有活躍且具規(guī)模的市場(chǎng)外，通常還具有如下特征（）。

A.具有負(fù)責(zé)任的做市商

B.存在多元化的買(mǎi)賣(mài)方，市場(chǎng)集中度低

C.從歷史上看，在系統(tǒng)性危機(jī)發(fā)生時(shí)，市場(chǎng)顯示出向這類(lèi)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)

D.在壓力時(shí)期，這些資產(chǎn)能夠不受任何限制地轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金以彌補(bǔ)現(xiàn)金流人和流出形成的缺口

E.在銀行中明確作為緊急資金來(lái)源，并由負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)控制

三.判斷題(共15題)

1.資產(chǎn)分類(lèi)是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。（）

2.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債務(wù)人與債權(quán)人關(guān)系，兩者所掌握的信息是不對(duì)稱(chēng)的。存款人往往比銀行占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。()

3.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種單一風(fēng)險(xiǎn)。()

4.交易賬戶(hù)包括為交易目的或?qū)_交易賬戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。（）

5.操作風(fēng)險(xiǎn)的三種計(jì)量方法在復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)敏感性上是逐漸減弱的。（）

6.商業(yè)銀行資產(chǎn)的久期越長(zhǎng)，其資產(chǎn)價(jià)值隨利率變動(dòng)的幅度越大，即利率風(fēng)險(xiǎn)越大。（）

7.商業(yè)銀行要結(jié)合監(jiān)管要求和本行實(shí)際，按照以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制與報(bào)告為核心內(nèi)容的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程，建立健全覆蓋各業(yè)務(wù)條線(xiàn)和各管理層級(jí)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。()

8.商業(yè)銀行只能通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。()

9.我國(guó)本外幣的流動(dòng)性管理辦法仍主要依賴(lài)歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計(jì)。（）

10.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易只通過(guò)上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，從而轉(zhuǎn)移價(jià)格、操縱利潤(rùn)。（）

11.小型商業(yè)銀行普遍擅長(zhǎng)零售業(yè)務(wù)，有能力將資源和技術(shù)整合起來(lái)，和更多的對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)。()

12.應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)進(jìn)行定期審批和更新。將大量的計(jì)劃細(xì)節(jié)交由董事會(huì)進(jìn)行審批不是好的做法。（）

13.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線(xiàn)，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。()

14.信用風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)影響商業(yè)銀行負(fù)債的流動(dòng)性。()

15.敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對(duì)單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額。()

四.單選題(共15題)

1.()是指客戶(hù)為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長(zhǎng)期金融支持等利益而產(chǎn)生的購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)。

A.感性動(dòng)機(jī)

B.理性動(dòng)機(jī)

C.客觀動(dòng)機(jī)

D.主觀動(dòng)機(jī)

2.下列選項(xiàng)中，不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人條件的是（）。

A.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

B.能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保

C.借款人在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)

D.借款人的年齡在18～65歲之間

3.借款人以所購(gòu)自用住房作為個(gè)人住房貸款抵押物的，必須將住房?jī)r(jià)值的（）用于貸款抵押。

A.60％

B.80％

C.90％

D.100％

4.下列各項(xiàng)中，不符合下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款條件的是（）。

A.年齡在60周歲以?xún)?nèi)

B.具有當(dāng)?shù)剞r(nóng)村居民戶(hù)口

C.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”

D.具備一定勞動(dòng)技能

5.在辦理個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行受理人應(yīng)初審申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料，其中包括借款人提交資料的（）。

A.真實(shí)性、完整性及合法性

B.真實(shí)性、規(guī)范性及有效性

C.完整性、有效性及合法性

D.完整性、合理性及規(guī)范性

6.借款人所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)的，個(gè)人汽車(chē)貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（）。

A.85%

B.70%

C.65%

D.50%

7.下列個(gè)人貸款管理原則中，（）的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

A.誠(chéng)信申貸原則

B.協(xié)議承諾原則

C.貸放分控原則

D.實(shí)貸實(shí)付原則

8.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目資本金比例達(dá)不到（）的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。

A.5％

B.15％

C.25％

D.35％

9.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來(lái)源主要是（）。

A.會(huì)計(jì)事務(wù)所

B.金融機(jī)構(gòu)

C.公安部門(mén)

D.電信部門(mén)

10.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人貸款的特征的是（）。

A.貸款手續(xù)復(fù)雜

B.貸款品種少

C.低資本消耗

D.還款方式固定

11.聯(lián)保小組由一般不少于()戶(hù)的借款人組成。

A.3

B.5

C.8

D.10

12.下列關(guān)于個(gè)人貸款盡職調(diào)查的方式和要求的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分或全部事項(xiàng)審慎委托第三方代為完成

B.應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話(huà)查問(wèn)以及信息咨詢(xún)等途徑和方法

C.貸款人建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪(fǎng)制度

D.通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份

13.下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款額度的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)車(chē)輛價(jià)格的50%

B.所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70%

C.所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)車(chē)輛價(jià)格的80%

D.所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50%

14.下列行為中，不發(fā)生在個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。

A.審核合同

B.出賬前審核

C.開(kāi)戶(hù)放款

D.放款通知

15.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的說(shuō)法，正確的是（）。

A.個(gè)人在任何商戶(hù)購(gòu)買(mǎi)耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)貸款

B.個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人

D.個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款

五.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款，下列表述正確的有（）。

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書(shū)中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體使之明顯地標(biāo)示

C.無(wú)論采用何種提示方式，均需易于借款人（擔(dān)保人）充分理解格式條款

D.可安排律師對(duì)合同進(jìn)行講解

E.可在合同書(shū)正式條款的前面設(shè)置“敬請(qǐng)注意”內(nèi)容

2.銀行市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí)，屬于經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境范圍內(nèi)的有（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度

B.政府政策

C.物價(jià)

D.勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)

E.政府官員的辦事作風(fēng)

3.銀行常用的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)策略主要包括（）。

A.產(chǎn)品策略

B.定向策略

C.定價(jià)策略

D.營(yíng)銷(xiāo)渠道策略

E.促銷(xiāo)策略

4.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的不同包括（）。

A.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用

B.一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人則需要有良好征信記錄，符合審批征信等級(jí)，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用

C.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息

D.一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則需按要求支付手續(xù)費(fèi)與利息

E.一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款

5.個(gè)人住房抵押授信貸款的抵押率確定因素有（）。

A.抵押房產(chǎn)的房齡

B.抵押物變現(xiàn)情況

C.當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平

D.抵押登記費(fèi)用

E.房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)

6.防控個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括（）。

A.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

B.規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理

C.掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.完善銀行.高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

E.把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

7.個(gè)人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對(duì)象

B.貸款期限

C.貸款利率

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

8.對(duì)于下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款，下列說(shuō)法正確的有()。

A.微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息(不含東部七省市)(含展期貼息)

B.非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，享受部分財(cái)政貼息

C.合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，每個(gè)申請(qǐng)人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保

D.期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，借款人提出延長(zhǎng)期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國(guó)人民銀行規(guī)定延長(zhǎng)還款期限一次

E.貸款對(duì)象持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時(shí)具備一定的勞動(dòng)技能，具有還款能力

9.個(gè)人汽車(chē)貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，必須具備的條件包括（）。

A.無(wú)拖欠利息

B.貸款未到期

C.剩余借款期限須超過(guò)一年

D.向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)

E.無(wú)拖欠本金

10.借款人、擔(dān)保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括()。

A.要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵(質(zhì))押物或更換擔(dān)保人

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.向借款人單位追償

E.在原貸款利息基礎(chǔ)上加收利息

11.客戶(hù)信貸需求包括的形態(tài)有（）。

A.已實(shí)現(xiàn)需求

B.待實(shí)現(xiàn)需求

C.已開(kāi)發(fā)需求

D.待開(kāi)發(fā)需求

E.客戶(hù)特殊需求

12.分期付款業(yè)務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)類(lèi)型分為（）。

A.商戶(hù)直接分期

B.POS機(jī)分期

C.消費(fèi)轉(zhuǎn)分期

D.現(xiàn)金分期

E.專(zhuān)項(xiàng)分期

13.我國(guó)個(gè)人質(zhì)押貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、分次任意還本法

D.任意還本、利隨本清法

E.到期一次還本付息法

14.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，審查與審批中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

D.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

E.貸款調(diào)查、審查未盡職

15.下列關(guān)于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的說(shuō)法正確的有（）。

A.可用于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)

B.借款人需在銀行指定的商戶(hù)處購(gòu)買(mǎi)特定商品

C.該業(yè)務(wù)的市場(chǎng)需求旺盛，正處于快速發(fā)展階段

D.貸款期限不得超過(guò)退休年齡

E.貸款起點(diǎn)一般為2000元

六.判斷題(共15題)

1.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮，低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率上浮。（）

2.目前，商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中還沒(méi)有委托性個(gè)人貸款。

3.在我國(guó)，16歲以下未成年人可以申請(qǐng)住房貸款。

4.客戶(hù)定位是商業(yè)銀行對(duì)服務(wù)對(duì)象的選擇。（）

5.在個(gè)人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時(shí)也應(yīng)辦理注銷(xiāo)登記手續(xù)。（）

6.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行定制的各種利率為法定利率。（）

7.商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等類(lèi)別，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)分。同時(shí)，應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實(shí)踐和風(fēng)控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新兩次。（）

8.銀行品牌間是否存在有機(jī)的內(nèi)在聯(lián)系，是決定銀行品牌管理效率高低的關(guān)鍵。（）

9.個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放后，如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，按中國(guó)人民銀行和商業(yè)銀行總行有關(guān)利率管理規(guī)定進(jìn)行調(diào)整。（）

10.各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年（含3年）。()

11.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件，不得使用復(fù)印件。（）

12.商用房貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次的1倍。（）

13.全國(guó)學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請(qǐng)資料后的10個(gè)工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶(hù)．由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專(zhuān)戶(hù)。（）

14.對(duì)于實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市．貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房的家庭．個(gè)人住房貸款最低首付比例為25％。（）

15.貸款調(diào)查要遵循審貸和放貸分離的原則，合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。()

七.單選題(共15題)

1.僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶(hù)的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)不得低于（）人民幣(或等值外幣)，不得向無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶(hù)銷(xiāo)售。

A.5萬(wàn)元

B.10萬(wàn)元

C.50萬(wàn)元

D.100萬(wàn)元

2.保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括()環(huán)節(jié)。

A.訴訟

B.索賠

C.理賠

D.代位求償

3.下列關(guān)于拜訪(fǎng)時(shí)間的確定的說(shuō)法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.拜訪(fǎng)之前，最好先用電話(huà)預(yù)約

B.告訴客戶(hù)此次拜訪(fǎng)大概會(huì)占用多少時(shí)間

C.若客戶(hù)很忙約不上時(shí)間，可自行到客戶(hù)辦公室外等客戶(hù)下班時(shí)順便聊兩句

D.事先約好的會(huì)面，最好提供兩個(gè)以上的見(jiàn)面時(shí)間，由客戶(hù)決定

4.多種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國(guó)際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過(guò)不斷加入宏觀因素沖擊來(lái)模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型

5.已知一個(gè)投資項(xiàng)目要求的回報(bào)率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資5000元，共投資兩年，如果貼現(xiàn)率為3％，未來(lái)兩年每年的現(xiàn)金流：第一年，現(xiàn)金流+500；第二年，現(xiàn)金流+1000。那么這個(gè)投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為（）。

A.6428.03

B.4328.03

C.5328.03

D.7328.03

6.下面關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的描述，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷(xiāo)售以及銷(xiāo)售哪些類(lèi)型的理財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門(mén)或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行正常范圍內(nèi)的“借短貸長(zhǎng)”的資產(chǎn)負(fù)債特點(diǎn)所引致的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.在每周的最后幾天、每月的最初幾日或每年的節(jié)假日，商業(yè)銀行必須隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)付現(xiàn)金的巨額需求

C.商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

D.股票投資收益率的下降，會(huì)造成存款人資金轉(zhuǎn)移，從而很可能會(huì)造成商業(yè)銀行的流動(dòng)性緊張

8.下列各類(lèi)市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。

A.回購(gòu)市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)

9.下列關(guān)于普通合伙企業(yè)合伙人財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法中，正確的是（

）。

A.合伙人之間可以自由轉(zhuǎn)讓各自的財(cái)產(chǎn)份額.無(wú)須經(jīng)其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人

B.合伙人不得將其財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓給合伙企業(yè)合伙人以外的人

C.合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的.須經(jīng)其他合伙人一致同意

D.在任何情況下.合伙人均不得以其財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)

10.一般來(lái)說(shuō)，投資者投資（）承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)最低。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

11.通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行()統(tǒng)一管理和授權(quán)。

A.省級(jí)分行

B.總行

C.市級(jí)分行

D.區(qū)域分行

13.在年復(fù)利8％的情況下，王太太想在第5年末取得50000元作為女兒的教育基金．銀行客戶(hù)經(jīng)理向王太太推薦了年收益率為8％的某理財(cái)產(chǎn)品，則周太太現(xiàn)在要存入（）元。

A.40800

B.34029.16

C.33285.53

D.37265

14.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于()萬(wàn)元人民幣。

A.1

B.10

C.5

D.20

15.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行允許一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)提供理財(cái)投資規(guī)劃及意見(jiàn)，但不允許銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)產(chǎn)品所涉及的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)稍作提示即可

C.商業(yè)銀行可以變更客戶(hù)資金的投資方向、范圍或者方式

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶(hù)資產(chǎn)分開(kāi)管理

八.多選題(共15題)

1.保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有（）。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.代理人

2.以下對(duì)于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有（

）。

A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定

B.格式條款是雙方協(xié)商的條款

C.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

E.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

3.另類(lèi)投資較傳統(tǒng)投資的區(qū)別主要有（）。

A.另類(lèi)投資可以采用賣(mài)空策略

B.另類(lèi)資產(chǎn)可以采用買(mǎi)進(jìn)并持有策略

C.另類(lèi)投資可以采用杠桿投資策略

D.另類(lèi)投資可以以本金作為最大約束上限

E.傳統(tǒng)投資可以采取賣(mài)空策略

4.對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報(bào)酬率，下列表述正確的有()。

A.不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利

B.如果rIRR，表明該項(xiàng)目有利可圖

D.如果r>IRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖

E.如果r<IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖

5.下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的說(shuō)法正確的是（）。

A.基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為

B.基金認(rèn)購(gòu)采用“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”的原則

C.認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1元錢(qián)購(gòu)買(mǎi)基金，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常也要比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠

D.投資者辦理認(rèn)購(gòu)必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請(qǐng)

E.認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，必要時(shí)可以撤銷(xiāo)

6.保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不做反對(duì)表示由（）承擔(dān)責(zé)任。

A.保險(xiǎn)代理人

B.保險(xiǎn)人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人

E.投保人

7.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括()。

A.貨幣政策

B.消費(fèi)者收入水平

C.通貨膨脹

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段

E.失業(yè)保險(xiǎn)制度

8.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。

A.短期融資券

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.長(zhǎng)期國(guó)債

D.普通股

E.銀行承兌匯票

9.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性，下列論述正確的是（）。

A.活期存款的流動(dòng)性強(qiáng)于現(xiàn)金

B.債券的流動(dòng)性一般會(huì)低于股票

C.房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性隨著其價(jià)格的提高而提高

D.信托產(chǎn)品是為了滿(mǎn)足特定投資者的要求而設(shè)計(jì)的,所以其流動(dòng)性比較差

E.外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場(chǎng)的管制情況等

10.另類(lèi)資產(chǎn)是指除（）之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。

A.傳統(tǒng)股票

B.房地產(chǎn)

C.債券

D.對(duì)沖基金

E.現(xiàn)金

11.關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說(shuō)法不正確的有（）。

A.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化

B.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化

C.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化

D.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化

E.利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素

12.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()等損害客戶(hù)利益的欺詐行為。

A.未經(jīng)客戶(hù)的委托，擅自為客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)證券

B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買(mǎi)賣(mài)

D.不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶(hù)提供交易的書(shū)面確認(rèn)文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶(hù)進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)

13.基金分紅分為()兩種形式。

A.股利分紅

B.現(xiàn)金分紅

C.實(shí)物分紅

D.紅利再投資

E.送股

14.理財(cái)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的工作原則有（

）。

A.依法合規(guī)

B.公平公正

C.誠(chéng)信自律

D.為民利民

E.優(yōu)化服務(wù)

15.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，下列可以代理銷(xiāo)售商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)有（

）

A.證券公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.村鎮(zhèn)銀行

E.金融機(jī)構(gòu)

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)及工藝流程分析的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析無(wú)須考慮市場(chǎng)需求狀況

B.分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)比

C.對(duì)生產(chǎn)工藝進(jìn)行評(píng)估，要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國(guó)內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料

D.對(duì)項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評(píng)估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過(guò)程技術(shù)方法的可行性

2.下列各項(xiàng)中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可能由經(jīng)濟(jì)狀況惡化引發(fā)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型之一

C.外匯管制或貨幣幣貶值等情況也引發(fā)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型還包括主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)的加總

3.()是以財(cái)務(wù)報(bào)表中的某一總體指標(biāo)為100%，計(jì)算其各組成部分占總體指標(biāo)的百分比，然后比較若干連,時(shí)期的各項(xiàng)構(gòu)成指標(biāo)的增減變動(dòng)趨勢(shì)。

A.橫截面分析

B.時(shí)間序列分析

C.結(jié)構(gòu)分析

D.敏感性分析

4.銀行產(chǎn)品已滯銷(xiāo)并趨于淘汰的時(shí)期是（

）。

A.介紹期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

5.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部對(duì)總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門(mén)或直接管理的經(jīng)營(yíng)單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的信貸審批權(quán)限。

A.直接授權(quán)

B.臨時(shí)授權(quán)

C.轉(zhuǎn)授權(quán)

D.間接授權(quán)

6.商業(yè)銀行在發(fā)放抵押貸款時(shí)，可能會(huì)因?yàn)榈盅菏掷m(xù)不完善或抵押物不合格而導(dǎo)致抵押權(quán)無(wú)法實(shí)現(xiàn)，下列選項(xiàng)中，不屬于此類(lèi)問(wèn)題的是（

）。

A.以未成年人財(cái)產(chǎn)抵押

B.抵押物出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)性貶值

C.辦理共有財(cái)產(chǎn)抵押手續(xù)時(shí)未取得財(cái)產(chǎn)共有人書(shū)面同意

D.以法律法規(guī)禁止設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押

7.貸款人必須指定或設(shè)立專(zhuān)門(mén)的資金回籠賬戶(hù)的是()

A.固定資產(chǎn)貸款

B.項(xiàng)目融資

C.流動(dòng)資金貸款

D.銀團(tuán)貸款

8.銀行在對(duì)客戶(hù)進(jìn)行借款需求分析時(shí)．通常更關(guān)注企業(yè)的（）。

A.借款需求原因

B.還款來(lái)源

C.還款可靠程度

D.還款動(dòng)機(jī)

9.1996年，在國(guó)家的大力提倡下，企業(yè)紛紛放棄含氟冰箱的研制生產(chǎn)，從而導(dǎo)致生產(chǎn)該冰箱的設(shè)備使用率極低，價(jià)值也大大降低，這是一種（）。

A.功能性貶值

B.實(shí)體性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.科技性貶值

10.實(shí)行信貸轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類(lèi)和范圍上均不得大于原授權(quán)屬于信貸授權(quán)原則的哪一原則（）。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責(zé)一致原則

11.目前所使用的定性分析方法中，使用最為廣泛的系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps分析系統(tǒng)

C.駱駝CAME分析系統(tǒng)

D.穆迪的RiskCalc

12.出具貸款意向書(shū)和貸款承諾的注意事項(xiàng)不包括（）。

A.簽訂銀企合作協(xié)議時(shí)業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)明確協(xié)議的法律地位

B.貸款意向書(shū)、貸款承諾須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后方可對(duì)外出具

C.簽訂銀企合作協(xié)議時(shí)要謹(jǐn)慎對(duì)待協(xié)議條款

D.對(duì)于合理的貸款申請(qǐng).業(yè)務(wù)人員可立即作出受理的承諾

13.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法是()。

A.對(duì)警素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和強(qiáng)度，再根據(jù)警素變動(dòng)確定警級(jí)、警度的方法

B.對(duì)警兆之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警級(jí)、警度的方法

C.對(duì)警兆和警素之間相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警級(jí)、警度的方法

D.對(duì)警兆自變量與警度進(jìn)行回歸分析，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警度的方法

14.銀行公司信貸產(chǎn)品的高額定價(jià)策略要發(fā)揮作用，必須滿(mǎn)足的條件不包括()。

A.產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性低

B.銀行要對(duì)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和性能大力宣傳

C.市場(chǎng)準(zhǔn)入的門(mén)檻很高

D.競(jìng)爭(zhēng)者的反應(yīng)很及時(shí)

15.甲企業(yè)與A單位共有一處房屋，經(jīng)評(píng)估，房屋價(jià)格為600萬(wàn)人民幣，該企業(yè)擁有50％所有權(quán)。經(jīng)與A單位協(xié)商，A單位同意甲企業(yè)將此房屋作為抵押物向銀行申請(qǐng)抵押貸款，貸款抵押率為60％，銀行對(duì)企業(yè)放款金額最多為（）萬(wàn)元。

A.360

B.180

C.220

D.328

十.多選題(共15題)

1.融資性保證業(yè)務(wù)主要有（

）。

A.投標(biāo)保證

B.履約保證

C.借款保證

D.債券償付保證

E.質(zhì)量保證

2.簽訂貸款合同時(shí)，下列選項(xiàng)中，可能會(huì)損害貸款人權(quán)益的有()。

A.貸款合同中約定罰息的計(jì)算基礎(chǔ)是本金和利息之和

B.貸款合同明確擔(dān)保方式為抵押擔(dān)保但簽訂抵押擔(dān)保合同后沒(méi)有辦完抵押變更手續(xù)

C.貸款合同約定銀行有權(quán)提前收回貸款及解除合同，并明確在何種情況下銀行可行使上述權(quán)利

D.貸款合同明確擔(dān)保方式為保證擔(dān)保，但未說(shuō)明是一般保證還是連帶責(zé)任保證

E.貸款合同規(guī)定借款人未按規(guī)定用途使用貸款，貸款人可按一定標(biāo)準(zhǔn)收取罰息，但未明確計(jì)息方法

3.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書(shū)面形式簽訂抵押合同，抵押合同包括的內(nèi)容有（）。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

D.抵押擔(dān)保的范圍

E.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)

4.以下關(guān)于面談訪(fǎng)問(wèn)的說(shuō)法中正確的是（）。

A.初次面談前，面談人員應(yīng)準(zhǔn)備好面談工作提綱，包括客戶(hù)總體狀況、客戶(hù)信貸需求、擬向客戶(hù)推介的信貸產(chǎn)品等

B.面談過(guò)程中一般運(yùn)用6C原則對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行了解

C.面談后應(yīng)向主管匯報(bào)了解到的客戶(hù)信息

D.面談結(jié)束后，如果客戶(hù)的貸款申請(qǐng)可以考慮，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出貸款承諾，以免流失客戶(hù)

E.面談后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)撰寫(xiě)會(huì)談紀(jì)要

5.下列情形中，可能帶來(lái)長(zhǎng)期借款需求的有()。

A.債務(wù)重構(gòu)

B.資產(chǎn)效率降低

C.固定資產(chǎn)重置

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)增加

E.非預(yù)期性支出

6.下列關(guān)于客戶(hù)營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率越高，通常表明客戶(hù)盈利能力越強(qiáng)

B.營(yíng)運(yùn)能力分析常用的比率主要有總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等，統(tǒng)稱(chēng)為效率比率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高，其應(yīng)收賬款回收期越短

D.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)減少，不是因?yàn)椴少?gòu)過(guò)量就是因?yàn)榇魷e壓存貨比重較大，因此存貨周轉(zhuǎn)率越快越好

E.一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)在進(jìn)行大規(guī)模固定資產(chǎn)重置后，其固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率同比會(huì)有所下降

7.下列關(guān)于產(chǎn)品組合寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說(shuō)法，正確的有()。

A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類(lèi)的數(shù)量或服務(wù)的種類(lèi)

B.銀行每條產(chǎn)品線(xiàn)擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小

C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營(yíng)的每條產(chǎn)品線(xiàn)內(nèi)所包含的產(chǎn)品項(xiàng)目的數(shù)量

D.銀行擁有的產(chǎn)品線(xiàn)越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線(xiàn)之間的相關(guān)程度或密切程度

8.成熟階段行業(yè)的銷(xiāo)售、利潤(rùn)和現(xiàn)金流的特點(diǎn)包括（）。

A.產(chǎn)品價(jià)格繼續(xù)下跌，銷(xiāo)售額增長(zhǎng)速度開(kāi)始放緩

B.產(chǎn)品更多地傾向于特定的細(xì)分市場(chǎng)，產(chǎn)品推廣成為影響銷(xiāo)售的最主要因素

C.利潤(rùn)在這一階段達(dá)到最大化

D.資產(chǎn)增長(zhǎng)加快

E.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值

9.我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的產(chǎn)生與哪些因素有關(guān)？()

A.宏觀經(jīng)濟(jì)體制的影響

B.社會(huì)融資結(jié)構(gòu)的影響

C.微觀環(huán)境影響

D.社會(huì)信用環(huán)境影響

E.商業(yè)銀行自身問(wèn)題

10.目前，財(cái)政部規(guī)定的固定資產(chǎn)快速折舊法有()。

A.直線(xiàn)折舊法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年數(shù)總和法

E.雙倍余額遞減法

11.財(cái)務(wù)指標(biāo)分析中，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)增多，說(shuō)明客戶(hù)可能（

）。

A.存貨銷(xiāo)量增加

B.呆滯積壓存貨比重較大

C.存貨采購(gòu)價(jià)格上漲

D.存貨采購(gòu)過(guò)量

E.存貨耗用量增加

12.反映借款人盈利能力的比率主要有（）。

A.銷(xiāo)售利潤(rùn)率

B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率

C.稅前利潤(rùn)率

D.凈利潤(rùn)率

E.成本費(fèi)用利潤(rùn)率

13.面對(duì)行業(yè)的周期性時(shí)，信貸人員應(yīng)當(dāng)(

)。

A.預(yù)測(cè)今后幾年的經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)

B.只考慮本國(guó)的經(jīng)濟(jì)周期因素即可

C.使用企業(yè)經(jīng)營(yíng)最好時(shí)期的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行評(píng)估

D.對(duì)行業(yè)的銷(xiāo)售額、利潤(rùn)和現(xiàn)金流量進(jìn)行量化分析

E.充分了解行業(yè)周期性以合理規(guī)劃出短期貸款和長(zhǎng)期貸款

14.下列關(guān)于貸款意向階段業(yè)務(wù)人員的做法，正確的有（）。

A.以書(shū)面形式告知客戶(hù)貸款正式受理

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書(shū)

C.要求客戶(hù)提供正式的貸款申請(qǐng)書(shū)及更為詳盡的材料

D.以電話(huà)形式告知客戶(hù)貸款正式受理

E.將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫(kù)

15.融資性保證業(yè)務(wù)包括（）。

A.付款保證

B.借款保證

C.債券償付保證

D.履約保證

E.預(yù)收款保證

十一.判斷題(共15題)

1.信貸檔案分段管理是指將信貸項(xiàng)目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長(zhǎng)期貸款)實(shí)施分別管理。（）

2.抵押物的估價(jià)是評(píng)估抵押物的現(xiàn)值。銀行對(duì)抵押物的價(jià)值有的可以評(píng)估，有的不用評(píng)估。()

3.貸款企業(yè)受政策法規(guī)的影響程度決定了風(fēng)險(xiǎn)水平，企業(yè)受政策法規(guī)的影響越大，風(fēng)險(xiǎn)越大。（）

4.—筆貸款發(fā)放以后馬上計(jì)算其凈現(xiàn)值，一定等于貸款本金。（)

5.費(fèi)率是指包括利率在內(nèi)的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格。()

6.貸款重組是指借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。（）

7.從企業(yè)經(jīng)營(yíng)來(lái)看，資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率越低越好。（）

8.對(duì)貸審會(huì)投票未通過(guò)的信貸事項(xiàng)，有權(quán)審批人不得審批同意，對(duì)貸審會(huì)通過(guò)的授信，有權(quán)審批人不可以否定。

9.當(dāng)債權(quán)人到期不履行債務(wù)時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)依法以抵押物折價(jià)或以抵押物的變賣(mài)價(jià)款受償。（）．

10.（2016年真題）呆賬核銷(xiāo)意味著銀行放棄債權(quán)。（

）

11.訴前財(cái)產(chǎn)保全是指可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取財(cái)產(chǎn)保全措施。（）

12.抵押人以易損耗的機(jī)器或交通運(yùn)輸工具作抵押，抵押物易受損失，且價(jià)值貶值快，可能削弱抵押擔(dān)保能力。（

）

13.在較長(zhǎng)時(shí)間里，如果公司的盈利能力很弱甚至為負(fù)，那么公司就無(wú)法維持正常的經(jīng)營(yíng)支出，但是，這種盈利能力不足并不會(huì)導(dǎo)致直接借款需求。（）

14.項(xiàng)目融資是一種特殊形式的固定資產(chǎn)貸款。

15.如果一筆保證貸款逾期時(shí)間超過(guò)6個(gè)月，在此期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施，致使訴訟時(shí)效中斷，那么貸款喪失勝訴權(quán)。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》。

A.2003

B.2004

C.2005

D.2006

2.股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票稱(chēng)為（）。

A.法人股

B.優(yōu)先股

C.流通股

D.普通股

3.下列關(guān)于按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類(lèi)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯

4.經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)是指()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.政策性銀行

C.信貸管理公司

D.信托公司

5.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.全覆蓋原則

B.合法合規(guī)原則

C.審慎性原則

D.制衡性原則

6.從發(fā)展趨勢(shì)看，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)的四大轉(zhuǎn)變不包括（）。

A.從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者

B.從主要參與貨幣市場(chǎng)到同時(shí)涉足資本市場(chǎng)

C.從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重

D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重

7.來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立的主要業(yè)務(wù)規(guī)則和制度不包括（）。

A.建立業(yè)務(wù)管理制度

B.建立資產(chǎn)管理制度

C.建立各項(xiàng)安全防范制度

D.建立內(nèi)部控制制度

8.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。

A.自主創(chuàng)新

B.經(jīng)濟(jì)

C.法律

D.社會(huì)

9.中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)成立于（），是全國(guó)性信托業(yè)自律組織。

A.2005年5月

B.2005年6月

C.2006年5月

D.2007年5月

10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶(hù)身份識(shí)別的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記

B.與客戶(hù)建立人身保險(xiǎn)，信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶(hù)本人的，還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記

C.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安，工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶(hù)的有關(guān)身份信息

D.在為客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款，現(xiàn)鈔兌換，票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)出示有效身份證件，進(jìn)行核對(duì)并登記

11.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本項(xiàng)目的是（）。

A.重估儲(chǔ)備

B.未分配利潤(rùn)

C.盈余公積

D.資本公積

12.（）是指依法設(shè)立的，為證券的集中和有組織的交易提供場(chǎng)所、設(shè)施，并履行相關(guān)職責(zé)，實(shí)行自律性管理的法人。

A.證券交易所

B.證券公司

C.證券登記結(jié)算公司

D.基金管理公司

13.在業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的()。

A.風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)制

B.保險(xiǎn)決策機(jī)制

C.信貸決策機(jī)制

D.銀行決策機(jī)制

14.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”不包括（）。

A.了解你的客戶(hù)

B.了解你的業(yè)務(wù)

C.盡職調(diào)查

D.合法合規(guī)

15.下列關(guān)于銀行存款定價(jià)的說(shuō)法中，不正確的是（

）。

A.銀行存款定價(jià)要考慮的因素包括與市場(chǎng)價(jià)格保持均衡、區(qū)別確定差別價(jià)格

B.常用的定價(jià)方法主要有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)、隨行就市定價(jià)和成本覆蓋定價(jià)

C.存款定價(jià)原則上應(yīng)該在綜合分析價(jià)格對(duì)存款人的吸引力的前提下進(jìn)行

D.銀行的存款定價(jià)是指確定存款的利率、附加收費(fèi)和相關(guān)條款

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》的規(guī)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括()。

A.核心負(fù)債比例

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.流動(dòng)性比例

D.杠桿率

E.凈穩(wěn)定資金比例

2.商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制的作用有()。

A.可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷

B.改善內(nèi)控體系

C.促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全

D.提高內(nèi)部控制有效性

E.保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)包括（）。

A.健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度

B.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

C.建立客戶(hù)身份識(shí)別制度

D.開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作

E.向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

4.為了加強(qiáng)項(xiàng)目授信的分類(lèi)管理，商業(yè)銀行可以根據(jù)借款項(xiàng)目對(duì)環(huán)境的影響程度將其分為()。

A.A類(lèi)

B.B類(lèi)

C.C類(lèi)

D.D類(lèi)

E.E類(lèi)

5.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營(yíng)狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

6.下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國(guó)債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險(xiǎn)單

E.銀行承兌匯票

7.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為()。

A.自我對(duì)沖

B.互相對(duì)沖

C.正向?qū)_

D.市場(chǎng)對(duì)沖

E.反向?qū)_

8.商業(yè)銀行合規(guī)文化的特點(diǎn)有()。

A.合規(guī)文化的核心是道德

B.合規(guī)文化是銀行的外部需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

D.合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)

E.合規(guī)文化是制度建設(shè)的需要

9.我國(guó)銀行監(jiān)管改革的內(nèi)容包括（）。

A.緊跟趨勢(shì)，強(qiáng)化各類(lèi)監(jiān)管指標(biāo)約束

B.簡(jiǎn)政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)

E.多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

10.不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類(lèi)中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級(jí)

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注

11.我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠(chéng)實(shí)守信

C.公開(kāi)透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

12.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括()。

A.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)

B.嚴(yán)格的授信管理

C.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序

D.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

E.完備的管理信息系統(tǒng)

13.金融消費(fèi)者的金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)體現(xiàn)在金融消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時(shí)，其（）等與金融消費(fèi)者個(gè)人及其家庭密切相關(guān)的信息依法受保護(hù)。

A.姓名

B.年齡

C.財(cái)產(chǎn)狀況

D.信用信息

E.健康狀況

14.貸款利率具體分為()。

A.法定利率

B.實(shí)際利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場(chǎng)利率

E.固定利率

15.下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的有()。

A.保本固定收益產(chǎn)品

B.保證最低收益產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

十四.判斷題(共10題)

1.銀行應(yīng)當(dāng)區(qū)分內(nèi)部自查、外部檢查以及違規(guī)程度，確定合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)中違規(guī)處罰的具體分值和權(quán)重，對(duì)于內(nèi)部檢查發(fā)現(xiàn)并實(shí)施監(jiān)管措施或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)調(diào)低績(jī)效考評(píng)等級(jí)。（

）

2.融資性擔(dān)保包括預(yù)付款保函、履約保函、投標(biāo)保函、質(zhì)量及維修保函等。（

）

3.銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作風(fēng)險(xiǎn)損失、信用風(fēng)險(xiǎn)損失和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)損失的界限。()

4.授權(quán)審批控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

5.在資本市場(chǎng)上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴(kuò)大再生產(chǎn)的投資，融通的資金期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較差、風(fēng)險(xiǎn)較大而收益相對(duì)較高。()

6.大額存單發(fā)行采用紙質(zhì)的方式。

7.標(biāo)準(zhǔn)普爾的BB級(jí)及其以上級(jí)別，穆迪的Ba級(jí)別及其以上級(jí)別為投資級(jí)別。

8.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并監(jiān)督整改。()

9.《中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)該組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則。

10.中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制是：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶(hù)的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就縮減了市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。隨著市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的減少，市場(chǎng)利率相應(yīng)上升，社會(huì)對(duì)貨幣的需求相應(yīng)減少，整個(gè)社會(huì)的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢，最終實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。

十五.單選題(共15題)

1.我國(guó)公布的外匯牌價(jià)為100美元等于695．50元人民幣，這種標(biāo)價(jià)方法屬于（）。

A.直接標(biāo)價(jià)法

B.間接標(biāo)價(jià)法

C.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

D.人民幣標(biāo)價(jià)法

2.（）是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.公司經(jīng)理

3.銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買(mǎi)人價(jià)是指（

）。

A.中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

B.銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格

C.居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格

D.銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格

4.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源

B.投資者通過(guò)證券交易所申購(gòu)

C.一般用于短期流動(dòng)資金的彌補(bǔ)

D.現(xiàn)階段均在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易

5.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征在于（）。

A.是否有特定的集資對(duì)象

B.是否具有非法占有他人財(cái)物的目的

C.是否依托金融機(jī)構(gòu)

D.是否達(dá)到一定數(shù)額

6.下列不屬于《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。

A.本票

B.發(fā)票

C.支票

D.匯票

7.承擔(dān)我國(guó)規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的政策性銀行是（）。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.中國(guó)人民銀行

8.用公式來(lái)表示，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率是（）。

A.流動(dòng)性覆蓋率=流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30天現(xiàn)金凈流量×100％

B.流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量×100％

C.流動(dòng)性覆蓋率=流動(dòng)性資產(chǎn)／商業(yè)銀行總資產(chǎn)

D.流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／商業(yè)銀行總資產(chǎn)

9.債券市場(chǎng)的主體是（），債券存量約占全市場(chǎng)的95％。

A.銀行間市場(chǎng)

B.場(chǎng)外市場(chǎng)

C.交易所市場(chǎng)

D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

10.下列不屬于銀行咨詢(xún)業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢(xún)報(bào)告

B.會(huì)談咨詢(xún)

C.電話(huà)咨詢(xún)

D.提供存款證明

11.銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為_(kāi)_____的教育權(quán)和______的教育權(quán)。（）

A.銀行消費(fèi)知識(shí)；銀行服務(wù)知識(shí)

B.銀行消費(fèi)知識(shí)；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)

C.銀行產(chǎn)品知識(shí)；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)

D.銀行產(chǎn)品知識(shí)；銀行服務(wù)知識(shí)

12.在我國(guó)貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中的M0是指（）。

A.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

B.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款

C.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對(duì)擬銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的結(jié)果由低到高至少包括（）個(gè)等級(jí)。

A.3

B.4

C.5

D.6

14.下列金融市場(chǎng)分類(lèi)中，不是金融市場(chǎng)按交易的階段劃分的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B.—級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

C.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

D.發(fā)行市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

15.某銀行從業(yè)人員為了銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，向客戶(hù)隱瞞了該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。

A.勤勉盡職

B.專(zhuān)業(yè)勝任

C.誠(chéng)實(shí)信用

D.保護(hù)商業(yè)與客戶(hù)隱私

十六.多選題(共15題)

1.常見(jiàn)的洗錢(qián)方式包括（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.使用空殼公司

C.偽造商業(yè)票據(jù)

D.通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)

E.利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)

2.經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來(lái)區(qū)分的銀行資本，它是()。

A.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本

B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

3.()是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。

A.轉(zhuǎn)賬憑條

B.存款憑條

C.進(jìn)賬單

D.存單

E.提單

4.下列屬于常見(jiàn)清算模式的有()。

A.實(shí)時(shí)全額清算

B.凈額批量清算

C.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

D.國(guó)際清算

E.小額定時(shí)清算

5.商業(yè)銀行常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額種類(lèi)有()。

A.交易限額

B.風(fēng)險(xiǎn)限額

C.止損限額

D.規(guī)模限額

E.貸款限額

6.關(guān)于中國(guó)人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權(quán)，下列說(shuō)法正確的有()。

A.全面監(jiān)督權(quán)的行使是為了應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.中國(guó)人民銀行行使全面監(jiān)督權(quán)須經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)

C.可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰

D.央行根據(jù)需要有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)報(bào)表

E.中國(guó)人民銀行進(jìn)行全面檢查權(quán)是為了增加金融機(jī)構(gòu)的盈利能力

7.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.包括商業(yè)銀行因無(wú)法滿(mǎn)足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭(zhēng)議／訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論

8.關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣(mài)斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行（或包買(mǎi)人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。

D.銀行（包買(mǎi)人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，

E.可承兌

9.銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。

A.股東大會(huì)

B.高級(jí)經(jīng)理

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.工會(huì)

10.銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（

）等方面。

A.收入

B.客戶(hù)規(guī)模

C.市場(chǎng)份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

11.在辦理個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí)，借款人要向銀行提供銀行認(rèn)可的（）。

A.信用資格

B.保證金

C.第三方保證

D.抵押

E.質(zhì)押

12.長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行()。

A.普通金融債券

B.次級(jí)金融債券

C.混合資本債券

D.—年以?xún)?nèi)到期的債券

E.回購(gòu)協(xié)議債券

13.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則

B.依法合規(guī)原則

C.集中管理原則

D.總量控制原則

E.實(shí)質(zhì)重于形式原則

14.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取()的方式。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D.提示

E.向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告

15.依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對(duì)涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有()。

A.詢(xún)問(wèn)有關(guān)單位和個(gè)人，要求說(shuō)明有關(guān)情況

B.對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

D.凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件

十七.判斷題(共15題)

1.從內(nèi)部管理角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式采取的是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

2.作為抵押的財(cái)產(chǎn)必須是動(dòng)產(chǎn)，因?yàn)榈盅盒枰D(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。（）

3.證券交易當(dāng)事人買(mǎi)賣(mài)的證券必須采用紙面形式。（）

4.中國(guó)銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)。（）

5.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制中，風(fēng)險(xiǎn)隔離是要求商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。（）

6.從廣義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類(lèi)合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。（）

7.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）

8.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）

9.以動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。（）

10.監(jiān)管部門(mén)在與某銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管談話(huà)時(shí)，就意味著該金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。

11.我國(guó)個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款的最高貸款比例為90％。（）

12.商業(yè)銀行的資本充足率水平滿(mǎn)足了監(jiān)管要求，就不會(huì)陷入破產(chǎn)困境。（）

13.借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費(fèi)后存款銷(xiāo)賬的銀行卡。（

）

14.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)查詢(xún)涉嫌違法賬戶(hù)和凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

15.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本回報(bào)率（RAROC）可廣泛用于商業(yè)銀行的目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績(jī)效考核等方面。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：C項(xiàng)錯(cuò)誤，如果未來(lái)面臨同樣的本息還款要求，在期望收益相等的條件下，收益波動(dòng)性高的企業(yè)更容易違約，信用風(fēng)險(xiǎn)較大。

2.答案：B

本題解析：銀行機(jī)構(gòu)要真實(shí)、全面、及時(shí)、充分地進(jìn)行信息披露,提高銀行經(jīng)營(yíng)透明度,有利于社會(huì)大眾及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的監(jiān)督管理,提高銀行治理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)?？键c(diǎn)：信息披露

3.答案：C

本題解析：

短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)有流動(dòng)性比例、流動(dòng)性覆蓋率及優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析(包括超額備付金率)。期限錯(cuò)配分析屬于中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)分析指標(biāo)。

4.答案：C

本題解析：C選項(xiàng)應(yīng)改為：分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)自身不一定要包含完善的風(fēng)險(xiǎn)管理功能。

5.答案：A

本題解析：在考評(píng)指標(biāo)上，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)強(qiáng)調(diào)必須包括風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)，用于評(píng)價(jià)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和變動(dòng)趨勢(shì)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等。

6.答案：C

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：C

本題解析：C項(xiàng)屬于評(píng)估階段的內(nèi)容。

8.答案：D

本題解析：預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。20*10%*50%=1

9.答案：C

本題解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主要包括以下四個(gè)方面：一是建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制；二是建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系；三是建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系；四是建立銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)，包括存款保險(xiǎn)體系建設(shè)等。C項(xiàng)不屬于以上四個(gè)方面，并且C項(xiàng)本身表述不準(zhǔn)確：監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)不同公司治理模式，指導(dǎo)銀行遵循穩(wěn)健銀行公司治理的基本原則，而非發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式進(jìn)行指引。

10.答案：D

本題解析：?？疾椴僮黠L(fēng)險(xiǎn)的影響因素。對(duì)關(guān)鍵人員依賴(lài)的風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

11.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式和全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式四個(gè)階段。

12.答案：B

本題解析：監(jiān)管部門(mén)是市場(chǎng)約束的核心,其作用在于:一是制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南,提高信息的可靠性和可比性;二是實(shí)施懲戒,即建立有效的監(jiān)督檢查制度,確保政策執(zhí)行和有效信息披露;三是引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法,強(qiáng)化監(jiān)督;四是建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制,促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。

13.答案：A

本題解析：A選項(xiàng)應(yīng)改為：風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)先傳遞給風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員，然后再將風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告?zhèn)鬟f給所有人員。

14.答案：B

本題解析：當(dāng)今商業(yè)銀行正從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤(rùn)的粗放經(jīng)營(yíng)模式，向風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變；從以定性分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定量分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變；從側(cè)重于對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)分散管理的模式，向集中進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的模式轉(zhuǎn)變。

15.答案：A

本題解析：預(yù)期損失=違約概率×違約損失率x違約風(fēng)險(xiǎn)暴露=2%×70%×300=4.2億元

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

“三道防線(xiàn)”的模式構(gòu)建了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系監(jiān)督架構(gòu)，充分體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的全員性、全面性、獨(dú)立性、專(zhuān)業(yè)性和垂直性。

2.答案：A、D、E

本題解析：

知識(shí)／技能匱乏，主要有三種行為模式：①在工作中自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作；②意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)，但是由于顏面或者其他原因而不向管理層提出；③意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，并進(jìn)而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益。?

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶(hù)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等）對(duì)自身的期望值；④培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正；⑦建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶(hù)；⑨建立公開(kāi)、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿(mǎn)足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。A、B、C、D、E項(xiàng)都正確。故本題選ABCDE。

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

2008年國(guó)際金融危機(jī)后，國(guó)際監(jiān)管機(jī)構(gòu)總結(jié)了金融機(jī)構(gòu)公司治理存在的四個(gè)問(wèn)題：一是董事會(huì)未有效履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)；二是風(fēng)險(xiǎn)治理能力薄弱；三是薪酬和激勵(lì)機(jī)制不合理；四是組織架構(gòu)過(guò)于復(fù)雜和不透明。

5.答案：B、C、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)限額起著三個(gè)作用：控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平、提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)和滿(mǎn)足監(jiān)管要求。

6.答案：C、D、E

本題解析：

CDE符合題意。

A項(xiàng)屬于前臺(tái)交易需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng)屬于中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

7.答案：A、B、D

本題解析：

銀行在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí)，一般要堅(jiān)持三個(gè)基本原則：①符合監(jiān)管要求，即實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系必須要符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求；②符合銀行實(shí)際，即評(píng)估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理的需要；③保證一定的前瞻性，即在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí)需要充分借鑒世界各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，保證評(píng)估體系具有一定的前瞻性。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級(jí)管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)、將來(lái)值得關(guān)注的地方，其報(bào)告內(nèi)容大致包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失事件、誘因及對(duì)策、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本金水平。

9.答案：B、C

本題解析：

最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

10.答案：A、C、D

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)，其中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。B項(xiàng)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。

12.答案：B、C、E

本題解析：

A項(xiàng)在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)中沒(méi)有涉及，B、C、E屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，D項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中的常用方法——資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法。?

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)暴露主要包括公司風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售風(fēng)險(xiǎn)暴露、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露以及其他風(fēng)險(xiǎn)暴露。

14.答案：A、B、D、E

本題解析：

其他個(gè)人零售貸款包括個(gè)人消費(fèi)貸款(含個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、信用卡消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款等多種方式。

考點(diǎn)：個(gè)人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各選項(xiàng)都是優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的特征。商業(yè)銀行需要持有優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備，即使在嚴(yán)重的壓力情景下，無(wú)論通過(guò)出售還是抵押融資的方式，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)資產(chǎn)仍應(yīng)保持良好的產(chǎn)生流動(dòng)性的能力。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

資產(chǎn)分類(lèi)，即銀行賬戶(hù)與交易賬戶(hù)的劃分是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。

2.答案：錯(cuò)誤