銀行數(shù)字化體系建設(shè)思路

銀行數(shù)字化體系建設(shè)思路之

數(shù)據(jù)能力體系一、數(shù)字化體系背景和藍(lán)圖二、數(shù)字化體系規(guī)劃

國(guó)家要求銀行抓住產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、

數(shù)字化產(chǎn)業(yè)賦予的機(jī)遇

，

抓緊布局?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)

人民銀行發(fā)布

《金融科技(F

inTech)發(fā)展規(guī)劃》

商業(yè)銀行紛紛推出數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略

，

打造數(shù)據(jù)生態(tài)

客戶(hù)對(duì)金融服務(wù)要求越來(lái)越高

，

銀行亟需通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升客戶(hù)體驗(yàn)

，

增加客戶(hù)粘性

銀行的綜合金融、

場(chǎng)景金融等金融解決方案需要對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行深入挖掘和利用

業(yè)務(wù)部門(mén)通過(guò)數(shù)據(jù)分析進(jìn)行客戶(hù)洞察的訴求日益強(qiáng)烈數(shù)字化體系—

數(shù)字化體系建設(shè)背景內(nèi)部壓力外部挑戰(zhàn)監(jiān)管要求2在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、客戶(hù)期望、政策驅(qū)動(dòng)、技術(shù)進(jìn)步等四大因素共同

驅(qū)動(dòng)下金融機(jī)構(gòu)發(fā)展金融科技勢(shì)不可擋

目前我國(guó)金融行業(yè)所處的環(huán)境與過(guò)去有著極大的差別。經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和人們的行為都在發(fā)生劇變

，來(lái)自?xún)?nèi)外部的各種力量正在重塑和改變金融服務(wù)市場(chǎng)，也使得銀行、保險(xiǎn)、信托等企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)、客戶(hù)、政策、技術(shù)等方面面臨著新的挑戰(zhàn)。人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、

區(qū)塊鏈等新技術(shù)日漸成熟

，為金融機(jī)構(gòu)

強(qiáng)化自身的數(shù)字化能力提供了新動(dòng)能合規(guī)和安全方面的監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)需要利用金融科技提高服務(wù)效率，滿(mǎn)足監(jiān)管要求受利率匯率市場(chǎng)化、金融脫媒等因素影響

，銀行傳統(tǒng)的“存貸匯”

盈利模式面臨轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)客戶(hù)期望隨技術(shù)發(fā)展不斷提高

，但金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平與日益提升的客戶(hù)需求仍存在較大差距02

.

客戶(hù)期望03.政策驅(qū)動(dòng)04.技術(shù)進(jìn)步

01.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

國(guó)家重視普惠金融業(yè)務(wù)且加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)、

管控層是整個(gè)金融體系架構(gòu)的“神經(jīng)中樞”，其基礎(chǔ)架構(gòu)以云計(jì)算為核心

，采用頂層設(shè)計(jì)架構(gòu)，自上而下，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通

，

滿(mǎn)足數(shù)據(jù)傳輸?shù)母咝逝c安全性

，建構(gòu)動(dòng)態(tài)、

高效、

開(kāi)放式、

彈性、敏捷的IT系統(tǒng)架構(gòu)。

管控層呈現(xiàn)“云端化”的發(fā)展趨勢(shì)：云計(jì)算代表一種采取互聯(lián)網(wǎng)思維的全新技術(shù)路線(xiàn)

，企業(yè)基于云平臺(tái)，通過(guò)資源

組合方式的優(yōu)化和資源投入的統(tǒng)籌安排，提高企業(yè)運(yùn)營(yíng)體系的整體效能。

據(jù)中國(guó)信通院調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，近九成金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或正計(jì)劃應(yīng)用云計(jì)算技術(shù)，其最主要目的是縮短應(yīng)用部署時(shí)間、節(jié)約成本和業(yè)務(wù)升級(jí)不中斷。縮短應(yīng)用部署時(shí)間節(jié)約成本業(yè)務(wù)升級(jí)不中斷用戶(hù)自服務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)擴(kuò)張故障自動(dòng)檢測(cè)定位67.81%62.56%53.13%50.00%32.81%32.25%數(shù)據(jù)“云化”發(fā)展趨勢(shì)，強(qiáng)化“管控+服務(wù)”

有計(jì)劃使用

已經(jīng)使用

暫時(shí)沒(méi)有計(jì)劃使用金融機(jī)構(gòu)云計(jì)算技術(shù)運(yùn)用進(jìn)展0.00%10.00%20.00%30.00%40.00%50.00%60.00%70.00%用戶(hù)應(yīng)用云計(jì)算技術(shù)的目的數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)信通院41.2%46.8%12.0%泛金融服務(wù)入口

一站式金融服務(wù)入口零售渠道數(shù)據(jù)中臺(tái)云化基礎(chǔ)設(shè)施

智能金融的建設(shè)路徑，即金融科技的利用主要集中在三個(gè)層次：

管控層（企業(yè)體系架構(gòu)的神經(jīng)中樞，即中臺(tái)）、

基礎(chǔ)設(shè)施層（客戶(hù)、財(cái)務(wù)、

OA和計(jì)算和存儲(chǔ)設(shè)施，

即后臺(tái)）及界面層（與客戶(hù)直接交互的界面和觸點(diǎn)，即前臺(tái)）。金融科技滲透到運(yùn)營(yíng)的三個(gè)層次-業(yè)務(wù)賦能、集中管控和云化基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)據(jù)采集數(shù)據(jù)治理和資產(chǎn)管理開(kāi)放流量合作運(yùn)營(yíng)精細(xì)化產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)私域流量運(yùn)營(yíng)全域數(shù)據(jù)自助服務(wù)數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)DevOps指標(biāo)和標(biāo)簽數(shù)據(jù)門(mén)戶(hù)和API服務(wù)特征工程和機(jī)器學(xué)習(xí)支付信貸FlinkGraph

…HadoopIAASCRMOAERP

理財(cái)

客服

營(yíng)銷(xiāo)集中管控層基礎(chǔ)設(shè)施層業(yè)務(wù)賦能層業(yè)務(wù)賦能自助建模開(kāi)發(fā)自助指標(biāo)定義自助分析和機(jī)器學(xué)習(xí)數(shù)據(jù)服務(wù)目錄

分析模型

機(jī)器學(xué)習(xí)

自助指標(biāo)定義和加工

自助取數(shù)和加工、調(diào)度

數(shù)據(jù)模型

數(shù)據(jù)中心

云化基礎(chǔ)設(shè)元數(shù)據(jù)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)的3個(gè)層次：賦能–管控–運(yùn)營(yíng)頂層設(shè)計(jì)示意

自助報(bào)表和分析

集中管控

需求、規(guī)劃

模型、架構(gòu)

開(kāi)發(fā)、流程基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和能力

服務(wù)化公有云私有云OP集群資源管理服務(wù)化場(chǎng)景自助服務(wù)語(yǔ)義關(guān)系圖譜施結(jié)合我行現(xiàn)狀–數(shù)字化首先是透明化

結(jié)合我行現(xiàn)有客群和產(chǎn)品特點(diǎn)，以及未來(lái)的產(chǎn)品和客群重點(diǎn)方向，參考互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品管理方式，對(duì)線(xiàn)上/線(xiàn)下的營(yíng)銷(xiāo)、運(yùn)營(yíng)和服務(wù)等過(guò)程透明化：1.現(xiàn)有客群的生命周期–營(yíng)客（現(xiàn)有客群主體，年齡結(jié)構(gòu)，收入結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，

CLV的特點(diǎn)，比如中年客戶(hù)，挖掘潛在VIP及其投資/教育/醫(yī)療等需求）2.增量客群–獲客（獲客目標(biāo)，潛在獲客主題，接觸渠道，流量轉(zhuǎn)化方式）3.

現(xiàn)有產(chǎn)品/新產(chǎn)品–生命周期分析（拉新、留存、活躍、轉(zhuǎn)化、傳播）和ARPU指標(biāo)4.

運(yùn)營(yíng)的透明化–財(cái)務(wù)分析、客戶(hù)分析和產(chǎn)品分析指標(biāo)實(shí)時(shí)化和趨勢(shì)預(yù)測(cè)智能化、場(chǎng)景化和個(gè)性化是數(shù)字化金融未來(lái)方向

數(shù)字化的智能金融未來(lái)發(fā)展將圍繞智能化、場(chǎng)景化和個(gè)性化展開(kāi)。

智能化為基礎(chǔ)，可分為三個(gè)層次：第一層次為Robot，即機(jī)械性的，可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)收集、整理和規(guī)則客服工作；第二層次為Smart，即可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的分析和可視化；

第三層次為Intelligent，即可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的知識(shí)化，提供決策支持和深

度洞察。

場(chǎng)景化為，智能金融將驅(qū)動(dòng)金融業(yè)態(tài)不再局限于“金融”標(biāo)簽，

而是轉(zhuǎn)變?yōu)橐环N深入各場(chǎng)景的生活標(biāo)簽，

擺脫以往“高冷”的形象，變得更貼近生活。

個(gè)性化，是相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化而言的，智能金融服務(wù)將不再是單一產(chǎn)品推薦和服務(wù)，

而是多產(chǎn)品混合推薦和服務(wù)，且智能金融驅(qū)動(dòng)的金融服務(wù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新，將為人們提供更多元化的選擇，

這就是一種相對(duì)的個(gè)性化。智能化

數(shù)據(jù)的知識(shí)化和自我學(xué)習(xí)能力，提供決策支數(shù)據(jù)分析，按規(guī)則統(tǒng)計(jì)、跟蹤和可視化數(shù)據(jù)收集、錄入和整理場(chǎng)景化

個(gè)性化

持和深度洞察模型

建設(shè)數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)數(shù)據(jù)

消費(fèi)數(shù)據(jù)

智能數(shù)據(jù)產(chǎn)品外部數(shù)據(jù)集團(tuán)數(shù)

據(jù)應(yīng)用外部數(shù)據(jù)集市數(shù)字化體系圍繞“數(shù)據(jù)推動(dòng)業(yè)務(wù)模

式創(chuàng)新”的目標(biāo)

，基于基礎(chǔ)平臺(tái)構(gòu)建數(shù)

據(jù)服務(wù)、數(shù)據(jù)能力、數(shù)據(jù)產(chǎn)品三位一體

的服務(wù)架構(gòu)

，實(shí)現(xiàn)“科技+數(shù)據(jù)”雙輪

驅(qū)動(dòng)推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展

構(gòu)建分布式大數(shù)據(jù)產(chǎn)品平臺(tái)

，通過(guò)

分區(qū)多集群實(shí)現(xiàn)資源彈性擴(kuò)展與權(quán)

限靈活管控的統(tǒng)一

通過(guò)數(shù)據(jù)整合各類(lèi)數(shù)據(jù)

，

打造

“一

橫一縱一網(wǎng)絡(luò)”、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、實(shí)時(shí)

風(fēng)控等數(shù)據(jù)產(chǎn)品

打造數(shù)據(jù)探索、

數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)、數(shù)據(jù)消

費(fèi)及數(shù)據(jù)智能四大數(shù)據(jù)能力

，提供

全面快捷的數(shù)據(jù)服務(wù)

通過(guò)數(shù)據(jù)服務(wù)推動(dòng)產(chǎn)品、

模型及需

求在風(fēng)控營(yíng)銷(xiāo)、

決策支持、客戶(hù)維

系等領(lǐng)域落地二數(shù)字化體系整體規(guī)劃賦能

合作脫敏

提取聲紋

識(shí)別文本

處理基礎(chǔ)

平臺(tái)客戶(hù)行

為縱表潛在客

戶(hù)寬表實(shí)體關(guān)

系網(wǎng)絡(luò)歷史明

細(xì)查詢(xún)模型

建設(shè)客群

管理數(shù)據(jù)

分析數(shù)據(jù)

探索風(fēng)險(xiǎn)

管控?cái)?shù)據(jù)

分析精準(zhǔn)

營(yíng)銷(xiāo)圖像

識(shí)別決策

支持需求

實(shí)施集團(tuán)數(shù)據(jù)行內(nèi)數(shù)據(jù)數(shù)字化體系規(guī)劃數(shù)字化體系技術(shù)架構(gòu)分為數(shù)據(jù)服務(wù)、數(shù)據(jù)產(chǎn)品、數(shù)據(jù)能力、基礎(chǔ)平臺(tái)四個(gè)層面

，大數(shù)據(jù)門(mén)戶(hù)主要提供統(tǒng)一

訪(fǎng)問(wèn)界面和服務(wù)目錄

，數(shù)據(jù)服務(wù)、數(shù)據(jù)產(chǎn)品主要聚焦于賦能數(shù)據(jù)應(yīng)用的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)服務(wù)

，數(shù)據(jù)能力、基礎(chǔ)平

臺(tái)主要聚焦于技術(shù)基礎(chǔ)支撐數(shù)據(jù)能力

應(yīng)用場(chǎng)景使用者門(mén)戶(hù)開(kāi)發(fā)者門(mén)戶(hù)數(shù)據(jù)服務(wù)模型建設(shè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)產(chǎn)品二數(shù)字化體系整體規(guī)劃-分層架構(gòu)

提供統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)化對(duì)外大

數(shù)據(jù)服務(wù)

打造聯(lián)接外系

統(tǒng)與用戶(hù)的數(shù)

據(jù)能力建設(shè)跨渠道、

多條線(xiàn)的數(shù)據(jù)

產(chǎn)品構(gòu)建批量與實(shí)

時(shí)運(yùn)算并存的

基礎(chǔ)平臺(tái)

構(gòu)建一站式大

數(shù)據(jù)服務(wù)門(mén)戶(hù)技術(shù)賦能合作離線(xiàn)運(yùn)算區(qū)數(shù)據(jù)應(yīng)用區(qū)

數(shù)據(jù)提取脫敏建模分析區(qū)實(shí)時(shí)計(jì)算區(qū)

實(shí)時(shí)風(fēng)控應(yīng)用

建模分析應(yīng)用

數(shù)據(jù)探索應(yīng)用

數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)應(yīng)用

基礎(chǔ)平臺(tái)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)應(yīng)用外部數(shù)據(jù)集市客戶(hù)行為縱表實(shí)體關(guān)系網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)整合層

IT項(xiàng)目.

數(shù)倉(cāng)ETL卸載.

準(zhǔn)實(shí)時(shí)分析/集市.

EDW的現(xiàn)代化.系統(tǒng)的交易監(jiān)控（支付，物

聯(lián)網(wǎng)）監(jiān)管合規(guī)國(guó)內(nèi)要求：.監(jiān)管報(bào)送1104/EAST.

反洗錢(qián)/審計(jì)后督全球要求：.

FRTB,

CECL.IFRS-9,

IFRS-17.

Privacy:GDPR.

EMIR+,

BCBS-239…高級(jí)分析.

文本語(yǔ)義分析NLP.

圖挖掘和分析.知識(shí)圖譜和關(guān)系網(wǎng)絡(luò)分析.深度學(xué)習(xí)/人工智能.

計(jì)算模擬（ABM）客戶(hù)分析（CRM）實(shí)時(shí)分析CRM.客戶(hù)標(biāo)簽和統(tǒng)一視圖.實(shí)時(shí)交叉銷(xiāo)售/提升銷(xiāo)售.智能銷(xiāo)售白名單分析.

終身價(jià)值分析CustomerJourney客戶(hù)體驗(yàn)分析創(chuàng)新類(lèi)項(xiàng)目.

AI感知.

自動(dòng)應(yīng)答.

聊天機(jī)器人.

虛擬助手.

人臉識(shí)別.

簽字防偽.

區(qū)塊鏈/

DLT管理會(huì)計(jì)資金管理?日內(nèi)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?資金轉(zhuǎn)移定價(jià)FTP

?

RWA風(fēng)險(xiǎn)管理新巴塞爾相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)模型：.

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控.

信用風(fēng)險(xiǎn).

流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn).

操作風(fēng)險(xiǎn)綜合風(fēng)險(xiǎn).統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)視圖金融犯罪.

實(shí)時(shí)交易欺詐檢測(cè).

進(jìn)件反欺詐（信用欺詐）

.零售內(nèi)部信用評(píng)分（FICO/SAS).

反洗錢(qián)（團(tuán)伙洗錢(qián)）.

POS欺詐識(shí)別.

網(wǎng)絡(luò)安全/漏洞掃描具體應(yīng)用場(chǎng)景基本可以涵蓋所有數(shù)據(jù)應(yīng)用?Cloudera,Inc.All

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14風(fēng)險(xiǎn)，欺詐和合規(guī)10家庭和汽車(chē)貸款161711消費(fèi)者賬戶(hù)和貸款161211821310214企業(yè)和IT職能17初識(shí)探索

優(yōu)化質(zhì)變序號(hào)案例名稱(chēng)1客戶(hù)交叉銷(xiāo)售/追加銷(xiāo)售/終身價(jià)值2客戶(hù)忠誠(chéng)度和倡導(dǎo)/客戶(hù)流失3增強(qiáng)的產(chǎn)品目錄和發(fā)掘4實(shí)時(shí)客戶(hù)行為分析5進(jìn)件盡職調(diào)查和反欺詐的自動(dòng)化6增強(qiáng)的交易監(jiān)控（欺詐）7提高SAR準(zhǔn)確度（AML）8信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算9監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算-

巴塞爾協(xié)議III和CCAR10分析投資組合風(fēng)險(xiǎn)11零售銀行欺詐檢測(cè)（語(yǔ)音，社會(huì)分析）12欺詐檢測(cè)的支付卡監(jiān)控13虛擬助手/聊天機(jī)器人14客戶(hù)服務(wù)（電話(huà)分析）15個(gè)性化的客戶(hù)服務(wù)16生物指標(biāo)支付認(rèn)證17網(wǎng)絡(luò)防攻擊風(fēng)險(xiǎn)18信用承保19現(xiàn)有EDW的進(jìn)一步優(yōu)化511154531零售銀行大數(shù)據(jù)用例成熟度路線(xiàn)圖同行競(jìng)爭(zhēng)規(guī)模同行中的標(biāo)準(zhǔn)在同行群體中很常見(jiàn)

同行之間的戰(zhàn)略新的創(chuàng)新?Cloudera,Inc.All

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15---成熟度階段→---成熟度階段→9781319986557序號(hào)案例名稱(chēng)1客戶(hù)交叉銷(xiāo)售/追加銷(xiāo)售/終身價(jià)值2客戶(hù)忠誠(chéng)度和倡導(dǎo)/客戶(hù)流失3增強(qiáng)的產(chǎn)品目錄和發(fā)掘4客戶(hù)登錄自動(dòng)化客戶(hù)盡職調(diào)查5增強(qiáng)的交易監(jiān)控（欺詐）6提高SAR準(zhǔn)確度（AML）7信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算8監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算-

巴塞爾協(xié)議III和CCAR9分析投資組合風(fēng)險(xiǎn)10欺詐識(shí)別11欺詐檢測(cè)的支付卡監(jiān)控12貸款/信貸承保13虛擬助手/聊天機(jī)器人14付款錯(cuò)誤處理（AI）15客戶(hù)AR支付匹配（AI）16實(shí)時(shí)支付處理和可見(jiàn)性（AI）17網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)18后臺(tái)數(shù)字化（AI＆ML），

人才/人

力資源分析19EDW優(yōu)化公司銀行（對(duì)公）大數(shù)據(jù)用例成熟度路線(xiàn)圖同行競(jìng)爭(zhēng)規(guī)模同行中的標(biāo)準(zhǔn)在同行群體中很常見(jiàn)

同行之間的戰(zhàn)略新的創(chuàng)新?Cloudera,Inc.All

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16存款，支付和財(cái)務(wù)服務(wù)---成熟度階段→---成熟度階段→風(fēng)險(xiǎn)，欺詐和合規(guī)企業(yè)和IT職能11101618151292114132198611341751974客戶(hù)管理借貸業(yè)務(wù)初識(shí)質(zhì)變探索優(yōu)化2231135911615162119171418

27104122023824客戶(hù)洞察類(lèi)分析能力1.

渠道交易行為分析2.

客戶(hù)標(biāo)簽畫(huà)像3.

客戶(hù)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)（圖挖掘）4.

營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品推薦運(yùn)營(yíng)優(yōu)化類(lèi)分析能力5.

網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)分析6.

基于位置的行為等分析拓展7.

平臺(tái)與渠道接觸行為分析8.外部數(shù)據(jù)引入與分析風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)應(yīng)用實(shí)時(shí)能力和關(guān)系分析能力9.

風(fēng)控模型實(shí)驗(yàn)室10.

反欺詐信息實(shí)時(shí)捕獲和分析

11.

信用風(fēng)險(xiǎn)模型優(yōu)化12.

關(guān)系網(wǎng)絡(luò)/圖挖掘（團(tuán)伙反欺詐）數(shù)據(jù)服務(wù)開(kāi)放能力13.

內(nèi)部數(shù)據(jù)服務(wù)/開(kāi)放API14.

集成服務(wù)總線(xiàn)15.

合作伙伴數(shù)據(jù)產(chǎn)品

16.

商業(yè)客戶(hù)數(shù)據(jù)產(chǎn)品數(shù)據(jù)中心管理能力17.

完善元數(shù)據(jù)及質(zhì)量管理

18.

信息生命周期管理19.

大數(shù)據(jù)安全管控20.

集中化平臺(tái)運(yùn)維管理數(shù)據(jù)整合與AI能力21.

數(shù)據(jù)治理22.

AI建模平臺(tái)23.

新一代數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)24.

大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)業(yè)務(wù)價(jià)值：包括提升客戶(hù)服務(wù)、創(chuàng)造新收入、降低各類(lèi)成本、

優(yōu)化使用體驗(yàn)等。代價(jià)：

包括實(shí)施時(shí)間、業(yè)務(wù)技術(shù)復(fù)雜度、工作量、可能風(fēng)險(xiǎn)、

對(duì)其他能力的依賴(lài)等。17技術(shù)能力建設(shè)優(yōu)先級(jí)分析與設(shè)定（樣例）

Phase1

Phase2Phase3

代價(jià)(業(yè)務(wù)&技術(shù)復(fù)雜度\風(fēng)險(xiǎn)\依賴(lài)\見(jiàn)效時(shí)間)一般

較高

高低中

高業(yè)務(wù)價(jià)值說(shuō)明:大數(shù)據(jù)技術(shù)架構(gòu)規(guī)劃擁抱開(kāi)源架構(gòu)，微服務(wù)，租戶(hù)化管理，云化資源調(diào)度18

能力工具

數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)應(yīng)用

數(shù)據(jù)探索應(yīng)用

數(shù)據(jù)智能應(yīng)用

……

資產(chǎn)目錄

數(shù)據(jù)產(chǎn)品

數(shù)據(jù)服務(wù)

數(shù)據(jù)API

……

學(xué)習(xí)培訓(xùn)

在線(xiàn)培訓(xùn)

案例中心

互動(dòng)社區(qū)

……數(shù)字化體系數(shù)據(jù)門(mén)戶(hù)作為數(shù)字化體系的訪(fǎng)問(wèn)入口

，

向數(shù)據(jù)人員提供綜合性的數(shù)據(jù)服務(wù)

，使得各部門(mén)據(jù)人員

可通過(guò)數(shù)據(jù)門(mén)戶(hù)找到相關(guān)的工具、數(shù)據(jù)、案例和支持

，進(jìn)一步降低大數(shù)據(jù)使用門(mén)檻

幫助數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)者快速查找開(kāi)發(fā)資源、解

決開(kāi)發(fā)過(guò)程遇到的困難等

提供開(kāi)發(fā)資源目錄、開(kāi)發(fā)培訓(xùn)和開(kāi)發(fā)社

區(qū)

，開(kāi)發(fā)人員可通過(guò)學(xué)習(xí)和交流解決困

難

滿(mǎn)足數(shù)據(jù)使用者快速定位工具及數(shù)據(jù)，

深入挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值

提供大數(shù)據(jù)學(xué)院培訓(xùn)教程及案例中心等

功能

，幫助分析人員提升分析能力三數(shù)字化體系分層架構(gòu)數(shù)據(jù)使用者數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)者大數(shù)據(jù)應(yīng)用門(mén)戶(hù)模型建設(shè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)價(jià)值數(shù)據(jù)提取脫敏外部技

術(shù)合作大數(shù)據(jù)平臺(tái)數(shù)據(jù)服務(wù)是圍繞數(shù)據(jù)資產(chǎn)提升目標(biāo)

，為總分行部門(mén)及外部客戶(hù)主動(dòng)提供的客群分析、營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)控

等數(shù)據(jù)應(yīng)用的基礎(chǔ)服務(wù)

，基于數(shù)據(jù)產(chǎn)品及數(shù)據(jù)能力

，打造自助化及敏捷化的數(shù)據(jù)服務(wù)體系三數(shù)字化體系分層架構(gòu)-數(shù)據(jù)服務(wù)數(shù)據(jù)分析挖掘場(chǎng)景需求實(shí)施技術(shù)賦能合作風(fēng)控類(lèi)

需求數(shù)據(jù)分

析競(jìng)賽數(shù)據(jù)專(zhuān)

項(xiàng)分析模型運(yùn)

營(yíng)評(píng)估模型協(xié)

作部署集團(tuán)賦

能輸出批量數(shù)

據(jù)脫敏高校技術(shù)合作客群類(lèi)

需求實(shí)時(shí)數(shù)

據(jù)脫敏自助數(shù)

據(jù)分析明細(xì)數(shù)據(jù)提取業(yè)務(wù)模型建設(shè)營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)需求Hadoop數(shù)據(jù)湖

+數(shù)據(jù)中臺(tái)·

跨行數(shù)據(jù)消費(fèi)·

集團(tuán)業(yè)務(wù)支持

歷史明細(xì)存儲(chǔ)·

明細(xì)數(shù)據(jù)提取大數(shù)據(jù)平臺(tái)數(shù)據(jù)產(chǎn)品構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺(tái)數(shù)據(jù)湖

，基于數(shù)據(jù)湖打造“一橫一縱一網(wǎng)絡(luò)”、風(fēng)控營(yíng)銷(xiāo)等數(shù)據(jù)產(chǎn)品

，提供給各應(yīng)用系統(tǒng)及業(yè)務(wù)部門(mén)使用·

整合行為時(shí)序·

構(gòu)建行為模型·

客戶(hù)標(biāo)簽處理潛在客戶(hù)整合·

外部數(shù)據(jù)消費(fèi)

外部主題建設(shè)·

挖掘客戶(hù)關(guān)系·

識(shí)別潛在信息三數(shù)字化體系分層架構(gòu)-數(shù)據(jù)產(chǎn)品客戶(hù)全景視圖客戶(hù)行為縱表實(shí)體關(guān)系網(wǎng)絡(luò)外部數(shù)據(jù)集市精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)應(yīng)用實(shí)時(shí)風(fēng)控應(yīng)用數(shù)據(jù)資產(chǎn)數(shù)據(jù)消費(fèi)數(shù)據(jù)探索能力數(shù)據(jù)生產(chǎn)

數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)能力

組件化、可視化、流程化、標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)模式

多團(tuán)隊(duì)自助開(kāi)發(fā)及持續(xù)集成

開(kāi)發(fā)過(guò)程事中數(shù)據(jù)治理●

數(shù)據(jù)智能能力

異構(gòu)建模平臺(tái)

，支持可視化建模及傳統(tǒng)建模

模型統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)大數(shù)據(jù)平臺(tái)數(shù)據(jù)能力遵循“開(kāi)放、共享”的原則

，構(gòu)建數(shù)據(jù)探索、數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)、數(shù)據(jù)智能和數(shù)據(jù)消費(fèi)應(yīng)用

，

通過(guò)能力及流程建設(shè)進(jìn)行大數(shù)據(jù)能力輸出

，提升業(yè)務(wù)需求實(shí)施效率

，推動(dòng)業(yè)務(wù)賦能和創(chuàng)新三數(shù)字化體系分層架構(gòu)-數(shù)據(jù)能力

數(shù)據(jù)字典、數(shù)據(jù)指標(biāo)、事實(shí)數(shù)據(jù)等海量數(shù)據(jù)探查能力

多種數(shù)據(jù)自助分析工具

大數(shù)據(jù)服務(wù)接口配置化開(kāi)發(fā)

大數(shù)據(jù)指標(biāo)標(biāo)簽等運(yùn)算結(jié)果統(tǒng)一與其他系統(tǒng)對(duì)接數(shù)據(jù)消費(fèi)能力大數(shù)據(jù)平臺(tái)基礎(chǔ)平臺(tái)主要是為大數(shù)據(jù)運(yùn)算提供分布式計(jì)算及存儲(chǔ)資源

，并進(jìn)行資源規(guī)劃及管控

，通過(guò)技術(shù)

迭代及資源定價(jià)提升大數(shù)據(jù)運(yùn)算效率

，

降低運(yùn)營(yíng)成本資源及軟件自動(dòng)化管控工具

建設(shè)跨集群、多組件的大數(shù)據(jù)資源管理應(yīng)用

，將hadoop、

ES、

kafka等集群納入統(tǒng)一管理

大數(shù)據(jù)資源管理應(yīng)用開(kāi)放給各個(gè)部門(mén)

，供各部門(mén)實(shí)時(shí)查詢(xún)資源使用情況

大數(shù)據(jù)資源管理應(yīng)用與監(jiān)控平臺(tái)等運(yùn)維系統(tǒng)對(duì)接

，實(shí)現(xiàn)資源管理自動(dòng)化集群資源分配及管控機(jī)制

實(shí)現(xiàn)按部門(mén)及應(yīng)用進(jìn)行租戶(hù)資源管控

，定期出具資源使用報(bào)告

優(yōu)化資源采購(gòu)流程

，縮短資源采購(gòu)及就緒時(shí)間

制定大數(shù)據(jù)資源定價(jià)機(jī)制

，將資源和成本掛鉤三數(shù)字化體系分層架構(gòu)-基礎(chǔ)平臺(tái)定期根據(jù)業(yè)務(wù)需求進(jìn)行擴(kuò)容

，滿(mǎn)足業(yè)務(wù)發(fā)展需要持續(xù)研究和引入業(yè)內(nèi)最新大數(shù)據(jù)組件

，確保技術(shù)先進(jìn)性

基礎(chǔ)平臺(tái)資源擴(kuò)容及軟件管理

優(yōu)化數(shù)據(jù)存儲(chǔ)結(jié)構(gòu)，持續(xù)推進(jìn)架構(gòu)體系迭代更新

基礎(chǔ)平臺(tái)建設(shè)資源管理工具資源管控機(jī)制

數(shù)字化體系人員組織架構(gòu)圖內(nèi)設(shè)數(shù)據(jù)管理

員等職位內(nèi)設(shè)數(shù)據(jù)分析

師等職位內(nèi)設(shè)系統(tǒng)架構(gòu)

師等職位數(shù)據(jù)體系建設(shè)人員內(nèi)設(shè)運(yùn)維工程

師職位數(shù)字化體系除了在技術(shù)層面進(jìn)行了基礎(chǔ)平臺(tái)、能力平臺(tái)、數(shù)據(jù)產(chǎn)品及數(shù)據(jù)服務(wù)的建設(shè)

，

同步制定人員架構(gòu)

及技術(shù)體系要求

，構(gòu)建完整的數(shù)字化體系制度流程人員及終端管理能力及資源管理技術(shù)及架構(gòu)管理四數(shù)字化體系組織架構(gòu)及制度體系數(shù)字化制度體系平臺(tái)開(kāi)發(fā)崗運(yùn)營(yíng)維護(hù)崗數(shù)據(jù)分析崗人工智能模型客戶(hù)行為縱表r實(shí)時(shí)風(fēng)控應(yīng)用r五數(shù)字化體系應(yīng)用場(chǎng)景

管控期

推廣期

審核期

應(yīng)用于全過(guò)程外部數(shù)據(jù)集市

實(shí)體關(guān)系網(wǎng)絡(luò)

發(fā)展期數(shù)據(jù)專(zhuān)項(xiàng)分析r

產(chǎn)品、服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)

精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)應(yīng)用客戶(hù)全景視圖r

資產(chǎn)管理及根源分析

貸

中

后

綜

合

管

進(jìn)件及授信審批

客戶(hù)流失原因

等分析進(jìn)件風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)

高效處理提升客戶(hù)服務(wù)能力

及效率產(chǎn)品/服務(wù)特點(diǎn)

定位內(nèi)外部征信信息征實(shí)

時(shí)整合及應(yīng)用目標(biāo)人群選取催收委外營(yíng)銷(xiāo)+欺詐客群管理流失預(yù)警1客戶(hù)識(shí)別4客戶(hù)維系3客戶(hù)分

群2客戶(hù)特

征分析客群管理基于行內(nèi)外數(shù)據(jù)

，通過(guò)客戶(hù)識(shí)別、特征分析等手段

，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分群

，并進(jìn)行客戶(hù)維系、價(jià)值提

升等工作

，快速定位目標(biāo)客群

，便于后續(xù)營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)控客戶(hù)全景視圖客戶(hù)行為信息客戶(hù)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)五數(shù)字化體系應(yīng)用場(chǎng)景-客群管理客戶(hù)價(jià)值提升外部數(shù)據(jù)董監(jiān)高人群高價(jià)值人群高薪人群他行VIP65精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)基于海量客戶(hù)數(shù)據(jù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)及人工智能模型洞悉客戶(hù)習(xí)慣偏好

，聯(lián)動(dòng)銀行線(xiàn)上線(xiàn)下渠道

，實(shí)

現(xiàn)場(chǎng)景化、智能化、