組中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行盈利分析

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China中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行簡(jiǎn)介中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是國(guó)際化公眾持股的大型上市銀行，中國(guó)四大銀行之一，經(jīng)營(yíng)范圍：商業(yè)銀行、投資銀行和基金管理等。最初成立于1951年，是新中國(guó)成立的第一家國(guó)有商業(yè)銀行，也是中國(guó)金融體系的重要組成部分，總行設(shè)在北京。2009年，中國(guó)農(nóng)行由國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行整體改制為現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行，并于2010年完成“A+H”兩地上市，總市值位列全球上市銀行第五位。今年九月，被國(guó)際專業(yè)金融雜志《亞洲銀行家》評(píng)為“2013年中國(guó)資產(chǎn)負(fù)債表最強(qiáng)銀行”。WWW.SOPPT.CN2009年-2012年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行盈利分析中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行凈利潤(rùn)總覽凈利潤(rùn)總覽1

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入主要來源2中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)具體分析3中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行跨國(guó)業(yè)務(wù)盈利情況4Agricultural

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ChinaWWW.SOPPT.CN中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行凈利潤(rùn)總覽Agricultural

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ChinaWWW.SOPPT.CN中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行凈利潤(rùn)總覽Agricultural

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China從上圖可得：2009-2012年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行年凈利潤(rùn)逐年增長(zhǎng)，凈利潤(rùn)年平均增長(zhǎng)率達(dá)到30.70%，呈現(xiàn)出高速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。在2011年，農(nóng)行凈利潤(rùn)首次突破千億，比2009年近乎翻了一番。WWW.SOPPT.CN

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入主要來源

利息收入中間業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入Agricultural

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ChinaWWW.SOPPT.CN三大業(yè)務(wù)占比分析表Agricultural

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China2012年2011年2010年2009年項(xiàng)目金額占比金額占比金額占比金額占比利息凈收入34187981.02%30719981.33%24215283.38%18163981.72%手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入7484417.74%6875018.20%4612815.88%3564016.03%其他非利息收入52411.24%17820.47%21380.74%49952.25%總計(jì)421964100.00%377731100.00%290418100.00%222274100.00%WWW.SOPPT.CN三大業(yè)務(wù)占比分析表Agricultural

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從表看出，利潤(rùn)的絕大多數(shù)來自于利息收入。在數(shù)值方面，利息收入每年都在增加，但占比卻很穩(wěn)定，一直在八成多，且近年來出現(xiàn)微弱下降趨勢(shì)。

其次是手續(xù)費(fèi)及傭金收入的中間業(yè)務(wù)。表中反映，中間業(yè)務(wù)2011和2012年的收入與前兩年相比，不僅數(shù)據(jù)在增加，而且占比增加了兩個(gè)百分點(diǎn)左右。目前，中間業(yè)務(wù)占比較小，但是，未來大有增長(zhǎng)趨勢(shì)。

其他非利息收入占比極小，且收入呈現(xiàn)2011年和2010年極低，2012年和2009年較高的現(xiàn)象。

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中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)具體分析

1利息收入分析2中間業(yè)務(wù)收入分析3其他非利息收入Agricultural

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ChinaWWW.SOPPT.CN

利息收入分析

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China利息收入主要有：公司類貸款、個(gè)人貸款、票據(jù)貼現(xiàn)和境外及其他。公司類與個(gè)人貸款幾乎貢獻(xiàn)了所有的利息收入。除票據(jù)貼現(xiàn)外，另外三項(xiàng)金額每年都在增加。近年來，公司類貸款增速雖然下降，但是仍然占較大比重；個(gè)人貸款方面，不僅數(shù)值大幅增加，而且占比增加大——近九個(gè)百分點(diǎn)。WWW.SOPPT.CN

中間業(yè)務(wù)收入分析

Agricultural

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China項(xiàng)目2012年2011年2010年2009年結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)20,61726.24%19,69627.54%15,18731.54%12,07232.38%代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)18,63023.71%11,83016.54%11,11223.08%6,56617.61%顧問和咨詢費(fèi)16,01720.38%19,48927.25%9,81320.38%10,73728.80%銀行卡手續(xù)費(fèi)12,55915.98%10,82815.14%6,44213.38%4,82112.93%電子銀行業(yè)務(wù)收入5,3646.83%4,4616.24%2,6115.42%1,2213.27%承諾手續(xù)費(fèi)2,2282.84%2,8553.99%1,6103.34%7722.07%托管及其他受托業(yè)務(wù)傭金2,4953.18%1,6722.34%8441.75%7612.04%其他6630.84%6930.97%5251.09%2000.54%手續(xù)費(fèi)及傭金收入78,573100.00%71,524100.00%48,144100.00%37,285100.00%WWW.SOPPT.CN

中間業(yè)務(wù)收入分析

Agricultural

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2009-2012年，中間業(yè)務(wù)收入逐年增長(zhǎng)。2012年相比于2009年，已翻了一番多。其中，貢獻(xiàn)最大的是結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)和代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，其次是顧問和咨詢費(fèi)與銀行卡手續(xù)費(fèi)。收入占比最大的是結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)業(yè)務(wù)。不過，這兩年該業(yè)務(wù)的收入增速趨緩，且連續(xù)四年占比減小。占比第二的是顧問和咨詢費(fèi)。雖然，收入絕對(duì)值在增長(zhǎng)，不過，其占比并不穩(wěn)定。如:2009和2011年，占比28%；而2010和2012兩年卻占比20%。從這幾個(gè)數(shù)據(jù)分析，該業(yè)務(wù)很可能發(fā)展的較為成熟了，受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大。WWW.SOPPT.CN項(xiàng)目2009年2010年2011年2012年投資收益-908-1,085-2,139-48公允價(jià)值變動(dòng)損益3,2717204092,802匯兌損益1,8771,7222,6861,483其他業(yè)務(wù)凈收入7557818261,004合計(jì)4,9952,1381,7825,241

其他非利息收入

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China人民幣百萬元WWW.SOPPT.CN

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行跨國(guó)業(yè)務(wù)盈利情況

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中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行跨國(guó)業(yè)務(wù)盈利情況

從表可以看出，最近一年來，境外及其它業(yè)務(wù)收入占營(yíng)業(yè)收入的1%不到。雖然中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的使命愿望是成為城鄉(xiāng)一體