中電金信 -財(cái)務(wù)公司核心系統(tǒng)白皮書2024 -新時(shí)代的財(cái)務(wù)公司核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型之路

掃描下載電子版白皮書掃描下載電子版白皮書一.核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)型助推財(cái)務(wù)公司數(shù)字化進(jìn)程 11.1數(shù)字化轉(zhuǎn)型是提升企業(yè)創(chuàng)新能力、奠基世界一流企業(yè)的必由之路 11.2財(cái)務(wù)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍面臨諸多挑戰(zhàn) 21.3核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的轉(zhuǎn)型是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵舉措 3二.核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的七大關(guān)鍵能力 52.1業(yè)務(wù)建模，具備以高質(zhì)量輸入指導(dǎo)核心系統(tǒng)建設(shè)的能力 52.2以“客戶為中心”為目標(biāo)，具備提供定制化的極致體驗(yàn)的服務(wù)能力 52.3以“數(shù)據(jù)貫標(biāo)”為基礎(chǔ)，具備價(jià)值最大化的數(shù)據(jù)挖掘與運(yùn)營能力 62.4依托“源啟”平臺(tái)的大安全體系，具備全面的安全防護(hù)能力 62.5構(gòu)建中臺(tái)體系、具備對(duì)前臺(tái)場(chǎng)景創(chuàng)新的快速支持能力 72.6強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，具備全面風(fēng)險(xiǎn)管控能力 72.7搭建工具鏈體系，具備技術(shù)資產(chǎn)管理及快速交付能力 8三.“敏捷創(chuàng)新、穩(wěn)定可靠”的新一代分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 9四.財(cái)務(wù)公司核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的路徑建議和實(shí)施工藝 4.1建設(shè)路徑 4.1.1整體替換方案 4.1.2分步替換方案 4.2實(shí)施工藝 4.3新舊核心切換 五.業(yè)務(wù)價(jià)值 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)型助推財(cái)務(wù)公司數(shù)字化進(jìn)程1.1.數(shù)字化轉(zhuǎn)型是提升企業(yè)創(chuàng)新能力、奠基世界一流企業(yè)的必由之路一、全面推動(dòng)"自主可控"既是國家戰(zhàn)略,又是數(shù)字化轉(zhuǎn)型深刻內(nèi)涵金融安全是國家發(fā)展的重中之重。長期以來,我國在信息技術(shù)領(lǐng)域多依托國際IT巨頭。近年來國際形勢(shì)日益復(fù)雜,信息技術(shù)安全問題凸顯,國產(chǎn)化的IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)刻不容緩。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在陸續(xù)出臺(tái)的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》《關(guān)于應(yīng)用安全可控信息技術(shù)加強(qiáng)銀行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全和信息化建設(shè)的指導(dǎo)意見》等政策中,要求金融機(jī)構(gòu)積極擁抱信創(chuàng)替換,守住金融數(shù)據(jù)安全紅線。"自主可控"作為國家戰(zhàn)略,已經(jīng)深刻蘊(yùn)含于這一系列監(jiān)管要求中,成為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)在要求。二、監(jiān)管層面不斷推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,財(cái)務(wù)公司概莫能外近年來,為配合"十四五"期間促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求,金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布了多項(xiàng)政策,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。其中,央行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》,提出了新時(shí)期金融科技發(fā)展指導(dǎo)意見,明確了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的總體思路、發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和實(shí)施保障,提出以加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)要素應(yīng)用為基礎(chǔ),進(jìn)步推動(dòng)金融科技健全治理體系、完善數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施,促進(jìn)金融與科技更深層次融合,實(shí)現(xiàn)金融科技整體水平與核心競爭力跨越式提升。銀保監(jiān)會(huì)也發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》,從業(yè)務(wù)經(jīng)營管理,戰(zhàn)略規(guī)劃與組織流程建設(shè)、數(shù)據(jù)能力、科技能力、風(fēng)險(xiǎn)防范及組織保障和監(jiān)督管理六方面提出重點(diǎn)任務(wù),要求到2025年,數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣泛普及,基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術(shù)的金融創(chuàng)新有序?qū)嵺`,個(gè)性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)能力明顯增強(qiáng),金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高。數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成,數(shù)據(jù)治理更加健全,科技能力大幅提升,網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險(xiǎn)管理水平全面提升。提升業(yè)務(wù)系統(tǒng)服務(wù)水平,滿足監(jiān)管日益精細(xì)化的管理要求,成為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的迫切需要。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)型助推財(cái)務(wù)公司數(shù)字化進(jìn)程三、集團(tuán)財(cái)務(wù)管理體系的高質(zhì)量發(fā)展對(duì)財(cái)務(wù)公司的金融創(chuàng)新能力提出了更高的要求國家在十四五規(guī)劃中,對(duì)國資國企改革發(fā)展作出重大部署,明確提出要培育具有全球競爭力的世界流企業(yè),對(duì)財(cái)務(wù)管理水平提出了具體要求。2022年初,國資委印發(fā)《關(guān)于中央企業(yè)加快建設(shè)世界流財(cái)務(wù)管理體系的指導(dǎo)意見》,提出世界流財(cái)務(wù)管理體系建設(shè)"1455框架"。財(cái)務(wù)公司是企業(yè)財(cái)務(wù)管理的核心環(huán)節(jié),承擔(dān)企業(yè)集團(tuán)"內(nèi)部銀行"的職責(zé),是促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要抓手。應(yīng)用先進(jìn)技術(shù)和管理手段進(jìn)步加強(qiáng)資金的集約、高效、安全管理,促進(jìn)業(yè)財(cái)深度融合,不斷增強(qiáng)企業(yè)價(jià)值創(chuàng)造力、核心競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力,實(shí)現(xiàn)業(yè)財(cái)體化和財(cái)務(wù)數(shù)字化是集團(tuán)企業(yè)創(chuàng)建流財(cái)務(wù)管理體系的強(qiáng)烈訴求。1.2.財(cái)務(wù)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍面臨諸多挑戰(zhàn)一、財(cái)務(wù)公司信息化建設(shè)普遍缺乏頂層設(shè)計(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要求金融機(jī)構(gòu)能夠快速響應(yīng)市場(chǎng)變化和客戶需求,及時(shí)調(diào)整和優(yōu)化業(yè)務(wù)模式和技術(shù),不斷推出新產(chǎn)品和新服務(wù)。這要求金融機(jī)構(gòu)具備頂層設(shè)計(jì)能力,形成敏捷、靈活的運(yùn)營和管理機(jī)制,采用快速迭代的方法對(duì)業(yè)務(wù)模式和技術(shù)進(jìn)行優(yōu)化。目前,財(cái)務(wù)公司的信息化普遍缺乏頂層設(shè)計(jì),80%以上的財(cái)務(wù)公司依然采用緊耦合的單體應(yīng)用架構(gòu),僅滿足基本業(yè)務(wù)處理,無法支撐其產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型。二、高額投入和效果不顯著造成的投資選擇的兩難困境數(shù)字化轉(zhuǎn)型除了需要對(duì)包括軟硬件、數(shù)據(jù)中心、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等方面的基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行投入之外,還需要對(duì)人員培訓(xùn)、技術(shù)研發(fā)、運(yùn)維等方面進(jìn)行持續(xù)的投入,這對(duì)財(cái)務(wù)公司來說是筆巨大的開支。由于財(cái)務(wù)公司受監(jiān)管部門及集團(tuán)業(yè)態(tài)所限,業(yè)務(wù)模式較為單,具體體現(xiàn)在用戶規(guī)模有限、業(yè)務(wù)范圍有限、信息交互有限、場(chǎng)景輸出有限。因此,財(cái)務(wù)公司沒有能力建設(shè)有規(guī)模效益的應(yīng)用場(chǎng)景,數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入很難產(chǎn)生規(guī)模效益。高額投入和效果不顯著之間的矛盾造成了投資選擇的兩難。因此,財(cái)務(wù)公司信息化建設(shè)本身直處于"低投入、低速度、低水平"的發(fā)展?fàn)顟B(tài)中。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)型助推財(cái)務(wù)公司數(shù)字化進(jìn)程三、科技力量較為薄弱,自主開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力受限財(cái)務(wù)公司由于金融科技復(fù)合型人才隊(duì)伍相對(duì)薄弱,客觀上存在對(duì)新技術(shù)的應(yīng)用和作用認(rèn)知不足同時(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅僅是新技術(shù)新應(yīng)用的簡單替換更重要的是保證系統(tǒng)的先進(jìn)性安全性穩(wěn)定性高性能業(yè)務(wù)連續(xù)性等特性這中間的具體工作相當(dāng)復(fù)雜過程中不僅僅包括技術(shù)問題也同時(shí)涉及咨詢、輔導(dǎo)、驗(yàn)證、技術(shù)方案、系統(tǒng)實(shí)施、測(cè)試驗(yàn)收等全方位的工作。財(cái)務(wù)公司在將數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大趨勢(shì)和自身的發(fā)展定位之間形成有效結(jié)合的過程中,往往需要借助外部經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)力量來完成。13核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的轉(zhuǎn)型是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵舉措核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為支撐財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的關(guān)鍵應(yīng)用是財(cái)務(wù)公司數(shù)字化客戶服務(wù)的重要支撐力量它所提供的應(yīng)用功能體現(xiàn)了財(cái)務(wù)公司對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)能力的基礎(chǔ)性訴求因此財(cái)務(wù)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵舉措之就是實(shí)現(xiàn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的轉(zhuǎn)型即核心系統(tǒng)通過采用先進(jìn)的業(yè)務(wù)及技術(shù)架構(gòu)更加有效地提高財(cái)務(wù)公司整體的服務(wù)效率降低運(yùn)營成本為客戶個(gè)性化服務(wù)提供充分的公共基礎(chǔ)支撐從核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的角度來看成功轉(zhuǎn)型需要關(guān)注四個(gè)主要方向首先是提供場(chǎng)景化的服務(wù)方式積極建設(shè)和融入經(jīng)濟(jì)生態(tài)依托數(shù)字化能力和技術(shù)創(chuàng)新圍繞金融場(chǎng)景優(yōu)化產(chǎn)品和客戶服務(wù)流程提升財(cái)務(wù)公司金融服務(wù)的可獲得性和便捷性其價(jià)值可進(jìn)步歸納為提升服務(wù)質(zhì)量創(chuàng)新服務(wù)模式提高服務(wù)效率降低服務(wù)成本這些訴求需要核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)能給這些場(chǎng)景提供共性的可共享組件化基礎(chǔ)業(yè)務(wù)能力支撐如客戶管理產(chǎn)品管理利率管理費(fèi)用管理賬戶管理等從而避免金融場(chǎng)景成為新的豎井來源避免增加財(cái)務(wù)公司的管理復(fù)雜度和運(yùn)營成本助力財(cái)務(wù)公司的發(fā)展其次是充分借鑒新型同業(yè)的理念不斷發(fā)展和豐富以客戶為中心的內(nèi)涵關(guān)注客戶體驗(yàn)以敏捷的方式提供量身定做的服務(wù)在整個(gè)客戶旅程中持續(xù)關(guān)懷以基于客戶洞察的服務(wù)促進(jìn)客戶價(jià)值的實(shí)現(xiàn)因此需要核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)繼續(xù)貫徹以客戶為中心的服務(wù)思想并隨時(shí)代的發(fā)展持續(xù)地賦予其新的內(nèi)涵提供業(yè)務(wù)敏捷化能力通過了解客戶需求實(shí)現(xiàn)低成本的多樣性易配置可擴(kuò)展的產(chǎn)品裝配能力滿足客戶的需求同時(shí)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)要以自動(dòng)智能的數(shù)字化能力實(shí)現(xiàn)降本增效使客戶能以可接受的價(jià)格獲得金融服務(wù)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)型助推財(cái)務(wù)公司數(shù)字化進(jìn)程第三是服從國家戰(zhàn)略,依托財(cái)務(wù)公司服務(wù)場(chǎng)景積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。例如在國家"雙碳"戰(zhàn)略的引導(dǎo)下,綠色金融市場(chǎng)正式步入"快車道"。方面要求財(cái)務(wù)公司踐行社會(huì)責(zé)任,降低資金碳排放量,控制碳風(fēng)險(xiǎn);另方面要求財(cái)務(wù)公司以ESG(環(huán)境、社會(huì)和公司治理)為抓手,構(gòu)建綠色金融體系,向低碳企業(yè)和低碳項(xiàng)目提供多樣化的低碳金融服務(wù),共建綠水青山。這個(gè)過程中,要求財(cái)務(wù)公司能將外部的客戶數(shù)據(jù)引入到內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品體系、賬戶服務(wù)中,這就需要核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)現(xiàn)有的業(yè)務(wù)模型具備可擴(kuò)展性、能夠快速加入"碳"元素;業(yè)務(wù)流程具備可編排性、能快速加入"碳"流程,從而實(shí)現(xiàn)深度的場(chǎng)景融合,并能為財(cái)務(wù)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品創(chuàng)新、賬戶服務(wù)提供標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)輸出,協(xié)助財(cái)務(wù)公司建立完整的綠色金融體系。第四是積極探索新技術(shù),在技術(shù)自主的前提下實(shí)現(xiàn)獨(dú)立創(chuàng)新。以分布式技術(shù)為例,由于核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在金融安全方面的極端重要性,以及在高可用、高性能、高并發(fā)、強(qiáng)致等方面的特殊要求,無論是供給側(cè)的研究機(jī)構(gòu)和科技公司,還是使用側(cè)的財(cái)務(wù)公司,普遍基于審慎原則,采用了積極穩(wěn)妥的研發(fā)和實(shí)施策略,因而在整個(gè)金融科技領(lǐng)域向分布式、微服務(wù)、云原生方向發(fā)展的進(jìn)程中與渠道、營銷、互聯(lián)網(wǎng)金融等周邊領(lǐng)域相比有定的滯后。這種滯后是必然的,是關(guān)鍵技術(shù)伴著逐步驗(yàn)證和成熟由周邊應(yīng)用向核心應(yīng)用邁進(jìn)的過程;這種滯后也是必將被彌補(bǔ)的,因?yàn)殡S著技術(shù)條件的成熟和關(guān)鍵場(chǎng)景的驗(yàn)證、隨著金融業(yè)態(tài)向線上化、場(chǎng)景化、智能化發(fā)展的需求拉動(dòng)、隨著金融機(jī)構(gòu)在安全可控的基礎(chǔ)上構(gòu)建自主創(chuàng)新能力的訴求,在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)領(lǐng)域采用以分布式、云原生為代表的新技術(shù)的基礎(chǔ)已經(jīng)日漸具備,基于新技術(shù)、新理念的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨,并最終成為主流方案。近年來,核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的分布式技術(shù)轉(zhuǎn)型逐漸呈現(xiàn)出加速的趨勢(shì)。促成這種局面的原因主要在于三個(gè)方面。第是底層技術(shù)平臺(tái)的逐漸成熟,配套的工具和工藝體系日漸成熟,無論是自行開發(fā)、還是軟硬件供應(yīng)商提供的商業(yè)化軟件包逐漸可以獲得;第二是部分核心業(yè)務(wù)生產(chǎn)場(chǎng)景的成功實(shí)施投產(chǎn),為整個(gè)行業(yè)提供了示范,驗(yàn)證了關(guān)鍵技術(shù)的可行性,增強(qiáng)了行業(yè)信心;第三是國家政策和行業(yè)指引的明確要求,有效地組織和促進(jìn)了整個(gè)技術(shù)發(fā)展的進(jìn)程。綜上所述,財(cái)務(wù)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)提出的新要求是全面而豐富的,涵蓋了業(yè)務(wù)、技術(shù)和管理的各個(gè)方面。概括而言,主要可以歸納為:提供充分的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)能力支撐;以客戶為中心業(yè)務(wù)敏捷化;低成本、穩(wěn)定運(yùn)行;可擴(kuò)展業(yè)務(wù)模型和可編排業(yè)務(wù)流程。再加上對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)直強(qiáng)調(diào)的安全自主可控,基本上概括了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的主要發(fā)展方向。34核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的七大關(guān)鍵能力在明確主要訴求方向的基礎(chǔ)上,我們需要進(jìn)步探討核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)如何通過自身的發(fā)展為財(cái)務(wù)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供關(guān)鍵能力,并將其變?yōu)檎嬲陕涞氐膱?zhí)行方法,為核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)提供具有建設(shè)性的參考和建議。根據(jù)中電金信多年為銀行和財(cái)務(wù)公司服務(wù)的實(shí)踐、結(jié)合中電金信研究院在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)領(lǐng)域的研究,我們針對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的要求提煉了所需要的關(guān)鍵能力,概括如下。2.1.業(yè)務(wù)建模,具備以高質(zhì)量輸入指導(dǎo)核心系統(tǒng)建設(shè)的能力數(shù)字化轉(zhuǎn)型是用數(shù)字全面、系統(tǒng)、規(guī)范地多視角闡述財(cái)務(wù)公司的運(yùn)營狀況,包括從業(yè)務(wù)視角描述運(yùn)營層的企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng),并從產(chǎn)品、流程、數(shù)據(jù)的視角進(jìn)行分層次的表述,即建立業(yè)務(wù)模型。通過這個(gè)抽象過程,將財(cái)務(wù)公司實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景以數(shù)字化模型的方式進(jìn)行系統(tǒng)性、規(guī)范性的表達(dá),為后續(xù)的技術(shù)設(shè)計(jì)和系統(tǒng)開發(fā)、測(cè)試、運(yùn)維等提供高質(zhì)量的輸入。因此,業(yè)務(wù)建模具有"規(guī)劃布局、架橋鋪路"的戰(zhàn)略性基礎(chǔ)意義。中電金信研發(fā)和推廣的"輕量級(jí)業(yè)務(wù)建模"模式,能夠根據(jù)財(cái)務(wù)公司的實(shí)際情況,在完全遵循國家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的前提下提供全量業(yè)務(wù)建模、急用先行的敏捷業(yè)務(wù)建模和前兩者綜合起來的T型業(yè)務(wù)建模等方法,適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)的不同要求,具備靈活定制、快速實(shí)施的能力。并且所有這些建模方法的目的都是以結(jié)構(gòu)化的方式完成產(chǎn)品模型、流程模型、數(shù)據(jù)模型,能夠還原業(yè)務(wù)本質(zhì)、指導(dǎo)后續(xù)開發(fā)。2.2.以"客戶為中心"為目標(biāo),具備提供定制化的極致體驗(yàn)的服務(wù)能力核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不論如何發(fā)展,其最終目標(biāo)都是為客戶提供金融服務(wù),都要圍繞集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司和成員單位進(jìn)行。數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程需要以基于客戶洞察的服務(wù)促進(jìn)客戶價(jià)值的實(shí)現(xiàn),在整個(gè)客戶旅程中持續(xù)關(guān)懷,關(guān)注客戶體驗(yàn),以敏捷的方式提供定制化的服務(wù)。轉(zhuǎn)型過程需要通過了解客戶需求,實(shí)現(xiàn)低成本的多樣性、易配置、可擴(kuò)展的產(chǎn)品裝配能力。新核心系統(tǒng)充分運(yùn)用主流技術(shù)、融合流行交互設(shè)計(jì)方式,提供"千人千面"的用戶體驗(yàn)。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的七大關(guān)鍵能力2.3.以"數(shù)據(jù)貫標(biāo)"為基礎(chǔ),具備價(jià)值最大化的數(shù)據(jù)挖掘與運(yùn)營能力數(shù)據(jù)的智能化應(yīng)用是核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的新階段,即通過挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值而實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)變現(xiàn),依托數(shù)據(jù)洞察促進(jìn)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)增長、輔助經(jīng)營決策和降低運(yùn)營成本,將數(shù)據(jù)賦能貫穿全部業(yè)務(wù)場(chǎng)景,使數(shù)據(jù)應(yīng)用成為財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)新增長的重要?jiǎng)恿?。新核心系統(tǒng)通過貫徹統(tǒng)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn),增強(qiáng)財(cái)務(wù)公司數(shù)據(jù)收集、整理、分析、運(yùn)用能力,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通、有效共享,不斷提高數(shù)據(jù)質(zhì)量,充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值。2.4.依托"源啟"平臺(tái)的大安全體系,具備全面的安全防護(hù)能力新代核心系統(tǒng),強(qiáng)化自主可控,以"安全、先進(jìn)、綠色"為理念,凸顯本質(zhì)安全、過程安全、運(yùn)營安全的大安全理念。中電金信的"源啟"是面向行業(yè)的金融級(jí)數(shù)字底座,集成了國產(chǎn)化底層適配調(diào)優(yōu)、運(yùn)行支撐、開發(fā)測(cè)試、敏捷運(yùn)維、數(shù)據(jù)構(gòu)建和架構(gòu)遷移平臺(tái),是個(gè)具有通用性、完備性和廣泛適配性的分布式技術(shù)平臺(tái)。"源啟"依托自主計(jì)算產(chǎn)業(yè)鏈,采用新代技術(shù)架構(gòu),面向金融行業(yè)場(chǎng)景,通過系統(tǒng)工程方法論進(jìn)行全棧技術(shù)產(chǎn)品的驗(yàn)證、適配和調(diào)優(yōu),實(shí)現(xiàn)了軟硬體化設(shè)計(jì)和垂直打穿,是可替代傳統(tǒng)架構(gòu)的技術(shù)底座,能夠滿足包括核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在內(nèi)的金融應(yīng)用對(duì)高安全、高可靠、高性能和極致體驗(yàn)的要求,助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型。56核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的七大關(guān)鍵能力2.5.構(gòu)建中臺(tái)體系、具備對(duì)前臺(tái)場(chǎng)景創(chuàng)新的快速支持能力數(shù)字化能力中臺(tái)是提升產(chǎn)品服務(wù)能力和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力、提高管理水平的基礎(chǔ)。中臺(tái)化業(yè)務(wù)架構(gòu)的建設(shè)目標(biāo)是沉淀標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)能力、賦能前臺(tái)敏態(tài)創(chuàng)新。通過對(duì)業(yè)務(wù)架構(gòu)的分層分域建模,抽象企業(yè)級(jí)的業(yè)務(wù)能力和管理能力,配合T層面的分布式微服務(wù)應(yīng)用架構(gòu)實(shí)施落地,支撐財(cái)務(wù)公司實(shí)現(xiàn)資金管理安全高效、場(chǎng)景服務(wù)定制創(chuàng)新。中臺(tái)化實(shí)現(xiàn)過程中,可供借鑒的實(shí)現(xiàn)方式是通過抽取高內(nèi)聚、低耦合、可重用的業(yè)務(wù)功能,并將這些能力業(yè)務(wù)中臺(tái)化。如核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)將包括用戶、產(chǎn)品、定價(jià)、合約、賬戶、額度、核算等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)能力抽象沉淀下來,形成財(cái)務(wù)公司核心系統(tǒng)的基礎(chǔ)能力域,以支撐財(cái)務(wù)公司對(duì)結(jié)算、存款、支付等業(yè)務(wù)場(chǎng)景的敏捷實(shí)現(xiàn)與部署。2.6.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,具備全面風(fēng)險(xiǎn)管控能力核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型,提升財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力,需要借助信息化手段,鏈接資金風(fēng)險(xiǎn)管控、結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控、信貸風(fēng)險(xiǎn)管控及系統(tǒng)運(yùn)維風(fēng)險(xiǎn)管控等各個(gè)維度的全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力,幫助財(cái)務(wù)公司在做好金融服務(wù)的同時(shí),打造維護(hù)金融安全的屏障。結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)·RPA自動(dòng)業(yè)務(wù)處理·定制分級(jí)審批·全渠道實(shí)時(shí)預(yù)警·資金計(jì)劃與合同數(shù)據(jù)引入·支付控制·反洗錢數(shù)據(jù)導(dǎo)入信貸風(fēng)險(xiǎn)·內(nèi)外部數(shù)據(jù)引入·全流程閉環(huán)·風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與授信·押品聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控·風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)開關(guān)·風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)識(shí)別·應(yīng)收票據(jù)預(yù)警流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)·資金頭寸預(yù)警··資金頭寸預(yù)警·流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估·資金頭寸預(yù)測(cè)·資金流向分析運(yùn)維風(fēng)險(xiǎn)··7x24運(yùn)營保障·自動(dòng)化運(yùn)維平臺(tái)·運(yùn)維監(jiān)控、預(yù)警·日志管理核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的七大關(guān)鍵能力2.7.搭建工具鏈體系,具備技術(shù)資產(chǎn)管理及快速交付能力財(cái)務(wù)公司核心系統(tǒng)領(lǐng)域化、中臺(tái)化、分布式后,對(duì)系統(tǒng)的需求、設(shè)計(jì)、開發(fā)、測(cè)試、質(zhì)量、運(yùn)維、安全都提出了更高的要求,需要建立包括業(yè)務(wù)建模、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、統(tǒng)低代碼開發(fā)、系統(tǒng)測(cè)試、持續(xù)集成發(fā)布、工程管理、研發(fā)資產(chǎn)和研發(fā)安全管理在內(nèi)的業(yè)務(wù)開發(fā)運(yùn)維體化工具以及標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系,支持核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的敏捷創(chuàng)新和持續(xù)迭代,管理資產(chǎn)、固化規(guī)范、降低難度、保障質(zhì)量,以全數(shù)字化的方式提升核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)運(yùn)維效率。通過搭建工具鏈體系,使得財(cái)務(wù)公司具備產(chǎn)品和服務(wù)的快速交付能力。開發(fā)運(yùn)維工具鏈具備的能力包括:·業(yè)務(wù)建模與設(shè)計(jì)開發(fā)無縫打通,承接業(yè)務(wù)建模方法論,優(yōu)化"需求-設(shè)計(jì)-開發(fā)"流程,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)需求保鮮。?提供站式全流程低代碼開發(fā)平臺(tái),固化開發(fā)規(guī)范,快速實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)功能的同時(shí),大幅提高開發(fā)效率、降低人員要求、減少開發(fā)成本、實(shí)現(xiàn)研發(fā)資產(chǎn)沉淀與管理?！?gòu)建全面的研發(fā)質(zhì)控體系,覆蓋軟件測(cè)試全生命周期,通過全流程實(shí)時(shí)精準(zhǔn)測(cè)試提高業(yè)務(wù)交付價(jià)值?！ひ宰詣?dòng)化、持續(xù)集成、持續(xù)部署為基礎(chǔ),將軟件開發(fā)生命周期形成條端到端自動(dòng)化生產(chǎn)流水線,進(jìn)行體化、智能化、高效化、精細(xì)化管理,讓軟件開發(fā)流程更加直接、簡便和可控。78"敏捷創(chuàng)新、穩(wěn)定可靠"的新一代分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中電金信新代財(cái)務(wù)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)以金融級(jí)數(shù)字底座"源啟"的三大技術(shù)平臺(tái)為支撐,以"業(yè)務(wù)建模"的方法為指導(dǎo),對(duì)系統(tǒng)架構(gòu)進(jìn)行分層分域設(shè)計(jì)。系統(tǒng)構(gòu)建了渠道接入層、產(chǎn)品服務(wù)層、業(yè)務(wù)運(yùn)營層、平臺(tái)支撐層的"四級(jí)"分層結(jié)構(gòu),形成了"4+4"的微服務(wù)化的產(chǎn)品服務(wù)和業(yè)務(wù)運(yùn)營能力體系。一、渠道接入層渠道接入層為柜面、網(wǎng)銀、移動(dòng)端、ERP等業(yè)務(wù)渠道的前端業(yè)務(wù)處理和客戶交互提供服務(wù),用戶可以依賴預(yù)設(shè)規(guī)則獲得個(gè)性化定制服務(wù)、多渠道致的服務(wù)交互和用戶體驗(yàn)。同時(shí),渠道接入層還提供與集團(tuán)財(cái)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)的集成服務(wù)。渠道接入層具有以下特性:?功能齊全:不僅提供存款、資金、結(jié)算、外匯、信貸等業(yè)務(wù)處理,以及函證、單據(jù)打印等功能,還能實(shí)現(xiàn)定制審批流程,雙錄開關(guān)等功能?？啥ㄖ葡⒎?wù),推送預(yù)警信息。"敏捷創(chuàng)新、穩(wěn)定可靠"的新一代分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)?安全可靠:通過加密、認(rèn)證、數(shù)字簽名等多種安全措施,保障客戶操作、資金安全。?友好易用:充分考慮客戶使用習(xí)慣,給用戶提供了自定義業(yè)務(wù)工作臺(tái)、智能搜索、快捷入口等功能,方便用戶操作的同時(shí),達(dá)到千人千面的設(shè)計(jì)效果,展示簡潔明了、操作步驟簡單。?流程靈活:用戶可自定義角色崗位,根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)定制不同業(yè)務(wù)采用不同的審批流程,支持按金額、幣種等不同參數(shù)設(shè)置不同的審批流程。二、產(chǎn)品服務(wù)層產(chǎn)品服務(wù)層構(gòu)建結(jié)算服務(wù)域、金融服務(wù)域、資金管理域、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控域等四大業(yè)務(wù)域。產(chǎn)品服務(wù)層的四大服務(wù)領(lǐng)域涵蓋存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等服務(wù)組件。組件與組件之間實(shí)行松耦合、插件式部署的構(gòu)建模式,并支持業(yè)務(wù)組件敏捷擴(kuò)展,為產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新提供強(qiáng)有力的支撐,滿足開放生態(tài)、場(chǎng)景融合需要。三、業(yè)務(wù)運(yùn)營層業(yè)務(wù)運(yùn)營層是財(cái)務(wù)公司的能力中心,提供全方位的業(yè)務(wù)底層支撐能力和運(yùn)營管理能力,支持產(chǎn)品服務(wù)層的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和創(chuàng)新。業(yè)務(wù)運(yùn)營層以運(yùn)營操作和管理的正確性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性、全面性等作為目標(biāo)。四、平臺(tái)支撐層以信創(chuàng)基礎(chǔ)設(shè)施為支撐,支持分布式事務(wù)、分布式數(shù)據(jù)庫,支持跨應(yīng)用的流程配置和管理。財(cái)務(wù)公司核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的路徑建議和實(shí)施工藝財(cái)務(wù)公司核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的路徑建議和實(shí)施工藝4.1.建設(shè)路徑對(duì)于財(cái)務(wù)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)而言,除了業(yè)務(wù)架構(gòu)和技術(shù)體系方面的升級(jí)外,選擇什么樣的轉(zhuǎn)型路徑以及圍繞轉(zhuǎn)型路徑采用什么樣的實(shí)施工藝同樣充滿了挑戰(zhàn)。制定新技術(shù)環(huán)境下的轉(zhuǎn)型實(shí)施路徑、建立與之配套的工具體系、完善工藝體系也是核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型過程中需要重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。實(shí)施路徑?jīng)]有最佳,只有適合。選擇適合的路徑需要考慮的主要因素包括:系統(tǒng)基礎(chǔ)、時(shí)間要求、成本預(yù)算、風(fēng)險(xiǎn)因素、人力資源、能力資源等。我們建議財(cái)務(wù)公司在選擇轉(zhuǎn)型路徑時(shí),結(jié)合自身實(shí)際情況,參考整體規(guī)劃,經(jīng)過充分論證后選擇最適合自身的轉(zhuǎn)型路徑。目前常用的,財(cái)務(wù)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案有兩種: 、整體替換方案:次性整體遷移現(xiàn)有系統(tǒng)全部功能至新系統(tǒng)。二、分步替換方案:先對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)進(jìn)行分步替代解耦,分步遷移現(xiàn)有系統(tǒng)功能至新系統(tǒng)。4.1.1整體替換方案當(dāng)財(cái)務(wù)公司原有核心系統(tǒng)采用"緊耦合"的架構(gòu)體系,典型的如單體架構(gòu),無法采用分步替換的方式進(jìn)行新系統(tǒng)建設(shè)時(shí),可選擇"整體替換"的轉(zhuǎn)型路徑。該方案選擇優(yōu)秀核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)供應(yīng)商的新代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品,替換現(xiàn)有核心,過程中業(yè)務(wù)模型、技術(shù)體系都基于供應(yīng)商的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品原型,在產(chǎn)品原型之上根據(jù)財(cái)務(wù)公司的現(xiàn)有核心、未來規(guī)劃進(jìn)行差異化改造,以匹配戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。優(yōu)勢(shì)是直接引入有豐富落地經(jīng)驗(yàn)的原型產(chǎn)品,符合整個(gè)行業(yè)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)展趨勢(shì),可以有效縮短整體規(guī)劃周期;問題是原型產(chǎn)品和財(cái)務(wù)公司現(xiàn)狀有可能存在差異,需花費(fèi)更多精力梳理業(yè)務(wù)功能、數(shù)據(jù)模型上的差異,對(duì)需求管理、新舊系統(tǒng)數(shù)據(jù)遷移、外圍系統(tǒng)改造和集成都提出了較高的要求,實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。財(cái)務(wù)公司核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的路徑建議和實(shí)施工藝4.1.2.分步替換方案當(dāng)財(cái)務(wù)公司原有核心系統(tǒng)已經(jīng)具備"松耦合或半松耦合"的架構(gòu),能夠支持分步替換的方式進(jìn)行新系統(tǒng)建設(shè)時(shí),可選擇"分步替換"的轉(zhuǎn)型路徑。比如,現(xiàn)有T系統(tǒng)現(xiàn)狀為"豎井式"的財(cái)務(wù)公司可選擇分步替換。根據(jù)財(cái)務(wù)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃,基于業(yè)務(wù)建模完成企業(yè)架構(gòu)設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)模型規(guī)劃,搭建分布式技術(shù)平臺(tái),