銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守試題(含參考答案)

PAGEPAGE4《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》試題

一、單項(xiàng)選擇題

在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填人括號(hào)內(nèi)，每小題1分。

1、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員(

B)，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。

A．職業(yè)紀(jì)律B．職業(yè)行為C．職業(yè)操守D．職業(yè)道德2、銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時(shí)，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向（

D）報(bào)告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。

A．銀監(jiān)會(huì)B．所在機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人C．銀行業(yè)協(xié)會(huì)D．上級(jí)主管3、下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括(

D)。

A．遵守法律法規(guī)B．遵守行業(yè)自律規(guī)范

C．遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度D．以上都應(yīng)遵守4、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是(

B)。

A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B．銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C．熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

D．熟知業(yè)務(wù)處理流程5、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是(

A)。

A．沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

B．由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

C．該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的

D．以上說法都不對(duì)6、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的授信盡職不應(yīng)該包括(

D)。

A．了解該企業(yè)所處行業(yè)情況．

B．如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C．了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D．必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況7、工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員(

C)。

A．應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

C．應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

D．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告8、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確行為有(

A)。

A．先按正常渠道反映與申訴

B．偷拍竊聽，積極收集對(duì)自已有利的證據(jù)

C．立即向媒體公開披露所受冤屈

D．以上方式都正確9、張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為(

D)。

A．該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為，不用大驚小怪

B．這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了

C．自己也可以加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款

D．應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)10、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由(

C)負(fù)責(zé)解釋。

A．各銀行黨委B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D．中國(guó)人民銀行11、我國(guó)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于(

D)起正式通過并實(shí)施。

A．1995年3月B．2000年8月C．2003年4月D．2007年2月12、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品,必須明確向客戶提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和(

B)。

A.產(chǎn)品收益B.產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

C.其它信息D.以上都不準(zhǔn)確13、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、(

A)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。

A.銀行業(yè)自律組織B.新聞媒體C.國(guó)家機(jī)關(guān)D.以上都正確

14、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立(

C)制度。

A．周報(bào)B．保密C．重大事項(xiàng)報(bào)告D．應(yīng)急處理15、下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪的說法錯(cuò)誤的是（

B

）。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定

B．不能代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

C．不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

D．不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息16、下列說法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（D）。

A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營(yíng)信息

B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息

C．客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息17、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)建立中介機(jī)構(gòu)（B）制度，將存在出具虛假意見書、虛假資質(zhì)證明等違法違規(guī)行為的中介機(jī)構(gòu)納入其中，嚴(yán)禁與其合作辦理業(yè)務(wù)。A、白名單B、黑名單C、防火墻D、過濾網(wǎng)45、(

ABC)，銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。

A．在受雇期間B．在離職后C．在受雇期間與離職后D.國(guó)家機(jī)關(guān)依法查詢客戶資料時(shí)，拒絕透露46、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有(

BD)

。

A．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B．熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C．保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D．在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易47、銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，(

ABD)。

A．應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品B．應(yīng)當(dāng)妥善交接工作

C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料D．歸還所欠公司費(fèi)用48、根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員(

AB)。

A．不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁

B．不得在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件

C．如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

D．以上都對(duì)49、違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，(BD)。

A．可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B．其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C．情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D．情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)50、銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關(guān)信息保密的規(guī)定（ABCD）。

A．向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息

C．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請(qǐng)書或交易指令

D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

E.銀行工作人員經(jīng)客戶允許后，將客戶有關(guān)信息提供給保險(xiǎn)公司51、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的（

ABCD）。

A.財(cái)務(wù)狀況B.業(yè)務(wù)狀況C.業(yè)務(wù)單據(jù)D.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力E.個(gè)人隱私52、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要完善員工行為管理制度，禁止員工（ACD）。A、參與融資中介活動(dòng)B、個(gè)人理財(cái)C、利用工作、職務(wù)之便，為融資中介提供便利D、對(duì)外提供、泄露客戶信息53、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，并接受所在的機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)（ABC

）監(jiān)督。

A.自律組織B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.社會(huì)公眾54、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，（

AB

）。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)

B.禁止商業(yè)賄賂

C.可以商業(yè)交換55、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、（

ABC）、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

A.膚色、民族B.性別、年齡C.宗教信仰56、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及（

BC

）的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

A.實(shí)物狀況

B.財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況C.擔(dān)保物57、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的（

ABC

）、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

A.特性

B.收益

C.風(fēng)險(xiǎn)58、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》所稱從業(yè)人員包括（ABCD）。A．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂勞動(dòng)合同的在崗人員B．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員C．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聘用的直接從事金融業(yè)務(wù)的其他人員D．通過勞務(wù)派遣在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接從事金融業(yè)務(wù)的其他人員59、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》規(guī)定，銀行從業(yè)人員應(yīng)做到（ABCD）。A．客戶至上，誠(chéng)實(shí)守信，優(yōu)質(zhì)服務(wù)B．熱心公益，奉獻(xiàn)愛心，公私分明，勤儉節(jié)約C．遵守有關(guān)法律法規(guī)和本機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定D．自覺抵制欺詐、商業(yè)賄賂和內(nèi)幕交易60、2013年，金融知識(shí)宣傳工作主要從以下幾個(gè)方面：（ACDEF）。A.開展時(shí)效性知識(shí)宣傳B.開展政策性知識(shí)宣傳C.開展專業(yè)性知識(shí)宣傳D.開展集中宣傳E.開展持續(xù)宣傳F.開展專題宣傳61、2013年，銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)教育工作將主要在以下幾個(gè)方面開展：（ABCD）。A.在新生消費(fèi)群體中的金融知識(shí)普及B.原消費(fèi)者群體中的金融知識(shí)普及C.成熟消費(fèi)者群體中的金融知識(shí)普及D.銀行從業(yè)人員中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作知識(shí)普及62、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)建立三評(píng)體系：（ADE）。A.實(shí)施監(jiān)管評(píng)估B.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.開展計(jì)劃評(píng)估D.組織行業(yè)評(píng)比E.開展社會(huì)評(píng)價(jià)三、判斷題在以下各小題描述中，對(duì)的打√，錯(cuò)的打X，每小題1分。

63、我國(guó)的法律法規(guī)已經(jīng)對(duì)銀行業(yè)一般從業(yè)人員的專業(yè)知識(shí)及從業(yè)資格作出了明確的規(guī)定。（

√

）64、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。（

√

）65、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。（

√）66、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。（

√

）67、銀行業(yè)從業(yè)人員不得邀請(qǐng)客戶或應(yīng)客戶邀請(qǐng)進(jìn)行娛樂活動(dòng)或提供交通工具、旅行等其他方面的便利。（

√

）68、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事個(gè)人隱私。工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露。（

√

）69、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。（

√

）70、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。(√)71、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，可以直接向監(jiān)管部門反映和申訴。(X)72、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助國(guó)家機(jī)關(guān)的查詢、凍結(jié)、扣劃活動(dòng)。(√)73、銀行業(yè)從業(yè)人員在臨時(shí)離開工作崗位時(shí),應(yīng)當(dāng)將自己保管的印章、重要憑證和鑰匙等交與本機(jī)構(gòu)其他人員。(X)74、“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機(jī)構(gòu)利益和個(gè)人利益的沖突。（X）75、根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。（X）76、某銀行業(yè)務(wù)人員向當(dāng)?shù)匾患壹瘓F(tuán)公司爭(zhēng)取存款的時(shí)候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請(qǐng)?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國(guó)外旅游一次，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營(yíng)銷手段。（X）四、簡(jiǎn)答題。每小題6分。77、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的內(nèi)容是什么？答：一是推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。二是面向全社會(huì)開展金融知識(shí)宣傳和教育。三是面向全體消費(fèi)者開展銀行業(yè)消費(fèi)者糾紛投訴調(diào)解處置。78、銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶的投訴中應(yīng)遵循哪些原則？

答：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：(一)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；(二)所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；(三)所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循