DB3701T 56-2024科技金融機構建設指南

ICS03.060CCSA113701GuidelinesforconstructionofscienceandtechnologyfinancialinstitutionIDB3701/T56—2024前言 2規(guī)范性引用文件 3術語和定義 4建設總則 25科技支行 25.1基本條件 25.2人員配備 25.3業(yè)務管理 35.4風險控制 35.5績效考核 46銀行科技金融事業(yè)部（專營部門） 56.1機構設置 56.2人員配備 56.3業(yè)務職能 56.4風險控制 56.5績效考核 57保險科技金融事業(yè)部（專營部門） 57.1機構設置 57.2人員配備 67.3業(yè)務職能 67.4風險控制 67.5績效考核 6參考文獻 7DB3701/T56—2024本文件按照GB/T1.1—2020《標準化工作導則第1部分：標準化文件的結構和起草規(guī)則》的規(guī)定起草。請注意本文件的某些內(nèi)容可能涉及專利。本文件的發(fā)布機構不承擔識別專利的責任。本文件由中共濟南市委金融委員會辦公室（濟南市地方金融管理局）提出、歸口并組織實施。1DB3701/T56—2024科技金融機構建設指南本文件提供了科技金融機構建設總則及科技支行、銀行科技金融事業(yè)部（專營部門）、保險科技金融事業(yè)部（專營部門）建設的建議。本文件適用于科技金融機構建設和運行工作。2規(guī)范性引用文件下列文件中的內(nèi)容通過文中的規(guī)范性引用而構成本文件必不可少的條款。其中，注日期的引用文件，僅該日期對應的版本適用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。GB/T42422金融機構風險管理框架3術語和定義下列術語和定義適用于本文件。3.1科技企業(yè)scienceandtechnologyenterprise持續(xù)進行研究開發(fā)與技術成果轉(zhuǎn)化，形成企業(yè)核心自主知識產(chǎn)權，并以此為基礎開展經(jīng)營活動的企業(yè)。注：科技企業(yè)主要包含：a)高新技術企業(yè)：由高新技術企業(yè)認定管理機構認定的有效期內(nèi)的高新技術企業(yè)；b)科技型中小企業(yè)：取得當年科技型中小企業(yè)入庫登記編號的企業(yè)；c)“專精特新”等企業(yè)：由各級政府部門認定的創(chuàng)新型中小企業(yè)企業(yè)、瞪羚企業(yè)、獨角獸企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍、制造業(yè)領航企業(yè)、科技創(chuàng)新型企3.2科技金融機構scienceandtechnologyfinancialinstitution銀行保險機構在依法合規(guī)、風險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，推進科技金融體制機制創(chuàng)新，建設的從事或者管理科技金融相關業(yè)務的專業(yè)組織或分支機構，包括科技支行、科技金融事業(yè)部或?qū)I部門等。3.3科技支行scienceandtechnologysubbranch銀行機構在風險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下建設的促進科技創(chuàng)新，專注科技金融業(yè)務，著力防范風險，提升科技金融專業(yè)服務能力的分支機構。3.4科技金融事業(yè)部（專營部門）scienceandtechnologyfinancialspecializeddepartment銀行保險機構內(nèi)部為發(fā)展科技金融業(yè)務，將與科技金融相關的政策研究、產(chǎn)品研發(fā)、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、培訓教育、考核評價、風險管理、信息披露等業(yè)務、管理團隊整合成相對獨立的專業(yè)組織機構。2DB3701/T56—20244建設總則4.1參與科技金融機構建設的銀行保險機構（以下簡稱銀行保險機構）按照濟南市科技資源集聚分布情況和市場需求，合理開展科技金融機構建設。4.2銀行保險機構建立總、分、支三級聯(lián)動的科技金融服務體系，建立科技金融政策、制度、流程和工作機制，明確科技金融的支持方向和重點領域，對國家重點支持的關鍵核心技術、重大科技項目、先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領域制定專門支持政策，實現(xiàn)差異化、便利化、動態(tài)化授信、承?；蛲顿Y。4.3銀行機構結合濟南市科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設的特點和優(yōu)勢，建立支持科技金融發(fā)展的業(yè)務模式，包括：——專列科技信貸計劃：每年專列總（分）行和科技支行的科技金融信貸計劃，滿足科技企業(yè)科技創(chuàng)新領域的融資需求，在信貸調(diào)控范圍內(nèi)，信貸資源向科技支行傾斜，保障科技支行的信貸需求；——專列資金價格：針對科技企業(yè)的融資，適當提供相對普通貸款更為優(yōu)惠的資金成本價格，包括貸款利率、手續(xù)費等；——專列統(tǒng)計核算：設定科技金融業(yè)務統(tǒng)計和監(jiān)測指標，在確?？萍冀鹑跀?shù)據(jù)真實準確的基礎上進行統(tǒng)計核算；——專列風險管理指標：建立科學的科技金融風險管理機制，對科技金融貸款設置專門的貸款不良率，適當高于普通貸款不良率；——專列信貸審批通道：建立專屬科技金融審批通道，優(yōu)化科技金融審批流程，提高審批效率；——專列績效考核：建立科學合理的科技金融績效考核機制，制定工作人員盡職免責和獎懲激勵制度，對科技金融機構和工作人員進行正向激勵。4.4保險機構開展科技金融政策研究，制定科技保險內(nèi)控管理制度，建立科技保險人才儲備機制，完善科技保險產(chǎn)品體系，優(yōu)化科技保險業(yè)務流程，為科技企業(yè)提供覆蓋研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等各環(huán)節(jié)的保險保障。4.5科技金融機構建設和運營過程中遵循以下原則：——發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，尊重科學和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律；——提升科技創(chuàng)新意識和能力，進行數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型；——將合規(guī)理念貫穿科技金融機構機制建設、機構設立、高管任職、業(yè)務管理、風險防控各環(huán)節(jié)；——將風險管理貫穿科技金融機構建設、評價和發(fā)展全過程。5科技支行5.1基本條件5.1.1取得金融業(yè)務許可，且連續(xù)運營時間不少于1個完整會計年度。5.1.2優(yōu)先選擇周邊科技企業(yè)資源豐富的地區(qū)（如高新技術開發(fā)區(qū)、特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)、大學科技園等通過新建科技支行或選擇基礎良好的支行轉(zhuǎn)型為科技支行的方式進行建設。5.1.3針對科技企業(yè)的融資需求開展綜合性金融服務，具備服務科技企業(yè)的專業(yè)能力和服務意識。5.2人員配備5.2.1設立專門的科技金融部門，設置工作崗位。5.2.2成立專門的科技金融業(yè)務團隊，配備熟悉科技業(yè)務的負責人，配備具備金融、科技等復合型知識的專職科技金融營銷人員，至少配備一名具備科技金融相關背景的工作人員，根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要及時3DB3701/T56—2024增配工作力量。5.2.3引進和培養(yǎng)科技金融專業(yè)人才，在員工入職教育及再教育中安排科技金融課程。每年科技金融專題培訓不少于2次，實現(xiàn)工作人員和管理人員培訓全覆蓋。5.2.4明確科技金融工作人員履職要求，對工作人員日常行為和履職情況進行持續(xù)的監(jiān)督評價和動態(tài)管理。5.3業(yè)務管理5.3.1業(yè)務目標5.3.1.1貸款資金服務濟南市科技企業(yè)、支持濟南市科技創(chuàng)新發(fā)展，達到下列目標之一：——科技企業(yè)表內(nèi)外授信類資產(chǎn)余額占支行對公表內(nèi)外授信類資產(chǎn)的20%以上；——科技企業(yè)貸款余額占支行對公貸款的20%以上；——科技企業(yè)有余額貸款戶數(shù)占支行對公有余額貸款戶數(shù)的30%以上。5.3.1.2科技企業(yè)貸款余額、有余額貸款戶數(shù)逐年動態(tài)增長。5.3.2產(chǎn)品和服務5.3.2.1具備豐富的科技金融產(chǎn)品庫，開展知識產(chǎn)權質(zhì)押、保單質(zhì)押、供應鏈融資等科技金融業(yè)務，為科技企業(yè)提供首貸、續(xù)貸、信用貸款、中長期貸款等貸款服務。5.3.2.2在總（分）行授權和指導下，結合實踐提出產(chǎn)品和服務創(chuàng)新的需求和方案，根據(jù)科技企業(yè)發(fā)展階段特點、金融需求和風險特征，在產(chǎn)品定價、期限配置、風控管理、利息還付等方面進行產(chǎn)品服務創(chuàng)新。5.3.3科技運營5.3.3.1應用金融科技，將科技企業(yè)信用信息轉(zhuǎn)化為融資信用，并為科技企業(yè)提供“一站式”數(shù)字化金融服務。5.3.3.2開展線上化審批，數(shù)字化、無紙化辦公，為科技企業(yè)提供便捷金融服務。5.4風險控制5.4.1通則5.4.1.1落實監(jiān)管部門、總（分）行科技金融政策、制度，嚴格授信調(diào)查、合規(guī)審查、授信審批、合同管理、資金撥付管理、貸后管理等流程管理。5.4.1.2按照總（分）行制定的科技支行風險管理指引開展客戶篩選、授信審批和貸后管理工作，持續(xù)開展風險監(jiān)測和預警，有針對性的制定風險化解預案。5.4.2風險評估5.4.2.1根據(jù)工作需要設置風險管理相關部門或?qū)I(yè)團隊，依托科技企業(yè)風險評估體系，對科技企業(yè)進行全生命周期風險動態(tài)評估。5.4.2.2基于科技企業(yè)風險因素（如技術、市場、財務、信用等），對科技企業(yè)進行風險評估，相關結果作為客戶評級、信貸準入、管理和退出的重要依據(jù)，并采取差別化的風險管理措施。5.4.3授信管理5.4.3.1銀行機構的總（分）行為科技支行設立獨立的科技融資審批通道，確定合理的授信權限和審批流程。4DB3701/T56—20245.4.3.2對擬授信客戶進行實質(zhì)合規(guī)審查，審查客戶提交的文件和相關手續(xù)的合規(guī)性、有效性、完整性。5.4.4風險緩釋采取包括但不限于以下措施緩釋金融風險：——運用計提撥備、抵押、質(zhì)押、擔保、保險等措施；——與所在地政府和有關機構進行聯(lián)動；——與政府性融資擔保進行合作；——利用地方政府科技企業(yè)貸款、知識產(chǎn)權質(zhì)押融資等風險補償政策。5.4.5合同約束5.4.5.1完善合同條款，對借款合同、融資協(xié)議等進行風險管控。5.4.5.2在相關合同或協(xié)議中訂立加強風險管理的聲明和保證條款，設定科技企業(yè)客戶接受銀行機構監(jiān)督等承諾條款。5.4.6資金撥付5.4.6.1將客戶對風險的管理狀況作為決定資金撥付的依據(jù)之一。5.4.6.2項目融資撥付前應對項目有關事項進行復查，確認項目進展?jié)M足資金撥付條件。5.4.6.3對流動資金類融資進行資金用途和流向監(jiān)測。5.4.6.4對項目融資涉及的項目設計、研發(fā)、建設、投產(chǎn)、運營、關停等各環(huán)節(jié)，合理設置風險評估關卡、開展風險評估。5.4.6.5對出現(xiàn)重大風險隱患的科技企業(yè)或項目，及時中止直至終止資金撥付。5.4.7貸后管理5.4.7.1關注國家和省宏觀經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策等對科技企業(yè)及項目的影響并進行動態(tài)分析，根據(jù)分析結果及時調(diào)整貸后管理措施。5.4.7.2必要時可借助第三方專業(yè)評估機構或?qū)＜抑菐欤瑢萍计髽I(yè)和科技項目進行風險評估和貸后效益評價。5.4.7.3對科技企業(yè)進行持續(xù)的跟蹤調(diào)查，定期收集企業(yè)發(fā)展經(jīng)營資料，走訪企業(yè)并進行貸后調(diào)查，監(jiān)測科技企業(yè)現(xiàn)金流、輿情、科技創(chuàng)新、行政處罰等方面的異常情況，定期評估科技企業(yè)風險狀況，定期開展科技企業(yè)授信評價。5.4.8統(tǒng)計監(jiān)測按照金融監(jiān)管部門要求，開展科技金融業(yè)務統(tǒng)計和監(jiān)測分析，確?？萍冀鹑谙嚓P數(shù)據(jù)的真實準確。5.5績效考核5.5.1制定科技金融差異化績效考核方案，考核方案可考慮以下方面：適當延長科技金融工作人員的績效考核周期，設置符合科技金融業(yè)務特點及科技企業(yè)發(fā)展規(guī)律的考核指標，提高科技金融相關指標在機構內(nèi)部績效考核中的占比，合理設置科技企業(yè)不良貸款容忍度等。5.5.2科技金融業(yè)務考核指標采用定量和定性相結合的方式，定量指標考慮業(yè)務增速、增量、覆蓋率及貸款不良率等；定性指標考慮重點工作完成情況、產(chǎn)品創(chuàng)新和推廣、政策宣傳等。5.5.3執(zhí)行總（分）行的科技金融盡職免責制度。5.5.4根據(jù)科技金融業(yè)務考核結果實施激勵約束措施。5DB3701/T56—20246銀行科技金融事業(yè)部（專營部門）6.1機構設置銀行機構的法人機構和總（分）行可在機構內(nèi)部設置科技金融事業(yè)部（專營部門設置科技金融業(yè)務專業(yè)崗位，配備相應的業(yè)務資源。6.2人員配備6.2.1成立專業(yè)化、復合型的科技金融業(yè)務團隊，配備業(yè)務負責人和專職工作人員。6.2.2業(yè)務負責人熟悉科技金融相關業(yè)務，具有科技金融相關從業(yè)經(jīng)歷。6.2.3配備3名以上具備金融、科技等復合型知識的科技金融從業(yè)人員，并根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要增配人6.2.4與專業(yè)機構、科研院所、高等院校合作，建立專業(yè)顧問團或智庫，獲取科技金融最新科研成果及政策資訊。6.3業(yè)務職能6.3.1制定科技金融戰(zhàn)略規(guī)劃：——擬定并組織實施科技金融業(yè)務的發(fā)展規(guī)劃和年度計劃；——擬定分支機構科技金融領域業(yè)務發(fā)展目標、市場策略和營銷計劃；——統(tǒng)計分析科技金融相關數(shù)據(jù)，建立科技金融監(jiān)測分析體系等。6.3.2以服務科技企業(yè)客戶為中心，以市場需求為導向，創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品服務，建立科技金融產(chǎn)品服務體系，滿足科技企業(yè)客戶差異化的融資需求。6.3.3開展政策研究，包括但不限于：——制定本行科技金融政策制度體系；——擬定科技金融相關標準；——引導金融資源支持科技創(chuàng)新；——防范科技金融業(yè)務風險。6.3.4優(yōu)化科技金融業(yè)務流程，提升客戶的科技金融業(yè)務體驗。6.3.5進行自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型，開展科技金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計、跨部門業(yè)務合作及信息共享。6.4風險控制按照GB/T42422提出的金融機構風險管理框架制定科技金融業(yè)務風險管理指引，指導科技支行開展客戶篩選、授信審批和貸后管理工作，持續(xù)開展風險監(jiān)測和預警，制定并實施針對性的風險化解預案。具體建議參照5.4。6.5績效考核在科技金融機構綜合績效考核指標體系中設置科技金融考核指標，采取定量指標與定性評價、定期考核與動態(tài)評價相結合的方式考核科技金融業(yè)務開展情況，并制定相應的激勵約束措施。具體建議參照5.5。7保險科技金融事業(yè)部（專營部門）7.1機構設置6DB3701/T56—2024保險機構在內(nèi)部設置科技保險事業(yè)部（專營部門）和專業(yè)崗位，配備相應的業(yè)務資源。7.2人員配備7.2.1成立專業(yè)化、復合型的科技保險業(yè)務團隊，配備業(yè)務負責人和專職工作人員。7.2.2業(yè)務負責人熟悉科技保險的支持方向和重點領域，熟悉與支持科技發(fā)展相關的政策文件，熟悉科技保險相關的產(chǎn)品和服務，具有科技保險相關從業(yè)經(jīng)歷。7.2.3配備3名以上具備金融（保險）、科技等復合型知識的科技保險從業(yè)人員，并根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要增配人員。7.2.4充分利用上級機構的專家?guī)熨Y源，