互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露規(guī)范

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篇一：中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信息披露自律管理規(guī)范

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信息披露自律管理

規(guī)范

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信息披露自律管理規(guī)范全文30條，定義并規(guī)范了86項(xiàng)披露指標(biāo)。其中強(qiáng)制性披露指標(biāo)65個(gè)、鼓勵(lì)性披露指標(biāo)21項(xiàng)，分為從業(yè)機(jī)構(gòu)信息、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)信息與項(xiàng)目信息等3大方面披露信息。

根據(jù)規(guī)定，會(huì)員應(yīng)定期對(duì)自身信息披露開展情況進(jìn)行自查自糾;協(xié)會(huì)將對(duì)會(huì)員信息披露情況組織不定期抽檢與定期檢查。會(huì)員違反本自律規(guī)則和其它有關(guān)規(guī)定的，視情節(jié)輕重，給予警示約談、發(fā)警示函、強(qiáng)制培訓(xùn)、業(yè)內(nèi)通報(bào)、公開譴責(zé)、暫停會(huì)員權(quán)利或取消會(huì)員資格的懲戒。

第一章總則

第一條為規(guī)范中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)員信息披露行為，保護(hù)金融投資者和消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔20xx〕221號(hào))、《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)章程》和《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)員自律公約》、《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)員管理辦法》、《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)自律懲戒管理辦法》等制定本規(guī)范。

第二條本規(guī)范適用于中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“協(xié)會(huì)”)會(huì)員單位(以下簡(jiǎn)稱“會(huì)員”)中實(shí)質(zhì)性開展個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)非公開股權(quán)融資、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)及類似業(yè)務(wù)的從業(yè)機(jī)構(gòu)。

(一)會(huì)員應(yīng)嚴(yán)格遵守本規(guī)范，并按照《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露系列標(biāo)準(zhǔn)》依法開展信息披露;

(二)支持未入會(huì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)參照本規(guī)范和《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露系列標(biāo)準(zhǔn)》開展信息披露;

(三)從業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入?yún)f(xié)會(huì)，應(yīng)遵照本規(guī)范和《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露系列標(biāo)準(zhǔn)》開展信息披露三個(gè)月以上。

第三條信息披露應(yīng)遵循“誰(shuí)提供，誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則。信息披露義務(wù)人應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地提供披露信息，不得有虛假披露、重大遺漏、誤導(dǎo)性陳述，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

第四條本規(guī)范中的信息披露義務(wù)人包括從業(yè)機(jī)構(gòu)及相關(guān)項(xiàng)目融資人、項(xiàng)目發(fā)起人等(包括且不限于信貸融資、債務(wù)融資、股權(quán)融資等融資形式)。其中從業(yè)機(jī)構(gòu)一方面承擔(dān)提供并披露機(jī)構(gòu)信息、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)信息的義務(wù);另一方面作為居間人承擔(dān)如實(shí)披露相關(guān)項(xiàng)目融資人、項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)信息和項(xiàng)目信息的義務(wù);相關(guān)項(xiàng)目融資人、項(xiàng)目發(fā)起人等承擔(dān)提供并披露其自身信息和融資項(xiàng)目等信息的義務(wù)。

第五條會(huì)員信息披露行為包括會(huì)員自行披露其基本信息和平臺(tái)運(yùn)營(yíng)信息，以及披露項(xiàng)目融資人、項(xiàng)目發(fā)起人等信息及融資項(xiàng)目等信息的行為。會(huì)員應(yīng)當(dāng)以勤勉盡責(zé)、誠(chéng)實(shí)守信為原則，如實(shí)披露融資人提供的信息，并對(duì)融資人提供信息進(jìn)行必要審核。如會(huì)員故意隱瞞或篡改融資人提供的信息，損害當(dāng)事各方合法權(quán)益的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

第二章信息披露管理與責(zé)任

第六條協(xié)會(huì)對(duì)信息披露義務(wù)人的信息披露情況進(jìn)行督促檢查，對(duì)預(yù)期收益率顯著高于正常水平的融資項(xiàng)目信息披露情況將進(jìn)行不定期抽查。會(huì)員應(yīng)積極配合協(xié)會(huì)管理。在符合法律法規(guī)及取得信息披露義務(wù)人授權(quán)的前提下，會(huì)員應(yīng)根據(jù)協(xié)會(huì)的管理要求及時(shí)報(bào)送信息披露相關(guān)信息。

第七條會(huì)員應(yīng)建立健全信息披露管理制度，完善信息披露流程，指定專人負(fù)責(zé)信息披露工作，按本規(guī)范要求披露相關(guān)信息。

第八條支持會(huì)員委托會(huì)計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所對(duì)會(huì)員信息披露情況進(jìn)行審計(jì)、審查并披露審計(jì)報(bào)告、法律意見書中的主要意見。

第九條會(huì)員披露信息應(yīng)以客觀事實(shí)或有事實(shí)為基礎(chǔ)的客觀判斷為依據(jù)，如實(shí)反映客觀情況，使用語(yǔ)言應(yīng)明確、貼切，簡(jiǎn)明易懂，不得誤導(dǎo)，不得夸大事實(shí)。

第十條除從業(yè)機(jī)構(gòu)信息、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)信息可向公眾進(jìn)行披露外，項(xiàng)目信息只能向平臺(tái)注冊(cè)用戶等特定對(duì)象進(jìn)行披露，不得借披露名義開展?fàn)I銷活動(dòng)。

第三章信息披露方式和要求

第十一條會(huì)員應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站或平臺(tái)按照本規(guī)范要求進(jìn)行信息披露。會(huì)員可選擇其它互聯(lián)網(wǎng)方式或渠道同步進(jìn)行信息披露，但應(yīng)確保披露信息的一致性。協(xié)會(huì)對(duì)信息披露方式或渠道有其它要求的，會(huì)員應(yīng)按要求進(jìn)行信息披露。第十二條會(huì)員應(yīng)按照《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露系列標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定要求在網(wǎng)站或平臺(tái)上披露相關(guān)信息。

第十三條會(huì)員應(yīng)按照《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露系列標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定要求頻度和時(shí)間在網(wǎng)站或平臺(tái)上及時(shí)披露信息。

第十四條會(huì)員應(yīng)當(dāng)按照“實(shí)質(zhì)重于形式”、穿透式披露的原則，選擇相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行信息披露;在開展多項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)同時(shí)遵照多個(gè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行信息披露。第十五條會(huì)員不得進(jìn)行延遲披露、遺漏披露、虛假披露、偽造披露、欺詐披露、夸大披露與誤導(dǎo)披露，不得對(duì)不同產(chǎn)品做不恰當(dāng)?shù)谋容^，如對(duì)于個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸項(xiàng)目、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目等禁止與商業(yè)銀行存款、貨幣市場(chǎng)型基金等不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的金融產(chǎn)品做類比。

第十六條會(huì)員應(yīng)當(dāng)在會(huì)員網(wǎng)站或平臺(tái)上以醒目方式對(duì)出借人或投資人進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示與揭示，信息披露應(yīng)當(dāng)充分披露融資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)及其不確定性，不得隱藏重要信息。

第十七條會(huì)員在信息披露過程中應(yīng)對(duì)涉及融資人個(gè)人隱私和商業(yè)秘密等信息采取必要保護(hù)措施。

第十八條會(huì)員因故不能按照本規(guī)范規(guī)定及時(shí)進(jìn)行信息披露的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定披露的期限屆滿前通過會(huì)員網(wǎng)站或平臺(tái)公布不能按時(shí)披露的原因以及預(yù)計(jì)披露時(shí)間。

(一)擬披露內(nèi)容涉及國(guó)家秘密的，應(yīng)做出相應(yīng)說明。

(二)擬披露內(nèi)容涉及商業(yè)秘密、個(gè)人隱私的，應(yīng)做出相應(yīng)說明，并對(duì)相應(yīng)信息進(jìn)行合適地脫敏處理，義務(wù)人不得以此為由拒絕披露。

第十九條會(huì)員應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確記錄并妥善保存披露信息的后臺(tái)數(shù)據(jù)，并應(yīng)于融資項(xiàng)目到期履行完畢后至少保留五年。

第四章獎(jiǎng)懲

第二十條會(huì)員應(yīng)定期對(duì)自身信息披露開展情況進(jìn)行自查自糾;協(xié)會(huì)將對(duì)會(huì)員信息披露情況組織不定期抽檢與定期檢查。

第二十一條會(huì)員在發(fā)現(xiàn)其它會(huì)員違反本規(guī)范與《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露系列標(biāo)準(zhǔn)》的行為時(shí)，可向協(xié)會(huì)進(jìn)行舉報(bào)。

第二十二條協(xié)會(huì)將定期不定期組織同業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)會(huì)員信息披露情況作出評(píng)價(jià)，并向社會(huì)公開評(píng)價(jià)結(jié)果，對(duì)于信息披露達(dá)到較高標(biāo)準(zhǔn)者給予表彰。

第二十三條協(xié)會(huì)按照分級(jí)分類原則，支持常務(wù)理事單位、理事單位自覺主動(dòng)按照更高標(biāo)準(zhǔn)開展信息披露;交易規(guī)模較大的平臺(tái)、單個(gè)融資較大的項(xiàng)目應(yīng)主動(dòng)按照更高標(biāo)準(zhǔn)開展信息披露。

第二十四條會(huì)員違反國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管部門的規(guī)范性文件、協(xié)會(huì)章程、本自律規(guī)則和其它有關(guān)規(guī)定的，根據(jù)《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)自律懲戒管理辦法》規(guī)定，視情節(jié)輕重，給予警示約談、發(fā)警示函、強(qiáng)制培訓(xùn)、業(yè)內(nèi)通報(bào)、公開譴責(zé)、暫停會(huì)員權(quán)利或取消會(huì)員資格的懲戒。

第二十五條會(huì)員有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)從重懲戒：

(一)有虛假或欺詐披露行為的;

(二)同時(shí)具有兩種或兩種以上應(yīng)予懲戒的行為的;

(三)在一年內(nèi)發(fā)生兩次或兩次以上同一性質(zhì)的應(yīng)予懲戒的行為的;

(四)對(duì)投訴人、舉報(bào)人、證人等有關(guān)人員打擊報(bào)復(fù)的;

(五)違規(guī)行為發(fā)生后編造、隱匿、銷毀證據(jù)的;

(六)阻撓或拒絕協(xié)會(huì)對(duì)其從業(yè)行為進(jìn)行合規(guī)性監(jiān)督檢查以及其他不配合檢查工作情形的;

(七)拒不執(zhí)行協(xié)會(huì)作出的懲戒決定的。

第二十六條會(huì)員有下列情形之一的，可以從輕、減輕或免予懲戒：

(一)情節(jié)輕微，未造成不良影響的，或造成不良影響但已及時(shí)彌補(bǔ)或消除的;

(二)主動(dòng)報(bào)告其違規(guī)行為的;

(三)主動(dòng)配合查處其違規(guī)行為的;

(四)自覺糾正違規(guī)行為，及時(shí)采取有效措施，防止或減輕不良后果的。第二十七條非會(huì)員有下列情形之一的，兩年內(nèi)不予入會(huì)：

(一)有虛假或欺詐披露行為的;

(二)同時(shí)具有兩種或兩種以上應(yīng)予懲戒的行為的;

(三)在一年內(nèi)發(fā)生兩次或兩次以上同一性質(zhì)的應(yīng)予懲戒的行為的;

(四)對(duì)投訴人、舉報(bào)人、證人等有關(guān)人員打擊報(bào)復(fù)的;

(五)違規(guī)行為發(fā)生后編造、隱匿、銷毀證據(jù)的。

第五章附則

第二十八條本規(guī)范與《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露系列標(biāo)準(zhǔn)》術(shù)語(yǔ)及定義互為適用。

第二十九條本規(guī)范及披露標(biāo)準(zhǔn)自發(fā)布之日滿三個(gè)自然月后正式生效實(shí)施。第三十條協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)本規(guī)范解釋。

以上內(nèi)容由“u我有閑有錢”的u我金融提供。

篇二：中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露自律管理規(guī)范(征求意見稿)

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）》有關(guān)問題的解

答

按照黨中央、國(guó)務(wù)院工作部署和人民銀行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）有關(guān)職責(zé)分工，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（征求意見稿，以下簡(jiǎn)稱《辦法》），現(xiàn)就有關(guān)問題解答如下：

1.問：《辦法》中網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)分別指什么？

答：《辦法》中規(guī)定的網(wǎng)絡(luò)借貸（以下簡(jiǎn)稱“網(wǎng)貸”）是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，即大眾所熟知的p2p個(gè)體網(wǎng)貸，屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院有關(guān)司法解釋規(guī)范。網(wǎng)貸業(yè)務(wù)是以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人和出借人實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)）是指依法設(shè)立，專門經(jīng)營(yíng)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的金融信息服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，其本質(zhì)是信息中介而非信用中介，因此其不得吸收公眾存款、歸集資金設(shè)立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔(dān)保等。

目前，許多網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)背離了信息中介的定性，承諾擔(dān)保增信、錯(cuò)配資金池等，已由信息中介異化為信用中介，為此，《辦法》將對(duì)此類行為進(jìn)行規(guī)范，以凈化市場(chǎng)環(huán)境，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，使網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)回歸到信息中介的本質(zhì)。

2.問：網(wǎng)貸的特點(diǎn)及發(fā)展網(wǎng)貸的意義有哪些？

答：網(wǎng)貸利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，不受時(shí)空限制，使資金提供方與資金需求方在平臺(tái)上直接對(duì)接，進(jìn)行投融資活動(dòng)，拓寬了金融服務(wù)的目標(biāo)群體和范圍，有助于為社會(huì)大多數(shù)階層和群體提供可得、便利的普惠金融服務(wù)，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)了小額投融資活動(dòng)低成本、高效率、大眾化，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新打開了大門，對(duì)于“穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促發(fā)展、惠民生”具有重要意義。

此外，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相互補(bǔ)充、相互促進(jìn)，在完善金融體系，彌補(bǔ)小微企業(yè)融資缺口，緩解小微企業(yè)融資難、貸款難以及滿足民間資本投資需求等方面發(fā)揮了積極作用。

3.問：當(dāng)前我國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)基本情況及存在的主要問題？

答：網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)中的重要組成部分，近幾年的發(fā)展呈現(xiàn)出機(jī)構(gòu)總體數(shù)量多、個(gè)體規(guī)模小、增長(zhǎng)速度快以及分布不平衡等特點(diǎn)。根據(jù)有關(guān)方面不完全統(tǒng)計(jì)，截至20xx年11月末，全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)共2612家，撮合達(dá)成融資余額4000多億元，問題平臺(tái)數(shù)量1000多家，約占全行業(yè)機(jī)構(gòu)總數(shù)的30%。

網(wǎng)貸行業(yè)形成以來由于監(jiān)管政策和體制缺失、業(yè)務(wù)邊界模糊、經(jīng)營(yíng)規(guī)則不健全等，在快速發(fā)展的同時(shí)，也暴露出一些問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患：一是缺乏必要的風(fēng)控，不少網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理能力不足，時(shí)有經(jīng)營(yíng)者卷款、“跑路”等事件發(fā)生，嚴(yán)重影響市場(chǎng)參與者信心和行業(yè)聲譽(yù)，且不少網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)脆弱，易受黑客等攻擊，存在客戶資金、信息被盜用的安全隱患。二是缺乏必要的規(guī)則，不少網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)為客戶借貸提供隱性擔(dān)保，由信息中介異化為信用中介，設(shè)立資金池、挪用客戶資金，存在信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等隱患，影響金融市場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定。三是缺乏必要的監(jiān)管，不少網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)游走于合法與非法之間，借用網(wǎng)絡(luò)概念“包裝”，涉嫌虛假宣傳和從事非法吸收公眾存款等非法集資活動(dòng)，損害社會(huì)公眾利益。四是缺乏健全的外部環(huán)境，網(wǎng)貸行業(yè)有關(guān)信用體系建設(shè)和消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制等不健全，成為行業(yè)健康發(fā)展越來越明顯的障礙。

4.問：《辦法》確定的網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管的總體原則有哪些？

答：《指導(dǎo)意見》經(jīng)黨中央、國(guó)務(wù)院同意后發(fā)布，是當(dāng)前指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的綱領(lǐng)性文件。按照《指導(dǎo)意見》明確的“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法、適度、分類、協(xié)同、創(chuàng)新”的監(jiān)管原則，《辦法》確定了網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管總體原則：一是以市場(chǎng)自律為主，行政監(jiān)管為輔。網(wǎng)貸是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，要堅(jiān)持市場(chǎng)為導(dǎo)向、自律與他律相結(jié)合，發(fā)揮好網(wǎng)貸市場(chǎng)主體自治、行業(yè)自律、社會(huì)監(jiān)督的作用，激發(fā)市場(chǎng)活力，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展，引導(dǎo)其更好地滿足小微企業(yè)、創(chuàng)新企業(yè)和百姓投融資需求。二是以行為監(jiān)管為主，機(jī)構(gòu)監(jiān)管為輔。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)本質(zhì)上是信息中介機(jī)構(gòu)，不是信用中介機(jī)構(gòu)，但其開展的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)是金融信息中介業(yè)務(wù)，涉及資金融通及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管，重點(diǎn)在于業(yè)務(wù)基本規(guī)則的制定完善，而非機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入審批，監(jiān)管部

門應(yīng)著力加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，以保護(hù)相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益。三是堅(jiān)持底線思維，實(shí)行負(fù)面清單管理。通過負(fù)面清單界定網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的邊界，明確網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不能從事的十二項(xiàng)禁止性行為，對(duì)符合法律法規(guī)的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)和創(chuàng)新活動(dòng)，給予支持和保護(hù)；對(duì)以網(wǎng)貸名義進(jìn)行非法集資等非法金融活動(dòng)，堅(jiān)決予以打擊和取締；加強(qiáng)信息披露，完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。四是實(shí)行分工協(xié)作，協(xié)同監(jiān)管。發(fā)揮網(wǎng)貸業(yè)務(wù)國(guó)家相關(guān)管理部門、地方人民政府、行業(yè)自律組織的作用，促進(jìn)有關(guān)主體依法履職，加強(qiáng)溝通、協(xié)作，形成監(jiān)管合力。

5.問：《辦法》確立的網(wǎng)貸行業(yè)的基本管理體制及各方職責(zé)具體是什么？

答：根據(jù)《指導(dǎo)意見》和關(guān)于界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)分工的有關(guān)規(guī)定，對(duì)于非存款類金融活動(dòng)的監(jiān)管，由中央金融監(jiān)管部門制定統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則，督促和指導(dǎo)地方人民政府金融監(jiān)管工作；由省級(jí)人民政府對(duì)機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，并加強(qiáng)對(duì)民間借貸的引導(dǎo)和規(guī)范，防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)。鑒于《指導(dǎo)意見》將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)定性為信息中介，而非存款類機(jī)構(gòu)，且將網(wǎng)貸歸屬于民間借貸范疇，為此，《辦法》明確銀監(jiān)會(huì)作為中央金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)制定統(tǒng)一制度規(guī)則，督促和指導(dǎo)省級(jí)人民政府做好網(wǎng)貸監(jiān)管工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和提示，推進(jìn)行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，指導(dǎo)網(wǎng)貸協(xié)會(huì)等；同時(shí)，網(wǎng)貸行業(yè)作為新興業(yè)態(tài)，其業(yè)務(wù)管理涉及多個(gè)部門職責(zé)，應(yīng)堅(jiān)持協(xié)同監(jiān)管，故《辦法》明確工業(yè)和信息化部主要職責(zé)是對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)具體業(yè)務(wù)中涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管；公安部主要職責(zé)是牽頭對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)安全監(jiān)管，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪；國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息管理辦公室主要職責(zé)是負(fù)責(zé)對(duì)金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。地方人民政府金融監(jiān)管部門（以下簡(jiǎn)稱“地方金融監(jiān)管部門”）承擔(dān)轄內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的具體監(jiān)管職能，包括備案管理、規(guī)范引導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)防范和處置等。

6.問：對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)如何實(shí)施備案管理制度？

答：《辦法》規(guī)定所有網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)均應(yīng)在領(lǐng)取工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照后向注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門備案登記，該備案不構(gòu)成對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。《辦法》明確的地方金融監(jiān)管部門對(duì)機(jī)構(gòu)實(shí)施先照后備案，并分類

管理的規(guī)定，屬于事后備案，減少事前行政審批，著眼于加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，有利于行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。

同時(shí)，為加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，地方金融監(jiān)管部門根據(jù)本辦法和相關(guān)監(jiān)管規(guī)則對(duì)備案后的機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類評(píng)估管理，將分類結(jié)果在官方網(wǎng)站上公示，促進(jìn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)規(guī)范整改，約束其經(jīng)營(yíng)

行為，防范風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者合法權(quán)益。此外，《辦法》規(guī)定網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可并接受相關(guān)部門監(jiān)管。

在《辦法》正式實(shí)施后，銀監(jiān)會(huì)將對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記、評(píng)估分類等制定實(shí)施細(xì)則，以便各地統(tǒng)一規(guī)則，加強(qiáng)可操作性，為下一步加強(qiáng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)事中事后監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。

7.問：《辦法》對(duì)于網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的主要監(jiān)管措施有哪些？

答：一是對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行負(fù)面清單管理?？紤]到網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)處于探索創(chuàng)新階段，業(yè)務(wù)模式尚待觀察，因此，《辦法》對(duì)其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍采用以負(fù)面清單為主的管理模式，明確了包括不得吸收公眾存款、不得設(shè)立資金池、不得提供擔(dān)?；虺兄Z保本保息等十二項(xiàng)禁止性行為。同時(shí)在政策安排上，允許網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)引入第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)?；蛘吲c保險(xiǎn)公司開展相關(guān)業(yè)務(wù)合作。二是對(duì)客戶資金實(shí)行第三方存管。為防范網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)設(shè)立資金池和欺詐、侵占、挪用客戶資金，增強(qiáng)市場(chǎng)信心，《辦法》對(duì)客戶資金和網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自身資金實(shí)行分賬管理，規(guī)定由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶資金實(shí)行第三方存管，對(duì)客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，資金存管機(jī)構(gòu)與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)明確約定各方責(zé)任邊界，便于做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)現(xiàn)盡職免責(zé)。三是限制借款集中度風(fēng)險(xiǎn)。為更好地保護(hù)出借人權(quán)益和降低網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)等，《辦法》規(guī)定網(wǎng)貸具體金額應(yīng)當(dāng)以小額為主，同一借款人在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)上的單筆借款上限和借款余額上限應(yīng)當(dāng)與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力相適應(yīng)。

8.問：《辦法》對(duì)于出借人和借款人的具體行為有哪些規(guī)定？

答：《辦法》對(duì)于消費(fèi)者