從大數(shù)據(jù)看互聯(lián)網(wǎng)金融和共享經(jīng)濟(jì)

從大數(shù)據(jù)看互聯(lián)網(wǎng)金融和區(qū)域經(jīng)濟(jì)

最近的幾則見聞－歷史正在翻頁呼吁已久的二胎政策終于放開，背后的意味是什么？中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組提出“供給側(cè)改革”地方政府對發(fā)展大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)極度熱衷，但卻一臉茫然臺灣企業(yè)重新把工廠遷回美國，這意味著什么，背后的原因是什么？訪問華爾街的感受領(lǐng)先的P2p企業(yè)翼龍貸成為2016年央視標(biāo)王中信銀行與百度合資成立百信銀行新銳創(chuàng)業(yè)家：利用結(jié)構(gòu)性創(chuàng)新而非渠道創(chuàng)新來重構(gòu)金融業(yè)（信托、保險(xiǎn)），互聯(lián)網(wǎng)金融的深度創(chuàng)新會蜂擁而至……國際局勢、宏觀經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)變遷、區(qū)域經(jīng)濟(jì)、公司戰(zhàn)略、個(gè)人生活都在發(fā)生歷史性的變化10011511512310811094US=100制造成本指數(shù)(美國=100）數(shù)據(jù)來源：美聯(lián)儲、宏源證券研究所整理中國制造成本優(yōu)勢日趨萎縮老齡化、要素價(jià)格上升、資金成本高企帶來我國制造成本優(yōu)勢萎縮。前有鷹后有象，龍?jiān)趺崔k？中國動力逐步轉(zhuǎn)換供給創(chuàng)造需求類型繁多稀缺珍貴快速獲得用途多樣海量數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)成為資產(chǎn)行業(yè)垂直整合泛互聯(lián)網(wǎng)化物聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融第三方支付網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融大數(shù)據(jù)金融PP2P眾籌……云計(jì)算人口牽引需求：不同人群對金融的不同訴求中國網(wǎng)民年齡分布80后、90后互聯(lián)網(wǎng)一族逐步成為社會消費(fèi)主流群體，心靈覺醒，意見領(lǐng)袖。網(wǎng)絡(luò)化、科技化、個(gè)性化。渠道轉(zhuǎn)移、習(xí)慣轉(zhuǎn)移、信任轉(zhuǎn)移。制度紅利釋放，互聯(lián)網(wǎng)金融上升國家戰(zhàn)略層面不拋棄，不放棄，我們始終追求卓越！2015年1月4日下午，國務(wù)院總理李克強(qiáng)率財(cái)政部、發(fā)改委、工信部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會等多個(gè)部委一把手視察深圳前海微眾銀行。表示“現(xiàn)在希望用你們的方式來倒推傳統(tǒng)金融的改革。你們是第一個(gè)吃螃蟹的，政府要?jiǎng)?chuàng)造條件，給你們一個(gè)便利的環(huán)境，溫暖的春天?！?015年3月5日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)作政府工作報(bào)告，提出互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。海南黑龍江吉林遼寧河北山東福建江西安徽湖北湖南廣東廣西上海河南山西內(nèi)蒙古陜西寧夏甘肅青海四川貴州云南西藏新疆江蘇浙江臺灣北京天津已經(jīng)發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融政策的省市2015年7月18日，央行等十部委聯(lián)合發(fā)布《促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展指導(dǎo)意見》制度釋放紅利1234第三方支付互聯(lián)網(wǎng)基金互聯(lián)網(wǎng)證券互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)基于信用產(chǎn)生的第三方支付；2010年的爭論與牌照發(fā)放；牌照269張，2014年互聯(lián)網(wǎng)支付突破8萬億，增長50%，移動支付近6萬億，增長391%；

支付寶、財(cái)付通、易寶紛紛進(jìn)軍理財(cái)、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域2010201220132014基金銷售如何擺脫銀行約束？

支付沉淀資金如何合法合規(guī)獲益？余額寶隨之應(yīng)運(yùn)而生，超過5000億規(guī)模，近2億用戶，兩個(gè)證券交易所開戶1.8億，用戶數(shù)不足1億證券非現(xiàn)場開戶問題；

證券行業(yè)的功能缺失，依附于銀行業(yè)；再造證券業(yè)交易、投資、托管、融資和支付五大功能，國泰君安通過間接加入央行的大小額支付系統(tǒng)，創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)賬戶的支付功能，證券業(yè)的銀聯(lián)構(gòu)建；

一碼通的推行，搭建全賬戶體系P2P改造銀行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)放大證券業(yè)周期性，而對于保險(xiǎn)業(yè)則做強(qiáng)做大。新國十條的頒布，提升保險(xiǎn)業(yè)地位，明確行業(yè)目標(biāo)；

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)征求意見稿，跨區(qū)域銷售問題；保險(xiǎn)業(yè)的費(fèi)率改革、投資改革等；

保險(xiǎn)業(yè)占比不足10%，對比日本、美國，在金融體系中的作用未得到充分發(fā)揮；

互聯(lián)網(wǎng)將助力保險(xiǎn)業(yè)的快速騰飛金融體系變遷：中國與全球的金融市場差異133.62萬億元171.53萬億元1.58萬億元1.51萬億元銀行業(yè)金融業(yè)資產(chǎn)利潤77.9%95.2%銀行業(yè)中16家上市銀行實(shí)現(xiàn)的凈利潤占滬深兩市2467家上市公司的52.6%。中國金融業(yè)特別是商業(yè)銀行由于缺乏外部的系統(tǒng)性競爭者，壟斷利潤高，競爭壓力不足，創(chuàng)新動力不夠，迫切需要來自于體系外部的系統(tǒng)性壓力和戰(zhàn)略競爭者。218萬億美元85萬億美元全球39%VS資本：一級市場不拋棄，不放棄，我們始終追求卓越！2009年-2014年中國互聯(lián)網(wǎng)金融投資領(lǐng)域分布中國互聯(lián)網(wǎng)金融投資輪次分布注：數(shù)據(jù)來源IT桔子中國互聯(lián)網(wǎng)金融投資在2013年、2014年進(jìn)入爆發(fā)期，貸款模式投資一直很旺盛，理財(cái)、眾籌、分期、股票、征信和保險(xiǎn)相關(guān)模式的投資開始興起；中國互聯(lián)網(wǎng)金融投資大多處于種子天使、A輪等早期，但投資金額卻很大，如人人貸A輪融資高達(dá)1.3億美元。資本：二級市場不拋棄，不放棄，我們始終追求卓越！注：數(shù)據(jù)來源wind資訊余額寶引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融概念金融業(yè)門口的野蠻人供應(yīng)鏈金融尋找產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)BAT金融IT金融IT未來三五年投資爆發(fā)最確定個(gè)人征信征信千億藍(lán)海互聯(lián)網(wǎng)證券他山之石移動支付移動互聯(lián)網(wǎng)第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)P2PP2P行業(yè)巨變互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)下一個(gè)十倍風(fēng)口互聯(lián)網(wǎng)金融集中爆發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融資本市場走勢自2013年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融主題備受二級市場關(guān)注，互聯(lián)網(wǎng)金融指數(shù)漲了10多倍，遠(yuǎn)超計(jì)算機(jī)指數(shù)、創(chuàng)業(yè)板綜指和上證綜指的表現(xiàn)；互聯(lián)網(wǎng)金融投資主題層出不窮，個(gè)人征信、P2P、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等，孕育了東方財(cái)富、同花順、恒生電子、金證股份銀之杰、中科金財(cái)和安碩信息等大牛股。在下游景氣度（盈利）、政策紅利（催化劑）、創(chuàng)新變革（主題）和行業(yè)整合（資本市場）等要素的作用，互聯(lián)網(wǎng)金融一定會繼續(xù)成為未來三五年的投資主線。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)前景巨大1.理財(cái)產(chǎn)品2013年，美國約有60多萬億美金的理財(cái)產(chǎn)品，其中只有15%存在銀行，37%投資于債券和股票，48%投資于其它資產(chǎn)。目前中國居民儲蓄率已超過50%，估算未來我國理財(cái)市場將產(chǎn)生二十萬億規(guī)模市場空間。2.消費(fèi)信貸截止2014年6月，中國人均持有信用卡只有0.3張，美國在2011年的時(shí)候就有1.8萬億持有信用卡，每個(gè)人持有7張卡，卡值8000美金。假設(shè)我國人均兩張信用卡，卡金1000美金，將會打造目前十萬億消費(fèi)信貸空間。3.小貸小微企業(yè)貢獻(xiàn)中國60%左右的GDP，但是70%以上的貸款向國企、央企傾斜。在征信系統(tǒng)不斷完善的基礎(chǔ)上，未來將產(chǎn)幾萬億的小貸規(guī)模。4.保險(xiǎn)2013年中國的保險(xiǎn)為1.7萬億，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)占比非常小。保險(xiǎn)觸網(wǎng)，按照美國和日本的比例空間，中國保險(xiǎn)業(yè)占金融資產(chǎn)比重將從5%大幅提高，預(yù)計(jì)到2020年將產(chǎn)生五萬億保費(fèi)收入的市場空間。5.供應(yīng)鏈金融消費(fèi)者引導(dǎo)生產(chǎn)、零售、分銷、品牌等流程。結(jié)合非金融企業(yè)各類產(chǎn)品質(zhì)押率，初步測算供應(yīng)鏈金融將產(chǎn)生萬億級市場空間。6.征信政策紅利不斷釋放，個(gè)人征信牌照發(fā)放在即。中國僅個(gè)人征信市場就有1030億元的空間，而目前中國整個(gè)征信市場規(guī)模為20億元，未來增長空間巨大。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)前景巨大7.第三方支付第三方支付牌照從27家到250家，截至2013年末，我國第三方支付市場規(guī)模已達(dá)16萬億元。未來預(yù)計(jì)30萬億交易量。8.眾籌業(yè)2014上半年，國內(nèi)眾籌領(lǐng)域發(fā)生融資事件1423起，募集總金額18791.07萬元。2014年全球眾籌交易規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)到614.5億元。預(yù)計(jì)2016年全球眾籌融資規(guī)模將近2000億元，眾籌融資平臺將達(dá)到1800家。眾籌未來有望成為成為第四板市場。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)乘風(fēng)而起保險(xiǎn)政策改革紅利不斷釋放,行業(yè)進(jìn)入十倍快速成長期。保險(xiǎn)密度是255美元/人,美國是3872美元/人,日本是4339.7美元/人,由此可見,中國保險(xiǎn)業(yè)未來至少有10倍的發(fā)展空間。三大因素驅(qū)動保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展期:1、政策紅利釋放,利率、費(fèi)率改革提升保費(fèi)收入,償二代實(shí)施和投資范圍擴(kuò)大提升投資收益;2、技術(shù)變革,加速模式創(chuàng)新;3人均收入持續(xù)提升,人口進(jìn)入老齡化。實(shí)踐一再證明,保險(xiǎn)是綜合金融集團(tuán)首選的基礎(chǔ)運(yùn)作平臺。伯克希爾.哈撒韋依托四大保險(xiǎn)公司,通過“滾雪球”的方式迅速擴(kuò)張成著名的多元化投資集團(tuán);中國平安起家于保險(xiǎn),并逐步發(fā)展成集保險(xiǎn)、銀行和投資為一體的個(gè)人金融服務(wù)集團(tuán);復(fù)星國際、安邦集團(tuán)亦是立足保72%55%險(xiǎn)縱橫捭闔。顯然,保險(xiǎn)具有久期長、成本低、投資日益靈活等優(yōu)勢,保險(xiǎn)將是混業(yè)經(jīng)營時(shí)代必爭的戰(zhàn)略要地。

互聯(lián)網(wǎng)助力保險(xiǎn),打開互聯(lián)網(wǎng)金融的下一個(gè)風(fēng)口?；ヂ?lián)網(wǎng)正在加速改造保險(xiǎn)業(yè),呈現(xiàn)四大特征與機(jī)遇:1、金融服務(wù)于商業(yè),商業(yè)形態(tài)的轉(zhuǎn)變衍生全新的藍(lán)海市場,如虛擬財(cái)險(xiǎn)、退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn);2、渠道網(wǎng)絡(luò)化,線上銷售保持2倍左右的高速增長,同時(shí),保險(xiǎn)趨向場景化、生活化,消費(fèi)者不再為買保險(xiǎn)而買保險(xiǎn);3、大數(shù)據(jù)成為資產(chǎn),車聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療精確產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià),同時(shí),產(chǎn)品簡單化以優(yōu)化用戶體驗(yàn);4、保險(xiǎn)回歸歷史,互助式、人人化可以減少詐騙風(fēng)險(xiǎn)。未來：互聯(lián)網(wǎng)金融盈利周期逐步出現(xiàn)2015年2016年2017年p2p和互聯(lián)網(wǎng)證券政策規(guī)范逐步落地進(jìn)入門檻提高牌照發(fā)放金融門戶和保險(xiǎn)宏觀：行情調(diào)整個(gè)人：資產(chǎn)配置改變技術(shù)：移動互聯(lián)征信以及大數(shù)據(jù)金融數(shù)據(jù)資產(chǎn)、維度豐富下游應(yīng)用生態(tài)化互聯(lián)網(wǎng)金融細(xì)分領(lǐng)域盈利輪動兌現(xiàn)，商業(yè)模式漸成熟，圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融的生態(tài)地圖出現(xiàn)?！瓊€(gè)體、社群、鏈條、平臺、生態(tài)2萬億8萬億衣食住行支付社交過去20年的互聯(lián)網(wǎng)主要改變了消費(fèi)者的行為，可以稱之為消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代。未來的20年將進(jìn)入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，每個(gè)行業(yè)都要被互聯(lián)網(wǎng)所改變。生產(chǎn)流通融資交付醫(yī)學(xué)數(shù)據(jù)金融產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)藍(lán)圖核心企業(yè)供應(yīng)商…………經(jīng)銷商…………合作伙伴金融通信現(xiàn)代物流交易市場供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)經(jīng)營數(shù)據(jù)物流數(shù)據(jù)行為數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)生態(tài)大數(shù)據(jù)生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級之道核心企業(yè)供應(yīng)商…………經(jīng)銷商…………合作伙伴制度變革結(jié)構(gòu)優(yōu)化要素升級產(chǎn)業(yè)生態(tài)三大發(fā)動機(jī)措施破除條條優(yōu)選產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)Airbnb——沒有一間房的全球最大“酒店”全球房源1,000,000+www.airbnb.com旅客房客總數(shù)2500萬+城市3.4萬+城堡600+房東尋找合適房源出租空閑房屋國家190+社區(qū)自主設(shè)置出租價(jià)格、忙閑狀態(tài)，并為房客設(shè)定預(yù)訂條件房東保障計(jì)劃$1,000,000的保障支付寶付款現(xiàn)已面向中國用戶開通社區(qū)從交易中抽取10%為旅客提供人身保險(xiǎn)心愿單周邊游推薦Airbnb精選Airbnb——沒有一間房的全球最大“酒店”進(jìn)入管理新時(shí)代：打車軟件的啟示出租車司機(jī)與打車軟件的關(guān)系？交易費(fèi)用趨近于0，甚至為負(fù)組織如何演變？得出中間市場組織的幾個(gè)特征去中心化自組織無邊界從產(chǎn)業(yè)生態(tài)和創(chuàng)新人才的特質(zhì)來看時(shí)代需要新的組織管理方式人才，正在掙脫單一組織的束縛，中國處在管理3.0的歷史節(jié)點(diǎn)歷經(jīng)2年多時(shí)間走訪企業(yè)2000+上市公司200+

核心交流2000人+綜服：螞蟻金服、鍵橋通訊電信：微信醫(yī)療：XXXX

媒體：億贊普零售：京東電視：樂視網(wǎng)交通：易華錄、四維圖新建筑：廣聯(lián)達(dá)教育：立思辰物流：菜鳥網(wǎng)絡(luò)煤炭：瑞茂通鋼鐵：上海鋼聯(lián)橡膠：軟控股份體育：華錄百納、國旅聯(lián)合電纜：遠(yuǎn)東電纜交易所：金銀島、安碩信息、XXX

文化傳媒：暴風(fēng)科技、奧飛動漫化工：生意寶證券：國金證券、同花順基金：天弘基金、華夏基金保險(xiǎn)：合眾人壽銀行：中信銀行醫(yī)藥：廣生堂、康美藥業(yè)、九州通交運(yùn)：中儲股份農(nóng)業(yè)：大北農(nóng)地產(chǎn)：365網(wǎng)、復(fù)旦某企業(yè)紡織服裝：森馬股份中小企業(yè)：用友網(wǎng)絡(luò)、航天信息個(gè)人、社群、產(chǎn)業(yè)鏈、平臺、生態(tài)淘寶模式：關(guān)鍵數(shù)據(jù)、用戶是根本，數(shù)量、時(shí)長、場景、體驗(yàn)、黏度觸點(diǎn)多元化，需求個(gè)性化、定制化，軟件免費(fèi)，其他關(guān)鍵變現(xiàn)路徑資產(chǎn)端：關(guān)鍵數(shù)據(jù)的井口，產(chǎn)品設(shè)計(jì)、資產(chǎn)管理、輕資產(chǎn)運(yùn)營能力牌照千載難逢的開放窗口，有沒有能力獲得；董事長意識到！高管團(tuán)隊(duì)有沒有意識到？什么人干？；商業(yè)與移動互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略規(guī)劃、落地執(zhí)行、股權(quán)激勵(lì)的截然不同時(shí)機(jī)轉(zhuǎn)瞬即逝，估值差異，投資、