欠錢(qián)心得體會(huì)范文

欠錢(qián)心得體會(huì)范文第一篇欠錢(qián)心得體會(huì)范文第一篇貸款逾期催收工作

分析小額貸款逾期情況，主要有以下幾方面原因：

1.正常經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的資金周轉(zhuǎn)困難造成的逾期。包括欠費(fèi)未收回、貨款未收回；支票、匯票未入賬；賬期未結(jié)款等。

2.市場(chǎng)的變化造成的資金周轉(zhuǎn)困難造成的逾期。包括種植、養(yǎng)殖產(chǎn)品價(jià)格的下浮、原材料價(jià)格的浮動(dòng)、金融危機(jī)造成的影響等。

3.客戶(hù)家庭變化造成的逾期。包括離婚、結(jié)婚、孩子上學(xué)、住房裝修等情況造成的資金困難。

4.客戶(hù)少存還款額造成的逾期。

5.客戶(hù)存錯(cuò)存折、卡造成的逾期。

6.少數(shù)客戶(hù)惡意騙貸，用于不正?；顒?dòng)或不正常經(jīng)營(yíng)。包括賭博、酗酒、高檔消費(fèi)等；用于國(guó)家禁止的其他非法經(jīng)營(yíng)的。

針對(duì)這些逾期情況，要結(jié)合以下幾種方式予以催要：

1.出現(xiàn)逾期后，要立即到客戶(hù)經(jīng)營(yíng)地查看客戶(hù)是否正常經(jīng)營(yíng)，并向客戶(hù)講明逾期后征信系統(tǒng)會(huì)立即產(chǎn)生逾期報(bào)告，對(duì)客戶(hù)信譽(yù)造成損害，影響以后的貸款，原來(lái)的正常還款的免息也不會(huì)執(zhí)行了。同時(shí)，了解客戶(hù)的逾期原因，請(qǐng)客戶(hù)明確還款時(shí)間。

2.前三天每日電話(huà)催要，讓客戶(hù)明白逾期后產(chǎn)生的后果將非常嚴(yán)重。

3.逾期4日后再去客戶(hù)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地與客戶(hù)交談，了解客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況和資金回收情況，加強(qiáng)催收；若客戶(hù)有擔(dān)保方可以與客戶(hù)的擔(dān)保方聯(lián)系一起催收。

4.逾期7日后，給客戶(hù)送達(dá)逾期催收函，加大壓力，讓客戶(hù)明白逾期時(shí)間越長(zhǎng)責(zé)任越大、罰息越多。

5.送達(dá)逾期催收函后，仍然每日電話(huà)聯(lián)系催收，直至還款。

6.送達(dá)逾期催收函后，客戶(hù)若有擔(dān)保方與客戶(hù)擔(dān)保方聯(lián)系，要求擔(dān)保方替其還款。

7.實(shí)在不能還款、長(zhǎng)時(shí)間拖欠不能還款的，應(yīng)抓緊時(shí)間提請(qǐng)進(jìn)入司法程序。

但要注意，工作人員在催要過(guò)程中，既要顯示催款的力度，又要講究方式方法，不要引起正常經(jīng)營(yíng)客戶(hù)的反感。而對(duì)長(zhǎng)期逾期客戶(hù)要注明，在催收還款完畢后，堅(jiān)決列入黑名單，以后不予放貸。

欠錢(qián)心得體會(huì)范文第二篇1、心態(tài)調(diào)整

調(diào)整優(yōu)勢(shì)心態(tài)，堅(jiān)定催欠信心。催欠難，這是公認(rèn)不爭(zhēng)的事實(shí)。因?yàn)殡y，不少銷(xiāo)售人員見(jiàn)了客戶(hù)一副討好的樣子，以乞求對(duì)方理解、支持，一開(kāi)口說(shuō)話(huà)便羞羞答答，吞吞吐吐，好像理虧的不是欠款戶(hù)，而是自己。讓客戶(hù)覺(jué)得“好欺負(fù)”，從而故意刁難或拒絕付款。

要想不當(dāng)孫子，自己就必須擺正自己的架勢(shì)。所以見(jiàn)到欠款戶(hù)第一句話(huà)就得確立你的優(yōu)勢(shì)心態(tài)。通常應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)是“我”支持了你，而且我付出了一定的代價(jià)。如：“你老兄這倒做成無(wú)本生意了，我費(fèi)了多少口舌才說(shuō)服財(cái)務(wù)部喲！”；“哎呀，為你賒這次貨，我找頭兒批準(zhǔn)，真沒(méi)少費(fèi)口舌！”尤其是對(duì)于付款情況不佳的客戶(hù)，一碰面不必跟他寒暄太久，應(yīng)趕在他向你表功或訴苦之前，直截了當(dāng)?shù)馗嬖V他，你來(lái)的目的不是求他買(mǎi)自己的貨，而是他該付自己一筆款，且是專(zhuān)程前來(lái)。讓欠款戶(hù)打消掉任何拖、賴(lài)、推、躲的思想。不能給對(duì)方任何機(jī)會(huì)讓他處于主動(dòng)地位，在時(shí)間上做好如何對(duì)付你的思想準(zhǔn)備。

有的收款人員認(rèn)為催收太緊會(huì)使對(duì)方不愉快，影響以后的關(guān)系。如果這樣認(rèn)為，你不僅永遠(yuǎn)收不到欠款，而且也保不住以后的合作?？蛻?hù)所欠貨款越多，支付越困難，越容易轉(zhuǎn)向別的公司進(jìn)貨，你就越不能穩(wěn)住這一客戶(hù)，所以還是加緊催收才是上策。

2、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)

做好欠款的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估。按照欠款預(yù)定的回收時(shí)間及回收的可能性，將貨款分為未收款、催收款、準(zhǔn)呆賬、呆賬、死賬幾類(lèi)。對(duì)不同類(lèi)型的貨款，采取不同的催收方法，施以不同的催收力度。

3、欠款和客戶(hù)分類(lèi)

做好催收欠款全面策劃。依據(jù)貨款期限的長(zhǎng)短、貨款金額大小及類(lèi)型、客戶(hù)的信譽(yù)度、為人情況、資金實(shí)力、離公司的遠(yuǎn)近等因素，做出一個(gè)輕重緩急的貨款回收計(jì)劃，或“武”收還是“文”收的準(zhǔn)備?！拔洹笔杖缋洝⒋蚬偎?，或以他最?lèi)阑鸬姆绞饺ナ铡！拔摹笔站褪亲龉ぷ鳎瑤椭呤账旅骛B(yǎng)殖戶(hù)欠他的款，或給他搞促銷(xiāo)。確定是“武”收還是“文”收的標(biāo)準(zhǔn)主要看他是否與公司友好配合。對(duì)那些居心不良，成心賴(lài)帳的經(jīng)銷(xiāo)戶(hù)只能是“武”收。

4、資料保管

做好送貨記錄。并讓對(duì)方簽字，以免日后有爭(zhēng)議。明確在哪一天經(jīng)銷(xiāo)商進(jìn)了哪些品種，合計(jì)多少錢(qián)；每一筆款子按約定又該何時(shí)回籠。

5、時(shí)間安排

根據(jù)欠款戶(hù)還欠的積極性高低，在時(shí)間上需很好地把握。對(duì)于還欠干脆的客戶(hù)，在約定的時(shí)間必須前去，且盡量將上門(mén)的時(shí)間提早，否則客戶(hù)有時(shí)會(huì)反咬一口，說(shuō)：“我等了你好久，你沒(méi)來(lái)，我要去做其他更要緊的事?！蹦憔蜔o(wú)話(huà)好說(shuō)。對(duì)于還欠款不干脆的客戶(hù)，必須在事前就去等候，或先打電話(huà)去讓他準(zhǔn)備，催他落實(shí)。這樣做，一定比收欠款日當(dāng)天去催討要有效得多。當(dāng)對(duì)方答應(yīng)還欠款時(shí)，可在銀行辦個(gè)信用卡，并將卡的號(hào)碼告訴他，讓他到銀行將款按號(hào)碼存在上面，以免前去催收花差旅費(fèi)。如果對(duì)方老說(shuō)沒(méi)錢(qián)，你就要想法安插內(nèi)線(xiàn)，在探知對(duì)方手頭有現(xiàn)金時(shí)，或?qū)Ψ劫~戶(hù)上剛好進(jìn)一筆款項(xiàng)時(shí)，就即刻趕去，逮個(gè)正著。

什么時(shí)候給經(jīng)銷(xiāo)商打催欠電話(huà)也是有學(xué)問(wèn)的。在欠債人情緒最佳的時(shí)間打電話(huà)，他們更容易同你合作。例如下午3:30時(shí)打電話(huà)最好，因他們上午一般忙著做生意，下午是他們點(diǎn)鈔票的時(shí)候，一般心情都較好，此時(shí)催欠容易被接受。必須避免在人家進(jìn)餐的時(shí)間打電話(huà)。午餐時(shí)間大約是上午11:45時(shí)到下午2:00時(shí)。一般經(jīng)銷(xiāo)商中午招待一下客人，喝點(diǎn)小酒，或午休一下，再加上午休起來(lái)還需要清醒一下，所以3:30打電話(huà)最佳。此外，在經(jīng)銷(xiāo)戶(hù)進(jìn)貨后，估計(jì)他賣(mài)到80%后催還欠款的時(shí)機(jī)最佳，這時(shí)有錢(qián)，只要你態(tài)度堅(jiān)決，他考慮到公司進(jìn)貨時(shí)有個(gè)好臉色怎么說(shuō)也得還一部分。最后是月底到來(lái)時(shí)，有的經(jīng)銷(xiāo)商考慮到要到公司結(jié)月獎(jiǎng)時(shí)，有個(gè)大家都樂(lè)呵呵的局面，他也會(huì)還掉部分欠款的。

6．時(shí)機(jī)利用

欠錢(qián)心得體會(huì)范文第三篇我是xxx，自xx月xx日來(lái)到xxxx催收與反欺詐部這個(gè)大家庭。首先學(xué)習(xí)了我處貸后催收工作的相關(guān)知識(shí)，及崗前各位同事的指導(dǎo)和總部的催收培訓(xùn)。然后正式上崗催收一個(gè)月。在這一個(gè)月里我秉著一邊向優(yōu)秀的同事學(xué)習(xí)，一邊自我總結(jié)的工作原則。說(shuō)說(shuō)我的認(rèn)識(shí)。

首先、催收能力有待很大的提高，我們是直催部門(mén)不是總部電催部門(mén)，如果我們的水平還停留在提醒式催收的水平那我們部門(mén)就沒(méi)有存在的競(jìng)爭(zhēng)力了。我們的另外一個(gè)優(yōu)勢(shì)就是能落地上門(mén)催收，各家銀行各家催收公司都在實(shí)施上門(mén)催收如果不能有過(guò)人的技巧怎能保證優(yōu)先挽回我行的損失。

其次、催收的技巧問(wèn)題，我們?cè)诖呤罩锌倳?huì)用到交通銀行北京辦事處司法組這個(gè)稱(chēng)謂，首先我們的法律知識(shí)要學(xué)習(xí)，民事訴訟流程、訴訟費(fèi)、罰金、強(qiáng)制執(zhí)行、支付令、刑事訴訟流程、刑法條款、刑事處罰后果。如果這些基本知識(shí)都不能掌握牢了，輕則客戶(hù)認(rèn)為你不專(zhuān)業(yè)、重則認(rèn)為你是騙子。在催收中我們的客戶(hù)90%以上都是換了單位住宅，怎么能掌握客戶(hù)的現(xiàn)在資料。對(duì)于很多我不是不還就是沒(méi)錢(qián)這種客戶(hù)我們?cè)趺茨芏酱偎朕k法把錢(qián)還上等問(wèn)題。在以后的工作中還要不斷的學(xué)習(xí)。

再次、思想認(rèn)識(shí)要改變，催收也是銷(xiāo)售的一種。以前覺(jué)得催收就是要賬誰(shuí)要回來(lái)的多誰(shuí)的任務(wù)完成的好就是優(yōu)秀的了。我們直催部門(mén)也是銀行的一個(gè)窗口部門(mén)，我們的一言一行都代表著銀行的形象。我們不但是催收也是客服。最后、我對(duì)我們行的催收工作的疑問(wèn)。

1、我們的外訪(fǎng)考核每月25單，如果我只是為了完成這個(gè)任務(wù)去外訪(fǎng)，我可以把明知道無(wú)效的地址集中外訪(fǎng)一遍，快又簡(jiǎn)單。

2、我們做的都是一手直催案件，但是我這兩個(gè)月都會(huì)收到很多180+的賬戶(hù)并且金額大無(wú)催收記錄，這樣的案件我是否可以認(rèn)為是電催的失職或者就不是一手案件呢?

3、很多的欺詐案件按正常案件委托給我們是否有點(diǎn)不公平?

欠錢(qián)心得體會(huì)范文第四篇隨著銀行體系主體多元化競(jìng)爭(zhēng)格局的形成和資本市場(chǎng)功能的完善，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的爭(zhēng)奪成為同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，同時(shí)客戶(hù)需求的日益多元化、綜合化和個(gè)性化，既為銀行業(yè)創(chuàng)造了機(jī)遇又提出了挑戰(zhàn)。要應(yīng)對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，為客戶(hù)提供更高層次的、全方位的服務(wù)，提升自身效益，就必須建立一支反應(yīng)迅速、綜合素質(zhì)高、服務(wù)意識(shí)強(qiáng)的營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍——客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍。但是否客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍的成員具有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)能力和服務(wù)意識(shí)，是否真正認(rèn)知客戶(hù)經(jīng)理的崗位職責(zé)所在，我認(rèn)為還需進(jìn)一步探討，在這里我僅從自己在學(xué)習(xí)中所學(xué)到的如何做一名合格客戶(hù)經(jīng)理，談?wù)剛€(gè)人的一點(diǎn)想法：

客戶(hù)經(jīng)理既是銀行與客戶(hù)關(guān)系的代表，又是銀行對(duì)外業(yè)務(wù)的代表，不僅需要全面了解客戶(hù)需求并向其營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品與業(yè)務(wù)，還要協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)部門(mén)及機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供全方位的金融服務(wù)，這就要求必須要有良好的職業(yè)道德與綜合能力。在工作中始終樹(shù)立客戶(hù)第一的思想，把客戶(hù)的事情當(dāng)成自己的事來(lái)辦，想客戶(hù)之所想，急客戶(hù)之所急。銀行營(yíng)銷(xiāo)心得。

1、要有高度的責(zé)任感、良好的職業(yè)道德和較強(qiáng)的敬業(yè)精神。具有較強(qiáng)的責(zé)任心和事業(yè)心，在兼顧銀行利益的同時(shí)，滿(mǎn)足客戶(hù)的服務(wù)或要求。嚴(yán)守銀行與客戶(hù)的秘密。

2、應(yīng)具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政策水平催收培訓(xùn)心得總結(jié)心得體會(huì)。熟悉和了解金融政策、法律知識(shí)、金融產(chǎn)品，通過(guò)在職崗位培訓(xùn)、輪崗培訓(xùn)、內(nèi)部培訓(xùn)等方式，不斷增強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

3、要機(jī)智靈敏，善于分析和發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。有一定的營(yíng)銷(xiāo)技能與分析、籌劃能力。銀行營(yíng)銷(xiāo)心得。

欠錢(qián)心得體會(huì)范文第五篇逾期催收體會(huì)

如何能夠有效催收逾期貸款是我行一直思考、摸索的重要課題。經(jīng)過(guò)數(shù)月的摸索及全行干部職工的共同努力，我行逾期貸款在9、10月份下降了900多萬(wàn)元。筆者總結(jié)幾個(gè)月來(lái)的逾期催收工作，有以下幾點(diǎn)體會(huì)：

二、人員到位是保障。俗話(huà)說(shuō)：“放款容易，催賬難”，逾期催收光靠信貸員的力量略顯薄弱，只有增加人員制造氣勢(shì)，專(zhuān)人負(fù)責(zé)，層層施壓才能構(gòu)成對(duì)逾期客戶(hù)的心理攻勢(shì)。我行及時(shí)調(diào)集全行力量，開(kāi)展了“奮戰(zhàn)九月、全員催收”活動(dòng)，“領(lǐng)導(dǎo)分片、部門(mén)牽頭、支行參與”，讓各部門(mén)總經(jīng)理、中層管理員、全體員工都參與到逾期催收工作中。將逾期貸款劃入各部門(mén)管理，制定和調(diào)整貸后管理激勵(lì)和考核辦法，應(yīng)用經(jīng)濟(jì)手段和開(kāi)展競(jìng)賽活動(dòng)等調(diào)動(dòng)和發(fā)揮信貸人員的團(tuán)隊(duì)作用和集體力量。實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)金考核制度，市分行各部室總經(jīng)理、副總經(jīng)理、二級(jí)支行行長(zhǎng)、縣支行行長(zhǎng)都交納風(fēng)險(xiǎn)金，掛鉤考核逾期貸款的下降比例，并且從生產(chǎn)獎(jiǎng)中拿出一定比例考核催收工作。整個(gè)催收活動(dòng)成效非常顯著，我行在9月份逾期貸款就下降492萬(wàn)元，是逾期催收單月下降最多的一個(gè)月。

三、催收方法是關(guān)鍵。我行總結(jié)小額貸款催收工作的原則是“及時(shí)、執(zhí)著、依法合規(guī)，有力且逐漸施壓，能還多少還多少”。為了使催收工作的效果更加顯著，我認(rèn)為要針對(duì)每個(gè)逾期客戶(hù)的不同情況，采取不同的催收方法就不同，實(shí)踐中我行使用得多的催收方法有：統(tǒng)一著裝催收法、法律手段催收法、公安經(jīng)偵部門(mén)催收法、保證人催收法、社會(huì)力量催收法、輪番分組上門(mén)催收法、集體“舉牌討債”催收法等。這些方法都是來(lái)自于我們省行領(lǐng)導(dǎo)吳祖講行長(zhǎng)精心總結(jié)歸納的《逾期催收36法》，在實(shí)戰(zhàn)中非常有效。我行對(duì)逾期客戶(hù)都制定了“一戶(hù)一策”的催收方案，并且加以實(shí)施。我認(rèn)為，只要我們有堅(jiān)定的信念，頑強(qiáng)作戰(zhàn)的精神，我們就一定能夠找到合適的催收方法，就一定能夠確保收回每一筆貸款。

四、催收專(zhuān)業(yè)化是趨勢(shì)。逾期催收的最好方法就是配備專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍，借助法律、公安力量，進(jìn)行催收，這種方法最有效。我行自3月份成立催收部以來(lái)，他們?cè)谌写呤展ぷ髦衅鸬搅朔浅４蟮淖饔?，通過(guò)與法院、公安等執(zhí)法部門(mén)合作，對(duì)長(zhǎng)期逾期的“老賴(lài)”形成強(qiáng)大壓力，催收效果非常明顯，9、10月份該部門(mén)收回貸款200多萬(wàn)元。我行已經(jīng)通過(guò)司法程序共起訴50多戶(hù)，有些案件正在法院開(kāi)庭審理，有許多客戶(hù)懼怕法律，在庭外調(diào)解時(shí)就繳清了貸款，目前撤訴追回將近20多萬(wàn)元。逾期催收工作，對(duì)于銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)是不可或缺的組成部份，只有逾期催收做的好，才能降低不良貸款率，才能減少資產(chǎn)損失。只要有信貸放款，就要有信貸回收，這是相輔相承的。筆者認(rèn)為郵政銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展上還只是剛剛開(kāi)始涉足，道路還很漫長(zhǎng)，只有深入研究逾期催收問(wèn)題，積極開(kāi)展資產(chǎn)保全工作，才能為資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展“保駕護(hù)航”。篇二：催收心得催收心得

以前總覺(jué)得催收就是直接打電話(huà)讓客戶(hù)還錢(qián)，開(kāi)口就是何時(shí)還錢(qián)，為啥答應(yīng)又沒(méi)還，不是找本人就是找家人或聯(lián)系人，時(shí)間一長(zhǎng)客戶(hù)一多更是沒(méi)有了方向，越發(fā)的覺(jué)得催收起來(lái)很吃力。

然而這次催收課程，雖然只有半天時(shí)間，但卻受益匪淺，讓我有了新的領(lǐng)悟，以下是我個(gè)人覺(jué)得值得學(xué)習(xí)和借鑒的地方：

一、在心態(tài)方面，對(duì)于逾期客戶(hù)，總覺(jué)得他們很可惡，既然貸款了就該按時(shí)還款，但是聽(tīng)了xxx老師說(shuō)的，要相信我們的客戶(hù)都是想要還款的，也都是有能力還款的，只有自己堅(jiān)信我們的客戶(hù)都是好客戶(hù)，要多去了解客戶(hù)逾期的真正原因，畢竟一個(gè)客戶(hù)伴隨我們最少都是一年，如果只是一味的爭(zhēng)吵或辱罵，即使這次還了下次還是會(huì)發(fā)生，長(zhǎng)久下去客戶(hù)數(shù)量增多催收起來(lái)就力不從心了。

二、催收過(guò)程中采取的策略，xxx老師有句話(huà)說(shuō)我記憶猶新，她告訴我們每次的催收都是次談判的，對(duì)于不同的客戶(hù)那需要的方式方法也不一樣，這邊我將逾期客戶(hù)分為三部分：前期（1—5天）、中期（6—18天）、后期（19—28）。

1、對(duì)于前期逾期的客戶(hù)，催收的重點(diǎn)是態(tài)度上要以禮相待，雖然逾期了，但是我們并不是責(zé)怪你，只是提醒并知會(huì)你一聲，讓客戶(hù)有愧疚感。

2、對(duì)于中后期的客戶(hù)，首先我們需要了解的是客戶(hù)正真逾期的原因，可以通過(guò)客戶(hù)背景和催收記錄，其次就是在催收的態(tài)度。以下是催收過(guò)程中常出現(xiàn)的幾種逾期狀況如何處理：

（1）承諾還款但是屢次爽約的，這種在前期也會(huì)有的偶爾出現(xiàn)，中后期那是更是常見(jiàn)的事。此時(shí)我們就需要先去了解客戶(hù)爽約的原因，而我們的態(tài)度是需要聆聽(tīng)客戶(hù)的解釋?zhuān)荒芡陆Y(jié)論客戶(hù)在狡辯推脫，過(guò)激的對(duì)待客戶(hù)，畢竟這類(lèi)客戶(hù)還是有還款誠(chéng)意的。對(duì)于這類(lèi)客戶(hù)我們應(yīng)該告知每次爽約會(huì)形成一次負(fù)面信用記錄，產(chǎn)生一次扣款失敗費(fèi)，耐心聆聽(tīng)，有技巧的溝通，讓客戶(hù)自行說(shuō)出爽約的正真原因，還款時(shí)間和金額。（2）不愿意還款的，對(duì)于這種客戶(hù)我們首先需要了解客戶(hù)的心理，是什么原因引起的，是對(duì)前期銷(xiāo)售，客戶(hù)，審批金額或者公司的其他不滿(mǎn)投訴，還是對(duì)催收過(guò)程的態(tài)度不滿(mǎn)投訴，我們需要對(duì)癥下藥，先平復(fù)客戶(hù)情緒，幫助他區(qū)分投訴和還款是兩個(gè)概念，對(duì)于惡意不還款客戶(hù)可以向客戶(hù)說(shuō)明拒絕還款行為產(chǎn)的法律影響。

（3）死亡的客戶(hù)，這類(lèi)客戶(hù)我們首先要了解真實(shí)性，可通過(guò)旁敲側(cè)擊，向聯(lián)系人、工作單位、親友、住址電話(huà)側(cè)面有技巧的探明情況是否屬實(shí)；索要死亡的相關(guān)資料；向相關(guān)機(jī)構(gòu)資料核實(shí)，對(duì)于這樣的客戶(hù)我們可以誘導(dǎo)，試探關(guān)系人是否能夠代位清償貸款。

（4）對(duì)于無(wú)能力還款的，我們先了解客戶(hù)是客戶(hù)無(wú)能力還款的原因，來(lái)判定客戶(hù)是長(zhǎng)期的還是短期內(nèi)的無(wú)還款能力。對(duì)于這樣的客戶(hù)我們也是需要從多方面了解客戶(hù)的真實(shí)性，對(duì)于長(zhǎng)期的是否可以聯(lián)系家人看看是否有意愿，對(duì)于短期的除家人外，更對(duì)的是關(guān)注該客戶(hù)自身是否又具備還款能力。

（5）暫時(shí)無(wú)應(yīng)答的，這個(gè)是我們最頭疼也是最常見(jiàn)的。首先我們要認(rèn)清客戶(hù)是目前不方面還是不能接聽(tīng)，這時(shí)我們可以在不同時(shí)間段撥打，或已短信方式聯(lián)系;對(duì)于不愿意接聽(tīng)我們催收電話(huà)的我們可以以通過(guò)聯(lián)系人核實(shí)客戶(hù)的目前狀況，要求代為聯(lián)系。催收中遇到的不僅僅是以上這幾種狀況，催收不單單是催收還錢(qián)那么簡(jiǎn)單的事，催收是門(mén)學(xué)問(wèn)，是需要技巧和策略，這樣才能事半功倍。篇三：關(guān)于催收不良貸款的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

關(guān)于催收不良貸款的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

在國(guó)家執(zhí)行從緊的貨幣政策以后，如何才能盤(pán)活銀行信貸資金對(duì)各家銀行的贏利能力影響尤為至關(guān)重要，所以，有必要就本人在一線(xiàn)開(kāi)展不良貸款收回工作中的經(jīng)驗(yàn)與大家分享一下。具體有：

欠錢(qián)心得體會(huì)范文第六篇到保利壹號(hào)公館上班，一轉(zhuǎn)眼快三年了，在物業(yè)管理催收費(fèi)用這方面，結(jié)合老同事的經(jīng)驗(yàn)及時(shí)的更正，對(duì)業(yè)主交費(fèi)做到三“心”就是愛(ài)心、耐心和決心。愛(ài)心是指工作態(tài)度，是否能滿(mǎn)懷熱情地接待業(yè)主，發(fā)自?xún)?nèi)心地把業(yè)主當(dāng)成朋友和親人，想他們之所想，急他們之所急。耐心是指工作方式，當(dāng)面對(duì)業(yè)主各種繁瑣甚至近乎挑剔的訴求時(shí)，能否耐心地聽(tīng)進(jìn)去、記下來(lái)，然后仔細(xì)地予以解決。決心是指工作目標(biāo)，當(dāng)為業(yè)主解決問(wèn)題需要付出辛勞和汗水，需要克服各種各樣的困難，甚至為維護(hù)業(yè)主的人身和財(cái)產(chǎn)安全需要付出鮮血甚至生命時(shí)，咬牙支持到底、甚至挺身而出。能努力以這三“心”來(lái)面對(duì)業(yè)主提出問(wèn)題，那還有什么業(yè)主不把我們當(dāng)成自己的朋友和親人呢?我相信我們能一定做到的。

催收費(fèi)用工作建議如下：

1、及時(shí)遞送催繳款通知單。在住戶(hù)入住協(xié)議中約定通過(guò)小區(qū)信箱投遞各項(xiàng)收費(fèi)通知單，住戶(hù)在指定的收費(fèi)日期須按時(shí)繳交，逾期按市物業(yè)管理?xiàng)l例的規(guī)定每日收取1‰的滯納金。指定的收費(fèi)期結(jié)束后，管理處應(yīng)及時(shí)向欠款戶(hù)發(fā)出催款通知單，顧及到部分住戶(hù)不查看信箱，管理處可將催款通知書(shū)送達(dá)住戶(hù)，并提醒住戶(hù)注意查看信箱;對(duì)于部分居住在其它地方的業(yè)主，管理處應(yīng)通過(guò)電話(huà)、傳真、電子郵件或寄信等方式向業(yè)主催收管理費(fèi)。

2、采用多種方式收費(fèi)，為住戶(hù)繳費(fèi)提供方便。從提高工作效率，方便住戶(hù)繳費(fèi)的角度考慮物業(yè)公司應(yīng)大力推進(jìn)通過(guò)銀行劃賬的方式收取費(fèi)用，如“一折通繳費(fèi)”，方便業(yè)主在管理處便可辦理煤氣、電話(huà)、有線(xiàn)電視等劃帳手續(xù)。

3、加強(qiáng)法制意識(shí)，追討托欠費(fèi)用。一般來(lái)說(shuō)，收樓時(shí)與業(yè)主簽訂入住協(xié)議中應(yīng)約定業(yè)主須及時(shí)足額繳納物業(yè)管理費(fèi)。如果業(yè)主未能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)繳費(fèi)，物業(yè)管理企業(yè)有權(quán)收取末付款項(xiàng)的利息，并征收一定的滯納金，以彌補(bǔ)由于拖欠引起的額外工作成本。當(dāng)上期費(fèi)用被拖欠時(shí)，物業(yè)管理公司應(yīng)向業(yè)主發(fā)催款通知單，并要求業(yè)主簽收;催款單應(yīng)注明拖欠款的滯納金，提請(qǐng)住戶(hù)及時(shí)繳交，以免帶來(lái)經(jīng)濟(jì)上的損失。對(duì)于非惡意的欠費(fèi)戶(hù)，可考慮不收滯納金;對(duì)于一些拒不交款的“釘子戶(hù)”，則要嚴(yán)格依照法律執(zhí)行起訴并做好催款的記錄及證據(jù)的保存工作，如保存好業(yè)主簽收的欠款通知單或通過(guò)寄持號(hào)信的方式保存催款證據(jù)。對(duì)于一些確有困難的“難點(diǎn)戶(hù)”，則可以考慮給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠。

欠錢(qián)心得體會(huì)范文第七篇如何能夠有效催收逾期貸款是我行一直思考、摸索的重要課題。經(jīng)過(guò)數(shù)月的摸索及全行干部職工的共同努力，我行逾期貸款在9、10月份下降了900多萬(wàn)元。筆者總結(jié)幾個(gè)月來(lái)的逾期催收工作，有以下幾點(diǎn)體會(huì)：

一、科學(xué)分類(lèi)是前提。

逾期貸款是指沒(méi)按期限及時(shí)收回的貸款，這里面有很多種情況，有客戶(hù)正常經(jīng)營(yíng)偶爾逾期的，有客戶(hù)經(jīng)營(yíng)失敗逃脫債務(wù)的等等，每個(gè)逾期客戶(hù)的情況都千差萬(wàn)別，如何對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行準(zhǔn)確分析，以便采取下一步措施，科學(xué)分類(lèi)是重要前提。催收部專(zhuān)人整理，匯集全行所有逾期客戶(hù)的信息。通過(guò)信息收集、整理、匯總，為管理決策層提供依據(jù)，分管部門(mén)再對(duì)逾期客戶(hù)按標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類(lèi)，這樣就可以確定下一步的催收策略。

二、人員到位是保障。

俗話(huà)說(shuō)：“放款容易，催賬難”，逾期催收光靠信貸員的力量略顯薄弱，只有增加人員制造氣勢(shì)，專(zhuān)人負(fù)責(zé)，層層施壓才能構(gòu)成對(duì)逾期客戶(hù)的心理攻勢(shì)。我行及時(shí)調(diào)集全行力量，開(kāi)展了“奮戰(zhàn)九月、全員催收”活動(dòng)，“領(lǐng)導(dǎo)分片、部門(mén)牽頭、支行參與”，讓各部門(mén)總經(jīng)理、中層管理員、全體員工都參與到逾期催收工作中。將逾期貸款劃入各部門(mén)管理，制定和調(diào)整貸后管理激勵(lì)和考核辦法，應(yīng)用經(jīng)濟(jì)手段和開(kāi)展競(jìng)賽活動(dòng)等調(diào)動(dòng)和發(fā)揮信貸人員的團(tuán)隊(duì)作用和集體力量。

三、催收方法是關(guān)鍵。

我行總結(jié)小額貸款催收工作的原則是“及時(shí)、執(zhí)著、依法合規(guī)，有力且逐漸施壓，能還多少還多少”。為了使催收工作的效果更加顯著，我認(rèn)為要針對(duì)每個(gè)逾期客戶(hù)的不同情況，采取不同的催收方法就不同，實(shí)踐中我行使用得多的催收方法有：統(tǒng)一著裝催收法、法律手段催收法、公安經(jīng)偵部門(mén)催收法、保證人催收法、社會(huì)力量催收法、輪番分組上門(mén)催收法、集體“舉牌討債”催收法等。

四、催收專(zhuān)業(yè)化是趨勢(shì)。

逾期催收的最好方法就是配備專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍，借助法律、公安力量，進(jìn)行催收，這種方法最有效。我行自3月份成立催收部以來(lái)，他們?cè)谌写呤展ぷ髦衅鸬搅朔浅４蟮淖饔?，通過(guò)與法院、公安等執(zhí)法部門(mén)合作，對(duì)長(zhǎng)期逾期的“老賴(lài)”形成強(qiáng)大壓力，催收效果非常明顯，9、10月份該部門(mén)收回貸款200多萬(wàn)元。我行已經(jīng)通過(guò)司法程序共起訴50多戶(hù)，有些案件正在法院開(kāi)庭審理，有許多客戶(hù)懼怕法律，在庭外調(diào)解時(shí)就繳清了貸款，目前撤訴追回將近20多萬(wàn)元。

逾期催收工作，對(duì)于銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)是不可或缺的組成部份，只有逾期催收做的好，才能降低不良貸款率，才能減少資產(chǎn)損失。只要有信貸放款，就要有信貸回收，這是相輔相承的。筆者認(rèn)為郵政銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展上還只是剛剛開(kāi)始涉足，道路還很漫長(zhǎng)，只有深入研究逾期催收問(wèn)題，積極開(kāi)展資產(chǎn)保全工作，才能為資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展“保駕護(hù)航”。

欠錢(qián)心得體會(huì)范文第八篇貸款催收工作總結(jié)總結(jié)一：小貸公司年終總結(jié)

自2013年7月6日華商小額貸款有限責(zé)任公司開(kāi)業(yè)以來(lái)，在嘉峪關(guān)市金融辦、中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的指導(dǎo)和大力協(xié)助下，在公司領(lǐng)導(dǎo)、公司各位股東的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標(biāo)，共同努力取得了令人較為滿(mǎn)意的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，在短時(shí)間內(nèi)為公司業(yè)務(wù)穩(wěn)定、高效、良好地發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

回顧和總結(jié)2013年的工作，現(xiàn)將2013年有關(guān)工作總結(jié)匯報(bào)如下：

一、取得的成績(jī)：

1、學(xué)習(xí)公司的相關(guān)規(guī)章制度、貸款政策及貸款利息政策等。良好的制度是管理一個(gè)公司的基礎(chǔ)，是公司持續(xù)發(fā)展、穩(wěn)定發(fā)展、長(zhǎng)久發(fā)展的保障，是公司的軟實(shí)力，它確保我公司業(yè)務(wù)的長(zhǎng)久有序發(fā)展。在公司成立初期，我公司就組織制定了《華商小額貸款有限責(zé)任公司規(guī)章制度》。進(jìn)公司的初期，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，懂得了應(yīng)該干什么，明確了工作分工，為我在公司的循章辦事奠定了基礎(chǔ)，從而保障了各項(xiàng)工作規(guī)范有序的進(jìn)行。

2、半年來(lái)，經(jīng)過(guò)公司上下一心，一致努力，我公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)取得了令人相對(duì)滿(mǎn)意的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)—業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)，經(jīng)營(yíng)效益實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定。2013年7月至2013年12月，華商小額貸款有限責(zé)任公司累計(jì)發(fā)生

業(yè)務(wù)40筆，累計(jì)發(fā)放貸款3081萬(wàn)元，累計(jì)利息收入萬(wàn)元，已收利息萬(wàn)元，應(yīng)收未收利息萬(wàn)元。到期貸款收回率90%以上，信貸資金實(shí)現(xiàn)了良性循環(huán)，經(jīng)營(yíng)效益較為可觀。在此過(guò)程中，我積極配合公司做好貸款相關(guān)工作，遇到辦理房產(chǎn)抵押貸款的客戶(hù)，陪同客戶(hù)到房管局做好他項(xiàng)權(quán)登記手續(xù)以及后期他項(xiàng)權(quán)證的領(lǐng)取等。

3、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)資金的良性循環(huán)。本著寧缺毋濫的原則強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，對(duì)每筆貸款，我和公司業(yè)務(wù)人員裴萌舒一起做好貸前調(diào)查工作，親自到客戶(hù)的工作地點(diǎn)詢(xún)問(wèn)貸款客戶(hù)的真實(shí)情況，工資情況，有無(wú)負(fù)債等，盡量多了解客戶(hù)信息，作好調(diào)查后回公司將客戶(hù)信息如實(shí)匯報(bào)給上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，以便上級(jí)對(duì)貸款客戶(hù)作以初步了解。在貸款中期做好貸款資料，在貸款后期做好對(duì)貸款客戶(hù)的跟蹤及催收利息等相關(guān)工作。

二、存在的不足及改進(jìn)措施：

1、部分貸款客戶(hù)在還本付息上嚴(yán)重逾期。自開(kāi)業(yè)以來(lái)，大部分客戶(hù)保證了每月20號(hào)以前交清利息，到期還本付息，但是同時(shí)也出現(xiàn)個(gè)別客戶(hù)嚴(yán)重逾期，例如，貸款客戶(hù)康英貸款壹拾萬(wàn)元，自次月起沒(méi)有及時(shí)交利息，我公司聯(lián)系客戶(hù)時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)預(yù)留的聯(lián)系方式一直聯(lián)系不到本人及其家人，此后多次聯(lián)系未果，公司也進(jìn)行了家訪(fǎng)，針對(duì)此類(lèi)類(lèi)似貸款客戶(hù)，我們需進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，做好貸前調(diào)查，摸清客戶(hù)的真實(shí)負(fù)債及償還能力；貸中審查；貸后監(jiān)查，做好對(duì)貸款客戶(hù)的跟蹤。對(duì)在庫(kù)的客戶(hù)，也要加強(qiáng)管理，篩選出信用度良好的客戶(hù)，以便后期二次貸款的操作。

2、業(yè)務(wù)模式相對(duì)單一，可運(yùn)營(yíng)的資金僅限于注冊(cè)資本及貸款利息收入，一旦資金都貸出去，公司的業(yè)務(wù)基本就屬于停滯狀態(tài)，擔(dān)保貸款發(fā)展不成熟，信用貸款公司也沒(méi)有明確的規(guī)定。在今后的工作中需積極開(kāi)拓嘉酒市場(chǎng)，發(fā)展擔(dān)保貸款。

3、貸款資金量過(guò)于集中。我公司年末統(tǒng)計(jì)貸款資金大部分集中在大客戶(hù)群體上，大客戶(hù)資金運(yùn)用量大，周轉(zhuǎn)資金量也大，公司資金有限，集中在大客戶(hù)群體上放貸的話(huà)，就沒(méi)辦法開(kāi)展小額分散業(yè)務(wù)，我們需按相關(guān)要求拓展“小額分散業(yè)務(wù)”。

4、我們與同行交流較少，小額公司在發(fā)展的業(yè)務(wù)的過(guò)程中難免遇到有客戶(hù)無(wú)款可貸或資金空置，我們應(yīng)與同行建立長(zhǎng)期的友好合作關(guān)系，互通信息，合理利用好資金。對(duì)于2013年存在的問(wèn)題，將予以高度的重視改進(jìn)并改正，好的方面繼續(xù)發(fā)揚(yáng)。我們將以飽滿(mǎn)的熱情迎接2014年的到來(lái)，據(jù)此作出2014年年度的工作計(jì)劃：1、做好前廳接待、保持接待廳衛(wèi)生干凈整潔。2、做好對(duì)貸款客戶(hù)的前期調(diào)查，如實(shí)了解客戶(hù)信息并做以反饋、同時(shí)做好對(duì)貸款客戶(hù)的跟蹤服務(wù)等后期工作。3、盡力完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下發(fā)的任務(wù)，并做好一些領(lǐng)導(dǎo)安排的其他臨時(shí)性工作。

4、2013年即將過(guò)去，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存、風(fēng)險(xiǎn)與收益同在的2014年正向我們走來(lái)。新的一年，萬(wàn)象更新，我們公司的每位員工將以更加飽滿(mǎn)的熱情和昂揚(yáng)的斗志，為實(shí)現(xiàn)公司2014年度目標(biāo)任務(wù)而努力奮斗。

總結(jié)二：小額貸款有限責(zé)任公司年終總結(jié)

我公司是經(jīng)四川省人民政府金融辦2010年x月x日批準(zhǔn)籌建，2010年x月x日正式開(kāi)業(yè)。開(kāi)業(yè)以來(lái)，公司嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定積極開(kāi)展業(yè)務(wù)，在市、縣人民政府金融辦、人民銀行的關(guān)心和指導(dǎo)下，在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在公司各位股東的鼎力支持下，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標(biāo)，同心同德，開(kāi)拓創(chuàng)新，取得了較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，在短時(shí)間內(nèi)為公司業(yè)務(wù)穩(wěn)定、高效、良好地發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。回顧和總結(jié)公司成立以來(lái)的工作，主要有以下幾個(gè)方面：

一、業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)，經(jīng)營(yíng)效益實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定。開(kāi)業(yè)以來(lái)，經(jīng)過(guò)公司上下一致的努力，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)取得了令人相對(duì)滿(mǎn)意的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。截止年末累計(jì)發(fā)生業(yè)務(wù)xxx筆，累計(jì)發(fā)放貸款xxx萬(wàn)元，累計(jì)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入xxx萬(wàn)元。上繳各項(xiàng)稅費(fèi)X萬(wàn)元，各項(xiàng)成本費(fèi)用支出X萬(wàn)元，年末實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)X萬(wàn)元。截至年末貸款余額XXXX萬(wàn)元，到期貸款和利息收回率均為100%，信貸資金實(shí)現(xiàn)了良性循環(huán)，經(jīng)營(yíng)效益較為可觀。

二、建章立制，確保業(yè)務(wù)有序發(fā)展。良好的制度管理是一個(gè)公司持續(xù)、穩(wěn)定、長(zhǎng)久發(fā)展的保障。我公司面對(duì)成立時(shí)間短、人員結(jié)構(gòu)新、業(yè)務(wù)水平相對(duì)較低的不利局面，始終堅(jiān)持“兩條腿走路”，發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)不忘各項(xiàng)規(guī)章制度的建設(shè)。為確保小額貸款公司健康發(fā)展、業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作，在公司成立初期，我們就組織制定了《貸款管理辦法》、《財(cái)務(wù)管理辦法》、《安全保衛(wèi)制度》、《印章使用管理規(guī)定》及《貸款審批委員會(huì)工作細(xì)則》等規(guī)章制度。這些制度辦法的實(shí)施，為小額貸款公司的正常運(yùn)營(yíng)、有效管理奠定了基礎(chǔ)，從而保障了各相工作規(guī)范有序進(jìn)行。

三、以抓培訓(xùn)為基礎(chǔ)，全面提高從業(yè)人員素質(zhì)。公司成立后，我們面對(duì)新公司、新人員，缺流程、缺經(jīng)驗(yàn)的客觀情況，組織全體人員發(fā)揮主觀能動(dòng)性，加大學(xué)習(xí)培訓(xùn)力度，并邀請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行信貸、管理、消防安全等相關(guān)知識(shí)講座，以盡可能短的時(shí)間適應(yīng)工作需要。一是抓好職業(yè)道德培訓(xùn)，引導(dǎo)相關(guān)人員端正態(tài)度，明確定位，找準(zhǔn)方向，盡快進(jìn)入工作狀態(tài)；二是學(xué)習(xí)理解公司制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，并適用到實(shí)際工作中；三是抓好業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。鑒于新進(jìn)人員缺乏相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，有的放矢的開(kāi)展了信貸知識(shí)、財(cái)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，促使從業(yè)人員在業(yè)務(wù)操作方面盡快適應(yīng)工作需要。

四、努力開(kāi)拓市場(chǎng)，用足用好經(jīng)營(yíng)資金。開(kāi)業(yè)來(lái)，公司從領(lǐng)導(dǎo)到員工齊心協(xié)力，利用一切可能的關(guān)系和方式主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，選擇了一批較為理想和相對(duì)穩(wěn)定的客戶(hù)，為小額貸款公司的后續(xù)和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展打下了良好基礎(chǔ)。在做好存量資金計(jì)劃安排的同時(shí)，對(duì)即將到期的貸款也按月度實(shí)施調(diào)度，進(jìn)行計(jì)劃安排，保證此部分資金占用上的銜接，盡可能降低資金閑臵。同時(shí)為擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)規(guī)模，爭(zhēng)取經(jīng)營(yíng)效益的最大化，公司積極向商業(yè)銀行融資洽談，為公司經(jīng)營(yíng)的連續(xù)性鋪平道路。

五、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)資金的良性循環(huán)。本著寧缺毋濫的原則做好市場(chǎng)客戶(hù)的選擇，這也是保證貸款資金安全的首要條件，對(duì)每一筆貸款均落實(shí)好有效擔(dān)保，為貸款的安全提供第二還款來(lái)源保障。同時(shí)，我們要求業(yè)務(wù)人員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中嚴(yán)格按規(guī)定程序處理，確保所有手續(xù)合法、齊全、有效?；谝陨限k法的嚴(yán)格執(zhí)行和落實(shí)，公司自開(kāi)業(yè)以來(lái)辦理的所有業(yè)務(wù)均未產(chǎn)生不良，也沒(méi)有發(fā)生拖欠利息的現(xiàn)象，保證了經(jīng)營(yíng)資金良好循環(huán)。

回顧過(guò)去，公司的各項(xiàng)工作取得的成績(jī)有目共睹：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面，市場(chǎng)得到拓展，效益實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定；內(nèi)部管理和制度建設(shè)逐步走向規(guī)范，在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制上得以明顯提高；客戶(hù)服務(wù)越來(lái)越細(xì)致周到，在做到風(fēng)險(xiǎn)控制和雙贏的基礎(chǔ)上，為客戶(hù)提供了快捷、方便、細(xì)致周到的服務(wù)。經(jīng)過(guò)開(kāi)業(yè)以來(lái)一段時(shí)間的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐，各項(xiàng)工作不斷向好，但存在諸多問(wèn)題亦不可忽視，主要表現(xiàn)在：從業(yè)人員業(yè)務(wù)總體素質(zhì)有待進(jìn)一步提高；當(dāng)前存量貸款結(jié)構(gòu)不盡合理，需要逐步調(diào)整；貸后管理相對(duì)滯后，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防范有待加強(qiáng)等。

二0一一年主要工作思路

一、繼續(xù)抓好培訓(xùn)工作，全面提高員工技能水平。經(jīng)過(guò)開(kāi)業(yè)以來(lái)一段時(shí)間多形式的培訓(xùn)，公司從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有了很大提高，初步適應(yīng)了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的需要，但距要求還有一定的差距。主要表現(xiàn)在對(duì)實(shí)際問(wèn)題的把握和處理上認(rèn)識(shí)不夠，層次不深，處理方式不得當(dāng)，容易產(chǎn)生紕漏等，這就要求我們必須進(jìn)一步加大培訓(xùn)力度，并保證學(xué)習(xí)培訓(xùn)工作的連續(xù)性。一是進(jìn)行業(yè)務(wù)理論與實(shí)踐操作結(jié)合的學(xué)習(xí)活動(dòng)，提高業(yè)務(wù)人員獨(dú)立辦理業(yè)務(wù)的操作水平；二是加強(qiáng)職工的職業(yè)道德教育，幫助其樹(shù)立愛(ài)崗敬業(yè)的人生價(jià)值觀，有一個(gè)端正的工作態(tài)度和積極向上的精神風(fēng)貌。

二、努力開(kāi)拓市場(chǎng)，積極調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。為了資金占用和保障經(jīng)營(yíng)效益，前期在市場(chǎng)客戶(hù)的開(kāi)拓受到諸多客觀因素的限制，使我們的客戶(hù)群相對(duì)集中，散小客戶(hù)占比很低。按照對(duì)小額貸款公司客戶(hù)結(jié)構(gòu)的要求，我們的貸款客戶(hù)結(jié)構(gòu)還不夠合理，這需要進(jìn)一步開(kāi)拓市場(chǎng)，盡可能地將公司的客戶(hù)結(jié)構(gòu)達(dá)到一定要求。

三、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，積極挖掘資金潛力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益最大化。有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是業(yè)務(wù)安全運(yùn)營(yíng)和效益實(shí)現(xiàn)的保障，要進(jìn)一步建立和完善貸后管理制度，確保貸款“放得出，收得回”，保證效益。鑒于小額貸款公司經(jīng)營(yíng)資金來(lái)源渠道單一，可用資金額度受限的實(shí)際情況，在用足用活自有資金的前提下，進(jìn)一步向銀行尋求融資支持，對(duì)貸款利息收入部分也要充分利用，使公司經(jīng)營(yíng)資金規(guī)模最大化，確保經(jīng)營(yíng)效益的穩(wěn)定實(shí)現(xiàn)。

四、合理控制費(fèi)用支出，降低經(jīng)營(yíng)成本。在保證業(yè)務(wù)正常經(jīng)營(yíng)和員工待遇的前提下，盡可能降低和控制各項(xiàng)費(fèi)用支出，對(duì)非必要支出部分更是要嚴(yán)格管理，教育職工嚴(yán)格遵行公司的財(cái)務(wù)管理規(guī)定，杜絕堵塞各項(xiàng)跑冒滴漏，以提高股本回報(bào)的最大化。

2010年即將過(guò)去，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存、風(fēng)險(xiǎn)與收益同在的2011年正向我們走來(lái)。新的一年，萬(wàn)象更新，我們公司的每位員工將以更加飽滿(mǎn)的熱情和昂揚(yáng)的斗志，為實(shí)現(xiàn)公司2011年度目標(biāo)任務(wù)而努力奮斗。

總結(jié)三：小貸公司年終總結(jié)

上海松江駿合小額貸款股份有限公司于2009年2月28日開(kāi)業(yè)，公司注冊(cè)資金5000萬(wàn)元，截止2009年8月，我公司已累計(jì)放貸9039萬(wàn)元，貸款余額為7249萬(wàn)元，平均利率為，平均期限在個(gè)月。開(kāi)業(yè)至今我公司運(yùn)營(yíng)狀況良好、業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大、風(fēng)險(xiǎn)措施到位，已經(jīng)顯現(xiàn)了服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)的基本作用，現(xiàn)就我公司基本工作情況總結(jié)如下：

一、感想和體會(huì)

1.小額貸款公司對(duì)支持當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)的發(fā)展起到了重要的作用，現(xiàn)松江區(qū)各類(lèi)民營(yíng)企業(yè)達(dá)三萬(wàn)多家，而真正得到銀行支持的只有30%左右，大部分企業(yè)得不到信貸支持是由于（1）尚處在創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)階段不符合銀行準(zhǔn)入條件而無(wú)法獲得貸款（2）部分小企業(yè)由于信息不對(duì)稱(chēng)，對(duì)金融產(chǎn)品缺乏了解，無(wú)法獲得與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相對(duì)應(yīng)信貸產(chǎn)品（3）大部分小企業(yè)由于缺少符合銀行條件的擔(dān)保資源，從而無(wú)法獲得貸款。

所以小額貸款公司的出現(xiàn)給他們帶來(lái)了希望，小額貸款公司雖然利率比較高，但相比民間高利貸和典當(dāng)行業(yè)又低的多，同時(shí)小額貸款公司具有銀行沒(méi)有的優(yōu)勢(shì)，如：準(zhǔn)入門(mén)檻低，擔(dān)保措施靈活多樣注重實(shí)效，決策效率高等諸多特點(diǎn)，從而深受企業(yè)的歡迎。因此自開(kāi)業(yè)以來(lái)客戶(hù)絡(luò)繹不絕，市場(chǎng)需求較大。

2.小額貸款公司面臨的客戶(hù)群體總量大且風(fēng)險(xiǎn)度高，由于大部分借款企業(yè)處在“種子期”，企業(yè)本身所面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)較大如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，政策風(fēng)險(xiǎn)，管理風(fēng)險(xiǎn)，匯率風(fēng)險(xiǎn)等，企業(yè)管理人員管理能力弱會(huì)直接將經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給小額貸款公司，所以小額貸款公司必須創(chuàng)新貸款管理方法，要對(duì)這部分客戶(hù)群體采取與銀行目前操作有所不同的管理和操作辦法，來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)，既要有效地支持微小企業(yè)資金的需求同時(shí)又能控制好小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)協(xié)會(huì)有必要廣泛收集各小額貸款公司的良好經(jīng)驗(yàn)，對(duì)經(jīng)營(yíng)中的好的經(jīng)驗(yàn)要及時(shí)推廣，對(duì)經(jīng)營(yíng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)要及時(shí)提示。

3.小額貸款公司經(jīng)營(yíng)成本高，收益差，一定程度上會(huì)影響小額貸款公司再度增資擴(kuò)股的積極性，按照5000萬(wàn)注冊(cè)資本測(cè)算年凈資產(chǎn)收益率僅在3%左右，主要體現(xiàn)在無(wú)規(guī)模效益，而固定成本相對(duì)偏高，首先小額貸款公司是準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，先期投入比較高，再次是小額貸款公司目前參照企業(yè)的稅率征稅，稅負(fù)比例過(guò)高，一般在收入的25%左而小額貸款公司是依靠自有資本加政策規(guī)定的50%的融資進(jìn)行放貸，這么高的稅負(fù)明顯增加企業(yè)負(fù)擔(dān)，一定程度上影響投資者、經(jīng)營(yíng)者的積極性。

二、經(jīng)驗(yàn)做法

1.打造一支專(zhuān)家顧問(wèn)式的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)

按照高起點(diǎn)，長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)思路，我公司在員工隊(duì)伍的投入上比較大，目前我們有正式員工20名，其中業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)12人，后勤部門(mén)6人，風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)2人。對(duì)業(yè)務(wù)人員除了參加市金融辦組織的小額貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)外，公司每個(gè)星期花上兩個(gè)小時(shí)進(jìn)行內(nèi)訓(xùn)，培訓(xùn)涉及到國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和經(jīng)濟(jì)政策、公司貸款操作流程和風(fēng)險(xiǎn)控制辦法等，同時(shí)對(duì)新進(jìn)員工及時(shí)進(jìn)行金融從業(yè)人員職業(yè)道德教育和企業(yè)文化教育。此外我們還邀請(qǐng)了合作銀行的專(zhuān)家進(jìn)行信貸產(chǎn)品培訓(xùn)和信貸風(fēng)險(xiǎn)方面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。近期公司還為了提高營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)的營(yíng)銷(xiāo)能力，將引進(jìn)外培機(jī)構(gòu)有針對(duì)性的進(jìn)行顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)。以進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)水平，加大營(yíng)銷(xiāo)力度，拓展市場(chǎng)。將客戶(hù)服務(wù)層次從僅僅提供短期和階段性的小額貸款支持，上升為成為企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中值得信賴(lài)的金融顧問(wèn)，長(zhǎng)期地為企業(yè)提供金融咨詢(xún)服務(wù)。

2．建立針對(duì)微小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系

我們?cè)诮梃b浙江等地小貸公司對(duì)小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上結(jié)合商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)分類(lèi)評(píng)級(jí)辦法，自行研究出臺(tái)了適合微型企業(yè)貸款準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)微型企業(yè)嚴(yán)格進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上進(jìn)行分類(lèi)篩選，具體表現(xiàn)在一重視經(jīng)營(yíng)者的品質(zhì)，弱化經(jīng)營(yíng)規(guī)模。二重視產(chǎn)品品質(zhì)和未來(lái)市場(chǎng)前景，弱化盈利規(guī)模。三重經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)，弱化個(gè)人在企業(yè)中的作用。四重企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量和下游客戶(hù)分析，弱化小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析。通過(guò)一段時(shí)間的試運(yùn)作基本具備一定的可操作性，對(duì)信用評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)采集原來(lái)通過(guò)小企業(yè)提供的報(bào)表上采集，現(xiàn)改為通過(guò)核查后實(shí)際數(shù)據(jù)作參考。3.靈活多樣的組合擔(dān)保模式

針對(duì)大部分企業(yè)和企業(yè)主缺少有效抵押物的實(shí)際情況，我們采取了靈活多樣的擔(dān)保方式，如接受企業(yè)兩次抵押并結(jié)合股東保證責(zé)任的方式，如采取聯(lián)保的擔(dān)保形式等等，這些擔(dān)保方式的整合也一定程度上解決了擔(dān)保難的問(wèn)題，對(duì)小額貸款公司而言基本上實(shí)現(xiàn)擔(dān)保的實(shí)際有效性。4.高效快捷的貸款決策體系

效率高，放貸快，是小額貸款公司的優(yōu)勢(shì)之一，雖然小額貸款公司操作一筆貸款程序比較規(guī)范，但是決策效率高是我們優(yōu)勢(shì)，我們盡最大的努力做到把麻煩留給自己，把時(shí)間留給客戶(hù)，每筆貸款操作都要有規(guī)定的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，不能出現(xiàn)壓?jiǎn)蔚那闆r。因?yàn)橐话阈∑髽I(yè)用款都很急，在風(fēng)險(xiǎn)把握的前提下，盡快時(shí)間放款，這對(duì)小企業(yè)掌握時(shí)機(jī)擴(kuò)大生產(chǎn)提高效益很有必要。

5.適合微型企業(yè)經(jīng)營(yíng)特征的還本付息方式

對(duì)微型企業(yè)發(fā)放小額貸款，必須要了解微型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，還本付息方式也要根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，所以我們對(duì)小企業(yè)還款要盡可能采取等額本息還款方式，和企業(yè)的實(shí)際現(xiàn)金流結(jié)合起來(lái)，比如原來(lái)放一年的貸款，我放一年半時(shí)間，前半年我們按月只收息不還款，第七個(gè)月開(kāi)始按月等額本息還款，這樣的方式深受微型企業(yè)的歡迎。6.創(chuàng)建良好的信用環(huán)境

我們所面臨的小企業(yè)客戶(hù)，向金融機(jī)構(gòu)融資比較少，所以信用記錄相對(duì)較少，所以我們?cè)诿抗P貸款之前都會(huì)給他們作一些守信意識(shí)的教育和引導(dǎo)，信用對(duì)一個(gè)人和一個(gè)企業(yè)對(duì)外融資很重要，不要輕易認(rèn)為破壞，生意可以有損失，但信用不能破壞，生意損失了一筆可以再做，但信用記錄有污點(diǎn)，那影響一輩子的事業(yè)發(fā)展。經(jīng)過(guò)信用引導(dǎo)和教育，所有的企業(yè)主都能明白信用的重要性，企業(yè)可能會(huì)面臨資金困難，但是他們會(huì)積極去面對(duì)和妥善處理好。為了進(jìn)一步弘揚(yáng)誠(chéng)實(shí)守信的良好風(fēng)氣，創(chuàng)建良好的小額貸款信用環(huán)境，經(jīng)過(guò)一個(gè)階段，我公司還將向企業(yè)發(fā)放誠(chéng)信企業(yè)的稱(chēng)號(hào)，對(duì)這些企業(yè)除了精神鼓勵(lì)外還將給與授信優(yōu)先、利率優(yōu)惠的政策。

三、存在的主要問(wèn)題和建議

1.小額貸款公司本身按照規(guī)定向銀行融資存在融資難擔(dān)保難的問(wèn)題

現(xiàn)在按照市政府39號(hào)文件明確小額貸款公司可向兩家金融機(jī)構(gòu)取得不超過(guò)資本金50%的銀行融資，由于各大銀行對(duì)小額貸款公司的貸款接受程度不一致，表現(xiàn)為操作標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，擔(dān)保要求不統(tǒng)一，利率水平執(zhí)