銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理財）模擬試卷9（共1305題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理財）模擬試卷9（共9套）（共1305題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理財）模擬試卷第1套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、基金份額上市交易，基金份額持有人不少于()人。A、500B、1000C、1500D、2000標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析2、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于()人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。A、2B、3C、4D、1標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析3、利息稅管理的首選投資工具為()。A、教育儲蓄B、衍生金融工具C、股票D、基金標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析4、理財客戶尋求理財顧問服務(wù)的根本目的是()。A、資產(chǎn)增值B、財富保值C、實現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟目標(biāo)D、利潤最大化標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析5、客戶的下列信息屬于財務(wù)信息的是()。A、年齡B、風(fēng)險承受能力C、社會地位D、當(dāng)前收支狀況標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析6、下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的表述，錯誤的是()。A、相對于居民與中小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大B、貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”C、在回購市場上，回購價格僅和回購期限相關(guān)D、相對于資本市場，貨幣市場具有低風(fēng)險、低收益的特征標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：貨幣市場中的回購是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。因此，其回購價格不僅僅與回購期限有關(guān)。7、個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、中國證監(jiān)會標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：中國銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)督管理金融機構(gòu)業(yè)務(wù)。8、李先生以10％的利率借款100000元投資于一個2年期項目，每年年末至少要收回()元．該項目才是可以獲利的。A、50000B、53000C、55000D、57620標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：PV=(C／r)×[1—1／(1+r)t]＞100000，即：(C／10％)×[1-1／(1+10％)2]＞100000，解得C最小為57620元。9、未經(jīng)法定機關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加算（），處以非法所募資金金額1％以上5％以下的罰款。A、銀行同期貸款利息B、銀行同期存款利息C、銀行同期貼現(xiàn)利息D、銀行同期拆借利息標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：根據(jù)《證券法》可知，未經(jīng)法定機關(guān)核準(zhǔn)擅自公開或變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，應(yīng)退還所募資金并加算銀行同期存款利息。10、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的()。A、連續(xù)性B、秘密性C、獨立性D、頻繁性標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析11、下列不屬于社會保險的特點的是()。A、非營利性B、社會公平性C、強制性D、自愿性標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：社會保險具有非營利性、社會公平性、強制性等特點。12、20世紀(jì)70年代以來金融衍生產(chǎn)品迅速發(fā)展最主要、最直接的原因是()。A、基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的品種越來越豐富B、匯率與利率波動的加劇使規(guī)避市場風(fēng)險變得非常必要C、基礎(chǔ)金融產(chǎn)品交易量的擴大D、世界經(jīng)濟一體化的發(fā)展趨勢使得金融朝著全球化的趨勢發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析13、某客戶的理財目標(biāo)時間短且完全無彈性。則其最佳選擇是()。A、銀行存款B、基金C、保險產(chǎn)品D、股票標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析14、最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是()個月，最好能維持()個月較為妥當(dāng)。A、6，9B、3，6C、3，12D、6，12標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：一般最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個月，能維持六個月的失業(yè)保障較為妥當(dāng)。15、從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是()。A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B、任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露C、與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籇、將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析16、金融市場客體是指()。A、金融交易的工具B、金融中介機構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：本題考查金融市場的構(gòu)成要素，即主體、客體和中介。客體指作用的對象，金融市場客體是指交易的對象，即金融市場工具。B項是金融市場的中介，C、D是參與金融市場交易的當(dāng)事人即金融市場主體。17、下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是()。A、證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營B、證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)C、證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)D、證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析18、人壽保險的索賠時效為()。A、自保險事故發(fā)生之日起5年B、自保險事故發(fā)生之日起2年C、自知道保險事故發(fā)生之日起5年D、自知道保險事故發(fā)生之日起2年標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析19、普通年金是指()。A、每期期末等額收款、付款的年金B(yǎng)、每期期初等額收款、付款的年金C、距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金D、無限期連續(xù)等額收款、付款的年金標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析20、假設(shè)某股票年初價格為10元/股，年末價格上漲到13元/股，年末該公司支付了5元/10股的紅利，如果某客戶委托你在年初購買了100股，那么()。A、該客戶共獲得收益350元B、該客戶共獲得資本利得200元C、該客戶共獲得收益800元D、該客戶共獲得資本利得500元標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析21、關(guān)于債券，下列說法正確的是()。A、一般來說，企業(yè)債券的風(fēng)險低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險C、市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析22、理財業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準(zhǔn)的一項銀行巾間業(yè)務(wù)。A、中國人民銀行B、銀行監(jiān)督管理委員會C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、證券監(jiān)督委員會標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析23、在客戶營銷的診斷階段之前,個人理財業(yè)務(wù)人員不需要做到()。A、能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對提高關(guān)注度有價值的建議B、能夠?qū)蛻粲?、客戶行為和客戶滿意度以及如何改變這些因素有新的體會C、能夠指出一條陽光大道,沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業(yè)務(wù)人員或其他部門的營銷深入實施D、能夠?qū)蛻暨M行分級標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析24、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是()。A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟資源越少標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析25、增強型新股申購理財產(chǎn)品是以()為主要申購對象的理財產(chǎn)品。A、新股、可轉(zhuǎn)債、認股權(quán)證B、可轉(zhuǎn)債、可分離債、認股權(quán)證C、新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債D、新股、可分離債、認股權(quán)證標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析26、在進行現(xiàn)場檢查的時候,檢查人員應(yīng)不少于()。A、2人B、3人C、5人D、10人標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析27、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是()。A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析28、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析29、作為一名專業(yè)理財師需要以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案即()，并當(dāng)面對理財規(guī)劃方案的內(nèi)容進行完整詳細的介紹。A、理財計劃書B、投資計劃書C、理財規(guī)劃書D、投資規(guī)劃書標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析30、影響房地產(chǎn)價格的因素不包括()。A、行政因素B、個人因素C、社會因素D、經(jīng)濟因素標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：影響房地產(chǎn)價格的因素包括行政因素、社會因素、經(jīng)濟因素和自然因素。31、下列屬于衡量家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的是()。A、理財成就率B、資產(chǎn)負債率C、財務(wù)自由度D、資產(chǎn)成長率標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析32、()不是銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時需要掌握的原則。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險B、購買險種越全越好C、分析客戶保險需要D、量力而行標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時主要應(yīng)掌握的原則包括：轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則、量力而行的原則、分析客戶保險需要的原則。B選項“購買險種越全越好”并不是銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時主要應(yīng)掌握的原則，理財人員因根據(jù)具體情況為客戶配置險種。33、當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是()。A、委托代理合同B、無效合同C、格式化條款D、可撤銷條款標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析34、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以()，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。A、向客戶提供理財投資咨詢顧問意見B、向客戶銷售理財計劃C、協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)D、替客戶進行投資操作標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向投資者提供個人理財顧問服務(wù)，但必須制訂明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。35、一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險，人們需要對自己的家庭及個人進行風(fēng)險管理計劃，下面不屬于正確的措施的是()。A、購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移B、對資產(chǎn)進行集中投資降低投資風(fēng)險C、通過法律手段對信用風(fēng)險進行保全D、通過選擇優(yōu)秀的理財規(guī)劃師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：對資產(chǎn)進行分散投資才能降低投資風(fēng)險。36、以下關(guān)于債券的說法，錯誤的是()。A、債權(quán)的可贖回條款對發(fā)行者不利B、債權(quán)的名義收益是固定的，但也是有風(fēng)險的C、國債的收益率通常要比同期限的公司債券低D、投資國債可以享受稅收優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：可贖回條款賦予發(fā)行人在利率下降時贖回債券，則投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此投資者將蒙受投資風(fēng)險。同時，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。因此，債權(quán)的可贖回條款對發(fā)行者有利，對投資者不利。37、下列關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計劃)的銷售管理的做法，不正確的是()。A、建立銷售任何理財產(chǎn)品(計劃)的分級審核批準(zhǔn)制度B、確定不同的理財產(chǎn)品(計劃)的起點銷售金額C、為非保證收益理財產(chǎn)品(計劃)確定的銷售起點金額不高于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：對于C項，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認識和承受能力確定。38、以下關(guān)于另類資產(chǎn)的說法錯誤的是()。A、另類資產(chǎn)除可以采用買進并持有策略外，還可以采用賣空策略B、另類資產(chǎn)可以采用杠桿投資策略，實現(xiàn)以小博大C、另類資產(chǎn)的投資資金以本金作為最大約束上限D(zhuǎn)、另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：傳統(tǒng)投資的投資資金以本金作為最大約束上限，而另類資產(chǎn)口，以采用杠桿投資策略，實現(xiàn)以小博大。39、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的要求，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在()以上。A、3萬元B、4萬元C、5萬元D、6萬元標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析40、下列關(guān)于保險市場的說法中，錯誤的是()。A、保險市場是保險商品交換關(guān)系的總和B、保險市場是保險商品供給與需求關(guān)系的總和C、保險市場是指固定的交易場所，如保險交易所D、保險市場的交易對象是各類保險商品標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：保險市場既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關(guān)系的總和。41、某企業(yè)同時與甲、乙兩家保險公司簽訂了保額分別為200萬元和100萬元的兩份財產(chǎn)基本險合同，對其200萬元的固定資產(chǎn)投保，保險有效期內(nèi)由于火災(zāi)保險財產(chǎn)損失150萬元。甲、乙保險公司各自應(yīng)承擔(dān)的賠款額分別是()。A、200萬元和100萬元B、100萬元和50萬元C、75萬元和75萬元D、150萬元和100萬元標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：根據(jù)《保險法》第四十一條第二款規(guī)定，重復(fù)保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。題中屬于重復(fù)保險，保險人的損失按照保險金額占保險價值的比例計算，甲保險公司承擔(dān)：150×200／(200+100)=100(萬元)；乙保險公司承擔(dān)：150×100／(200+100)=50(萬元)。故本題選B。42、在下列各項中，不屬于人生事件規(guī)劃的是()。A、教育規(guī)劃B、遺產(chǎn)規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、退休規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理．保險規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務(wù)安排問題。其中，人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃。43、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益,并不保證客戶本金安全的理財計劃是()。A、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析44、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，錯誤的是()。A、若預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價格會上漲，應(yīng)該賣出看跌期權(quán)B、看跌期權(quán)持有者在期權(quán)執(zhí)行價格低于金融資產(chǎn)市場價格時，執(zhí)行期權(quán)可以獲得一定收益C、若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格低于金融資產(chǎn)市場價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)D、賣出看跌期權(quán)的最大損失無限標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：B項，看跌期權(quán)持有者在金融資產(chǎn)市場價格低于期權(quán)執(zhí)行價格時會獲益。45、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得()頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。A、工商行政管理機關(guān)B、保險監(jiān)督管理機構(gòu)C、中國人民銀行D、保險公司標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析46、銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦該銀行代理銷售的理財產(chǎn)品時，不必向客戶介紹的內(nèi)容是()。A、產(chǎn)品性質(zhì)B、產(chǎn)品風(fēng)險C、產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者D、產(chǎn)品的設(shè)計過程標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。47、《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機構(gòu)和居民個人的人民幣資金購匯投資境外()。A、固定收益類產(chǎn)品B、股權(quán)類產(chǎn)品C、基金類產(chǎn)品D、衍生產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析48、關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是()。A、基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零D、基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：c知識點解析：通過多樣化投資，基金的非系統(tǒng)風(fēng)險是降低了，但風(fēng)險還是存在，因為基金選擇的投資對象風(fēng)險是不可以完全抵消的。49、下列屬于金融資產(chǎn)的是()。A、收據(jù)B、股票C、購物券D、貨物提單標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：金融資產(chǎn)是一切可以在有組織的金融市場上進行交易、具有現(xiàn)實價格和未來估價的金融工具的總稱。金融資產(chǎn)的最大特征是能夠在市場交易中為其所有者提供即期或遠期的貨幣收入流量。按照這一定義，A、C、D都不屬于金融資產(chǎn)。50、關(guān)于債券投資的利率風(fēng)險，下列說法錯誤的是()。A、債券價格與利率變化成反比B、當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌C、債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越小D、對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會減損投資者的資產(chǎn)收益標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大。選項C說法錯誤。51、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和()兩種形式。A、分配債券B、紅利再投資C、分配票據(jù)D、分配股票標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額。基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。52、甲年滿18周歲，為在校大學(xué)生，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學(xué)貸款2萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是()。A、由甲承擔(dān)償還責(zé)任B、甲之父母應(yīng)該先行墊付C、甲之父母負有連帶償還責(zé)任D、由甲或甲之父母承擔(dān)償還責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：年滿18周歲的公民具有完全的民事行為能力，該責(zé)任應(yīng)由甲承擔(dān)，父母既不負償還責(zé)任，也不負先行墊付責(zé)任。53、在財力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活;做好遺產(chǎn)安排是()個人理財?shù)闹饕蝿?wù)。A、退休空巢期B、安享晚年期C、年富力強期D、穩(wěn)定成熟期標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析54、下列個人理財步驟的排序正確的是()。A、評估理財環(huán)境和個人條件→制定個人理財目標(biāo)→制訂個人理財規(guī)劃→執(zhí)行個人理財規(guī)劃→監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估B、制定個人理財目標(biāo)→評估理財環(huán)境和個人條件→執(zhí)行個人理財規(guī)劃→制訂個人理財規(guī)劃→監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估C、評估理財環(huán)境和個人條件→制訂個人理財規(guī)劃→制定個人理財目標(biāo)→監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估→執(zhí)行個人理財規(guī)劃D、評估理財環(huán)境和個人條件→監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估→制定個人理財目標(biāo)→制訂個人理財規(guī)劃→執(zhí)行個人理財規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：個人理財過程大致可分為五個步驟：①評估理財環(huán)境和個人條件；②制定個人理財目標(biāo)；③制訂個人理財規(guī)劃；④執(zhí)行個人理財規(guī)劃；⑤監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估。55、若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為()。A、增加儲蓄B、增持外匯C、減持房產(chǎn)D、出售手中股票標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：若預(yù)期市場利率下降，應(yīng)該增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。56、LIBOR是指()。A、上海銀行間同業(yè)拆放利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率D、美國聯(lián)邦基金利率標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。57、債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象不包括()。A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、企業(yè)債標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：企業(yè)債是貨幣型理財產(chǎn)品的投資對象。58、下列選項中，不屬于調(diào)解無效準(zhǔn)予離婚的情形的是()。A、重婚或有配偶者與他人同居的B、實施家庭暴力或虐待、遺棄家庭成員的C、有賭博、吸毒等惡習(xí)的D、因感情不和分居滿兩年的標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：根據(jù)《婚姻法》第三十二條規(guī)定，男女一方要求離婚的，可由有關(guān)部門進行調(diào)解或直接向人民法院提出離婚訴訟。人民法院審理離婚案件，應(yīng)當(dāng)進行調(diào)解；如感情確已破裂，調(diào)解無效，應(yīng)準(zhǔn)予離婚。有下列情形之一，調(diào)解無效的，應(yīng)準(zhǔn)予離婚：①重婚或有配偶者與他人同居的；②實施家庭暴力或虐待、遺棄家庭成員的；③有賭博、吸毒等惡習(xí)屢教不改的；④因感情不和分居滿二年的；⑤其他導(dǎo)致夫妻感情破裂的情形。一方被宣告失蹤，另一方提出離婚訴訟的，應(yīng)準(zhǔn)予離婚。故本題選C。59、義務(wù)性支出也稱強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，下列不屬于義務(wù)性支出的是()。A、日常生活基本開銷B、已有負債的本利償還支出C、購買奢侈品的支出D、已有保險的續(xù)期保費支出標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出是必須優(yōu)先滿足的支出，包括A、B、D三項；收入中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出，C選項屬于選擇性支出。60、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立于()年。A、2000B、2003C、2004D、2005標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析61、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括()。A、建立反洗錢行為處罰制度B、建立反洗錢內(nèi)部控制制度C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D、建立大額交易和可疑交易報告制度標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析62、下列關(guān)于債券的說法中，錯誤的是（）A、債券價格與市場利率反向變動，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌B、發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的影響C、公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示D、當(dāng)市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風(fēng)險增加標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：再投資風(fēng)險，是指當(dāng)市場利率下降短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高收益率，所以當(dāng)市場利率上升時，投資者投資債券面臨的再投資風(fēng)險減小，而不是增加。63、在()階段，商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理考慮的是要建立什么樣的合作關(guān)系，是長期合作關(guān)系、短期合作關(guān)系還是臨時合作關(guān)系。A、客戶價值分析B、與客戶溝通前準(zhǔn)備工作C、引導(dǎo)新的金融產(chǎn)品消費D、客戶信息收集標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：明確溝通目標(biāo)是溝通準(zhǔn)備階段的第一要務(wù)。64、下列不屬于中國的社會保險產(chǎn)品的是()。A、養(yǎng)老社會保險B、醫(yī)療社會保險C、失業(yè)保險D、意外傷害保險標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析65、甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為100萬元，甲公司負債為20萬元，所有者權(quán)益為80萬元。乙公司負債為35萬元，所有者權(quán)益為65萬元。下列對甲、乙兩公司的說法正確的是()。A、甲公司資產(chǎn)負債率更高。長期償債能力更強B、甲公司資產(chǎn)負債率更低，長期償債能力更強C、乙公司產(chǎn)權(quán)比率更高．短期償債能力更差D、乙公司產(chǎn)權(quán)比率更低．短期償債能力更差標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：資產(chǎn)負債率=負債總額÷資產(chǎn)總額，產(chǎn)權(quán)比率=負債總額÷股東權(quán)益總額，兩者都是衡量長期償債能力的指標(biāo)。比率越低，長期償債能力越強。66、個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”規(guī)定的是（）A、舉報商業(yè)賄賂B、向客戶透露本行理財產(chǎn)品設(shè)計全過程C、當(dāng)他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止D、遵守銀行個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)章制度標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析67、在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊登記入于()日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。A、TB、T+IC、T+2D、T+3標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。68、銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是()。A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B、任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露C、與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籇、將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：信息保密準(zhǔn)則的內(nèi)容：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。B項，在協(xié)助監(jiān)管機構(gòu)執(zhí)行任務(wù)時，應(yīng)積極主動提供相關(guān)信息。C、D違反了保密原則。69、下列行為中，()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。A、與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B、避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C、了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況D、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：保守客戶隱私要求不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。A項雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流；B項符合規(guī)定；C項調(diào)查貸款申請者的相關(guān)情況是銀行人員進行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險控制的必然要求；D項網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機密。70、積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作不包括()。A、及時、如實、全面地提供資料信息B、不得拒絕或無故推諉監(jiān)管人員分配的工作C、不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料D、建立重大事項報告制度標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第44條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。71、金融市場是金融工具交易的場所，下列不屬于金融市場的是()。A、外貿(mào)市場B、黃金市場C、外匯市場D、期貨市場標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：①以金融交易的期限為標(biāo)準(zhǔn)，金融市場分為貨幣市場和資本市場。②按金融交易的交割期限，金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。③按金融政治地理區(qū)域，金融市場分為國內(nèi)金融市場和國際金融市場。④按交易的對象，金融市場分為本幣市場、黃金市場、外匯市場。72、銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括()。A、自覺遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度B、保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)C、為所在機構(gòu)招攬更多的客戶D、自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：忠于職守就是做到該做的事，銀行不可能要求所有職員都必須招攬到更多的客戶。73、理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來自行管理和運用資金所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由()承擔(dān)。A、客戶B、銀行C、銀行與客戶協(xié)商D、銀行與客戶共同標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：雖然理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)，但是需要客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后自行管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。74、下列能夠及時反映短期市場利率變動的指標(biāo)是()。A、實際利率B、定期存款利率C、活期存款利率D、銀行間同業(yè)拆借利率標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：市場利率是市場資金借貸成本的真實反映，而能夠及時反映短期市場利率變動的指標(biāo)有銀行間同業(yè)拆借利率、國債回購利率等。75、下列關(guān)于基金的說法，錯誤的是()。A、成長型基金以追求資本的長期增長為投資目的B、收入型基金以追求當(dāng)期收入為目的C、平衡型基金以支持當(dāng)期收入和追求資本的長期成長為目的D、指數(shù)型基金以獲得超出市場平均回報為目的標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：D項指數(shù)型基金以追求市場平均回報為目的。76、按保險的經(jīng)營性質(zhì)劃分，保險可以分為()。A、社會保險和商業(yè)保險B、直接保險和再保險C、自愿保險和強制保險D、人身保險、財產(chǎn)保險和投資型保險標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：B項是按照承保方式劃分的；D項是按照保險標(biāo)的劃分的。77、對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，下列屬于客戶重要的非財務(wù)信息的是()。A、資產(chǎn)和負債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：客戶信息可分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息：前者是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等；后者是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險承受能力等，可以幫助銀行從業(yè)人員進一步了解客戶，對個人財務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。78、假定張先生2011年投資一個項目，該項目預(yù)計2013年年初投產(chǎn)運營，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收入100000元。按年利率10%計算，假定該項目可以永續(xù)經(jīng)營下去，那么該項目未來所有收益在2011年初的總現(xiàn)值為()元。A、826446B、1000000C、909091D、1210000標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：V0=(A÷i)÷(1+i)2=(100000÷10%)÷(1+10%)2=826446(元)。根據(jù)下述資料，回答下列問題。表1張自強的個人資產(chǎn)負債表(單位：元)79、①處的項目內(nèi)容可能是()。A、教育貸款B、銀行信用卡支出C、儲蓄產(chǎn)品(大于一年)D、貨幣市場基金標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：①處的項目內(nèi)容屬于短期負債，故只有B項符合。A項屬于長期負債；C項屬于投資；D項屬于流動資產(chǎn)。80、②處的項目內(nèi)容可能是()。A、教育貸款B、銀行信用卡支出C、儲蓄產(chǎn)品(大于一年)D、貨幣市場基金標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：②處的項目內(nèi)容屬于長期負債，故只有A項符合。B項屬于短期負債；C項屬于投資；D項屬于流動資產(chǎn)。81、③處的值為()。A、1633000B、728700C、1176700D、107700標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負債=1618000-441300=1176700(元)。82、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避()，以對自己的資產(chǎn)進行保值。A、股票B、浮動利率資產(chǎn)C、固定利率債券D、外匯標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：在通貨膨脹環(huán)境下，所有的固定利率(不隨市場利率變化而調(diào)整產(chǎn)品利率條件)資產(chǎn)都將大幅貶值，因此，為應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險，個人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)如黃金、股票和外匯等，以對自己的資產(chǎn)進行保值。如果發(fā)生通貨緊縮，則情況正好相反。83、銀行承兌匯票市場的特點不包括()。A、安全性高B、流動性差C、靈活性好D、信用度好標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：銀行承兌匯票的特點：①安全性高，信用度好。②信用度較好，靈活性好。84、不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的足()。A、銀行貸款業(yè)務(wù)B、銀行代理業(yè)務(wù)C、銀行投資業(yè)務(wù)D、銀行儲蓄業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。85、王女士購得一房，貸款80萬，貸款期限為30年，貸款利率為6％，按月等額本息還款，則王女士每月還款額是()。A、4796B、4580C、2222D、2355標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：用財務(wù)計算器，輸入80，360，12，6，0，得＝－4796(元)；或用Excel財務(wù)函數(shù)PMT，得PMT(6％／12，360，80，0，0)＝－4796(元)。86、在間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過()等實現(xiàn)的。A、股票B、債券C、票據(jù)D、銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)來進行資金融通的市場。這個市場上資金融通的方式需通過金融中介機構(gòu)來進行。股票、債券、票據(jù)是直接融資工具。87、下列選項中體現(xiàn)了金融市場具有資金融通集聚功能的是()。A、通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金B(yǎng)、金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險的可能C、金融市場能夠使社會經(jīng)濟資源有效地配置在效率最高或效用較大的部門D、金融市場是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析88、下列關(guān)于保險兼業(yè)代理人的說法中，錯誤的是()。A、保險兼業(yè)代理人不得代理再保險業(yè)務(wù)B、保險兼業(yè)代理人不得兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C、保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)D、保險兼業(yè)代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險人承擔(dān)，故C項說法錯誤。89、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段是()。A、20世紀(jì)80年代末到90年代B、21世紀(jì)初到2005年C、20世紀(jì)30年代到60年代D、20世紀(jì)60年代到80年代標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：20世紀(jì)80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)，但大多數(shù)的居民還沒有理財意識和概念。90、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前()日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A、10B、15C、20D、30標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：《個人獨資企業(yè)法》第27條規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。二、多項選擇題(本題共40題，每題1.0分，共40分。)91、個人現(xiàn)金流量表的作用包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析92、下列有關(guān)證券組合風(fēng)險的表述，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識點解析：暫無解析93、在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D知識點解析：根據(jù)《民法通則》，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任，未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任，故B、C選項所述情形應(yīng)由被代理人承擔(dān)責(zé)任。94、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識點解析：暫無解析95、商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)報送以下材料()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識點解析：暫無解析96、在管理理財計劃時，商業(yè)銀行應(yīng)按照管理部門的要求，做到()等方面。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識點解析：暫無解析97、市場營銷中的4P包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識點解析：市場營銷中的4P是指產(chǎn)品、價格、銷售地點和促銷方法，故B、C、D選項正確。溝通來自4C營銷理論，故A選項錯誤。98、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員操守基本準(zhǔn)則包含的內(nèi)容包括()等方面。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析99、對投資者來說，債券贖回條款的不利體現(xiàn)在()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析100、結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識點解析：暫無解析101、衡量一個人或家庭的財務(wù)安全，主要包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：衡量一個人或家庭的財務(wù)安全，主要包括：(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入；(2)個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；(3)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；(4)是否有舒適的住房；(5)是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；(6)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資；(7)是否享受社會保障；(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。102、保險費由()構(gòu)成。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識點解析：保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成。103、促成我國個人理財需求增長的因素有:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析104、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）標(biāo)準(zhǔn)答案：C，D知識點解析：暫無解析105、下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E知識點解析：暫無解析106、以下屬于個人理財從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：本題考查銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則，題中所給選項說法都是正確的。107、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析108、對資本資產(chǎn)定價模型的理解，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識點解析：市場資產(chǎn)組合的貝塔值為1；充分分散化的資產(chǎn)組合可以規(guī)避或減少非系統(tǒng)風(fēng)險．但無法規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險。109、生命周期理論是由()創(chuàng)建的。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識點解析：生命周期理論是由F．莫迪利安尼與R．布倫博格、A．安多共同創(chuàng)建的。其中，F(xiàn)．莫迪利安尼作出了尤為突出的貢獻，并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎。尤金.法瑪提出了有效市場假說理論。威廉.夏普提出了資本資產(chǎn)定價模型。110、理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁客戶權(quán)益須知，客戶權(quán)益須知應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析111、依據(jù)我國《個人所得稅法》的規(guī)定，下列免征個人所得稅的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點解析：根據(jù)《個人所得稅法》第四條規(guī)定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：①省級人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護等方面的獎金；②國債和國家發(fā)行的金融債券利息；③按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼；④福利費、撫恤金、救濟金；⑤保險賠款；⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費；⑦按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費；⑧依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得；⑨中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；⑩經(jīng)國務(wù)院財政部門批準(zhǔn)免稅的所得。故本題選ABC。112、下列關(guān)于基金管理的說法錯誤的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識點解析：基金管理費用是指從基金資產(chǎn)中提取的、支付給為基金提供專業(yè)化服務(wù)的基金管理人的費用，即管理人為管理和操作基金而收取的費用，所以A項錯誤；基金管理費用通常按照每個估值日基金凈資產(chǎn)的一定比率逐日計提，累計至每月月底，按月支付，所以B項正確；管理費率的大小通常與基金規(guī)模成反比，與風(fēng)險成正比，所以C、D項錯誤?；鹨?guī)模越大，風(fēng)險越小，管理費率就越低；反之，則越高。不同國家及不同種類的基金，管理費率是不完全相同的。113、下列選項中，屬于債券特征的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識點解析：債券的特征包括：①償還性；②流動性；③安全性；④收益性。114、關(guān)于證券風(fēng)險的比較，下列說法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識點解析：基礎(chǔ)金融工具中，股票風(fēng)險最高，A項表述正確；持有現(xiàn)金承擔(dān)通貨膨脹風(fēng)險，B項表述錯誤；金融衍生產(chǎn)品由于自身交易機制的特殊性，風(fēng)險通常高于基礎(chǔ)金融資產(chǎn)工具，C、D項表述正確；政府債券有國家信譽作為擔(dān)保，通常風(fēng)險較小，但是當(dāng)國家政局動蕩、宏觀經(jīng)濟形勢惡化時，政府無力償還債務(wù)，政府債券亦存在信用風(fēng)險，E項表述錯誤。故本題選ACD。115、假設(shè)一個投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元、期限為1年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為900元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能為()元。標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E知識點解析：由于可提前贖回債券賦予了發(fā)行人可以贖回的權(quán)利，這對投資者來說是不利的，因此債券的價格要比其他條件與可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格低。故本題選DE。116、商業(yè)銀行的實行自我經(jīng)營,自擔(dān)風(fēng)險,在經(jīng)營活動中要堅持“三性”原則,包括:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識點解析：暫無解析117、按發(fā)行主體分類,債券可分為:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點解析：暫無解析118、下列指標(biāo)能體現(xiàn)金融市場價格水平的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E知識點解析：金融市場的價格水平可由價格指數(shù)和市場利率來體現(xiàn)，股票價格指數(shù)、貨幣市場基準(zhǔn)利率和銀行間同業(yè)拆借利率都是體現(xiàn)價格水平的指標(biāo)。但股票發(fā)行總量和上市公司總數(shù)不具備體現(xiàn)金融市場價格水平的功能。119、小李投資30000購買某基金，購買時基金的單位凈資產(chǎn)值為1．14元。已知5個月后，小李一次性賣出全部基金，賣出時基金的單位凈資產(chǎn)值上升為1．91元。該基金的費率結(jié)構(gòu)如表所示，不考慮基金管理費、托管費等其他費用，則下列說法中正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識點解析：該基金可以隨時提出申購或贖回申請，符合開放式基金的特點。開放式的單位買入價等于基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費，故小李買入基金時付出的單位買入價為1．14×(1＋1．7％)＝1．15938(元)，小李買入的基金份數(shù)為30000÷1．15938≈25875．90(份)，所以選項C的說法正確。小李賣出全部基金時，付出贖回費＝贖回總額×贖回費率＝1．91×25875．90×0．5％≈247．12(元)。小李投資該基金所獲得的凈收益＝(1．91－1．15938)×25875．90－247≈19175．97(元)，則小李投資該基金的凈收益率約為19175．97÷30000≈64％。120、對從業(yè)人員公平對待客戶準(zhǔn)則理解正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識點解析：本題應(yīng)注意C項。因所在機構(gòu)與客戶的契約而產(chǎn)生的費率方面的差異，不應(yīng)視為歧視。如大客戶可以享受一些費率上的優(yōu)惠，是允許的。121、理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的因素包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B，C，D，E知識點解析：銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括：投資項目風(fēng)險、項目主體風(fēng)險、信托公司風(fēng)險和流動性風(fēng)險。122、商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)時，應(yīng)當(dāng)()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點解析：D項對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品；E項中的銷售行為是明令禁止的。123、房地產(chǎn)投資的特征體現(xiàn)在()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識點解析：C項只能降低，不能消除。124、下列影響因素中，會帶來股票投資非系統(tǒng)性風(fēng)險的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識點解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險是指只對某個行業(yè)或某個公司的股票產(chǎn)生影響的風(fēng)險。它通常是由某種局部的、特殊的因素引起的，只對個別或少數(shù)股票的收益產(chǎn)生影響，而不會對整個股票市場的價格產(chǎn)生影響。股票的非系統(tǒng)風(fēng)險包括經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險和信用風(fēng)險等。AE兩項屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。125、關(guān)于債券的市場交易價格，下列說法錯誤的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識點解析：B項交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等；CD兩項一般來說，債券價格與到期收益率成反比，即債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。126、下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費、托管費、資產(chǎn)管理費及各類手續(xù)費以及外匯局規(guī)定的其他支出。境外匯回的投資收益屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍，而不屬于支出范圍。127、假設(shè)王女士現(xiàn)有的財務(wù)資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則王女士的下列日標(biāo)中，不能夠?qū)崿F(xiàn)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E知識點解析：分別求各個年數(shù)的本金5萬元的終值和每年年底1萬元的年金終值，兩者相加，則2年后的終值為7.33萬元；5年后的終值為11.11萬元；10年后的終值為18.18萬元；20年后的終值為36.90萬元；30年后的終值為59.71萬元。因此，能夠?qū)崿F(xiàn)BC兩項的財務(wù)目標(biāo)。128、商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動時，不得出現(xiàn)的情形有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利。②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售。③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品。④通過理財產(chǎn)品進行利益輸送。⑤挪用客戶認購、申購、贖回資金。⑥銷售人員代替客戶簽署文件。129、下列選項中，屬于另類資產(chǎn)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E知識點解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。130、保險的相關(guān)要素有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：保險的相關(guān)要素有保險合同、投保人、保險人、保險費、保險標(biāo)的、被保險人、受益人和保險金額。三、判斷題(本題共15題，每題1.0分，共15分。)131、美式期權(quán)只能在到期日當(dāng)天行使權(quán)利。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：美式期權(quán)可以在到期日之前的任何一天行使權(quán)利，歐式期權(quán)只能在到期日當(dāng)天行使權(quán)利。132、銀行開展的個人理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：銀行開展個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)，并不運用自己的資金，因此不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。133、證券投資基金通過集合資金充分分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險降低到無風(fēng)險的程度。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析134、QDⅡ意味著允許境內(nèi)居民使用外匯投資境外資本市場。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場，QDII將通過中國政府認可的機構(gòu)來實施。135、除了因公司合并或者分立需要解散外,出現(xiàn)其他原因而解散的,應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起10日內(nèi)成立清算組,開始清算。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析136、外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：《中華人民共和國外資銀行管理條例》規(guī)定，外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于l00萬元人民幣的定期存款。137、理財規(guī)劃是一個人一生的財務(wù)計劃，是理性的價值觀和科學(xué)的理財計劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財規(guī)劃一經(jīng)制定就不得改變。（）A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：理財服務(wù)并不是一次性完成的。未來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確，客觀環(huán)境會不斷發(fā)生變化，客戶個人的經(jīng)濟條件、理財目標(biāo)也會發(fā)生變動，因此在完成方案后很長時期內(nèi)，仍需要理財規(guī)劃師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案。138、無論是理財顧問服務(wù)還是綜合理財服務(wù),都是銀行和客戶在委托或代理關(guān)系基礎(chǔ)上進行的銀行業(yè)務(wù)。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析139、期限越長，則風(fēng)險越大，金融工具的發(fā)行價格越低；利率越低，發(fā)行價格也越低。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：利率越低，存款收益越低，則發(fā)行價格較高。140、個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同,分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析141、《個人所得稅法》規(guī)定:工資、薪金所得,以每月收入額減除費用1600元后的余額,為應(yīng)納稅所得額。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析142、適合的理財產(chǎn)品包括銀行自主開發(fā)的理財產(chǎn)品和銀行代理銷售的理財產(chǎn)品。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：本題表述正確。適合的理財產(chǎn)品包括銀行自主開發(fā)的理財產(chǎn)品和銀行代理銷售的理財產(chǎn)品。143、理財產(chǎn)品A與理財產(chǎn)品B的收益率相關(guān)系數(shù)是0.5，這說明當(dāng)理財產(chǎn)品A的收益率提高1%時，理財產(chǎn)品B的收益率將提高0.5%。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：收益率相關(guān)系數(shù)為正，說明兩種產(chǎn)品的收益率是正相關(guān)的，如果A的收益率提高，則B的收益率也會提高。144、商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險限額和結(jié)算信用風(fēng)險限額。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析145、基金宣傳推介材料推介貨幣市場基金的，應(yīng)當(dāng)提示基金投資人，購買貨幣市場資金相當(dāng)于將資金作為存款存放在銀行。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：基金宣傳推介材料推介貨幣市場基金的，應(yīng)當(dāng)提示基金投資人，購買貨幣市場資金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構(gòu)，基金管理人并不保證收益，也不保證最低收益。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理財）模擬試卷第2套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、按股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險的大小不同，股票可以劃分為()。A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析2、單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的()，為巨額贖回。A、5％B、20％C、15％D、10％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析3、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()專業(yè)化服務(wù)活動。A、財務(wù)分析B、財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃C、財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問D、財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析4、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是()。A、利率B、股票C、債券D、遠期利率合約標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價格隨市場利率波動的債券產(chǎn)品，故C選項正確。利率本身不是資產(chǎn)，股價指數(shù)是股票價格指數(shù)期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)，遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約，不可能是利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)。5、下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是（）A、某集團向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行B、某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款C、某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”D、某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析6、對證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯誤的是()。A、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理B、證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項資料，保存期不得少于十年C、在證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易資金和證券部屬于破產(chǎn)或者清算財產(chǎn)D、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：應(yīng)為不得少于二十年。7、《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機構(gòu)和居民個人的人民幣資金購匯投資境外()。A、固定收益類產(chǎn)品B、股權(quán)類產(chǎn)品C、基金類產(chǎn)品D、衍生產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析8、在理財顧問服務(wù)中，理財規(guī)劃的起點是()。A、現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理B、保險規(guī)劃C、稅收規(guī)劃D、人生事件規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析9、在銀行從業(yè)人員服務(wù)客戶的時候,以下做法正確的是()。A、小張發(fā)現(xiàn)在銀行里排隊等待服務(wù)的人群中有一個美國人,為了給國際友人留下好印象,小優(yōu)先為他服務(wù)B、在等待服務(wù)的人群中有一個孕婦,小李征求了排在孕婦前面其他客戶的同意,為這位孕婦優(yōu)先辦理了業(yè)務(wù)C、為了完成自己的儲蓄任務(wù),小王讓一個只要求存款500元的人最后一個辦理D、輪到一個客戶辦理業(yè)務(wù)的時候,小馬看他穿著破舊,就故意跳過他叫下一個穿著講究的人來辦理標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析10、風(fēng)險厭惡者通過金融市場將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的()。A、資源配置的功能B、聚斂資金的功能C、調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能D、風(fēng)險再分配功能標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：風(fēng)險厭惡者通過金融市場將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給他人，是一種風(fēng)險的再分配，體現(xiàn)了金融市場的風(fēng)險再分配功能。11、貨幣市場工具往往被當(dāng)做()的替代品。A、基金B(yǎng)、債券C、股票D、現(xiàn)金標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：貨幣市場工具可以隨時在市場上出售、變現(xiàn)，從這個意義上說，它們常常作為機構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。12、下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是()。A、全民所有制企業(yè)B、全民所有制企業(yè)的子公司C、股份有限公司D、股份有限公司的分公司標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析13、我們將保險分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險，是按照()劃分的。A、保險實施的方式B、保險的責(zé)任C、保險的性質(zhì)D、保險的標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，保險有不同的種類。按照保險的性質(zhì)劃分，可分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險；按照保險的實施方式，可以分為自愿保險和強制保險；按照保險的標(biāo)的可以分為人身保險和財產(chǎn)保險。因此，C項正確。故本題選C。14、下列選項中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是()。A、不必約定下次拜訪時間B、主動、熱情、自信地介紹本銀行C、自我介紹，語氣和緩，注意禮貌D、遞送名片標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析15、下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的說法，不正確的是()。A、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人B、保險經(jīng)紀(jì)人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位C、保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任D、因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析16、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）A、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料的B、商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作的C、不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品的D、挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定可知，挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)可能構(gòu)成犯罪，依法追究刑事責(zé)任。17、一般銀行系統(tǒng)默認的基金分紅形式是()。A、現(xiàn)金分紅B、增發(fā)份額C、累計分紅D、紅利再投資標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90％的基金凈收益，并且每年至少一次?；鸱旨t分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。一般銀行系統(tǒng)默認為現(xiàn)金分紅。所以，本題的正確答案為A。18、標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①．收集客戶資料及個人理財目標(biāo)；②．綜合理財計劃的策略整合；③．客戶關(guān)系的建立；④．分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況；⑤．提出理財計劃；⑥．執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為()。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、⑧⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃肯定是理財規(guī)劃的最后一步，所以本題只能選D。19、基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起()內(nèi)進行基金的募集。A、3個月B、6個月C、9個月D、1年標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：《證券投資基金法》第43條規(guī)定，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個月內(nèi)進行基金募集。超過6個月開始募集，原核準(zhǔn)的事項未發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)備案；發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)重新提交申請。所以，本題的正確答案為B。20、不屬于影響個人理財業(yè)務(wù)宏觀因素的是()。A、金融市場B、經(jīng)濟環(huán)境C、社會環(huán)境D、技術(shù)環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析21、假定期初本金為10萬元，復(fù)利計息，年利率為10%，5年后的終值為()元。A、110000B、140000C、161051D、100002標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析22、如果投資者以高于票面價格購進債券并持有到期，則()。A、實際收益率等于票面利率B、實際收益率高于票面利率C、實際收益率低于票面利率D、實際收益率和票面利率無關(guān)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析23、一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，()具有保值增值的作用。A、固定收益證券B、現(xiàn)金C、黃金D、儲蓄標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：黃金的價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。24、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()。A、普通債券，普通股票，國債B、國債，普通債券，普通股票C、普通股票，國債，普通債券D、普通股票，普通債券，國債標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析25、有價證券代表的是()。A、財產(chǎn)所有權(quán)B、債權(quán)C、剩余請求權(quán)D、所有權(quán)或債權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析26、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于()。A、市場無風(fēng)險利率B、市場無風(fēng)險利率C、所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利D、所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的價格變動標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析27、商業(yè)銀行下列做法正確的是()。A、將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售B、將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售C、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率D、將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析28、當(dāng)預(yù)期未來利率水平下降時，理財策略應(yīng)()。A、增加儲蓄配置B、減少債券配置C、減少股票配置D、增加外匯配置標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析29、單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析30、按金融產(chǎn)品的交割時間對金融市場進行分類，可分為()。A、現(xiàn)貨市場與期貨市場B、一級市場與二級市場C、貨幣市場與資本市場D、股票市場與債券市場標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析31、下列統(tǒng)計指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險的是()。A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D、收益率的離散系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析32、如果某投資組合由以下兩種資產(chǎn)構(gòu)成，那么該投資組合的預(yù)期收益率為（）。A、7％.B、10％.C、13％.D、16％.標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析33、按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為()。A、遠期和互換B、期貨和期權(quán)C、股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品D、場內(nèi)交易工具和場外交易工具標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品。按照交易場所劃分，金融衍生品可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。34、以下是調(diào)查問卷的優(yōu)勢的是()。A、有針對性B、容易量化C、客戶接受度高D、指導(dǎo)作用強標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：調(diào)查問卷工具的優(yōu)勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高；調(diào)查問卷使用主要難點是問卷問題的設(shè)計需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶；客戶有時不愿意填寫或不認真填寫。35、下列不屬于對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素的是()。A、黃金市場B、保險市場C、商品市場D、金融市場標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場。A、B兩項均屬于金融市場。故本題選C。36、下列關(guān)于期貨合約和遠期合約的說法中，錯誤的是（）A、期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠期合約B、期貨合約的流動性要比遠期合約高C、期貨合約不具有遠期合約的套期保值功能D、遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以隨時確定標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析37、下列不符合期貨交易制度的是()。A、交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金B(yǎng)、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C、會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應(yīng)當(dāng)強行平倉D、會員持有的某一合約投機頭寸存在限額標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：交易所實行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價格結(jié)算所有合約的盈虧。38、在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是()。A、如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快，或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評估B、客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測和評估C、對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務(wù)的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)?；蛘w方案的修正D、有的客戶偏愛高風(fēng)險高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動，有的客戶屬于風(fēng)險厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務(wù)的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務(wù)安排(如健康保險規(guī)劃、教育投資等)或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整；也可能是較大規(guī)模或整體方案的修改。39、不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合的是()。A、低風(fēng)險、高流動性產(chǎn)品組合B、高風(fēng)險、低流動性產(chǎn)品組合C、中風(fēng)險、中收益產(chǎn)品組合D、高風(fēng)險、高收益產(chǎn)品組合標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合包括：(1)低風(fēng)險、高流動性產(chǎn)品組合；(2)中風(fēng)險、中收益產(chǎn)品組合；(3)高風(fēng)險、高收益產(chǎn)品組合。40、我國目前發(fā)行的債券大多數(shù)采用的發(fā)行價格是()。A、按面值發(fā)行，按面值償還。期間按期支付利息B、按面值發(fā)行，本息和到期一次償還C、貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還D、溢價發(fā)行，到期按面值償還標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還，我國目前發(fā)行債券大多數(shù)是這種形式。41、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品中，支付本金和收益的是()。A、銀行B、信托投資公司C、信貸資產(chǎn)的借款人D、信貸資產(chǎn)的擔(dān)保人標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：貸款類銀行信托理財產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托公司的信托計劃，信托計劃到期后由信托投資公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。資金信托業(yè)務(wù)是由信托投資公司來管理、運用和處分信托資產(chǎn)。42、以下關(guān)于另類資產(chǎn)的說法錯誤的是()。A、另類資產(chǎn)除可以采用買進并持有策略外，還可以采用賣空策略B、另類資產(chǎn)可以采用杠桿投資策略，實現(xiàn)以小博大C、另類資產(chǎn)的投資資金以本金作為最大約束上限D(zhuǎn)、另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：傳統(tǒng)投資的投資資金以本金作為最大約束上限，而另類資產(chǎn)可以采用杠桿投資策略，實現(xiàn)以小博大。43、下列屬于個人資產(chǎn)負債表資產(chǎn)項目的是()。A、個人消費B、度假C、房地產(chǎn)D、食品標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：其余選項為現(xiàn)金流量表項目。44、下列不屬于財政政策工具的是()。A、稅收B、再貼現(xiàn)率C、預(yù)算D、財政補貼標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：政府通常根據(jù)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟形勢，采取稅收、預(yù)算、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付等財政政策手段來調(diào)整財政收入與支出的規(guī)模與結(jié)構(gòu)，以達到預(yù)期的財政政策目標(biāo)，并對整個經(jīng)濟運行產(chǎn)生影響。所以，本題中A、C、D三個選項都屬于財政政策工具。選項B的“再貼現(xiàn)率”屬于貨幣政策工具。因此，選項B符合題意。45、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是()。A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟資源越少標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析46、金融市場可以按照()分為發(fā)行市場和流通市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：按金融工具發(fā)行和流通特征分類，分為發(fā)行市場和流通市場。47、金融市場的()是指金融市場具有資金蓄水池的作用。A、集聚功能B、融通資金功能C、調(diào)節(jié)功能D、配置功能標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：金融市場的集聚功能指金融市場有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)的資金集合功能，即指金融市場具有資金蓄水池的作用。所以，選項A符合題意。48、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是()。A、進人銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查B、與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料D、詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員．要求其對有關(guān)檢查事項作出說明標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：現(xiàn)場檢查包括進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查；詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員．要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。49、下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的財產(chǎn)包括()。A、抵押人所有的房屋B、抵押人所有的汽車C、抵押人所有的機器D、土地所有權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：土地所有權(quán)不得抵押。50、對于雙向不觸發(fā)期權(quán)．如果匯率收盤價始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動，則總回報為()。A、保證投資金額×(1+最低回報率)B、保證投資金額×(1+最高回報率)C、保證投資金額×(1一最低回報率)D、保證投資金額×(1+潛在回報率)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：在整個投資期內(nèi)，如匯率收盤價高于觸發(fā)匯率上限或低于觸發(fā)匯率下限．總回報=保證投資金額×(1+最低回報率)；否則，匯率收盤價始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動．總回報=保證投資金額×(1+潛在回報率)。51、甲年滿18周歲，為在校大學(xué)生，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學(xué)貸款2萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是()。A、由甲承擔(dān)償還責(zé)任B、甲之父母應(yīng)該先行墊付C、甲之父母負有連帶償還責(zé)任D、由甲或甲之父母承擔(dān)償還責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：年滿18周歲的公民具有完全的民事行為能力，該責(zé)任應(yīng)由甲承擔(dān)，父母既不負償還責(zé)任，也不負先行墊付責(zé)任。52、若理財客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定但是超過銀行存款的收益，則最適合他的投資工具是（）A、債券B、股票C、股指期貨D、認股權(quán)證標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：BCD三項的風(fēng)險較高，且收益不是穩(wěn)定的。債券的收益較為穩(wěn)定，但因其風(fēng)險高于銀行存款，故其收益也高于銀行存款。53、張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為()元。A、12324．32B、13454．67C、14343．76D、15645．49標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：FV期初＝×[(1＋0．08)10－1]×(1＋0．08)＝15645．49(元)。54、客戶財務(wù)分