經(jīng)濟(jì)法概論第7章 金融法律制度

第七章金融法律制度第一節(jié)金融法概述一、金融法概念及調(diào)整對象金融法是調(diào)整金融關(guān)系的各種法律標(biāo)準(zhǔn)的總稱。金融關(guān)系可分為以下三類：

1.金融交易關(guān)系2.金融監(jiān)管關(guān)系3.金融調(diào)控關(guān)系第一節(jié)金融法概述金融法是以金融關(guān)系，即金融交易關(guān)系、金融監(jiān)管關(guān)系和金融調(diào)控關(guān)系為調(diào)整對象的各種法律標(biāo)準(zhǔn)的總稱。二、金融法的特點〔一〕金融法的系統(tǒng)性〔二〕金融法的宏觀調(diào)控性〔三〕關(guān)注資金流通的效率性綜上所述，第一節(jié)金融法概述三、金融法的淵源和體系〔一〕金融法的淵源1.憲法

2.法律

3.行政法規(guī)4.地方法規(guī)

5.國際條約

第一節(jié)金融法概述第一節(jié)金融法概述第二節(jié)銀行法一、中國人民銀行法〔一〕中國人民銀行法的概述1995年3月18日，第八屆全國人大第三次會議通過并公布了?中國人民銀行法?。2003年12月27日，十屆人大常委會第六次會議通過了修改?中國人民銀行法?的決定，自2004年2月1日起施行。

第二節(jié)銀行法〔二〕中國人民銀行的性質(zhì)和法律地位中國人民銀行是我國的中央銀行，它兼具國家機(jī)關(guān)和金融機(jī)構(gòu)的雙重屬性〔三〕中國人民銀行的職能和職責(zé)1.中國人民銀行的職能中國人民銀行作為我國的中央銀行，是發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行。

第二節(jié)銀行法第二節(jié)銀行法第二節(jié)銀行法第二節(jié)銀行法第二節(jié)銀行法第二節(jié)銀行法第二節(jié)銀行法〔1〕發(fā)行原那么

①集中統(tǒng)一原那么②經(jīng)濟(jì)發(fā)行原那么③方案發(fā)行原那么〔2〕發(fā)行程序①中國人民銀行提出人民幣發(fā)行方案，確定年度貨幣供給量。

第二節(jié)銀行法第二節(jié)銀行法3.人民幣的管理禁止偽造、變造人民幣；禁止出售、購置偽造、變造的人民幣；禁止運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣；禁止成心毀損人民幣；禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。殘缺、污損的人民幣，規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀。

第二節(jié)銀行法第二節(jié)銀行法第二節(jié)銀行法第二節(jié)銀行法2.禁止性業(yè)務(wù)〔1〕不得對政府財政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券；〔2〕不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款；〔3〕不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。

第二節(jié)銀行法二、商業(yè)銀行法〔一〕商業(yè)銀行的概念和組織形式商業(yè)銀行是指依法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。1.國有獨資商業(yè)銀行2.股份制商業(yè)銀行

第二節(jié)銀行法〔1〕全國性股份制商業(yè)銀行〔2〕地方性股份制商業(yè)銀行〔3〕合作制商業(yè)銀行3.有限責(zé)任商業(yè)銀行目前采用有限責(zé)任公司形式的主要是指中外合資銀行。

第二節(jié)銀行法〔二〕商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)1.商業(yè)銀行的設(shè)立條件〔1〕有符合?商業(yè)銀行法?和?公司法?規(guī)定的章程?！?〕有法定最低限額的注冊資本〔3〕有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員

第二節(jié)銀行法〔4〕有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度?！?〕有符合要求的營業(yè)場所、平安防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施?！?〕其他審慎性條件。

第二節(jié)銀行法第二節(jié)銀行法第二節(jié)銀行法3.商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)國有獨資商業(yè)銀行設(shè)董事會、監(jiān)事會、行長〔經(jīng)理〕；股份制商業(yè)銀行設(shè)股東大會、董事會、監(jiān)事會、行長〔經(jīng)理〕；有限責(zé)任商業(yè)銀行設(shè)股東會、董事會、監(jiān)事會、行長〔經(jīng)理〕。

第二節(jié)銀行法第二節(jié)銀行法商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)?！踩成虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)及根本規(guī)那么1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原那么〔1〕平安性原那么〔2〕流動性原那么〔3〕效益性原那么

第二節(jié)銀行法2.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，可分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三大類。負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行籌借資金以形成其經(jīng)營資產(chǎn)的業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運用其資產(chǎn)獲得利潤的業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行憑借其業(yè)務(wù)條件提供金融效勞、收取效勞費的業(yè)務(wù)。

第二節(jié)銀行法3.存款業(yè)務(wù)根本準(zhǔn)那么〔1〕商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原那么?！?〕對單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃。

第二節(jié)銀行法〔3〕商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金；應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。4.貸款業(yè)務(wù)根本規(guī)那么〔1〕指導(dǎo)思想〔2〕嚴(yán)格審貸規(guī)那么

第二節(jié)銀行法〔3〕貸款擔(dān)保規(guī)那么〔4〕書面合同規(guī)那么〔5〕利率規(guī)那么〔6〕資產(chǎn)負(fù)債比例規(guī)那么〔7〕關(guān)系人貸款規(guī)那么〔8〕自主貸款規(guī)那么

第二節(jié)銀行法第二節(jié)銀行法〔四〕商業(yè)銀行的接管和終止1.商業(yè)銀行的接管〔1〕含義商業(yè)銀行的接管是指金融管理機(jī)構(gòu)通過一定的接管組織，按照法定的條件和程序，全面控制和管理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動的行政管理行為。第二節(jié)銀行法第二節(jié)銀行法第二節(jié)銀行法第二節(jié)銀行法2.商業(yè)銀行的終止〔1〕商業(yè)銀行終止的原因有：①因解散而終止；②因撤銷而終止；③因宣告破產(chǎn)而終止。

第二節(jié)銀行法第二節(jié)銀行法第二節(jié)銀行法第二節(jié)銀行法第二節(jié)銀行法第二節(jié)銀行法第二節(jié)銀行法第四節(jié)證券法一、證券和證券法概述〔一〕證券的概念和種類1.證券的概念證券是各類財產(chǎn)所有權(quán)或債權(quán)憑證的通稱，是用來證明證券持有人有權(quán)依票面所載內(nèi)容，取得相關(guān)權(quán)益的憑證。

第四節(jié)證券法第四節(jié)證券法2.證券的特征〔1〕證券是財產(chǎn)性權(quán)利憑證〔2〕證券是流通性權(quán)利憑證〔3〕證券是收益性權(quán)利憑證〔4〕證券是風(fēng)險性權(quán)利憑證

第四節(jié)證券法第四節(jié)證券法第四節(jié)證券法〔二〕證券法概述?證券法?于1998年12月29日經(jīng)第九屆全國人大常委會第六次會議通過，自1999年7月1日起施行。歷經(jīng)三次修訂，于2021年8月31日實施。該法是新中國成立以來第一部按國際慣例、由國家最高立法機(jī)構(gòu)組織而非由政府某個部門組織起草的經(jīng)濟(jì)法。

第四節(jié)證券法第四節(jié)證券法〔3〕平等、自愿、有償、老實信用的〔4〕合法原那么〔5〕分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原那么〔6〕國家集中統(tǒng)一監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合的原那么

第四節(jié)證券法二、證券市場證券市場由證券發(fā)行市場和證券交易市場兩局部組成?！惨弧匙C券發(fā)行市場又稱證券一級市場，是指通過發(fā)行證券進(jìn)行籌資活動的市場。發(fā)行市場主要有證券發(fā)行人，認(rèn)購人和中介人組成。

第四節(jié)證券法第四節(jié)證券法第四節(jié)證券法第四節(jié)證券法第四節(jié)證券法第四節(jié)證券法〔三〕公司債券的發(fā)行1.公司發(fā)行公司債券的條件〔1〕股份公司凈資產(chǎn)不低于人民幣3000萬元，凈資產(chǎn)不低于人民幣6000萬元；〔2〕累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的40%；〔3〕最近3年平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息；

第四節(jié)證券法第四節(jié)證券法〔3〕違反?證券法?的規(guī)定，改變公開發(fā)行公司債券所募資金的用途。〔四〕證券承銷我國證券承銷業(yè)務(wù)分為代銷和包銷兩種方式。向社會公開發(fā)行的證券票面總值超過人民幣5000萬元的，必須采取承銷團(tuán)的形式銷售證券的代銷、包銷期最長不得超過90日。。

第四節(jié)證券法〔五〕證券發(fā)行的中介機(jī)構(gòu)1.律師事務(wù)所

2.會計師事務(wù)所3.資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)

第四節(jié)證券法第四節(jié)證券法第四節(jié)證券法第四節(jié)證券法〔三〕禁止的證券交易行為1.禁止內(nèi)幕交易行為2.禁止操縱證券市場行為3.禁止虛偽陳述和信息誤導(dǎo)行為4.禁止欺詐顧客行為5.在證券交易中，嚴(yán)禁賬外交易，另立非法賬戶；

第四節(jié)證券法第四節(jié)證券法第四節(jié)證券法第四節(jié)證券法2.上市公司收購的程序和規(guī)那么〔1〕報告和公告持股情況〔2〕收購要約〔3〕終止上市交易和應(yīng)當(dāng)收購〔4〕報告和公告收購情況〔5〕上市公司收購的法律后果第四節(jié)證券法第四節(jié)證券法〔二〕證券公司的設(shè)立條件〔1〕有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程；〔2〕主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元；〔3〕有符合本法規(guī)定的注冊資本；〔4〕董事、監(jiān)事、高級管理人員具備任職第四節(jié)證券法第四節(jié)證券法七、證券業(yè)的監(jiān)督管理〔一〕證券監(jiān)管概述1.證券監(jiān)管的概念證券監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)證券法規(guī)，對證券發(fā)行、交易和效勞活動實施的監(jiān)督與管理