2024年個人理財業(yè)務考試試題匯編

個人理財業(yè)務上崗資格考試試題題庫

一、單項選擇題（共50題）

第1題商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活

動，這是指（）。

A.個人理財服務

B.投資規(guī)劃

C.綜合理財服務

D.私人銀行業(yè)務

【對的答案】：A

第2題如下行為中符合銀行從業(yè)人員禮品收送規(guī)則的是（）。

A.100元現(xiàn)金

B.一枚金戒指

C.某超市的購物卡

D.一張美容院的優(yōu)惠券

【對的答案】：D

第3題對于商業(yè)銀行的I監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會還可以采用審慎性監(jiān)督管理談話，針對

這一點，說法錯誤口勺是（）。

A.其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管口勺銀行業(yè)金融機構(gòu)保持持續(xù)不停的溝通

B.雖然銀行不存在任何問題，銀監(jiān)會也有權(quán)規(guī)定進行談話理解狀況

C.銀監(jiān)會有權(quán)決定與哪些或哪一利管理人員談話

D.假如被規(guī)定談話的人員未到或不據(jù)實闡明狀況，銀監(jiān)會有權(quán)向所在單位提出懲罰提議，但自

身無權(quán)懲罰

【對的答案】：D

第4題國務院反洗錢行政主管部門是（）

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國保險監(jiān)督管理委員會

【對的答案】：A

第5題下列行為違反公平看待所有客戶口勺行為準則的是（）

A.為VIP客戶提供單獨的服務區(qū)域

B.熱情看待身體有殘障的客戶

C.為國家干部提供更多便利口勺服務

D.因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異

【對的答案】:C

第6題今年的1元錢比明年的1元錢更有價值，這是由于（）的存在。

A.經(jīng)濟增長

B.通貨緊縮

C.貨幣時間價值

D.天氣變化

【對的答案】：C

第7題剛開始訪問某些具有代表性的客戶樣本并不能做到（）o

A.判斷客戶對問卷的承認程度，以便在后續(xù)實行階段深入修改、潤色

B.測試客戶不同樣訪問方式的有效性（面對面、、書面、通過電子郵件和網(wǎng)站）

C.判斷客戶日勺等級

D.對目前口勺客戶滿意度水平有一種客觀認識并確定改善水平

【對時答案】：C

第8題商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的特性是（）,>

A.需求的分散性與高風險性

B.需求口勺交融性與封閉性

C.需求口勺一致性與層次性

D.需求的廣泛性與動態(tài)性

【對時答案】:D

第9題制定有效的構(gòu)造性理財計劃的基礎是（）

A.豐富的經(jīng)濟資源

B.合理日勺個人（家庭）理財目日勺

C.嫻熟的投資技巧

D.廣泛的人際關系網(wǎng)

【對的答案】:B

第10題理財顧問服務不包括的內(nèi)容有（B）。

A.個人投資產(chǎn)品推介

B.保險規(guī)劃

C.財務分析與規(guī)劃

D.向客戶投資提議

第11題投資者購置如下哪種理財計劃承擔的風險最大?（D）。

A.固定收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

第12題投資者為了保證本金安全，不可以投資如下哪個理財計劃?（D）

A.固定收益理財計劃

B.最低收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

第13題如下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中錯誤的是（A）。

A.私人銀行業(yè)務是銀行提供H勺一種原則化產(chǎn)品,仍然是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡樸口勺銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財有關的法律、

財務、稅務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務

D.私人銀行業(yè)務II勺門檻比來賓理財、理財顧問更高

第14題下列理財目的中屬于短期目的的是（D）。

A.子女教育儲蓄

B.按揭買房

C.退休

D.休假

第15題資本市場的特性是（A）。

A.風險性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，風險性也低

D.風險性低，安全性也低

第16題有關債券的利率風險，如下說法錯誤的是（C）。

A.利率風險是市場風險

B.利率上升，債券價格下降

C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大

第17題有關債券的特性，如下說法錯誤的是（B）o

A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品

B.債券日勺風險總是低于股票的風險

C.債券投資風險低，收益相對固定

D.相對于現(xiàn)金存款,債券的收益愈加高

第18題按《協(xié)議法》規(guī)定，什么情形下協(xié)議中II勺免責條款無效？（）。

A.因重大過錯導致對方財產(chǎn)損失的

B.因重大誤解簽訂的

C.在簽訂協(xié)議步顯失公平的

D.以上都對的

【對的答案】：A

第19題在評估不同樣的細分市場時，銀行不需要考慮的原因有（）。

A.細分市場與否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟、風險怎樣

B.國外與否也是這樣劃分的

C.與否輕易說服其他細分市場日勺人變化他們的購置決定

D.銀行對細分市場的投資與銀行日勺目的和資源與否一致

【對的答案】:B

第20題下列選項中，不屬于傾聽客戶意見時要注意的問題是（）o

A.關注客戶損益表

B.關注客戶口勺埋怨

C.關注客戶的表揚

D.關注客戶的私人問題

【對的答案】:D

笫21題商業(yè)銀行向客戶提供的J財務分析與規(guī)劃、投資提議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服

務，這是（）。

A.個人理財業(yè)務

B.私人銀行業(yè)務

C.理財顧問服務

D.構(gòu)造性理財產(chǎn)品

【對的答案】：C

第22題銀行從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應當（）o

A.按照正常渠道反應和申訴

B.拋開個人利益，放棄申訴

C.遵從處分決定，維護組織權(quán)威

D.向同事體現(xiàn)個人不滿

【對的答案】:A

第23題下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的是（）o

A.風險低

B.管理簡樸

C.業(yè)務廣

D.經(jīng)營收益穩(wěn)定

【對時答案】：B

笫24題缺乏理財觀念，透支消費，沖動型消費者屬于（）類型。

A.螞蟻族

B.蟋蟀族

C.蝸牛族

D.慈鳥族

【對的答案】:B

第25題顧問式營銷的關鍵足（）o

A.提供投資提議

B.傳授投資技巧

C.交流理財規(guī)劃的技巧和心得，產(chǎn)生共鳴

D.發(fā)揮從業(yè)人員對客戶的顧問、征詢、維護功能，尋求買賣雙方的長期信任與合作

【對的答案】:D

第26題其他個人財產(chǎn)重要包括客戶擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（）,此類資產(chǎn)一般是客戶資

產(chǎn)的重要構(gòu)成部分。

A.實物資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.非流動資產(chǎn)

【對的答案】：A

第27題目前，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責重要由（）行使。

A.中國銀監(jiān)會

B.相對應級別的政府部門

C.客戶聯(lián)盟

D.中國人民銀行

【對的答案】：A

第28題小孫和小陳是不同樣商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，如下小陳的做法無誤的

是（）。

A.小陳將自己銀行一種客戶的巨額存款狀況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多

B.小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年終也許加薪

C.小陳想買房，通過小孫充足運用了小孫所在銀行尚未公開的一種貸款項目，屆時候付給小孫

I000元感謝金

D.小陳常和小孫一起分享各自銀行口勺內(nèi)部資料，研究怎樣提高工作效率

【對時答案】：B

第29題保險協(xié)議日勺履行，從程序上看，不包括如下哪?環(huán)節(jié)：（）。

A.訴訟

B.索賠

C.理賠

D.代位求償

【對的答案】：A

第30題個人理財業(yè)務人員需要搜集的宏觀經(jīng)濟信息不包括（）o

A.個人稅收制度

B.國家軍事政策

C.個人養(yǎng)老制度

D.企業(yè)年金制度

【對的答案】：B

第31題常規(guī)性收入一般在（）的基礎上預測其變化率即可。如工資等。

A.上一年

B.下一年

C.今年

D.前一年

【對的答案】:A

第32題下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必向客戶簡介的內(nèi)容（）。

A.產(chǎn)品日勺特點

B.產(chǎn)品的風險

C.產(chǎn)品日勺有效期

D.產(chǎn)品的設計過程

原則答案：D

第33題商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由（）承擔。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.商業(yè)銀行和客戶共同

D.理財計劃負責人

原則答案：B

第34題商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險,

或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔有關風險，其他投資收益由銀行和客戶

按照協(xié)議約定分派，并共同承擔有關投資風險，這樣的理財計劃是（A）。

A.保證收益型理財計劃

B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

第35題由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議

約定進行分派，這樣的理財計劃是（C）

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

第36題投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？（D）

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D,固定收益理財計劃

笫37題審慎經(jīng)營原則是商業(yè)銀行開展業(yè)務最重要日勺原則之一，下列表述錯誤的足（）o

A.在個人理財業(yè)務中，商業(yè)銀行應按照審慎符合銀行利潤最大化的原則，審慎開展個人理

財業(yè)務

B.商業(yè)銀行在波及個人理財產(chǎn)品、開展波及代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充足考慮客

戶的利益和風險承受能力

C.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產(chǎn)品時，應理解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財

務狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行根據(jù)規(guī)定代銷金融機構(gòu)提供日勺材料，按照審慎經(jīng)營MJ原則重新編寫有關產(chǎn)品的

簡介材料

【對的答案】：A

第38題商業(yè)銀行在采用口勺風險限額指標中應至少應包括（）；在流動性指標中應至少包括（）

（）。

A.交易限額，錯配限額

B.錯配限額，風險價值限額

C.止損限額，期權(quán)限額

D.風險價值限額，期限錯配限額

【對時答案】：D

第39題在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行（）o

A.審批制和匯報制

B.注冊制和匯報制

C.審批制和注冊制

D.登記制和匯報制

【對時答案】：A

第40題客戶提供的理財資金賬戶需在理財產(chǎn)品到期口前，應保持最低人民幣（）存款，以免

發(fā)生賬戶被結(jié)轉(zhuǎn)為尾零戶，導致理財本金收益無法入賬狀況的出現(xiàn)。

A.100元

B.50元

C.10元

D.1元

【對的答案】：C

第41題個人理財業(yè)務是建立在（）基礎之上的銀行業(yè)務。AA、債權(quán)—債務關系

B、委托一代理關系AC、認購一贖回關系AD、收入一支出關系A試題答案：B

笫42題某銀行理財訂劃的風險提醒中明保證證于到期日或自動終止日向投資者支付100%

本金，但投資者也許面臨零收益的投資風險。該理財計劃屬于（）o

A、保本浮動收益理財計劃

B、保本固定收益理財計劃

C、非保本浮動收益理財計劃AD、非保本固定收益理財計劃

試題答案：A

第43題投資者通過購置股票、債券，在銀行存款外找到更好的!收益風險匹配的投資渠道，這

體現(xiàn)了金融市場的（）。占八、調(diào)整功能AB、交易功能

C、財富功能

D、集聚功能

試題答案：C

第44題下列有關理財產(chǎn)品銷售管理說法中，對時時有（）。

A、不積極向無投資經(jīng)驗客戶推薦市場風險較大的投資產(chǎn)品AB、向客戶闡明投資風險時，盡

量使用專業(yè)術語，防止使用示例“、任何狀況下不得向風險評估不合適客戶銷售高風險產(chǎn)

品AD、向風險評估不合適客戶銷售高風險產(chǎn)品時，需要客戶口勺口頭承認

試題答案：A

第45題緊縮性的貨幣政策則會克制投資需求，導致利率（）和金融資產(chǎn)價格（）。AA、上

升;上升AB、下跌;上升

C、上升；下跌

D、下跌;下跌

試題答案:C

A第46題預期未來本幣升值，理財師一般提議客戶增長（）配置，減少（）配置。

A、房產(chǎn);債知B、股票;儲蓄MX外匯；基金

D、基金;外匯

試題答案：D

第47題3個月國庫券（91天），面值100元,價格為98.36元，該國庫券的貼現(xiàn)率為（）.

A、6.41%AB、6.49%AC、6.58%AD、1.64%

試題答案：BA解題闡明:貼現(xiàn)率=（面值-價格）/面值X360/天數(shù)

第48題儲蓄類產(chǎn)品的收益來源是（）。AA、貸款利息

B、存款利息AC、價差收益

D、資本利得

試題答案：B

第49題保證收益理財產(chǎn)品的起點金額為（）。AA、人民幣1萬元以上

B、外幣1萬美元以上

C、外幣3000美元以上

D、不少于5萬人民幣或等值外幣

試題答案:D

笫50題國庫券發(fā)行和定價采用：

A、按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

B、按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息AC、以低于面值的價格發(fā)行，到期按面值償還

D、以高于面值的價格發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息

試題答案:C

二、多選題（共40題）

第1題按詳細的交易工具類型劃分，金融市場可分為：（ABCEFGh）

A、債券市場B、股票市場C、外匯市場D、交易所市場

E、黃金市場F、保險市場G、票據(jù)市場H、期貨市場

【對的答案】：A,B,C,D,EEGH

第2題銀行處理投訴日勺目的需要圍繞（）予以確定。

A.一定期限內(nèi)投訴減少率

B.客戶滿意度

C.處理投訴滿意率

D.處理投訴率

【對的答案】:A,B,C,D

第3題對個人理財?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境重要有：（）。

A.社會環(huán)境

B.經(jīng)濟環(huán)境

C.金融環(huán)境

D.技術環(huán)境

【對的答案】：A,B,C,D

第4題在溝通前日勺準備工作中。需要研究搜集的客戶信息有（）

A.客戶的個性特性

B.產(chǎn)品日勺詳細資料

C.客戶目前碰到日勺突出問題和特殊需求

D.客戶日勺重要目MJ

E.本銀行產(chǎn)品與同業(yè)競爭者相比口勺優(yōu)勢

原則答案:A,C,D

第5題客戶經(jīng)理在問詢時應當注意的）有（）。

A.對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應認真辨別其中有用的信息

B.對于思維跳躍性很強H勺客戶，客戶經(jīng)理應當很快地找到信息搜集表的對應欄目做記錄而不

打斷客戶的體現(xiàn)

C.客戶經(jīng)理可以用錄音機將整個會談記錄下來

D.客戶經(jīng)理要用盡量快的語速與客戶交談

E.假如客戶口勺回答模糊，輕易引起誤解，客戶經(jīng)理應當在合適口勺時候反復問題

原則答案:A,B,C,E

第6題對拒絕的真實含義的理解中，對的W、J有（）o

A.拒絕是客戶習慣性的反射動作

B.客戶提出拒絕，也許體現(xiàn)有些顧慮

C.客戶提出拒絕、代表客戶完全不也許與這家銀行合作

D.拒絕有真拒絕也有假拒絕

E.從拒絕中可以理解到客戶的真正想法

原則答案：A,B,D,E

第7題獲得良好的第一印象的重要措施有（）。

A.得當?shù)暮?/p>

B.誠懇的態(tài)度

C.嚴格遵守時間

D.第一時間展示精心準備的金融服務提議書

E.服裝儀容整潔

原則答案:A,B,C,E

第8題客戶信任可以分為（）幾種層次。

A.認知信任

B.理念信任

C.需求信任

D.情感信任

E.行為信任

原則答案:A,D,E

第9題下面有關提議口勺說法對的的有（）。

A.提議是溝通過程中提出的銀行方面的合作意向

B.提議包括試探性提議和強制性提議

C.提議要能滿足對方的所有需求

D.客戶經(jīng)理需要首先報盤,才能鎖定話題

E.可以不接受對方的第一次發(fā)盤

原則答案:A,E

第10題建立客戶信任的重要措施有（）。

A.樹立良好H勺第一印象

B.滿足客戶的所有規(guī)定

C.以誠相待，對客戶專心

D.能互相傾訴

E.提高個人綜合修養(yǎng)

原則答案：A,C,D,E

第11題運用簡介法開發(fā)客戶，應當做到（）o

A.在開發(fā)客戶的過程中,盡量展示本銀行和從業(yè)人員自身的魅力，樹立良好形象

B.獲得客戶口勺認同，使他們樂意協(xié)助簡介客戶

C.讓客戶切身感受到從業(yè)人員營銷的J金融新產(chǎn)品確實非常好

D.直接拜訪，不受時間、空問限制開拓客戶

E.為客戶簡介的新客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務

原則答案:A,B,C,E

第12題下列處理“拒絕”問題H勺態(tài)度中,恰當?shù)?有（）。

A.以平常心面對拒絕

B.一直誠實與謙虛

C.準備撤退，保留后路

D.只有在拒絕日勺態(tài)度無禮時才可以爭論

E.靈活處理

原則答案：A,B,C,E

第13題行為信任體現(xiàn)為（）

A.長期關系的維持

B.對企業(yè)和產(chǎn)品的重點關注

C.尋求鞏固信任的信息

D.求證不信任的信息

E.對產(chǎn)品價格的高需求彈性

原則答案：A,B,C,D

第14題若客戶本人對財務、金融知識基本沒有理解，對自己的J財務目的和投資風險承受能

力不明確，則個人理財業(yè)務人員在與客戶交談、交往中?？梢裕ǎ?

A.用金融專業(yè)術語向客戶簡介理財產(chǎn)品

B.理解客戶過去投資方面的經(jīng)歷

C.設計測試問題然后根據(jù)客戶H勺反饋進行分析

D.為客戶提供金融基礎知識讀本

E.向客戶提供其他客戶的財務目的供其選擇

原則答案:B,C,D

第15題《反洗錢法》的重要內(nèi)容是（）＜,

A.明確應履行反洗錢義務的國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門、機構(gòu)的反洗錢

職責分工

B.明確應履行反洗錢義務的金融機構(gòu)的范圍及其詳細的反洗錢義務

C.規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、同意程序和期限

D.明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任

E.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則

【對的答案】:A,B,C,D,E

第16題構(gòu)造性金融衍生品的特性是（）

A.場外交易為主

B.高風險

C.結(jié)合了老式金融工具和衍生工具

D.高收益率

E.靈活性強，且風險和收益范圍正以預知

【對時答案】：A,C,E

第17題下列有關銀行職業(yè)道德建設的說法對的的是:（）,>

A.它是銀行經(jīng)濟管理和銀行工作的首要內(nèi)容

B.是銀行信息質(zhì)量的主線保障

C.直接關系到國家政策的貫徹執(zhí)行

D.必須建立有中國特色道德規(guī)范

【對的J答案】：B,C,D

第18題目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務包括：（）。

A.股票

B.基金

C.人民幣理財產(chǎn)品

D.外匯理財產(chǎn)品

【對的答案】:C,D

第19題選擇進入目的市場時，因該考慮（）。

A.細分市場的客戶價值

B.細分市場日勺需求潛力、盈利水平、市場擁有率

C.細分市場與否最有利可圖

D.銀行在該目的市場與否具有競爭力

E.銀行與否能在有限的資源下獲得最大收益

【對時答案】:B,D,E

第20題客戶價值細分是根據(jù)（）來劃分的I。

A.客戶目前價值

B.客戶歷史價值

C.客戶貼現(xiàn)價值

D.客戶增值價值

【對的J答案】：A,D

第21題如下對保證收益型理財計劃的特性得描述，對的的是（）。

A.理財收益率為固定收益率,且收益率高于同期存款利率

B.一般投資者無權(quán)提前終止理財計劃協(xié)議

C.理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者償還全額本金

D.保證客戶口勺本金安全，但不保證客戶一定獲得收益

E.銀行有權(quán)提前終止理財協(xié)議

【對時答案】:A,B,C,E

第22題不同樣的理財計劃有著不同樣的收益率給出形式，下列選項口，屬于商業(yè)銀行個人

理財計劃常用收益率形式的I有:（）。

A.固定收益率

B.最低收益率

C.預期最高收益率

D.浮動收益率

【對的答案】：A,B,C,D

第23題社會主義市場條件下的銀行從業(yè)人員必須遵守其相對獨特和詳細的職業(yè)道德原則和

規(guī)范，這是基于：（

A.銀行業(yè)防備道德風險MJ規(guī)定

B.商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平日勺規(guī)定

C.商業(yè)銀行提高員工的J職業(yè)素質(zhì)的規(guī)定

D.商業(yè)銀行防備經(jīng)營管理風險的規(guī)定

【對的答案】：A,B,C,D

第24題下列對市場營銷的理解對的的是（）。

A.市場營銷是一種企業(yè)活動，是企業(yè)有目的、故意識口勺行為

B.滿足和引導消費者的需求是市場營銷活動的出發(fā)點和中心

C.分析環(huán)境,選擇目的市場，確定和開發(fā)產(chǎn)品，產(chǎn)品定價、分銷、促銷和提供服務市場營銷

H勺活動的重要內(nèi)容

D.實現(xiàn)企業(yè)目口勺是市場營銷活動口勺目的

E.市場營銷過程是以既有產(chǎn)品為起點的

【對的答案】：A,B,C,D

第25題所有者權(quán)益是所有者在企業(yè)中享有的凈權(quán)益，即資產(chǎn)扣除了債務后的剩余部分，一

般而言，所有者權(quán)益分為（）等項目。

A.實收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.未分派利潤

【對的答案】：A,B,C,D

第26題在溝通前準備工作中,需要研究搜集的客戶信息有（）。

A.搜集與理財產(chǎn)品有關MJ資料

B.客戶目前碰到的有關問題和特殊需求

C.客戶的個性特性，家庭狀況

D.掌握與客戶愛好有關的知識

E.分析評價自己產(chǎn)品與競爭者的優(yōu)勢

【對的答案】：B,C,D

第27題我國目前個人黃金理財產(chǎn)品日勺方式有：（）。

A.實金交易

B.憑證式交易

C.金飾品投資

D.投資于黃金礦業(yè)企業(yè)發(fā)行的上市股票

【對的答案】：A,B,D

第28題商業(yè)銀行在銷售不需要審批B、J理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其

派出機構(gòu)匯報。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將（）資料按照有關業(yè)務匯報時

程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。

A.理財計劃擬銷售的客戶群，以及有關分析闡明

B.理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及有關計算闡明

C.擬銷售理財計劃的對外簡介材料和宣傳材料

D.擬銷售理財計劃的工作人員檔案材料

【對的答案】：A,B,C

第29題債券投資的風險原因有：（）。

A.價格風險

B.通貨膨脹風險

C.違約風險

D.提前償付風險

【對的答案】:A,B,C,D

第30題為了建立嚴格的內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務規(guī)定建立（）

A.個人理財業(yè)務的分析、審核和匯報制度

B.內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度

C.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度

D.業(yè)務記錄制度

E.充足授權(quán)制度

原則答案:A,B,D,E

第31題商業(yè)銀行申請需要同意的個人理財業(yè)務之前，應當（）。

A.試行有關業(yè)務方案

B.就有關業(yè)務方案與銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)進行會談

C.向銀行監(jiān)管機構(gòu)分析闡明有關業(yè)務資源配置的狀況

D.向銀行監(jiān)管機構(gòu)分析闡明對重要風險的認識

E.向銀行監(jiān)管機構(gòu)分析闡明對應的管理措施

原則答案：B,C,D,E

第32題個人理財業(yè)務在我國國內(nèi)發(fā)展中存在的問題包括（）

A.業(yè)務條塊分割

B.理財產(chǎn)品單調(diào)片面

C.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

D.定價與風險管理機制微弱

E.專業(yè)化隊伍匱乏

【對時答案】：A,B,C,D,E

第33題投資者為了保證本金安全，可以投資如下哪些理財計劃？（）

A.保本收益理財計劃

B.最低收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.固定收益理財計劃

【對答案】：B,C,E

第34題個人理財業(yè)務的風險管理應包括（）。

A.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務過程中面臨的風險

B.綜合理財服務中面臨時法律風險、操作風險、聲譽風險等

C.理財產(chǎn)品包括的有關交易工具日勺市場風險、信用風險、流動性風險

D.商業(yè)銀行進行投資操作面臨風險狀

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的風險

【對時答案】：A,B,C,D,E

第35題如下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中對的I日勺有（

A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種原則化產(chǎn)品，仍然是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務的重要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值時需要

C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財有關的法律、

財務、稅務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務

D.私人銀行業(yè)務的門檻比來賓理財、理財顧問更高

E.私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡樸內(nèi)銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務

【對的答案】：C,D,E

第36題預期未來經(jīng)濟增長放緩，處在衰退周期，理財方略調(diào)整提議減少配置的投資品種有

（）。AA、股票

B、債知C、房產(chǎn)

D、基金AE、儲蓄

試題答案：A,C,D

第37題金融市場的交易對象重要有（）。AA、金融衍生品

B、股票

C、票據(jù)

D、貨幣頭寸AE、外匯

試題答案:A,B,C,D,Eo

第38題成長型基金與收入型基金的區(qū)別有（）。

A、收入型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來常常性收益AB、成長型基金投資對

象常常是風險較大日勺金融產(chǎn)品

C、收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化,重視分散風險AD、成長型基金一般將股息

再投資于市場，以追求更高的回報郭E、收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有

限的金融產(chǎn)品

試題答案:B,C,D,Eo

第39題外匯市場重要功能有（）?

A、充當國際金融活動的樞紐

B、運用操作技術規(guī)避外匯風險

C、不同樣地區(qū)間H勺支付結(jié)算＞D、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)整外匯供求

E、便利國際資本轉(zhuǎn)移和借貸資金融通

試題答案:A,B,C,D,E

第4。題外匯產(chǎn)品風險重要包括（）。小、匯率風險AB、政策風險AC、利率風險2、信用

風險AE、操作風險

試題答案:A,B,C,D,E

三、判斷題（共26題）

第1題有效的細分應當滿足可衡量、可區(qū)別、可盈利和可退出。（）

【對的答案】：X

第2題銀行從業(yè)道德操守屬于道德范圍，而銀行從業(yè)法律則是屬于法律范圍，兩者是不有關

日勺。（）

【對的答案】:X

第3題商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率低于銀行活期儲蓄存款利率的理財計劃。

（）

【對的答案】：X

第4題銀行從業(yè)人員應當勤勉盡職，不能將自己的本職工作委托其他同事完畢。（）

【對的答案】：X

第5題按照票據(jù)承兌主體的不同樣，票據(jù)分為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)。（）

【對的J答案】：J

第6題就客戶而言，尋求理財顧問服務的主線目的是實現(xiàn)人生目的中的經(jīng)濟目的，管理人生

財務風險，減少對財務狀況的焦急，進而實現(xiàn)財務自由。（）

【對的答案】：J

第7題在金融服務13趨大眾化H勺今天，許多人都與銀行發(fā)生了借貸關系，于是償還銀行貸款就

成了許多人固定支出的最重要部分。（）

【對的答案】：J

第8題根據(jù)投資品的詳細形態(tài)，可以把投資對象分為實物投資品和金融投資工具。（）

【對的答案】：J

第9題附有提前退還條款的債券提供U勺收益率要比其他條件相似而沒有提前退還條款的債

券收益率低。（）

【對時答案】：J

第10題商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售，或者

將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）

【對的答案】:X

第11題銀行從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關嚴禁內(nèi)幕交易的規(guī)定,不得運用內(nèi)幕信息獲

取個人利益。（）

【對的答案】7

第12題與陌生客戶接觸時，應當盡量和客戶進行長時間的詳細交談。（）

【對的答案】：X

第13題客戶經(jīng)理在提出提議時要能自然地簡介本銀行的產(chǎn)品與服務。（）

【對的答案】：J

第14題客戶購置理財產(chǎn)品不容許他人代辦，必須客戶本人到柜臺辦理。（）

【對的答案】7

第15題分支機構(gòu)開展理財業(yè)務要有專門的I“理財窗口”，不得混崗銷售。（）

【對的答案】：J

第16題銷售復審制度是指分支機構(gòu)主管人員對理財產(chǎn)品闡明書的復審。（）

【對的答案】：X

第17題銷售復審制度是指分支機構(gòu)主管人員對客戶風險承受能力評估問卷的復審，檢查客戶

與否適合購置當期理財產(chǎn)品，并在復審一欄簽字或蓋章。()

【對的答案】：J

第18題風險承受能力評估問卷必須由客戶本人填寫，銷售人員不得代填。()

【對的答案】7

第19題理財銷售人員必須向客戶揭示產(chǎn)品有關風峻，要讓其清晰理解購置理財產(chǎn)品所要承

擔MJ風險。()

【對時答案】：J

第20題我行儲蓄帳戶活期存折可以作為理財產(chǎn)品日勺資金帳戶。()

【對時答案】：X

第21題交易日至募集期最終一日，理財資金存入活期結(jié)算賬戶，做為理財資金賬戶，此間理財

資金按活期利率計息。()

【對的答案】：J

第22題理財產(chǎn)品投資期間一理財產(chǎn)品起息日至到期日，按理財實際運作狀況計算收益。

()

【對時答案】：V

第23題理財產(chǎn)品兌付日第一天至資金及收益入賬日期間不計付利息c（）

【對的答案】7

第24題資金及收益入賬日至支取日期間按活期利率計息。（）

【對的答案】：J

第25題個人理財業(yè)務不需在獨立日勺理財窗口進行銷售，可以與銀吁其他業(yè)務同步進行。

（）

【對時答案】：X

第26題個人外匯理財對款項的性質(zhì)不做辨別，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯沒有區(qū)別。（）

【對的答案】：X

四、簡答題（共10題）

1、理財計劃的分類

答：按照客戶獲取收益方式的I不同樣，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理

財計劃。非保證收益理財計劃又可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計

劃。

2、不同樣類別理財計劃風險及收益比較

答：保證收益類理財產(chǎn)品的約定收益較低，風險也較低;非保證收益類理財產(chǎn)品的收益潛力較

大，但風險也較高，其中與保本浮動收益型日勺理財產(chǎn)品相比較，非保本浮動收益型理財產(chǎn)品其

收益潛力更大，風險更高。

3、債券的價格與收益率的關系是什么？

答:一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買人債券的投資

者所得到的實際收益率越低;債券汾格越低，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際

收益率越高。此外，債券的市場價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債

券的市場價格下降；反之則相反。

4、金融市場FI勺宏觀功能是什么？

答:①資源配置功能。金融市場通過將資源從運用效率低的部門轉(zhuǎn)移到運用效率高的部門，

使社會經(jīng)濟資源有效地配置在效率最高或效用最大的部門或經(jīng)濟單位,實現(xiàn)稀缺資源的合理

配置和有效運用。

②調(diào)整功能。包括金融市場的自發(fā)調(diào)整和政府實行的積極調(diào)整。

③反應功能。金融市場常被看作國民經(jīng)濟的T晴雨表"和“氣象臺"，它是國民經(jīng)濟景氣度指標

H勺重要信號系統(tǒng)。

5、金融市場H勺構(gòu)成要素有哪些？

答：(1)市場主體。包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、居民個人。

(2)金融市場的客體。金融市場的客體即金融工具，是金融市場的J交易對象。包括貨幣頭寸、

票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

(3)金融市場日勺中介。在資金融通過程中,中介在資金供應者與資金需求者之間起媒介或橋

梁作用。金融中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。

6、什么是有形市場和無形市場？

答：有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設備、有組織的市

場。經(jīng)典的有形市場是交易所市場。在證券交易所金融市場進行交易，首先應開設賬戶，然后

由投資者委托證券商買賣證券，證券商負責按投資者的規(guī)定進行操作。

無形市場是在證券交易所外進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱。它沒有集中固定U勺交易場所，通過現(xiàn)

代化的電信工具和網(wǎng)絡實現(xiàn)交易。

7、貨幣市場日勺特性是什么？

答：首先，貨幣市場是一種債務工具的交易市場，相對于以股權(quán)交易為對象口勺資本市場而言,

貨幣市場具有低風險、低收益的特性。

另首先，貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限一般在一年以內(nèi)，體現(xiàn)出高流

動性的特性。

最終,相對于居民和中小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大，在

某種意義上可以稱為資金批發(fā)市場。

8、貨幣市場的功能是什么？

答:首先，融通短期資金。政府通過貨幣市場發(fā)行政府債券籌集財政資金，用于補充財政常

常性開支和支持經(jīng)濟建設；企業(yè)通過發(fā)行商業(yè)票據(jù)融通短期資金，也通過購置商業(yè)票據(jù)提高

資金使用效率。

另首先，資金運行管理。金融機構(gòu)通過信用拆借和回購協(xié)議進行靈活U勺頭寸管理，并通

過投資政府債券進行靈活的資產(chǎn)負債管理。

最終，宏觀經(jīng)濟調(diào)控。中央銀行借助金融市場，通過調(diào)整存款準備金率、再貼現(xiàn)率和公

開市場業(yè)務三大手段調(diào)整貨幣供應量，影響利率水平的變化，進而影響就業(yè)、產(chǎn)出和物價水

平，實現(xiàn)對宏觀經(jīng)濟R勺有效調(diào)控。

9、回購與短期擔保貸款有何不同樣？

答：短期擔保貸款的債務人方假如不能按期償還貸款，債權(quán)人要通過一定的法律程序才能收

回和處置擔保物。在回購協(xié)議中，證券發(fā)售者假如不能準期買回證券，投資者就有權(quán)處置證

券。

10、股票的特性有哪些？

答：收益性、風險性、穩(wěn)定性、流通性、參與性。

五、計算題（共2題）

1、一張面額100元H勺債券，按年付息，年利息收入5.6元，債券發(fā)售，介格為93元，期限1

年。求債券的票面利率、當期收益率。

票面利率=5.6：100X100%=5.6%

當期收益率=100X5.6%4-93X100%=6.02%

2、投資者購置我行一款理財產(chǎn)品，假設其投資本金為10萬元,此款理財產(chǎn)品預期年化收益

率為3%,