2024年全國初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試高頻易錯題附答案x - 銀行從業(yè)資格考試技巧

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國初級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學(xué)校、姓名、班級、準(zhǔn)考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。(參考答案和詳細(xì)解析均在試卷末尾)一、選擇題

1、中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A.6個月B.9個月C.1年D.2年

2、某公立中學(xué)為修繕教育設(shè)施向銀行借款，銀行要求該學(xué)校提供擔(dān)保，學(xué)校自有財產(chǎn)向銀行設(shè)立抵押，下列財產(chǎn)中，可以抵押的是（）。A.該學(xué)校的辦公樓B.該學(xué)校的非教育用小汽車C.與臨校存在權(quán)屬爭議的財產(chǎn)D.該學(xué)校的操場

3、2007年3月18日中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準(zhǔn)利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于（）。A.官方利率B.實際利率C.固定利率D.長期利率

4、因重大誤解而訂立的合同屬于（）。A.無效合同B.可變更、可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同

5、下列關(guān)于公司設(shè)立的說法中，錯誤的是()。A.設(shè)立公司應(yīng)當(dāng)在工商行政管理機關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記B.只要具備公司設(shè)立條件，公司就能成立C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司成立日期D.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司取得法人資格的日期

6、以下是商業(yè)銀行被動負(fù)債的方式的選項有（）。A.中央銀行借款B.活期存款C.國際金融市場融資D.發(fā)行貸款

7、下列屬于自律組織的是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中央銀行D.商業(yè)銀行

8、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。A.凈現(xiàn)金流量B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出C.凈利息收益率D.凈資產(chǎn)余額

9、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其法定授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)的授信原則屬于()。A.合法性原則B.誠實信用原則C.統(tǒng)一授信原則D.統(tǒng)一授權(quán)原則

10、下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)的有()個。(1)郵政業(yè)；(2)采礦業(yè)；(3)水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)；(4)社會福利業(yè)；(5)林業(yè)；(6)建筑業(yè)；(7)交通運輸；(8)燃?xì)夤?yīng)業(yè)；(9)房地產(chǎn)業(yè)；(10)技術(shù)服務(wù)業(yè)A.4B.5C.6D.7

11、中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A.保理業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)

12、下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項下押匯B.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為C.進(jìn)口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款D.出口押匯在國際上也叫議付

13、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾

14、存款是商業(yè)銀行最主要的（）。A.資金來源B.利潤來源C.資產(chǎn)來源D.資金運用

15、對于基準(zhǔn)利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定（）。A.上浮存款利率B.放開存款利率下限C.下浮貸款利率D.放開貸款利率下限

16、根據(jù)《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是（）A.分公司、子公司都具有法人資格B.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)C.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)D.總公司、分公司都具有法人資格

17、下列關(guān)于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說法，不正確的是（）。A.出口信貸B.辦理國際銀行間貸款C.提供對外擔(dān)保D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

18、《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。對于上述“關(guān)系人”的理解，下面選項不正確的是()。A.商業(yè)銀行的長期客戶B.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員C.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬D.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司

19、2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于()，發(fā)行票據(jù)會（）。A.利率政策；增加貨幣供應(yīng)量?B.公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量C.公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量?D.利率政策；減少貨幣供應(yīng)量

20、某商業(yè)銀行因為高管貪污問題引起眾多投資者對該商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評價，有人開始預(yù)期該公司股票會下跌，該商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險是（）。A.法律風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險

21、政策性銀行的資金來源不包括（）。A.活期存款B.發(fā)行債券C.政府撥款D.中央銀行借款

22、根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括()個等級。A.5B.6C.4D.3

23、下列關(guān)于商業(yè)銀行活期存款計息規(guī)則的表述中，正確的是()。A.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息B.存款的計息起點為元，利息金額算至角位，分以下尾數(shù)四舍五入C.存款的計息起點為元，所有存款一律不計復(fù)利D.存款的計息起點為分位，分以下尾數(shù)四舍五入

24、以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。A.偽造、變造金融票證罪B.集資詐騙罪C.非法吸收公眾存款罪D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

25、我國銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門化；二是監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。A.初步確立階段B.探索成形階段C.改革調(diào)整階段D.形成完善階段

26、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。A.定期存款不能提前支取B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息C.定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越低D.存款人必須使用實名

27、下列不屬于我國個人的貸款業(yè)務(wù)的是()。A.個人住房貸款B.個人經(jīng)營貸款C.個人信用卡透支D.個人房地產(chǎn)開發(fā)貸款

28、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密，不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新所遵守的()原則。A.信息充分披露B.風(fēng)險可控C.成本可算D.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)

29、以下屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違法或違規(guī)對他人透露有關(guān)信息B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)申請代客理財業(yè)務(wù)資格D.金融機構(gòu)在反洗錢主管機關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時必須提供必要的協(xié)助

30、“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.財富管理業(yè)務(wù)C.零售業(yè)務(wù)D.金融市場業(yè)務(wù)

31、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費。A.權(quán)利，得到B.權(quán)利，支付C.義務(wù)，得到D.義務(wù)，支付

32、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是()。A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機構(gòu)的責(zé)任等用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合同或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能夠讓客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性

33、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。A.代銷開放式基金B(yǎng).代理財政性存款C.代保管重要單證D.代發(fā)工資

34、（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。A.公募理財產(chǎn)品B.私募理財產(chǎn)品C.封閉式理財產(chǎn)品D.開放式理財產(chǎn)品

35、存款機構(gòu)受托存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單等是()。A.要約邀請B.要約C.承諾D.合同

36、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。A.5B.10C.20D.30

37、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。A.支票B.本票C.發(fā)票D.匯票

38、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是()。A.財務(wù)顧問服務(wù)B.企業(yè)信用評級C.企業(yè)咨詢服務(wù)D.投資理財顧問

39、票據(jù)的流通性是指（）。A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準(zhǔn)C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

40、以下哪項是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)（）。A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測B.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D.根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

41、自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起()年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A.1B.2C.3D.5

42、現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款B.存款準(zhǔn)備金、再貸款和利率政策C.存款準(zhǔn)備金、再貸款和再貼現(xiàn)D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

43、依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人稱為()。A.法人B.民事主體C.公民D.完全民事行為主體

44、()是指按照是否實際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)，而不是企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實際發(fā)生來確認(rèn)收入和費用。A.權(quán)責(zé)發(fā)生制B.配比原則C.收付實現(xiàn)制D.收付現(xiàn)金制

45、下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評價說法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對所有在職董事進(jìn)行履職評價B.被評為不稱職的董事.董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求.如長期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體D.根據(jù)董事的履職情況.依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

46、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，“11月20日”的正確寫法是（）。A.零壹拾壹月零貳拾日B.壹拾壹月零貳拾日C.壹拾壹月貳拾日D.零壹拾壹月貳拾日

47、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。該規(guī)定采用的民事責(zé)任歸責(zé)原則是()。A.過錯責(zé)任原則B.過錯推定原則C.公平責(zé)任原則D.無過錯責(zé)任原則

48、以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。A.它也稱為風(fēng)險資本B.它是防止銀行倒閉的最后防線C.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額D.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

49、當(dāng)一國存在較大規(guī)模國際收支順差時，通常出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。A.會造成本國外匯收入比外匯支出少B.會造成外匯匯率上漲C.會造成本幣對外貶值D.會造成對外匯的需求小于外匯供給

50、第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。A.一B.二C.三D.四二、多選題

51、根據(jù)《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機構(gòu)協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢的存款資料不包括()。A.與存款有關(guān)的會計憑證B.存款人婚姻家庭狀況C.被查詢單位或個人開戶、存款情況D.與存款有關(guān)的對賬單

52、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是()。A.因產(chǎn)品設(shè)計差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別B.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來C.在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時不耐煩D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

53、下列選項中，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是（）。A.電匯B.票匯C.快遞D.郵匯

54、訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)是（）。A.具有完全民事行為能力的人B.具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力的人C.具有完全民事權(quán)利能力的人D.16歲以上的公民

55、關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取

56、（）是承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。A.中國銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國進(jìn)出口銀行D.國家開發(fā)銀行

57、某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應(yīng)（）。A.以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰B.以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪和金融機構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰C.以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪處罰D.以金融機構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰

58、下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險來源C.信用風(fēng)險是銀行面臨的主要的風(fēng)險D.承兌業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險

59、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財客戶中高凈值個人客戶條件的表述中，錯誤的是()。A.認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人B.個人收入在最近三年每年超過10萬元人民幣且能提供相關(guān)證明的自然人C.單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人D.家庭合計收入在最近三年每年超過30萬元人民幣且能提供相關(guān)證明的自然人

60、下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯誤的是（）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于4%C.最近五年連續(xù)盈利D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

61、衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是（）A.凈現(xiàn)金流量B.凈資產(chǎn)利息C.凈資產(chǎn)產(chǎn)出D.凈利息收益率

62、某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。A.出售、購買、運輸假幣罪B.偽造貨幣罪C.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D.持有、使用假幣罪

63、與一般信用證相比,備用信用證的特點在于（）。A.受益人不同B.開證申請人不同C.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同D.開證行不同

64、某商業(yè)銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1.5億。當(dāng)年央行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為10%，那么該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為（）億元。A.2B.1.5C.1D.0.5

65、下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)說法不正確的是（）。A.分為單保理和雙保理B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)C.是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)D.單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議

66、現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和（）所組成的一個系統(tǒng)。A.交流渠道B.投訴管理C.風(fēng)險管理D.財務(wù)管理

67、下列不屬于借記卡功能的是（）。A.存取現(xiàn)金B(yǎng).轉(zhuǎn)賬匯款C.儲蓄功能D.刷卡消費

68、下面關(guān)于定期存款計息規(guī)則，說法正確的是（）。A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息B.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按開戶日掛牌公告的定期存款利率計付利息C.提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按當(dāng)日掛牌公告的定期存款利率計息

69、市凈率的計算公式（）。A.市凈率=股票價格（P）/每股收益（E）B.市凈率=凈利潤/期末總股本C.市凈率=每股市價（P）/每股凈資產(chǎn)D.市凈率=凈利潤/資本凈額

70、《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，實際總資本充足率應(yīng)該達(dá)到()A.4%B.6%C.8%D.10.5%

71、銀監(jiān)會監(jiān)管的職責(zé)不包括()。A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.開展與銀行監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

72、在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采?。ǎ┑却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。A.降低、化解、對沖B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償C.分散、消除和補償D.分散、消除、轉(zhuǎn)移和補償

73、資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行（）管理。A.消極的B.積極的C.被動的D.自主的

74、中央銀行公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是（）。A.主動權(quán)在政府B.主動權(quán)在企業(yè)C.主動權(quán)在商業(yè)銀行D.主動權(quán)在中央銀行

75、從支出角度看，()不是GDP構(gòu)成的四大部分之一。A.消費B.投資C.凈進(jìn)口D.凈出口

76、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.10%；100B.5%；500C.10%；500D.5%；100

77、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B.不應(yīng)越職過問，因為其他同事的行為應(yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管C.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事

78、外匯管理是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當(dāng)局或者其他國家機關(guān)所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是（）。A.外匯買賣B.外匯市場C.外匯收支D.反洗錢

79、（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。A.收集借款人信息B.貸款申請C.風(fēng)險評價D.受理與調(diào)查

80、（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。A.內(nèi)部審計部門B.董事會C.高級管理層D.監(jiān)事會

81、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。A.6個月B.9個月C.1年D.2年

82、在票據(jù)種類中，票據(jù)保證不適用于（）。A.本票B.銀行匯票C.商業(yè)匯D.支票

83、客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（）。A.臨時存款賬戶B.基本存款賬戶C.一般存款賬戶D.專用存款賬戶

84、下列選項中不屬于間接融資工具的是（）。A.商業(yè)票據(jù)B.銀行債券C.銀行承兌匯票D.人壽保險單

85、下列關(guān)于金融犯罪主體的說法中，錯誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人B.金融犯罪的主體可以是單位C.金融犯罪的主體只能是單位機構(gòu)D.單位作為金融犯罪的主體，特殊主體就是銀行或者其他金融機構(gòu)

86、匯率貼水的含義是指()。A.官方匯率比市場匯率貴B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴C.官方匯率比市場匯率便宜D.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜

87、商業(yè)銀行的票據(jù)承兌業(yè)務(wù)屬于()。A.表外業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.信貸業(yè)務(wù)D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

88、以下關(guān)于貸款公司的說法正確的是（）。A.單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%B.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%C.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構(gòu)融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%D.2008年9月，銀監(jiān)會發(fā)布并實施了《貸款公司管理規(guī)定》

89、建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度不包括()A.合規(guī)績效考核制度B.合規(guī)問責(zé)制度C.誠信舉報制度D.加強內(nèi)部員工管理制度

90、在商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，二級清算業(yè)務(wù)是（）。A.法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)B.各證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)C.證券公司與客戶之間的資金劃轉(zhuǎn)D.證券交易所交易會員與登記結(jié)算公司之間的資金往來

91、下列關(guān)于貨幣產(chǎn)生的表述，錯誤的是()。A.是隨著商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展由商品中分離出來的B.是隨著商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展由國家規(guī)定而產(chǎn)生的C.是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果D.是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物

92、若甲持有一張本票，出票日期為2016年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為()。A.2018年1月1日B.2017年1月1日C.2015年4月1日D.2015年7月1日

93、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。A.定期存款B.協(xié)定存款C.活期存款D.通知存款

94、某商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行審批．下列做法正確的是()。A.貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個部門B.審查與批準(zhǔn)一般由不同的崗位完成C.貸款批準(zhǔn)必須集體做出D.貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成

95、（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性。A.自然條件和自然資源B.人口C.技術(shù)D.基礎(chǔ)設(shè)施

96、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不低于（）萬元。A.100B.30C.40D.20

97、根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞?。A.起草和抄寫B(tài).意思和表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明

98、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的間接影響不包括()A.國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性B.國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量C.國民經(jīng)濟(jì)的增長速度D.社會經(jīng)濟(jì)主體

99、某客戶在2013年6月1日存人一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。A.51425B.51500C.51200D.51400

100、在個人存款的定期存款中，整存零取的起存金額是()。A.50元B.5元C.1000元D.500元三、判斷題

101、服務(wù)機構(gòu)有一般違規(guī)情形的，基金業(yè)協(xié)會可以要求服務(wù)機構(gòu)限期改正。逾期未改正的，基金業(yè)協(xié)會可以視情節(jié)輕重對服務(wù)機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人采?。ǎ┑燃o(jì)律處分。Ⅰ.談話提醒Ⅱ.書面警示Ⅲ.行業(yè)內(nèi)譴責(zé)Ⅳ.加入黑名單A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅳ

102、平均總資產(chǎn)回報率一凈利潤／凈資產(chǎn)平均余額。（）

103、銀行資本是承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的第一資金來源，因此，銀行一旦遭受破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。（）

104、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報告等多個方面。()

105、根據(jù)常見的股權(quán)投資基金業(yè)績報酬分配模式，基金投資者分配的比例是（）。A.20%B.30%C.70%D.80%

106、一般情況下，基金合同中應(yīng)當(dāng)設(shè)置不少于（）小時的投資冷靜期，在投資冷靜期內(nèi)，募集機構(gòu)不得主動聯(lián)系投資者。A.12B.24C.36D.48

107、財務(wù)重組顧問是指商業(yè)銀行為客戶收購、出售、分立、合并和資產(chǎn)置換等提供建議方案。()

108、下列不屬于盡職調(diào)查目的的是（）。A.價值發(fā)現(xiàn)B.財務(wù)發(fā)現(xiàn)C.投資可行性分析D.風(fēng)險發(fā)現(xiàn)

109、折扣是一種商業(yè)賄賂。()

110、分期付款業(yè)務(wù)實質(zhì)上是銀行向客戶提供的一種“定制化還款”金融服務(wù)。（）

111、投資上市公司的股權(quán)投資基金其投資標(biāo)的流動性較好，一般持有所投資項目的期限會（）創(chuàng)業(yè)投資基金。A.短于B.長于C.等同于D.無法比較

112、增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。（）

113、存貸比是衡量銀行安全性的主要指標(biāo)。（）

114、合同承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。()

115、期貨結(jié)算機構(gòu)作為交易雙方對手的作用，使期貨交易能夠以獨有的（）方式免除合約履行義務(wù)。A.實物交割B.現(xiàn)金結(jié)算交割C.對沖平倉D.套利投機

116、不滿14周歲的自然人不管實施何種危害社會的行為，都不負(fù)刑事責(zé)任，為完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。()

117、經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易指標(biāo)。（）

118、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機構(gòu)。（）

119、公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，還可以繼續(xù)進(jìn)行經(jīng)營活動直至公司完成清算。（）

120、對違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報銀監(jiān)會。（）

參考答案與解析

1、答案：C本題解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

2、答案：B本題解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押（1）建筑物和其他土地附著物；（2）建設(shè)用地使用權(quán)；（3）海域使用權(quán)；（4）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（6）交通運輸；（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

3、答案：B本題解析：實際利率是指剔除通貨膨脹后儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。

4、答案：B本題解析：可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關(guān)請求變更或撤銷的合同?？勺兏?、可撤銷合同的類型包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。

5、答案：B本題解析：僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。

6、答案：B本題解析：答案為B。存款是商業(yè)銀行的被動負(fù)債。中央銀行借款和國際金融市場融資都屬于主動負(fù)債，發(fā)放貸款屬于向外借債而不是負(fù)債。

7、答案：B本題解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，主管單位是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

8、答案：C本題解析：凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為凈利息收益率。

9、答案：D本題解析：答案為D。統(tǒng)一授權(quán)原則是指商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其法定授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)。

10、答案：A本題解析：(5)屬于第一產(chǎn)業(yè)，(2)(3)(6)(8)屬于第二產(chǎn)業(yè)，(1)(4)(7)(9)(10)屬于第三產(chǎn)業(yè)。

11、答案：A本題解析：保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。題干中，銀行所開展的即為保理業(yè)務(wù)。

12、答案：B本題解析：出口押匯業(yè)務(wù)是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對即期信用證項下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。故B選項錯誤。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項下押匯。進(jìn)口信用證下押匯指在進(jìn)口代收業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)開證申請人要求，在與其達(dá)成單據(jù)及貨物歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款。進(jìn)口代收項下押匯指在進(jìn)口代收業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)開證申請人要求，在與其達(dá)成單據(jù)及貨物歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款。

13、答案：C本題解析：在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員應(yīng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時提供依據(jù)。故A、B、D選項描述錯誤。

14、答案：A本題解析：存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。考點存款業(yè)務(wù)分類

15、答案：B本題解析：2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)下浮存款利率。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)上浮貸款利率。故本題選B。

16、答案：B本題解析：分公司不具有企業(yè)法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)，而子公司具有企業(yè)法人資格，依法可以獨立承擔(dān)民事責(zé)任

17、答案：D本題解析：中國進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括：辦理出口信貸和進(jìn)口信貸；辦理對外承包工程和境外投資貸款；辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款；提供對外擔(dān)保；轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機構(gòu)提供的貸款；辦理本行貸款項下國際國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù)；在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金；辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內(nèi)銀團(tuán)貸款；從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購；從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易；辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評估和見證業(yè)務(wù)；經(jīng)批準(zhǔn)或受委托的其他業(yè)務(wù)。選項D屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。

18、答案：A本題解析：關(guān)系人是指：(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；(2)前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

19、答案：B本題解析：B公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構(gòu)的可用資金，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因此，中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。故選B。

20、答案：D本題解析：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

21、答案：A本題解析：有相當(dāng)一部分政策性銀行，特別是發(fā)達(dá)國家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機構(gòu)，他們一般也不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。

22、答案：A本題解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十四條規(guī)定，“理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分”。

23、答案：A本題解析：商業(yè)銀行活期存款計息金額為：存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。

24、答案：D本題解析：自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構(gòu)。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員實施。選項A、B、C的犯罪主體為一般主體。

25、答案：A本題解析：我國銀行監(jiān)管體制在初步確立階段，銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門化；二是監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

26、答案：D本題解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支??；活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利；定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。

27、答案：D本題解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營，但絕大多數(shù)個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。D項，房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

28、答案：A本題解析：暫無解析

29、答案：C本題解析：程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定，如商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)申請代客理財業(yè)務(wù)資格。

30、答案：C本題解析：發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分的，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

31、答案：C本題解析：C對于期權(quán)的賣方而言，由于其需要承擔(dān)在將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費。與此相對應(yīng)的，期權(quán)的買方則需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費，以得到購買期權(quán)的權(quán)利。故選C。

32、答案：C本題解析：在代理銷售產(chǎn)品的過程中，以下一些做法存在不妥之處：(1)利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量；(2)對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合同或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息；(3)在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，用晦澀或?qū)I(yè)性很強的語言描述產(chǎn)品，使客戶無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性；(4)利用消費者對銀行的信任.夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾。

33、答案：C本題解析：A、B、D三項均屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。

34、答案：B本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。公募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

35、答案：C本題解析：存款機構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款人出具存單或進(jìn)賬單等是承諾。

36、答案：D本題解析：中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之門起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

37、答案：C本題解析：《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)包括本票、匯票、支票。故選C。

38、答案：B本題解析：財務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務(wù)投融資在內(nèi)的各項咨詢與服務(wù)。財務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)是以較高專業(yè)技術(shù)素質(zhì)、分析判斷能力及各方面信息資源來分析、解決委托人提出的各種問題。商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問業(yè)務(wù)主要有企業(yè)信息咨詢服務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。

39、答案：C本題解析：A項是票據(jù)的要式性；B項是票據(jù)的文義性；D項表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。

40、答案：C本題解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管職責(zé)主要有:1.參與制定銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章;2.對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求;3.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告;4.審查新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)或者銀行業(yè)金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn);5.法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。除C項外，其他三項為中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。

41、答案：D本題解析：根據(jù)《民法典》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

42、答案：D本題解析：答案為D。公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

43、答案：B本題解析：民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。

44、答案：C本題解析：。記賬制有兩種：一是權(quán)責(zé)發(fā)生制，以企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是不是實際發(fā)生了為標(biāo)準(zhǔn)，較真實合理反映企業(yè)的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果，廣泛應(yīng)用于經(jīng)營性企業(yè)。二是收付實現(xiàn)制，以現(xiàn)金的實際收付為標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)收入和費用，主要應(yīng)用于不需明確收益的行政事業(yè)單位。

45、答案：B本題解析：被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時更換，故B項說法錯誤。

46、答案：B本題解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月.日時．月為壹.貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾.貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如“1月15日”，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。再如“10月20日”，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。

47、答案：D本題解析：從題干的表述中，可知當(dāng)事人只要有不履行合同義務(wù)或履行義務(wù)不符合約定，就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。而不論該當(dāng)事人主觀意愿如何。故選項D正確。

48、答案：D本題解析：銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額是會計資本；防止銀行倒閉的最后防線是經(jīng)濟(jì)資本，也稱為風(fēng)險資本；監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

49、答案：D本題解析：長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放，導(dǎo)致國內(nèi)通貨膨脹壓力增加。

50、答案：C本題解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。

51、答案：B本題解析：金融機構(gòu)協(xié)助有關(guān)機關(guān)查詢的資料應(yīng)限于存款資料，包括被查詢單位或個人開戶、存款情況以及與存款有關(guān)的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。

52、答案：C本題解析：本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員中公平對待原則的運用。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據(jù)所在機構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

53、答案：A本題解析：電匯多用于急需用款和大額匯款。

54、答案：B本題解析：訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。

55、答案：D本題解析：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。選項A，CDs市場(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場)是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；選項B，到期時，CD。持有人可向銀行提取本息；選項C，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。

56、答案：C本題解析：選項A，中國銀行不是政策性銀行；選項B，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；選項D，國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點建設(shè)項目融資的任務(wù)。

57、答案：A本題解析：金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：①購買假幣；②利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。題干中，該銀行會計與出納員的行為均符合購買假幣罪、以假幣換取貨幣罪的客觀方面表現(xiàn)，故以該罪處罰。

58、答案：C本題解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。

59、答案：B本題解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人。(2)認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。(3)個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

60、答案：C本題解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：1.具有良好的公司治理機制；2.核心資本充足率不低于4%；3.最近三年連續(xù)盈利；4.貸款損失準(zhǔn)備計提充足；5.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；7.中國人民銀行要求的其他條件。根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免以上條款所規(guī)定的個別條件。

61、答案：D本題解析：衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是凈利息收益率。

62、答案：C本題解析：金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。

63、答案：C本題解析：備用信用證：開證行只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。一般信用證：不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。

64、答案：D本題解析：超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行放在央行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分。根據(jù)題干條件，該行法定存款準(zhǔn)備金為：10×10%=1（億元），那么超額存款準(zhǔn)備金就為1.5—1=0.5（億元）。

65、答案：D本題解析：國際保理按進(jìn)出口雙方是否都要求銀行保理分為單保理和雙保理。單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對出口商的應(yīng)收賬款承擔(dān)保理業(yè)務(wù)；雙保理是進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保理協(xié)議，D選項錯誤。

66、答案：A本題解析：現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)?？键c商業(yè)銀行組織架構(gòu)的內(nèi)涵

67、答案：C本題解析：借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷卡消費；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務(wù)。

68、答案：A本題解析：提前支取的定期儲蓄存款，只有支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取，故C選項錯誤。存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息，故D選項錯誤。逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，故A選項正確，B選項錯誤。

69、答案：C本題解析：市凈率的計算公式是：市凈率=每股市價（P）/每股凈資產(chǎn)

70、答案：D本題解析：《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率（普通股一級資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)）由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2.5%的資本留存緩沖要求，使得實際的總資本充足率要求達(dá)到10.5%。

71、答案：B本題解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定和國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會監(jiān)管的具體職責(zé)有17種，其中包括A、C、D三項。B選項屬于中國人民銀行的職責(zé)。

72、答案：B本題解析：風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、逃避和補償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

73、答案：B本題解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理，即在滿足風(fēng)險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。

74、答案：D本題解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。

75、答案：C本題解析：從支出角度來看，GDP由消費、投資、凈出口和政府購買支出四大部分構(gòu)成。

76、答案：B本題解析：對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

77、答案：C本題解析：“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門\司法機關(guān)報告。故C選項符合題意，A、B選項不符合題意。對違規(guī)行為首先應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，不能制止的，要及時進(jìn)行報告。故D選項不符合題意。

78、答案：D本題解析：外匯管理，是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當(dāng)局或其他國家機關(guān)，對外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國家間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等實行的管制措施。D選項為中國人民銀行的職責(zé)，故D選項符合題意。

79、答案：B本題解析：貸款申請是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

80、答案：A本題解析：董事會負(fù)責(zé)保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系；監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)；高級管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估；內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

81、答案：D本題解析：答案為D。根據(jù)《擔(dān)保法》司法解釋的規(guī)定，保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。主合同對主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明的，保證期間自債權(quán)人要求債務(wù)人履行義務(wù)的寬限期限屆滿之日起計算。

82、答案：D本題解析：保證是票據(jù)行為之一，是指除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為。票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

83、答案：B本題解析：選項A臨時存款賬戶是指存款人臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；選項C一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶；選項D專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

84、答案：A本題解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

85、答案：C本題解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有一般主體和特殊主體之分。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或其他金融機構(gòu)。

86、答案：D本題解析：遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。

87、答案：C本題解析：票據(jù)承兌業(yè)務(wù)通過商業(yè)銀行的承兌，商業(yè)信用就轉(zhuǎn)化為銀行信用，故一般歸于信貸業(yè)務(wù)。

88、答案：C本題解析：單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%；貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；2009年8月，銀監(jiān)會發(fā)布并實施了《貸款公司管理規(guī)定》。

89、答案：D本題解析：建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項基本制度，即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度。

90、答案：A本題解析：商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括一級清算業(yè)務(wù)和二級清算業(yè)務(wù)。其中，二級清算業(yè)務(wù)是法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。

91、答案：B本題解析：貨幣是從商品中分離出來固定地充當(dāng)一般等價物的商品，它是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾發(fā)展的必然結(jié)果，是價值形式發(fā)展的完成形式。所謂價值形式，是指商品價值的表現(xiàn)形式亦即交換價值。

92、答案：A本題解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌入的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年。

93、答