我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)融入世界的五大策略

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)融入世界的五大策略

2006年是我國(guó)全面實(shí)施“十一五”規(guī)劃的第一年，也是我國(guó)加入世界貿(mào)易組織過渡期的最后一年。我國(guó)已經(jīng)走到全面開放的前夜，改革開放也將步入一個(gè)更高更新的階段。

自1979年以來，我國(guó)改革開放持續(xù)走過了近28個(gè)年頭。這28年，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的28年，也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)逐漸為世界經(jīng)濟(jì)作出越來越大貢獻(xiàn)的28年。1979年我國(guó)GDP只有4000億元人民幣，2005年達(dá)到13.8萬(wàn)億元人民幣，位居世界第四位；2005年我國(guó)對(duì)外貿(mào)易總量達(dá)到1.42萬(wàn)億美元，繼續(xù)位居世界第三位；2005年末，我國(guó)的外商直接投資累計(jì)總額達(dá)到6224億美元，成為外商直接投資最大目的國(guó)之一。我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)為全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)作出了越來越大的貢獻(xiàn)，根據(jù)世界銀行公布的數(shù)據(jù)，2001年我國(guó)加入世界貿(mào)易組織以來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的平均貢獻(xiàn)率達(dá)到13%。伴隨我國(guó)經(jīng)濟(jì)的對(duì)外開放和高速發(fā)展，我國(guó)金融業(yè)相應(yīng)地呈現(xiàn)出快速發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)，通過企業(yè)改制，資產(chǎn)重組，引進(jìn)境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，實(shí)現(xiàn)了股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化，資本相對(duì)充足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)，公司治理結(jié)構(gòu)初步完善，現(xiàn)代企業(yè)制度逐步建立。作為金融業(yè)三大支柱之一的保險(xiǎn)業(yè)，是我國(guó)金融業(yè)中開放時(shí)間最早、開放力度最大、開放步伐最快的行業(yè)。在推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)的過程中，成為當(dāng)代中國(guó)金融業(yè)乃至世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展史上的一道亮麗風(fēng)景線。

一、新的起點(diǎn)，新的形勢(shì)

我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)已基本進(jìn)入全面對(duì)外開放階段，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)與國(guó)際市場(chǎng)聯(lián)系日益緊密，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)和國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的互動(dòng)性明顯增強(qiáng)。這既給我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來了難得的機(jī)遇，也提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

(一)外資保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力越來越強(qiáng)。隨著世界經(jīng)濟(jì)的較快發(fā)展，近年來發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)復(fù)蘇，保險(xiǎn)公司效益迅速回升，競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力明顯增強(qiáng)，對(duì)發(fā)展中國(guó)家保險(xiǎn)市場(chǎng)的滲透和擴(kuò)展呈強(qiáng)勁態(tài)勢(shì)，保險(xiǎn)業(yè)的全球化進(jìn)程進(jìn)一步加快。從長(zhǎng)期看，保險(xiǎn)業(yè)的全球化有助于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)與保險(xiǎn)業(yè)的增長(zhǎng)，但從短期看，客觀上加劇了國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，使基礎(chǔ)較為薄弱的發(fā)展中國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)如我國(guó)將面臨更為嚴(yán)峻的考驗(yàn)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不平衡的狀況將更加突出。

(二)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放的壓力越來越大。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿薮?，屬于世界上保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)較快的幾個(gè)市場(chǎng)之一。入世以來，外國(guó)政府和保險(xiǎn)公司一直通過多種渠道要求我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步開放。入世過渡期結(jié)束后，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)開放面臨更大的壓力。如新的市場(chǎng)準(zhǔn)入和外資保險(xiǎn)公司增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的壓力，突破壽險(xiǎn)合資公司50%的外資持股上限以及外資產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等等。

(三)全面對(duì)外開放下金融綜合經(jīng)營(yíng)的挑戰(zhàn)越來越嚴(yán)峻。20世紀(jì)90年代以后，世界保險(xiǎn)業(yè)的大規(guī)模并購(gòu)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的規(guī)模越來越大；與此同時(shí)，全球金融服務(wù)業(yè)走向融合，銀行、證券和保險(xiǎn)彼此滲透，綜合經(jīng)營(yíng)成為大勢(shì)所趨。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)積極參與金融綜合經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)生了如中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))公司這樣的金融綜合經(jīng)營(yíng)先行者。中國(guó)人雹中國(guó)人壽、中國(guó)再保險(xiǎn)等多家公司也已發(fā)展為囊括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理等多項(xiàng)保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)集團(tuán)公司，正積極探索拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，建立以保險(xiǎn)為主、同時(shí)發(fā)展其他金融業(yè)務(wù)的金融控股集團(tuán)，但仍未出現(xiàn)通過并購(gòu)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司規(guī)模迅速擴(kuò)大的典型事例?？偟膩碚f，國(guó)內(nèi)金融業(yè)的綜合經(jīng)營(yíng)也還剛剛起步。相對(duì)于國(guó)外已有的大型金融集團(tuán)而言，我國(guó)保險(xiǎn)公司由于規(guī)模較小、業(yè)務(wù)較為單一而處于十分不利的競(jìng)爭(zhēng)地位。金融業(yè)的全面對(duì)外開放，將使中資保險(xiǎn)公司直接面對(duì)國(guó)外大型綜合金融集團(tuán)的競(jìng)爭(zhēng)，面臨的挑戰(zhàn)將更加嚴(yán)峻。

二、積極探索

穩(wěn)步推進(jìn)

為加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，更好地服務(wù)和諧社會(huì)建設(shè)，今年6月，國(guó)務(wù)院23號(hào)文件《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(以下簡(jiǎn)稱《若干意見》)正式發(fā)布《若干意見》以鄧小平理論和"三個(gè)代表"重要思想為指導(dǎo)，站在全面建設(shè)小康社會(huì)和構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)全局的高度，深刻分析我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨的形勢(shì)，闡明加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的重大意義，明確保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的指導(dǎo)思想、總體目標(biāo)和主要任務(wù)，提出加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的一系列重大政策措施，是指導(dǎo)當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期保險(xiǎn)工作的綱領(lǐng)性文件《若干意見》充分體現(xiàn)了黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的高度重視，是改革開放以來保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的提煉和深化，在我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展史上具有里程碑式的重要意義，必將對(duì)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展、更好地為構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)服務(wù)產(chǎn)生巨大的推動(dòng)作用。下一步，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)要繼續(xù)堅(jiān)持對(duì)外開放的基本思路，把握開放節(jié)奏，按照“統(tǒng)籌國(guó)內(nèi)發(fā)展與對(duì)外開放，充分利用兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)在全面對(duì)外開放條件下的競(jìng)爭(zhēng)能力和發(fā)展能力”的要求，促進(jìn)中外資保險(xiǎn)公司優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，合作共贏，共同發(fā)展，讓我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)更快更好地融入世界。

一是保險(xiǎn)市場(chǎng)開放必須積極穩(wěn)妥推進(jìn)。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)尚處于初級(jí)階段，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司發(fā)展水平和發(fā)達(dá)國(guó)家差距很大，為減少外資保險(xiǎn)公司對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的沖擊，在對(duì)外開放的過程中要充分考慮國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。過快、過急地向外資開放保險(xiǎn)市場(chǎng)可能導(dǎo)致市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)快速加劇，不僅不利于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的發(fā)展，也不利于保險(xiǎn)市場(chǎng)的長(zhǎng)期和諧穩(wěn)定發(fā)展。

二是保險(xiǎn)市場(chǎng)開放必須完善配套法律法規(guī)。制度先行是推進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開放的重要前提，沒有完善的法律法規(guī)體系，就很難對(duì)對(duì)外開放過程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和問題及時(shí)應(yīng)對(duì)，很難在對(duì)外開放政策推進(jìn)過程中占據(jù)主動(dòng)地位。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放必須充分借鑒國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，盡快制訂相應(yīng)的法律、法規(guī)，加強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)市場(chǎng)行為予以規(guī)范，確保保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，有效防范和化解各種風(fēng)險(xiǎn)。

三是保險(xiǎn)市場(chǎng)開放必須積極鼓勵(lì)引導(dǎo)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)的改革發(fā)展。提高國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)水平、管理效率和競(jìng)爭(zhēng)能力，是實(shí)現(xiàn)對(duì)外開放條件下國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)企業(yè)和諧共生的根本之道。實(shí)踐證明，在外資公司的積極參與下，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)必將更加激烈，那些不善于調(diào)整自己、固步自封的公司很可能被市場(chǎng)淘汰。只有及時(shí)進(jìn)行自我改革、自我創(chuàng)新、尋找新的細(xì)分市場(chǎng)、改善服務(wù)質(zhì)量的公司，才能真正迎接外資公司進(jìn)入所帶來的挑戰(zhàn)，不斷發(fā)展和壯大自身實(shí)力。

四是保險(xiǎn)市場(chǎng)開放必須加強(qiáng)保險(xiǎn)人才隊(duì)伍建設(shè)。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)保險(xiǎn)從業(yè)人員的整體數(shù)量、專業(yè)素質(zhì)、管理能力、技術(shù)水平以及服務(wù)意識(shí)仍有很大差距，這就要求我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在對(duì)外開放的過程中，必須進(jìn)一步加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，尤其要注重做好監(jiān)管人才、經(jīng)營(yíng)管理人才、保險(xiǎn)營(yíng)銷人才和專業(yè)技術(shù)人才四支隊(duì)伍的建設(shè)。積極推進(jìn)保險(xiǎn)人才隊(duì)伍培訓(xùn)體系建設(shè)，盡快建立和完善保險(xiǎn)從業(yè)人員的各類資格考試制度，如資格考試制度、承雹理賠專業(yè)人員考試制度等，為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展提供人才保障，從根本上提高保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)能力。

五是保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開放必須充分保護(hù)被保險(xiǎn)人