2021年中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬真題五

2021年中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模1[單選題](江南博哥)吳麗麗與朋友到華山旅游，結果不幸跌下山崖，導致右人發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則()。B.全賠，因為是意外導致其感染肺炎D.不賠，肺炎是意外險的除外責任2[單選題]客戶的資產在現(xiàn)金類、債權類、權益類、商品及衍生品等資產上的A.投資組合B.資產配置D.投資規(guī)劃3[單選題]下列關于投資組合的說法中正確的是()。A.構建投資組合可以降低系統(tǒng)風險C.投資組合里的資產越多越好D.在構建投資組合時要盡量選擇不相關的資產才能盡量降低風險B項不正確。風險與資產間的相關性有關，但并非越多越好，C項不正確。4[單選題]某基金組合由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12%,標準差為0.06,同期一年期定期存款利率為2.25%。則該基金該基金組合的夏普比率為：(12%-2.25%)÷0.06≈1.63。育對象不同，教育規(guī)劃可以分為()兩種。限額為()元人民幣。B.流動負債C.現(xiàn)金流D.自有結余8[單選題]以下不屬于健康保險的是()。A.意外傷害保險B.失能收入損失保險C.護理保險D.疾病保險9[單選題]根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，工資薪金所得和勞務報酬所得的區(qū)別在于()。A.是否取得勞動許可B.是否存在雇傭關系C.報酬多少D.是否提供勞務10[單選題]關于智能投顧的說法錯誤的是()。B.服務提供商的邊際成本低C.系統(tǒng)可以依據(jù)客戶畫像、資金性質等特性做到“千人千面”,為客戶提供定制11[單選題]根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項所得中，按次計算繳納A.工資、薪金所得B.特許權使用費C.偶然所得D.稿酬所得特許權使用費所得)按納稅年度合并計算個人所得稅，偶然所得按次計算繳納個12[單選題]錢峰與太太今年均為38歲，全家人生活費支出平均每月為4000元，休閑娛樂消費平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲蓄100000元，其他流動性資產200000元。則理財師根據(jù)資料計算出錢先生家庭的緊急準備金月數(shù)為()個月。參考解析：緊急準備金月數(shù)=流動性資產÷平均月支出=(13[單選題]在服務行業(yè)，尤其理財師整天與客戶打交道，難免工作有失誤，出C.正確處理好客戶投訴D.優(yōu)先解決高端客戶問題14[單選題]保險產品要求()履行最大誠信原則。A.投保人B.保險人D.投保人和保險人15[單選題]保險合同的履行是建立在事件可能A.射幸性B.雙務性C.附合性D.單務性16[單選題]除()外，繼承人有下列行為，確有悔改表現(xiàn)，被繼承人表示寬恕B.遺棄被繼承人，或者虐待被繼承人情節(jié)嚴重C.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴重喪失繼承權：(1)故意殺害被繼承人；(2)為爭奪遺產而情節(jié)嚴重；(5)以欺詐、脅迫手段迫使或者妨礙囑，情節(jié)嚴重。繼承人有上述第(3)項至第(5)項行為，確有悔改表現(xiàn)，被繼承人表示寬恕或者事后在遺囑中將其列為繼承人的，該繼承人不喪失繼承權。受17[單選題]理財規(guī)劃書的主要內容包含客戶家庭基本信息，客戶家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成員的姓名、出生年月日B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話C.理財重點以及中期、長期理財目標D.資產負債結構(1)家庭主要成員的姓名、出生年月日；(2)子女的年齡階段；(3)居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；(4)尋求理財規(guī)劃服務的直接原因；(5)目前比較關心的理財重點以及中期、長期理財目標。18[單選題]教育儲蓄是以()方式計息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取參考解析：1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內遇利率調整，仍按開戶日利率計息。19[單選題]保證是保險人接受承?；虺袚ｋU責任所需投保人或被保險人履行C.保險保證必須是保險合同的一部分保證是保險人接受承?；虺袚ｋU責任所需投保20[單選題]陳先生與唐小姐結婚后，陳先生為唐小姐購買了一份保額為50萬這份人身保險的受益人包括()。A.唐小姐B.陳先生、唐小姐的父母C.陳先生的父母D.唐小姐、陳先生的父母21[單選題]激發(fā)客戶尋找理財師服務的動因往往是客戶自身情況的一些變化，客戶尋找理財師服務的動因中，家庭狀況的改變不包括()。A.結婚、離婚B.遷居移民C.喪偶D.離職或臨近退休22[單選題]根據(jù)《民法典》規(guī)定，可以作為遺囑見證人的是()。A.限制民事行為能力人B.繼承人參考解析：通過負債比率(總負債/總資產),理財師可以觀察到客戶的總體B.保守型B.法律28[單選題]()指能夠產生利息收入或資本利得的資產中，扣除自用性資產A.自用性資產B.流動性資產C.投資性資產D.固有資產29[單選題]財產保險與人身保險一樣，是按照標的劃分的保險兩大種類之一。B.廣義財產保險是指以財產及其有關的經濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險C.在我國通常把狹義的財產保險劃分為財產損失保險、責任保險、信用保險D.狹義的財產保險又稱為財產損失保險30[單選題]定期壽險具有固定的保險期限，比較來看，定期壽險對以下()D.收入較低、保險需求較低31[單選題]委托人根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產所有權委托給受托人，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產的行為是指()。A.委托B.信托C.受托參考解析：信托一般為委托人(如家長)根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產所有權委托給受托人(如信托機構),受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托資產的行為。32[單選題]風險由風險因素、風險事故和損失三個因素組成。下列關于風險事B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預料D.事件的發(fā)生是意外的，排除當事人的故意行為及保險標的的必然現(xiàn)象直接的或外在的原因。風險只有通過風險事故的發(fā)生，才能導致?lián)p失，A項不正33[單選題]按照中小企業(yè)主資產特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小A.業(yè)余投資愛好者B.精明生意人承受能力不清楚；精明生意人風險承受能力較高，以財富增值為主要理財目34[單選題]當繼承開始后，即有遺囑的，按照或者辦理；)A.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議；遺囑繼承；法定繼承B.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議；法定繼承；遺囑繼承C.遺囑繼承；遺贈；法定繼承D.遺囑繼承；法定繼承；遺贈參考解析：當繼承開始后，遵循遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承原則，即有遺囑的，35[單選題]與其他企業(yè)相比，中小企業(yè)的融資需求具有較為明顯的個性特征。一般具有()的特點。A.周期長、頻率高、額度小B.周期長、頻率低、額度小C.周期短、頻率低、額度小D.周期短、頻率高、額度小36[單選題]鄭某2019年3月在某公司舉行的有獎銷售活動中獲得獎金12000元，領獎時發(fā)生交通費600元、食宿費400元(均由鄭某承擔)。在頒獎現(xiàn)場鄭某直接向某大學圖書館捐款3000元。已知偶然所得適用的個人所得稅稅率為20%。鄭某中獎收入應繳納的個人所得稅稅額為()元。的直接捐贈稅前不得扣除。鄭某中獎收入應納稅額=12000×20%=2400(元)。37[單選題]()是以被保險人對第三者的財產損失或人身傷害依照法律應負A.責任保險B.財產保險C.人身保險D.健康保險38[單選題]責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的一種保險。下列各項不屬于責任保險主要險A.提貨不著險B.產品責任保險D.職業(yè)責任保險39[單選題]所有現(xiàn)金管理須從安全性管理和效益性管理入手，其中流動資金管B.加強投資方案評價，積極防范投資風險C.采取融資渠道多元化，確?，F(xiàn)金流充盈D.合并會計與出納職能，確保資金安全40[單選題]風險就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性不包括()。B.發(fā)生時間不確定C.損失的程度不確定D.損失的來源不確定41[多選題]在對客戶家庭債務管理相關信息的分析過程中，理財師需要關注一系列指標。下列關于債務管理中的主要相關指標，說法錯誤的有()。A.負債比率=總負債÷總資產B.融資比率=投資性負債÷總資產C.平均負債利率應低于基準貸款利率的1.2倍E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30%以下參考解析：融資比率=投資性負債÷投資性42[多選題]選擇保險產品時，需要注意的事項有()。A.盡量選擇高額保險B.注意區(qū)分保險與儲蓄、銀行理財產品的區(qū)別C.長期保險與短期保險相結合D.靈活利用附加險E.盡量避免保險功能重復43[多選題]按照科學的理財方案制定標準，單項理財規(guī)劃可以包括()。A.家庭收支和債務管理B.財富傳承規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財富保障規(guī)劃E.稅務規(guī)劃(1)家庭收支和債務管理；(2)教育投資規(guī)劃；(3)居住規(guī)劃；(4)養(yǎng)老規(guī)劃；(5)稅務規(guī)劃；(6)旅游規(guī)劃；(7)財富保障規(guī)劃；(8)投資規(guī)劃；(9)財富傳承規(guī)劃，等等。44[多選題]一般就管理而言，從中小企業(yè)自身來看，面臨的問題包括()。A.投資見效慢B.資金使用規(guī)劃不足C.資金籌集渠道較窄E.風險抵抗能力較弱1.風險抵抗能力較弱3.資金籌集渠道較窄45[多選題]財富保障規(guī)劃不僅起到家庭生活保障的作用，還是一種重要的家庭A.風險分散原則B.風險轉嫁原則C.量入為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則額越高，保險期限越長，保費需求越高。理財師要根據(jù)客戶的年齡、性別、職46[多選題]下列關于五支柱模式的說法，正確的有()。A.“零支柱”是提供最低水平保障的非繳費型B.“第一支柱”具有強制性E.“第四支柱”是個人和家庭的商業(yè)保險之類的計劃最低水平保障的非繳費型“零支柱”;②與本人收入水平掛鉤的繳費型“第一支柱”;③不同形式的個人儲蓄賬戶性質的強制性“第二支柱”:④靈活多樣的雇主發(fā)起的自愿性“第三支柱”(即企業(yè)年金養(yǎng)老計劃等);⑤建立家庭成員之間或47[多選題]遺產的分配原則中，照顧分配原則是指對有些繼承人應當予以照顧，B.生活有特殊困難且勞動能力不強的繼承人C.生活并無特殊困難但因年老、病殘等原因缺乏勞動能力D.繼承人雖有勞動能力但發(fā)生了重大意外事故E.繼承人勞動能力不強且發(fā)生了重大意外事故事故等)但有勞動能力，或者雖因年老、病殘等原因48[多選題]信用保險是以各種信用風險為保險標的的保險。信用保險主要包括A.商業(yè)信用保險B.銀行信用保險C.出口信用保險E.投資保險49[多選題]法定繼承人的繼承順序是指法律直接規(guī)定的法定繼承人參加繼承的A.限定性B.強行性C.客觀性D.公平性E.排他性參考解析：繼承順序具有以下特征：(1)法定性。(2)強行性。(3)排他性。(4)限定性。50[多選題]根據(jù)家庭各類支出額和各項支出占總支出的比例，進行財務分析是B.家庭日常生活支出C.理財支出D.專項支出E.罰款51[多選題]財富傳承為人生的必經階段，進行財富傳承規(guī)劃是理財?shù)闹匾獌热?。財富傳承?guī)劃主要有()的功能。B.降低財富損失風險C.沉淀長期金融資產D.積累個人財富E.降低稅收風險52[多選題]房產稅是以房屋為課稅對象，下列各項中，屬于房產稅征收范圍的A.位于縣城的房屋B.位于建制鎮(zhèn)的房屋C.位于工礦區(qū)的房屋D.位于農村的房屋E.位于城市的房屋53[多選題]下列關于投資與投資規(guī)劃說法正確的有()。A.資與投資規(guī)劃的相同點是兩者都關系到投資工具的選擇和B.投資的目的是收益、收益與風險及流動性之間的平衡C.投資規(guī)劃的重點在于客戶需求或理財目標的實現(xiàn)D.資產配置的過程是投資規(guī)劃的關鍵和核心內容E.投資與投資規(guī)劃是兩個不同的概念，兩者之間沒有相同點54[多選題]與養(yǎng)老金的資金籌集相比，企業(yè)年金的資金來源比較少，一C.企業(yè)年金基金投資運營收益D.財政支出55[多選題]償債能力是指公司償還各種短期、長期債務的能力。常用的償債能A.流動比率B.利息保障倍數(shù)C.應收賬款周轉率和平均回收天數(shù)D.股東權益比率E.長期負債比率56[多選題]節(jié)稅籌劃有利于促進稅收政策的統(tǒng)一和調控效率的提高及倡導性。A.合法性B.政策導向性C.策劃性D.有規(guī)則性E.后期無風險性57[多選題]年金保險按照被保險人人數(shù)分類，可以分為個人年金、聯(lián)合年金、D.該類年金保險給付條件較高，因此保費較低58[多選題]無形風險因素包括()。A.經濟風險因素B.道德風險因素C.政治風險因素D.心理風險因素E.社會風險因素59[多選題]土地增值稅以納稅人轉讓房地產取得的增值額為計稅依據(jù)。經過納稅人申請，稅務機關審批，可以免征土地增值稅的情形包括()。A.建造普通標準住宅出售B.由于城市實施籌劃、國家建設需要依法征收、收回的房地產C.個人之間互換自有居住用房地產的D.土地使用權轉讓①建造普通標準住宅(在各省、自治區(qū)和直轄市人民政府根據(jù)國務院辦公廳的有關規(guī)定制定的標準范圍以內從嚴掌握)出售；企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體和其他A.認為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔醫(yī)療費用B.未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本C.未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值D.認為兒女將來的收入可覆蓋其生活費用E.認為退休養(yǎng)老是很久遠的事(1)認為退休后的社會保障、養(yǎng)老金計劃或個人儲蓄投資能夠保障退休生活；(2)認為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔醫(yī)療費用；(3)認為退休后生活開支會明顯減少，未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活(4)未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值，覺得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就(5)客戶性格因素決定其更為關心當前生活，認為退休是很久遠的事情，不愿根據(jù)下面資料，回答61-63題61[不定項選擇題]財產保險的保險標的是()。查看材料A.有形財產B.物質財產C.財產的相關利益62[不定項選擇題]財產保險的保險標的()。查看材料A.必須是可以用貨幣衡量其價值的有形財產B.必須是可以用貨幣衡量其價值的財產或利益C.有些可以用貨幣衡量其價值，有些則不能D.是現(xiàn)存的財產或利益63[不定項選擇題]財產保險對保險標的的保障功能表現(xiàn)為()。查看材料64[不定項選擇題]根據(jù)3%的增長率，4年后本科學費生活費將需要()萬元。參考解析：4年后本科學費生活費=20×(1+3%)?=22.51(萬元65[不定項選擇題]根據(jù)3%的增長率，8年后攻讀碩士學費生活費將需要()金。假設50%來自基金定投，50%自銀行理財，基金定投的年化收益率為8%,則每月末要留出()元的定投資金。(答案取近似數(shù)值)查看材料參考解析：4年后通過基金定投獲得的本科階段教育基金=22.5×50%4%,另外每年末需購買()元銀行理財產品。(答案取近似數(shù)值)查看材料參考解析：4年后通過銀行理財獲得的本科階段教育基金=22.5×50%68[不定項選擇題]下列各項中不能作為遺產繼承的是()。查看材料B.存款69[不定項選擇題]下列不屬于高老第一順序繼承人的是()。查看材料B.高三70[不定項選擇題]同一順序繼承人之間一般按照()標準劃分遺產。查看材料D.等分71[不定項選擇題]就存款而言，高老的妻子可以分得的數(shù)額為()萬元。查÷4=15(萬元)。根據(jù)下面資料，回答72-75題72[不定項選擇題]若投資者要求的收益率為9%,則該債券發(fā)行的方式為()。73[不定項選擇題]若到期收益率為8.5%,則債券發(fā)行價格為()元。查看[(1+8.5%)-1+(1+8.5%)2+…+(1+8.5%)-10]+100÷(1+8.5%)1?=96.72(元)。74[不定項選擇題]若該債券規(guī)定投資者可以在第1年以后，第8年以內將債券轉換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉換權利的因素是()。查看材料率為9%,那么該“利息證券”的發(fā)行價格為()元。查看材料參考解析：發(fā)行價格=100×8%×[(1+9%)1+(1+9%)2+…+(1+9%)-10]=51.34(元)。根據(jù)下面資料，回答76-81題錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前),年終獎金10萬元(稅前),無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6%,貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的出就達3000元，此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶