7-項目七 保險業(yè)務(wù)數(shù)字化-智能習題及答案

項目七保險業(yè)務(wù)數(shù)字化題型：單選題UBI車險最早起源于哪個國家？（）A.中國B.德國C.美國D.日本答案：C知識點：車險精準定價難度：一般題型：單選題互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新產(chǎn)品“UBI車險”體現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融運行規(guī)則是（）。A.總體風險定量B.個體風險定量C.普惠金融D.二八定律答案：B知識點：車險精準定價難度：一般題型：單選題《中國銀保監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)支持城市建設(shè)和治理的指導意見》中指出：鼓勵保險機構(gòu)合理運用數(shù)字化手段提升承保理賠風險管理能力，簡化理賠手續(xù)，提高理賠時效，針對適合險種研發(fā)和完善智能理賠服務(wù)，加強智能網(wǎng)聯(lián)汽車等（）保險需求研究。A.傳統(tǒng)行業(yè)B.新興領(lǐng)域C.現(xiàn)代領(lǐng)域D.基礎(chǔ)領(lǐng)域答案：B知識點：智能理賠難度：一般題型：單選題要實現(xiàn)對汽車牌照進行快速識別，運用的技術(shù)是（）。A.AR技術(shù)B.OCR技術(shù)C.ChatGPTD.ST技術(shù)答案：B知識點：車險精準定價難度：一般題型：單選題保險理賠可以通過（）的數(shù)字化手段提高風控能力。A.網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)B.反欺詐系統(tǒng)C.文本智能識別D.圖像定損答案：B知識點：智能理賠難度：一般題型：單選題保險科技的英文單詞是（）。A.InsuranceandTechnologyB.TechnologyofInsuranceC.InsuranceTechnologyD.Insurtech答案：D知識點：保險業(yè)務(wù)數(shù)字化難度：一般題型：單選題2019年全國數(shù)字健康保險交易示范性平臺落地（）。A.上海B.江蘇C.寧波D.北京答案：C知識點：數(shù)字醫(yī)療與數(shù)字健康保險難度：一般題型：單選題CRM（CustomerRelationshipManagement）是（）。A.客戶關(guān)系管理系統(tǒng)B.客戶畫像管理C.客戶數(shù)據(jù)分析D.客戶分層答案：A知識點：保險行業(yè)精細化用戶運營難度：一般題型：多選題UBI車險具有哪些特點？（）A.動靜結(jié)合B.多元化C.信息隱私保護D.主體轉(zhuǎn)移答案：ABD知識點：車險精準定價難度：一般題型：多選題保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型的雙態(tài)結(jié)構(gòu)包括（）。A.動態(tài)B.敏態(tài)C.純態(tài)D.穩(wěn)態(tài)答案：BD知識點：保險業(yè)務(wù)數(shù)字化難度：一般題型：多選題《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》中指出：要把（）作為保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的出發(fā)點和落腳點。A.促進業(yè)務(wù)創(chuàng)新B.構(gòu)建數(shù)字金融新格局C.服務(wù)實體經(jīng)濟D.服務(wù)人民群眾答案：CD知識點：保險業(yè)務(wù)數(shù)字化難度：一般題型：多選題中國人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》提出了（）的金融數(shù)字化發(fā)展原則。A.數(shù)字驅(qū)動B.智慧為民C.綠色低碳D.公平普惠答案：ABCD知識點：保險業(yè)務(wù)數(shù)字化難度：一般題型：多選題我國首家智能風控實驗室由（）發(fā)起。A.金融監(jiān)督管理委員會B.金融壹賬通C.中國保險創(chuàng)新研究院D.中國保險學會答案：BD知識點：智能理賠難度：一般題型：多選題數(shù)字醫(yī)療特征（）。A.醫(yī)療設(shè)備的數(shù)字化B.醫(yī)療設(shè)備的網(wǎng)絡(luò)化C.醫(yī)院管理的信息化D.醫(yī)療服務(wù)的個性化答案：ABCD知識點：數(shù)字醫(yī)療與數(shù)字健康保險難度：一般題型：多選題可以享受個人所得稅優(yōu)惠政策的商業(yè)健康保險產(chǎn)品的范圍有（）。A.被保險人為16周歲以上、未滿法定退休年齡的納稅人群B.對公費醫(yī)療或基本醫(yī)療保險報銷后個人負擔的特定大額醫(yī)療費用有報銷意愿的人群C.未參加公費醫(yī)療或基本醫(yī)療保險，對個人負擔的醫(yī)療費用有報銷意愿的人群D.對公費醫(yī)療或基本醫(yī)療保險報銷后個人負擔的醫(yī)療費用有報銷意愿的人群答案：BCD知識點：數(shù)字醫(yī)療與數(shù)字健康保險難度：一般題型：多選題保險產(chǎn)品營銷渠道包括（）。A.保險公司官方網(wǎng)站B.保險公司C.互聯(lián)網(wǎng)保險超市D.保險經(jīng)紀公司答案：ABCD知識點：包廂行業(yè)精細化用戶運營難度：一般題型：多選題SCRM的優(yōu)點（）。A.大數(shù)據(jù)、實時性B.直面用戶需求C.低粘度D.強社交傳播屬性答案：ABD知識點：保險行業(yè)精細化用戶運營難度：一般題型：判斷題由于PAYD易于部署，算法復雜度低，且具有成本效益，在過去幾年來一直處于主導地位。（）答案：對知識點：智能理賠難度：一般題型：判斷題智能理賠可以完全替代人工理賠。（）答案：錯知識點：智能理賠難度：一般題型：判斷題智能定損理算包括圖像定損技術(shù)、增強現(xiàn)實技術(shù)。（）答案：錯。圖像定損、大數(shù)據(jù)技術(shù)。知識點：智能理賠難度：一般題型：判斷題智能理賠的特點是減少運營成本、提高風控能力、完善保險服務(wù)、挖掘數(shù)據(jù)價值。（）答案：對知識點：智能理賠難度：一般題型：判斷題意外險無法運用智能理賠技術(shù)。（）答案：錯。航空延誤險。知識點：智能理賠難度：一般題型：判斷題智能理賠主要是用于車險理賠。（）答案：錯。知識點：智能理賠難度：一般題型：判斷題好醫(yī)保主要在微信APP端銷售。（）答案：錯。支付寶。知識點：數(shù)字醫(yī)療與數(shù)字健康保險難度：一般題型：簡答題簡述我國UBI車險的運營模式。答案：一是保險公司與車聯(lián)網(wǎng)平臺合作的運營模式。即車聯(lián)網(wǎng)公司為投保的車主免費提供OBD設(shè)備，將收集到的有關(guān)客戶的基本駕駛信息和其他駕駛習慣相關(guān)的分析數(shù)據(jù)提供給保險公司,以此來作為定價依據(jù)。二是保險公司、車聯(lián)網(wǎng)平臺、互聯(lián)網(wǎng)平臺合作的運營模式。即車聯(lián)網(wǎng)公司提供OBD車載診斷和保養(yǎng)等服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)公司提供互聯(lián)網(wǎng)平臺、APP和大數(shù)據(jù)分析服務(wù)，保險公司根據(jù)所得數(shù)據(jù)為客戶提供UBI保險產(chǎn)品。三是保險公司與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺合作模式。即通過綜合利用客戶的職業(yè)、信貸情況、消費習慣、收入水平等基本信息,作為車主駕駛行為的精準畫像,從而評價其行駛風險特征。四是保險公司自主經(jīng)營模式。即以保險公司與第三方公司合作為主,自主研發(fā)推廣的UBI車險產(chǎn)品。知識點：車險精準定價難度：一般題型：簡答題請簡述智能理賠的優(yōu)點。答案：第一、減少運營成本。由于保險人和投保人之間的信息不對稱，理賠往往面臨著一定道德風險，而一旦錯賠會加大保險公司的償付能力風險，因此理賠人員需要反復確認考察、鄭重決策賠付，并且行業(yè)人員的素質(zhì)能力參差不齊，這都可能會增加一些不必要的時間、金錢成本；保險公司的理賠人員有限，有時也無法及時核查全部理賠申請，導致案件堆積。而智能理賠可以規(guī)范理賠流程，將人力資源從部分技術(shù)含量低、重復性高的理賠案件中解放出來，防止人員與案件數(shù)量錯配，降低人力成本。第二、提高風控能力。車險等險種欺詐案件高發(fā)，甚至有團伙流竄作案，保險公司開發(fā)的“車-人-事”反欺詐風控系統(tǒng)可以在理賠環(huán)節(jié)時迅速總結(jié)出案件、相關(guān)人員的高風險特征，將難以識別的風險串聯(lián)起來，進行智能風險提示。與人工相比，智能系統(tǒng)可以通過算法訓練和大數(shù)據(jù)積累，并且聯(lián)通金融機構(gòu)的信用數(shù)據(jù)庫，不斷完善欺詐識別能力，從而減少騙保發(fā)生概率。同時，智能數(shù)據(jù)庫也可以在合法范圍內(nèi)對保險標的進行數(shù)據(jù)追蹤，針對不同風險狀況提出建議，幫助投保人維護人身財產(chǎn)安全，加強事前預防、降低保險風險。我國第一家風控專業(yè)研究平臺“保險智能風控實驗室”便由中國保險學會和金融壹賬通共同發(fā)起，為保險業(yè)提供了多種反欺詐技術(shù)支持。第三、完善保險服務(wù)。投保人原本需要花費大量時間報送材料，甚至可能因為就醫(yī)場所不合規(guī)導致無法理賠，現(xiàn)在通過人工智能交互等手段可以將問題前置，減少投保人補充材料次數(shù)，以及線上一鍵直賠等智能手段也縮短了理賠周期，有效提升保險消費者獲得感。除了提高理賠速度，也體現(xiàn)了保險以人為本的“溫度”。一方面，眾多保險公司都對理賠流程進行了適老化改造，通過一鍵式集成服務(wù)、智能語音交互等技術(shù)幫助老年消費者便捷理賠，體現(xiàn)了保險的普惠性質(zhì)，另一方面，通過對大量理賠數(shù)據(jù)的分析，能夠為消費者提供不同年齡段高發(fā)病種、常見疾病防范等風險提示，提升大眾的健康意識。第四、挖掘數(shù)據(jù)價值。如今AI技術(shù)蓬勃發(fā)展，數(shù)字化是產(chǎn)業(yè)升級的必經(jīng)之路，各行業(yè)企業(yè)都利用數(shù)據(jù)打造起壁壘，因此保險公司要塑造核心競爭力，就必須利用業(yè)務(wù)建立起數(shù)據(jù)庫。一方面，對用戶歷史數(shù)據(jù)進行分析可以不斷完善自身模型，提高產(chǎn)品精算定價、個性化營銷的準確合理性；另一方面，保險公司在展業(yè)等環(huán)節(jié)會堆積大量紙質(zhì)資料，到理賠時由于人工限制難以查找出有效數(shù)據(jù)，從而造成浪費，因此可以利用視覺AI技術(shù)將紙質(zhì)數(shù)據(jù)進行數(shù)字化操作，通過大數(shù)據(jù)進行篩選，挖掘出潛力客戶和風控可利用信息。知識點：智能理賠難度：一般題型：簡答題請簡述保險行業(yè)精細化用戶運營模式。答案：第一、線下+線上實現(xiàn)用戶分群。將線下信息轉(zhuǎn)向線上，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的迅速流轉(zhuǎn)與調(diào)用，通過線下數(shù)據(jù)的補充來實現(xiàn)全景用戶畫像的構(gòu)建。一款智能用戶運營產(chǎn)品，可以通過實時采集用戶行為數(shù)據(jù)，在一定程度上還原用戶在線上平臺的瀏覽軌跡與頁面停留市場，從而幫助保險平臺深入了解用戶的習慣與需求，實現(xiàn)精準的用戶定位，從而實現(xiàn)更全面的用戶畫像的構(gòu)建。第二、精準營銷觸達需求群體。目前多數(shù)行業(yè)領(lǐng)先的保險公司都借助大數(shù)據(jù)分析能力進行用戶群體的劃分與定位，從而找到不同產(chǎn)品最適合的人群進行精準營銷。第三、根據(jù)不同場景定制產(chǎn)品。結(jié)合應用場景進行用戶運營，基于場景給用戶定制不同的保險產(chǎn)品。通過用戶畫像與大數(shù)據(jù)等技術(shù)創(chuàng)新結(jié)合，根據(jù)用戶行為的差異化定價，使定價更精準并提供差異化服務(wù)。第四、基于用戶大數(shù)據(jù)的核保模型。當前一些保險產(chǎn)品可以基于“用戶畫像數(shù)據(jù)”+“案例經(jīng)驗”+“核保知識”提供及時準確自動化核保。已有軟件產(chǎn)品通過為整個交易流程設(shè)置轉(zhuǎn)化漏斗，從選取瀏覽保險產(chǎn)品、保單信息完整性填寫、提交投保信息、核保、支付成功整個行為序列，監(jiān)測整個鏈路的轉(zhuǎn)化情況。識別用戶留存的關(guān)鍵節(jié)點，可以合理引導交易，核保出單。知識點：保險行業(yè)精細化用戶運營難度：一般題型：業(yè)務(wù)分析應用題保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要從哪些方面轉(zhuǎn)變？答案：保險的數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革，必須要以客戶為中心，以提升客戶體驗和達成業(yè)務(wù)目標為檢驗標準，賦能渠道、隊伍、中臺、合作伙伴。必須要對業(yè)務(wù)重新定義，從銷售、運營、管理、科技和組織五方面全面進行轉(zhuǎn)型變革。銷售轉(zhuǎn)變是重塑銷售流程，改變銷售觀念和方式，探索“先服務(wù)再銷售”的過程；運營轉(zhuǎn)變是追求100%線上化，打通流程斷點；決策轉(zhuǎn)變要從多點對接到聯(lián)合決策，敏捷前瞻，平臺下沉機構(gòu)，決策直達前線；組織轉(zhuǎn)變是平臺驅(qū)動、人機協(xié)作，圍繞平臺構(gòu)建組織?？萍嫁D(zhuǎn)變是構(gòu)建敏捷、共享、智能、數(shù)據(jù)驅(qū)動的科技能力。而數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵舉措是

“全面線上化”“全面數(shù)據(jù)化”“自助化、自動化、智能化”“構(gòu)建/連接生態(tài)”。具體來說，全面線上化，即客戶、隊伍和經(jīng)營管理實現(xiàn)線上化，將平臺、消息、數(shù)據(jù)全面打通，為客戶提供極致的服務(wù)；全面數(shù)據(jù)化，是從客戶旅程出發(fā)，以數(shù)據(jù)驅(qū)動、服務(wù)靈活組合支撐流程再造；在“自助化、自動化、智能化”的層面著力打通業(yè)務(wù)斷點流程，通過智能作業(yè)、智能理賠等等實現(xiàn)流程的“三化”；在構(gòu)建生態(tài)上，構(gòu)建連接車主生態(tài)、醫(yī)療生態(tài)、養(yǎng)老生態(tài)、寵物生態(tài)等。知識點：保險業(yè)務(wù)數(shù)字化難度：一般題型：實踐參與題【項目名稱】本地區(qū)UBI車險應用現(xiàn)狀的調(diào)研分析【調(diào)研背景】UBI應用在新能源汽車領(lǐng)域能夠準確識別其風險，使費率厘定更加合理，降低維修商夸大修理成本的風險。然而，目前UBI車險在新能源汽車中的應用仍不成熟，保險公司正處于開發(fā)探索UBI創(chuàng)新產(chǎn)品的階段?！菊{(diào)研目的】通過調(diào)研，了解本地保險公司對UBI保險的經(jīng)營狀況，了解車險需求用戶、家庭對UBI車險的使用情況和評價建議；了解本地車輛4S店、修車廠對UBI保險使用前后車輛售后維修狀況對比情況，以及他們對UBI車險的的的評價，因此從保險公司、有車險需求的用戶或家庭、車輛4S店或車輛維修廠三方去了解UBI車險的應用情況，并能夠根據(jù)調(diào)研結(jié)果總結(jié)提煉調(diào)研UBI車險的市場情況、優(yōu)缺點和改進點，掌握UBI車險市場狀況，預估