2024年保函試題庫

上崗教材題庫－對外擔(dān)保部分一、填空題：1．對外擔(dān)保是指我行作為擔(dān)保人，應(yīng)某基礎(chǔ)交易的一方當(dāng)事人（申請人）的規(guī)定，向交易的另一方（受益人）為擔(dān)保該基礎(chǔ)交易項下某種責(zé)任或義務(wù)的履行而做出的具有一定期限和金額、承擔(dān)某種支付責(zé)任或經(jīng)濟賠償責(zé)任的書面付款保證承諾。2．我行開立對外擔(dān)保的性質(zhì)應(yīng)為獨立性見索即付的，與買賣雙方基礎(chǔ)協(xié)議無關(guān)；3．我行開立對外擔(dān)保的索償條件應(yīng)做到單據(jù)化，而不能單憑事實條件的描述。4．我行可以對外開立的對外擔(dān)保種類重要有：、、、、。（至少寫出5種：投標(biāo)、履約、預(yù)付款、質(zhì)量/維修、預(yù)留、海關(guān)免稅、借款、透支、保釋金、付款、賠償貿(mào)易、來料加工、租賃、票據(jù)保付、費用保付）5．對外擔(dān)保的基本當(dāng)事人：申請人、受益人、擔(dān)保人。6．對外擔(dān)保的開立方式有兩種：直開（直接擔(dān)保）、轉(zhuǎn)開（間接擔(dān)保）。7．我行開立的對外擔(dān)保文本中的重要條款有：、、、、。（至少寫出5條：業(yè)務(wù)編號、有關(guān)當(dāng)事人名稱地址、與擔(dān)保有關(guān)基礎(chǔ)協(xié)議信息、擔(dān)保金額和幣種、遞減條款、責(zé)任條款、索償條款、生效期、失效期、適使用方法律和通例）8．經(jīng)總行授權(quán)和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門核準(zhǔn)可經(jīng)營對外擔(dān)保業(yè)務(wù)的分行可以對外辦理對外擔(dān)保業(yè)務(wù)。9．省分行、直屬分行開立單筆金額超過其金額權(quán)限的或第一次辦理對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，須報總行審批；省轄分行在上述狀況下，首先報省分行審批，超過省分行權(quán)限的再報總行審批。10.融資性對外擔(dān)保包括：融資擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保、賠償貿(mào)易項下的現(xiàn)匯履約擔(dān)保和超過1年（不含1年）的延期付款保證。11．我行對外開立的對外擔(dān)保形式有保函、備用信用證。12．預(yù)付款擔(dān)保是指我行應(yīng)買賣協(xié)議的賣方或承包協(xié)議的承包方的規(guī)定，向合約關(guān)系的另一方擔(dān)保，保證其按照約定使用預(yù)付款，否則由我行向買方或發(fā)包方退還預(yù)付款項及對應(yīng)利息的書面保證承諾。13．預(yù)付款保函中一般要訂明收到預(yù)付款後保函生效。14．對外擔(dān)保業(yè)務(wù)重要可以在國際商務(wù)活動中提供銀行信用。15．超過度行權(quán)限的對外擔(dān)保業(yè)務(wù)要報總行審批。二、多選題：1．我行不得辦理的擔(dān)保有：（ABCDEFG）A．為外商投資企業(yè)注冊資本擔(dān)保；B．為經(jīng)營虧損企業(yè)向境外債權(quán)人提供擔(dān)保；C．為外商投資企業(yè)中的外方投資部分的對外債務(wù)提供擔(dān)保；D．為開辦離岸金融業(yè)務(wù)的境內(nèi)金融機構(gòu)在外籌措離岸資金提供擔(dān)保；E．為參與波及股票、期貨、外匯及房地產(chǎn)等領(lǐng)域的投機交易提供擔(dān)保；F．為純粹以套取資金為目的、無合法業(yè)務(wù)背景的客戶提供擔(dān)保；G．為涉嫌“洗錢”或其他不法活動的客戶提供擔(dān)保。2.申請開立對外擔(dān)保的客戶除滿足流動資金貸款基本條件外，還應(yīng)符合如下規(guī)定：(ABC)A.信用等級為1－6級的客戶，6級如下的客戶原則上在沒有風(fēng)險敞口的狀況下方可辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)；B.具有對應(yīng)的經(jīng)營范圍；C.可提供符合規(guī)定的反擔(dān)保；D.交納一定比例的保證金；3．客戶審辦該業(yè)務(wù)需要提供如下文獻：(ACDE)A.開立對外擔(dān)保申請書；B.董事會決策；C.擔(dān)保文本格式；

D.基礎(chǔ)交易協(xié)議（重點有關(guān)出具對外擔(dān)保的章節(jié)）；

E.有關(guān)政府部門項目審批文獻、招標(biāo)邀請書、中標(biāo)告知書（如需）；4.下述哪些擔(dān)保要報外匯局審批同意後方可對外出具：（ABCD）A.融資擔(dān)保B.融資租賃擔(dān)保C.賠償貿(mào)易項下的現(xiàn)匯履約擔(dān)保D.超過1年（不含1年）的延期付款保證E.費用保付擔(dān)保F.內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)5．對外擔(dān)保的基本當(dāng)事人：（ABC）A.申請人B.受益人C.擔(dān)保人D.反擔(dān)保人E.告知行三、名詞解釋：1．“直接擔(dān)?！笔侵笓?dān)保銀行應(yīng)協(xié)議一方當(dāng)事人申請，徑向協(xié)議另一方開立以其為受益人的對外擔(dān)保，并憑此直接向該受益人承擔(dān)支付責(zé)任的行為。實務(wù)中包括直交和轉(zhuǎn)遞兩種方式，兩者區(qū)別在于有無告知行介入。2．“間接擔(dān)保”指申請人所在地銀行應(yīng)其客戶祈求，根據(jù)標(biāo)書或協(xié)議的有關(guān)規(guī)定以及受益人所在國慣常做法及法律規(guī)定，以提供反擔(dān)保的形式來委托另一家銀行（一般為受益人所在地銀行）代其出具對外擔(dān)保，并由後者向受益人承擔(dān)付款責(zé)任。四．簡答題：1．我行開立對外擔(dān)保文本中的重要條款有哪些？答案：業(yè)務(wù)編號、有關(guān)當(dāng)事人名稱地址、與擔(dān)保有關(guān)基礎(chǔ)協(xié)議信息、擔(dān)保金額和幣種、遞減條款、責(zé)任條款、索償條款、生效期、失效期、適使用方法律和通例。2．保函/備用信用證可以合用的國際通例有哪些？答案：UCP、ISP98、URDG458等3．保函的開立方式有幾種？答案：直開、轉(zhuǎn)開。4．某備用信用證條款中規(guī)定：合用于ISP98和UCP500。當(dāng)ISP98和UCP500有沖突時，以哪個通例為準(zhǔn)？答案：ISP98。5.融資性擔(dān)保詳細有哪些種類？答案：融資擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保、賠償貿(mào)易項下的現(xiàn)匯履約擔(dān)保、超過1年（不含1年）的延期付款保證四種。6．怎樣理解見索即付保函的獨立性含義？答案：我行開立對外擔(dān)保的性質(zhì)應(yīng)為獨立性見索即付的，與買賣雙方基礎(chǔ)協(xié)議無關(guān)。五、案例分析：國內(nèi)某銀行6月11曰對外開立了一份不可撤銷預(yù)付款保函，保函規(guī)定在申請人收到受益人電匯的預(yù)付款項後生效。該銀行在收到受益人的預(yù)付款之前，申請人指示銀行撤銷該保函，理由是其未收到受益人的預(yù)付款，該保函仍未生效，因而可以撤銷。請問：擔(dān)保銀行與否可以根據(jù)申請人指示撤銷該保