電子商務(wù)支付

第八章電子商務(wù)支付電子支付系統(tǒng)的一般模型與常用的電子支付系統(tǒng)電子貨幣的功能及常用電子貨幣的基本流程網(wǎng)上銀行及第三方支付平臺(tái)的應(yīng)用與發(fā)展本章主要內(nèi)容

第一節(jié)電子支付系統(tǒng)

一、電子支付系統(tǒng)的概述

二、常用的電子支付系統(tǒng)三、網(wǎng)上支付方式的種類(一）電子支付系統(tǒng)的一般模型一、電子支付系統(tǒng)概述

在線

在線系統(tǒng)的每次交易過(guò)程都要求與第三方（如銀行）在線通信，用第三方的數(shù)據(jù)來(lái)校驗(yàn)對(duì)方提供的信息是否正確，包括授權(quán)、認(rèn)證等，目前大多數(shù)支付系統(tǒng)都是在線的。在線系統(tǒng)安全性較高，適用于大額交易。

離線無(wú)需第三方介入交易的系統(tǒng)，由于無(wú)需在每次交易時(shí)都與第三方通信，其系統(tǒng)開銷比在線系統(tǒng)要少。安全性比在線方式低，適用于小額交易。

1．根據(jù)在每次交易過(guò)程中是否有第三方參與分類（二）電子支付系統(tǒng)的分類

2.根據(jù)每次交易額的大小分類（1）大額支付。大額支付所涉及交易的金額較大，因此安全性要求較高。（2）小額支付。交易的貨幣金額相對(duì)大額支付較小，對(duì)于系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和安全有不同的要求。（3）微支付。交易的金額非常小，如幾分甚至更少。要求交易成本最低化，安全性要求相對(duì)較低，但是要能防止大規(guī)模的病毒或其他行為的攻擊。二、常用的電子支付系統(tǒng)（一）ATM系統(tǒng)（二）POS系統(tǒng)（三）電子匯兌系統(tǒng)（四）網(wǎng)上支付系統(tǒng)（五）其他支付方式三、網(wǎng)上支付方式（一）按照開展電子商務(wù)的實(shí)體性質(zhì)分類1．BtoC型網(wǎng)上支付方式2．BtoB型網(wǎng)上支付方式（二）按網(wǎng)上支付金額的大小分類1．微支付2．消費(fèi)者級(jí)網(wǎng)上支付3．商業(yè)級(jí)網(wǎng)上支付（三）根據(jù)網(wǎng)絡(luò)貨幣的不同類型分類1．電子現(xiàn)金網(wǎng)上支付2．電子信用卡網(wǎng)上支付3．電子支票網(wǎng)上支付四、網(wǎng)上支付的發(fā)展分析2004～2013年第三方網(wǎng)上支付交易規(guī)模

第二節(jié)電子貨幣

一、電子貨幣的概述二、常用的電子貨幣—銀行卡三、電子現(xiàn)金四、電子支票五、電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣的區(qū)別一、電子貨幣概述（一）電子貨幣的概念與屬性（二）電子貨幣的種類1．按被接受程度分類分為“單一用途”電子貨幣和“多用途”電子貨幣。并2．按電子數(shù)據(jù)傳遞的實(shí)質(zhì)分類它可分為指令傳遞和貨幣傳遞兩種。3．按依托的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)方式分類（1）銀行卡。（2）網(wǎng)絡(luò)貨幣。（三）電子貨幣的功能（1）轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能：直接消費(fèi)結(jié)算，代替現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬。（2）儲(chǔ)蓄功能：使用電子貨幣存款和取款。（3）兌現(xiàn)功能：異地使用貨幣時(shí)，進(jìn)行貨幣匯兌。（4）消費(fèi)信貸功能：先向銀行貸款，提前使用貨幣，這是傳統(tǒng)貨幣所不具備的。二、常用電子貨幣——銀行卡

（一）銀行卡的產(chǎn)生和發(fā)展（二）銀行卡種類1．按結(jié)算方式分類（1）貸記卡。也稱信用卡。（2）借記卡。（3）復(fù)合卡。準(zhǔn)貸記卡。2．按信息載體材料分類（1）塑料卡。（2）磁卡。用最廣的一種卡。（3）集成電路卡。（4）復(fù)合介質(zhì)卡。（5）激光卡。（三）銀行卡的應(yīng)用領(lǐng)域（1）無(wú)現(xiàn)金購(gòu)物：（2）啟動(dòng)ATM系統(tǒng)：（3）企業(yè)銀行聯(lián)機(jī)：（4）家庭銀行聯(lián)機(jī)：進(jìn)行查詢、轉(zhuǎn)賬與投資理財(cái)?shù)冉灰?。?）電子商務(wù)：（6）銀行柜臺(tái)交易：三、

電子現(xiàn)金的支付流程

5定單及加密的數(shù)字現(xiàn)金6加密的數(shù)字現(xiàn)金9確認(rèn)信息8確認(rèn)1請(qǐng)求開設(shè)E-cash帳戶2帳號(hào)3購(gòu)買數(shù)字現(xiàn)金請(qǐng)求4銀行數(shù)字現(xiàn)金簽名的隨機(jī)數(shù)7核對(duì)買方賣方銀行數(shù)字現(xiàn)金庫(kù)四、電子支票的支付流程圖五、電子貨幣與傳統(tǒng)紙幣比較發(fā)行者信用基礎(chǔ)匿名程度流通地域防偽技術(shù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不同之處發(fā)行機(jī)制通貨由中央銀行或特定機(jī)構(gòu)壟斷發(fā)行電子貨幣的發(fā)行既有中央銀行，也有一般金融機(jī)構(gòu)，甚至非金融機(jī)構(gòu)，而且更多的是后者。不同之處擔(dān)保傳統(tǒng)通貨是以中央銀行和國(guó)家信譽(yù)為擔(dān)保的法幣電子貨幣大部分是不同的機(jī)構(gòu)自行開發(fā)設(shè)計(jì)的帶有個(gè)性特征的產(chǎn)品，其擔(dān)保主要依賴于各個(gè)發(fā)行者自身的信譽(yù)和資產(chǎn)不同之處匿名通貨既不是完全匿名的，也不可能作到完全非匿名電子貨幣則要么是非匿名的，可以詳細(xì)記錄交易、甚至交易者的情況；要么是匿名的，幾乎不可能追蹤到其使用者的個(gè)人信息。不同之處地域限制通貨有嚴(yán)格的地域限制電子貨幣打破了境域的限制不同之處防偽傳統(tǒng)貨幣的防偽可依賴于物理設(shè)置電子貨幣的防偽只能采取技術(shù)上的加密算法或認(rèn)證系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)第三節(jié)網(wǎng)上銀行一、網(wǎng)上銀行概念及特點(diǎn)二、網(wǎng)上銀行的分類（一）分支型網(wǎng)上銀行（二）純網(wǎng)上銀行三、網(wǎng)上銀行的功能

1．提供信息2．決策咨詢3．賬務(wù)查詢4．申請(qǐng)和掛失5．網(wǎng)上支付6．金融創(chuàng)新7．信息增值

四、網(wǎng)上銀行現(xiàn)狀及發(fā)展

1．交易額驟然增加

2．網(wǎng)上用戶漲勢(shì)明顯

3．業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大

第四節(jié)第三方支付一、第三方支付概述（一）第三方支付的概念（二）第三方支付的分類（1）網(wǎng)關(guān)支付模式（2）賬戶支付模式（三）第三方支付平臺(tái)交易流程（1）消費(fèi)者瀏覽檢索商戶網(wǎng)頁(yè)，選擇商品。（2）網(wǎng)上消費(fèi)者在商戶網(wǎng)站下訂單。（3）網(wǎng)上消費(fèi)者選擇第三方支付平臺(tái)，直接鏈接到其安全支付服務(wù)器上，在支付頁(yè)面上選擇自己適用的支付方式，單擊后進(jìn)入銀行支付頁(yè)面進(jìn)行支付操作。（4）第三方支付平臺(tái)將網(wǎng)上消費(fèi)者的支付信息，按照各銀行支付網(wǎng)關(guān)的技術(shù)要求，傳遞到各相關(guān)銀行。（5）由相關(guān)銀行（銀聯(lián)）檢查網(wǎng)上消費(fèi)者的支付能力，實(shí)行凍結(jié)、扣賬或劃賬，并將結(jié)果信息傳至第三方支付平臺(tái)。（6）第三方支付平臺(tái)通知商家，消費(fèi)者已經(jīng)付款。（7）商家向網(wǎng)上消費(fèi)者發(fā)貨或提供服務(wù)。（8）各銀行通過(guò)第三方支付平臺(tái)完成資金清算。二、典型的第三方支付平臺(tái)付款方式比較（一）支付寶的付款方式（二）財(cái)付通付款方式（三）典型支付案例比較1．支付寶與財(cái)付通的差異2．第三方支付與網(wǎng)上銀行的區(qū)別3．支付寶與傳統(tǒng)銀行區(qū)別案例：支付寶的其他功能分析理財(cái)功能：用網(wǎng)絡(luò)支付工具可免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬。但是在進(jìn)行理財(cái)時(shí)，需要注意每個(gè)支付平臺(tái)的免費(fèi)額度，如果超出免費(fèi)額度，需要繳納一定的服務(wù)費(fèi)。保守買家付款：網(wǎng)絡(luò)賬戶不留余額也能安全網(wǎng)購(gòu)。網(wǎng)絡(luò)支付雖然方便，但是風(fēng)險(xiǎn)仍然不容小視。新手買家最好采用貨到付款的支付手法，不能貨到付款的可以使用“郵政匯款功能”到郵局匯款給對(duì)方支付寶，或者“網(wǎng)點(diǎn)支付功能”直接到附近便利店打錢。原則就是買多少錢的東西打多少錢，網(wǎng)絡(luò)支付賬戶上不留余額，自然安全。AA制付款：使用AA制付款方便，不用找零錢。但是，使用“AA付費(fèi)”功能需要進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，實(shí)名認(rèn)證必須提供銀行卡信息，對(duì)于不想暴露銀行卡信息的用戶并不適用。實(shí)訓(xùn)案例以支付寶為例，說(shuō)明第三方支付平臺(tái)中幾種付款方式的具體操作過(guò)程。一、選擇題1．一個(gè)電子支付系統(tǒng)能否在互聯(lián)網(wǎng)上或其他開放的網(wǎng)絡(luò)上被廣泛采用，取決于它能否具有安全、方便、高效等特點(diǎn)，下面不屬于電子支付系統(tǒng)的是（）。A．中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng) B．貨到付款

C．POS系統(tǒng) D．網(wǎng)上支付系統(tǒng)2．電子商務(wù)下的網(wǎng)上支付方式，按照開展電子商務(wù)的實(shí)體性質(zhì)分為（）。A．B2C型網(wǎng)上支付方式 B．C2C型網(wǎng)上支付方式C．B2B型網(wǎng)上支付方式 D．B2G型網(wǎng)上支付方式3．電子貨幣作為計(jì)算機(jī)技術(shù)、信息技術(shù)與金融產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的產(chǎn)物，與紙質(zhì)等傳統(tǒng)貨幣相比其有（）的優(yōu)點(diǎn)。A．轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能 B．儲(chǔ)蓄功能C．兌現(xiàn)功能 D．消費(fèi)信貸功能4．銀行卡的使用已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ畹囊徊糠?，其使用范圍主要在（）方面。A．銀行柜臺(tái)交易 B．通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行電子商務(wù)C．無(wú)現(xiàn)金購(gòu)買 D．啟動(dòng)ATM系統(tǒng)習(xí)題二、判斷題1．電子支付是電子商務(wù)中最為核心和復(fù)雜的環(huán)節(jié)，所以電子支付方式的選擇一定要根據(jù)電子商務(wù)交易的實(shí)際情況，只能選擇一種支付方式。（）2．網(wǎng)上銀行按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以分為不同的類型，按服務(wù)對(duì)象分為零售銀行和批發(fā)銀行；按經(jīng)營(yíng)組織方式分為分支型網(wǎng)上銀行和純網(wǎng)上銀行等。（）三、復(fù)習(xí)思考題1．你認(rèn)為電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣有什么區(qū)別？2．結(jié)合實(shí)際，談?wù)劦谌街Ц镀脚_(tái)的付款方式有哪些？四、技能實(shí)訓(xùn)題1．登錄支付寶或淘寶網(wǎng)站進(jìn)行支付寶賬戶的注冊(cè)及收付款繳費(fèi)操作，要求：（1）使用電子郵件地址或者手機(jī)號(hào)碼，注冊(cè)支付寶賬戶。（2）在支付寶賬戶內(nèi)充值，并使用支付寶賬戶余額或者網(wǎng)上銀行完成繳費(fèi)及網(wǎng)上購(gòu)物的付款過(guò)程。謝謝！9、春去春又回，新桃換舊符。在那桃花盛開的地方，在這醉人芬芳的季節(jié)，愿你生活像春天一樣陽(yáng)光，心情像桃花一樣美麗，日子像桃子一樣甜蜜。2024/9/32024/9/3Tuesday,September3,202410、人的志向通常和他們的能力成正比例。2024/9/32024/9/32024/9/39/3/20248:52:11AM11、夫?qū)W須志也，才須學(xué)也，非學(xué)無(wú)以廣才，非志無(wú)以成學(xué)。2024/9/32024/9/32024/9/3Sep-2403-Sep-2412、越是無(wú)能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。2024/9/32024/9/32024/9/3Tuesday,September3,202413、志不立，天下無(wú)可成之事。2024/9/32024/9/32024/9/32024/9/39/3/202414、ThankyouverymuchfortakingmewithyouonthatsplendidoutingtoLondon.ItwasthefirsttimethatIhadseentheToweroranyoftheotherfamoussights.IfI'dgonealone,Icouldn'thaveseennearlyasmuch,becauseIwouldn'thaveknownmywayabout.。03九月20242024/9/32024/9/32024/9/